Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.
Почему Сбербанк?
На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.
Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.
Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.
Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?
У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.
ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!
И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:
Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.
А что вы получаете, выполнив все эти требования:
Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.
А что делать?
Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!
Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.
Виды:
Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.
Условия займа:
Требования к заемщикам:
Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:
Условия кредитования очень просты:
Читайте также
Где дадут кредит с плохой кредитной историей
Требования к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:
Документы на кредит на малый бизнес в Сбербанке:
Все эти условия и требования по нецелевым кредитам в Сбербанке на развитие малого бизнеса в основном распространяются на две программы (кредит «Доверие Стандарт» и кредит «Бизнес-Доверие» ), а вот условия по программе «Бизнес-Проект» несколько отличаются от них.
Отличия:
В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!
Кредитные программы по кредитам для ИП:
Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:
Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.
Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:
Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).
Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.
Кредитные программы:
Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.
Программы:
Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:
С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.
Кредит "Бизнес-старт" - это действительно уникальное явление на отечественном рынке кредитования малого бизнеса.
Заем выдается только тем, кто не ведет в настоящее время бизнес, а только собирается его открыть. Вот основные условия получения займа:
Приведенные выше условия - действительно выгодны. Сравните предлагаемую ставку со , чтобы убедиться. Разумеется, без определенных ограничений, в какой-то мере снижающих риск, не обойтись.
СБ жестко регулирует сферу создаваемой комании. На выбор дается два варианта: либо покупка франшизы, либо ведение дел по стандартному, специально разработанному бизнес-плану.
Список довольно велик; сферы деятельности самые разнообразные, например:
В число же стандартных бизнес-планов входят, например: клининг, парикмахерская, кондитерская, пекарня, салон красоты. Оба списка неполные; кроме того СБ привлекает к сотрудничеству новых франчайзеров.
На нашем сайте неоднократно подчеркивалось, что получить кредит практически нереально. Очевидно, что банк, вкладывая деньги в проект начинающего предпринимателя, сильно рискует. Ему просто невыгоден такой риск.
Но это обычный банк. Сбербанк - другое дело. Во-первых, это государственная (по сути) компания, которая не только зарабатывает деньги, но и способствует достижению стратегических целей государства. Во-вторых, размер структуры и ее финансовые возможности позволяют идти на подобные риски.
То есть появление программы "Бизнес-старт", почти филантропическая раздача денег на довольно выгодных условиях - вполне закономерное дело. И если вы, находитесь в поисках стартового капитала - воспользоваться "бизнес-стартом" действительно есть смысл.
Отметим также, что, помимо указанных выше формальных критериев, при выдаче ссуды в расчет берется еще и то, кто именно подал заявку . Иначе говоря - в ходе согласования договора банк изучает личность и деловые качества потенциального бизнесмена. Это не раздача денег всем желающим: в вас должны поверить.
В заключение обратимся ко всем, кто имел опыт обращения в Сбербанк для получения ссуды по этой программе. Пожалуйста, оставьте свой комментарий о ней. Ваши отзывы могут помочь другим!
Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска. Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля. Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.
Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта. Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей. Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.
Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.
Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:
Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.
Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.
Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.
Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.
Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.
Требования к заемщику:
Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).
Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:
Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.
Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.
Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов. Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.
Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.
Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.
Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:
На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.
Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:
Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.
Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.
Предприниматель может придерживаться собственной стратегии. Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые. Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.
Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы. Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.
Преимущества схемы:
Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.
Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.
Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется. Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании. Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.
В статье:
Для успешного открытия и развития собственного бизнеса требуются не только накопленные собственные, но и заёмные средства. Банки предлагают большое количество самых разнообразных программ, включая поддержку малого бизнеса. Одним из эффективных предложений является – кредит Бизнес старт Сбербанк. Он предполагает выдачу ссуды начинающему предпринимателю, который только собирается открыть собственное дело.
Сбербанк выдвигает определённые требования и условия к выдаче кредита. Согласно им заёмщик должен подходить под перечисленные требования и условия.
Необходимое условие так же пройти бесплатный обучающий курс на сайте Сбербанка про основы предпринимательской деятельности и сдать тест.
Многие отзывы говорят о том, что если клиент отвечает требованиям и условиям, ему можно обратиться в банк с необходимыми документами для оформления заявки.
Кредит Бизнес старт Сбербанк 2018 определяет следующие условия выдачи наличных:
Денежные средства согласно отзывам и условиям выдаются двумя способами, предусмотренными правилами программы:
Займы по условиям предоставляются под обеспечение и поручительство. В качестве залога по отзывам может выступать приобретаемая недвижимость и активы. Залог по условиям подлежит обязательному страхованию.
Из документов по условиям заёмщику нужно представить: паспорт, заполненное заявление на выдачу кредита, военный билет и финансовую документацию юридического лица.
По отзывам к основным преимуществам кредитования можно отнести:
Большая проблема начинающего предпринимателя – это недостаток средств на организацию предприятия. Не всегда бизнесмен располагает нужной суммой, поэтому приходится искать источник финансирования, а самый верный способ за короткий срок получить деньги – это взять кредит. Первая кредитная организация, которую выбирает более половины жителей нашей страны, Сбербанк России, где наверняка найдется выгодное предложение для организаторов малого бизнеса. Именно таким является бизнес-старт, Сбербанк разработал данный продукт для начинающих предпринимателей, его условия и рассмотрим далее.
Программа бизнес-старт имеет целевое назначение, то есть заемные средства, согласно условиям кредитования, можно потратить только на оборудование, помещение, технику и прочее. На каких условиях выдается займ:
Для получения кредита в Сбербанке от предпринимателя в обязательном порядке потребуется бизнес-план. И здесь есть только два варианта воспользоваться типовым бизнес-планом от Сбербанка или открывать бизнес по франшизе. Это условие позволяет банку сократить риски невозврата средств по той причине, что неопытному бизнесмену трудно четко распланировать предприятие. Типовой бизнес-план адаптирован под конкретный регион, а значит, риск разорения сводится к минимуму. Бизнес по франшизе самый разумный вариант и для банка, и для самого предпринимателя. Во-первых, франчайзер может выступить в качестве поручителя, это оговаривается индивидуально. Во-вторых, предприниматель получает готовый бизнес, только за собственный счет, ничего самостоятельно планировать и решать не нужно.
На сайте банка есть список франшиз, кредитованием которых занимается кредитор, при этом обратите внимание, что банк выдает займ только в размере 80% от стоимости франшизы, соответственно у заемщика должно быть не менее 20% собственных сбережений.
Второе важное условие кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – залог приобретаемого имущества. Ведь данный кредит имеет целевое назначение – покупка оборудования, техники и прочее, все это и будет предметом залога. Кстати, любой залог в банке требует страховки на весь период кредитования, то есть предпринимателю понадобится страхование имущества.
Условия кредитования
В нашей стране Сбербанк – это единственная финансово-кредитная организация, которая выдает кредит на покупку франшизы . На самом деле это один из самых безопасных способов ведения бизнеса и на то есть несколько причин:
У банка практически отсутствуют риски, то есть, нет никаких сомнений, что бизнес будет существовать на рынке.
Но у предпринимателя ограничен выбор, список франшиз изложен на сайте банка. Согласно этому регламенту банк готов кредитовать только покупку данных франшиз, среди них:
Покупая франшизу, предприниматель должен понимать, что, несмотря на то, что он будет являться владельцем компании, все важные решения остаются за франчайзером. Он принимает решения о ценовой политике компании, ассортименте, размере и дизайне помещения, подборе персонала. Соответственно часть прибыли по праву принадлежит франчайзеру.
Кредит малому бизнесу Сбербанк может выдать при условии, что бизнес будет строиться по типовому плану. Это значит, что выбор заемщика также ограничен, ему придется выбрать из списка то направление, которое готов кредитовать банк.
Какие направления бизнеса банк предлагает:
И это не весь список, он, кстати, постоянно пополняется. Преимущество в том, что предприниматель сам принимает решения по любым вопросам, связанным с ведением бизнеса. Ему не нужно ежемесячно отдавать проценты от прибыли, только платежи по кредиту. Недостаток – бизнес нужно будет продвигать самостоятельно.
Среди документов, которые нужно принести в банк, обязательно должен быть паспорт, и свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Кстати, заемщику должен документально подтвердить, что последние 90 дней не занимался предпринимательской деятельностью.
Юридическому лицу нужно представить учредительные документы, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, лицензия, если потребуется. Но полный список можно узнать только в банке, потому что для каждого заемщика банк индивидуально определяет пакет документов.
Кредитование малого бизнеса Сбербанк начинает с рассмотрения анкеты, заполнить ее желательно в отделении банка. После этого придется подождать несколько дней пока банк примет решение и огласит полный список справок и документов. В большинстве случаев банк потребует от заемщика обеспечение в виде поручительства. Здесь в качестве поручителя могут выступать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Им в отличие от заемщика обязательно нужно подтвердить свой доход, справкой 2-НДФЛ, налоговой декларацией.
Сбербанк кредит на развитие бизнеса дает далеко не всем, каждое заявление рассматривается кредитными специалистами довольно тщательно, поэтому шансы есть далеко не у каждого заемщика.
У данного вида кредитования есть большой перечень плюсов. Первый из них – это отсрочка первого платежа по основному долгу на протяжении полугода. Комиссии за выдачу средств не предусмотрены. Кредитор готов предоставить клиенту бизнес-план и оказать консультативную поддержку на старте малого бизнеса.
Другие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
Но есть и недостаток – кредит под бизнес-план в Сбербанке получить довольно сложно. Причиной отказа может быть отсутствие личных средств, для организации бизнеса, или испорченная кредитная история. К тому же практически всем нужно поручительство третьих лиц, и к ним также есть ряд жестких требований.
В любом случае подать заявку на кредит может каждый желающий, возможно, повезет, и банк даст положительный ответ. Только подходить к вопросу нужно осознанно, потому что заемные средства нужно все равно возвращать. К тому же даже у начинающего бизнесмена должны быть обязательно свои сбережение, бизнес в любой момент может потребовать непредвиденных затрат.