Qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lagan, ammo sug'urta puli unga qaytarilmagan. Agar kreditni muddatidan oldin to'lasangiz, sug'urtani qaytarib olish mumkinmi Sberbank sudining sug'urta deklaratsiyasini muddatidan oldin to'lash.

18.08.2023

Ipoteka kreditiga murojaat qilishda sug'urta qilish, ehtimol, bank tashkiloti mijozi uchun kredit olishning asosiy shartidir. Ba'zan banklar sug'urtaning bir turini - ipoteka, hayot va sog'liq yoki mulk huquqini, ba'zan esa keng qamrovli variantni taklif qilishadi. Sug'urta shartnomasini tuzishda alohida fuqarolarga ipoteka sug'urtasini qaytarib olish imkoniyati beriladi, ammo bu huquqning mavjudligi sug'urta tashkilotiga va qarz oluvchi ro'yxatdan o'tgan bank muassasasiga bog'liq.

Ipoteka krediti sug'urtalangan shaxsning bank oldidagi qarzini darhol to'lash uchun kutilmagan holatlar yuzaga kelganda sug'urta shartnomasini tuzishni o'z ichiga oladi, lekin ba'zida sug'urta uchun pulni to'liq yoki qisman qaytarish mumkin.

Ipoteka shartnomasini tuzishda sug'urtaning bir nechta turlari qabul qilinadi:

Qarz oluvchining hayotini sug'urtalashni o'z ichiga olgan ixtiyoriy, shuningdek, sotib olingan mulkka bo'lgan huquqlarni yo'qotishdan mulk sug'urtasi.
Majburiy, bu mulkni yo'qotish bilan bog'liq sug'urta holatlari yuzaga kelganda bankka kreditni to'liq qaytarishni nazarda tutadi.
Majburiy emas, lekin ko'pincha banklar tomonidan uy-joy sotib olish uchun kredit berishdan bosh tortish og'rig'i bilan qo'llaniladigan kompleks.

Pul o'tkazmalarini qaytarish imkoniyati ipoteka va sug'urta shartnomalarida ko'rsatilishi kerak, shuning uchun ushbu bandning yo'qligi fuqarolarni ko'rsatilmagan xizmatlar uchun o'z mablag'larini qaytarishni talab qilish huquqidan mahrum qiladi.

Ipoteka sug'urtasini qaytarish quyidagi turdagi shartnomalar tuzilgandan keyin mumkin:

Ism	Element	Kompensatsiyani tayinlash uchun sabab	Imkoniyatlar	Qaytarilgan pul miqdori qanday aniqlanadi?
Mulk	Garov sifatida sotib olingan mol-mulk, ammo kompensatsiya faqat uy-joy qurilishiga haqiqiy zarar etkazilganligi yoki uni yo'q qilganligi uchun hisobga olinadi. Tugatish va ta'mirlash ishlariga zarar yetkazilishi kutilmaydi.	Suv toshqini, tabiiy ofatlar, yong'in, portlash va boshqalar natijasida uyning vayron bo'lishi.	To'langan pulni qaytarish mumkin, ammo agar siz kreditni muddatidan oldin to'lasangiz yoki taqdim etilgan xizmatlardan voz kechsangiz, ular yuklangan bo'lsa.	U alohida-alohida belgilanadi, lekin muddatidan oldin to'lashda 50% dan ko'p bo'lmagan va shartnoma to'liq tuzilgandan keyin to'liq rad etilgan taqdirda.
Mulk			"Ipoteka to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, ushbu sug'urta dasturi shartnoma tuzish uchun majburiy bo'lishi mumkin, keyin esa kredit muddatidan oldin to'lanmagan bo'lsa, ipoteka krediti bo'yicha sug'urtani qaytarish mumkin emas.
Hayot va salomatlik	Kutilmagan o'lim yoki nogironlik holatida qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i.	Qarz oluvchi qasddan o'ldirishi, baxtsiz hodisada vafot etishi, beparvolik tufayli vafot etishi va hokazolar yoki mehnat, baxtsiz hodisa va hokazolar natijasida nogiron bo'lib qolishi, ammo nogironlik jinoyat sodir etish natijasida olinmagan taqdirdagina taxmin qilinadi. jinoyat yoki huquqbuzarlik.	Kafolat yordamida istalgan vaqtda qaytarib berish mumkin.	Harakatga mutanosib ravishda qaytarildi - to'liq yoki qisman.
Sarlavha	Yo'qotilgan taqdirda sotib olingan ko'chmas mulk huquqi.	Uchinchi shaxslarning ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarining paydo bo'lishi.	Shartnoma amal qilish muddati davomida istalgan vaqtda amalga oshirilishi mumkin, lekin undan kredit to'liq qaytarilgunga qadar yoki kredit ro'yxatdan o'tkazilgan kundan boshlab uch yil ichida foydalanish tavsiya etiladi, agar kvartira ikkilamchi bozorda ikkilamchi bozorda sotib olingan bo'lsa. merosxo'r yoki merosxo'r.	Foydalanish muddatiga qarab.

Bank va sug‘urta tashkilotlari u yoki bu xizmatlar paketini belgilashga haqli emas, mulkni majburiy sug‘urta qilish sharti bilan kredit berish bundan mustasno. Ta'kidlanishicha, qarz oluvchi o'z tomonidan advokatni jalb qilish va shartnomaning ba'zi shartlarini o'zgartirish huquqiga ega, ammo bu amaliyot amalda sodir bo'lmaydi.

Ipoteka sug'urtasini qanday qaytarish kerak

Kvartira uchun ipotekani olishda uy-joy sug'urta shartnomalari bilan ta'minlangan bank uchun garov sifatida qoladi, ammo, qoida tariqasida, na bank, na sug'urta tashkiloti sizga sug'urtani qaytarish mumkinmi yoki yo'qligini aytmaydi.

Ipoteka sug'urtasini qaytarish tartibi to'liq tuzilgan shartnoma turiga bog'liq, shuning uchun agar bunday savollar tug'ilsa, birinchi navbatda shartnoma shartlari va to'langan pul mablag'larini qaytarishni talab qilish imkoniyati bilan tanishish kerak.

Ipoteka muddatidan oldin yoki rejalashtirilgan to'langan taqdirda

Ipoteka to'lovi uchun sug'urta rejalashtirilgan tarzda qaytarilmaydi, shuning uchun to'lov muddatidan oldin amalga oshirilgan taqdirdagina, ipoteka to'langanidan keyin sug'urtani qaytarish mumkin. Sug'urtalangan holatlarning yuzaga kelmasligi sug'urtalovchilar tomonidan majburiyatlarning bajarilmasligini anglatmaydi, shuning uchun siz to'langan pulni unutishingiz mumkin.

Agar siz ipoteka shartnomasining amal qilish muddati tugagunga qadar qarzni to'lasangiz, qarz oluvchi ipoteka muddatidan oldin to'langanidan keyin sug'urtaning bir qismini qaytarib oladi. Chegirmalar miqdori barcha qarzlar qanchalik erta to'langaniga bog'liq.

Agar uy-joy krediti 20 yil muddatga berilgan va 10 yil ichida to'langan bo'lsa, sug'urta kompaniyasiga badal 150 000 rublni tashkil etgan bo'lsa, qarz oluvchi to'langan summaning yarmini hisoblash huquqiga ega, ya'ni. – 75 000, so‘nggi o‘n yil ichida kompaniya xizmatlari ko‘rsatildi.

Pul mablag'larini qaytarishni amalga oshirish uchun tegishli ariza bilan sug'urta tashkilotiga murojaat qilish va kreditni to'liq to'lash to'g'risida bankdan hujjatlarni ilova qilish kifoya.

Qarz oluvchining vafotidan keyin

Qarzdor vafot etganidan keyin uning qarindoshlari bu haqda bank tashkiloti va sug'urta kompaniyasini xabardor qilishlari shart. Agar o'lim sug'urta hodisasi deb tan olinsa, hayot va sog'liq sug'urtasi amalga oshirilsa, u holda bank oldidagi qarz yopiladi. Qaytishga ruxsat berilmaydi.

Ipoteka oluvchining hayoti va sog'lig'i sug'urtasi bo'lmagan taqdirda, ipotekani to'lash uchun to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha barcha majburiyatlar merosxo'rlarga o'tadi, shuningdek polisni olish, qarz oluvchi tomonidan kreditni to'lash uchun to'langan mablag'lar to'liq hisobga olinadi. . To'lovlarni tayinlash muddati va kafolatlarning amal qilish muddati meros huquqiga ega bo'lgunga qadar to'xtatiladi.

Agar biron sababga ko'ra yangi egalar uchun mos bo'lmasa, sug'urta uchun pulni qaytarib olishingiz mumkin - qaytarilgan miqdor kafolatning foydalanilmagan muddatiga mutanosibdir.

To'lovni qisman qaytarish uchun sizga quyidagilar kerak:

Qarz oluvchining o'limi haqida manfaatdor tashkilotlarga xabar bering.
Meros huquqiga kirgandan so'ng, ipoteka shartnomasini yangi egasi nomiga qayta ro'yxatdan o'tkazing.
Sug'urta kompaniyasi shartnomani yangilashdan bosh tortadi va mablag'larning bir qismini qaytarish uchun ariza beradi.

Belgilangan vaqt ichida pul qarz oluvchining merosxo'ri hisobiga o'tkaziladi.

Qayta moliyalashda

Qayta moliyalashda nafaqat shartnomani qayta imzolash jarayonini, balki ilgari olingan ipoteka krediti bo'yicha sug'urtani qanday qaytarish kerakligini ham tushunish kerak.

Qarz oluvchilar uchun bir nechta variant mavjud:

agar kompaniya yangi kredit berilgan bank tashkilotida akkreditatsiya qilingan bo'lsa, siyosatni uzaytirish. To'langan mablag'lar to'liq hisobga olinadi;
shartnomani bekor qilish va mablag'larning bir qismini qaytarish, so'ngra majburiyatlarni bank tashkiloti tomonidan akkreditatsiya qilingan sug'urtalovchiga topshirish. Shartnomani bekor qilish uchun asos sug'urtalovchining yangi bankda akkreditatsiya qilinmaganligi hisoblanadi.

Mulkni sug'urta qilmasdan qayta moliyalashtirish mumkin emas, chunki mol-mulk bankda to'lovlar kafili sifatida garovda qoladi va sug'urta kutilmagan holatlar va mol-mulk yo'qolgan taqdirda qarz oluvchiga berilgan mablag'larni olish usulidir.

Qayta ishlash uchun sizga kerak:

Bank tashkilotiga murojaat qiling va boshqa muassasaga qayta moliyalash istagingizni e'lon qiling.
Sug'urta kompaniyasiga shartnomani bekor qilish va to'langan mablag'larning bir qismini qaytarish istagi haqida xabar bering.
Sug'urta shartnomasini qayta tuzish bilan qayta moliyalash tartibini amalga oshirish.

To'lov yangi ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish bilan parallel ravishda amalga oshirilishi mumkin.

Bir tomonlama, agar xizmat o'rnatilgan bo'lsa

Sug'urtalovchining xizmatlaridan bir tomonlama rad etish, agar xizmatlar mijozga maxsus yuklangan bo'lsa, mumkin.

Mablag'lar vaziyatga qarab to'liq yoki qisman qaytarilishi mumkin.

To'liq pul miqdori faqat ipoteka boshlanishidan oldin qaytarilishi mumkin. Belgilangan qoidalar kuchga kirgunga qadar, fuqaro sug'urta shartnomasini zarar etkazmasdan bekor qilishi mumkin.
Qisman pul sug'urta xizmatlaridan foydalanish muddatiga qarab qaytariladi, shuning uchun ariza qanchalik tez topshirilsa, shuncha ko'p miqdorda qaytariladi.

Belgilangan xizmatdan voz kechish uchun fuqaro:

Sug'urta kompaniyasiga ushbu qarorning sababini ko'rsatgan holda rad etish to'g'risida ariza bering.
Sug'urta kompaniyasidan javob kuting.
Rad etilgan taqdirda qaror ustidan sudga shikoyat qiling, agar javob ijobiy bo'lsa, belgilangan muddatda pul mablag'larini oling.

Rossiya qonunchiligi doirasida o'rnatilgan xizmatlar haqiqiy emas deb tan olinadi, ammo ularning qo'llanilishi darajasini aniqlash deyarli mumkin emas, shuning uchun summaning bir qismi sug'urta kompaniyasiga o'tishi mumkin.

Sug'urtalovchi rad etgan taqdirda qarz oluvchining harakatlari

Agar sug'urta shartnomasida tashkilotga to'langan mablag'larni qaytarish mumkinligi to'g'risidagi band bo'lsa, odatda hech qanday savol tug'ilmaydi. Shu bilan birga, asossiz va asossiz rad etish holatlari mavjud.

Bunday holda, fuqaro:

hujjatni yozma ravishda taqdim etish talabi bilan rad etishni tushuntirish uchun ariza bilan sug'urta kompaniyasiga murojaat qiling;
ariza va unga javobning nusxasini ilova qiling;
barcha tasdiqlovchi hujjatlarni ilova qiling.

Shuningdek, siz qaytarib berishning sababini ko'rsatishingiz mumkin, ba'zida kompaniyalar shartnomada bunday band bo'lmasa ham, mijozlarni joylashtirishadi va pulni qaytarib berishadi.

Sug'urta to'lovini qaytarish uchun ariza berishda ilova qilinishi kerak bo'lgan qo'shimcha hujjatlarga quyidagilar kiradi:

sug'urtalangan shaxsning pasporti;
ipoteka shartnomasi;
kelishilgan to'lov jadvali;
to'liq to'langan qarz to'g'risidagi guvohnoma, agar mavjud bo'lsa;
siyosat;
uy-joy hujjatlari;
qaror ijobiy bo'lsa, pul o'tkaziladigan hisob rekvizitlari.

Sberbankning ipoteka krediti sug'urtasini bosqichma-bosqich qaytarish

Sberbank - bu mamlakatdagi eng yirik bank tashkiloti, shuning uchun ushbu misoldan foydalanib, mablag'larni qaytarish yo'llarini ko'rib chiqish yaxshidir.

Ariza topshirish vaqtiga qarab, qaytarishning ba'zi xususiyatlari mavjud:

Ipoteka muddatidan oldin to'langanidan keyin sug'urtani qaytarish quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

Sberbank va sug'urta kompaniyasi nomiga tegishli ariza tuziladi.
Barcha kerakli hujjatlar arizaga ilova qilinadi.
Hujjatlar to'plami Sberbank va sug'urta kompaniyasiga taqdim etiladi.
Bank xodimi arizani va uning qabul qilinganligini belgilab qo'yishini ta'minlash kerak, hujjatlar to'plami pochta orqali etkazib berilganligi to'g'risida xabarnoma bilan yuborilishi mumkin.
Oxirgi bosqich qarorni kutmoqda.

Asossiz rad etilgan taqdirda, tushuntirish uchun Sberbank va sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz kerak. Muassasalardan yozma javob olganingizdan so'ng, agar shartnoma shartlari haqiqatan ham buzilgan bo'lsa, sud, prokuratura va Rospotrebnadzor bilan bog'lanishingiz mumkin.

Sug'urta uchun pulni tiklash uzoq va murakkab jarayondir, chunki ko'pchilik manfaatdor tomonlar bunga to'sqinlik qiladi. Hech bir sug'urta kompaniyasi va hech bir bank uzrsiz sabablarsiz qarz oluvchiga mablag'larni qaytarishdan manfaatdor emas.

Agar sizga ipoteka sug'urtasi pulingizni qaytarishda yordam kerak bo'lsa yoki sug'urta olishga qiziqsangiz, maxsus shakl yordamida advokatimiz bilan bepul maslahat olish uchun ro'yxatdan o'tishingizni tavsiya qilamiz. Biz albatta yordam beramiz.

Savollaringizni kutamiz va maqolani baholashingizni so'raymiz.

Kredit berish jarayonida bank tashkilotlari sug'urtaga qo'shimcha xizmatlar paketini kiritish uchun turli usullarga murojaat qilishlari mumkin. Ushbu harakatlar natijasida kreditlarni muddatidan oldin to'lashda qarz oluvchilar sug'urta mablag'larini qaytarib bera olmaslik bilan bog'liq ko'plab muammolarga duch kelishadi.

Ko'pincha, kredit shartnomasining butun amal qilish muddati uchun to'langan sug'urta mukofotini to'lashdan bosh tortish noqonuniy hisoblanadi, buning natijasida qarz oluvchi o'z huquqlarini bevosita sudda himoya qilishi kerak.

Kredit sug'urtasi nima?

Sug'urta shartnomasida qarz oluvchi qarzga olingan mablag'larni to'lashga qodir bo'lmagan hollarda bankning himoyasi nazarda tutilgan. Shunday qilib, kredit sug'urtasi, birinchi navbatda, bank manfaatlarini himoya qiladi, shuning uchun ham ushbu xizmat kredit olish uchun ariza berishda majburiy deb ko'rsatilgan qo'shimcha xizmatlar paketiga kiritilishi mumkin.

Shartnoma bo'yicha sug'urta - bu asosiy naqd kreditni qayta ishlash bosqichida tuziladigan xizmat. Bunday holda, sug'urta polisi asosiy oylik to'lovlar bilan birga amalga oshirilishi mumkin bo'lgan muayyan mablag'larni to'lashni, shuningdek, asosiy to'lovni qaytarishni o'z ichiga oladi.

Sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlari

Kredit to'xtatilgandan so'ng, siz to'g'ridan-to'g'ri sug'urtalovchiga to'langan mukofotning kamida bir qismini qaytarib olishga harakat qilishingiz kerak. Agar siz kreditni muddatidan oldin to'lasangiz, asosiy sug'urta kompaniyasiga quyidagi hujjatlar to'plami bilan murojaat qilishingiz kerak:

asosiy kredit shartnomasining nusxasi;
qarz oluvchining pasporti;
kreditning to'liq miqdori to'liq qaytarilganligini tasdiqlovchi sertifikat;
asosiy sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish va pul miqdorini qisman qaytarish imkoniyatini nazarda tutuvchi bayonot.

Bunday holda siz ushbu hujjatlar bilan bevosita sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz kerak.

Sug'urta mukofotining bir qismini qanday qaytarish kerak?

Sug'urta mablag'larini qisman qaytarish uchun qarz oluvchilar ikkita usuldan foydalanishlari mumkin:

Kredit berilgan bank bilan bevosita bog'lanish. Ammo bu variant faqat sug'urta polisi asosiy xizmatlar to'plami bilan birga kredit olish jarayonida sotib olingan bo'lsa mumkin. Bunday holda, qarzni to'lashdan so'ng darhol ariza topshirish yaxshiroqdir. Qanday bo'lmasin, bankka tashrif buyurishdan oldin siz kredit shartnomasini qayta o'qib chiqishingiz va sug'urtani qaytarish imkoniyati mavjudligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.
Mijoz ma'lum hujjatlar to'plami bilan sug'urta kompaniyasiga murojaat qiladi. Sug'urtalovchi pasport, shartnoma, qarzning yo'qligi to'g'risidagi guvohnomani, shuningdek sug'urta mukofotining sug'urta qismini o'tkazish uchun hisob ma'lumotlarini o'z ichiga olgan hujjatlarni taqdim etishi kerak. Shuningdek, ushbu xizmat uchun to'langan barcha to'lovlarni tasdiqlovchi barcha kvitansiyalarni ilova qilish kerak.

Qaerga murojaat qilish kerak?

Agar siz asosiy sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun kreditni muddatidan oldin to'lasangiz, bankka yoki to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz kerak. Shu bilan birga, barcha hujjatlarni, shu jumladan banklar va sug'urta kompaniyasining rad etishlarini saqlash kerak - bularning barchasi sudda ijobiy qarorni amalga oshirish uchun foydali bo'lishi mumkin.

Kerakli hujjatlar

Sug'urtani qaytarish jarayoni nusxalarini taqdim etish uchun arizani to'ldirish uchun zarur bo'lgan muhim hujjatlarni dastlabki yig'ishni o'z ichiga oladi. Sug'urta kompaniyasi bilan bog'lanish uchun sizga quyidagi hujjatlar to'plami kerak bo'ladi:

Pasport;
mavjud kredit shartnomasi;
asl sug'urta polisi;
barcha to'lovlar mavjudligini tasdiqlovchi bank ko'chirmalari.

Agar sug'urta qo'shimcha xizmatlar to'plamiga kiritilgan bo'lsa, nima qilish kerak?

Ba'zida banklar kredit olish uchun ariza berish jarayonida sizga kredit tashkilotining o'zi tomonidan taqdim etilgan maxsus kredit sug'urtasi dasturi mavjudligi haqida xabar beradi. Ya'ni, sug'urta qilish uchun ariza berishda sug'urta kompaniyasi ishtirok etmaydi va xizmat rasmiy ravishda to'g'ridan-to'g'ri bankka komissiya to'lovi hisoblanadi.

Shunday qilib, qarz oluvchi, ehtimol, sug'urtani qaytarish uchun sudga murojaat qila olmaydi, chunki u o'zi ixtiyoriy ravishda shartnomaga ko'ra, ro'yxatdan o'tishda kredit sug'urtasi badallari deb ataladigan bankka qo'shimcha komissiya ajratmalariga rozi bo'lgan. Lekin har qanday holatda, siz muammoni sudda hal qilishga harakat qilishingiz mumkin, shuningdek, turli yuridik tashkilotlardan yordam so'rashingiz va komissiyaning hech bo'lmaganda qisman qaytarilishi muammosini hal qilishingiz mumkin.

Notijorat advokatlik tashkilotlarining yordami

Ushbu sohada yuqori malakali mutaxassislarga murojaat qilib, har doim sug'urta mukofotlarining bir qismini qaytarib olishingiz mumkin. Majburiy sug'urta xizmatlarini o'rnatishga majbur bo'lgan kredit iste'molchilarining huquqlarini himoya qila oladigan notijorat tashkilotlar mavjud.

Ushbu muassasalar keng ko'lamli xizmatlarni taqdim etishi mumkin va kreditni to'liq qaytarish uchun kompensatsiya olishning turli masalalarini hal qilishda rasmiy vakillardir.

Mablag'larni qaytarish bo'yicha sud amaliyoti

O'zingiz bank tashkilotiga murojaat qilganingizda, bank mukofotining sug'urta qismini to'lashdan bosh tortadigan ba'zi qiyinchiliklar paydo bo'ladi. Shu bilan birga, bugungi kunda kreditni to'lashda sug'urta to'lovlarini qaytarish bo'yicha yuridik xizmatlar ko'rsatadigan bepul tashkilotlar mavjud.

Ushbu muassasalarning malakali mutaxassislari juda muhim muntazam amaliyotga ega, bu ularning bank tashkilotidagi turli vaziyatlarni hal qilish tajribasini tasdiqlaydi. Qarz oluvchilarga yordam har bir mintaqada taqdim etiladi va ko'pincha sud qarori qarz oluvchi tomonida qoladi va u sug'urta mukofoti bo'yicha mukofotning bir qismini oladi.

Shu bilan birga, bank tomonidan o'rnatilgan barcha to'lovlar kredit shartnomasi shartlariga muvofiq qaytariladi, uning bandlarida sug'urta uchun mablag'larni qaytarish imkoniyati mavjud.

Yuqori malakali advokatlar mijozga pulni qaytarish jarayonining har bir bosqichida zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini to'plashda maslahat beradilar. Ishonchli mutaxassislar to'g'ridan-to'g'ri moliya institutlariga taqdim etiladigan yuqori sifatli da'volarni tayyorlashga imkon beradi. Mutaxassislar mijozga da'vo arizasini tuzish bo'yicha maslahat beradilar, bu esa sug'urta deklaratsiyasi masalasini hal qilishga yordam beradi. Bunday holda, mijoz yig'ilishda qarz oluvchining manfaatlarini ifoda etish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxsga tegishli ishonchnoma yozsa, sud qarori jarayonida bevosita ishtirok etishdan ozod qilinishi mumkin.

VTB 24 va Renessans kreditida muddatidan oldin to'langan holda sug'urtani qaytarish xususiyatlari

VTB 24 o'zining sug'urta dasturidan foydalanadi. Ushbu dastur muayyan qoidalarni o'z ichiga oladi, buning natijasida qarz oluvchi istalgan vaqtda shartnomani bekor qilishi mumkin, shu bilan birga to'langan sug'urta mablag'larini qaytarish mumkin emas.

Sug'urta kompaniyasi mijozlarga sug'urta shartnomasi darhol amalga oshirilgandan keyin 5 ish kuni ichida murojaat qilgan taqdirdagina to'langan summani qaytarish imkonini beradi. Shuningdek, 2016 yilda bank tomonidan o'rnatilgan barcha sug'urtadan voz kechish imkoniyatini beruvchi qonun kuchga kirdi.

Ushbu qoida barcha tuzilgan VTB24 shartnomalariga to'g'ridan-to'g'ri qo'llaniladi. Ammo bank ba'zi nuanslarni taqdim etdi - agar mijoz jamoaviy sug'urtada ishtirok etish to'g'risida shartnoma imzolasa, sug'urta qaytarilmasligi mumkin.

Uyg'onish davri bank tashkilotining sug'urta tartibi bo'yicha mablag'larni qaytarish shartlari deyarli bir xil. Sug'urta shartnomasini bekor qilish to'g'risidagi ariza, agar sug'urta hodisalarining yuzaga kelishi xavfi bo'lmasa, berilishi mumkin. Sug'urta mukofoti shartnomaga muvofiq qisman qaytarilishi mumkin va dastur kreditni muddatidan oldin to'lash uchun ham amal qiladi. Har qanday bank rad etish, agar u tegishli matnni o'z ichiga olgan bo'lsa, kredit shartnomasiga asoslanib, sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Bugungi kunda sug'urta polisini sotib olmasdan bankdan kredit olish deyarli mumkin emas.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Biroq, unga ko'ra, faqat garov sifatida bankka o'tkaziladigan mulkni sug'urta qilish majburiydir. Bank qarz oluvchiga faqat ixtiyoriy asosda boshqa sug'urta turlarini taklif qilishga haqli.

Shu sababli, qonunni buzmaslik uchun bankirlar yanada jozibador kredit stavkalari yoki sug'urta xarajatlarini qo'shimcha bank xizmatlariga kiritish bilan siyosatni sotib olishni rag'batlantirishga harakat qilishadi. Natijada, qarz oluvchilar kreditni muddatidan oldin to'lashda sug'urta pullarini qaytarish kabi katta muammoga duch kelishadi.

Shartnomani muddatidan oldin bekor qilish uchun asoslar

Agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, qarz oluvchi shartnomaning foydalanilmagan muddati uchun sug'urta summasini qaytarishni talab qilishga haqli. Buning asosi 3-bandning normasi bo'lib, uning mazmuni quyida keltirilgan:

San'atning 1-bandi asosida. 958-moddaga ko'ra, kreditni shartnomada belgilangan muddatdan oldin to'lash bilan sug'urta xavfi ham ahamiyatsiz bo'ladi. Va ushbu moddaning 3-bandiga binoan, sug'urtalovchi bu holda sug'urta summasining faqat bir qismini olishi mumkin, ammo qolgan qismi sug'urtalangan shaxsga qaytarilishi kerak.

"Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi 7-band, shuningdek, qarz oluvchining foydalanilmagan sug'urta kunlarining qoldig'i uchun mablag' olish huquqini tasdiqlaydi.

Va nihoyat, Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining sug'urtalovchidan xati talab qiladi:

Qarz oluvchiga sug'urta summasining foydalanilmagan qismining haqiqiy sug'urta muddatiga qisqartirilgan qoldig'ini qaytaring.
Qarz oluvchini ushbu summaga har qanday soliq to'lashdan ozod qiling.

Bu fakt sizning kredit tarixingizga ta'sir qiladimi?

"Kredit tarixi to'g'risida" me'yori qarz oluvchining kredit tarixi uchun ma'lum bir shablonni nazarda tutadi. U bir nechta qismlardan iborat bo'lib, ulardan biri ma'lumotdir.

Hikoyaning axborot qismi quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

qarz oluvchining banklarga bo'lgan barcha so'rovlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
sabablarini ko'rsatgan holda kredit berishni rad etish va tasdiqlash;
To'lovlarni ketma-ket ikki martadan ortiq amalga oshirmaslik.

Kredit tarixining nomi va asosiy bo'limlari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

qarz oluvchining shaxsiy ma'lumotlari;
olingan kreditlar to'g'risidagi ma'lumotlar;
kreditlar miqdori;
foiz;
to'lov shartlari va boshqalar.

Tarixning qo'shimcha qismi bilan faqat qarz oluvchining o'zi tanishishi mumkin, bu bo'lim boshqa shaxslar uchun yopiq. Ko'rib turganingizdek, kredit tarixida qarz oluvchining sug'urta summasini qaytarishni talab qilish huquqini amalga oshirish haqida ma'lumot yo'q.

Shuning uchun, uni buzishdan qo'rqishning hojati yo'q. Kredit tarixi BKIda saqlanadi va qarz oluvchi hujjatni yiliga bir marta bepul ko'rib chiqish va uni to'ldirishning to'g'riligini tekshirish huquqiga ega.

Bankning to'lovni rad etish sabablari

Agar bankning qo'shimcha xizmatlari kredit sug'urtasi yoki mijozning sog'lig'i va hayotini o'z ichiga olsa, bunday shartnoma mijoz bilan bevosita tuzilmaydi. Sug'urta polisini chiqarish sug'urta va kredit tashkilotlari o'rtasida amalga oshiriladi, ya'ni. yuridik shaxslar o'rtasida.

Bank krediti sug'urtasi bilan sug'urtani qaytarish juda muammoli.

Axir, bu erda so'z butunlay boshqacha, u bank komissiyasi, tashkiliy xarajatlar va boshqalar shaklida rasmiylashtirilishi mumkin va hatto sudga da'vo arizasi bilan murojaat qilish orqali qarz oluvchi sug'urta qonuniga murojaat qilish huquqiga ega emas. Ba'zi hollarda mijozlarni yo'qotmaslik uchun banklar qandaydir imtiyozlar berishadi.

Agar qarz oluvchi shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganligi sababli to'langan qo'shimcha xizmatlarni qaytarishni talab qilib, menejer nomiga erkin shaklda ariza yozsa, bank bunga sodiq bo'lishi va pulning bir qismini to'lashi mumkin. Ammo to'lov bo'yicha qaror faqat bankda qoladi.

Agar siz sudga da'vo qilsangiz ham, vaziyatni o'z foydangizga o'zgartira olmaysiz. Qonun banklarga komissiyalar, bonuslar belgilash va tashkiliy xarajatlarni qoplashni taqiqlamaydi.

Ba'zi banklar hali ham o'z mijozlariga pulning ma'lum qismini qaytarib berishadi, bu alohida bandda nazarda tutilgan.

Masalan, Sberbankning "Jismoniy qarz oluvchilar uchun jamoaviy sug'urta dasturi" kreditni to'liq muddatidan oldin to'lashni nazarda tutadi. Dasturning 4.3-bandiga asosan, qarz oluvchi kreditning qolgan muddatiga qarab hisoblangan sug'urta summasini olish huquqiga ega (quyida ko'ring).

Agar mijoz shartnoma boshlanganidan keyin 14 kun ichida bankka ushbu Dasturni rad etish haqida yozma ariza yozsa, ushbu xizmatga ulanish uchun olingan barcha summa unga qaytariladi.

Pulimni qaytarishimga kim yordam bera oladi?

Va shunga qaramay, kredit sug'urtasi to'lovini qanday qaytarish kerak? Agar siz Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 958-moddasi 3-bandiga asosan kreditorga yoki sug'urta tashkilotiga tegishli ariza berish orqali rad javobini olgan bo'lsangiz, sug'urta uchun ortiqcha to'langan pulni olish juda qiyin bo'ladi.

Biroq, tajribali advokat bilan bog'lanib, muammoni hal qilishning ikkita variantidan foydalanishingiz mumkin:

Bank uchun. Kredit shartnomasida bitimning butun davri uchun sug'urta qilishni nazarda tutuvchi shart mavjud. Ammo agar shartnoma munosabatlari tugatilgan bo'lsa, unda, shunga ko'ra, sug'urta shartnomasi ham bekor qilinishi kerak.
Sug'urta kompaniyasi uchun. Sug'urta predmeti kreditni to'lamaslik xavfi edi. Agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, sug'urta xavfi avtomatik ravishda yo'qoladi. Bu 958-moddaning 3-bandiga (I bandiga) muvofiq Qonun normasida ko'rsatilgan:

Shuning uchun sug'urtalovchi qolgan sug'urta summasini qayta hisoblash va qaytarishga majburdir.

Agar ushbu xizmat qo'shimcha paketga kiritilgan bo'lsa, nima qilish kerak

Agar qarz oluvchi maxsus sug'urta dasturini o'z ichiga olgan kredit liniyasini bergan bo'lsa, u holda bankning o'zi sug'urtalangan hisoblanadi.

Va qarz oluvchi sug'urta kompaniyasi bilan hech qanday shartnoma tuzmaganligi sababli, shunga ko'ra, u muddatidan oldin tugatish to'g'risida unga murojaat qila olmaydi.

Bank sug'urta summasini komissiya sifatida kreditga xizmat ko'rsatishga kiritdi. Bankning yana bir hiylasi - bu "Paket xizmatlari" deb ataladigan narsa, uni kreditor kredit olish uchun murojaat qilganda sotadi. Bu sug'urtadan tashqari, qo'shimcha xizmatlarning butun majmuasini o'z ichiga oladi. Bunga SMS ma'lumot yuborish, debet kartalarini chiqarish va boshqalar kiradi.

Bunday holda, faqat ushbu Xizmat paketidan sug'urta qilishni rad etish mumkin emas. Va agar siz butun xizmatlar paketini rad qilsangiz, bank katta ehtimol bilan kredit berishdan bosh tortadi.

Bank xizmatlari iste'molchisi uchun bu vaziyatdan chiqishning bir yo'li bor - o'zini benefitsiar sifatida belgilash. Bu shuni anglatadiki, sug'urta mukofoti qarz oluvchiga to'lanadi.

2-banddagi normadan kelib chiqqan holda, qarz oluvchi sug'urta qilishni amalga oshirayotganda, benefitsiarni aniqlash huquqiga ega va bu kredit shartnomasini tuzishdan oldin amalga oshirilishi kerak.

Hujjatlarni imzolashdan oldin, hujjatning barcha bandlarini diqqat bilan o'qing. Pullik qo'shimcha xizmatlar ro'yxatiga va sug'urta dasturiga ulanganligingizga alohida e'tibor bering.

Agar biron bir xizmatlarni taqdim etish zarurligini ko'rmasangiz, darhol rad eting.

Buning uchun qo'shimcha xizmatlardan voz kechish, shuningdek, mablag'larning ekvivalent qismini qaytarish uchun bankka istalgan shaklda ariza topshirishingiz kerak. Arizani ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yoki o'z qo'lingiz bilan bankka qabul qilinganligi to'g'risida eslatma bilan topshiring.

Agar bank sizning arizangiz bo'yicha salbiy qaror qabul qilsa va summaning bir qismini qaytarishdan bosh tortsa, sud va Rospotrebnadzor bilan bog'laning.

Rospotrebnadzor vakilining sudida ishtirok etish uchun siz tegishli ariza bilan sudga murojaat qilishingiz mumkin. Nazorat qiluvchi organning mutaxassisi bank qarorining qonuniyligi to'g'risida o'z fikrini bildiradi, bu sizning foydangizga ijobiy sud qaroriga sezilarli ta'sir qiladi.

Sug'urtaning bir qismini qaytarish

Agar shartnomada kreditni muddatidan oldin to'lash ko'zda tutilgan bo'lsa, hayot sug'urtasini kredit bo'yicha qanday qaytarish kerak? Shartnomada ko'rsatilgan sug'urta pullarini qaytarish uchun ma'lum muddatlar, shuningdek, shartlar mavjud.

Shunday qilib, agar mijoz shartnoma tuzilgan kundan boshlab 1 oydan kechiktirmay sug'urta agentligiga yoki bankka (agar bank sug'urta qildiruvchi bo'lsa) ariza bergan bo'lsa va javobgarning muammosi ijobiy hal etilgan bo'lsa, pul mablag'lari o'tkaziladi. qarz oluvchining ko'rsatilgan bank hisob raqamiga. Ammo shartnomani tuzish bo'yicha xizmatlar to'lovni qaytarish summasidan yechib olinadi.

Agar bir oy o'tgan bo'lsa va mijoz o'ziga tegishli pulni qaytarishni so'rasa, summa real vaqtga mutanosib ravishda kamayadi.

Ayblanuvchining qarori odatda 1 oy ichida qabul qilinadi. Agar qaror ijobiy bo'lsa, pul mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va agar u salbiy bo'lsa, mijoz sudga shikoyat qilish huquqiga ega. Da'voni ko'rib chiqish muddati Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi bilan tartibga solinadi.

Xulosa shunday: agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, sug'urta pulini qaytarish mumkin. Aks holda, qarorni polis egasi qabul qiladi va u qabul qiladigan qaror faqat uning sodiqligiga bog'liq. Sudga murojaat qilish har doim ham natijaga olib kelmaydi.

Bu quyidagi xulosaga olib keladi:
- shartnomani diqqat bilan o'rganish;
- mumkin bo'lgan foydalarni muqarrar xavflarga nisbatan tortish;
- Shundan keyingina shartnomani imzolang.
Qaerga murojaat qilish kerak

Haddan tashqari to'langan sug'urta pullarini talab qilishda qarz oluvchilar Rospotrebnadzor va sudga murojaat qilishlari kerak.

Kredit liniyasi yopilgandan so'ng darhol quyidagi hujjatlarning nusxalarini to'plashingiz kerak:
- kredit shartnomalari;
- pasportlar;
- kreditni toʻliq toʻlaganligingiz toʻgʻrisida bank tomonidan berilgan maʼlumotnoma (quyidagi namuna):
Ushbu hujjatlarga qo'shimcha ravishda siz sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilishingiz va sug'urta summasining bir qismini qaytarishingizni so'rab sug'urtalovchiga ariza yozishingiz kerak (namunaviy ariza uchun quyida ko'ring).

Amaliyotga asoslanib, qarz oluvchilar ko'pincha odatiy xatoga yo'l qo'yishiga e'tibor qaratish lozim. Sug'urta sug'urta agentligi tomonidan chiqarilgan bo'lsa ham, qarz oluvchi bankdan pulni qaytarishni talab qiladi.

Ushbu qadam faqat bank sug'urtalovchi sifatida ishlagan taqdirdagina oqlanadi. Ammo boshqa hollarda siz faqat sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz kerak.

Bankka ariza. Nizolarni sudgacha hal qilish

Sug'urta summasini qaytarish masalasini hal qilish uchun qarz oluvchi bankka (agar bank sug'urta qildiruvchi bo'lsa) namunasi ko'rsatilgan ariza yoki da'vo bilan murojaat qilishi kerak. quyidagi fayl.

Ariza ikki nusxada topshirilishi kerak, ulardan birida bank xodimining qabul qilinganligi to'g'risidagi belgisi bo'lishi kerak. Agar arizani shaxsan olib kelishning iloji bo'lmasa, uni qabul qiluvchi tomonidan qabul qilinganligi to'g'risida oldindan to'langan xabarnoma bilan ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuborishingiz mumkin.

Bundan tashqari, siz biriktirilgan hujjatlarni inventarizatsiya qilishingiz kerak. Bankka da'vo arizasi bilan bir qatorda, shaxsiy hisobingizdagi mablag'larning harakati to'g'risida to'liq ma'lumot berish uchun ariza topshirishingiz kerak. Agar siz rad javobini olsangiz, Rospotrebnadzor bilan bog'laning.

Nazorat qiluvchi organlarga murojaat qilish

Moliyaviy-kredit tashkilotlarining faoliyati Rospotrebnadzor tomonidan nazorat qilinadi. Shuning uchun, siz bankka topshirgan shunga o'xshash ariza Rospotrebnadzorga yuborilishi kerak, uning namunasi quyida keltirilgan.

Arizaga bankka berilgan shikoyatning javobi bilan nusxasi ham ilova qilinishi kerak.

Da'vo

Qarz oluvchi Rospotrebnadzorga ariza topshirmasdan sudga murojaat qilishi mumkin. Ishingizni sudda ko'rib chiqish uchun siz quyidagi faylda keltirilgan da'vo arizasini topshirishingiz kerak.

Ipoteka sug'urtasining bir turi qonun bilan talab qilinadi, boshqalari ixtiyoriy asosda amalga oshiriladi, lekin birinchi va ikkinchi turdagi sug'urta ba'zi hollarda to'liq yoki qisman qaytarilishi mumkin. Ipoteka mahsulotlarini majburiy sug'urtalash qarzga olingan mulkni shikastlanish va yo'qotishdan himoya qilishni, ixtiyoriy sug'urtaga mulk huquqini sug'urtalash, kompleks xizmatlar, qarz oluvchining hayotini, sog'lig'ini himoya qilish, ish joyini yo'qotishdan sug'urtalash va boshqalar kiradi.

Sug'urta deklaratsiyasi jadvali:
Ipoteka sug'urtasini qaytarishning ikkita varianti mavjud:
- to'liq qaytarish;
- qisman.
Qarz oluvchi sug'urta xizmatlaridan voz kechish huquqini saqlab qolganda (lekin shartnoma kuchga kirmagan taqdirda) "sovutish davri" deb ataladigan davrda mablag'larni to'liq qaytarish mumkin. Qisman qaytarish kreditni muddatidan oldin to'lash, shartnomani ma'lum sabablarga ko'ra bekor qilish yoki mijoz rad etish huquqini sovutish davrida, lekin shartnoma kuchga kirgandan keyin (ya'ni sug'urta xizmati ko'rsatilganda) amalga oshirilganda sodir bo'ladi. allaqachon berila boshlandi).
Qaytish qoidalari sug'urta shartnomasida tasvirlangan, shuning uchun imzolashdan oldin uni juda diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Shuningdek, ular siz bilan individual shartnoma tuzadimi yoki jamoaviy shartnoma tuzishni taklif qiladimi, ularga e'tibor berish kerak. Kredit olishda, uning amal qilish muddati davomida va yopilgandan so'ng, tegishli arizani taqdim etish va qaytarishni asoslash orqali sug'urta qilishni rad etishingiz mumkin.
Ipoteka kreditini olishda sug'urtadan voz kechish
Yuqorida aytib o'tilganidek, mulkning shikastlanishi va yo'qolishidan sug'urta sotib olish majburiydir. Qonunga ko'ra, boshqa polislarni chiqarish kredit berish uchun shart bo'lib xizmat qilmaydi, lekin mijozlar bilan ishlaydigan menejerlar ko'pincha bu haqda sukut saqlaydilar, qo'shimcha xizmatlarni - sog'liqni saqlash, hayotni himoya qilish, mulk huquqini sug'urtalash va hk. Ushbu talab noqonuniydir va mijoz ipoteka qog'ozlarini ro'yxatdan o'tkazish vaqtida darhol bunday hujjatlarni imzolashni rad etishga haqli. Siz shunchaki imzo chekishingiz mumkin emas.
Agar siz kredit ma'qullanmaguncha rad qilsangiz, bank ipoteka kreditidan voz kechishi ehtimoli bor, garchi bu noqonuniy bo'lsa ham. Shuning uchun, rozilik olgandan so'ng, bu harakatni amalga oshirish mantiqan.
Bundan tashqari, mijozda 14 kunlik "sovutish davri" mavjud bo'lib, u allaqachon sotib olingan ixtiyoriy sug'urtadan voz kechish va ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lovni qaytarish huquqiga ega.
Agar xizmat allaqachon taqdim etilgan bo'lsa (ya'ni, to'lovni qaytarish to'g'risidagi so'rov shartnoma bo'yicha sug'urta boshlangan kundan keyin, lekin qonunda belgilangan 14 kun o'tmasdan oldin sodir bo'lsa), sug'urta kompaniyasi pulni proportsional miqdorni chegirib qaytaradi. amal qilish muddati boshlangan kundan boshlab o'tgan kunlar soniga. Aks holda, pul to'liq qaytariladi.
Agar qarz oluvchi shaxsiy sug'urta shartnomasini tuzmagan bo'lsa, lekin jamoaviy bo'lsa, pulni qaytarish qiyin bo'ladi, chunki jamoa shartnomasi mijoz, bank va sug'urta kompaniyasi o'rtasidagi uch tomonlama shartnomadir. Bu "sovutish davri" qonunchiligiga bo'ysunmaydi.

Bunday sug'urta uchun to'lovlar umuman ta'minlanmasligi mumkin, shuning uchun ularni imzolashda barcha hujjatlarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz va menejerdan jamoa shartnomasi bo'yicha sug'urta qoidalarining nusxasini so'rashingiz kerak (ular odatda shaxsan berilmaydi).
Shartnoma davomida va muddatidan oldin to'lash bilan pulni qaytarib olish mumkinmi?
Agar mijoz qarzni rejalashtirilganidek to'lasa, to'langan sug'urta mukofoti - majburiy yoki ixtiyoriy bo'lishidan qat'i nazar - qaytarilmaydi. Erta to'lash bilan boshqacha vaziyat yuzaga keladi: sug'urtaning foydalanilmagan kunlariga mutanosib bo'lgan qismi odatda mijozning hisobiga qaytariladi. Masalan:
- sug'urta mukofoti - yiliga 20 ming;
- kredit muddatining yarmida to'lanadi, ya'ni. yillik badal to'langanidan keyin olti oy o'tgach;
- Qarz oluvchi 10 ming daromadga ishonish huquqiga ega - "ishlatilmagan" oylar uchun sug'urta mukofoti.
Bunday holda siz sug'urta kompaniyasi (yoki bank) ofisiga murojaat qilishingiz kerak:
- pasport;
- sug'urta polisi;
- kredit shartnomasi;
- to'lov jadvali;
- qarzni to'lash to'g'risidagi guvohnomalar;
- arizani qaytarish.
Qayta moliyalashda siz xuddi shunday harakat qilishingiz mumkin, chunki dastlabki bank oldidagi qarz allaqachon to'langan (agar siz boshqa sug'urta kompaniyasiga o'tishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz). Agar qayta moliyalash bitta bank ichida sodir bo'lsa (bir muassasada pastroq stavkaga o'tish), unda aksariyat hollarda sug'urta qayta hisoblab chiqiladi, bunda qaytarish uchun zarur bo'lgan miqdor oddiygina yangi shartnomani to'lash uchun ishlatiladi.
Tegishli ariza, pasport va polisni taqdim etish orqali ixtiyoriy sug'urtadan voz kechishingiz mumkin. Shu bilan birga, ba'zi kompaniyalar shartnomada foydalanilmagan muddatga mutanosib ravishda mukofotning bir qismini emas, balki uning bir qismini, ko'pincha yarmini qaytarishni nazarda tutadi. Shunday qilib, yuqoridagi misolda, 10 mingni ham 2 ga bo'lish kerak, ya'ni. Qaytish uchun 5000 rubl bo'ladi.
Agar qarz oluvchi shartnomaning amal qilish muddati davomida sug'urta badallarini to'lashni to'xtatsa, bank yoki sug'urta kompaniyasi ma'lum bir vaqtdan boshlab bu munosabatlarni bir tomonlama uzish istagi sifatida qaraydi. Agar shartnoma bandlarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, ipoteka mijoziga to'langan mablag'lar qaytarilmaydi. Bundan tashqari, sug'urta kompaniyasi to'lovni kechiktirgan mijozdan to'lanmagan badallar uchun jarima va jarima undirishi, hatto ishni sudga yoki yig'ish agentligiga yuborishi mumkin. Bunga parallel ravishda, bank foiz stavkasini oshirish huquqini o'zida saqlab qoladi.
Agar qarz oluvchi allaqachon sotib olingan siyosatni yangilash uchun to'lashdan bosh tortsa, ikkinchisi ham sodir bo'ladi. To'langan pul qaytarilmaydi va stavka ma'lum bir foiz punktiga oshadi.
Barcha ipoteka qarz oluvchilar uchun asosiy tavsiya hujjatlarni imzolashdan oldin ularni diqqat bilan o'rganishdir. Kredit shartnomasida sug'urtaga oid bandlar bo'lishi mumkin va sug'urta shartnomasining o'zi, albatta, pul mablag'larini qaytarish qoidalarining ro'yxatini va ularni amalga oshirish tartibini nazarda tutadi.
Ehtimol, sug'urtadan voz kechish to'lovlarni tejashga yordam beradi, ammo bunga javoban bank foiz stavkasini oshiradi. Bundan tashqari, sug'urta bank uchun ham, mijoz uchun ham kutilmagan vaziyatlardan himoyalanish kafolatidir, shuning uchun qo'shimcha xizmatlarni imzolash yoki rad etish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin ijobiy va salbiy tomonlarini baholashingiz kerak.
Shuni esda tutish kerakki, ipoteka sug'urtasi bo'yicha pulni qaytarish faqat sug'urta hodisasi sodir bo'lgunga qadar mumkin. Agar bu sodir bo'lsa, xizmat to'liq taqdim etilgan hisoblanadi va pul qaytarib berilmaydi.
Agar sug'urta jamoa shartnomasi bo'yicha tuzilgan bo'lsa, unda boshqa qoidalarga rioya qilingan taqdirda ham, to'langan pulni qaytarish qiyin bo'lishi mumkin, siz albatta menejerdan jamoaviy shartnoma shartlarini so'rashingiz va ularni o'qib chiqishingiz yoki tuzgan kompaniyaga murojaat qilishingiz kerak. individual shartnomaga. To'g'ri, ba'zi banklarda uchinchi tomon tashkilotini jalb qilish uchun kredit bo'yicha foiz stavkasi oshishi mumkin.

Mumkin bo'lgan qiyinchiliklar sug'urta kompaniyasining pulni qaytarishdan bosh tortishini o'z ichiga olishi mumkin. Agar barcha hujjatlar tartibda bo'lsa va to'lov uchun asos bo'lsa, sudda o'z ishingizni isbotlashingiz kerak bo'ladi.

Uy-joy kreditlari bugungi kunda katta talabga ega. Mamlakatdagi iqtisodiy vaziyat barqarorlashdi, shuning uchun odamlar ipoteka majburiyatlarini olishga tayyor. Biroq, kreditor bilan munosabatlar, ayniqsa, bunday uzoq, bir qator xususiyatlarga ega.

Ko'pgina ipoteka to'lovchilari ipoteka sug'urtasini qaytarish mumkinmi, degan savolga qiziqish bildirmoqda va agar shunday bo'lsa, buni qilishning eng yaxshi usuli qanday? Ushbu masalaning barcha jihatlarini tushunish uchun vaziyatni turli nuqtai nazardan ko'rib chiqaylik: bank nomidan, sug'urtalovchi nomidan va qarz oluvchining pozitsiyasidan.

Bank uchun uy-joy krediti ko'plab xavflarni o'z ichiga oladi:
- uzoq muddatli kredit muddati to'lanmaslik xavfini oshiradi;
- ipoteka bo'yicha foiz stavkasi iste'mol kreditiga nisbatan pastroq va bank pul topish yo'llarini qidirmoqda;
- siyosatni sotib olishdan bosh tortgan mijoz ishonchsiz hisoblanadi.
Qarz oluvchidan imkon qadar ko'proq pul olish va o'zlarini yo'qotishlardan himoya qilish uchun bankirlar har kimga keng qamrovli siyosatlarni sotadilar.
Bankirlar barcha ipoteka egalariga keng qamrovli sug'urta paketlarini sotadilar.
Ipoteka uchun sizga turli xil sug'urta xizmatlari taklif qilinishi mumkin:
- ko'chmas mulkning o'zini shikastlanish yoki yo'q qilishdan sug'urtalash;
- qarz oluvchining hayoti, nogironligi va sog'lig'ini sug'urtalash (ba'zan birgalikda qarz oluvchilar);
- nom (sotib olish va sotish sanasidan boshlab 3 yil muddatga ikkilamchi bozor ob'ektlari uchun tegishli);
- keng qamrovli sug'urta (yuqorida ko'rsatilgan barcha uch turni o'z ichiga oladi).
Rossiya qonunchiligida faqat garov predmeti bo'lgan ko'chmas mulkni sug'urta qilish majburiydir. Sug'urta kompaniyasi bilan shartnoma imzolashdan oldin quyidagi fikrlarni yodda tuting:
- bankir o'z sug'urtalovchisining xizmatlarini targ'ib qiladi va har bir sotilgan polisning foizini oladi;
- boshqa sug'urtalovchini tanlash huquqiga egasiz;
- Agar siz allaqachon polisni sotib olgan bo'lsangiz ham, shartlar qulayroq va to'lovlar pastroq bo'lsa, boshqa sug'urta kompaniyasiga o'tishingiz mumkin;
- standart siyosat faqat bank manfaatlarini himoya qiladi. Agar siz o'z investitsiyalaringizni sug'urta qilmoqchi bo'lsangiz (masalan, dastlabki to'lov miqdori), sug'urta narxi oshadi.
Ko'pincha mijozga bank sherigidan siyosat sotib olishga rozi bo'lishi uchun unga pastroq foiz stavkasi taklif qilinadi yoki boshqa hiyla-nayranglar, shu jumladan psixologik bosim ham qo'llaniladi. Qaror qabul qilishdan oldin, siz chegirmali stavka bilan qancha to'lashingiz va yuklangan sug'urta xizmatlaridan voz kechish bilan qancha to'lashingiz kerakligi haqida hisob-kitob qilishingiz kerak.

E'tibor bering, hatto Sberbank ham siz keng qamrovli sug'urta sotib olmaganligingizni aytib, sizga ipotekani rad eta olmaydi. Biroq, rad etish boshqa har qanday sabab bilan tushuntirilishi mumkin, shuning uchun sizda Markaziy bank yoki Rospotrebnadzorga shikoyat qilish uchun sabab yo'q.

Sug'urta kompaniyalari uchun agent sifatida faoliyat yurituvchi bankirlarning bosimi har bir iste'molchining turli xizmat ko'rsatuvchi provayderlar o'rtasida erkin tanlash huquqiga ziddir. Natijada, Markaziy bank ipoteka egalarining ko‘plab murojaatlarini e’tiborga olib, qarz oluvchi o‘ziga yuklangan sug‘urtadan bemalol voz kechishi mumkin bo‘lgan 5 kunlik dam olish muddatini joriy qildi. Bu chora to‘g‘ri ko‘rinadi, lekin yurtdoshlarimiz undan kamdan-kam foydalanadilar.

Sug'urtalovchidan nimani kutish kerak

Sug'urta kompaniyasi - sug'urta hodisasi yuz berganda mijozning bank oldidagi qarzini to'laydigan uchinchi shaxs. Buning uchun sug'urtalovchi muayyan sharoitlarda qaytarilishi mumkin bo'lgan ma'lum miqdorni undiradi. Sug'urtalovchi o'z manfaatlarini himoya qiluvchi tijorat tashkiloti ekanligini hech qachon unutmang. Qattiq ishlagan pulingizni to'laydigan siyosatda tomonlarning aniq belgilangan majburiyatlari va sug'urta hodisalari bo'lgan holatlarning batafsil ro'yxati bo'lishi kerak. Sug'urta kompaniyasi pul sarflashni emas, sizdan pul ishlashni xohlaydi. Uy-joy kreditini olish uchun odamlar sug'urtalovchilarning shartlariga rozi bo'lishlari kerak.

Ammo bu sizning o'z advokatingizni yollash va siyosatga bir nechta qo'shimcha bandlarni qo'shish bo'yicha qonuniy huquqingizni inkor etmaydi.

Ipoteka sug'urtasini to'lash asosiy qarz miqdoriga qarab bir martalik yoki har yili amalga oshirilishi mumkin. Agar sug'urta shartnomasining amal qilish muddati bir yil bilan cheklangan bo'lsa va uni qayta tuzish yoki uzaytirish kerak bo'lsa, siz har doim yangi yilda boshqa sug'urtalovchini tanlashingiz mumkin.

Sug'urta shartnomasining ikki turi mavjud: yakka tartibdagi va jamoaviy.
Birinchi holda, shartnoma siz va sug'urta kompaniyasi o'rtasida tuziladi. Siyosat siz bilan saqlanadi va agar siz sug'urtaning bir qismini yoki hatto hammasini qaytarishga qaror qilsangiz, buni qilish juda mumkin bo'ladi. Kollektiv sug'urta shartnomasi bilan ishlar ancha murakkab. U uch tomon: mijoz, bank va sug'urtalovchi o'rtasida tuziladi. Siz polisni o'zi olmaysiz, ammo sug'urta shartlari jamoat kirishi mumkin bo'lgan hujjatda (veb-saytda, sug'urtalovchining ofisida) ko'rsatilgan.

Standartga ko'ra, sug'urtalangan mijozning iltimosiga binoan sug'urta uchun to'langan summani qaytarish imkoniyati jamoaviy sug'urta shartnomalarida ko'zda tutilmagan.

Agar sug'urta hodisasi ro'y bermagan bo'lsa va siz ipotekani muddatidan oldin to'lagan bo'lsangiz ham, siz sug'urta kompaniyasidan hech narsa ololmaysiz.

Sug'urta shartnomasi bo'yicha pulni qaytarish

An'anaviy tarzda, mijoz uy-joy krediti bo'yicha sug'urta uchun pulni qaytarishni xohlaydigan barcha holatlarni shaxs sug'urtalovchini o'zgartirishga qaror qilgan holatlarga bo'linishi mumkin (chunki ipoteka umuman xavflarni to'lamasdan mumkin emas) va muddatidan oldin to'lash tufayli qaytib keladi. kreditdan.

O'ylamasdan sug'urta shartnomasini imzolagan va keyin hamma narsani o'zgartirmoqchi bo'lganlar uchun biz yuqorida aytib o'tgan sovutish davri bor.

Siyosat imzolangan kundan boshlab 5 kun ichida siz to'langan summani to'liq qaytarish huquqiga egasiz.

Buning uchun siz tegishli arizani to'ldirishingiz va uni bankka topshirishingiz va ushbu hujjatning o'tkazilishi to'g'risidagi hujjatli dalillarni olishingiz kerak. Arizani bildirishnoma bilan pochta orqali yuborish mumkin.

Ipoteka sug'urta polisining har bir egasi bilishi kerak bo'lgan qonunda bir nechta fikrlar mavjud:
- shartnoma imzolangan paytdan boshlab o'tgan kunlar uchun sug'urta qiymatini chegirib tashlagan holda sug'urta summasini qaytarish uchun bir oyingiz bor;
- shartnoma imzolangan kundan boshlab 1 oydan 3 oygacha, siz uning qiymatining yarmini qaytarishingiz mumkin;
- Agar siz kreditni muddatidan oldin to'lasangiz, qolgan davr uchun polis narxini qaytarishingiz mumkin.
Agar sug'urta hodisasi hech qachon sodir bo'lmagan bo'lsa, bularning barchasi to'g'ri. Ipoteka sug'urtasi bo'yicha to'lovni qaytarish uchun siz garov mulkidan og'irlikni olib tashlashingiz kerak bo'ladi. Kreditni muddatidan oldin to'lashni tanlaganlar uchun bu muammo bo'lmasligi kerak. Oxirgi to'lovni olganingizdan so'ng, siz o'z majburiyatlaringizni to'liq bajarganingiz uchun bank garov ta'minotidan og'irlikni olib tashlashi shart.

Agar sug'urta shartnomangiz pulni qaytarishni nazarda tutsa va sug'urta hodisasi ro'y bermagan bo'lsa va sug'urta kompaniyasi pulni qaytarishdan bosh tortsa, sudga murojaat qilish bo'yicha bosqichma-bosqich harakatlar rejasi foydali bo'ladi:
- ikki nusxada standart ariza yozing va sug'urtalovchining idorasiga topshiring;
- Agar rad etilsa, yozma tasdiqni oling. Agar miqdor siz kutganingizdan kam bo'lsa, batafsil hisob-kitobni so'rang;
- rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga muvofiq sug'urtalovchiga da'vo arizasini tuzish va taqdim etish;
- da'vo arizasi berish
Sudyalar ko'p hollarda bunday ishlarni sug'urta mukofotining foydalanilmagan qismini qaytarishni istagan da'vogar foydasiga hal qiladi.

Muammoni hal qilishning optimal usullarini izlayapmiz

Rejalashtirilgan yoki mavjud ipoteka bilan bog'liq har qanday qadam muvozanatli va qasddan bo'lishi kerak.
Banklar va sug'urta kompaniyalari kreditor har qanday vaziyatda g'alaba qozonadigan tarzda shartnoma tuzadigan malakali advokatlarning xizmatlaridan foydalanadilar.

Shuning uchun, sug'urta uchun pulni qaytarishda qo'shimcha vaqt, asab va pulni behuda sarflamaslik uchun professionallar xizmatlaridan foydalaning. Ipoteka agentligi Sankt-Peterburgda uzoq vaqtdan beri faoliyat yuritib kelmoqda, uning xodimlari uy-joy krediti bilan bog'liq ushbu va boshqa masalalarni muvaffaqiyatli va tezkor hal qilishadi. Bank doiralaridagi keng qamrovli aloqalar, keng ko'lamli amaliyot, benuqson obro' va natijalar uchun ishlashga individual yondashuv - bu "Ipoteka" ishining asosiy jihatlari. Bundan tashqari, ariza berishda sizdan oldindan to'lov talab qilinmaydi - Ipotekadagi xizmatlar uchun pul odatda topshiriq bajarilgandan so'ng to'lanadi.

Ushbu maqolani baham ko'ring:
Shunga o'xshash maqolalar