Shunday qilib, loyiha boshlanganiga deyarli olti oy o'tdi Individual investitsiya hisoblari (IIA). Men o'z investitsiya hisobimni ochganimga 4 oy bo'ldi broker Sberbank.

Jami

Agar siz hali kashf qilmagan bo'lsangiz Shaxsiy investitsiya hisobi- bu haqda o'ylashga arziydi, siz darhol pul qo'yishingiz shart emas, lekin agar sizda hisob qaydnomangiz bo'lsa, istalgan vaqtda boshlashingiz mumkin. Asosiysi, buni 31-dekabrgacha bajarish, shuning uchun kelgusi yilda siz soliq imtiyozini olishingiz mumkin. Siz har qanday miqdordan boshlashingiz mumkin, qonun faqat yuqori chegarani cheklaydi.

Hozircha hammasi shu! Eslab qoling! Fond birjasi har doim xavf tug'diradi! Bu erda hech qanday kafolat yo'q, faqat imkoniyatlar mavjud. O'zingizga g'amxo'rlik qiling, pulingizga g'amxo'rlik qiling, siz mashaqqatli mehnat orqali erishdingiz!

Dmitriy haqida

Dmitriy pulni tashlab yuborishni yoqtirmaydi va kundalik hayotda pulni tejashning maqbul usullarini izlaydi. Hayot bizga pul topishning ko'plab halol yo'llarini beradi, bu haqda o'ylash kifoya.

Potentsial investorlar IIS kabi investitsiya vositasi bilan hali ham tanish emas, ammo uning sezilarli rentabelligi tufayli unga qiziqish so'nggi paytlarda ortib bormoqda.

Sberbankdagi individual investitsiya hisobvarag'i - bu maxsus vositalar - aktsiyalar, obligatsiyalar, fyucherslar yordamida resurslarni boshqarish uchun mo'ljallangan oddiy brokerlik hisobvarag'i.

Ochish paytida mijoz fond bozorida operatsiyalarni amalga oshirish orqali mustaqil ravishda daromad keltiradi. Ammo aniq foyda variantlariga qo'shimcha ravishda, chegirma olish imkoniyati mavjud. Bu imtiyozlar Rossiya fond bozoriga investitsiyalarni jalb qilish maqsadida davlat tomonidan taqdim etiladi.

Mijozlarga qo'yiladigan talablar

• IISni ochish faqat fuqaro (rezident) sifatida faoliyat yurituvchi xususiy shaxsga ruxsat etiladi, ya'ni. bu davlatda soliq to'laydi.
• Ochilish tartibi uchun ushbu bankning mijozi bo'lish yoki u bilan boshqa ro'yxatdan o'tgan mahsulotlarga ega bo'lish shart emas.
• Jismoniy shaxs investitsiya uchun bittadan ortiq hisobvaraq ochishi mumkin emas.
• Xizmat ko'rsatish shartnomasining amal qilish muddati - 3 yildan.
• Maksimal investitsiya miqdori yiliga 400 ming rublni tashkil qiladi.

Sberbankdagi shaxsiy investitsiya hisobvarag'ining amal qilish muddati davomida va ekspert xulosalari buni tasdiqlaydi, investorning daromadiga soliq qo'llanilmaydi. Federal Soliq xizmati bilan barcha hisob-kitoblar uch yildan keyin yopilganda amalga oshiriladi. Agar siz undan foydalanmasangiz va uni muddatidan oldin yopib qo'ymasangiz, shaxs foyda olish huquqini yo'qotadi.

Aksariyat mijozlar sharhlari bizni Sberbank-da IIS ochish juda oddiy protsedura ekanligiga ishontiradi

Sberbankda IISni ro'yxatdan o'tkazish

Bunday investitsiya vositasi brokerlik faoliyatini amalga oshiradigan yoki fond birjasida qimmatli qog'ozlar kotirovkalari bo'yicha o'yinlarda ishtirok etuvchi fuqarolar uchun zarurdir. Uni ochish uchun birinchi navbatda bunday xizmatlarni taqdim etadigan filialni topishingiz kerak.

Bu kelajak uchun ishlaydigan foydali investitsiya vositasidir.

Dizayn usullari

• Muassasa veb-saytida sizning shahringizdagi filiallar ro'yxatining kichik bo'limida;
• Kontakt markaziga murojaat qilganda operatordan;
• Internet-bankingda so'rov yuborish orqali (mavjud mijozlar uchun).

Bo'lajak bozor ishtirokchisi filialda xizmatlar ko'rsatish uchun ariza yozishi va Investor shaklini to'ldirishi kerak.

• Sberbankda shaxsiy investitsiya hisobini ochishning asosiy bosqichlari:
• Mutaxassis shartnoma shaklini tayyorlaydi, u tomonlar tomonidan imzolanadi. Oldindan siz fond bozorida faoliyat yuritish bo'yicha to'liq maslahat va muassasa tariflari ro'yxatini olishingiz mumkin.
• Xodim ariza beruvchining nomiga hisob ochadi.
• Investor aniqlangan maxsus kodni belgilaydi.
• Barcha ma'lumotlar (raqam, investor kodi va boshqalar) elektron pochta orqali yuboriladi.
• Jismoniy shaxs kim oshdi savdosida ishtirok etishi uchun zarur bo'lgan badalni balansga o'tkazadi.

Barcha dastlabki operatsiyalarni tugatgandan so'ng, siz soliq imtiyozlaridan foydalanish variantini tanlashingiz kerak. Bugungi kunda ulardan ikkitasi bor, ammo amal qilish muddati tugashidan oldin variantni tanlashga ruxsat beriladi. Faqat uch yil ichida yopilish vaqtida siz yakuniy qaror qabul qilishingiz kerak:

• To'lovlar uchun chegirmalarni oling.
• Daromad solig'idan ozod bo'ling.

To'lovlar bo'yicha soliq imtiyozlari

Sberbankda shaxsiy investitsiya hisobvarag'iga ega bo'lgan investor o'zining har bir hissasi uchun yiliga 400 ming rubl bilan cheklangan chegirmalarni olish huquqiga ega. Ushbu imtiyozdan quyidagi shartlarda foydalanish mumkin:

• Jismoniy shaxs rasmiy daromad oladi, undan 13% soliq to'laydi (qonunga muvofiq).
• Yiliga bir marta investor chegirma uchun ariza beradi va o'z sarmoyasi qiymatining 13% miqdorida o'tkazma oladi.
• Uch yildan so'ng IIS yopilganda, investor foyda miqdori bo'yicha 13% stavkada soliq to'laydi.

Investitsion vositaning asosiy afzalligi soliqni sezilarli darajada tejashdir

Soliq organi orqali pulni qaytarish uchun hujjatlar

• 3-NDFLni to'ldiring.
• Shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma - 2 yoki ish beruvchidan yoki fuqaroning 13% to'lagan daromadlari mavjudligini tasdiqlovchi boshqa turdagi hujjat.
• Muayyan miqdorni o'tkazish to'g'risidagi ma'lumot (u bankdan so'raladi).
• Chegirma talab qiluvchi ariza. To'lovni qaytarish uchun hisob raqamingizni kiritishingiz kerak.

Yaroqli IIS bilan Federal Soliq xizmati bilan bog'lanish

Soliq organlariga murojaat o'tgan yil davomida (hatto to'liq yil emas) amalga oshiriladi. 30 aprelgacha joriy davr.

Uning amal qilish muddati davomida IIS bo'yicha operatsiyalar shaxsiy daromad solig'iga tortilmaydi.

Jarayon juda oddiy va investitsiya operatsiyalariga kiritilgan pulning 13 foizini qaytarishga imkon beradi. Ammo agar u kelishilgan muddatdan oldin (3 yilgacha) yopilgan bo'lsa, shaxs unga ilgari hisoblangan mablag'ni byudjetdan qaytarishi kerak.Agar muddat oxirida qaror qabul qilinsa, xuddi shu tartibni bajarish kerak bo'ladi. foydaning ikkinchi variantidan foydalanish uchun qilingan.

Soliqdan ozod qilish - xususiyatlari

Rag'batlantirishning ikkinchi usuli investorni soliqdan to'liq ozod qilishni nazarda tutadi, lekin badallar uchun chegirmalar nazarda tutilmaydi. Ushbu parametrdan foydalanish uchun o'z daromadingizni tasdiqlovchi hujjat talab qilinmaydi.

Jarayon inspektor bilan bog'lanish va undan fuqaroning uch yil davomida badallar bo'yicha chegirmalarni talab qilmaganligi yoki olmaganligi to'g'risida ma'lumotnoma olishni o'z ichiga oladi. Ushbu ma'lumot IIS yopilgan vaqtga qadar bank xodimiga o'tkazilishi kerak. Bunday vaziyatda soliq agenti sifatida ishlaydigan bank muassasasi investorning daromadiga soliq stavkasini belgilamaydi.

Agar yopilish shartnomada ko'rsatilgan muddatdan oldin sodir bo'lsa, bank qonun hujjatlarida belgilangan stavkani qo'llaydi.

Imtiyozli soliqqa tortish

Rasmiy daromadga ega bo'lgan investorlar uchun shaxsiy daromad solig'i to'lanadi

Shunday qilib, mijoz broker yoki bozor ishtirokchisi sifatida Sberbankda investitsiya hisobini ochadi, shu bilan birga imtiyozli soliqqa tortish imkoniyatini oladi. Tanlovga shoshilishning hojati yo'q. Odatda, qaror investitsiyalardan olingan daromadlarni badallar miqdori bilan taqqoslash yo'li bilan qabul qilinadi. Birinchi marta badallar bo'yicha chegirmalarni olish imkoniyatini esga olish kerak va 3 yillik davr oxiriga kelib, agar qaror o'zgargan bo'lsa, ularni qaytarib bering va soliq imtiyozlarini oling.

Xulosa

Jismoniy shaxslarning fond bozorlariga investitsiyalari ruslar uchun juda yangi va istiqbolli yo'nalishdir. IISni ochish bu faoliyatni yangi investorlar uchun yanada jozibador qiladi, chunki davlat ular uchun soliq imtiyozlarini joriy qilgan.

Sberbankning shaxsiy investitsiya hisobvarag'i juda qulay vosita bo'lib, u sizga turli xil qimmatli qog'ozlar bilan osongina savdo qilish va hatto ishonchli boshqaruvni ta'minlash imkonini beradi. Agar siz fond bozorida pul ishlashni istasangiz, unda soliq imtiyozlari tufayli buning eng samarali usuli bu individual investitsiya hisobvarag'i yordamida amalga oshiriladi - asosiysi ishonchli brokerni tanlashdir.

Shaxsiy investitsiya hisobining xususiyatlari

IIS - bu brokerlik hisobining bir turi. Uning yordami bilan siz fond va valyuta bozorining eng mashhur mahsulotlarini xarid qilishingiz mumkin:

• Rossiya va chet el aktsiyalari;
• korporativ obligatsiyalar;
• federal kredit obligatsiyalari;
• evro obligatsiyalar;
• valyuta - dollar, evro, funt sterling, iyena va boshqalar;
• birjada sotiladigan tuzilgan obligatsiyalar.

Sberbank IIS yordamida Moskva birjasiga kirishni ta'minlaydi, shunda mijoz sotib olish uchun unda sotiladigan barcha qimmatli qog'ozlarga kirish huquqiga ega bo'ladi.

Qanday ochish va foydalanish

Ochish uchun siz bank bilan bog'lanishingiz kerak.

Yoki to'g'ridan-to'g'ri Sberbank Asset Management boshqaruv kompaniyasiga so'rov qoldiring. Ikkinchi holda, arizani onlayn tarzda ikki usulda topshirish mumkin:

• Davlat xizmatlari veb-sayti orqali (sizda tasdiqlangan hisob qaydnomangiz bo'lishi kerak);
• ESIA - mijozni masofaviy identifikatsiya qilish davlat tizimidan foydalanish (sizga pasport ma'lumotlari va uyali telefon raqami kerak bo'ladi).

IISni ochishda siz ariza va investor so'rovnomasini to'ldirishingiz kerak, shuningdek, mablag'larni olish usulini ko'rsatishingiz kerak - "O'z daromadlari" ni ko'rsatish tavsiya etiladi.

Hisob 3-7 kun ichida ochiladi, shundan so'ng siz unga pul o'tkazishingiz va aktivlarni sotib olishingiz mumkin. Kerakli hujjatlarni sotib olish uchta usulda amalga oshirilishi mumkin:

• QUIK terminali yordamida masofadan turib;
• telefon orqali ovozli (masofadan ariza topshirish);
• ishonchli boshqaruv orqali (aslida aktivlarni boshqarish broker tomonidan amalga oshiriladi).

Tanlangan usuldan qat'i nazar, sizning ixtiyoringizda kerakli aktivlarni qulay va tez sotib olish, shuningdek, soliq imtiyozlarini olish imkonini beruvchi qulay vosita bo'ladi.

IIS shartlari

Sberbank va boshqa brokerlarda ishlaydigan individual investitsiya hisobvarag'ining parametrlari asosiylaridan farq qilmaydi:

• faqat rublda ochiladi va faqat rublda to'ldirilishi mumkin, ammo uning yordami bilan siz istalgan valyutani sotib olishingiz va keyinchalik xorijiy valyutadagi aktivlarni sotib olishingiz mumkin;
• yiliga maksimal to'ldirish miqdori 1 million rublni tashkil qiladi, chegirmalarni olish uchun esa 400 ming rubl chegarasi mavjud;
• Har bir shaxs uchun faqat bitta IIS ochishingiz mumkin;
• Ro'yxatdan o'tgandan keyin 3 yildan kamroq vaqt ichida yopish tavsiya etilmaydi.

Muhim: IISni muddatidan oldin tugatish mumkin, ammo bu holda soliq imtiyozlari huquqi yo'qoladi va davlat tomonidan to'langan barcha tovon pullari qaytarilishi kerak.

IISga kirish huquqiga ega bo'lganingizdan so'ng, siz Moskva birjasida sotiladigan har qanday qimmatli qog'ozlarni xavfsiz sotishingiz va sotib olishingiz, shuningdek, hisobdagi mablag'larni saqlashingiz mumkin.

Kichkina hiyla: siz investitsiya hisobini ochishingiz mumkin, lekin uni moliyalashtirmaysiz - bu holda soliq imtiyozlarini olish uchun zarur bo'lgan 3 yillik muddat hali ham hisoblana boshlaydi. Hisobingizni minimal talab qilinadigan miqdor bilan to'ldirishingiz bilan davlatdan kompensatsiya olishingiz mumkin bo'ladi - tabiiyki, soliq davri tugagach.

IIS dan soliq imtiyozlari uchun qanday murojaat qilish kerak

Investitsiya hisobvarag'ining har bir egasiga to'lanadigan chegirmalarning 2 turi mavjud. Ulardan faqat bittasini tanlash kerak, chunki biridan foydalanilganda ikkinchisiga bo'lgan huquq yo'qoladi.

Tegishli chegirma turini tanlang badal chegirmasi 13% stavkada daromad solig'i solingan investorlar uchun foydalidir. Ko'pincha bu ish haqi, lekin u mulkni ijaraga berish, fuqarolik shartnomasi bo'yicha ishlarni bajarish, frilanserlik va boshqalardan foyda bo'lishi mumkin. Asosiysi, daromad deklaratsiya qilinadi va undan soliq to'lanadi.

Bunday investor yiliga 52 ming rublgacha - ya'ni hisobot davrida IISga joylashtirilgan pul miqdorining 13 foizini qaytarishi mumkin. Maksimal - 400 ming rubldan (bu holda IIS hisobini 1 million rublga to'ldirish mumkin).

Masalan:

agar yil davomida siz IISga 200 ming rubl joylashtirgan bo'lsangiz (siz aktivlarni sotib olganmisiz yoki ular shunchaki yotib qolganmi, muhim emas), unda siz davlat hisobidan 26 ming rublni qoplashingiz mumkin (200 000 * 0,13) = 26 000). Shunga ko'ra, siz IISda qancha ko'p pul tejashga muvaffaq bo'lsangiz, chegirma shunchalik katta bo'ladi.

Shu bilan birga, qaytarish miqdori haqiqatda to'langan soliq miqdori bilan cheklangan. Agar ish beruvchingiz maoshingizdan atigi 10 ming rubl o'tkazgan bo'lsa, unda siz ushbu miqdordan maksimal miqdorda olasiz.

Shunday qilib, agar siz to'langan shaxsiy daromad solig'ini boshqa yo'l bilan qoplayotgan bo'lsangiz yoki daromad solig'i to'lanadigan daromadingiz bo'lmasa, Sberbank shaxsiy investitsiya hisobidan chegirmaning boshqa turini tanlash yaxshidir.

Daromadni chegirish B turidagi chegirmaning mohiyati shundaki, siz investitsiya hisobvarag'idan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalardan olingan foyda uchun soliq to'lashingiz shart emas.

Masalan:

siz Sberbankning 1000 ta aktsiyalarini 160 rublga sotib olasiz va ularni 3 yildan keyin 240 rubldan sotasiz. Olingan 80 000 rubl sizning foydangiz bo'ladi. Agar sizda oddiy brokerlik hisobingiz bo'lsa, ulardan 10 400 rubl soliq to'lashingiz kerak bo'lardi. IIS chegirmasini qo'llashda siz barcha daromadlarni soliqqa tortmasdan olasiz.

Shaxsiy daromad solig'idan ozod qilish IISdan olingan har qanday daromad, shu jumladan dividendlar va kuponlar uchun qo'llaniladi. Asosiy shart - hisob kamida 3 yil davomida faol bo'lishi kerak. Biroq, aktivlarni sotmaslik tavsiya etiladi. Uzoq muddatli investitsiyalar uchun bu soliq imtiyozlarining optimal turi hisoblanadi.

A turidagi chegirma bo'yicha kompensatsiya 3 yillik muddatdan oldin talab qilinishi mumkin. Darhaqiqat, siz har yili davlatdan to'lov olishingiz mumkin bo'ladi. Ammo agar siz erta yopishingiz kerak bo'lsa, soliq to'lovlari qaytarilishi kerak.

Sberbankdagi IIS: tariflar, imkoniyatlar, afzalliklar

Sberbank Asset Management IIS bilan ishlash uchun ikkita variantga ega. Tegishli tarif va xizmat ko'rsatish shartlarini tanlab, o'zingiz savdo qilishingiz mumkin yoki oddiygina mablag'larni ishonchli boshqaruvga o'tkazishingiz mumkin. Qanday usul bo'lishidan qat'i nazar, siz soliq imtiyozlari huquqini saqlab qolasiz, bu Sberbankdagi IISning sharhlariga ko'ra, brokerlik hisobi turini tanlashda hal qiluvchi omillardan biri hisoblanadi.

Mustaqil savdo qilish shartlari

Sberbank IIS egalariga Moskva birjasida - uning uchta bo'limida savdo qilish imkoniyatini beradi. Mijoz ikkita tarifdan birini tanlashi mumkin:

1. Sarmoya
2. Mustaqil

Ularning asosiy farqi qimmatli qog'ozlarni qimmatli qog'ozlar bo'limida sotib olish uchun komissiya qiymatida, shuningdek, tahliliy yordamda.

Shunday qilib, "Investitsiya" tarifiga obuna bo'lganlar muntazam ravishda investitsiya dayjestini olishadi va Sberbank Investment Research portaliga bepul kirish huquqiga ega. Aktsiyalar va obligatsiyalar bilan bitimlar uchun komissiya belgilangan - bitim hajmidan qat'i nazar, 0,3%.

Mustaqil tarifga ega IIS egalari tahliliy ma'lumotlarga ega emaslar va komissiya miqdori tranzaktsiya hajmiga bog'liq va 0,006% dan 0,165% gacha o'zgarib turadi (aylanma qancha yuqori bo'lsa, komissiya shunchalik past bo'ladi).

Aniq qiymat jadvalda keltirilgan:

Shuningdek, tarifga qarab, birjadan tashqari bozorda operatsiyalarni amalga oshirish uchun komissiya mavjud. Mustaqil brokerga qisqa pozitsiyani sotib olish yoki ochishning 0,17%, investitsiya - 1,5% uzoq va 0,1% to'lashni o'z ichiga oladi.

Brokerning boshqa operatsiyalari uchun haq to'lashi tarifdan qat'iy nazar belgilanadi:

• derivativlar shartnomasini tuzish (opsionlar va fyucherslar) - 0,5 rubl;
• shartnomani muddatidan oldin bekor qilish - 10 rubl;
• marja savdosi: naqd pul pozitsiyasini o'tkazish uchun yillik 17% va qimmatli qog'ozlar pozitsiyasini o'tkazish uchun yillik 15%;
• REPO operatsiyalari (kreditlash) - muddatiga qarab yillik 17-19%.

Har bir investor telefon orqali aktivlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha 20 tagacha bepul ko'rsatmalarni taqdim etishi mumkin, keyin bitta so'rovning narxi barcha ilovalar uchun 150 rublni tashkil qiladi.

Kupon daromadlari va dividendlar to'g'ridan-to'g'ri hisobga o'tadi. Ulardan aktivlar portfelini ko'paytirish yoki alohida hisobga olish uchun foydalanish mumkin.

IIS yordamida ishonchli boshqaruv

Agar Sberbankning IIS-dagi sharhlarini ko'rib chiqsak, ishonchli boshqaruv mustaqil savdodan ko'ra mashhurroq ekanligi ma'lum bo'ladi. Bu tushunarli - jamg'armalar bozorni tushunadigan va muntazam ravishda mukammal moliyaviy daromadlarni namoyish etadigan professional dilerlar tomonidan boshqariladi.

Mablag'larni ishonchli hisob raqamiga o'tkazishda investor ikkita strategiyadan birini tanlashi mumkin:

• Rubl obligatsiyalari - mablag'lar OFZ va ishonchli korporativ obligatsiyalarga, shuningdek obligatsiyalarning o'zaro fondlariga (yiliga taxminan 10-12% daromadli) investitsiya qilinadi;
• Dollar obligatsiyalari - pul Amerika qarzi va yevrobondlarga investitsiya qilinadi (2018 yil 1 martdan boshlab strategiya yangi mijozlar uchun vaqtincha mavjud emas).

Mablag'larni ishonchli boshqaruvga o'tkazish shartlari:

• minimal badal - 50 ming rubl, maksimal - 1 million;
• to'ldirish uchun to'lov - 10 ming rubl;
• investitsiya muddati - kamida 3 yil;
• valyuta - faqat rubl;
• ochilish komissiyasi - 1% (faqat buni Sberbank ofisida qilsangiz, masofadan turib ochishda komissiya olinmaydi);
• Brokerning boshqaruv uchun haq to'lashi har chorakda bir marta depozitga qo'yilgan pul summasining 0,25 foizini tashkil qiladi.

Siz sberbank-am.ru veb-saytidan yoki investitsiya uchun maxsus ishlab chiqilgan mobil ilovadan foydalangan holda bank filialidan IISga pul mablag'larini kiritishingiz mumkin.

Sberbank (IIS) dagi individual investitsiya hisobi oddiy brokerlik hisobi emas. Buning yordamida obligatsiyalar, aktsiyalar, fyucherslar va boshqalar yordamida mablag'larni boshqarish mumkin. Bundan tashqari, bir nechta imtiyoz variantlari mavjud.

Shaxsiy investitsiya hisobini ochish xususiyatlari (IIA)

Sberbankda IISni ochish fond bozoridagi operatsiyalar orqali qo'shimcha daromad keltiradi. Foyda olishning asosiy usullaridan tashqari, ushbu hisobda imtiyozli chegirma ham mavjud. Bu afzallik davlat tomonidan xususiy investitsiyalar mamlakat fond bozorini faolroq to'ldirishi uchun taqdim etiladi.

IIS ochish uchun mijozga qo'yiladigan talablar

• siz Sberbankning hozirgi mijozi bo'lishingiz kerak;
• Rossiya fuqaroligiga ega bo'lish va soliq to'lovchi bo'lish;

Sberbankda shaxsiy investitsiya hisobini ochish shartlari:

• dan ortiq shartnoma muddati 3 yil;
• Siz faqat bitta investitsiya hisobini ochishingiz mumkin;
• Maksimal investitsiyalarning yillik chegarasi 1 000 000 rublni tashkil qiladi.

IISning amal qilish muddati davomida mijozning daromadi soliqqa tortilmaydi. Soliq organlari bilan to'liq hisob-kitob hisobvaraq yopilgandan keyin 3 yil o'tgach amalga oshiriladi. Agar ushbu muddat tugagunga qadar yopilsa, siz taqdim etilgan imtiyozlardan foydalana olmaysiz.

Sberbankda IISni qanday ro'yxatdan o'tkazish kerak?

Qimmatli qog'ozlardan foydalangan holda fond birjasida qatnashish yoki brokerlik faoliyatini amalga oshirish uchun Sberbankda individual investitsiya hisobvarag'i talab qilinadi. Sberbankda IISni ochish tartibi bunday xizmatlar ko'rsatiladigan bank filialiga tashrif buyurishni o'z ichiga oladi.

Yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag'ini ochish uchun ariza berish va ochish tartibi to'g'risida ma'lumot olish usullari

• aloqa markaziga murojaat qilganda;
• in (haqiqiy mijozlar uchun);
• kuni .

Tashkilot filialida hisob ochish vaqtida siz nafaqat ariza to'ldirishingiz, balki kelajakdagi investor uchun maxsus so'rovnomani ham to'ldirishingiz kerak.

Sberbankda IISni ochishda harakatlar ketma-ketligi:

• ma'lumotlarni aniqlashtirish va IISdan foydalangan holda faoliyatni amalga oshirish tariflari bilan tanishish;
• xizmat ko'rsatish shartnomasini ikki tomonlama imzolash;
• maxsus hisob ochish;
• identifikatsiya qilish uchun maxfiy kodni belgilash;
• elektron pochta orqali to'liq ma'lumot olish: investor kodi, hisob raqami va boshqalar;
• investor tomonidan savdo uchun zarur bo'lgan hissani IISga o'tkazish.

Shundan so'ng sizda soliq imtiyozlari qanday qo'llanilishini aniqlash imkoniyati mavjud. Hozirda ularning bir nechtasi bor. Hisobingiz muddati tugashidan oldin usulni o'zgartirishingiz mumkin. Yakuniy qaroringiz 3 yildan keyin tasdiqlanishi kerak.
Soliq imtiyozlarini qo'llash usullari:

• badallar uchun ajratmalar olish;
• olingan daromad solig'idan ozod qilish.

Joriy badallar bo'yicha imtiyozlar

Sberbankdagi shaxsiy investitsiya hisobvarag'i yillik davr uchun summasi 400 000 rubldan oshmasligi kerak bo'lgan har qanday badallar uchun chegirmalarni olish uchun foydali imkoniyatni ochadi. Imtiyozlarni qo'llash ma'lum shartlar asosida mumkin:

• 13% soliq to'langan tasdiqlangan daromadning mavjudligi;
• yiliga bir marta investitsiya summasining 13 foizini chegirib tashlash uchun ariza berishingiz mumkin;
• Hisobni 3 yildan keyin yopishda foyda miqdori bo'yicha soliq to'lanadi - 13%.

Soliq xizmati orqali pulni qaytarish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi?

• 13% soliq to'langan daromadni tasdiqlovchi hujjat (NDFL-2 yoki boshqa turdagi ish beruvchining guvohnomasi);
• oldindan to'ldirilgan hujjat 3-NDFL;
• pul mablag'larini to'lash uchun hisob raqami ko'rsatilgan chegirmadan foydalanish uchun ariza;
• ma'lum bir miqdorni IISga o'tkazishni tasdiqlovchi sertifikat (Sberbankdan olinishi mumkin).

Mavjud shaxsiy hisob bilan soliq idorasiga murojaat qilish tartibi

O'tgan yillik davr uchun soliq organlariga murojaat qilishingiz kerak (bu to'liq bo'lmasligi mumkin) joriy yilning 30 apreliga qadar.

Ushbu protsedura tufayli Sberbankdagi shaxsiy investitsiya hisobvarag'iga kiritilgan mablag'larning 13 foizini qaytarish oson. Hisob muddatidan oldin yopilgan taqdirda, bu 13% qaytarilishi kerak.

Soliqdan ozod qilish imkoniyati

Imtiyozlarni olishning yana bir usuli soliqdan butunlay xalos bo'lishga imkon beradi, ammo bu holda siz badallar uchun ajratmalardan foydalana olmaysiz. Siz daromadingizni tasdiqlovchi hujjatni taqdim qilishingiz shart emas.
Siz inspektor bilan bog'lanishingiz kerak, shunda u 3 yil ichida badallar uchun ajratmalar olinmaganligi to'g'risida guvohnoma berishi mumkin. Ushbu ma'lumotlar IISning yopilish sanasigacha Sberbank vakiliga o'tkazilishi kerak. Gap shundaki, Sberbank investor tomonidan olingan daromadga soliq undirmaydi, chunki bu holda u soliq agenti hisoblanadi. Agar hisob muddatidan oldin yopilgan bo'lsa, Sberbank, qonunga ko'ra, ijobiy natija bo'yicha stavka qo'llashi kerak.

Soliq imtiyozlari

Bozor ishtirokchisi yoki broker sifatida siz Sberbankda imtiyozli soliqqa tortish imkoniyatini beruvchi individual investitsiya hisobini ochishingiz mumkin. Investitsiyalar bo'yicha daromadlarni va kiritilgan badallar miqdorini oldindan hisoblash yaxshiroqdir. Shuni unutmaslik kerakki, siz birinchi navbatda badallar bo'yicha chegirmalarni olishingiz va ularni 3 yillik davr oxirida qaytarishingiz va keyin soliq imtiyozlaridan foydalanishingiz mumkin.

Har qanday yangi loyihani ishlab chiqish uchun investitsiyalar, ya'ni mablag'larni kiritish talab qilinadi. Kerakli miqdor har doim ham mavjud emas, shuning uchun kelajakdagi tadbirkorlar banklarda maxsus jamg'arma hisob raqamlarini ochadilar.

Rossiya Sberbanki jismoniy shaxslarga noyob mahsulot - individual investitsiya hisobini taklif qiladi. Hisob qimmatli qog'ozlar bozorida operatsiyalarni amalga oshiradigan, ya'ni moliyaviy vositalarni: aktsiyalar, obligatsiyalar va boshqa tuzilgan mahsulotlarni sotib olish va sotish uchun mo'ljallangan.

Sberbankning brokerlik xizmatlaridan 180 ming rossiyalik investor foydalanadi. Ular real vaqt rejimida Internet orqali moliyaviy vositalarni sotib olish va sotish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradilar.

IISning xususiyatlari

IIS - qimmatli qog'ozlar bozorida ishlaydigan brokerlar uchun maxsus bank hisobvarag'i.

IISning asosiy vazifasi fond bozoriga investitsiyalarni aholi uchun qulayroq va jozibador qilishdir.

Hisobni Rossiya Federatsiyasining soliq rezidenti bo'lgan jismoniy shaxs ochishi mumkin. Sberbank yangi va mavjud mijozlar bilan 3 yil muddatga brokerlik xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomalar tuzadi.

Bank mijozi faqat bitta shaxsiy hisob raqamini ochishi mumkin, soliq imtiyozlari faqat ushbu hisobvaraqda mumkin. Bundan tashqari, siz boshqa hisoblardan qimmatli qog'ozlarni hisobga o'tkaza olmaysiz.

Sberbank Moskva birjasining fond va derivativ bozorlarida operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek, birjadan tashqari qimmatli qog'ozlar bozoridagi operatsiyalar va repo operatsiyalari uchun "Mustaqil" tarif rejasini taklif qiladi.

Qimmatli qog'ozlar bo'yicha bitim miqdori qanchalik yuqori bo'lsa, undirish foizi shunchalik past bo'ladi. Shunday qilib, Moskva birjasi fond bozorida 10 dan 50 million rublgacha bo'lgan bitim uchun. Bank 0,030% komissiya oladi. Batafsil tariflar bilan Sberbankning rasmiy veb-saytida tanishishingiz mumkin.

Sberbankda IIS uchun tarif rejasi - tranzaksiya miqdori qanchalik katta bo'lsa, foizlar shunchalik past bo'ladi.

Investitsion hisob bank mijozlariga imtiyozli soliq tizimidan foydalanish imkoniyatini beradi. Ammo agar mijoz ochilgan kundan boshlab 3 yil o'tmasdan barcha mablag'larni hisobdan olishga qaror qilsa, u soliqni qaytarishi va IISni to'liq yopishi kerak.

Investitsion strategiyalar

Professional menejerlar yordamida Sberbank mijozlari ikkita investitsiya strategiyasidan birini qo'llashlari mumkin:

• "Rubl obligatsiyalari" - yillik 11 dan 13% gacha bo'lgan potentsial samarali daromadli;
• "Valyuta obligatsiyalari" - potentsial samarali daromadlilik yiliga 5 dan 7% gacha.

IIS Sberbank mijozlariga ikkita individual imtiyozli soliq sxemalarini tanlash imkoniyatini beradi.

Birinchi sxema

Omonatga qo'yilgan mablag'lar summasidan yillik 13% soliq chegirmasini nazarda tutadi. Bu shuni anglatadiki, agar siz har uch yil ichida hisobingizni maksimal 400 ming rubl bilan to'ldirsangiz, davlatdan 156 mingni qaytarishingiz mumkin. Soliq chegirmasini olish uchun pul joriy yilning 31 dekabridan kechiktirmay IISda olinishi kerak.

Ushbu sxema bo'yicha soliq imtiyozini olish uchun bank mijozi hisobot yilidan keyingi 30 aprelgacha 3-NDFL shakli bo'yicha deklaratsiyani quyidagi ilovalar bilan taqdim etishi kerak:

• o'tgan yilda soliq solinadigan daromad olinganligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• IISni to'ldirishni tasdiqlovchi hujjatlar (mablag'lar miqdori ko'rsatilgan brokerdan ma'lumotnoma);
• soliq to'lovchining soliqni qaytarish to'g'risidagi arizasi.

Ushbu soliq imtiyozlari har yili katta miqdorda sarmoya kiritadigan investorlar uchun eng mos keladi.

Sberbankda ochilgan IISning afzalliklari va xususiyatlari.

Ikkinchi sxema

Butun davr uchun ushbu hisobvaraq bo'yicha daromad solig'ini to'lashdan ozod qilinadi. Foydali aktsiyalarga yoki boshqa moliyaviy aktivlarga qo'yilgan barcha pullarni darhol investitsiya qilish foydalidir. Bunda brokerlik kompaniyasi soliq agenti vazifasini bajaradi va investor mablag'larini qaytarishda daromad solig'ini ushlab turmaydi.

Ushbu sxema o'zlarining IIS-larida mustaqil faoliyat yuritmoqchi bo'lgan va potentsial yuqori daromadlarni kutish uchun yuqori xavflarni olishga tayyor bo'lgan faol treyderlar uchun qiziqarli bo'ladi.

IISni qanday ochish kerak

Siz onlayn arizani Sberbankning rasmiy veb-saytida "Investitsiyalar va qimmatli qog'ozlar" bo'limida topshirishingiz mumkin. Tajribali mutaxassislar sizga hujjatlar to'plamini to'plashda yordam beradi, mijoz faqat anketani to'ldirishi va shartnoma imzolashi kerak.

To'g'ridan-to'g'ri Sberbank filiallaridan birida hisob ochish uchun ochuvchi u bilan faqat uning shaxsini tasdiqlovchi pasportga ega bo'lishi kerak. Kelajakda IIS bilan bog'liq barcha muammolarni masofadan turib - elektron pochta yoki telefon orqali hal qilish mumkin.

Bankdan bildirishnoma olgandan so'ng, mijoz o'z IISga pul mablag'lari yoki qimmatli qog'ozlarni o'tkazishi mumkin.

Sberbankda IIS ochish uchun siz pasport bilan filialga kelishingiz kerak.

Shuni ta'kidlash kerakki, investitsiya hisobvarag'idagi pulni brokerlik to'lovlarini to'lash uchun ishlatib bo'lmaydi. IIS ochilishi bilan bir vaqtda mijoz uchun depozitariy to'lovlarni to'lash uchun to'ldirilishi kerak bo'lgan yana bir oddiy hisob ochiladi.

IIS ning afzalliklari

Sberbank tomonidan taqdim etilgan Individual investitsiya hisobining bir qancha aniq afzalliklari mavjud.

• Ishonchlilik. Sberbank broker tizimi investitsiya hisoblariga xizmat ko'rsatish bo'yicha xizmatlar bozorida birinchilardan biri hisoblanadi. Ushbu boshqaruv kompaniyasi eng halol va professional hisoblanadi.
• Shaxsiy kabinet. Oddiy va qulay shaxsiy hisob tufayli mijoz hisobdagi mablag'lar harakatini mustaqil ravishda kuzatishi, hisobotlarni ko'rishi va bir qator operatsiyalarni bajarishi mumkin.
• Hisobingizni onlayn to'ldiring. Ushbu parametr birjalarni doimiy ravishda kuzatib borishga majbur bo'lgan va uzoq vaqt davomida bankdan uzoqda bo'lishga qodir bo'lmagan ko'plab brokerlar uchun foydali bo'ladi.
• Ikki turdagi soliq imtiyozlaridan birini tanlash, shuningdek, hisobga umrbod egalik qilish imkoniyati ham ortiqcha.
• IIS depozitga qo'shimcha bo'lishi mumkin. Bu, ayniqsa, investitsiyalarni hali yaxshi bilmaydiganlar uchun foydalidir.
• Shaxsiy investitsiya hisobvarag'idan pensiya yoki ko'chmas mulk yoki bolalar ta'limi uchun mablag' to'plash uchun foydalanish mumkin.

Investorlar uchun muntazam ravishda seminarlar va trening brokerlik kurslari o'tkaziladi va turli xil foydali investitsiya variantlari taklif etiladi.

Shunday qilib, yaqinda o'tkazilgan seminarlarda uzoq muddatli investitsiyalar uchun yaratilgan hisobvaraqning amal qilish muddatini 3 yildan 15 yilgacha oshirish masalasi muhokama qilindi. Shuningdek, maksimal miqdor 400 000 dan 700 000 rublgacha oshirilishi kutilmoqda.

Ba'zi kamchiliklar

Kamchiliklari ham bor, lekin yaqin kelajakda ular tuzatilishiga umid bor.

Birinchidan, davlat tomonidan kafolatlar yo'q - investitsiyalar sug'urta qilinmaydi. Kichik maksimal yillik badal miqdori ham jiddiy investitsiyalar uchun to'siq bo'lib xizmat qiladi.

Faqat Rossiya fond bozoriga investitsiyalarni IISning kamchiligi, shuningdek, ancha uzoq investitsiya davri (3 yil) deb atash mumkin, ammo jiddiy brokerlar uchun bu juda muhim emas.