Maqolada biz biznesni rivojlantirish uchun foydali kreditlar bilan 16 ta bankni to'pladik. Jadvalda foiz stavkalari va maksimal miqdorlar. Shuningdek, biz yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJ uchun banklar tomonidan kredit berish uchun talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini tayyorladik.

Biznesni rivojlantirish uchun qaysi bankdan kredit olish kerak

Kichik biznes uchun foydali kredit olish yo'lidagi muhim qadam - maqbul sharoitlarga ega bankni tanlash. Taqqoslash uchun, bir nechta takliflarni o'rganish kerak, ayniqsa, bugungi kunda juda ko'p variantlar mavjud bo'lib, chalkashib ketish oson.

16 ta eng yaxshi banklar va ularning stavkalarining qisqacha tavsifini bizning jadvalimizda topish mumkin:

Bank	% taklif	Kredit miqdori
Sberbank	11,8% dan	3 million rublgacha
Alfa Bank	12,5% dan	6 million rublgacha
VTB 24	10,9% dan	85 000 rub dan.
Rosselxozbank	10,6%	1 milliard rublgacha
Moskva sanoat banki	11% dan	130 million rublgacha
Tinkoff biznesi	12% dan	300 000 rublgacha
Raiffeisen banki	12%	135 million rublgacha
Uralsib	13,1% dan	170 million rublgacha
Ural tiklanish va taraqqiyot banki	13,5% dan	30 million rublgacha
Ochilish	10% dan	1 million rublgacha
Promsvyazbank	12% dan	150 million rublgacha
Sovkombank	12% dan	30 million rublgacha
Binbank	15,25%	150 million rublgacha
SKB banki	14,5% dan	70 million rubldan
UniCredit Bank	14,25%	73 million rublgacha
OTP bank	14,9% dan	200 000 rublgacha

Qarz oluvchi uchun foiz stavkasidan tashqari, kredit olish shartlari va bankning talablari nihoyatda muhim: garov, kafillik, biznes-reja va boshqalar.

Kredit turlari

Har bir kreditlash tizimining o'ziga xos maqsadlari, vazifalari va xususiyatlari mavjud. Ulardan asosiylari:

1. Universal kreditlash. Tadbirkorlar orasida eng mashhur kreditlash shakli. Ishbilarmon qarz mablag'larini har qanday ehtiyojlar uchun sarflashi mumkin: biznesni kengaytirish, sheriklar bilan hisob-kitob qilish yoki ishlab chiqarish aylanmasini oshirish.
2. Lizing. Asta-sekin, oylik to'lovlar, tashkilotning mulkidagi mulkni sotib olish. Odatda ishbilarmonlar bankdan ko‘chmas mulk, transport vositalari yoki asbob-uskunalarni ijaraga oladilar va ma’lum miqdordagi oylik to‘lovlardan so‘ng ijaraga olingan mulk mulkka aylanadi.
3. Investitsion kredit. Mablag'lar bank tomonidan kompaniya foydasining rivojlanishi va o'sishi uchun chiqariladi. Bankdan bunday kredit olish juda qiyin. Avvalo, tadbirkor bankka batafsil biznes-reja orqali investitsiyalar daromadni 20 va undan ortiq baravar oshirishini isbotlashi kerak bo‘ladi.
4. Tijorat ipoteka. Uning jismoniy shaxsga berilgan kreditdan asosiy farqi shundaki, mablag'lar noturar joy uchun beriladi. tijorat ko'chmas mulk, bu xariddan keyin garovga aylanadi. Agar tadbirkor ipotekani to'lashni to'xtatsa, mulk kim oshdi savdosiga qo'yiladi.
5. Overdraft. Qo'shimcha pul mablag'lari qisqa muddatga. Korxonaning joriy hisobini yurituvchi overdraft bankini taqdim etadi. Ya'ni: agar hisobda to'lash uchun etarli mablag' bo'lmasa, bank unga etishmayotgan summani kreditlaydi. Joriy hisobvarag'iga keyingi tushumlar overdraftni to'lash uchun avtomatik ravishda yechib olinadi.
6. Tovar krediti. Bunday holda, qarz oluvchi naqd pul bilan emas, balki zarur jihozlar bilan ta'minlanadi.
7. Faktoring. Yoki qarzni topshirish. Misol uchun, tadbirkor ishlab chiqarish hajmini oshirish uchun mashinani bo'lib-bo'lib oladi va keyin moliya muassasasi sotuvchiga qarzini to'lashi uchun bankka murojaat qiladi.
8. Venchur krediti. Uzoq muddatli istiqbolda yuqori foiz stavkalarida manfaatdor investorlar kichik biznesni rivojlantirish uchun zarur mablag‘larni taqdim etadilar. Bunday investitsiyalar faqat mavjud innovatsion loyihalar, ular odatda fan, tibbiyot, yangi texnologiyalar bilan bog'liq.
9. Aylanma kreditlash, joriy faoliyat uchun kredit. Pul iste'mol qilinmaydigan mulkni sotib olish uchun beriladi.
10. Qayta moliyalashtirish. Boshqa kreditlarni to'lash yoki ularning shartlarini optimallashtirish zarur bo'lganda foydalaniladi. Masalan, uskunani bo‘lib-bo‘lib 20% ga sotib olish mumkin yoki uni sotib olish uchun 10% kredit olish mumkin. Qaysi yechim yaxshiroq ekanligi aniq.

Har qanday muayyan vaziyatda qaysi turdagi moliyalashtirish mos kelishini aniqlash uchun kreditning maqsadi, miqdori, garov va boshqa kafolatlar imkoniyatini hisobga olish kerak.

Kredit olish uchun ariza berishdan oldin bilish muhimdir

Biznes kreditiga murojaat qilishni o'ylayotgan tadbirkorlar uchun bir nechta maslahatlar:

1. Kichik biznes uchun kreditlar har doim yuqori foiz stavkalarida beriladi, shuning uchun ularga faqat o'ta og'ir holatlarda murojaat qilish yaxshiroqdir. Katta miqdorlar garovni talab qiladi, ya'ni tadbirkor nafaqat kompaniyaning kelajagini, balki o'z mulkini ham xavf ostiga qo'yadi.
2. Biznesni tashkil qilish uchun kredit olish uni rivojlantirish uchun kreditga qaraganda qiyinroq. Bank uchun mavjud biznes bilan tekshirish osonroq moliyaviy holat va ishonchlilik, korxonani noldan kreditlashda moliya instituti faqat biznes-reja, garov va kafillarga tayanishi kerak bo'ladi.
3. Bank uning majburiy ishtirokini talab qilmasa ham, kafil hech qachon ortiqcha bo'lmaydi. Kafilning mukammal kredit tarixi bo'lishi kerak. Kafilni topish har doim ham oson emas, chunki uning obro'siga vijdonsiz qarz oluvchi ham zarar etkazishi mumkin.
4. Bankka borishdan oldin siz biznes-reja bilan shug'ullanishingiz kerak. Kichik biznes uchun kreditlar berish orqali bank o'zini ham ma'lum risklarga duchor qiladi, shuning uchun kreditga shartnoma tuzishdan oldin u korxonaning rentabelligiga ishonch hosil qilishi kerak.
5. To'g'ri bankni tanlash juda muhimdir. Joriy hisob ochilgan bank bilan takliflarni o'rganishni boshlash arziydi. Moliyaviy institutlar o'zlarining mavjud mijozlariga ko'proq sodiqdirlar va qulay shart-sharoitlarni taklif qilishlari mumkin.
6. Ekologiya, ilm-fan va innovatsiyalar sohasida faoliyat yuritayotgan tadbirkorlar olish imkoniyatiga ega davlat subsidiyasi biznesni rivojlantirish yoki imtiyozli shartlarda kredit olish uchun - agar bunday imkoniyat mavjud bo'lsa, uni o'tkazib yubormaslik yaxshiroqdir.

Kerakli hujjatlar

Har bir bankning o'ziga xosligi bor.Asosan:

• kredit olish uchun ariza shakli, u sarflanadigan miqdor va ehtiyojlar ko'rsatilgan;
• fuqaroning pasporti;
• haqida hujjatlar davlat ro'yxatidan o'tkazish IP yoki MChJ;
• soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• kompaniyaning daromadlari va xarajatlari to'g'risidagi balans va hisobot;
• muayyan faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziyalar va ruxsatnomalar;
• korxonaning joriy hisobvarag'idan ko'chirma;
• garov uchun hujjatlar.

IP uchun sizga ham kerak bo'lishi mumkin:

• USRIP dan ko'chirma;
• harbiy guvohnoma;
• daromadlar to'g'risidagi hisobot (parallel daromad mavjud bo'lsa).

MChJ uchun:

• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• nizomning amaldagi tahriri;
• ta'sischilarning birinchi yig'ilishi bayonnomalari;
• tayinlash to'g'risidagi buyruqlar Bosh direktor va bosh buxgalter;
• kompaniya a'zolari ro'yxatidan ko'chirma.

Bugungi kunda tadbirkorlarga o‘z mulki va boshqa hech qanday ta’minotsiz, kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun katta imkoniyat yaratilmoqda. Ayrim hollarda, tadbirkorlikka ko'maklashuvchi mablag'lar o'zini kafil deb e'lon qilishi mumkin.

Kichik biznes uchun kafillarsiz kreditlar taqdim eta oladigan moliya institutlarini izlab soatlab ketmaslik uchun siz kichik biznes sub'ektlariga imtiyozli kreditlar berish kafolatlangan moliya institutlari taqdim etilgan veb-saytimizning xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin.

Saytimiz taqdim etadi Bank xizmatlari Moskva va boshqa shaharlardagi moliya institutlari tomonidan taklif etiladi. Bizning takliflarimiz ro'yxati sizga quyidagilarni ko'rish imkonini beradi:

• qancha qarz olish mumkin;
• stavka foizi;
• kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar;
• qarz oluvchilar kredit olishlari mumkin bo'lgan yosh;
• arizaning moliyaviy tuzilmasi tomonidan ko'rib chiqish vaqti.

Bizning veb-saytimizdan foydalanib, siz olish imkonini beruvchi moliya institutlarining joriy ta'minlanmagan uzoq muddatli dasturlarini ko'rishingiz mumkin foydali kredit biznesni rivojlantirish uchun. Shuningdek, bizning saytimizda kichik tashkilotlar uchun imtiyozli tariflarni taklif qiluvchi muassasalar aks ettirilgan.

Qulay kredit shartlari deganda nima tushuniladi?

Bizning portalimiz tufayli tadbirkorlar kichik miqdordagi bank yordamiga ishonishlari mumkin. Ularga maxsus shartlar taklif qilinishi mumkin. Aynan:

• garovsiz kredit "Trast";
• kafillarni talab qilmaydigan dasturlar;
• asosiy qarzni to'lash muddatini uzaytirish imkoniyati;
• kirish to'lovini to'lamaslik ehtimoli;
• o'zgaruvchan foiz stavkalari sharoitida kredit olish imkoniyati.

Biznesni kengaytirish uchun tezkor grantlar uchun qanday mezonlar mavjud?

Kredit kalkulyatori nima va u nima uchun kerak?

Bizning veb-saytimizda qarz oluvchilarga nima ekanligini ko'rsatgan holda oylik to'lovning mavjud miqdorini hisoblash imkoniyati beriladi kredit jadvali kredit qaytariladi.

Kreditni to'lash sahifada hisoblanadi " Kredit kalkulyatori» kerakli o'lchamiga ko'ra. Buning uchun qarz oluvchi kredit miqdorini, foiz stavkasini, kredit muddatini, to'lov turini (annuitet, tabaqalashtirilgan), bir martalik to'lovni va to'lovlar boshlangan oyni ko'rsatishi kerak.

Kalkulyator tufayli qarz oluvchi o'z vakolatlari doirasida kredit narxi qanday bo'lishini bilib oladi.

Qanday qilib onlayn kredit olish mumkin?

Korxonaga pul berish uchun arizani bizning veb-saytimiz orqali moliya institutiga topshirish mumkin. Har bir bankning yonida ko'k tugma mavjud. Unga bosish orqali tadbirkor qaysi biri ekanligini bilib oladi foydali taklif kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olishda taqdim etiladi.

Onlayn ariza yuborilgandan so'ng, 2 soatdan so'ng, kredit maslahatchisi arizachiga qo'ng'iroq qiladi va qarzga pul olish bo'yicha batafsil maslahat beradi. Shuningdek, u foydali kredit olish shartlarini tushuntiradi.

Sizni davlat yordami bilan imtiyozli dastur qiziqtiradimi? Naqd kredit qidiryapsizmi? Bizning saytimiz moliyaviy qiyinchiliklaringizni hal qilishda yordam berishdan mamnun.

Ko'pgina banklarda kompaniya uchun kredit olishingiz mumkin. Ammo garov va kafillarsiz biznes kreditini olish qiyinroq ish. Jadvalda biz siz uchun kredit berishni taklif qilayotgan 10 ta kredit tashkiloti haqida ma'lumotni tanladik minimal talablar qarz oluvchiga.

Garovsiz va kafilsiz kichik biznes uchun qaysi bankda kredit olish kerak

Kafolatsiz kredit olish maqsadi

Har bir bank chiqarishga tayyor emas. Shu sababli, yirik kredit tashkilotlari kreditlarning maqsadiga nisbatan qat'iy talablarga ega. Garovsiz biznes kreditlarini berishning eng keng tarqalgan maqsadlari quyidagilardir:

• mavjud uskunalarni yangilash;
• biznesni rivojlantirish uchun (masalan, uning ko'lami va yo'nalishlari);
• qilingan xarajatlarni moliyalashtirish;
• binolarni ta'mirlash, shuningdek ularni saqlash;
• naqd pul bo'shliqlarini yopish (masalan, to'lov paytida ish haqi, ijara to'lash yoki soliqlarni o'tkazish);
• rozetkaning assortiment liniyasini ko'paytirish;
• kompaniya reklamasi;
• mijozlarga keyinchalik sotish uchun tovarlar yoki xizmatlarni sotib olish.

Har bir bank kredit berish uchun o'z shartlariga ega bo'lishi mumkin. Ko'pincha kichik biznesga kreditlar oddiy maqsadlarda, masalan, reklama tadbirlari ko'rinishida brendni targ'ib qilish uchun garovsiz beriladi. , asosan, mo'ljallangan, va shuning uchun shartnoma, albatta, nima uchun pul olganingizni ko'rsatadi.

Biznes talablari

Agar kompaniya bank mezonlariga javob bersa, biznes uchun naqd pul beriladi. Har bir kredit tashkilotining o'z talablari ro'yxati mavjud yuridik shaxslar va IP. Aksariyat banklar pul beriladigan biznes quyidagi mezonlarga javob berishi kerak deb hisoblashadi:

• firma kamida 12 oy mavjud bo'lsa;
• ilgari berilgan barcha kreditlar jadvalga muvofiq, kechiktirmasdan qaytarilgan;
• kompaniyaning hisoboti (va eng muhimi, balans) shaffof va tushunarli (shubhali pul oqimlari mavjud emas);
• kompaniyada 100 kishigacha ishlaydi;
• biznes muvaffaqiyatli ishlamoqda (boshqacha aytganda, siz zarar ko'rmaysiz);
• kompaniyaning moliyaviy barqarorligi tasdiqlangan (boshqa biznes sheriklar bilan tuzilgan shartnomalar va kelajakdagi shartnomalar loyihalari mavjud).

Kafolatsiz biznes krediti bank uchun katta xavf tug'diradi. Shuning uchun, ikkinchisi cheklangan shartlarda mablag'larni chiqaradi:

• kreditni to'lash muddati imkon qadar qisqa bo'ladi (bank o'z pullari qaytarilishiga ishonch hosil qilishni xohlaydi);
• emissiya miqdori garov bilan olingan kreditga qaraganda ancha past bo'ladi (bu tushunarli, chunki kredit kafolatlanmagan. Lekin bunday arizani ko'rib chiqish tezligi bir necha barobar tezroq);
• stavka foizi bank tomonidan taklif qilingan eng yuqori ko'rsatkichlardan biri bo'ladi (agar qarzdor kreditni to'lashdan bosh tortsa, bankning katta qismini olishga ulgurishi mumkin. o'z mablag'lari foiz sifatida);
• bank ham nisbatni o'rganadi oylik to'lov kredit va tadbirkorlik faoliyatidan olingan daromadlar bo'yicha (ikkinchisi kompaniyaga zarar yetkazmaslik uchun to'lovdan oshib ketishi kerak).

Turli banklarda ba'zi fikrlar farq qilishi mumkin, ammo mohiyati bir xil - kredit tashkiloti sizning to'lov qobiliyatingizga shubha tug'dirsa, pul mablag'larini chiqarmaydi. Shuning uchun, bankka ishonchli qarz oluvchi ekanligingizga ishonch hosil qiladigan maksimal darajada va tashkilotlarni tayyorlashga harakat qilish kerak.

Hujjatlar

Biznes maqsadlarida yuridik shaxslar ham, yakka tartibdagi tadbirkorlar ham kredit olishlari mumkin. Keling, ikkala holatda ham talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini tahlil qilaylik. Shunday qilib, ko'pgina banklarda arizani tasdiqlash uchun kompaniyaga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• soliq to'lovchining guvohnomasi;
• Yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kompaniya to'g'risidagi yozuv kiritilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• kodlarni tayinlash sertifikati;
• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• ta'sis hujjatlari;
• kompaniya egalari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• bosh direktor va bosh buxgalterning ishga qabul qilinganligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• arizachining pasporti;
• faoliyat litsenziyalari va patentlari;
• imzo va muhrlar bilan namunalar nusxalari (qarz tasdiqlanganidan keyin beriladi);
• olingan mablag'larning maqsadli sarflanishi faktini tasdiqlovchi hujjatlar (bankning ijobiy qaroridan keyin ham talab qilinadi).

Yakka tartibdagi tadbirkorlar faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari yuridik shaxslardan farq qilganligi sababli, hujjatlar ro'yxati boshqacha bo'ladi. Kichik biznes kreditini olish uchun tadbirkor quyidagi hujjatlarni tayyorlashi kerak:

• USRIPda yakka tartibdagi tadbirkor to'g'risidagi yozuvni kiritish uchun sertifikat;
• USRIP dan ko'chirma;
• Federal Soliq xizmati tomonidan berilgan soliq to'lovchi guvohnomasi;
• pasport;
• litsenziyalar va patentlar;
• vakolatli shaxslarning imzolari va muhrlari namunalari bo'lgan karta (agar kredit mablag'lari berish uchun bank tomonidan tasdiqlangan bo'lsa kerak).

Hujjatlarning aksariyati fotokopi sifatida topshirilishi kerak. Ikkinchisi odatda bank tomonidan amalga oshiriladi. Shuningdek, asl nusxalarini o'zingiz bilan olib ketishingiz kerak, chunki bank xodimi ularning haqiqiyligini tekshirishi kerak. Ba'zi qog'ozlar notarius tomonidan tasdiqlanishi kerak, bu bank bilan oldindan aniqlanishi kerak.

Aksariyat G'arbiy Evropa mamlakatlarida siz ishsizlik nafaqasi bilan yashashingiz mumkin. Agar siz shiftga cheksiz tupurishdan charchasangiz va ishga borishni xohlamasangiz - bank bilan bog'laning, kredit oling va o'z biznesingizni noldan oching. Asosiysi, ishlash va pul topish istagi. Rossiyada, afsuski, istakning o'zi hali etarli emas, lekin bu yo'nalishda allaqachon ma'lum yutuqlarga erishilgan.

Noldan biznes krediti

Iqtisodiyotda keskin vaziyat boshlanishidan oldin, mahalliy tadbirkorlar juda ixtiyoriy ravishda kredit olishgan. Bugun vaziyat o'zgardi eng yomon tomoni va pul so'rang, qalbingiz orqasida mutlaq nolga ega va boshqa hech narsa yo'q, siz muvaffaqiyat qozonolmaysiz.

Bugungi kunda ular kamida 6 oy davomida mustaqil ravishda suvda qolganlarga beriladi.

Agar siz iqtisodiyotning kulrang sektorida bir muncha vaqt muvaffaqiyatli ishlayotgan bo'lsangiz ham, lekin rasmiy soliqqa tortish tizimiga o'tgan bo'lsangiz ham, hisobotlarni taqdim etmasdan ham, qarz oluvchi bo'lish ehtimoli juda yuqori. Bu erda ma'lum bir sohada haqiqiy muvaffaqiyatli ish tajribasi, shuningdek, asbob-uskunalar yoki aylanma mablag'lar ko'rinishidagi biznesga jalb qilingan aktivlarning mavjudligi muhimdir.

Kichik biznesni rivojlantirish krediti

Yuridik shaxslarni qanday shartlar kutmoqda, shuningdek yakka tartibdagi tadbirkorlar kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun murojaat qilganda? O'zgartirish uchun Sberbank takliflari o'rniga Moskvadagi tijorat bankida taklif qilinadigan shartlarni ko'rib chiqing. Ushbu moliya institutida Kichik biznesni rivojlantirish krediti deb nomlangan moliyaviy mahsulot mavjud. Qarz oluvchilarni tanlash mezonlari quyidagilardan iborat:

• Foiz stavkasi qarz oluvchining kredit qobiliyatidan kelib chiqqan holda individual asosda belgilanadi.
• Arizalar MChJ, YoAJ va OAJ shaklida yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarga taqdim etiladi.
• Kamida 9 oylik biznes tajribasi talab qilinadi.
• Korxona bankning kredit bo'limidan 200 km uzoqlikda joylashgan bo'lishi kerak.
• Kredit muddati 5 yilgacha.
• Miqdori 150 million rubldan oshmaydi.
• Potentsial qarz oluvchiga tegishli bo'lgan har qanday qimmatbaho mulk majburiyatlarning kafolati sifatida qabul qilinadi.

Davlat tomonidan kichik biznes kreditlari 2015

Keling, Sberbankga qaytaylik, chunki kichik biznesni kreditlash jarayonlarini baholashda ushbu tashkilot faoliyatini tahlil qilmasdan turib bo'lmaydi. Tijorat muassasasi mamlakatimizda tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlashda faol ishtirok etmoqda, kredit mahsulotlari Kredit kafolat agentligining qo‘shimcha kafolati ostida taqdim etilmoqda. Ushbu amaliyot natijasida kredit shartlariga qarab foiz stavkasini 1 foizdan 4 foizgacha kamaytirish mumkin.

Kichik biznes uchun davlatdan noldan kredit

Kredit Kafolat Agentligi (AKG) bilan hamkorlik qilgandan beri Sberbank allaqachon umumiy qiymati 505 million rubl bo'lgan 138 ta kredit berdi, bu 264 million kafolat fondini tashkil etadi. 2015 yilda mamlakatning bosh banki ACG ishtirokida kichik va o'rta biznesga 60 milliard rubl "tarqatish" ni rejalashtirmoqda.

Kichik biznesni boshlash uchun kredit

So'nggi paytlarda davlat yuqori texnologiyalar va boshqalarni rivojlantirayotgan yangi kelganlarni qo'llab-quvvatlashga jiddiy kirishdi kerakli loyihalar startaplarni yaratish orqali. Yangi tashkil etilgan tadbirkorlar nafaqat maxsus shartlarda kredit olish, balki malakali huquqshunos va moliyachilarning maslahatlari va qimmatli maslahatlaridan ham foydalanishlari mumkin. Imtiyozli kreditlash dasturlari bilan bir qatorda, iqtidorli tadbirkorlar subsidiyalar kabi moliyalashtirish shaklidan foydalanishlari mumkin.

Sberbank kichik biznes krediti noldan

Sberbank kichik biznesni boshqalarga qaraganda faolroq kreditlaydi savdo muassasalari va u ega bo'lgan sharoitlar, ehtimol, ham eng qulaydir. Biz ushbu tuzilmada kredit olish xususiyatlarini ko'rib chiqishni taklif qilamiz. Kredit olish uchun ariza berish uchun sizga kerak:

• Ro'yxat uchun Sberbankning eng yaqin filialiga murojaat qiling zarur hujjatlar va o'z vaqtida tayyorlangan hujjatlar bilan qaytib kelish.
• "Biznesni boshlash" dasturida tanlovingizni to'xtating - u o'z biznesingizni boshlash uchun eng maqbul shartlarga ega.
• Davlat soliq inspektsiyasida yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'ting va EGRIPda ro'yxatdan o'tish faktini qayd eting.
• Sberbank franchayzer-hamkorlarining takliflarini o'rganadi.
• To'g'ri franchayzani tanlang.
• Vakolatli biznes-rejani ishlab chiqish, bu aslida yakka tartibdagi tadbirkor uchun binolarni topish va ijaraga olish, mahsulotni reklama kampaniyasini ishlab chiqish va hokazo kabi tashkiliy masalalarni hal qilishni anglatadi.
• Kredit olish uchun ariza bering.
• Birinchi to'lov uchun so'ralgan miqdorning 30 foizini tayyorlang.

Garovsiz noldan biznes boshlash uchun kredit

Bugungi kunda Rossiya Federatsiyasining moliyaviy mahsulotlari bozorida garovsiz noldan biznes uchun kreditlar segmenti turg'unlik bosqichida, bu iqtisodiyotdagi inqiroz bilan izohlanadi. Tijorat banklari ular xavfli operatsiyalarni bajarishni juda istamaydilar, shuning uchun garov talab etilmasa, bu yuqori stavkalar va taqdim etilgan hujjatlarning kengaytirilgan paketlari ko'rinishidagi qo'shimcha kafolatlar bilan qoplanadi.

O'yin qoidalariga rioya qilishni istamaydigan boshlang'ich biznesmenlar uchun kreditlar bank tomonidan tashkil etilgan amalda chiqarilmaydi. Natijada, ko'plab boshlang'ich tadbirkorlar moliyalashtirishning muqobil manbalarini qidirmoqda. Bunday mahsulotlarga texnik xizmat ko'rsatish ancha qimmatga tushadi, biznesning o'zini oqlashi keskin kamayadi, uning rivojlanishiga to'sqinlik qiladi, bu butun mamlakat iqtisodiyotining o'sish sur'atlarini to'xtatadi.

Garovsiz kichik biznes krediti

"Garovsiz biznes krediti" iborasi ko'pincha turli xil muqobil kredit tashkilotlari tomonidan taklif qilinadigan mikrokreditlar deb ataladi. Bunday kreditning narxi har kuni 1 dan 3% gacha (!). 12 oylik muddatga kelsak, foizlar miqdori 360 dan 1000% gacha, lekin hali ham kredit organi mavjud! Mikrokreditlar biznes uchun juda zararli va xavfli hisoblanadi. Bunday qimmat sxema bo'yicha kredit berish xavfini o'z zimmangizga olish, agar siz mablag'lardan foydalanishni va ularni qisqa vaqt ichida qaytarishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, mantiqiy bo'ladi.

Biznesni rivojlantirish va kengaytirish muntazam investitsiyalarni talab qiladi. Ehtiyoj haqidagi savol moliyaviy investitsiyalar ertami-kechmi, bu yangi boshlanuvchi tadbirkorlarda ham, muvaffaqiyatli ishbilarmonlarda ham uchraydi. Bunday holda moliyaviy ahvol savol keskin tug'iladi: "Yakka tartibdagi tadbirkor uchun kreditni qayerdan olsam bo'ladi?".

Va bu maqolada, banklar qanday taqdim etiladi, siz kafil yoki garovsiz yakka tartibdagi tadbirkor kreditini olishingiz mumkin. Siz uchun hamma narsani yig'ish uchun Yaxshiroq sharoitlar banklar bir joyda, biz 2020 yilda yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit beradigan bir nechta kredit takliflarini tahlil qildik.

Shaxsiy kredit olish usullari

Bank kreditlari moliyaviy muammolarni samarali va tezkor hal etish, kichik va o'rta biznesni rivojlantirish uchun foydali vosita, yuzaga keladigan salbiy holatlarga o'z vaqtida javob berish qobiliyatidir. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit biznesni maqsadli rivojlantirish, aylanma mablag'larni to'ldirish, yangi uskunalar sotib olish, ishlab chiqarish bazasini yaratish uchun olinadi. Deyarli har bir kredit tashkilotida, hatto yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ham kredit takliflari mavjud nol hisobot(deklaratsiya).

Xususiy tadbirkorlar to'lov qobiliyatini FCDdan olingan daromadlarni ko'rsatadigan buxgalteriya hujjatlari asosida tasdiqlaydilar; deklaratsiyalar yordamida; foydali va xarajatlar jurnallari; boshqa buxgalteriya hisobotlari. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun noldan kredit olish uchun istiqbolli biznes-rejani tuzish kerak. U Rossiyada biznes yuritishning o'ziga xos xususiyatlarini, muayyan xizmatlar yoki tovarlarga talabning real darajasini hisobga olgan holda kelgusi davrlar uchun aniq ko'rsatkichlarni aks ettirishi kerak.

Tadbirkorlar uchun kredit olish uchun ariza ko'rib chiqilayotganda, bank kredit pullari qanday maqsadlarga yo'naltirilishini va qarzni qanday mablag'lardan to'lash rejalashtirilganligini tushunishi muhimdir. Tanlangan dastur bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkor kreditini qanday aniq olish kerakligi haqidagi savolga bankning kredit menejeri javob beradi.

Yakka tartibdagi tadbirkor qanday kreditlar olishi mumkin

Kichik va o'rta biznes uchun banklar quyidagi yo'nalishlarda kreditlar taklif qiladilar:

1. Ekspress - kreditlar: vaqt cheklangan ishbilarmonlar uchun mo'ljallangan. Minimal hujjatlar to'plami taqdim etiladi. Kreditni tasdiqlash va uni berish to'g'risidagi qaror bir soat ichida qabul qilinadi. Bunday dasturlar uchun foiz stavkasi ancha yuqori, kredit muddati qisqaroq.
2. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol krediti. Ushbu turdagi yakka tartibdagi tadbirkor krediti jismoniy shaxs tomonidan olinishi mumkin. Katta miqdor uchun kengroq hujjatlar to'plami talab qilinadi. Agar sizga katta miqdor kerak bo'lsa, ko'chmas mulk, 3 yildan ortiq bo'lmagan transport vositalari yoki qobiliyatli va to'lov qobiliyatiga ega kafillar shaklida kredit uchun garov ta'minotini taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak.
3. Maqsadli dasturlar, shu jumladan davlat: o'z ichiga oladi kichik biznes kreditlari. Bu Yuridik shaxslar faoliyatini moliyalashtirishning bir turi bo'lib, yordam jamg'armasi kafil bo'lishi mumkin. Faqat maxsus maqsadlar uchun chiqarilgan. Istiqbolli biznes bilan shug'ullanuvchi tadbirkorlar uchun mo'ljallangan va ro'yxatdan o'tganiga uch oydan oshgan.
4. Bir qator banklar taqdim etadi IP naqd kredit, aylanma/qayta tiklanmaydigan kredit liniyalari va overdraftlar.

Yakka tartibdagi tadbirkor krediti uchun TOP-6 foydali banklar

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng qulay kredit mahsulotlarini taklif etuvchi banklarning reytinglari baholash asosida shakllantiriladi. umumiy sharoitlar, kerakli hujjatlar ro'yxati, foiz stavkasi, kredit muddati, boshlang'ich tadbirkorlar bilan mumkin bo'lgan hamkorlik.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun hisobvaraq ochilgan bankdan kredit olish foydalidir. Doimiy mijozlarga sodiq shartlarda kreditlar taklif etiladi. Yakka tartibdagi tadbirkorning hisob raqamini ochishdan oldin, banklarni nafaqat qulay stavkalar bo'yicha kuzatish tavsiya etiladi, hisob-kitob va kassa xizmatlari balki kreditlash nuqtai nazaridan ham. Blogimiz mutaxassislari allaqachon tahlil qilib, tuzib chiqishgan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng yaxshi banklar reytingi .

2020 yilning eng yaxshisi kredit takliflari Uy-joy moliyalashtirish banki, OTP banki, Renaissance Credit va Sovcombank bor. Biz sizga yakka tartibdagi tadbirkorlarni ham jismoniy, ham ixtisoslashgan kreditlash dasturlari shartlari bilan tanishishni taklif qilamiz. kredit dasturlari yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun.

Yakka tartibdagi tadbirkorga garov va kafillarsiz kredit beradigan eng yaxshi bank

OTP beradigan eng yaxshi banklardan biri iste'mol krediti Yakka tartibdagi tadbirkor garovsiz va kafil.Ushbu kredit tashkilotining so‘zsiz afzalligi – rasmiy veb-saytdan onlayn ariza topshirish va 15 daqiqada yakuniy qarorni olish imkoniyatidir. OTP Bank jismoniy shaxslar uchun ham, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ham foydali naqd pul kreditini taklif qiladi.

O'z biznesini yuritayotgan odamlar uchun kredit shartlari

• Kredit miqdori 15 mingdan 4 million rublgacha.
• Kredit 12 oydan 120 oygacha muddatga beriladi.
• Foiz stavkasi - yillik 10,5% dan.
• Kafil yoki garov ko'rinishidagi ta'minotni taqdim etish talab qilinmaydi.

Hujjatlardan faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini, USRIP, TIN sertifikatini taqdim etish kerak. Bank ish boshlagan tadbirkorlar bilan hamkorlik qilishga tayyor.

Davolash kunidan boshlab yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pul krediti

Renaissance Credit o'z biznesini rivojlantirish bilan shug'ullanadigan jismoniy shaxslarga iste'mol kreditlarini taqdim etuvchi kam sonli banklardan biridir. Biz ushbu bankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pul kreditining asosiy afzalliklari va imkoniyatlarini sanab o'tamiz:

• Kredit limiti - 30 dan 700 ming rublgacha;
• Foiz stavkasi 10,9% dan o'zgarib turadi;
• Kredit shartnomasining amal qilish muddati: 24 oydan 60 oygacha;
• Kredit olish uchun ariza berish uchun Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini va siz tanlagan ikkinchi hujjatni taqdim etish kifoya;
• Xavfsizlik shart emas, lekin mulk huquqini tasdiqlash pasaytirilgan foiz stavkasini kafolatlaydi.

Ariza bank veb-saytidan yuboriladi. Tasdiqlangandan so'ng siz ofisga tashrif buyurib, minimal hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak. Xususiy tadbirkorlar uchun IPni davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomani olib kelish kifoya. Balanslar varaqasi talab qilinmaydi. Bundan tashqari, sizning to'lov qobiliyatingiz sifatida siz avtomobil uchun mulk huquqini yoki kvartira uchun hujjatlarni taqdim etishingiz mumkin. (Hech qanday depozit bo'lmaydi!). Renaissance Credit Bank takliflaridan IP biznesini noldan ochadigan ishbilarmonlar foydalanishi mumkin. Optimal stavka va sodiq sharoitlar sizga tezda olish imkonini beradi to'g'ri miqdor keraksiz hujjatlarsiz davolanish kunida.

Sovcombank - past foizli naqd kredit

Sovcombank barcha toifadagi fuqarolarga, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarga iste'mol kreditlarini taklif qiladi.

1. Har qanday maqsad uchun limit 1 million rublni tashkil qiladi.
2. Yillik 12% dan asosiy foiz stavkasi;
3. Ariza Internet orqali yuborilishi mumkin, kredit bank ofisida beriladi.
4. Kredit 60 oygacha muddatga beriladi.
5. Arizani ko'rib chiqish bir soatdan uch kungacha.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar ko'chmas mulkni garov yoki transport vositasi. "Mas'uliyatli plyus uchun" dasturi mavjud. Xususiy tadbirkorlardan hujjatlar talab qilinmaydi. Shuning uchun Sovcombankdagi iste'mol krediti nol hisobotga ega bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun javob beradi.

Diqqat! Bank yangi mijozlarga faqat 35 yoshdan oshgan shaxslar uchun kreditlarni tasdiqlaydi. Agar sizda kamroq bo'lsa, so'rovni boshqa bankda yaxshiroq qoldiring.

Sberbankdan biznesni rivojlantirish uchun "Trast" krediti

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit mamlakatning asosiy kreditori - Sberbank tomonidan taklif etiladi. “Ishonch” dasturi joriy moliyaviy qiyinchiliklarni bartaraf etish va kelajak rejalarini amalga oshirishga yordam beradi.

Sberbank-dan biznes krediti shartlari

1. Kredit turi - garovsiz va har qanday ehtiyojlar uchun.
2. Kredit yillik daromadi 60 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlarga beriladi.
3. Kafolat bilan ta'minlangan kredit olish uchun ariza berishda pasaytirilgan foiz stavkasi qo'llaniladi.
4. Asosiy stavka yiliga 16,5% ni tashkil qiladi.
5. Kreditning maksimal muddati - 36 oy.
6. Kredit limiti - 3 million rublgacha.

Sberbank yakka tartibdagi tadbirkor krediti uchun bunday hujjatlarni fuqaroning pasporti sifatida talab qiladi - individual, agar mavjud bo'lsa, harbiy guvohnoma, USRIP sertifikati, Federal soliq xizmati inspektsiyasidan xususiy tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma, oxirgi versiya moliyaviy hisobot Muhr bilan soliq organi, soliq tushumlari. Litsenziyalar, faoliyat uchun ruxsatnomalar, ijara shartnomalari (qo'shimcha ijara) yoki noturar joy egalik huquqi to'g'risidagi guvohnomalar talab qilinishi mumkin.

BZHF-dan kvartira garovi ostida yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit beradigan bank

Ko'pincha tadbirkorlarga o'z biznesini rivojlantirish, aylanmani ko'paytirish yoki biznesni rivojlantirish bilan bog'liq boshqa maqsadlar uchun katta miqdordagi mablag' kerak bo'ladi. Garov ta'minotisiz katta kredit olish juda qiyin, hatto sertifikatlarni yig'sangiz ham. Va keyin eng yaxshi variant - kvartira bilan ta'minlangan IP-biznes uchun kredit.

Uy-joy moliyalashtirish banki ko'chmas mulkni kreditlash uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar orasida eng mashhur bank hisoblanadi. Ishbilarmonlarga kerakli miqdordagi pul mablag'larini berish byurokratiyasiz, keraksiz sertifikatlarsiz va eng qisqa vaqt ichida amalga oshiriladi. Kvartira garov bo'lganligi sababli, bank sizning kvartirangizga ko'proq sodiqlik bilan baho beradi kredit tarixi va sizning biznesingiz. Bu yakka tartibdagi tadbirkorlarga rad etmasdan kredit olishning real imkoniyatini beradi.

Qanday shartlarda kredit olishingiz mumkin

• Kredit muddati 20 yilgacha, stavkasi esa 11% dan.
• Miqdori 8 million rublgacha (lekin 70% dan oshmasligi kerak bozor qiymati kvartiralar).
• Agar kvartira turmush o'rtog'iga tegishli bo'lsa, unda u ko'rsatilishi mumkin kredit shartnomasi garovga oluvchi sifatida.
• Istalgan vaqtda jarimalar va moratoriylarsiz muddatidan oldin to'lash.
• Kvartira bank ishlayotgan shaharlarda joylashgan bo'lishi kerak: Krasnodar, Moskva, Nijniy Novgorod viloyati, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt-Peterburg, Yekaterinburg, Qozon, Volgograd.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan biznes krediti

So'nggi bir necha yil ichida P2B kraudlending loyihalari butun dunyoda faol rivojlanmoqda, bunda individual investorlar qarz oluvchilarga ishtirokisiz qarz berishadi. kredit tashkilotlari. Rossiyada ham bugungi kunda kichik va o'rta biznesga oddiyroq va tushunarli shartlarda kredit taklif qiladigan shunday kompaniyalar mavjud.

Bunday kompaniyalardan biri “Money to Business” investitsiya va biznesni moliyalashtirish agentligi boʻlib, u yakka tartibdagi tadbirkorlarga koʻchmas mulk garovi ostida boshqaruv, buxgalteriya hisobi va boshqa moliyaviy hisobotlarni taqdim etmasdan kredit beradi.

Kredit taklifi o'ziga xos xususiyatga ega va uni boshqa banklar bilan taqqoslab bo'lmaydi. Agar tadbirkorga zudlik bilan pul kerak bo'lsa, biz ushbu kompaniyaga e'tibor berishni tavsiya qilamiz.

IP kreditining qisqacha shartlari:

1. Minimal miqdor - uzaytirish imkoniyati bilan 2 yil muddatga 500 ming rubldan.
2. Mablag'lar sizning biznesingizni maqsadli moliyalashtirish uchun qat'iy ravishda chiqariladi.
3. Garov sifatida tijorat yoki turar-joy ko'chmas mulkini, shuningdek, uchinchi shaxslarning ko'chmas mulklarini taqdim etish mumkin.

Shunday qilib, yakka tartibdagi tadbirkor uchun kreditni qayerdan olish va uni qanday olish kerakligi haqidagi savolga javob berish unchalik qiyin emas. Ixtisoslashgan kichik biznes kreditining shartlarini qondirish qiyin bo'lsa, standartni olish mumkin iste'mol krediti faoliyatni boshlash uchun maqbul miqdorda. Umid qilamanki, banklarning yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit berish shartlarini ko'rib chiqish siz uchun foydali bo'ldi va siz taklif qilingan ro'yxatdan o'z biznesingizni moliyalashtirishni topasiz.