Чаще всего счёта в иностранных банках открывают бизнесмены. Но не только они – среди тех, кто решил вывести свои честно заработанные средства за рубеж, хватает и физических лиц. Например, почти 15 % вкладчиков «буржуйских» банков – обычные граждане, оформившие за границей ипотеку. Хватает и студентов, отправившихся учиться в европейские университеты. Им обслуживаться в местных кредитных организациях удобнее, чем вести дела с отечественными.

Почему счёт за границей – это хорошо?

Иностранные банки надёжнее. Это аксиома, которую предприниматели не решаются оспаривать и сейчас. Ещё более надёжными и безопасными они кажутся после зимнего кризиса, когда российский банковский сектор понёс серьёзные потери. Вдруг такое повторится? Конечно, подобный коллапс может случиться и в Европе, но вероятность невелика.

Высокий уровень конфиденциальности – ещё один серьёзный плюс. Не хотите, чтобы жадные налоговики и прочие официальные и неофициальные грабители были в курсе ваших финансовых дел? Скройте эти дела за границей. Совет актуален и для предпринимателей, и для частных лиц.

Ну а едва ли не главное преимущество заключается в престижности. Счёт в иностранном банке – это показатель «успешного успеха». Да и просто получить уведомление на английском языке о поступлении средств очень приятно.

Какой выбрать банк?

При выборе обратите внимание на несколько факторов:

• рейтинг надёжности должен быть не ниже «А»;
• адекватные (не слишком пристрастные) требования к вкладчику – за границей очень дотошно проверяют происхождение денег;
• стоимость обслуживания – если вы не долларовый миллионер, 1000 евро в год за обслуживание (плюс комиссия, уведомление по почте и другие опции) в швейцарских банках вряд ли окажется вам по карману;
• удобство пополнения – желательно, чтобы банк поддерживал как можно больше способов зачисления на счёт денег от физических и юридических лиц;
• наличие дополнительных функций и возможностей (например, инвестирование в пенсионные фонды или в ценные бумаги надёжных и успешных компаний).

Посоветовать конкретный банк сложно – всё зависит от того, что вы хотите получить. Швейцарские банки традиционно считаются элитными. Австрийские, немецкие и датские – самыми «стабильными» и надёжными. В банках прибалтийских государств с клиентами общаются в т.ч. на русском языке, а стоимость обслуживания невелика. Сложнее всего открыть счёт в британской кредитной организации – от вас потребуют целый том документов и будут всё тщательно и долго перепроверять (а потом всё равно откажут).

Надо ли ехать в другую страну?

Теоретически в России есть представительства иностранных банков. На практике же их связь с «материнскими» кредитными организациями минимальна или вовсе номинальна. Но обратиться в такие филиалы с просьбой об открытии счёта за рубежом всё равно стоит. Шанс на то, что вам помогут хотя бы консультацией, есть (особенно если вы планируете инвестировать от 10000 долларов или евро разом).

Сказанное относится прежде всего к западноевропейским банкам. Если вы собираетесь обратиться в какой-нибудь из прибалтийских, нет проблем – просто приходите в их московский офис. А ещё можно воспользоваться услугами фирм-посредников, которые возьмут большую часть забот на себя. Они могут организовать вам личную встречу с представителями банка (в той же Москве).

А вот если вы выбрали серьёзную европейскую организацию и решили заняться всем лично, наверняка понадобится съездить на Запад. Лиц, отсылающих заявление с документами почтой, зарубежные банкиры не привечают.

Может быть, через посредников?

На рынке полным-полно фирм, с помощью которых можно завести «заграничный счёт». У них есть наработанные контакты с банками, а ещё они организуют переговоры с иностранными менеджерами, помогут с оформлением и переводом документов, возьмут на себя все рутинные процессы. Это удобно – можно просто заплатить и ждать, когда придёт уведомление о подписании договора с банком. Есть только одна проблема – среди таких «посреднических» юридических лиц полно мошенников. Мошенники тоже могут открыть вам счёт, но потом правда вскроется, а европейцы на такие схемы реагируют крайне нервно.

Особенно тщательно нужно выбирать фирму-посредника, если вы – бизнесмен, задумавший вывести средства в оффшор. Как правило, недобросовестные фирмы привлекают клиентов низкой ценой. Но расплата сурова – в случае неудачи вы потеряете все средства, потраченные на открытие счёта. Солидные фирмы никогда не будут работать за рубежом со «сторонним» оффшором.

Ещё немного об оффшоре

В любом случае понадобится компания, зарегистрированная за рубежом. Многие из оффшорных компаний, кстати, создаются только для проведений операций по счёту и владения зарубежными активами. Самый простой вариант – купить готовое юридическое лицо. Обращаетесь к специализированной фирме-посреднику, и уже через день получаете уведомление о переходе компании в вашу собственность. А можно зарегистрировать на оффшор своё ООО. Этот станет отличным решением, если вы действительно собираетесь заниматься за границей бизнесом.

Вариант для физических лиц

Как быть, если вы обычный гражданин, к бизнесу отношения не имеете, а открыть счёт в иностранном банке решили самостоятельно? Для начала обратитесь в выбранный банк (проще всего это сделать по электронной почте) и уточните, какие документы они требуют. Список обязательных бумаг выглядит примерно так:

• российский и заграничный паспорта;
• справки о доходе;
• сведения о составе семьи, деятельности домочадцев и других родственных лиц (чиновников и политиков европейцы не любят);
• справка об отсутствии судимости;
• рекомендательное письмо от клиента этого банка (а желательно – от нескольких).

Все эти бумаги нужно перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Подавать их нужно либо представителю иностранного банка в России (если удастся об этом договориться), либо непосредственно в офис за рубежом. Сроки открытия счёта физическим лицом зависят от законов страны и внутренних правил банка. В худшем случае придётся ждать около месяца, в лучшем – буквально пару дней. Когда счёт будет открыт, обязательно отправьте соответствующее уведомление в родную ИФНС (на это отводится 30 дней).

Вот и всё, с этого момента счётом за рубежом можно будет пользоваться по своему усмотрению (но исключительно в личных целях). Центробанк уже не сможет диктовать вам свои условия, а это – согласитесь – здорово!

На чтение 6 мин. Опубликовано 26.01.2020

В условиях нестабильной экономической ситуации, девальвации рубля и банкротства финансовых институтов все более актуальным становится размещение сбережений на счетах, расположенных за пределами национальных границ, в более устойчивых и надежных финансовых институтах. Как же открыть счет в зарубежном банке? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Открытие счета за рубежом: плюсы и минусы оффшоров

Открытие счетов в офшорах – традиционная практика для многих субъектов . Это позволяет обеспечить высокий уровень сохранности своих сбережений, а также выгодно сократить налогооблагаемую базу.

Ныне же происходит постепенный переход в пользу обслуживания зарубежными банками счетов российских физических лиц. Граждане переводят свои сбережения в Лихтенштейн, Андорру, Швейцарию и на Кипр.

+’Каковы же преимуществ подобного рода офшорных счетов:

• Во-первых , сохраняется конфиденциальность сведений относительно владельца счета.
• Во-вторых , происходит полное отстранение от внутригосударственных экономических рисков.
• В-третьих , открыть счет очень просто большинстве случаев вкладчику даже не потребуется выезжать за пределы страны: все процедуры будут проведены в удаленном режиме.

Что же касается очевидных недостатков, то в их числе можно отметить:

1. Необходимость взаимодействовать с налоговой службой в вопросах открытия и ведения зарубежного счета.
2. Сложность в зачислении средств на счет и их снятии со счета.
3. Отсутствие контроля со стороны национального банка данной страны за деятельностью финансовых институтов из других стран мира, что порождает некую незащищенность клиента.

)
Следует добавить, что при выборе зарубежного банка для открытия счета следует оценивать и стабильность политической и экономической ситуации в стране размещения финансового института.

Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Банк	Страна регистрации	Стоимость открытия счета
BankofCyprus	Кипр	300 евро
NorvikBanka	Латвия	300 евро
C.I.M. Bank	Швейцария	700 евро
ValartisBank	Лихтенштейн	700 евро
ABLV BankLuxembourg	Люксембург	500 евро
AlSalamBank	Сейшельские отстрова	500 долларов
ABC BankingCorporation	Маврикий	500 долларов
HSBC Bank	Сингапур	1000 долларов
HSBC Bank	Гонконг	3000 долларов

Можно ли оформить зарубежный счет, не выезжая из России?

С недавнего времени российские граждане получили возможность открытия счета в зарубежном банке в удаленном режиме.

Теперь для того чтобы зарегистрировать свой счет вовсе не потребуется выезжать в Гонконг или Маврикий – достаточно совершить следующие действия:

1. Выбрать подходящий зарубежный банк.
2. В онлайн-режиме заполнить форму заявки и прикрепить к ней пакет необходимых бумаг.
3. Дождаться решения банка и оплатить процедуру открытия счета.
4. Получить реквизиты и разместить на счету неснижаемый остаток.

Важный момент: Большинство современных банков предлагают зарубежным клиентам воспользоваться механизмами интернет-банкинга, позволяющие управлять счетом в дистанционном режиме.

Какие документы необходимы для оформления зарубежного счета гражданину России?

Каждый зарубежный финансовый институт требует от своих клиентов свой перечень бумаг, которые необходимы для принятия решения об открытии счета.

Однако в большинстве случаев физическим лицам требуется представить:

• Заверенную в нотариусе копию паспорта.
• Оригинал справки с места жительства.
• Резюме согласно установленной формы на английском языке.
• Документы, подтверждающие источники доходов лица.
• Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны.

Поскольку открытие счета может происходить в удаленном режиме, то все они сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.

Важный момент: В онлайн-заявке придется указать цель открытия счета, а также примерный планируемый оборот средств по нему.

Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу: инструкция в помощь

Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».

Важное ограничение: Россияне имеют право открывать один или несколько счетов в зарубежных банках только тех стран, которые являются членами международных банковских организаций (например, ФАТФ).

После того, как выбран подходящий зарубежный финансовый институт с учетом существующих законодательных ограничений, физическое лицо должно совершить всего два действия:

• Подать заявку и получить положительный ответ от зарубежного финансового института.
• В течение одного месяца после открытия счета уведомить об этом налоговую службу.

Следует добавить, что в ФНС гражданину выдадут уведомление, которое станет документарным основанием перевода средств из банков данной страны в зарубежные финансовые институты.

Важное ограничение: Физические лица могут открывать в зарубежных банках счета, преследуя не связанные с предпринимательской деятельностью цели.

Как пользоваться счетом: особенности перевода денег за рубеж

После того как счет в зарубежном банке открыт остается перевести на него средства из России.

Как происходит этот процесс:

• Переводы денежных средств из России рассматриваются в качестве валютных платежей и регулируются соответствующим разделом российского законодательства.
• Для пополнения счета необходимо открыть в любом российском банке расчетный счет и переводить деньги за границу исключительно через него в порядке международного перевода.
• Для осуществления перевода средств в обслуживающий клиента российский банк потребуется представить такие бумаги, как паспорт, заявку и копию договора об открытии счета в зарубежном банке.
• От зарубежного банка вкладчик должен получить письменное подтверждение с печатью о том, что счет в нем открыт. Этот документ передается в российский банк.

Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.

Отчетность в налоговую. Что ждет владельца зарубежного счета?

Как уже упоминалось ранее, открытие счета в зарубежном банке требует от гражданина России уведомления налоговой службы, которое осуществляется не позднее, чем через месяц после открытия счета. Только на основании уведомления из ФНС в дальнейшем можно совершать переводы средств в иностранные банки.

В ходе использования счета в зарубежном банке физическому лицу также потребуется один раз в год (до 1 июня) представлять в налоговые органы отчетность установленной формы относительно движения и остатков средств на иностранных счетах (Постановлением № 1365 от 12 декабря 2015 года).

При этом важно соблюсти такие правила:

• Отразить сумму притоков, оттоков и остатков по счету.
• Составить отдельный отчет на каждый зарубежный счет.
• Направить документ в ФНС через онлайн-кабинет налогоплательщика или заказным письмом.

При подаче отчетности в налоговую службу нет необходимости прилагать к ней выписки по счетам в зарубежных банках.

Открытие счета в зарубежном банке – удобная возможность уберечь свои средства от инфляции и иных внутригосударственных рисков. Весьма удобной представляется такая практика для физических лиц, часто покидающих пределы страны. Однако внешне простая процедура открытия счета требует проведения операций через счета отечественных финансовых институтов, а также обязательного уведомления налоговых органов.

После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки. Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной. Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Избегаем недоразумений

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк , вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:

1. Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
2. Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

• курьерской почты;
• факсимильной связи;
• интернет-банкинга;
• банковской карты;
• чековой книжки.

Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.

Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.

Минимальный перечень документов для открытия счета в зарубежном банке

Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:

• справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
• нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
• справка о составе семьи.
• квитанции об оплате коммунальных услуг.
• справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.

Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс. Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить. Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.

Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках .

И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ. В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.

Многие россияне с настороженностью относятся к отечественной банковской системе и стремятся открыть счет за границей. Однако, прежде чем заключать договор, необходимо четко понимать, какой банк можно считать иностранным.

Работающие на территории России кредитно-финансовые учреждения, которые были открыты международными банковскими группами, или банки с участием иностранного капитала к такой категории относить нельзя, так как лицензию на право осуществления деятельности им выдает Центральный банк России, а их работа полностью регламентирована российским законодательством. Помимо этого, надежность и устойчивость таких кредитно-финансовых учреждений несопоставимы с показателями материнских компаний. Поэтому гражданам РФ, желающим открыть вклад за рубежом, необходимо выбрать организацию с иностранной юрисдикцией. При этом россиянам не обязательно покидать пределы своей страны: некоторые банковские учреждения допускают отправку документации по почте.

На что обратить внимание

Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.

Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.

Что об этом говорит закон

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена. Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).

При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:

• открытие вклада с целью накопления личных средств;
• инвестирование.

Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.

Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов. Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией. Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе. Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами. Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует - процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Необходимые документы

Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:

• паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
• справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
• справку о составе семьи;
• справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.

Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства. Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.

Кто считается резидентом по валютному законодательству

Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.

Обязанность по уведомлению об открытии счета

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

Отправить отчетные документы граждане могут:

• лично посетив налоговую инспекцию;
• почтовым письмом с уведомлением о вручении;
• в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

Отчет о движении денежных средств

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета. Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций. Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.

Административная ответственность (ответственность за неподачу или просрочку подачи документов)

Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:

• за неподачу уведомления - от 4 до 5 тыс. рублей;
• за нарушение срока предоставление уведомления - от 1 до 1,5 тыс. рублей;
• за непредставление отчета - от 2 до 3 тыс. рублей;
• за нарушение срока подачи отчета - от 300 до 3 тыс. рублей.

Кому запрещается открывать счета за рубежом

С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:

• лица, которые занимают высокие государственные должности;
• члены совета директоров ЦБРФ;
• топ-менеджеры госкомпаний;
• граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.

Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.

Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.

Где и как можно открыть счет

Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:

• Кипр;
• Латвия;
• Швейцария;
• Венгрия;
• Чехия;
• Черногория;
• Гонконг;

Зарубежные банки

Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств. Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.

Bilderlings

Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в . Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA. Наличие лицензии дает право открывать счета, проводить обработку платежей и использовать прочие финансовые инструменты. При этом, в отличие от традиционных банковских учреждений, Bilderlings не использует средства клиентов для выдачи кредитов и финансирования собственной деятельности.

Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.

Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).

Как на это смотрят российские власти

Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей. Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством. Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.

Выгодно ли иметь счет за границей

Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика. В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков. При этом швейцарские власти и власти европейских стран оперативно реагируют на возникновение проблемных ситуаций в банковских учреждениях и незамедлительно используют эффективные инструменты для поддержания банков на плаву.

Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.

Открытие иностранного счета в Bilderlings: пошаговая инструкция

Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:

1. Копию паспорта.
2. Копию документа, подтверждающего место жительства.

Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.

Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.

Где можно получить юридическую консультацию

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.

Причины открыть счет в иностранном банке у граждан России могут быть самыми разнообразными.

Желание сохранить приватность, необходимость работы с зарубежными партнерами, получение более высоких и гарантированных, чем в отечественных банках, процентов по вкладам, просто перевести деньги – это далеко не полный перечень ситуаций, когда подобная мера может понадобиться.

Причем счет требуется открыть именно за границей, так как банки с иностранным капиталом, работающие в России, фактически мало чем отличаются от отечественных.

Главная причина открытия счета за границей гражданами России – это, безусловно, преимущества, которые имеет данный вариант по сравнению с традиционным использованием услуг российских банков. Наиболее значимыми из них являются следующие:

1. Надежность и уверенность в сохранности денег . Главным образом, это относится к ситуациям, когда счет открывается в странах со стабильной финансовой и экономической ситуацией. Учитывая нынешнюю обстановку в России, к таким можно с уверенностью причислить практически все развитые государства. Перевести деньги туда – залог надежности и спокойствия для граждан России.
2. Конфиденциальность информации и защита интересов клиента . Банковская тайна до сих пор, несмотря на многочисленные усилия официальных властей самых влиятельных государств мира, в том числе России, остается одним из базовых принципов деятельности большинства банковских систем. Это не удивительно, так как является одним из наиболее значимых факторов, привлекающих клиентов.
3. Льготы при получении кредитов в банке, где открыт счет. Стандартная и распространенная система предоставления преимуществ при кредитовании собственных клиентам крайне выгодна и эффективна. Особенно в последние годы, когда из-за введенных санкций активность работы с иностранными банками среди отечественных физических и юридических лиц значительно снизилась.
4. Статус и новые перспективы для бизнеса . Счет и деньги в зарубежном банке, помимо уверенности и надежности, придают также дополнительный статус владельцу, физическому или юридическому лицу.

Кроме того, несмотря на то, что в подавляющем большинстве зарубежных кредитных организаций процентные ставки гораздо ниже, они воспринимаются значительно серьезнее и служат дополнительным плюсом при рассмотрении различных бизнес проектов.

Поэтому перевести деньги на зарубежный счет – дополнительный плюс для бизнеса физического лица.

Достаточно длинный перечень преимуществ, которые предоставляют счета за рубежом в иностранном банке, объясняет наличие большого количества посреднических компаний, предоставляющих услуги по их открытию и помогающих перевести деньги из России за границу.

Открытие счета: пошаговая инструкция

Открытие счета в иностранном банке за рубежом достаточно непростая процедура, требующая решения большого количества финансовых и юридических вопросов.

Поэтому целесообразно обратиться за помощью в одну или несколько консультационных фирм. Но и в этом случае необходимо представлять основные этапы проводимого мероприятия.

Выбор страны

Один из важнейших вопросов, решение которого во многом зависит от целей открытия счета. Можно условно сгруппировать иностранные государства по особенностям их банковских систем, сформированных десятилетиями успешной работы.

Особняком стоят банки Швейцарии – они наиболее подходят тем, кто желает сохранить капитал самым надежным способом. Пользоваться им не так выгодно, так как в большинстве швейцарских банков существуют ограничения по количеству операций и достаточно велики лимиты остатков по счетам.

Тем не менее, перевести деньги из России в швейцарский банк – значит обеспечить их гарантированную сохранность.

Банки других западноевропейских стран не менее надежны и также очень престижны, но крайне дороги при ведении расчетно-кассового обслуживания. Процентные ставки в них, как правило, невысоки. Кроме того, следует учитывать непростую политическую ситуацию и действующие санкции, которые в любой момент могут быть непредсказуемо расширены.

В последние годы россияне активно пользуются услугами прибалтийских банков , особенно Латвии и Эстонии . Их несомненными достоинствами являются:

• скромные расценки на обслуживание иностранных клиентов;
• удобства, связанные с тем, что практически все банковские служащие владеют русским языком, кроме того, прекрасно представляют специфику российского бизнеса и особенности клиентов.

Но в случае с прибалтийскими кредитными организациями, так же как и западноевропейскими, следует учитывать достаточно рискованный политический фактор.

Отдельную группу государств с привлекательными условиями предоставления банковских услуг представляют Сингапур и Гонгонг .

Там создан благоприятный финансово-экономический климат для желающих вести бизнес в Юго-Восточной и Восточной Азии, относительно невысоки расценки на обслуживание. Минусом являются невыгодные условия, предоставляемые по депозитам.

Целесообразно использовать азиатские банки для ведения бизнеса, но не хранения и приумножения имеющихся средств.

Регистрация или покупка компании

Для открытия иностранного счета необходима компания, зарегистрированная там. Это условие является одной из причин многочисленности оффшорных компаний – значительная их часть создана не для ведения бизнеса, а для владения активами и управления счетами.

Учитывая большой спрос, практически в любом государстве, где активно практикуется открытие счетов иностранным клиентам, существует множество посреднических фирм, предлагающих услуги по созданию или приобретению фирм.

Процедура покупки готовой компании может занять всего сутки. Открывать новую несколько дольше, но дешевле. Подобным путем имеет смысл двигаться, в случае при серьезном намерении вести заграничный бизнес.

Наличие компании, зарегистрированной за рубежом, является дополнительной гарантией надежности открытого счета, так как при решении возможных имущественных споров находится в зоне международного права.

Выбор банка

Банковская система каждого государства имеет свои особенности. Но и кредитные организации, ее составляющие, также могут достаточно сильно отличаться друг от друга.

Опыт нескольких финансово-экономических кризисов последних лет показал, что даже крупные и, казалось бы, надежные финансовые структуры могут оказаться нестабильными и крайне неустойчивыми. Поэтому выбор конкретного банка является важным и ответственным этапом открытия зарубежного счета.

Но учитывая огромное количество имеющейся официальной и проверенной информации о любом банке, осуществить выбор достаточно просто. Дополнительную помощь могут оказать многочисленные рейтинги, среди которых необходимо обращать особое внимание на ведущие агентства Moody’s, S&P, Fitch Ratings.

Подача заявки на открытие счета

Практически всегда при открытии зарубежного счета потребуются стандартный перечень документов:

• заявление на открытие счета с оригиналами подписей будущего владельца счета или директора компании;
• документы, подтверждающие личность будущего собственника счета (копии паспорта или удостоверения водителя);
• рекомендации других кредитных организаций;
• учредительные документы компании.

Зачастую (но не всегда) требуется непосредственное присутствие потенциального владельца счета.

Особенности счета в иностранном банке за границей

При достаточно сильной схожести банковских систем различных государств, каждая из них все-таки имеет свои особенности. При открытии счета в банке за границей их необходимо учитывать.

Например, срок открытия счета в различных странах может составлять тот 1 дня до месяца. В большинстве случае эта процедура занимает около недели.

В большинстве случаев предлагается открыть один из трех видов счетов (доступны также их различные комбинации):

• текущий. Используется, главным образом, для ведения зарубежного бизнеса, проценты по таким счетам либо очень низкие, либо отсутствуют;
• инвестиционный. Открывается в случае желания клиента осуществлять долговременные инвестиции в различные ценные бумаги;
• депозитный. Необходим для сохранения средств и их увеличения за счет относительно высоких процентов по вкладам. Однако, деньги невозможно использовать до окончания срока депозита без потери начисляемых процентов.

Также следует обязательно учитывать особенности отечественно законодательства по необходимости декларирования имеющихся зарубежных счетов.

Заключение

Открытие счета в иностранном банке за границей не представляет особой сложности. Главное при этом – следовать рекомендациям специалистов или попросту воспользоваться услугами одной из множества консультационных фирм.