В Сбербанке России предлагается множество различных программ для разных категорий клиентов. Заботящиеся родители могут оформить вклад на несовершеннолетнего ребенка. Благодаря этой услуге можно получать ежемесячный пассивный доход. Подробнее об этом рассказано в статье.
Целевым вкладом называют вложение средств с конкретной целью. Пользоваться деньгами можно лишь по назначению. На практике такие депозиты открываются редко и считаются выгодными лишь на долгие сроки. А вот для детей такие вклады являются самыми подходящими.
С ними родители могут периодически пополнять специальный счет на небольшую сумму, поэтому к 18 годам будут накоплены некоторые сбережения. Обычно родителям нельзя снимать средства. Такое капиталовложение выбирают не все, поскольку с учетом ставок в России не ожидается высокой доходности. Часто такие депозиты оформляются как подарок на совершеннолетие. К тому же оформление вклада уберегает от трат сбережений.
Сначала необходимо ознакомиться с предложениями разных банков. Важно обращать внимание на условия и ставки банков. Только после тщательного анализа условий получится выбрать приемлемый результат.
Существуют специальные программы для детей. Они привлекательны высокими ставками. Срок вложений обычно равен 5 годам. По многим программам действует пролонгация, которая предоставляет возможность продления срока вклада и пополнения счета.
Желательно выбирать долгосрочный вклад. Тогда получится оформить его под высокую ставку. Программа должна включать:
Вклад на имя ребенка в Сбербанке является наиболее выгодным, поскольку учитывает данные нюансы. За время его открытия есть возможность получения высокой прибыли. Оформленный вклад позволяет накопить к совершеннолетию ребенка приличную сумму, если регулярно вносить деньги.
Чтобы на ребенка в Сбербанке, нужно внести 1 тыс. рублей, а максимум не ограничен. Вклад считается пополняемым. Это означает, что вносить средства можно на протяжении всего периода их хранения в банке. Число пополнений не имеет ограничений. Право оформления данной услуги имеют:
В некоторых других банках вклады разрешено делать и другим близким родственникам. Пополнение осуществляется в любом отделении. Для этого с собой нужно иметь паспорт. Деньги в течение срока хранения находятся под надежной защитой. Снять средства можно по исполнении 18 лет. Если деньги нужны раньше, надо получить разрешение от органов опеки.
Минимум хранения средств составляет 3 месяца, а максимум - 3 года. Но есть возможность пролонгации. Банком будет автоматически выполняться функция до обращения клиента. Вклад «Пополняй» продлевается, прибыль перечисляется каждый месяц.
Владельцем вклада «Пополняй» считается ребенок. Только у него есть право управления средствами, внесенными на его имя. Но контролировать депозит можно лишь с 18 лет. Частичное право управления капиталом возникает с 14 лет. После получения паспорта гражданин может пополнять вклад и снимать проценты.
Вклады на детей до 18 лет открываются в отделении. А пополнять счет можно:
Для внесения средств требуется знать реквизиты. Сведения нужны для осуществления перевода. Открывать ли вклад на ребенка, зависит от его родителей и родственников. Но если они заботятся о будущем, то следует оформить депозит. В будущем можно получить неплохой доход.
От размера ставки зависит доход целевого вклада на детей. Этот показатель не фиксированный. Он может меняться в зависимости от:
Ставка по рублевому вкладу может быть в пределах 3,75-5,12%. Процент не постоянный. Если клиент периодически вносит средства на счет, ставка меняется. Размер дохода может автоматически увеличиваться до достижения депозитом следующей суммовой градации.
Оформляется депозит только в отделении банка. Удаленно эта услуга не предоставляется. Для открытия вклада в Сбербанке надо подготовить документы:
Заявителю надо посетить офис, сообщив о необходимости открытия счета. Сотрудниками будет предложно оформление договора. Документ включает условия сотрудничества с банком. Следует ознакомиться с ним, подписать, а затем внести средства. После считается открытым. Периодически на него можно перечислять средства, что в будущем позволит получить больший доход.
Если вклад на ребенка в Сбербанке открывается впервые, то, вероятно, неизвестно, какая прибыль будет от депозита. Чтобы клиенты могли предварительно рассчитать доход, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Для расчета прибыли надо:
Системой автоматически вычисляется доходность вклада на ребенка в Сбербанке. Выданная информация считается примерной. Вся доходность определяется количеством пополнений счета и действий, производимых с начисленными процентами. Если ребенком они будут сниматься, то конечная прибыль уменьшается.
Кроме вкладов, во многих банках для детей оформляются и карточки. Они могут использоваться для расчетов за покупки. По некоторым программам начисляются некоторые бонусы.
Следует учитывать, что за обслуживание карты может взиматься плата. Также действуют и дополнительные услуги. Вклады открывают и на банковские карточки.
Из-за инфляции и деноминации вклады, оформленные до 1990 годов, обесценились. Для восстановления прав граждан Правительство выпустило Постановление № 1092 от 25.12.2009 года. По этому документу определены правила предоставления компенсаций.
В 2017 году получить их могут все граждане РФ, у которых были открытые депозиты на 20 июня 1991 года. Компенсации выдаются на следующих условиях:
Если компенсации были получены ранее, то выплата уменьшается на их сумму. Период хранения средств тоже влияет на размер компенсаций. Если вклад был закрыт с 20.06 по 31.12.1991 года, то компенсация не предоставляется.
Помимо Сбербанка, вклады для детей предлагаются и в других учреждениях:
Таким образом, многие банки предлагают оформить вклады на детей. Условия по программам отличаются. Достаточно ознакомиться с правилами открытия депозита, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Интересуетесь, как в Сбербанке можно открыть сберкнижку на себя, на своего ребенка или на другого человека? На самом деле, в этом нет ничего сложного, все необходимые операции и условия вы узнаете из нашей статьи.
Там необходимо взять номерок по вопросу «Вклады», дождаться своей очереди, объяснить операционисту, что вы хотите оформить сберегательную книжку, предъявить паспорт и получить необходимое. При открытии счета понадобится внести на счет определенную сумму, не меньше 10-ти рубл.
Будьте готовы к тому, что операционист спросит о цели оформления, так как если она вам нужна для осуществления переводов или социальных перечислений, на ее первой странице нужно будет впечатать отделения.
Если вы хотите оформить ее на другое лицо, вам также нужно узнать цель открытия и паспортные данные будущего владельца. То же самое и с ребёнком – возьмите его паспорт или свидетельство о рождении.
Можно ли оформить сберкнижку в нынешнем году?
На сегодняшний день выдача новых сберкнижек приостановлена. Их можно получить только в том случае, если ваша старая закончилась, а вот просто прийти и оформить новую нельзя. В редких случаях, если это действительно необходимо, вопрос может решаться через администратора отделения.
Советуем задуматься о том, не выгоднее ли вам будет оформить дебетовую карту мгновенной выдачи с бесплатным годовым обслуживанием, которая даст вам намного больше возможностей.
Какие преимущества и недостатки
Что можно отметить:
Многие считают документ особенно надежным, так как он ассоциируется с государственной структурой времен ССР. Людей привлекает наглядность, чего так не хватает кредиткам. Ни по одной карточке так оперативно вы не получите сведений о том, как, куда и сколько денег ушло и пришло. Для этого придется воспользоваться услугами Сбербанк Онлайн или посетить отделение банка лично за выпиской.
В сберегательной книжке должны быть указаны все произведенные операции. Обязательно следует проверять, не появились ли там ошибочные лишние данные.
Это все очень хорошо для клиента, но неудобно для банковского сотрудника, который потеряет массу времени на заполнение вместо того, чтобы оформить на несколько клиентов больше. Все записи в книге в обязательном порядке заверяются подписью уполномоченного работника банка.
Особенно стоит отметить участие в бонусной программе «Спасибо». Подключившись к ней, за каждую свою расходную операцию вы будете получать бонусы, которые можно будет обменять на скидку до 99% от стоимости покупки в компаниях-партнерах банка.
Кроме того, специально для пенсионеров была создана карточка «Социальная», на счет которой можно получать пенсию и удобно ее расходовать. При этом вам ежеквартально будет начисляться доход в размере 3,5% годовых, подробности можно узнать
Если говорить о недостатках , то сберкнижка имеет их намного больше, чем пластиковая карта, да и в общем не очень удобна. Для совершения любых операций необходимо взять паспорт и посетить офис банка, в котором был оформлен данный документ. Не исключено, что придется потратить время на простаивание в очереди. Кроме того, сберегательной книгой невозможно нигде расплатиться.
Почему банки постепенно уходят от сберкнижек
Кредитно-финансовые организации активно избавляются от сберкнижек. Однако, до сих пор им приходится обслуживать те, что были выданы ранее, причем на тех же условиях. Кроме того, эти документы подлежат восстановлению, если были утеряны или закончились страницы.
В этом материале речь пойдет про вклады (счета) несовершеннолетних
граждан, оформляемых родителями, дедушками, бабушками или опекунами, а также о вкладах (счетах) несовершеннолетних
граждан, оформляемых ими самостоятельно. То есть, об оформлении сберкнижки на ребенка или дебетовой карты. Современное поколение молодых людей все больше и больше проявляет интерес к финансам, и в том числе к открытию банковских вкладов несовершеннолетних. «Фарфоровые копилки» в виде кошечек, в которые обожали складывать свои деньги дети лет 40 – 50 назад, нынешнюю молодежь уже не привлекают, им подавай вклад в банке, да еще и с высоким доходом в виде процентов. И это правильно, темп жизни сменился, и несовершеннолетние граждане должны уметь работать с банками с детства, должны уметь открывать банковские вклады, подписывать договора на открытие счета, оформлять сберегательную книжку или дебетовую карту банка, т.е должны уметь считать и рационально распоряжаться своими сбережениями.
Сегодня вклады (счета) несовершеннолетним или самими несовершеннолетними
, как правило, открываются:
Гражданским Кодексом РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ устанавливаются периоды жизни человека, в процессе которых несовершеннолетние граждане переходят от одной фазы дееспособности к другой. Там же определяются и их права. Вот эти три периода жизни и дееспособности:
Вопрос: Мои родители открыли вклад на имя моей восьмилетней дочери. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?Ответ: Получить деньги с вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей по предъявлении своего паспорта и письменного разрешения органа опеки и попечительства. По достижении ребенком 14 лет он вправе сам распоряжаться вкладом по предъявлении своего паспорта, письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного разрешения одного из родителей. По достижении ребенком 18-летнего возраста вкладчик может самостоятельно распоряжаться вкладом.
Так, пунктом 1 статьи 31 ГК РФ определено, что опека и попечительство устанавливаются для защиты прав и интересов недееспособных или не полностью дееспособных граждан. А в п.2 этой же статьи говорится, что опека и попечительство над несовершеннолетними устанавливаются при отсутствии у них родителей, усыновителей, лишении судом родителей родительских прав, а также в случаях, когда такие граждане по иным причинам остались без родительского попечения, в частности когда родители уклоняются от их воспитания либо защиты их прав и интересов.
А в соответствии с п. 1 ст.37 ГК РФ для опекунов вводится порядок, при котором: «Доходы подопечного, в том числе суммы алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на его содержание социальных выплат, а также доходы, причитающиеся подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, расходуются опекуном или попечителем исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства».
Оформляя банковские вклады на несовершеннолетних граждан в возрасте до 14 лет (т.е. сберкнижку на ребенка), родители, бабушки и дедушки, опекуны и усыновители должны помнить следующее:
Многие родители принимают решение открыть счет в банке на несовершеннолетнего ребенка. Так они заботятся о будущем своего ребенка и хотят заранее откладывать деньги с целью их приумножения и сохранения.
Уберечь ребенка от проблем с финансами и обеспечить ему успешный жизненный старт — это возможность, которой никто не хочет пренебречь.
Хранить деньги дома — нецелесообразно, поскольку инфляция безжалостно обесценить большую часть сбережений.
Поэтому актуальным является вопрос, можно ли открыть вклад на ребенка в банке, ведь проценты, начисляемые там, могут не только покрыть потери от инфляции, но и принести хорошую прибыль.
Родители не всегда хотят открыть на имя ребенка срочный вклад в банке, который позволяет накапливать средства. В некоторых случаях им приходится открывать обычный расчетный счет.
Например, ребенку может понадобиться текущий счет, чтобы получать переводов от родителей во время учебы в другом городе, счет для зачисления стипендий, алиментов от отца, пособий и подобное.
Гражданский кодекс подразделяет людей на три группы:
На основании деления по степени дееспособности получается следующее:
Прежде, чем оформить вклад на ребенка с целью накопления, следует правильно выбрать банк и сберегательную программу.
В современном мире существует много финансовых учреждений, которые предлагают повышенные ставки по депозитам, что открыты на имя несовершеннолетнего на длительный период.
В большинстве случаев такие депозиты можно пополнять через определенный срок . Устанавливается минимальный первоначальный взнос, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены.
Процедура открытия вклада на ребенка до 18 лет ничем не отличается от стандартной. Единственным отличием является обязательное предъявление свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего.
Если ребенок, которому еще нет 18 лет, самостоятельно открывает счет, то понадобиться письменное согласие одного из родителей. Процедура оформления вклада обычная, но процесс пользования им имеет свои особенности, в которых следует подробно разобраться.
В случае, когда несовершеннолетний или его родители решат расторгнуть договор о вкладе, сделать это можно будет следующим образом:
Все расходные операции по вкладу без закрытия и расторжения договора осуществляют родители до момента, пока ребенку не исполнится 14 лет. Стоит учитывать, что в некоторых случаях требуется согласие органов опеки и попечительства.
Когда ребенку исполнится 18 лет, он будет иметь право самостоятельно производить расходные и приходные операции.
В ситуации, если человеку есть 14 лет, но еще нет 18, действует следующие правила:
Стоит отметить, что в Гражданском кодексе РФ не прописана обязанность родителей несовершеннолетних детей, получать согласие на расторжение вклада в органах опеки и попечительства. Несмотря на это банковские учреждения не хотят брать на себя ответственность.
Такая осторожность связана с тем, что некоторые родители могут быть лишены своих прав относительно детей, могут считаться уклоняющими от родительских обязанностей и подобное.
Именно поэтому кредитные организации руководствуются положениями статьи 31, 37 ГК РФ, Федеральным законом № 48 «Об опеке и попечительстве», а также Семейным кодексом РФ.
Это означает, что кредитные организации основываются на том, что счет в банке на несовершеннолетнего ребенка открывает опекун или дает свое согласие на это.
Потому при закрытии вклада необходимо согласие органов опеки и попечительства, что является обязательным при совершении операций опекунами.
Чтобы не столкнуться с дополнительными проблемами, лучше предварительно уточнить у работника банка, нужно ли представлять данный документ.
В 2019 году, кроме вкладов в рублях, долларах, евро или другой валюте, популярностью среди родителей пользуются обезличенные металлические счета. На них размещаются слитки драгметаллов или обезличенные металлы, купленные у банка.
Процесс открытия и расторжения обезличенных металлических счетов для накопления средств на детей, которым еще нет 18 лет, ничем не отличается от действий при оформлении обычного вклада. На лицо, которому нет 14 лет, распространяются те же самые правила.
Но если вкладчик достиг 14 лет, чтобы аннулировать договор банк потребует предъявление заявления человека, на которого был оформлен текущий счет и согласие родителей. Это касается и лиц с 14 до 18 лет. Такое правило действует в большинстве банков, включая и Сбербанк.
В некоторых финансовых учреждениях могут запросить разрешение органов опеки и попечительства даже когда ребенку уже есть 14 лет, но еще нет 18. Подобный момент лучше уточнить у сотрудников перед тем, как заключать договор с банком.
По мнению экспертов, размещать подобные сбережения достаточно прибыльно. Но выгодно только в том случае, когда вкладчик уверен, что вложенные средства пролежат в банке минимум 5 лет.
А если условия на рынке изменяться в худшую сторону, срок потребуется увеличить .
Данный способ вложения финансов — отличный метод сделать стартовый капитал своим детям. Главное, вывести денежные средства, когда металл достигнет вершины своей стоимости.
В 2019 году, количество финансовых учреждений, которые предлагают депозиты для детей стремительно растет.
Прежде всего, родителям следует определить, какие банки дают возможность оформить вклад на ребенка на наиболее выгодных условиях.
Открытие счета на несовершеннолетнего имеет определенные юридические ограничения, о них следует знать заранее. Банки открывают депозиты в разных волютах.
Доход будет зависеть от суммы, срока, валюты вклада и порядка начисления процентов . Когда срок заканчивается, денежные средства переводятся на текущий счет, открытый на имя владельца депозита.
Открыть вклад на ребенка до 18 лет можно только в офисах банков, открытие онлайн не допускается. Это связано с необходимостью предоставления документов на ребенка.
Договор вклада заключает законный представитель ребенка в некоторых случаях третье лицо.
Среди множества предложений Сбербанка выгодно выделятся вклад на ребенка, достаточно внести 1000 рублей . При подписании договора от 10000 рублей обязательным условием является выдача подарков детям.
Данный вклад можно пополнять . Это означает, что внести деньги дополнительно можно в течение всего периода хранения денег в банке. Пополнять можно не ограниченное количество раз.
Вклад на несовершеннолетнего в Россельхозбанке может быть открыт в разной валюте . Счет можно пополнять, но без снятия средств. Имеет пять сроков, от одного до пяти лет.
После этого переводится на счет, с которого можно снять деньги при потребности. Ставка зависит от суммы, которая была вложена.
Минимальная — 1000 рублей или 50 единиц по валютным вкладам. Сделать дополнительный взнос можно не позже, чем за месяц до закрытия.
Одним из выгодных, по мнению экспертов, является детский вклад в КБ Гарант-Инвест. Открыть его можно на год в одной из трех валют. Вклад пополняемый, автоматически пролонгируется до исполнения ребенку 14 лет.
Есть ограничения по дополнительным взносам, они прекращаются за три месяца до конца срока. Проценты насчитывают в конце срока. Деньги выдаются по паспорту, когда ребенку исполнится 14 лет.
Таким образом, на несовершеннолетнего ребенка можно открыть вклад и счет в банке. Данную услугу предлагают большинство кредитных учреждений, на выгодных условиях.
При выборе банка, прежде всего следует оценить его статус и надежность . После этого нужно определиться с целью оформления вклада на ребенка.
В зависимости от потребности можно открыть срочный счет или обычный текущий. Важно тщательно изучить условия оформления и какой процент предоставляет тот или иной депозит.
До 14 лет распоряжаться деньгами на счету могут родители, с разрешения специальных инстанций .
В 14 лет несовершеннолетний может управлять ими, получив разрешение родителей и органов опеки. Полный контроль он получает после исполнения 18 лет.
Любой родитель старается к совершеннолетию своего ребенка подготовить для него какую-то материальную базу. Оптимальный инструмент для такой подготовки – сделать вклад на ребенка до 18 лет. Сбербанк предлагает своим клиентам вполне удобную программу для накоплений на имя несовершеннолетних, причем по достижении определенного возраста завести накопительный инструмент может и сам ребенок. Разберем предложения Сбера более подробно.
Оформить накопительный продукт на имя ребенка в Сбербанке может только его законный представитель (либо кто-то из родителей, либо попечитель или опекун). При этом учтите, что, несмотря на то, что открывать вклад будете именно вы, в веб-кабинете своего банка или в Мобильном приложении, вы этого продукта не увидите. Формально его владельцем будет считаться юный клиент. Если по достижении 14-летнего возраста он сам станет клиентом Сбербанка, открытый вами вклад будет отображаться у него в кабинетах дистанционного управления финансами.
Важно! Пополнять счет могут все желающие – как родственники его владельца, так и сторонние лица. Делать это можно наличными через РКО Сбербанка либо переводами через интернет.
На распоряжение суммами, накопленными по рассматриваемому продукту, действуют следующие ограничения:
Важно! Указанные ограничения установлены законодательно, и не могут быть отменены банком.
Помимо такого продукта, как детский вклад, в Сбербанке имеется еще несколько предложений финансовых инструментов для несовершеннолетних. С определенного возраста юные клиенты могут оформлять их самостоятельно.
Депозит на имя малыша родители могут открыть в любой момент. У Сбербанка для этого приготовлен специальный тарифный план «Пополняй» (детский вариант). Основные его характеристики таковы:
На текущий момент (лето 2018 года) диапазон процентов по данному продукту составляет от 3,2 до 3,85% при накоплениях в рублях. Для долларовых депозитов ставки будут в пределах 0,05–0,95% годовых.
Если у родителей стоит цель не просто накопить определенную сумму к совершеннолетию чада, но и научить юного вкладчика пользоваться денежными средствами, они могут завести для него персональную банковскую карту. Это возможно с того момента, как малышу исполнится 7 лет. Условия использования платежного инструмента таковы:
Важно! Карточка будет отображаться в интернет-банке родителей. Все привязанные к ней счета и вклады, по факту, будут принадлежать взрослым, а не юному клиенту.
Как только подростку исполнится 14 лет, он может завести в Сбербанке карту по молодежному тарифу. Такую карточку можно использовать для получения стипендий, призов за олимпиады и конкурсы, социальных выплат и т. д. Кроме прочего, к карте подросток самостоятельно может открыть вклад по тарифам:
Открытие вклада в данном случае возможно через веб-кабинет или мобильное приложение Сбера. Письменного согласия родителей не потребуется. Пополнять накопления молодой человек сможет любым способом. А вот на снятие средств до достижения совершеннолетия будут действовать следующие ограничения:
По достижении вкладчиком совершеннолетия все указанные ограничения будут сняты. А самой картой, равно как и вкладом, клиент сможет пользоваться до 25-летнего возраста.
Специальных инструментов для формирования целевых накоплений на имя ребенка в рассматриваемом нами банке не предусмотрено. Однако, вклад на ребенка в Сбербанке может быть закрыт с полным снятием суммы, если у родителей появились какие-то идеи по ее расходованию (в качестве первого взноса за ипотечную квартиру, на покупку компьютера для учебы ребенка, на оплату его выпускного и т. д.). Но для этого родителям придется согласовать свои цели с органами опеки по месту жительства, и предъявить в банк их письменное согласие.
Важно! Согласие оформляется в свободной форме.
Для оформления депозита на имя несовершеннолетнего, одному из его родителей придется посетить отделение Сбербанка. С собой необходимо иметь:
После заключения договора вклад должен быть пополнен на сумму минимального взноса через кассу финансовой организации. Для управления продуктом, как правило, оформляется сберегательная книжка.
Как и все накопительные продукты Сбербанка, детские вклады являются застрахованными. При наступлении страхового случая вкладчику (или его законным представителям) будет выплачена утерянная сумма накоплений. В зависимости от даты открытия счета, ее максимальный размер составляет:
Важно! Данные о страховых выплатах актуальны на момент написания статьи, и со временем могут измениться.
Основной детский депозит Сбербанка позволяет формировать накопления на имя ребенка любого возраста, вплоть до достижения им совершеннолетия. Причем участвовать в накоплениях может вся семья – ограничений по пополнениям детского счета банк не устанавливает. А вот расходование средств возможно только одним из родителей и только после согласования с органами опеки. Это означает, что сбережения малыша, особенно с учетом страховки, будут защищены до его 18-летия весьма надежно.