UPD. Акция продлена. При оформлении карты по моей (либо чужой) ссылке, вы получаете 500 рублей на счет после покупки на 500 рублей. Обращайтесь за помощью в комментарии или личные сообщения.
Всем привет!
Недавно я писала, что заработала 76 тысяч за полгода на Турботексте . И решила, что не дам деньгам этим просто так испариться, пусть они мне даже тратясь приносят доход. Такой доход и называется cashback - с анлг: возврат денег. Дело в том, что, наверное, больше половины (или около того) заработанной на Турботексте суммы я получила именно за счет написания статей о кэшбэке. Там были и магазины, и сервисы, и главное - банки. Я знаю все предложения банков на данный момент и в каждом могу назвать косяк. А если мне шепнуть про Сбербанк, я вообще поэму напишу. Я долго думала, долго собиралась и выбрала карту - Космос от Хоум Кредит Банка. Пока я долго думала и долго собиралась, карту успели закрыть и выпустить новую - Польза. О ней и пойдет речь.
Сколько можно получить?
Меня привлекло то, что карточка дает 1% на реально все покупки - даже на оплату ЖКХ. Если вы посмотрите другие предложения, то увидите, что оплата ЖКХ, связи, интернета, налогов и прочих обязательных платежей чаще всего кэшбэком не облагается. Поскольку я живу в столице, у меня реально большие траты на ЖКХ. В принципе, я в месяц на еду могу меньше потратить, чем подобные траты, и при этом не похудею на 7 кг, как некоторые депутаты. Но это скорее минус. Плюс к этому я еще оплачиваю ЖКХ ближайшим родственникам, и получаю с этого процент по карте.
Если у вас еще нет карты с кэшбэком никакой, то просто возьмите сумму, которую в месяц тратите на продукты. Умножьте ее на 12 месяцев, а затем разделите на 100. Так вы получите сумму, которую сможете вернуть, ничего не делая. Но очевидно, что вы тратите не только на еду.
Первая причина - реальный 1 процент со всех покупок (кроме казино, наркотиков, переводов и еще пары мелочей).
Вторая причина - повышенные ставки . У карты есть три категории, когда начисляется повышенный кэшбэк 3%:
Машины у меня нет, в общепите питаюсь редко, но вот путешествия очень люблю! Недавно я побывала второй раз в Таиланде . Моя путевка в офигительный отель с отличными завтраками стоила 73 тысячи на две недели на двоих. А я получила с этого кэшбэком 3%, то есть 2200 рублей. На эти деньги в Таиланде можно два дня питаться, ни в чем себе не отказывая. А если знать места, то неделю
Банк ограничивает максимальный кэшбэк по карте в месяц:
Есть еще партнеры, за покупку у которых полагается повышенный кэшбэк. До 10% (по факту бывает и больше). Вот по ним максимальный возврат никак не ограничен.
Расскажу немного про партнеров. Вообще я любитель путешествовать самостоятельно, поэтому с Букингом отлично знакома. Меня в Пользе привлекло то, что по Букингу она дает по 9-10% кэшбэком, только вот оплата должна быть проведена мгновенно. А ведь не всегда оплата у отелей требуется заранее, получается, что кэшбэк повышенный не получается )
Почему кэшбэк в баллах?
Я очень не люблю, когда кэшбэк приходит в баллах. Это значит, что либо он по какому-то невыгодному курсу будут переводится в рубли, либо тратить его придется в определенных местах или даже на определенные товары. Но это все не касается Пользы от Хоум Кредит Банка. Ее баллы легко переводятся в рубли по курсу 1к1. Есть только одно условие - баллов должно быть более 100. Я вообще рекомендую сразу их переводить в рубли, поскольку не вижу смысла сами баллы копить, они же не приносят процент.
Банкоматы
Снимать и пополнять деньги можно только через кассу или банкомат Хоума. Причем снимать без комиссии можно только 5 раз в месяц. Скажу честно, меня это не напрягает, а кому-то покажется мало.
Противности
Месяца не прошло, как Хоум ухудшил систему начисления баллов. Если раньше, за покупку в 167 рублей, я бы получила 1,7 балла, то сейчас все хуже - за покупку в 198 рублей я получу всего 1 балл. То есть цифра начала округляться до целых и не в пользу клиента , а значит, реальный кэшбэк не 1%, а меньше. Пока я не ощутила сильного влияния. Да и вряд ли его замечу, честно говоря. Каждый месяц у меня незапланированные траты какие-то.
Обязанности
Чтобы кэшбэк начислялся, карта была бесплатной, а также капали проценты на остаток по счету, надо тратить по 5 тысяч рублей в месяц. Как я понимаю, если это в каком-то месяце осуществить сложно, то просто надо сделать крупную покупку в числах двадцатых месяца, а через две недели покупку вернуть. Так у вас карта будет бесплатна, но за саму покупку кэшбэк не дадут. Например, можно купить пальто или платье, их возврат должен осуществиться без проблем, если вещь не ношена.
С момента запуска карта давала 7% годовых на остаток по счету, летом расщедрилась на пару месяцев на 7,5%, а осенью снова сделали 7%. 7% годовых - хорошая ставка, не все банки столько предлагают. Но стоит учитывать, что она действует на сумму от 3 до 300 тысяч рублей. То есть если у вас на карте просто лежит 100к, то вы ежемесячно только процентами будете получать почти 600 рублей. А еще к этому кэшбэк надо прибавить. Вот и поход в кафе "бесплатный" нарисовался.
Повторю главную мысль: если вы сможете тратить по 5к ежемесячно, то карта будет бесплатная!
Если вы просто храните не менее 10 тыс на карте, то она тоже будет бесплатна в обслуживании, но ни кэшбэка, ни процентов годовых вы не получите, поэтому такой вариант я даже не рассматриваю. Но если оба условия не соблюдаются, то придется выложить сотку в месяц за обслуживание.
А теперь подумайте сами, бесплатная карта, с помощью которой можно получать приличный кэшбэк. Разве это не здорово?
За что все-таки придется платить?
Некоторые вредные сотрудники при заключении договора могут поставить галочку, чтобы вам подключили СМС-информирование, то есть когда вы закупились в магазине, вам пришло СМС о том, сколько вы потратили и сколько осталось. Я не подключала эту услугу. Некоторые боятся, что тогда не будут приходить СМС с кодом для оплаты интернет-покупок, но к Хоуму это не относится.
Но я все равно знаю, сколько денег у меня уходит, поскольку просто скачала мобильное приложение, а мобильный интернет есть уже у всех, как мне кажется. А так, за СМС-информирование придется выложить (если захотите) 60 рублей в месяц.
Мобильное приложение
Очень модно ругать мобильное приложение от Хоум Кредита, но я не понимаю таких отзывов. Я из тех людей, которые чайник заваривают руками, а не запрос с мобильного отправляют на температуру воды и подсветку (да, не дают!). Поэтому я многого не требую от мобильных приложений. В программе от Хоум Кредита я могу посмотреть:
А еще приложение может само построить мне статистику трат за любой срок. Хоть за 1 день, хоть за полгода - это очень удобно. Я не из тех, кто любит решать банковские вопросы через приложение, да и вопросов и проблем у меня никогда не возникало, поэтому тут не могу ничего сказать.Единственное, что могу сказать: если мне перевод делают на карту ночью, то уведомление об этом приходит только утром. Хотя сами деньги сразу же и приходят. Вот такие странности.
Интернет-банк
Честно говоря, я так и не зарегистрировалась на сайте Хоума и личного кабинета у меня там нет, поскольку мне абсолютно хватает приложения. Но есть отдельный сайт у самой программы Польза, который я часто посещаю. Там можно:
И дополнительно выделю возможность совершения покупок у партнеров с повышенным кэшбэком. В данном случае сайт выступает в роли кэшбэк-сервиса. То есть отсюда делаем переход, допустим, на Али и далее закупаемся. Так я без забот получаю 7% с заказов с Али и не переживаю: начислят или не начислят.
Две карты по цене одной
Польза выпускается только в формате Виза. А я Визу не очень люблю, так как часто летаю в Европу, поэтому я захотела себе еще и Мастеркард. Если вы такие же двинутые, как и я, то расскажу, как это сделать бесплатно.
Карту необходимо оформлять только в офисе. При оформлении говорите, что карта нужна вам прямо сейчас, вам в таком случае выдадут неименную Мастеркард под названием Ключ. У нее будут такие же преимущества, что у вашей Пользы. Потом, когда вы через недельку придете получать Пользу, Ключ по идее должны отключить, но чаще всего об этом забывают, поэтому остается две карты, привязанные к одному счету, поэтому платить за Ключ ничего не надо.
Какая выгода у меня?
Наверное, после удачной пробы себя в копирайтинге , карту Польза я ставлю на второе место по удачным решениям за год. За все время пользования (с мая 2018 года) мне пришло кэшбэком более 8600 баллов.
Потратила я за это время тоже не мало - 430 тысяч. Ну некоторые столько тратят за отель в центре Парижа, поэтому все относительно)
Например, вот мои расходы и доходы за октябрь. И напомню, карта бесплатна - мне это очень нравится. А благодаря таким вот графикам трат можно понять, на какую сферу жизни мне и остальным стоит искать повышенный кэшбэк, поэтому карту Польза я рекомендую именно как универсальный вариант для новичка.
От Хоум Кредит Банка — это одна из лучших дебетовых карт на российском банковском рынке. Условно-бесплатная карта с кэшбэком, процентами на остаток, бесплатным пополнением с любой карты и бесплатным снятием наличных в любом банкомате.
Карта Польза позволяет экономить деньги за счет повышенного кэшбэка, начисления процентов на остаток и бесплатного обслуживания (условие, чтобы карта была бесплатной легко выполнить).
Характеристики карты:
Расчетный период для всех клиентов банка одинаковый — с 1-ое по последнее число месяца.
Дебетовая карта Польза участвует в бонусной программе «Польза», за покупки начисляются баллы, которые можно обменять в личном кабинете банка на рубли. Минимальная сумма для обмена — 500 баллов. Баллы доступны для списания не сразу после покупки, а через несколько дней.
1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются за каждые 100 руб. покупки. Срок действия баллов - 1 год с даты начисления.
За оплату коммунальных платежей, налогов, штрафов, мобильной связи начисляется кэшбэк, но только если оплачивать их через Интернет-банк, в разделе Платежи через шаблонную форму. В поиске нужно найти компанию — поставщика услуг.
Базовый кэшбэк
Бонусы начисляются за все покупки в размере 1% . Ограничение — не более 2 тыс. баллов .
Повышенный кэшбэк в трех постоянных категориях
Бонусы в размере 3% начисляются в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки». Ограничение — не более 3 тыс. баллов.
Категории «Путешествия» изначально существовавшей у карты «Польза» теперь больше нет (кэшбэк был 3%). Вместо нее Хоум Кредит Банк начал выпускать премиальную карту с повышенным кэшбэком 5% в категории «Путешествия» .
А для тех, кто любит покупать мобильные или видеоигры банк предлагает дебетовую .
Партнерский кэшбэк
При покупках в торговых сетях-партнерах банка начисляется дополнительный кэшбэк, размер зависит от магазина и может достигать 20%. Лимита по начислению баллов здесь нет.
Обратите внимание, что условия партнерского кэшбэка лучше посмотреть в личном кабинете, выбрав нужный магазин. В некоторых магазинах можно получить кэшбэк просто расплатившись в любом магазине (онлайн или офлайн) картой Польза. В некоторых же, надо обязательно зайти в личный кабинет Пользы, выбрать нужного партнера, нажать кнопку «Перейти в магазин» и конечно, расплатиться Пользой. Баллы за партнерский кэшбэк начисляются не сразу, в зависимости от партнера.
Торговых сетей достаточно много и в разных категориях, особенно интересен партнерский кэшбэк при оплате крупных покупок.
Повышенный кэшбэк , подключаемый за баллы
Размер бонусов — 2%+ 1% базовый кэшбэк = 3% . На выбор предоставляются следующие категории: путешествия и туризм, дом и ремонт, домашние животные, досуг и развлечения, красота и здоровье (без аптек), техника и электроника, детские товары.
Подключить повышенный кэшбэк можно в личном кабинете: на 1, 3, 6 месяцев или год. За подключение списываются активные баллы, в зависимости от категории и срока подписки. Повышенный кэшбэк удобно подключать на месяц, в той категории в которой предстоят крупные покупки.
Акционный кэшбэк «Десятикратная польза»
В рамках акции до 31.12.2019 г. кэшбэк 10% начисляется на покупки Пользой в категории «Одежда и обувь «.
Заказать карту ПользаХоум Кредит начисляет доход на ежедневный остаток по карте:
Акция «Десятикратная польза»! Клиентам, оформившим карту Польза онлайн до 31.12.2019, начисляется 10% годовых на остаток до 300 тыс. руб., если сделаны покупки не менее, чем 5000 руб. в месяц. Повышенные проценты начисляются в первые 90 дней с даты заключения договора.
Снять бесплатно наличные с карты можно не только в родных банкоматах, терминалах и кассах, но и в банкоматах чужих банков.
Без комиссии можно снять наличные в банкоматах других банков до 100 тыс. руб в месяц . С превышения этой суммы комиссия составит 1%, но не менее 100 руб.
Если вы получаете зарплату на карту Польза, то никаких ограничений и комиссий на снятие наличных нет, но размер перечисляемой зарплаты должен быть больше 20 тыс. рублей в месяц.
Дневной лимит на снятие наличных — 500 тыс. руб.
Карту Польза можно бесплатно пополнить:
Перевод по номеру карты через личный кабинет на карту чужого банка — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
Перевод по реквизитам счета в личном кабинете — всего 10 рублей , независимо от суммы. Зарплатникам, с доходом более 20 тыс. рублей в месяц, бесплатно .
Дебетовая карта Польза является условно-бесплатной. За обслуживание карты комиссия не снимается при выполнении одного из условий:
В остальных случаях стоимость обслуживания карты «Польза» — 99 руб. в месяц . Первый месяц бесплатно.
Условия для бесплатного обслуживания карты вполне выполнимые для каждого клиента, особенно, если на карту перечисляется зарплата.
Выпуск и перевыпуск карты бесплатный. Повторный перевыпуск по инициативе клиента — 200 руб.
За смс-информирование — 59 руб. в месяц (можно не подключать/отключить), первые 2 месяца бесплатно. Комиссия снимается только при совершении хотя бы одной операции за месяц. При отключении смс-информирования, сообщения все равно приходят после каждой операции, только в них не отражается остаток по счету.
Бесплатные услуги по карте Польза:
Дебетовая карта Польза может быть оформлена по онлайн-заявке на официальном сайте банка . В некоторые города карта бесплатно доставляется курьером, например, по Москве. Там, где доставки нет, придется приехать за картой с паспортом в ближайшее отделение банка. Карта именная, изготавливается примерно неделю.
Если карта нужна срочно, можно сначала получить мгновенную неименную карту, а позже получить именную.
Любые вопросы по карте можно задать в онлайн-чате банка или по телефону. Держателям карт Польза банк присылает письма с разъяснениями, как ей пользоваться. При получении карты вы также получите разъясняющие материалы и тарифы по карте в удобной читабельной форме.
Плюсы карты :
Минусы карты :
Польза — одна из лучших карт сейчас на банковском рынке. Пишите свои отзывы и впечатления о карте Польза в комментариях.
C 01.04.2018 г. Банк прекратил выпуск карт "Космос", и предлагает клиентам крайне похожую Карту "Польза", с полностью аналогичными условиями выпуска и обслуживания, пополнения и снятия наличных, кэшбэка, незначительую разницу в тарифах - мы отметим по тексту статьи (в основном, разница в начислении процента на остаток).
На первый взгляд - данные карты особо не выделяются на рынке банковских продуктов: при неплохом проценте на остаток (больше чем по и ), страдает кэшбэк-программа 1% стандартного и 3% кэшбэка за траты в определенных категориях, да ещё и при начислении кэшбэка не реальными рублями, а бонусными баллами - не так привлекательны, а малое количество офисов банка и устройств самообслуживания затрудняют комфортное использование и ещё более отталкивают клиента от данного продукта, но... Немного забегая вперед, скажем что у карточек есть и весомые преимущества, в частности, программа лояльности, а бонусы, начисляемые баллами не так уж и плохи, ввиду простой процедуры конвертации баллов в реальные рубли. Но, обо всем по порядку...
Плюсы и минусы
мы не будем выделять в отдельные блоки, а прямо в тексте разметим их соответствующими пиктограммами…
плюсы,
минусы,
не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.
Вот так банк презентует свою карту (видео позаимствовано с официального канала ХКФ-банка на YouTube)
Акция:
Оформи Карту "Польза"по ✪ пригласительной ссылке
и получи лучшие условия
по дебетовой карте + бесплатную доставку + первый месяц безусловно без комиссии.
Обновлено 30.03.2019
: при оформлении по пригласительной ссылке, если Вы не являетесь действующим клиентом Банка, получите 10% годовых
на остаток на первые три месяца пользования!
Бесплатный выпуск именной карты стандарта Visa категории Platinum c чипом и функцией бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск допкарты к существующему счету - 200 рублей .
Стоимость обслуживания: бесплатно весь первый год использования , далее - , при выполнении любого условия:
С 30.05.2018г. банк улучшает условия, вводя первый месяц безусловно бесплатного обслуживания. Стоимость во второй и последующие годы - 99 рублей/месяц, или бесплатно , при выполнении одного из условий, аналогичных условиям по предыдущей карте.
Нельзя сказать, что Банкимеет широкую филиальную сеть с множеством офисов на город, но география банка широка и он представлен во многих городах России (пусть даже одним-двумя офисами на город).
Если Вы являетесь действующим клиентом «ХКФ-Банка», Вы можете заказать изготовление в интернет-банке. Услугу доставки на дом банк не оказывает, получать карточку будет необходимо в офисе.
С недавнего времени посредством интернет заявки - можно заказать не только клиентам банка - заказ возможен на сайте банка (см. партнерскую ссылку выше ): заполнив краткую анкету, нужно дождаться звонка о готовности, и явиться в офис только для получения.
Анкетавыглядит следующим образом, вскоре после её заполнения с Вами свяжется консультант.
В отличии от подавляющего большинства банков, ХКФ-Банк начисляет кэшбэк за:
оплату связи;
оплату налогов, штрафов, комиссий;
оплату страховых взносов;
оплату счетов ЖКХ.
Кэшбэк начисляется баллами , но данные баллы легко конвертируются в интернет банке либо на специальном сайте программы польза (о нем - далее).
Обычно, за исключением акционных баллов по предложениям компаний партнеров, бонусные баллы начисляются в течение 5 дней с момента оплаты товаров/услуг, таким образом, в отличие от других карт с кэшбэком, не приходится ждать следующего месяца, чтобы получить положенный кэшбэк. При конвертации баллов , деньги поступают на счет карты в течение 10 рабочих дней с момента списания баллов в интернет банке.
С 01.07.2018 г. банк ввел минимальную сумму конвертации = 100 баллов.
Срок действия бонусных баллов - 1 год с момента зачисления. В случае, если в течение 12 месяцев баллы не будут конвертированы - они "сгорают" .
Помимо стандартного (1%) и повышенного (3%) кэшбэка, у банка есть спецпредложения на покупки в магазинах-партнерах банка.
Пополнить карты наличными без комиссии можно лишь в банкоматах собственной сети «ХКФ Банка», либо в отделениях банка.
Снятие наличных в собственной сети банкоматов - без комиссии . Также предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии в "чужих" банкоматах, но не более 5 раз в месяц, шестое и последующие снятия - комиссия в размере 100 руб. / 3 EUR / 3 USD за каждую операцию.
Лимит на снятие денег без "отлежки" в 10 календарных дней с момента безналичного зачисления на счет - 600 тыс. рублей . Лимит вполне достойный, для человека, не озадачивающегося обналичкой крупных сумм. Дневной лимит - 500 тыс. рублей .
Обе карточки являются бесплатными card2card-донорами , позволяя «стягивать» с себя средства на карты иных банков.
С декабря 2017г. Банк отменяет комиссию за пополнение карт
с любых карт платежных систем Visa, MasterCard или МИР в интернет-банке (в мобильном приложении такой функционал пока не доступен
). Деньги зачисляются на счет моментально.
Лимит в месяц - 300 тыс. рублей
. Лимит одной операции - 150 тыс. рублей.
Как и в подавляющем большинстве банков - не взимается комиссия за пополнение СКС (Специального Карточного Счета) межбанковским переводом.
Сам банк не предлагает бесплатных межбанковских переводов , но стоит отметить довольно низкую комиссию за перевод - 10 руб. за платежку.
Платное смс информирование об операциях. Отмечено знаком , а не поскольку смс об операциях и так поступают на телефон, разница в бесплатном и платном СМС-информировании лишь в отсутствии суммы текущего остатка по счету.
Как интернет банк так и мобильное приложение (Android, iOS) - наличествуют и довольно функциональны. Единственное, что стоит отдельно отметить - баллы польза Вы сможете сконвертировать лишь в полноценном интернет банке (либо на сайте "Пользы"), в мобильных приложениях такой функционал пока отсутствует.
Банк в одностороннем порядке может менять тарифы и условия , уведомив клиента за 10 календарных дней до вступления изменений в силу.
Согласно 115 ФЗ , Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы . В случае непредоставления документов - вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.
Оформить карту "Польза"
UPDATE! 12.08.2019. Моя любимая Польза начала немного сдавать обороты. Теперь категория «Путешествия» заменена на аптеки. Сам «Хоум Кредит банк» говорит, что это жуть как круто, но мы-то понимаем, что карточка сливается . Тем не менее, это все еще один из лучших продуктов на рынке дебетового кэшбэка.
Кстати, до конца сентября 2019 года всем клиентам Пользы положен кэшбэк в 15% в аптеках. Самое время болеть!
Если путешествия для вас слишком важны, то я могу порекомендовать новый продукт .
У нее очень интересные условия:
А еще там отличные партнеры, например, «Booking» наливает аж 11%! Это вау! К тому же есть бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов. Но подробнее в обзоре по ссылке выше.
Всем привет!
Я наконец-то созрел!
Для чего?
Для того, чтобы рассказать вам об одной из своих самых любимых карт с кэшбэком под названием «Польза» от «Home Credit Bank»!
Более того, мы рассмотрим все карточки этого банка, которые дают кэшбэк, а еще несколько очень полезных — тоже.
Но начнем издалека, чтобы ничего не упустить.
Банк с обслуживанием по советской системе: медленно и с очередями. Ну, по крайне мере, так мне везло.
Основан в 1990 году, головной офис в Москве. Входит в одноименную чешскую группу компаний.
В 2017 году у них произошел ребрендинг, но на простом люде это никак не сказалось. Сказалось другое: они выпустили карту рассрочки. Да не простую, как у всех, а реально уникальную для нашего рынка.
Ее уникальность в том, что она дает рассрочку на любые покупки в любых магазинах .
Это реально выгодно, потому что аналогичные карточки конкурентов дают список магазинов (с не самыми низкими ценами, так скажем) и говорят брать товары только там.
Зато на покупку у партнеров реально будет рассрочка до 12 месяцев.
Любые покупки без переплат!
Рассрочка до 12 месяцев
Бесплатное обслуживание
В списке черным по белому все написано.
Как работает карта рассрочки:
Но, как вы видите, тут появляется «ДО», а значит, срок зависит от магазина: может быть, реально год, а может, и три месяца всего.
Карточка стоит 99 рублей в месяц, если в этот месяц вы ей пользовались.
Если нет, то нет — это безумно удобно.
Перевыпуск карты платный — 200 рублей.
Список партнеров карты, где можно покупать товары с постепенным возвратом, можете увидеть по ссылке — www.homecredit.ru/shopping/partners
Кэшбэк по этой карте от «HomeCreditbank» никакой не начисляется, поэтому не буду больше ее расписывать, потому что суть понятна.
Карта «Космос» от HomeCredit была топовой по условиям кэшбэка.
Почему была?
Ее закрыли весной 2018 года, поэтому и рассказывать я о ней не буду. Зачем нам карта от «Хоум кредита» с кэшбэком, которой больше нет?
В сети было очень много отзывов на карту «Космос»: о хорошем кэшбэке, о популярных магазинах-партнеров, о бесплатном обслуживании и ставках на остаток по счету.
Карточка реально была очень выгодна, но ей выпустили замену «Пользу». Теперь у меня в кармане всегда есть «что-то полезное». Картонка дебетовая, разумеется, дает кэшбэк от «Хоум-Кредит», и поскольку она — моя любимица, расскажу о ней в конце, как десерт на потом оставляют.
У «Хомяка» (это я так ласково Хоум Кредит окрестил ) есть 4 вида карт:
Как мы поняли, за рассрочку кэшбэк не начислят — отметаем .
За дебетовые в валюте тоже не хотят процент от потраченного возвращать — отметаем .
Остаются нам кредитки да рублевые дебетки — их и разберем.
Начну с кредиток, чтобы побыстрее с ними закончить и забыть.
Их всего четыре:
Последняя была очень выгодна своим кэшбэком:
Считайте, 1,5% на все покупки.
Красота же?
Но ключевое слово «была». Ее уже нет, как в общем, и «Эльдорадо», который перешел во владение в «М.Видео».
Это касается всех карт с кэшбэком от «Хомяка», поэтому повторяться не буду.
Но заработать все деньги мира с этой картой с помощью процентного возврата не получится, потому что у нее есть ограничение на максимальное начисление средств в месяц:
Плюс к этому еще кэшбэк от партнеров по программе «Польза».
Для меня сумма приятная, столько в месяц я возвратом еще не получал, хотя за месяц в категории «Путешествия» потратил около 90к, но это всего 2700 баллами, а максимальное с повышенной ставкой — 3к.
Да, вы не «очитались»: кэшбэк приходит баллами, но это не страшно абсолютно, потому что он двумя нажатиями мышки переводится в рубли практически мгновенно по курсу 1 к 1.
Тут есть только одно ограничение — нельзя переводить менее 100 баллов в рубли . Но это мелочь, как по мне.
Как оказалось, бесплатно обслуживание только первый год.
Особых требований к клиенту нет:
Ее имя будет «Платиновая кредитка».
Кормят нас теми же самыми обещаниями:
Только вот про бесплатность ничего не сказано, а это напрягает.
Тут нас ожидают ставочки повыше:
Ставки-то выросли, а лимит по начислению кэшбэка — нет, то есть, максимум, который мы можем получить, все тот же:
Плюс партнеры, конечно же. Курс балла к рублю такой же: 1к1.
Не зря меня напрягло то, что ничего не сказано про обслуживание.
Покопался я глубже.
Это того совершенно не стоит, особенно, если учитывать, что процентная ставка по кредиту тут такая же, что в предыдущем варианте.
Я в шоке, что кто-то столько может отдать за совершенно непримечательную карту. .
Я, честно говоря, в шоке, когда вижу подобные предложения .
Эта карточка привязана к определенному ТЦ с одноименным названием, располагается он в Астрахани.
Я-то думал в Московской области (там тоже ТЦ с таким названием), но «Хоум» занесло непонятно куда.
Банк распространен почти на всю страну. Может, реально на всю. Но зачем делать карточку с торговым центром в Астрахани? Да в Астрахани всего полмиллиона человек живет. Ну ладно, сделали так сделали, а мы расскажем.
Особенностью этой карточки считается то, что она дает cashback 5% во всех магазинах данного ТЦ.
То есть, за еженедельные покупки в «О’кее» и за покупку «Playstation» на Новый год вернется кэшбэком 5%, а если уж кому-то надо детей в школу собирать — вообще красота.
Я, честно говоря, завидую астраханцам, я тоже хочу карточку, которая давала бы мне кэшбэк в 5% на все магазины в ТЦ. Это очень круто.
Кроме того, на все остальные покупки тоже дают процент, правда, всего один. Но тут уж лучше не капризничать.
Но на самом деле радоваться жителям Астрахани осталось недолго, так как повышенный до 5% кэшбэк в ТЦ «Ярмарка» действует только до 20 августа 2018 года.
А запустилась карта 20 августа 2017 года, то есть можно было устроить целый год выгодных покупок.
Карта не бесплатна, обойдется в 490 рублей в год.
Это единственная причина, по которой можно отказаться от карточки: за месяц она может себя не окупить, тут надо просчитывать предполагаемую стоимость покупок.
А когда акция закончится, лучше себе «Пользу» оформить.
Вот и закончились кредитки у «Хомяка», ничего особенного и выгодного я пока не заметил, поэтому переходим с надеждой на дебетовые карты.
Их больше:
Но пригодятся нам тут не все карты.
«Ключ» и «Мир» — карточки с бесплатным обслуживанием, но без кэшбэка.
Думаю, они выдаются при оформлении вклада и прочих банковских штук.
При этом позже я расскажу, зачем нам с вами может потребоваться карта «Ключик».
Самая популярная дебетовая карта от Хоум Кредита — «Космос» — больше не выпускается, поэтому обзорить ее кэшбэк тоже не будем. Остается всего три, начнем я Ярмарки, пока воспоминания об одноименный кредитке у вас еще свежи.
Какими обещаниями нас кормят тут?
А никакими, кроме высокого кэшбэка.
Поэтому переходим сразу к нему.
Цифры точно такие же:
Выгодные условия по этой карте действуют так же до 20 августа 2018 года, поэтому остается либо поторопиться, либо забить.
Кэшбэк приходит баллами, которыми потом компенсируются покупки.
К этим покупкам тоже есть требования: не старше 3 месяцев. И к списанию есть требования: не менее 1000 баллов.
То есть придется либо усердно тратить деньги в ближайший месяц, чтобы эту сумму накопить, либо потом жить только с 1% на все. Ни один из этих вариантов я бы не посоветовал.
Вообще карта же дебетовая, поэтому я ожидал увидеть тут процент на остаток по счету, но, видимо, не судьба, так как его тут нет — еще один минус для этой карты.
И обслуживание платное всегда, то есть нет даже возможности попользоваться карточкой на халяву — очередной минус.
Думаю, мое настроение по поводу этого пластика вы уловили.
кешбэк у «зеленых» партнеров
годовых по счёту
биопластик
Теперь сделаем таблицу, где распишу про «Пользу для нашего мира» с этой картонкой.
«Биоразлагаемый пластик» | Основной материал карты - возобновляемое экологически чистое сырье. Не загрязняет окружающую среду и легко перерабатывается, при этом внешне ничем не отличается от других банковских карт. |
«Для кого эта карта» | Карта ориентирована на интересы людей, ведущих здоровый образ жизни, вегетарианцев и всех тех, кто заботится об окружающем мире. |
«Зеленые партнеры» | Мы подобрали компании, которые предлагают экологически чистые и полезные товары. С ними легко поддерживать здоровый образ жизни. А еще с нами те, без чьих продуктов и услуг не обойтись в современному человек. |
«Благотворительность» | Заработанный кешбэк можно получить на счет карты и распорядиться им как угодно - снова потратить, снять наличными или, например, перевести в благотворительные фонды |
А теперь переходим к моей (и не только моей) любимице, у которой только один недостаток.
Отличная карта.
Не знаю, что о ней вводного еще написать, поэтому сразу к делу.
Начнем с отзывов. По традиции — смотрите скриншоты с сайтов мнений людей.
А вот конкретные скрины того, что говорит народ.
В целом, отзывы от 4+.
Cashback тут точно такой же, как и у «Золотой кредитки» — самой первой карточки, которую мы разбирали.
Это было давно, поэтому я не поленюсь повторить.
1% | на все |
3% | на общепит, путешествия, АЗС |
до 10% | у партнеров |
А теперь давайте начнем.
Причем в условиях написано, что кэшбэк начисляется только за оплату ЖКХ в интернет-банкинге, но это вранье. Я не пользуюсь в таких случаях интернет-банком, поскольку может списываться комиссия.
Причем если у вас есть их карточка (они ведь тоже хороши), то разлогиньтесь из своего «Личного кабинета», возьмите другой номер телефона и платите своей картой. Так ваша оплата пройдет без комиссии и с кэшбэком.
Не благодарите.
То есть, если вы любите покупать пакетные путевки — карта тоже подойдет.
А если залезть и посмотреть, по каким МСС-кодам «HomeCredit» начисляет кэшбэк, то можно увидеть, что повышенные ставки действуют также на каршеринг и даже поездки на метро.
Вообще там много всего интересного.
Про партнеров, как и договаривались, я расскажу позже — это очень интересно.
Ограничения по кэшбэку тут такие же: 2к и 3к баллов в зависимости от категории.
Плюс к этому еще магазы-партнеры.
Дополнительно карта умеет начислять процент на остаток.
Причем в отличие от своих конкурентов, понижающих ставку, «Хоум» ее только повышает.
Еще в начале лета он давал только 7%, а сейчас уже целых 7,5%.
Ну разумеется, это такой процент не на всю сумму начисляется.
Вот что по условиям:
А теперь давайте разберем конкретные ситуации, чтобы в этом разобраться:
А теперь время еще одного лайфхака от меня: если вы пополните свою мобилу на 10 рублей — это уже считается за покупку. Только не в интернет-банке, а на сторонник сайтах: , хоть как и ЖКХ.
Причем, обратите внимание на размер ставки — 7,5%!
Сейчас банки столько не дают по вкладам.
Если не верите — посмотрите сами.
Дают, конечно, и по 8% разные организации, названий которых я прежде не слышал, но туда деньги класть опасно.
А «Хоум» — проверенная организация. Так что цепляйтесь за эту удочку, пока она есть.
Вообще карточка обойдется в 99 рублей в месяц — вполне адекватные деньги за такие «плюшки».
Но ее можно сделать бесплатной, и делается это очень просто: надо соблюсти хотя бы одно условие:
Думаю, второе условие соблюсти проблем не будет.
У меня ЖКХ дороже выходит, грусть-печаль.
Для кого-то это и не минус, но для меня — да.
Карта «Польза» с кэшбэком от «Хоум Кредита» выдается только в формате Visa.
Мастеркарда по ней нет, это очень грустно при поездках в Европу, поскольку там деньги списываются в евро, а значит, происходит двойная конвертация и в итоге — двойная комиссия.
Как это происходит? У вас на карте лежат рубли, вы зашли в Conad, Eurospar, Lidl или любой другой европейский супермаркет, и вышло у вас на кассе 16 евро. Чтобы с Visa списать 16 евро, она сначала переводит рубли в баксы, а потом баксы в евро — не умеет она работать по-другому.
А так можно и потерять всю выгодность кэшбэка.
Зато ездить в страны, где платят баксами, с ней намного выгоднее, чем с Мастеркардом.
Но, к сожалению, таких стран не так много. Или к счастью. После вывода расскажу, как я решил эту проблему.
Напомню, что по закону вы можете получать зарплату на абсолютно любую карту в абсолютно любом банке, необходимо лишь написать заявление.
А если напишете, то на вашу зарплату автоматически будет начисляться 7,5% годовых, а кроме того, за любую покупку будет cashback в 1%.
Дело в том, что «Польза» — карта именная. Некоторые банки штампуют именные карты моментально, но не «Хоум Кредит». А значит, свою карточку придется подождать несколько дней. Но нам это только на руку.
Вы говорите при оформлении, что карточка вам очень нужна, и оформите-ка мне пока неименную .
Неименная и есть карта «Ключ».
Вам ее открывают и сразу же выдают. Причем она бесплатна, но так как вы ее попросили перед «Пользой», кэшбэк по ней тоже начисляется.
Потом, когда ваша «Польза» будет готова, по идее вы должны вернуть свой неименной пластик, но его не всегда требуют.
В моем случае про него забыли и не отключили.
Народ на форумах говорят, что у многих людей получилось оставить себе «Ключ».
Ведь иметь две карточки, привязанные к одному счету, — очень удобно.
Дополнительный ништяк в том, что «Ключ» — карта на основе Мастеркарда, то есть моя проблема с поездками в Европу решилась сама собой.
Я не плачу двойную комиссию, и кэшбэк получаю, и обслуживание бесплатно — красота .
Но напоминаю: попросить эту карту надо только при оформлении «Пользы», иначе кэшбэка по ней не будет.
ВНИМАНИЕ ! Список всех партнеров с повышенным кэшбэком доступен по ссылке — polza.homecredit.ru/#allpartners
Вот я и перешел к наиболее клевой части своего повествования.
Сейчас я буду говорить о том, почему программа «Польза» выгодна.
Думаете, я об этом весь пост говорю? Возможно, но сейчас особенно.
Принцип взаимодействия с партнерами построен на основе кэшбэк-сервиса, то есть чаще всего только на «онлайн»-покупки.
Для этого надо залогиниться в «Личном кабинете» , выбрать интересующий магазин, перейти с сайта банка и делать покупки.
Но существуют и персональные предложения. Например, или от 4% в «Metro».
Там уже необязательно делать заказ через интернет, как я понимаю.
Но мне пока такого не предлагают, а я бы очень хотел.
Хотя вот мне предлагают , но эта ставка действует только в их интернет-магазине, и только в Москве.
Тут надо пояснить еще одну вещь.
Предлагаю взять несколько партнеров и сравнить, реально ли они стоящие вещи предлагают. Начнем с того, где много денег тратится, например, «Букинг».
Я люблю сравнивать , потому что в таких дорогостоящих вопросах играет роль каждая десятая процента.
А если разница процент или больше, то все — вы практически обогатитесь, потому что экономия выходит приличная .
Напомню еще раз, чтобы закрепить: переход должен осуществляться со страницы сайта банка, оплата должна быть произведена картой «Польза». То есть вариант с «оплатить в отеле» не подойдет, как и с любым кэшбэк-сервисом.
Когда я увидел ставку на «Букинг» от «Хом Кредит» — я офигел !!
Он вернет целых 6% от стоимости жилья.
Повторюсь, что весь кэшбэк приходит в виде баллов на карточку автоматически.
Потому баллы двумя нажатиями на мышь переводятся по курсу 1к1 в рубли.
Давайте посмотрим, что нам предлагают сервисы возврата денег-процентов.
Но тут надо помнить, что, если мы платим картой «Польза» на «Букинге», мы получим с него 3%, и неважно, откуда мы на него вышли.
То есть мы должны ориентироваться на 6% акционных от «Хоум Кредит банка».
И еще момент: поскольку бронирование отеля — развлечение дорогое, я не буду рассматривать минимальную сумму для вывода с кэшбэк-сервиса, она скорее всего наберется.
Начнем с одного из самых популярных сервисов — «SecretDiscounter».
Если попадете на такое стечение обстоятельств, то сервис вернет вам 5% от затраченной на «Букинге» суммы.
То есть целиком выйдет 8%, что опять же проигрывает против 9% через сайт банка. Не подходит.
Недавно у этой косметической сети появился интернет-магазин, поэтому пока кэшбэк в «Подружке» очень хороший, надо успеть воспользоваться моментом , а как сделать это наиболее выгодно, я сейчас расскажу.
«Хоум Кредит» по программе «Польза» предлагает кэшбэком 9%.
А это значит, что 1% базовый и целых 8% акционных.
Давайте посмотрим, что на это ответят кэшбэк-сервисы.
Думаю, мужская половина человечества сейчас сказала: ну вот, опять косметос!
Но я уверен, что эта же половина человечества очень любит разумную экономию. Сейчас я о ней расскажу.
Дело в том, что кэшбэк может начисляться не только в виде % от суммы, а также в виде фиксированного значения независимо от стоимости заказа. В таких случаях сервис назначает этот фиксированный возврат и минимальную сумму заказа. Так делают и с «Летуалем».
«Хоум Кредит» возвращает 280 баллов кэшбэком с заказа в «Летуаль» минимум на 320 рублей.
А ведь в «Летуале» продаются не только помады, но и гели для душа, шампуни, пены для бритья.
Это я снова к мужчинам обратился. Ведь милые дамы уже сами поняли, как можно выгодно закупиться.
Что самое клевое — количество покупок неограничено в отличие от многих кэшбэк-сервисов.
Не буду расписывать вам все предложения, охвачу самые популярные и самые выгодные.
Тут даже не надо подсчитывать выгоду в процентах, чтобы понять, кто выиграл.
Еще мне нравится, что банк сотрудничает с теми партнерами, с которыми кэшбэк-сервисы договоры не заключили.
Например, «Goods». В 2017 году «Летишопс» давал по нему около 3%. Сейчас же нисколько не дает, как и другие сервисы. А «Хомяк» предлагает целых 7% для новых пользователей магаза и скромные 1,8% — старым. Да, мало, но лучше, чем ничего.
То же самое можно сказать и про магазин «Charuel».
Не помню, чтобы с ним хоть когда-нибудь сотрудничали сервисы, но сейчас по программе «Польза» можно получить 5,9% акционных баллов + 1% базовых.
А по сервисам — ноль.
А «Хоум Кредит» по карте «Польза» дает 9,5% кэшбэком всем, лишь бы вы этой картой оплатили.
На «Алиэкспрессе», кстати, тоже одно из самых выгодных предложений у нашего банка с его картонкой. Судя по отзывам, этому многие «дают пять».
Но возврат ждать долго, как в принципе и везде.
Скажем прямо, карты с кэшбэком у «Хоум Кредита» так себе, кроме одной, разумеется. Карточка «Польза» полностью оправдывает свое название, даже если бы она не давала кэшбэк, ее можно было бы завести только для того, чтобы деньги на хорошем проценте хранить.
Но она дает проценты, причем хорошие. Ну, вот на популярные категории вроде кафе, ресторанов, топлива и путешествий.
Что мне особенно нравится: округление в пользу клиента.
Допустим, вы купили в супермаркете что-то на 791,62р. Вам заплатят за это 7,92 балла.
Не думайте, что это мало, ведь 10-20к дополнительных в год лишними не будут за абсолютно ничего неделанье.
Я старался быть объективным и приводить только факты
(10
оценок, среднее: 4,40
из 5)
Число владельцев дебетовых и кредитных карточек неуклонно растет. Пластик значительно облегчает оплату товаров. Кафе и рестораны охотно снимают средства. Заработавший от банка Хоум Кредит кэшбэк-сервис становится инструментом, помогающим неплохо сэкономить и возвратить часть денег обратно.
Партнерская сеть перевалила за 20 тысяч и продолжает расти. Помимо рассрочки от 4 месяцев до года, удастся накапливать бонусные баллы и производить их обмен.
Задача cashback заключена в привлечении клиентов, приводящих к росту продаж и успешной раскрутке банков. Она необходима как уже состоявшимся финучреждениям, так и новичкам.
Расширяются банковские услуги, и возникает тесная взаимосвязь между продавцом и покупателем, где посредником становится удобный сервис. Процент возврата денег на пластик разнится и варьируется от 1 до 10.
Значительно расширяются возможности владельца карточки. Приобретается обувь, одежда, белье, бытовые приборы, электроника, игрушки и книги. Оплачиваются билеты на концерт, авиаперелет и спортивные состязания, бронируются отели и гостиницы.
Хоум предлагает клиентам использовать сервис на льготных условиях. Выгода становится очевидна, учитывая постоянное расширение партнерской сети. Доступ обеспечивает дебетовая карточка и кредитки.
Получение компенсации не вызывает сложностей и происходит автоматически после покупки и оплаты услуг. Существует несколько категорий, различающихся процентной ставкой.
Для проведения операции используют две кредитки (Gold и Platinum) и дебетовую Космос. Оформление проходит в онлайн режиме. Придется заполнить заявку или анкету и активировать услугу.
При посещении офиса с правоустанавливающими бумагами происходит выдача пластика. Если клиент заказывает именную карточку, он сможет за время изготовления использовать моментальную версию с действующим кэшбэком.
Разработана интересная программа » Польза», позволяющая не изучать постоянно условия и активно применять карты в повседневной жизни. Некоторые отличия по процентам зависят от типа пластика, имеющего свою программу.
В зависимости от типа услуг и регулярности будет происходить начисление баллов, эквивалентных рублю. За короткий срок участники программы смогли обменять порядка 100 миллионов рублей.
Проследить в реальном времени за начислением и израсходованными средствами предпочтительней после подключения пакета смс-сообщений. Отчет поступает через 10 минут и обозначается остаток. Подробно расписано состояние счета в личном кабинете.
Размер компенсации зависит от кредитной карты. Потенциальный владелец сможет сделать сравнение.
Пакет Platinum получает приоритет и способствует возвращению неплохих сумм, затраченных в одном месяце. За год удастся сохранить приличные деньги.
Положительный отзыв заслужил продукт » Космос». Преимущества возникают с момента приобретения, не говоря об экономии на покупках.
Путешествия, питание в ресторанах и кафе, заправка бензином входят в категорию с размером в 3 процента. За различные покупки гарантировано начисляется 1 процент, особенно если они сделаны вне партнерской сети.
Бонусные баллы начисляются не позднее 5 дней с момента оплаты. Они конвертируются в реальные деньги с учетом ограничений. Месячный потолок достигает 2000 рублей и доходит до 3 тысяч при использовании ставки в три процента.
На поступление средств отводится 10 дней, достаточных для списания в интернет-банке после произведения расходов. Бонусные баллы сгорают, если не будут обменены за 12 месяцев.
На Gold и Platinum потолок лимита достигает 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 29.8 годовых. Предусмотрен льготный период, укладывающийся в 51 день. За снятие наличных возьмут 4.9 процента комиссионных. Минимальный платеж будет 5 процентов от задолженности плюс установленный процент.
Разница заключается в баллах от 1 до 3 процентов для Gold и от 2 до 5 — Platinum. При оплате услуг в первом случае ставка составит 34.9, во втором — 29.9 процента. Правда обслуживание Платинум достигает 2990 рублей и это на две тысяч дороже аналогичной кредитки.
Обращение в Хоум Кредит сразу приносит первые льготы, учитывая привязку к кэшбэк и программу «Польза». Потенциальный клиент:
Хоум постоянно разрабатывает программы, интересные приемлемыми ставками и отсутствием жестких требований. Наибольшая экономия возникает при закупках в партнерской сети.
Схема начисления не отличается наворотами. Один балл приравнивается к одному рублю. Установлены определенные рамки, подсчеты осуществляются на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте. В месяц удастся скопить и конвертировать от 2000 до 3000 рублей.
Приобретение и оформление карты занимает немного времени. Достаточно иметь под рукой ноутбук или планшет:
Паспорт докажет наличие гражданства и штамп прописки в регионе с филиалом Хоум. Отсутствие работы не станет преградой при регулярном начислении доходов на счет. Возрастная рамка укладывается от 21 года до 64 лет. В качестве замены берут загранпаспорт, пенсионное и водительское удостоверение.
Подводя итоги можно снова оценить конкретные плюсы кэшбэка и обратить внимание на минусы, свойственные картам.