Срок кредитования	От 1 до 120 месяцев
Процентная ставка	От 11,0% в рублях 1
Валюта кредита	Рубли РФ
Первоначальный взнос	От 20% для сельхозпроизводителей, От 25% для всех остальных заемщиков. Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося(ихся) объекта(ов) недвижимости.
Отсрочка оплаты основного долга	До 12 месяцев 2
Сумма кредита	От 500 000 рублей. От 5 000 000 рублей при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости 3 . Максимальная сумма до 200 000 000 рублей, для отдельных городов до 600 000 000 рублей 4 .
Обеспечение	Залог приобретаемых объектов недвижимости Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве, при приобретении строящегося объекта недвижимости у аккредитованного застройщика Залог имеющегося имущества на срок строительства, при приобретении строящегося объекта у не аккредитованных застройщиков Залог имеющегося в собственности объекта недвижимости Поручительство физических и/или юридических лиц Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Комиссия за досрочное погашение кредита	Отсутствует
Страхование	Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию 5
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов	0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб. действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

5 За исключением земельных участков

Коммерческий кредит - это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Коммерческий кредит его эволюция и особенности

В нынешней парадигме коммерческий заем - это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором (под это попадает даже заложенная банку ).

В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:

• Простой вид, указывающий на непосредственное обязательство должника на выплату конкретной суммы займа;
• Переводный (тратта), содержащий письменное соглашение сторон о выплате средств предъявителю векселя либо же конкретному третьему лицу.

В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги.

Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат.

Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:

• Производить не только спец. финансовые учреждения, но и любые физические субъекты.
• Выдается только в товарной форме;
• Средние процентные ставки ниже ставок, которые предоставляет банк;
• При юридической регистрации сделки между сторонами, выплаты непосредственно за сам долг входят в цену товара, т. е. специально не указываются.

Коммерческий кредит и товарный кредит

Товарный кредит - договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар.

Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки.

Их отличия:

• Предоставление вещей по товарному договору означает, что объект договоренности - физические предметы, а не финансы.
• Заключение товарного договора может производиться между всеми субъектами гражданского права.

Коммерческий и товарный заем всегда заключаются письменно, иначе договоренность не будет иметь юридической силы. Содержание должно соответствовать статьями ГК РФ.

Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

• Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
• Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
• Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
• Регистрируются права.
• Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Заем под залог недвижимости - главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).
Физическим лицам выгоден такой заем. Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит. В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие - объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Сегодня отечественные банки предлагают гражданам различные виды займов, среди которых отдельной категорией выступает кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, в том числе на покупку нежилых помещений, идущих в залог по займу.

Если сравнивать покупку объектов коммерческой недвижимости или их оформление под залог с целью получения кредитных средств, то процесс довольно схож с аналогичной операцией с квартирами или жилыми домами, т.е. с .

Для справки! Коммерческая ипотека, т.е. получение денег либо с целью приобретения, либо под залог нежилых помещений, отличается от обычных ипотечных кредитов только пакетом документов: в него дополнительно включена специальная кадастро-расценочная и строительная документация.

Какие документы понадобятся?

Перед тем, как взять кредит под залог коммерческой недвижимости, физическим лицом в банк или иную кредитную организацию предоставляется документация, перечень которой у каждого кредитора свой. В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на эту категорию займов обязательно присутствуют:

• анкета-заявления физического лица, желающего получить кредит;
• паспорт и иные документы, удостоверяющие личность заемщика;
• документы, подтверждающие платежеспособность человека (сведения о доходах с мест работы, сведения о получении дивидендов с бизнеса, финансовая и управленческая отчетность индивидуального предпринимателя и т.д.);
• ТЭО получения финансирования, если займ оформляется для инвестиционных или предпринимательских целей.

На коммерческую недвижимость, оформляемую в залог, потребуются следующие документы:

• документы, подтверждающие право собственности на нежилой объект;
• технические и кадастровые документы;
• справка/выписка из ЕГРП на недвижимое имущество;
• отчет об оценке объекта, выданный аккредитованной в банке оценочной компанией или иным независимым оценщиком и т.д.

Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости

Оформление коммерческой ипотеки – один из распространенных и доступных способов для обычных граждан организовать частный бизнес или увеличить пассивный доход.

Факт! Покупка нежилой бизнес-недвижимости в кредит часто более выгодна, чем ее приобретение в условиях единовременного расчета. Кредитные организации знают это, и поэтому разрабатывают и предлагают подобные кредитные предложения.

Кредитная ставка

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подразумевает более индивидуальный подход, чем стандартные потребительские кредиты. Именно поэтому тарифы и процентные ставки могут также иметь частный характер.

На сегодняшний день вилка ставок по кредиту под залог коммерческой недвижимости укладывается в значения от 12,5% до 24% годовых.

Требования к заемщику

Банк или любой другой инвестор при выдаче кредитных денег, прежде всего, руководствуется целью получения прибыли. Однако финансирование происходит только, если все риски, связанные с этим, оправданы и минимизированы. Чтобы избежать неприятностей в будущем в виде просрочек или непогашения долга со стороны заемщика, к обращающимся в банк формируется ряд требований.

Основные требования к гражданину, получающему кредит под залог коммерческой недвижимости, определены условиями кредита в каждом отдельном банке. Чаще всего эти требования схожи с теми, которые предъявляются к заемщикам в ходе оформления ипотеки на жилую недвижимость.

Стандартизированный характер требований разделяется по категориям:

• наличие российского гражданства . Это требование представлено большей частью кредитных предложений и лишь немногие кредиторы согласны выдать деньги нерезиденту РФ;
• возраст. Вряд ли кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом будет получен, если заемщик еще не достиг 21 года или он старше 60лет;
• место регистрации и фактического проживания. Кредиторы часто ставят условия, чтобы объект залога был в том же регионе, где прописан или постоянно проживает заемщик;
• уровень дохода. Как требуют многие банки, ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40 % суммарного дохода потенциального заемщика в месяц;
• кредитный рейтинг. Этот показатель соединяет в себе различные варианты оценки рисков выданного займа конкретному физическому лицу. Он включает в себя и кредитную историю человека, и оценку по различным социально-экономическим факторам: продолжительность трудового стажа, финансовый рейтинг компании-работодателя, характеристика финансовых действующих и погашенных обязательств будущего заемщика.

Сумма кредита

То, сколько денег сможет получить физическое лицо в качестве кредита под залог бизнес-недвижимости часто ограниченно коридором 0,5 — 120 миллионов рублей. Конкретная сумма к выдаче определяется стоимостью объекта залога и его ликвидностью.

Также на сумму займа будет влиять факт прежнего сотрудничества гражданина с банком (например, есть уже погашенные кредитные обязательства, человек обслуживается в банке по зарплатному, инвестиционному или сберегательному проекту).

Продолжительность кредитного договора

Время действия кредитного договора по коммерческой ипотеке может составлять от полугода до 5 лет, а в отдельных случаях и 8 или 10 лет.

Способы возврата долга

Схема возврата кредита определяется составленным в кредитной организации графиком погашения и может представлять собой как погашение аннуитетными (равными) платежами, так и дифференцированными (уменьшающимися).

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

• это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
• можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
• этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

Займы до 100 000 рублей

• до 100 000рублей
• 1 год.

Потребительские кредиты

• 50 000 - 3 000 000 рублей
• до 7 лет

Кредит на коммерческую недвижимость предоставляют юридическим лицам, которые могут подтвердить прибыльность своей деятельности, под залог приобретенного объекта.

Кредит для коммерческой недвижимости: что это

Коммерческая недвижимость необходима для ведения собственного бизнеса, поэтому нередко начинающим или уже действующим предпринимателям приходится приобретать ее в кредит. Представленные действия дают возможность увеличить прибыль и даже погашение займа не влечет существенных потерь. Каковы условия подобного оформления – этот вопрос интересует потенциальных заемщиков наряду с выбором банка.

Кредит на коммерческую недвижимость могут взять как юридические, так и физические лица

Именно оформление залога дает возможность в оформлении крупной суммы под займ. Некоторые банки требуют указывать цели приобретаемой недвижимости, другим этот факт необязателен.

При этом оформление займа предусматривает обязательное условие приобретения объекта , относящегося к понятию коммерческой недвижимости. Во-первых, это должны быть здания и сооружения, которые в дальнейшем будут оформляться на юридическое лицо – организацию, занимающуюся бизнесом. Во-вторых, под коммерческой недвижимостью понимают следующие объекты:

1. Офисные здания и сооружения – это объекты, предусматривающие формирование офисов или бизнес-центров.
2. Индустриальная собственность – это преимущественно производственные объекты, в число которых могут входить цеха и склады для продукции.
3. Розничная недвижимость – это магазины, гостиницы и прочие помещения, где непосредственно будет проходить торговля.

При оформлении кредита тип недвижимости будет указан в договоре в обязательном порядке. Это зачастую требует оценочная организация, которая сотрудничает с банком и подтверждает верность заявленной суммы от заемщика.

О целевом назначении

Кредит под коммерческую недвижимость – это не всегда займ на покупку. Денежные средства предоставляются банком для следующих целей:

• приобретения объекта для ведения коммерческой деятельности;
• ремонт уже имеющейся недвижимости, которую заемщик представил в залог;
• строительство объекта по собственному плану.

Представленные цели в обязательном порядке указываются в заявлении и последующем договоре. Эти данные влияют на процентную ставку и прочие условия кредитования. Если объект только строится, значит, дополнительно заемщик в последующем оформляет договор залога.

Кто может оформить кредит

Кредит на коммерческую недвижимость может оформить не только юридическое лицо. Здесь выделяют:

1. Физических лиц – кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только на основании представленных документов, подтверждающих собственную платежеспособность. Представленный вид кредита подразумевает оформление коммерческой ипотеки, что можно получить денежной суммой единовременно или с выдачей частями. Способ предоставления денег влияет на процентную ставку и прочие условия.
2. Юридических лиц – их суммы займа гораздо выше, нежели предоставляемые физическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Им для оформления кредита необходимо представить всю документацию об открытии организации, а также сведения о доходах, взятых в налоговой службе. Выделенные деньги банком передаются на расчетный счет компании, что в обязательном порядке указывается в бухгалтерских проводках.
3. Индивидуальных предпринимателей – эти лица могут получить кредит под залог недвижимости в стандартном порядке. Нередко предприниматели отправляют для подачи заявления представителей, что, возможно, и разрешается, но на основании заверенной у нотариуса доверенности.

Для каждого заемщика сформирован свой пакет документов, который необходимо представить для получения займа. Условия кредитования в большей степени не отличаются от вида деятельности заявителей.

Многие банки предлагают привлекательные условия на коммерческую недвижимость

Условия получения займа

Кредит под покупку коммерческой недвижимости предоставляется банками на основании следующих условий:

1. Кредит под коммерческую недвижимость выдается двумя способами – на приобретение всей суммой сразу и на строительство частями согласно представленной смете.
2. Для обоих способов банк устанавливает минимальную и максимальную сумму кредитования.
3. В большинстве случаев действует лимит – это 70-80% от стоимости залоговой недвижимости. Здесь и прибегают к услугам оценочной компании.
4. Средняя процентная ставка по кредиту в представленной ситуации – это 18,25% годовых. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого учредителя компании, учитывая кредитную историю и ликвидность предприятия. Некоторые банки предлагают сниженные проценты постоянным клиентам.
5. Кредит выдается только тем компаниям и индивидуальным предпринимателям, чья деятельность ведется уже в течение полугода и более. Предприятие обязательно должно быть прибыльным.

Поскольку кредит под покупку недвижимости отождествляет собой стандартную ипотеку, заемщику необходимо внести первоначальный взнос – установленный банком процент от рыночной стоимости коммерческой недвижимости.

Кредит можно оформить на покупку либо строительство недвижимости

Выгодные предложения от банков

Сегодня следует выделить несколько интересных предложений банков, которые дают возможность укрепить свои позиции в бизнесе и получить дополнительную прибыль. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости можно:

1. Сбербанк – предлагает самые минимальные ставки по кредиту – от 11,8%. Максимальная сумма кредита – 600 млн. рублей, что выдается только крупным городам России. Остальным могут одобрить заявку в 200 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 20% и 25% в зависимости от вида коммерческой деятельности.
2. ВТБ24 – второй по популярности банк по предоставлению кредита на приобретение коммерческой недвижимости. Процентная ставка – 13,5%. Минимальная сумма кредита – 10 млн. рублей с максимальным сроком кредитования в 10 лет. Требует первоначальный взнос от 15%.
3. Россельхозбанк – отличается от остальных исключительно индивидуальной ставкой кредитования. Здесь нет пределов по ставкам, но при этом установлены ограничения по сумме кредитования – от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Этот банк не требует первоначального взноса, но его предоставление уменьшает ставки по кредиту.
4. Абсолют Банк – минимальная процентная ставка составляет 17,45% годовых. Не имеет установленных ограничений по размеру кредитования – допускает предоставление от 60% до 80% от рыночной стоимости выбранного коммерческого объекта.
5. Уралсиб – предлагает программу коммерческого кредитования по ставке 13,9% на сумму до 170 млн. рублей. Максимальный срок погашения – 10 лет. Банк выдает денежные средства единой выплатой без требования о внесении первоначального взноса. Минус сотрудничества с банком заключается в комиссии в 1,2%.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости следует брать обдуманно, поскольку нередко предприниматели закрывают дело или ликвидируют один из отделов. Внесенный первоначальный взнос в таких случаях не возвращается, а банк забирает предоставленный им залог. Потери в крупных организациях становятся весомыми – иногда даже доводят ситуацию до банкротства.