신용장에 따른 결제는 모든 거래의 법적 보안을 보장합니다. 신용장에 따른 지불 신용장의 유형 및 형태의 개념

10.03.2024

거래 선불과 관련된 위험이 두렵습니까? 새로운 공급업체와 협력하는 첫 고객으로서 안전한 입장을 원하십니까? 계약 체결 시 사용되는 가장 신뢰할 수 있고 수익성이 높은 은행 수단 중 하나인 신용장을 활용해 보세요.

신용장 결제 방식은 판매자와 구매자 모두에게 유익합니다. 이는 러시아 국내 거래뿐만 아니라 대외 무역 거래에서도 똑같이 성공할 수 있습니다. 오늘날 대부분의 러시아 대형 은행은 신용장 형식의 결제 서비스를 제공합니다.

신용장 : 간단히 말해서 무엇입니까?

간단히 말해서 신용장은 상품 판매 또는 서비스 제공(작업 수행)을 위한 거래를 수행할 때 자금을 확보할 수 있도록 은행에 개설된 특별 계좌입니다. 양 당사자가 계약서에 명시된 조건을 완전히 준수하면 은행은 수취인(수취인)의 계좌에 필요한 금액을 지불합니다.

따라서 은행은 보증인 역할을 하며 지불에 대한 책임을 집니다. 공급자는 제품/서비스에 대한 대가가 지불될 것이라고 100% 확신하며, 구매자는 부채 없이 제때에 대금을 지불할 수 있다는 것을 알고 있습니다.

신용장 양식

다음 구성표에 따라 작동합니다.

당사자들은 신용장 지불 조건을 규정하는 계약을 체결합니다.
구매자는 신용장 계좌 개설 신청서를 자신의 은행(발행자)에 제출하고 거래에 필요한 금액(예비 자금)을 해당 계좌에 입금합니다.
신용장이 성공적으로 개설된 후, 발행 은행은 판매자의 은행(통지 은행)에 이에 대해 통보합니다.
통지은행은 판매자에게 신용장 개설에 관해 통지합니다. 판매자는 상품을 배송하고 은행에 증빙 서류를 제공합니다.
서류를 확인한 후 발행 은행 또는 통지 은행(계약 조건에 따라 다름)이 판매자의 계좌로 대금을 이체합니다.

취소불능신용장

주요하고 자주 사용되는 서류 지불 유형 중 하나입니다. 취소가능 신용장과 달리, 확인되었거나 확인되지 않은 취소불능 신용장은 판매자/공급자의 사전 동의 없이 어느 쪽(은행 포함)에 의해서도 취소되거나 수정되지 않습니다. 이는 거래 및 금전 거래를 주로 재정적 위험으로부터 완전히 해방시키기 때문에 가장 신뢰할 수 있는 신용장 결제 형태로 간주됩니다.

거래 중에 공급자와 구매자가 상호 합의에 도달하는 경우 취소 불가능한 신용장의 조건이 변경될 수 있습니다.

신용 계약서

이러한 지불 방식을 제공하는 거래에 대한 합의는 무역 및 금전 거래와 이에 대한 지불을 수행할 때 이후에 사용될 수 있는 모든 정보를 규정하고 엄격하게 기록합니다.

공급자와 수령인의 이름,
사용된 신용장의 유형(취소 불가/취소 가능, 적용/비적용),
거래에 대해 지불하기 위해 계정에 예약된 금액,
의무 기간,
커미션 규모,
지불 주문,
신용장에 따른 부채 미지급의 경우 절차,
모든 당사자의 권리와 의무.

신용장으로 결제

신용장을 사용한 결제는 계약에 명시된 모든 조건이 충족된 경우에만 판매자의 계좌로 자금을 이체합니다. 특히, 상품이 완전히 배송되고 필요한 모든 서류가 은행에 제출된 후에 판매자의 계좌로 돈이 이체됩니다. 신용장 계약 조건을 위반한 경우 지불인(구매자)은 지불을 거부하고 상품을 공급자에게 반환할 권리가 있습니다.

뉘앙스: 신용장 계정은 구매자가 자신의 돈으로 또는 은행 신용 자금의 도움을 받아 개설합니다(대출할 권리가 있는 경우).

신용장 개설

신용장 계좌를 개설하려면 해당 양식의 서면 신청서가 은행 기관에 제출됩니다. 성명서에는 다음과 같이 명시되어 있습니다.

신용장이 개설된 계약 번호,
공급자의 이름과 세부 정보,
신용장의 종류, 유효기간, 금액,
그것을 구현하는 방법,
배송(제공)된 상품/서비스 목록,
신용 의무서에 따른 실행 은행의 이름,
공급자에게 자금을 지불하기 위한 기초로 사용될 문서 목록.

Sravni.ru 조언: 새롭고 "문제가 있는" 비즈니스 파트너와 안전한 무역 및 금전 거래를 수행해야 하는 경우 신용장 지급 방식을 사용하십시오.

제6장 신용장에 따른 결제

6.1. 신용장에 따라 지급할 경우 지급인의 신용장 개설 명령을 따르고 그 지시에 따라 은행(이하 발행은행이라 함)은 자금 수취인에게 자금을 이체할 것을 약속합니다. , 신용장에 규정된 서류(이하 실행신용장이라 함)를 제시하거나 다른 은행(이하 실행은행이라 함)에게 해당 신용장을 집행할 수 있는 권한을 부여하는 경우 신용장. 실행은행은 발행은행, 수취은행 또는 다른 은행일 수 있습니다. 개설은행은 자신의 이름과 비용으로 신용장을 개설할 권리가 있습니다. 이 경우에는 발행은행이 지급인이 됩니다.

6.2. 이 장은 환어음의 지급, 인수 또는 할인을 통한 신용장 실행 절차를 규제하지 않습니다.

6.3. 신용장은 주계약과 별개이며 독립적입니다. 신용장의 실행은 제출된 서류를 기반으로 수행됩니다.

6.4. 신용장 이전, 신용장 조건 변경, 문서, 명세서, 통지, 통지 및 신용장에 따른 기타 정보 교환은 서면 및/또는 전자적으로 다음을 허용하는 통신 수단을 사용하여 수행될 수 있습니다. 분산 정보 시스템을 포함한 정보 시스템을 포함하여 발신자를 안정적으로 식별합니다. 정보 시스템을 사용하여 신용장에 따른 정보 교환의 특징은 본 규정의 6.34항에 규정되어 있습니다.

(이전 버전의 텍스트 참조)

6.5. 신용장 수령, 신용장 조건 변경, 문서, 신청서, 통지, 통지 및 신용장에 관한 기타 정보가 변경되면 은행은 제4장에 규정된 집행 명령을 수락하기 위한 적절한 절차를 수행합니다. 본 규정의 6.34 항에 제공된 기능을 고려하여 본 규정의 2.

(이전 버전의 텍스트 참조)

6.6. 신용장 개설은 은행이 정한 방식에 따라 작성된 신용장 개설에 대한 지급인의 신청에 기초하여 발행은행에 의해 수행됩니다. 신용장 실행에 대한 실행은행의 동의는 발행은행의 실행을 방해하지 않습니다.

6.7. 신용장의 세부사항과 양식(종이)은 은행에서 정합니다. 신용장에는 다음 필수 정보가 포함되어야 합니다.

신용장의 번호와 날짜;

신용장 금액;

지불인 세부정보

발행은행의 세부정보

자금 수취인의 세부정보

실행은행의 세부정보

신용장의 종류;

신용장의 유효 기간;

신용장 실행 방법;

신용장 및 요구 사항에 따라 제시되어야 하는 문서 목록;

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지불의 목적;

서류 제출 마감일;

확인의 필요성(있는 경우)

은행 수수료 지불 절차.

신용장에는 다른 정보가 포함될 수 있습니다.

6.8. 발행은행으로부터 신용장 실행 권한이 있는 신용장을 받은 경우, 실행은행은 신용장 실행 권한을 수락하는 데 동의하지 않는 경우 발행은행에 이 사실을 통지해야 합니다. 신용장을 받은 날로부터 영업일 기준 3일 이후.

6.9. 실행은행은 개설은행으로부터 받은 신용장의 조건을 자금 수취인에게 알리고, 신용장에 따른 서류를 제출해야 하는 실행은행 부서의 주소에 대한 정보를 자금 수취인에게 보냅니다. 해당 정보가 자금 수취인에게 전송되지 않는 경우, 신용장에 따라 실행 은행에 문서를 제출한 장소는 본점 주소로 간주됩니다. 개설은행이 부여한 권한에 따라 지정은행은 신용장 조건을 전달하기 위해 수취인의 은행을 포함하여 다른 은행에 의뢰하여 신용장 조건에 대한 전달일을 지정은행에 통지할 수 있습니다. 자금 수취인에게 신용을 부여합니다. 동의하지 않거나 자금 수취인에게 신용장 조건을 전달할 수 없는 경우, 은행은 신용장 수령일로부터 영업일 기준 3일 이내에 이에 대해 실행 은행에 통보합니다.

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6.10. 대상(예금) 신용장의 표지로서 실행은행으로의 자금 이체는 신용장의 날짜와 번호를 포함하여 신용장 설립을 허용하는 정보를 나타내는 발행 은행의 지불 명령에 의해 수행됩니다. 신용의.

6.11. 개설은행의 요청에 따라 취소불능신용장은 다른 은행(이하 확인은행이라 한다)에 의해 확인될 수 있다. 신용장 확인에 동의한 경우, 다른 은행은 신용장 확인일자를 개설은행에 통지합니다. 신용장 확인에 동의하지 않는 경우, 다른 은행은 개설은행으로부터 신용장을 받은 날로부터 영업일 기준 3일 이내에 이 사실을 개설은행에 통지합니다.

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6.12. 신용장의 조건이 변경되거나 취소되는 경우 지불인은 신용장 발행 은행에 신청서를 제출합니다. 접수된 신청서에 따라 발행은행은 실행은행을 통하는 등 자금 수취인에게 신용장 조건 변경 또는 취소 통지를 보냅니다.

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6.14. 신용장이 접수되고 신용장 세부사항의 정확성에 대한 의문이 제기되는 경우, 실행은행은 발행은행에 어떤 형태로든 요청을 보낼 권리가 있습니다. 신용장의 세부사항은 신용장의 유효기간 내에 명시됩니다. 이 경우 거래은행은 자금수취인에 대한 신용장 개설에 관하여 사전에 자금수취인 또는 자금수취인의 은행에 통지할 수 있다.

6.15. 신용장을 실행하기 위해 자금 수취인은 신용장의 유효 기간 동안 그리고 신용장에서 제공하는 문서 제출 기간 내에 신용장 조건에 따라 제공되는 문서를 실행 은행에 제출합니다. 신용의. 서류는 발행 은행에 직접 제출할 수 있습니다. 적용(예금) 신용장의 경우, 발행은행은 해당 서류가 실행은행에 제출되지 않았으며 실행은행이 지급하지 않았다는 확인을 실행은행에 요청할 수 있으며 실행은행에 반환을 요구할 권리가 있습니다. 발행인에게 문서 제출을 확인하는 요청에 따른 보장 금액, 확인된 신용장의 경우에는 발행 은행의 신용장 실행도 포함됩니다. 이 경우, 실행은행은 발행은행으로부터 요청을 받은 날의 다음 영업일까지 보장금액을 반환합니다.

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6.16. 신용장 조건에 규정된 경우, 신용장에 따른 문서는 정보 시스템을 사용하여 전자적으로 제출될 수 있습니다.

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6.17. 은행(집행은행, 발행은행)은 제출된 서류의 외관과 내용을 검사하여 신용장 조건에 부합하는지, 서류간 모순이 없는지 확인합니다. 신용장의 조건과의 불일치 및/또는 제출된 다른 서류와의 모순을 포함하는 문서는 신용장의 조건을 준수하지 않는 것으로 간주됩니다.

문서 확인 기간은 문서가 접수된 날로부터 영업일 기준 5일을 초과할 수 없습니다. 지정된 기간을 준수하지 못하는 경우, 은행은 제출된 서류가 신용장 조건에 부합하지 않는다고 언급할 권리가 없습니다. 신용장 만료 전 영업일 기준 5일 이내에 서류가 제출된 경우, 실행은행은 5일 이내에 서류를 확인할 권리가 있으며, 신용장은 지정된 기간이 끝나기 전에 종료되지 않습니다. .

6.18. 제출된 서류가 신용장의 조건과 일치한다는 것이 확인되면, 실행은행은 신용장을 집행합니다.

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6.20. 지급에 의한 신용장의 실행은 실행은행의 지급명령에 따라 자금을 자금 수취인의 은행계좌로 이체하거나 해당 금액을 실행은행이 자금 수취인의 은행계좌에 입금함으로써 수행됩니다.

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6.22. 취소가능 신용장을 실행할 때 실행은행은 서류를 제출하기 전에 자금 수취인이 발행은행으로부터 신용장 금액에 관한 신용장 취소 또는 기타 신용장 조건 변경 통지 - 은행으로부터 수령 시 - 신용장 금액 감소 통지 발행자 신용 거래.

6.23. 신용장을 집행한 후 실행은행은 실행금액을 명시하고 제출된 서류를 첨부하여 신용장 실행일로부터 영업일 기준 3일 이내에 신용장 실행 통지서를 개설은행에 보냅니다. 신용 거래.

6.24. 제출된 서류가 외부적인 이유로 신용장 조건과 일치하지 않는 것으로 확인된 경우(이하 불일치 서류라고 함), 실행은행은 수취인에게 통지하여 신용장의 실행을 거부할 권리가 있습니다. 거부 이유가 되는 모든 불일치를 지적합니다. 실행은행은 자금 수취인의 요청이 있거나 그의 통지에 따라 불일치가 있는 문서를 수락하기 위해 발행 은행의 동의를 독립적으로 요청할 권리가 있습니다. 실행은행은 발행은행으로부터 응답을 받고 자금 수취인으로부터 지시를 받기 전에 언제든지 자금 수취인에게 불일치가 있는 서류를 반환할 권리가 있습니다.

(이전 버전의 텍스트 참조)

6.25. 신용장 조건에 명시된 서류는 신용장 조건에 명시된 서류 제출 기간 내에 만료되기 전에 다시 제출할 수 있습니다.

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6.26. 제출된 서류에 불일치가 있는 서류를 수락하기 위한 동의 요청을 실행은행으로부터 받은 경우, 발행은행은 불일치가 있는 서류의 수락을 거부하고 신용장을 실행하거나 지불인에게 이러한 서류의 수락 가능성을 먼저 요청할 권리가 있습니다. 서류.

지급인이 발행은행에 불일치가 있는 제출 서류를 수락하는 데 동의하는 경우, 발행은행은 신용장 실행에 대해 실행은행에 동의할 권리가 있습니다. 지급인이 불일치가 있는 서류의 수락을 거부하는 경우, 발행은행은 이에 대해 실행은행에 통지하고 거부 이유가 되는 모든 불일치를 통지서에 표시해야 합니다.

6.27. 본 규정의 6.24항에 규정된 통지는 본 규정의 6.17항에 의해 설정된 기간 내에 제출된 각 서류 세트에 대해 실행 은행이 한 번 발송합니다.

(이전 버전의 텍스트 참조)

6.28. 제출된 서류가 외부적인 이유로 신용장 조건과 일치하지 않는 것으로 확인된 경우, 발행 은행은 지불인에게 연락하여 불일치가 있는 서류를 수락하는 데 동의할 권리가 있습니다. 이 경우 문서 확인을 위해 본 규정 6.17항에 규정된 기간은 변경되지 않습니다. 발행 은행은 지불인의 응답을 받기 전에 언제든지 자금 수취인에게 문서를 반환할 권리가 있습니다. 실행은행이 승인한 서류와 신용장 조건 사이에 외부 표시에 차이가 있는 경우, 발행은행은 실행은행에 다음 비용으로 자금 수취인에게 지불한 금액의 반환을 요구할 권리가 있습니다. (예금된 신용장에 따라) 실행 은행으로 이전된 보장, 지정 은행에 개설된 거래 계좌에서 상각된 금액 상환 또는 자금 수취인에게 지불된 금액에 대해 지정 은행에 상환 거부( (보증된) 신용장에 따라).

(이전 버전의 텍스트 참조)

6.29. 신용장에 따른 환불은 신용장의 날짜와 번호를 포함하여 신용장을 설정할 수 있는 정보를 나타내는 실행 은행의 지불 명령에 의해 수행됩니다.

6.30. 신용장의 실행은 자금 수취인이 아닌 자에게 실행될 수 있습니다(이하 제3자에 대한 신용장의 실행이라 함). 신용장 및 실행은행이 제3자에게 신용장 실행에 대한 동의를 표명한 경우.

제3자에 대한 신용장 실행은 자금 수취인이 제출한 제3자에 대한 신용장 실행 신청을 기반으로 수행됩니다.

제3자에 대한 신용장 집행 신청은 제3자가 집행할 신용장(그 일부)의 금액을 나타내며, 변경될 수 있는 신용장의 조건도 규정할 수 있습니다. 하향의:

단가;

신용장의 만료일;

실행 은행에 서류를 제출하는 마감일;

상품 배송 기한 (작업 수행, 서비스 제공).

백분율로 표시되는 보험 보장 금액(신용장 조건에 따라 제공된 경우)은 신용장 조건에 따라 제공된 보험 보장 금액을 보장하기 위해 증가될 수 있습니다.

제3자에 대한 신용장 집행 신청은 신용장을 집행할 때 어떤 서류를 대체할 수 있는지를 나타내며, 또한 제3자에게 신용장을 집행할 때 수수료를 지불하는 당사자를 나타냅니다.

실행은행은 제3자에 대한 신용장 실행 신청 시 변경된 사항을 고려하여 신용장 조건을 실행한 제3자에게 통지합니다.

제3자가 해당 신청서를 제출하여 자신에게 유리한 신용장 실행을 거부하는 경우 실행 은행은 이에 대해 자금 수취인에게 알립니다.

신용장이 체결된 제3자는 자금 수취인의 요청에 따른 변경 사항을 고려하여 신용장 조건에 따라 제공된 문서를 실행 은행에 제출합니다.

실행은행은 이 장의 요구사항에 따라 제출된 서류를 확인한 후 제출된 서류가 신용장 조건에 부합(부적합)한 날로부터 3영업일 이내에 확인합니다. 제3자의 문서 제출에 대해 자금 수취인에게 알립니다.

자금 수취인은 문서 제출 기간 동안 제3자에 대한 신용장 집행 신청에 따라 대체가 허용되는 은행 문서를 집행 은행에 제출하여 문서를 대체할 권리가 있습니다. 신용장이 체결된 제3자의 이름.

신용장은 제출한 문서에 지정된 금액으로 제3자에게, 자금 수취인에게 - 제3자의 문서에 지정된 금액과 지정된 금액 간의 차액만큼 실행됩니다. 자금 수령인의 서류.

자금 수취인이 서류 제출 기간 내에 교체를 위해 실행 은행에 서류를 제출하지 않았거나 그가 제출한 서류에 제3자가 제출한 서류와 다른 차이가 있는 경우, 실행 은행은 다음의 사항을 제출할 권리가 있습니다. 제3자가 제출한 서류를 개설은행이 수락하거나 제3자가 제공한 서류를 수락합니다(만약 발행은행이 실행은행인 경우).

6.31. 실행 은행에서 신용장 마감은 연방법이 규정한 근거에 따라 수행됩니다. 신용장을 폐쇄할 때, 실행은행은 폐쇄된 신용장을 식별할 수 있는 정보와 폐쇄 근거를 명시하는 통지서를 개설은행에 보냅니다.

6.32. 적용(예금) 신용장을 마감할 때 미사용 자금을 발행 은행으로 반환하는 것은 신용장이 마감된 날 실행 은행의 지불 명령에 따라 수행됩니다. 적용(예치) 신용장에 따라 금액을 반환하는 경우 본 규정의 6.31항에 명시된 통지가 발송되지 않을 수 있습니다.

(이전 버전의 텍스트 참조)

6.33. 발행 은행은 적용(예치) 신용장에 따라 실행 은행이 반환한 자금을 이전에 보장 금액이 차감되었던 지급인의 은행 계좌에 자금이 입금된 날 다음 영업일까지 입금할 의무가 있습니다. 돌아왔다.

6.34. 정보 시스템을 사용하여 신용장에 따른 문서 제시를 포함하여 신용장에 관한 정보 교환은 다음 기능을 고려하여 수행됩니다.

6.34.1. 전자 형식으로 신용장에 따라 문서를 제출하는 방법은 문서를 전송하고, 문서에 대한 액세스를 제공하고, 신용장 조건에 따라 제공된 정보 시스템에 액세스할 수 있는 링크를 은행에 제공함으로써 수행할 수 있습니다. 전자 형식의 문서를 포함합니다.

신용장에 따른 결제 참가자에 대한 통지 및 통지는 전자 형식의 문서 교환을 통해 수행될 수 있으며 전자 형식의 문서 및 신용장에 대한 기타 정보에 대한 액세스를 제공합니다.

문서의 내용을 전자 형식으로 설정하고 신용장 조건을 준수하는지 확인하는 기능

문서를 보낼 때 - 전자 형식으로 문서의 보낸 사람을 식별하는 기능, 정보 시스템에 대한 액세스 또는 정보 시스템에 액세스할 수 있는 링크를 제공할 때 - 전자 형식으로 문서를 포함하는 정보 시스템을 구축하는 기능, 확인 기간 동안 전자 형식으로 문서를 제출하는 데 사용되는 정보 시스템 문서의 가용성.

문서를 확인하는 은행이 유료 접근 제공 등의 접근 제한으로 인해 정보 시스템에 접근할 수 없는 경우, 그러한 접근 조건이 신용장 조건에 의해 제공되지 않은 경우 문서는 제시되지 않은 것으로 간주됩니다.

6.34.4. 전자 형식으로 문서를 제출하는 날짜와 시간은 신용장에 따른 문서를 제출해야 하는 지정은행의 분할 시간대에 따라 결정되며, 그러한 분할이 없는 경우에는 해당 분할 시간에 따라 결정됩니다. 지정된 은행이 위치한 지역. 실행은행은 제출된 서류의 수령 시간을 전자 형식으로 기록할 의무가 있습니다.

6.34.5. 자금 수취인은 문서 제출 완료에 대한 다른 방법이 계약 조건에 따라 결정되지 않는 한 문서 제출 완료 통지(이하 "제출 완료 통지")를 실행은행에 제공할 의무가 있습니다. 신용장.

제시 완료 통지는 정보 시스템을 사용하는 등 전자적으로 또는 서면으로 실행은행에 제출할 수 있습니다. 제시 완료 통지는 통지와 관련된 신용을 식별할 수 있도록 해야 합니다.

신용장 조건에 달리 규정되지 않는 한, 실행은행이 제시 완료 통지를 받지 못한 경우 전자 형식의 문서는 제출된 것으로 간주되지 않습니다.

6.34.6. 전자 형식으로 제출된 문서에 인터넷 데이터에 대한 링크가 포함되어 있는 경우, 집행 은행은 전자 형식 문서와 링크를 통해 사용할 수 있는 데이터를 확인합니다.

6.34.7. 신용장의 조건에 실행은행이 정보 시스템에 연락하도록 규정되어 있는 경우, 신용장에 따른 문서 제출일은 실행은행이 정보 시스템에 처음으로 적용한 날짜입니다. 그 중 실행은행이 해당 정보 시스템에 신용장 조건에 따라 제공되는 전자 형식 문서의 존재 또는 신용장에 따른 문서 제시가 완료된 날짜를 기록했습니다. 신용장의 조건.

실행은행이 정보시스템에 접속하는 빈도를 포함한 절차는 신용장의 조건 및/또는 신용장에 따른 결제 당사자 간의 합의에 따라 규정될 수 있습니다.

실행 은행은 신용장 조건, 정보 시스템에 대한 각 호출 날짜 및 시간 및 결과에 따라 제공된 전자 형식의 문서가 정보 시스템에 존재하는지에 대한 정보를 기록할 의무가 있습니다. 그런 전화.

6.34.8. 신용장 조건에 규정되지 않은 접근 제한 등 정보시스템의 사용 불가능으로 인해 서류 제출 마감일 이전에 전자적으로 서류를 제출할 수 없는 경우, 자금 수령인은 신용장 조건에 따라 제공되지 않은 날로부터 1영업일 이내에 자금을 수령합니다. 문서 제출 기한이 만료되면 정보 시스템이 그러한 통지의 전송을 보장하는 경우 가용성 정보 시스템의 날짜와 시간을 표시하고 정보 시스템에 가용성에 대한 통지를 첨부하여 이에 대해 실행 은행에 통지합니다. 실행은행은 수취인에게 통지서의 자금 수령을 확인합니다.이 규정의. 제출된 서류가 신용장 조건과 일치함을 확인한 후 신용장 실행은 이 장에 따라 실행은행에 의해 수행됩니다.

매매거래에서 중요한 점은 당사자간의 대금지급방식입니다. 발생할 수 있는 위험을 피하기 위해 판매자와 구매자는 신용장 결제 시스템을 사용하는 경우가 많습니다. 본인 자금을 사용하여 지불하는지, 모기지를 사용하여 지불하는지 여부는 중요하지 않습니다.

간단한 단어로 된 신용장은 무엇입니까

신용장은 구매 및 판매 계약, 공급 등에 대한 당사자가 사용할 수 있는 비현금 지급의 또 다른 방법입니다. 간단히 말해서 신용장은 통제와 관련하여 은행이 제공하는 금융 상품입니다. 판매자와 구매자 사이의 지불. 은행은 정직한 거래의 보증인 역할을 하며 참가자 간의 계약상 의무를 준수하는 경우에만 자금을 발행합니다. 거래 중에 돈은 특수 은행 계좌에 보관됩니다.

인증 제도

이러한 거래에는 발행 은행과 실행 은행이라는 두 신용 기관이 참여할 수 있습니다. 발행 은행은 고객의 신청에 따라 신용장을 개설하고 계약에 따라 거래 상대방을 위해 송금을 약속합니다. 이를 위해 주문이 실행 은행으로 전송됩니다. 이러한 주문은 거래에 대한 모든 계약 이행을 문서로 확인한 후에만 가능합니다. 이체는 은행 고객이 제3자에게 자금을 이체하라는 명령을 기반으로 이루어집니다. 서비스의 장점:

무현금 결제.많은 양을 가지고 다니면서 세어보고 진위 여부를 확인할 필요가 없습니다.
수술은 안전합니다.당사자들은 어떤 위험도 감수하지 않습니다. 판매자는 계약 조건을 이행한 후 전액 자금의 이체를 보장받습니다. 구매자에게 이것은 아파트나 기타 부동산을 구입하고 돈을 잃지 않을 수 있는 기회입니다. 또한, 판매자가 약관을 위반하거나 계약이 종료된 경우에는 전액을 환불해 주시기 바랍니다.

판매자의 경우, 신용장 서류는 모든 조건이 충족되자마자 계약에 따라 자금이 수령될 것이라는 은행 측의 추가 보증입니다. 그리고 구매자는 신청서에 명시된 서류를 제공한 후 돈이 이체될 것이라고 확신합니다.

서비스 이용을 위해 필요한 조치

거래 당사자는 의무 이행의 모든 조건과 상황을 자세히 설명하는 계약을 체결합니다.
신용장을 이용한 결제에 관한 계약은 은행에서 체결됩니다. 양 당사자의 개인 정보 및 여권 정보가 표시되어야 합니다. 자금 지불 조건.
은행 계약에 서명한 후 구매자는 신용장 신청서를 작성합니다.
서류를 확인한 후 은행 직원은 구매자 이름으로 계좌를 개설합니다. 부동산, 상품, 서비스에 대한 자금으로 전액 적립됩니다. 이후에는 상대방의 계좌나 은행카드로 이체되거나 현금으로 발급됩니다.
판매자에게 이전은 거래가 완료된 후에 이루어집니다. 그는 구매 및 판매 계약 등록과 소유권 이전을 확인하는 서류를 은행에 제출해야합니다.

신용장 계약은 참가자의 관계를 완전히 규제합니다. 거래를 완료하는 데 필요한 모든 정보가 포함되어 있어야 합니다.

구매자와 판매자 데이터. 개인의 경우 여기에는 여권 정보, 성명, 거주지 주소가 포함됩니다. 조직이 참여하면 이름, TIN, 주소 및 계정 세부 정보가 표시됩니다.
은행 계좌에 예치된 자금의 보장 금액;
의무 이행 기간;
은행 수수료 금액 및 추가 서비스 비용
조건 충족 및 서류 제공 후 자금 이체 절차
예상치 못한 상황, 부채 미지급 등을 처리하는 절차
거래 당사자의 권리와 의무.

계약을 체결한 후 은행에 특별계좌를 개설하여 자금을 확보합니다. 계좌를 개설하기 위해 클라이언트는 다음 데이터를 의무적으로 표시하는 신청서를 작성합니다.

구매 및 판매 계약의 세부 사항 – 서명 번호, 장소 및 날짜;
부동산 판매자, 상품 공급업체의 세부정보
계좌 유형, 계좌 금액 및 유효 기간
자금 이체 방법;
취득한 재산, 물품, 작업 등에 관한 정보
계약자의 은행 세부정보
판매자를 대신하여 결제를 실행하는 데 필요한 서류 목록

서비스 유형

다양한 거래 조건이나 상황 변화로 인해 참가자는 신용장 결제 시스템의 다양한 유형과 기능을 사용할 수 있습니다.

취소불능 신용장은 판매자의 동의가 있어야만 구매자가 의무를 취소하는 조건입니다. 이는 거래를 수행하는 가장 신뢰할 수 있는 방법으로 인식됩니다. 은행 서비스 종료는 양자 거부가 있는 경우에만 가능합니다. 서비스가 취소 가능한 경우, 은행은 수령인의 동의나 통지 없이 의무를 변경하거나 취소할 권리가 있습니다.
예치된 신용장은 결제 기간 동안 은행이 고객의 자금과 신용 자금을 마음대로 상각할 수 있는 권리입니다. 그렇지 않은 경우 이 서비스를 적용 신용장이라고 합니다. 실행은행이 결제에 참여하면 은행과의 전체 계약 기간 동안 자금이 해당 계좌로 이체될 수 있습니다.
빨간색 조항이 있는 의무는 은행이 지불 권한을 다른 신용 기관으로 이전할 수 있는 권리입니다.
미공개 신용장은 유언집행인의 은행이 구매자의 계좌에서 돈을 탕감하거나 다른 방법으로 사용할 수 있는 능력입니다. 그러한 의무는 보장된 것으로 간주됩니다. 실행 조직에는 발행자의 환산 계좌에서 재정을 상각할 수 있는 권한이 부여됩니다.
확인된 약속은 계약에 명시된 금액으로 은행으로부터 돈을 받을 것을 보장하는 것입니다. 또한 판매자의 경우 구매자로부터 자금을 받았다는 사실은 중요하지 않습니다. 주로 대출을 받을 때 발생합니다.
직접 신용장은 구매자의 참여 없이 돈을 받을 수 있는 기회입니다. 거래가 완료된 후에는 판매자만 은행에 연락할 수 있습니다.
리볼버. 불완전한 금액으로 열립니다. 작업이 진행됨에 따라 구매자는 분할 지불합니다. 이러한 약속은 일정에 따라 상품을 구매할 때 편리합니다.
여분의. 판매자는 은행으로부터 추가 지급 보증을 받습니다. 구매자가 전액 지불을 할 수 없거나 거부할 때 편리합니다.

신용장을 통해 아파트 구입

이러한 거래는 여러 면에서 안전 금고를 통해 부동산을 구입하는 것과 유사합니다. 그러나 금고를 사용하는 것은 은행의 통제가 덜한 더 쉬운 방법입니다. 아파트를 구입할 때 은행에서 보내는 신용장이 무엇인지 주제를 고려할 때 1차 또는 2차 시장에서 아파트를 구입하는 것을 염두에 두는 것이 좋습니다. 첫 번째 경우에는 건설 중인 주택에서 주택을 구입할 수 있습니다. 개발자와의 결제가 신용장을 통해 이루어지면 구매자는 완성된 건물의 아파트 소유자가 된다는 보장을 받습니다. 개발자는 주택 건설 및 시운전 완료 후에만 자금을 받을 수 있습니다.

이 결제 방법의 신뢰성은 은행 서비스의 가치와 관련이 있습니다. 평균적으로 거래 시 다음 비용을 지불해야 합니다.

계약서에 명시된 아파트 가격의 0.2%. 최소 지불액은 1000 루블입니다.
다른 금융 기관의 참여로 수수료는 1,500 ~ 10,000 루블 범위에서 0.3%가 됩니다.
거래 서비스를 위한 2000-5000 루블;
조건 및 금액 측면에서 계약 조건을 변경하는 데 드는 비용은 1000 ~ 4500 루블입니다.

서비스는 개인에게 제공됩니다. 신청서에는 다음 사항이 명시되어야 합니다.

계약 금액;
신용장의 유형 및 기간;
합의 당사자에 관한 데이터;
지불의 목적;
은행이 전송할 서류 목록.

아파트 매매 외에도 다른 부동산(집, 토지, 주차 공간), 고가의 동산(장비, 가구, 예술품)과의 거래에도 금융부채를 사용할 수 있습니다. 건설, 수리 등 서비스 비용을 지불할 때 이 서비스가 편리합니다.

신용장은 루블로 발행됩니다. 기간은 구매자가 설정하고 신청서에 명시됩니다. 모기지 거래가 발생하면 평균적으로 은행 기간은 120일로 설정됩니다. 연장은 허용되지만 60일을 초과할 수 없습니다.

중요한 단계는 문서 관리 및 화폐 발행입니다. 즉, 신용장의 공개는 판매자가 계약 조건을 이행했음을 확인하는 사실입니다. 은행에서는 약 1주일 이내에 제출된 서류를 검토하고 확인합니다. 이 은행 서비스는 신용장의 범위에 포함되며 추가로 지불될 수 있습니다. 통제 결과가 긍정적이면 신용 기관은 신용장을 개설합니다. 이전 소유자는 아파트 비용을 징수할 권리를 받습니다. 일반적으로 그의 계좌로 이체됩니다.

일부 은행에는 자금 수령에 대한 제한 사항과 기한이 있을 수 있습니다. 따라서 Sberbank는 현금 인출 금액의 1%를 청구합니다. 거래 금액이 500만 루블을 초과하는 경우 자금은 1개월 동안 계좌에 있어야 합니다. 판매자가 자금을 더 일찍 가져가면 10%가 그에게서 공제됩니다.

수락이 있는 의무의 경우 구매자가 해당 조건의 이행을 확인한 후에 화폐 발행이 가능합니다. 구매자는 계약의 모든 요구 사항이 충족되었음을 은행에 서면으로 알립니다. 결제 프로세스 위반에 대한 책임은 신용 기관에 있습니다. 따라서 은행에서는 올바르게 작성된 문서만 수락하는 것이 좋습니다. 고려할 가치가 있는 것:

은행은 신용장 계약과 당사자 간의 주요 계약 조항의 준수 여부를 확인할 책임이 없습니다.
은행은 실제로 주요 거래(재산의 실제 양도, 판매자의 아파트 방출 등)의 실행을 통제하지 않습니다.

의무가 만료되고 합의된 문서가 판매자로부터 수신되지 않으면 신용장은 폐쇄됩니다. 은행은 이를 반드시 수취인에게 통보합니다.

신용장 거래에 대한 운영

신용장 거래 서비스는 신용 기관에 따라 다양한 옵션으로 제공될 수 있습니다. 일반적으로 은행은 다음 작업을 수행합니다.

따라서 신용장에 따른 부동산 구매 결제 시스템은 계약 조건 준수를 확실하게 보장합니다. 긴 처리 시간, 금전 지불 및 비용은 대규모 거래 참가자가 노출되는 위험을 정당화합니다.

신용장에 따른 결제의 개념.

러시아 연방 민법(이하 러시아 연방 민법) 867조 1항에 따라 신용장으로 지불할 때 지불인을 대신하여 신용 기관이 개설합니다. 신용장은 그 지시에 따라(발행 은행) 자금 수취인에게 지급을 약속하거나 자금 수취인(수취인)에게 지급할 권한을 다른 신용 기관(집행 은행)에 부여합니다.

실행은행은 발행인, 자금 수취인 또는 기타 은행이 될 수 있습니다.

주요 계약(2002년 10월 3일자 "러시아 연방의 비현금 지불에 관한" 러시아 은행 규정 No. 2-P의 4.1항 I항, 이하 규정 No. 2-P)과 별개이며 독립적입니다.

신용장에 의한 지불 적용 범위.

이는 민사상 의무를 이행하는 데에만 사용되며, 이러한 지불 방식은 사용되지 않습니다.

민사법률관계와 관련하여 신용장은 상품(저작물, 서비스)을 대상으로 하는 모든 의무에 대한 결제에 사용될 수 있습니다. 그러나 전통적인 적용 범위는 공급 계약에 따른 관계입니다.

신용장은 법인과 개인 모두 상대방과 결제할 때 사용할 수 있습니다.

러시아인은 신용장에 따른 결제의 틀 내에서 환어음의 지불 또는 회계를 허용합니다 (러시아 연방 민법 제 867 조 1 항).

신용장에 의한 지불에 대한 법적 규제.

신용장을 통한 지불은 러시아 연방 민법 제46장 § 3 및 규정 번호 2-P 제1부 제4장에 의해 규제됩니다.

다큐멘터리 신용장에 대한 통일 관행 및 관행(1993년 개정된 국제상공회의소 공보 제500호)은 러시아 연방 영토의 국내 정착지에는 적용되지 않는다는 점을 고려해야 합니다.

이는 통일관습 및 관행이 국제 조약이 아니므로 법적 규범의 효력을 갖지 않기 때문입니다. 이는 또한 국제 은행 관습이기 때문에 러시아 연방 영역에서 비즈니스 관습으로 간주되어서는 안 됩니다.

따라서 지급인과 자금 수령인 사이에 이에 대한 합의가 있는 경우에만 계약 조건으로 내부 결제에 사용할 수 있습니다. 동시에, 적용되는 규칙과 관습은 러시아 법률과 모순되어서는 안 됩니다.

이 접근 방식의 기초는 러시아 연방 민법 제 421조입니다.

사법 관행의 예.

공급 계약에 따른 제품 대금을 지불하기 위해 합자 회사는 수락 없이 지불 조건이 포함된 취소 불가능한 신용장을 개설했습니다(지급인이 승인한 사람의 수락을 의미 - 저자 메모).

신용장에 따른 자금은 공급자에게 지급되었습니다. 그러나 그에게서 물건을 받지 못했다.

이를 고려하여 주식회사는 신용장에 따라 부당하게 지급된 자금의 회수를 위해 집행은행을 상대로 중재법원에 청구를 제기했습니다.

1심 법원은 이 주장을 기각했다.

항소 법원의 결정에 따라 1심 법원의 결정이 취소되어 주식회사의 청구가 충족되었습니다.

동시에, 항소법원은 문서에 모순과 부정확성이 있음에도 불구하고 신용장에 따른 자금 지급이 실행 은행에 의해 이루어졌다고 지적했습니다.

파기법원은 항소법원의 판결을 뒤집고 주식회사의 주장을 기각했다.

이 경우, 법원은 문서 신용에 대한 통일 관습 및 관행 제15조를 언급했으며, 이에 따라 은행은 문서의 형식, 완전성, 정확성, 진정성, 위조 또는 법적 중요성에 대해 어떠한 책임도 지지 않습니다. 문서에 포함되거나 추가로 포함된 일반 및/또는 사적 조건의 경우.

러시아연방 최고중재법원은 파기법원의 판결을 뒤집고 항소법원의 판결을 유지했습니다.

사건을 고려할 때 러시아 연방 대법원 상임위원회는 러시아 연방 민법 870조 1항에 따라 자금 수취인이 집행 은행 서류를 제출한다는 사실에서 진행했습니다. 신용장의 모든 조건이 충족되었음을 확인합니다. 이 조건 중 하나라도 위반되면 신용장은 체결되지 않습니다.

러시아 연방 민법 871조 1항의 의미 내에서 실행 은행은 자금 수령인이 제시한 문서를 평가하여 공식(외부) 신용장의 조건을 준수하는지 여부를 결정해야 합니다. 근거.

이 경우, 자금 수취인이 제출한 서류가 신용장의 조건을 준수하지 않았음에도 불구하고 실행은행은 신용장에 따라 대금을 지급했습니다.

이에 대해 개설은행은 신용장 집행을 받아들이지 않고 환불을 요구했다.

러시아 연방 민법 제 872 조 1 항에 따라 발행 은행은 지급인에 대한 신용장의 조건 위반에 대한 책임이 있으며 실행 은행은 다음의 경우를 제외하고 발행 은행에 대한 책임이 있습니다. 이 기사에서 제공됩니다.

러시아 연방 민법 제872조 3항에 따라 신용장 조건 위반으로 인해 해당 신용장 또는 확인 신용장에 따라 자금 실행 은행이 잘못 지불한 경우 , 지급인에 대한 책임은 실행은행에 양도될 수 있습니다.

이 경우 해당 신용장에 따라 실행 은행이 자금을 잘못 지불했기 때문에 러시아 연방 대법원 상임위원회는 항소 법원이 이 은행에서 부당하게 지불한 금액을 정당하게 회수했다고 결론지었습니다.

문서 신용장에 대한 통합 규칙 및 관습에 대한 파기 법원의 언급은 근거가 없는 것으로 간주되었습니다. 왜냐하면 해당 규칙은 러시아 연방 영토의 내부 합의에 적용되지 않기 때문입니다(러시아 최고 중재 재판소 상임위원회 결의안 참조). 2005년 5월 31일자 연맹 No. 15479/04).

신용장 개설.

신용장으로 결제할 때 지불인은 신용장 개설 신청서 2부를 개설 은행에 제출하고, 이 신청서에서 개설 은행에 신용장 개설을 지시합니다. 발행 은행은 신용장 개설 신청서를 독립적으로 개발합니다. 신용장 개설 신청에는 지불 서류에 제공된 세부사항과 다음 정보가 표시되어야 합니다.

발행은행명

은행 이름 - 자금 수취인

실행은행의 이름

신용장의 종류(취소 가능 또는 취소 불가능)

신용장의 지불 조건

자금 수취인이 제출한 문서의 목록 및 특성, 해당 문서의 실행 요구 사항

신용장 마감일, 서류 제출 기간

신용장이 개설된 지불을 위한 상품명(작업, 서비스), 상품 선적 기간(작업 수행, 서비스 제공), 위탁자, 수취인, 화물 목적지.

신용장 개설 신청에 따라 발행 은행은 특정 형식의 신용장을 작성합니다(규정 번호 2-P의 1부 5.1항 및 5.2항).

개설은행은 실행은행 또는 수취인의 동의를 받은 수취인의 은행을 통해 신용장 개설 및 조건에 대해 자금 수취인에게 알립니다.

신용장의 종류.

신용 기관은 다음 유형의 신용장을 개설할 수 있습니다.

보장(에스크로) 및 보장되지 않음(보장)

취소 가능 및 취소 불가(확인 가능). 이 경우 신용장은 본문에 달리 명시되지 않는 한 취소될 수 있습니다(러시아 연방 민법 제868조 3항).

1. 적용(예금) 신용장(러시아 연방 민법 제867조 1항 2항)을 개설할 때 발행 은행은 지불인의 자금이나 그에게 제공된 대출금을 희생하여 이체합니다. 신용장의 전체 유효 기간 동안 실행 은행이 처분할 수 있는 신용장(커버) 금액. 이 금액은 실행 은행에 의해 특별 잔액 계좌에 예치됩니다(2002년 11월 4일자 러시아 은행 서신 No. 08-31-1/3922 "계좌 번호 40901" 개설 절차에 대한 "신용장" 참조). 지불").

노출되지 않은(보증된) 신용장을 개설할 때(러시아 연방 민법 제867조 2항 2항), 발행 은행은 실행 은행에 발행 은행의 환거래 계좌에서 자금을 상각할 수 있는 권리를 부여합니다. 신용장 금액 내에서 유지되거나 신용장 조건에 따라 신용장에 따라 지불된 금액을 실행 은행에 보상하는 다른 방법을 신용장에 명시합니다. 이러한 방법은 예를 들어 실행은행의 요청에 따라 신용장에 따라 자금을 상각할 수 있도록 발행은행의 환계좌를 개설한 제3의 은행에 권한을 부여하는 것뿐만 아니라 보증을 발행하는 것일 수도 있습니다. 발행 은행 또는 실행 은행을 위한 제3 은행의 지급(2004년 8월 24일자 러시아 은행 서신 No. 36-3/1643 참조).

노출되지 않은(보증) 신용장에 따라 발행 은행의 환거래 계좌에서 자금을 상각하는 절차 및 발행 은행이 실행 은행에 노출되지 않은(보증) 신용장에 따라 자금을 상환하는 절차 은행 간 합의에 의해 결정됩니다. 지급인이 발행 은행에 대해 보장되지 않은(보증된) 신용장에 따라 자금을 상환하는 절차는 지급인과 발행 은행 간의 계약에 따라 결정됩니다.

2. 신용장은 자금 수취인에게 사전 통지 없이 발행 은행이 변경 또는 취소할 수 있는 경우 취소 가능한 것으로 인정됩니다(러시아 연방 민법 제868조 1항). 신용장의 철회는 자금 수취인에 대한 발행 은행의 의무를 발생시키지 않습니다. 그러나 실행은행은 취소가능 신용장에 따라 결제 또는 기타 거래를 완료할 때까지 신용장의 조건 변경 또는 취소에 대한 통지를 받지 못한 경우 이를 수행할 의무가 있습니다.

취소가능 신용장의 조건이 변경되거나 취소되는 경우, 발행은행은 조건이 변경된 날 또는 신용장의 다음 영업일까지 자금 수취인에게 해당 통지를 보내야 합니다. 신용이 취소되었습니다.

취소가능 신용장의 조건을 변경하기 위한 모든 주문은 지급인으로부터 오지만 발행은행을 통해 전송되어야 하며 발행은행은 이를 실행은행에 통지하고 이에 따라 수취인(수취은행)에게 통지합니다.

취소불능이란 자금 수령인의 동의 없이는 취소할 수 없는 신용장입니다(러시아 연방 민법 제869조 1항). 취소불능 신용장의 조건은 변경된 것으로 간주되거나 취소불능 신용장은 실행은행이 자금 수취인의 동의를 받은 순간부터 취소된 것으로 간주됩니다. 자금 수취인이 취소 불가능한 신용장 조건 변경을 부분적으로 승인하는 것은 허용되지 않습니다.

3. 발행 은행의 요청에 따라 러시아 연방 민법 제869조 2항에 의거하여, 다음의 의무에 추가로 채무를 가정하고 실행 은행에서 취소 불가능한 신용장을 확인할 수 있습니다. 발행 은행은 신용장(확정 신용장) 조건에 부합하는 서류를 제시하면 자금 수취인에게 대금을 지급합니다. 확인된 신용장의 조건은 발행은행이 신용장을 확인한 실행은행과 자금 수취인의 동의를 받은 순간부터 수정된 것으로 간주되거나 신용장이 취소된 것으로 간주됩니다. 확인된 신용장은 지정된 은행의 동의 없이 수정되거나 취소될 수 없습니다.

4. 또한 분할 신용장의 사용(즉, 신용장에 명시된 금액 내에서 여러 신용장이 개설될 수 있는 경우)은 러시아 법률에 위배되지 않습니다.

현행 러시아 법률은 분할 신용장을 규정하지 않는다는 점을 고려해야 합니다. 이 개념은 국제 관행에서 나온 것이며, 특히 신용장의 분할성은 다큐멘터리 학점에 대한 통일 관습 및 관행에 언급되어 있습니다.

동시에, 당사자들이 계약에서 신용장의 사용에 동의한 경우 분할 신용장의 사용은 러시아 법률에 위배되지 않습니다. 지급인과 수취인의 합의에 따라 신용장의 분할 기준이 결정되어야 합니다.

사법 관행의 예.

법인이 구매자인 석유 제품 공급 계약을 체결했습니다.

이 계약에 따라 취소 불가능한 직접 분할 신용장이 개설되었습니다.

신용장이 개설될 것이라고 규정되어 있습니다:

운송 비용 - 다음 제시 시 1) 운송업체와의 계약서(사본)(공급업체 인감으로 인증됨) 2) 공급자의 송장(원본);

적재된 물품의 경우 - 다음을 제시한 경우 1) 공급자 인감이 인증된 철도 송장(사본) 2) 발급 세관의 직인이 인증된 화물 세관 신고서 사본 3) 계약서 및 해당 부속서 사본 4) 공급자의 송장(원본).

공급 계약 종료 및 신용장 폐쇄로 인해 신용장의 자금이 지급인에게 반환되었습니다. 실행은행은 신용장에 명시된 문서에 기초하여 공급자의 운송비를 지불하기 위해 신용장에 따라 자금의 일부를 지불한 것으로 나타났습니다.

위와 관련하여, 법인은 실행은행이 신용장의 조건을 위반했기 때문에 실행은행을 상대로 신용장에 따라 지불된 금액의 손해배상을 청구하기 위해 중재법원에 청구를 제기했습니다.

중재 법원의 결정에 따라 항소 법원의 결정이 유지되어 청구가 기각되었습니다. 파기법원은 이러한 결정을 변경하지 않았습니다.

실제로, 분쟁 신용장의 분할 가능성 조건을 어떻게 해석해야 하는지에 대해 당사자들 사이에 분쟁이 발생했습니다: 상품의 개별 위탁에 대한 지불에만 관련하여 또는 판매자와 판매자의 운송 비용에 대한 별도 지불과 관련하여 상품 자체.

청구 충족을 거부하면서 중재 법원은 수령인이 신용장에 명시된 서류에 대한 요구 사항을 충족했다는 사실을 토대로 진행했습니다.

운송비 지불에 대한 신용장과 물품 자체의 분할 가능성에 대한 원고의 주장은 기각되었습니다.

Art의 조항을 고려하여 이 신용장의 조건을 문자 그대로 해석합니다. 러시아 연방 민법 421에 따라 중재 법원은 배송 횟수와 각 배송에 대한 지불금을 운송 비용 및 상품 자체에 대한 지불로 나누어 분할 가능성을 제공한다는 결론에 도달했습니다.

중재 법원은 현재 규정을 준수하기 위해 지불 절차에 대한 석유 제품 공급 계약 조건과 신용장 조건을 고려했습니다 (2005 년 8 월 29 일 모스크바 지방 연방 중재 법원의 결의안 없음) .KG-A41/7336-05).

신용장 실행.

신용장 개설은 계약에 따른 지급이 아닙니다. 주요 채무의 상환은 신용장 실행 시에만 발생합니다. 단, 신용장에 의한 현금지급은 허용되지 않습니다.

신용장에 따라 자금을 받으려면 자금 수취인은 특수 양식의 계정 등록부 4부와 신용장 조건에 따라 제공된 문서를 실행 은행에 제출합니다.

신용장의 조건 중 하나 이상을 위반한 경우 신용장은 실행되지 않습니다(러시아 연방 민법 제 870조 1항).

실행 은행이 외관상 신용장의 조건을 준수하지 않는 문서의 수령을 거부하는 경우, 자금 수취인과 발행 은행에 이에 대해 거부 이유를 명시하여 즉시 알릴 의무가 있습니다. (러시아 연방 민법 제 871조 1항). 실행은행은 결제가 이루어진 계약의 실제 이행을 확인할 의무가 없습니다(부록인 신용장 및 지급추심 방식 사용과 관련된 분쟁 해결 관행 검토 제9항). 1999년 1월 15일자 러시아 연방 대법원의 정보 편지 No. 39 ).

신용장으로 결제할 때 계좌 등록부에 명시된 금액은 실행 은행의 지급 명령에 따라 자금 수취인의 계좌로 입금(이체)됩니다(규정 제2조 제1부 제6.3항 및 6.4항). -피).

개설은행이 승인한 서류를 수령한 개설은행이 그 서류가 신용장의 조건과 외관상 일치하지 않는다고 판단하는 경우, 해당 서류의 수령을 거부하고 실행은행에 해당 금액을 요구할 권리가 있습니다. 신용장 조건을 위반하여 자금 수취인에게 지불된 금액과 노출되지 않은(보증된) 신용장에 지불된 금액의 상환을 거부합니다(러시아 연방 민법 제 871조 2항, 5.6 규정 No. 2-P의 파트 I).

신용장의 조건은 지급인이 승인한 사람이 의무적으로 수락하도록 규정할 수 있습니다(규정 번호 2-P의 6.5항, I부). 이 경우 지불인의 대리인은 자금 수령인이 제시한 문서를 직접 확인하고 이러한 문서에 특정 비문을 작성하여 신용장을 실행하는 데 동의합니다. 승낙의 의미는 위조된 서류 등에 근거하여 지급인이 부당한 지급의 위험을 감수한다는 것을 의미합니다.

실행은행이 신용장의 조건에 따라 대금을 지급하거나 다른 거래를 수행한 경우, 개설은행은 발생한 비용을 상환할 의무가 있습니다. 이러한 비용과 신용장 실행과 관련된 발행 은행의 기타 모든 비용은 지급인이 상환합니다(러시아 연방 민법 제 870조 2항). 그러나 발행은행이 실행은행에 비용을 상환할 의무는 지급인의 상환 가능성에 달려 있지 않다는 점을 고려해야 합니다(이용과 관련된 분쟁 해결 관행 검토 제13조). 신용장 및 지불 추심 형태(1999년 1월 15일자 러시아 연방 최고 중재 재판소의 정보 서신 No. 39에 대한 부록).

신용장 마감.

신용장은 실행은행에서 마감됩니다.

신용장이 만료된 경우

신용장의 조건에 따라 거부 가능성이 제공되는 경우 만료 전에 신용장 사용을 거부하라는 자금 수취인의 요청이 있는 경우

지불인이 신용장의 전체 또는 부분 취소를 요청하는 경우(해당 신용장의 조건에 따라 취소가 가능한 경우)

실행은행은 신용장의 폐쇄를 개설은행에 통지해야 합니다.

적용(입금) 신용장의 미사용 금액은 신용장 폐쇄와 동시에 즉시 발행은행으로 반환됩니다. 발행 은행은 반환된 금액을 자금이 입금된 지급인의 계좌에 입금할 의무가 있습니다(러시아 연방 민법 제873조).

적용(예금) 신용장에 따라 발행 은행으로의 금액 환불은 신용장 만료 시 또는 제시일에 신용장의 폐쇄와 동시에 지불 명령에 의해 실행 은행에 의해 수행됩니다. 신용장 마감의 기초가 되는 문서(규정 번호 2-P의 6.6항, I부).

신용장을 사용하여 결제할 때 신용 기관의 책임.

러시아 연방 민법 872조 1항에 따라 일반적으로 신용장 조건 위반에 대한 책임은 개설 은행이 지급인에게, 실행 은행이 발급 은행에 대해 책임을 집니다. 본 조항에 규정된 경우를 제외하고.

예를 들어, 발행 은행은 미사용 신용장에서 적시에 자금을 반환할 책임이 있습니다.

사법 관행의 예.

합자회사의 지시에 따라 공급계약에 따른 석유제품 대금을 지급하기 위한 취소불능 신용장이 개설되었습니다.

발행은행은 필요한 자금을 원고의 당좌계좌에서 인출하여 실행은행의 환거래계좌로 이체하였습니다.

공급계약 당사자들의 효력이 정지되었기 때문에, 판매자(자금수취인)는 합자회사의 요청에 따라 미사용 신용장 금액을 반환하라는 지시와 함께 실행은행에 서신을 보냈습니다. 지불인. 그러나 자금은 실행은행에 의해 부분적으로만 반환되었습니다.

주식회사는 미사용 신용장 금액을 돌려받기 위해 발행은행과 실행은행을 상대로 중재법원에 청구를 제기했다.

중재 법원의 사건 사례는 발행 은행의 비용으로 청구를 충족시키기 위해 하급 법원 결정의 정확성을 확인했습니다. 왜냐하면 일반적으로 러시아 연방 민법 제 872 조에 따라 발행은행은 지급인에 대한 책임이 있고, 실행은행은 발행은행에 대한 책임이 있습니다. 지급인이 실행은행에 직접 청구서를 제출하는 것은 허용되지 않습니다. 단, 신용장 조건 위반으로 인해 적용 또는 확인 신용장에 따라 자금 실행은행이 잘못된 지급을 한 경우는 제외됩니다. 2003년 3월 11일자 북서부 연방중재법원 N A56-16525/02).

이미 언급한 바와 같이, 발행은행의 책임에 관한 위의 일반 규칙에는 두 가지 예외가 있습니다.

실행 은행이 보장 또는 확인 신용장에 따른 자금 지급을 부당하게 거부하는 경우, 자금 수취인에 대한 책임은 실행 은행에 양도될 수 있습니다(러시아 연방 민법 제872조 2항).

신용장 조건 위반으로 인해 적용 또는 확인 신용장에 따라 실행은행이 자금을 잘못 지급한 경우 지급인에 대한 책임은 실행은행에 전가될 수 있습니다(제2조). 러시아 연방 민법 872).

동시에 발행은행의 승인을 받아 의견이나 이의가 없는 실행은행의 신용장 실행에 관한 문서는 실행은행이 신용장에 따른 지급인에 대한 책임을 면제하지 않습니다.

사법 관행의 예.

공급 계약에 따른 구매자인 유한 책임 회사는 취소 불가능한 보장 분할 불가 신용장을 사용하여 상품 대금을 지불했습니다. 또한 배송 계약에 따라 신용장에 따른 지불 조건은 구매자가 승인한 사람의 수락이어야 합니다.

신용장이 실행되었으며, 발행은행을 통해 실행은행이 이를 유한책임회사에 통보했습니다.

그러나 유한책임회사는 공급자로부터 어떠한 물품도 받지 못했고, 신용장 수령을 위해 대리인을 실행은행에 보내지 않았으며, 누구에게도 수령을 위한 위임장을 발급하지 않았습니다.

이에 당사는 신용장에 따라 불법적으로 지급된 금액을 돌려받기 위해 집행은행을 상대로 중재법원에 청구를 제기했습니다.

이 주장은 중재 법원의 결정으로 충족되었습니다.

중재 항소 법원의 결정에 따라 이 결정은 변경되지 않았습니다.

파기법원은 또한 이러한 결정을 변경하지 않았습니다.

사건을 검토한 결과, 문제의 신용장의 공개는 규정에 의해 설정된 실행 요건을 위반하여 실행 은행에 의해 수행된 것으로 나타났습니다.

특히 송장은 1997년 11월 28일자 러시아 연방 통계위원회 결의안 N 78 "통합 양식 승인 시"에 명시된 조항과 형식 및 내용이 일치하지 않는 형식으로 실행 은행에 제출되었습니다. 건설 기계 및 메커니즘 작업, 도로 운송 작업을 기록하기 위한 기본 회계 문서입니다.”

또한, 운송장에 위탁자가 공개 주식회사로 기재되어 있는 경우에는 동일한 이름의 유한책임회사가 각인됩니다.

이와 관련하여 러시아 연방 민법 872조 3항에 따라 중재 법원은 신용장에 따른 지불인에 대한 책임을 실행 은행에 할당했습니다.

발행 은행이 의견이나 이의없이 신용장 공개 서류를 수락했기 때문에 책임을 져야한다는 실행 은행의 주장은 이러한 상황이 제공되지 않았기 때문에 중재 법원에서 고려되지 않았습니다. 러시아 연방 민법 872조 2항 및 3항(2006년 4월 13일자 모스크바 지방 연방 중재 법원의 결의안 N KG-A40/2541-06).

또한 실행 은행은 지불인이 이러한 요구 사항을 지정하지 않은 경우에도 외부 기능을 기반으로 신용장 실행을 위해 제시된 문서가 규정 요구 사항을 준수하는지 확인할 의무가 있습니다. 신용장 개설 신청서의 신용장. 제출된 문서 사본의 공증은 실행은행의 이러한 의무를 면제하지 않습니다.

사법 관행의 예.

합자회사는 공급 계약에 따라 굴삭기를 구입했으며, 이에 대한 대금은 취소할 수 없는 보장 신용장을 통해 지급되었습니다.

동시에 신용장 개설 신청의 지불인으로서 실행 요구 사항을 표시하지 않고 신용장에 따라 지불이 이루어진 문서 목록만 표시하는 것으로 제한되었습니다.

신용장에 따른 자금은 공급업체가 받았으나, 주식회사는 굴삭기를 받지 못했습니다.

주식회사는 실행은행이 신용장 조건을 위반하여 자금을 지급했다고 믿고 실행은행을 상대로 신용장에 따라 부당하게 지급된 금액에 대한 손해배상을 청구하여 중재법원에 소송을 제기했습니다.

중재 법원의 결정에 따라 청구가 기각되었습니다.

중재 항소 법원은 결정을 뒤집고 주장을 만족시켰습니다.

파기법원은 항소법원의 결정을 그대로 유지했고, 집행은행의 파기항소도 받아들여지지 않았다.

항소 법원에 의해 확립된 바와 같이, 자금 수취인이 실행 은행에 제시한 화물 인수를 위한 철도 영수증에 신용장 조건 이행을 확인하는 서류 중 하나인 열 " N차'를 기재하지 않았는데, 이는 화물운송서류 작성규칙에 규정된 철도 탁송장 중 하나인 화물 인수 영수증 발급 절차를 위반한 것입니다. 연방법 "러시아 연방 철도 운송 헌장"에 따라 2003년 6월 18일자 러시아 연방 철도부 명령 N 39에 의해 승인된 철도를 통한 물품 운송.

또한 실행 은행에 제출된 자체 추진 차량의 여권에는 제조업체의 승인된 사람의 서명이 포함되어 있지 않습니다. 이는 명령에 의해 승인된 자체 추진 차량 및 기타 유형의 장비 여권에 대한 규정과 모순됩니다. 1995년 6월 26일자 러시아 연방 국가 표준 및 1995년 6월 28일자 러시아 연방 농업부(러시아 연방 농업부 명령 No. 942 및 러시아 국가 표준에 의해 개정됨) 2001년 9월 27일자 연맹 제318호).

법원은 문서 작성 요구 사항이 원고가 위반 한 것이기 때문에 문서의 특성과 실행 요구 사항이 신용장 개설 신청서에 원고가 표시해야한다는 피고의 주장을 기각했습니다. 규정에 의해 제정되었다고 합니다.

규정의 요구 사항은 기술적 특성에 기인할 수 없습니다. 예를 들어 신용장을 개설할 때 문서의 특성을 표시해야 하는 필요성에 대해 설명하는 규정 번호 2-P의 5.1항(이 경우 중재 법원) 해당되지 않는 것으로 간주됩니다.

또한, 파기법원은 문서 사본의 공증이 실행은행이 언급한 공증이기 때문에 실행은행이 법률 및 기타 규정을 준수하는지 외관을 확인해야 할 의무가 면제되지 않는다는 항소법원의 결론을 지지했습니다. 문서가 원본에 존재했으며 인증 비문에 따르면 삭제, 추가, 줄이 그어진 단어 및 기타 불특정 수정 또는 기능이 포함되어 있지 않음을 확인합니다(2006년 1월 31일자 모스크바 지방 연방 중재 법원의 결의안 N KG -A40/13937-05).

개인 신용장에 따른 결제의 특징.

신용장에 따른 개인 지불의 주요 특징은 문서 실행과 관련됩니다. 개인은 신용장 개설 신청서에 개인이 지정한 조건에 따라 신용장을 작성할 권리를 은행에 양도할 수 있습니다(4월 러시아 은행 규정 3.2.3항). 2003년 1월 1일 No. 222-P "러시아 연방 내 개인의 비현금 결제 절차"(이하 규정 No. 222-P)).

개인이 지불 주문을 사용하는 경우와는 달리, 신용장 또는 신용장 개설 신청에서 지불자가 신용장에 부분 지불 금지를 직접적으로 표시하지 않았습니다(규정 번호 222-P의 3항 3.2항).

규정 번호 222-P는 비현금 결제 시 개인이 법에 의해 설정된 모든 유형의 신용장을 사용할 수 있도록 규정합니다(3.1항).

개인이 사용하는 신용장은 한 명의 수취인, 즉 개인, 개인 기업가 또는 법인과의 결제를 위한 것입니다(규정 번호 222-P의 3.1.2). 이 경우 수취인(신용장에 따라 자금을 받는 개인)은 계좌 등록을 작성할 필요가 없으며 신용장 조건에 따라 제공된 문서 목록을 간단히 제출합니다. 모든 형식(규정 번호 222-P의 3.5항).

신용장에 따른 자금 지불은 은행 송금(규정 번호 222-P의 3.5.2항), 즉 수취인의 은행 계좌로 자금을 이체하는 방식으로만 이루어집니다.

후자의 경우, 사업 활동과 관련되지 않은 시민이 참여하는 결제는 금액 제한 없이 현금으로 이루어질 수 있다는 점을 고려해야 합니다(러시아 연방 민법 제861조 1항).

개인은 주요 채무에 대해 채권자에게 현금으로 지불할 수 있습니다. 러시아 은행은 이를 금지할 수 없습니다.

그러나 이 의무의 당사자가 신용장 결제와 같은 비현금 결제 형태를 선택한 경우 러시아 은행의 관련 요구 사항을 준수해야 합니다.

신용장은 고객의 요청에 따라 사전에 합의된 금액과 조건 내에서 고객의 비용으로 개인 및 조직에 지불해야 하는 은행의 조건부 의무입니다.

신용장은 비현금 형태로 하나 이상의 금융 기관 간에 수행되는 거래입니다. 운영의 기본은 서비스 또는 제품 공급업체를 위해 구매자가 규정된 양식으로 작성하여 제출하는 전문 신청서입니다. 관련 당사자는 개인일 수도 있고, 법인일 수도 있고, 개인과 법인일 수도 있습니다.

간단히 말해서 신용장이란 무엇입니까? 이는 매우 편리한 상호 작용 형태이지만 복잡성으로 인해 거의 사용되지 않습니다. 신용장은 공급자에 대한 지불과 구매자에 대한 계약 조건 이행을 보장하는 지불 형식입니다. 제품 배송 또는 서비스 제공 후 은행은 판매자에게 비용을 지불합니다. 그러면 구매자는 이자를 포함하여 자금을 은행에 반환합니다.

신용장 지급 방식은 국내 무역뿐만 아니라 해외 무역에서도 사용될 수 있습니다. 국제 무역에 적용되는 경우, 이 절차는 2007년 개정된 국제상공회의소 간행물 번호 600의 서류신용장에 대한 통일관습 및 관행의 적용을 받습니다.

종종 신용장은 은행 보증 및 인수분해와 비교되지만 이러한 개념은 언뜻 보기에 유사합니다. 아래 동영상에서 신용장에 대해 자세히 알아보세요.

신용장이란 무엇입니까? 은행 서비스의 특징

이러한 지불 방식의 사용은 소비에트 시대에 발전하기 시작했습니다. 가성소다를 생산하고 파산 위기에 처한 OJSC Bashkir Soda Company는 활동을 계속하기 위해 고객과의 상호 작용을 신용장 형식으로 전환했습니다.

회사가 계약 조건 이행을 확인하는 서류를 은행에 제공한 후에만 자금이 입금되었으며, 이를 신중하게 확인했습니다. 이 예에서 신용장은 양 당사자에게 확실성을 제공했음을 알 수 있습니다.

계산 방식

합의 참가자:

신용장 개설 서비스를 이용하는 은행 고객
개시 의무를 수행하는 발행 은행 또는 조직,
실행 은행 – 지불을 하는 조직
신용장이 개설된 개인 또는 법인.

신용장 체계는 매우 간단합니다. 여기에는 몇 가지 필수 단계가 포함됩니다.

초기 단계에서는 구매자와 판매자가 상품 공급이나 서비스 제공에 관한 계약을 체결합니다.
구매자는 은행에 연락하여 신용장 개설 신청서를 작성합니다. 신청서는 정해진 양식으로 작성됩니다.
발행 은행은 판매자의 이름으로 개설에 대해 판매자에게 서비스를 제공하는 은행에 통보합니다.
그러면 실행은행이 판매자에게 이를 통지합니다.
판매자는 상품을 배송하거나 서비스를 제공합니다.
판매자는 구매자에 대한 의무가 이행되었음을 실행 은행에 통지합니다.
실행은행은 판매자에게 합의된 금액을 지불합니다.
실행은행은 발행은행에게 판매자에게 지급금을 통지합니다.
그러면 발행은행은 실행은행에 지급액을 보상합니다.
지불 문서가 구매자에게 전송됩니다.
구매자는 문서를 연구하고 발행 은행에 자금을 지불하기로 계약에 서명합니다.
구매자의 계좌에서 자금을 인출하여 은행에 입금합니다.

이 서비스는 양식 0401063에 따라 계약을 작성하는 신청서를 기반으로 발행 은행에서 제공됩니다. 이 문서는 공급업체가 합의된 기간 내에 제품 또는 서비스 대금을 지불할 것임을 보장합니다. 구매자의 자금은 알고리즘 종료 시 제공되지 않을 수 있으며 사전에 입금될 수 있습니다.

계약서: 초안, 조건, 양식

잘 작성된 계약에는 다음 사항이 포함됩니다.

은행, 협력 기관의 이름 또는 개인의 성명 및 여권 정보
제공된 서비스 또는 제품에 대한 신용장 지불 금액
신용장 지불 방식 - 비현금 또는 현금 사용은 허용되지 않습니다.
계약 당사자에게 통지하는 방법;
계약이 유효한 기간. 이 기간 동안 구매자와 판매자 간의 계약 조건이 이행되어야 하고, 결제가 이루어져야 하며, 모든 서류가 제출되어야 합니다.
이 법률에 따른 의무를 이행하지 않음으로 인해 발생하는 당사자의 책임.

위에 표시된 표준 조건 목록에는 계산 수행 절차에 관한 추가 사항이 추가될 수 있습니다. 예를 들어, 전액 지불이 아닌 공유 지불이 사용될 수 있습니다. 한 개인이나 조직에 대한 지불을 위해 신용장이 발행될 수 있습니다. 그러나 계약서에 승인 가능성이 명시되어 있는 경우 결제 수단을 통해 자금을 지불할 사람이 변경될 수 있습니다.

신용장의 종류

이러한 형태의 상호 결제를 사용할 때 매우 중요한 점은 적절한 유형의 신용장을 선택하는 것입니다. 모든 종류는 금융 기관에서 개설되며 유형은 계약서에 표시됩니다. 유형은 러시아 중앙 은행 규정에 규정되어 있습니다.

금융 기관의 결제 유형에 따라 - 적용 및 노출되지 않습니다. 첫 번째 경우, 발행 은행은 전체 계약 기간 동안 집행자의 은행을 위해 고객의 자금을 희생하여 현금을 지불합니다. 두 번째에서는 한 금융 기관에서 다른 금융 기관으로의 자금 이체가 수행되지 않습니다. 동시에, 실행 은행은 합의된 금액 내에서 자금을 상각할 수 있는 기회를 가지며, 그 후 이는 발행 은행에 의해 보상됩니다.
가능하다면 회수 - 취소 가능 및 취소 불가. 첫 번째 경우에는 상대방과의 사전 합의 없이 상호 작용 형태를 변경하거나 거부할 수 있으며, 두 번째 경우에는 합의가 있어야만 상호 작용 형식을 변경하거나 거부할 수 있습니다.
확인되었거나 확인되지 않았습니다. 첫 번째 경우에는 발행 은행과의 합의 및 자금 수령 없이도 결제가 가능합니다.