모기지 보험이 더 저렴한 곳은 어디입니까? 모기지 대출 보험. 계산서를 받으려면 다음을 표시해야 합니다.

18.03.2024

부동산 구입을 위해 대출을 신청할 때에는 차용인이 종합보험계약을 체결해야 합니다.

이 서비스는 은행과 대출을 받는 사람에게 완벽한 금융 보안을 제공합니다.

친애하는 독자 여러분! 이 기사에서는 법적 문제를 해결하는 일반적인 방법에 대해 설명하지만 각 사례는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 문제를 정확하게 해결하세요- 컨설턴트에게 문의하세요:

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이 유형의 서비스는 무엇입니까?

주택담보대출법에 따르면 재산보험은 필수입니다.

은행은 다양한 이유로 발생하는 대출 불이행 위험을 최소화하는 데 관심이 있습니다.

실직;
건강 악화;
재산 손실;
재산권 상실.

장기간 대출을 받기 때문에 금융기관에서는 자금 보호를 위해 가능한 모든 조치를 취하고 있습니다.

이렇게 다양한 예상치 못한 상황에서 완벽한 안전을 보장하는 종합보험이 탄생했습니다.

여기에는 세 가지 제품 카테고리가 포함됩니다.

다양한 위험으로부터 재산을 보호합니다.
차용인의 건강, 노동 능력 및 생명 보호;
소유권 보호(재산권);
부채 미 상환에 대한 차용인의 책임 보호.

사람들은 주택, 아파트, 다차 등 다양한 유형의 부동산으로 인한 부정적인 결과로 인한 손실을 보상할 수 있습니다.

계약은 12개월 동안 체결되며 모기지 지불 기간이 끝날 때까지 연장됩니다.

보험사가 보상금을 지급하는 금액은 두 가지 방법으로 설정됩니다.

초기 부채(현재 기간에 대한 이자가 추가됨)
은행 부채 감소에 비례하여 감소하는 금액입니다.

어떤 상황에서 금전적 보상이 제공되나요?

회사는 다음과 같은 결과로 인한 재산의 부분적 또는 전체적 손해로 인한 손실을 보상합니다.

불;
번개 충격;
증기 보일러, 가스 폭발;
자연 재해;
토양의 침하 및 침하;
급수 시스템의 고장으로 인한 누출;
토양수 방출;
가정용 가스 폭발;
떨어지는 비행 물체 또는 그 파편;
차량과의 충돌.

건강 및 생명 보험은 다음에 대해 현금 보상을 제공합니다.

시민의 임시 노동 능력 상실;
무능;
사고로 인한 사망.

소유권 보호는 다음과 같은 상황이 발생할 경우 신용 기관에 자금을 이체하도록 의무화합니다.

차용인의 재산권 상실;
제3자의 간섭이 있었습니다.
재산권을 제한한다는 법원 결정이 내려졌습니다.

채무 책임 보험 상품은 차용인이 채무를 이행할 수 없는 상황에서 사용됩니다.

이는 여러 가지 이유로 발생할 수 있습니다.

불이행으로 인한 추가 비용;
담보 부동산 매각 후 자금이 부족합니다.

보험회사는 모든 경우에 발생한 손해를 보상하지 않습니다.

다음과 같은 경우에는 금전적 보상이 제공되지 않습니다.

핵폭발;
반항;
방사성 방사선.

그러한 보험의 장점은 무엇입니까?

종합 모기지 보험은 부동산 대출 시스템의 안전성과 안정성을 보장합니다.

이와 관련하여 차용인은 다음과 같은 혜택을 받습니다.

계약 이행에 관한 신속한 의사결정;
대출 이자율 감소;
최소 계약금;
대출 제공에 대한 은행의 충성스러운 태도;
합리적인 가격 책정은 통합 접근 방식이 여러 범주를 결합하므로 경제적 타당성을 보장합니다.
여러 회사가 아닌 하나의 회사와의 협력을 통해 보험 사고 발생 시 적시에 재정적 보상을 보장합니다.
매년 원금 부채 금액이 감소함에 따라 보험료가 감소합니다.

종합보험계약을 체결한 후 은행과 차용인은 미래에 대한 확신을 가지게 됩니다.

어떤 회사와 어떤 조건에서 포괄적인 모기지 보험을 제공합니까?

모든 조직이 문제의 서비스를 제공하는 것은 아닙니다. 일반적으로 차용인이 대출을 신청하는 은행의 공인 기관에서 여러 가지 위험을 보장할 수 있습니다.

종합보험에 가입하려면 선택한 기관과 계약을 체결해야 합니다.

차용인은 다음 조건을 준수해야 합니다.

불리한 사건 발생에 중요한 상황에 대해 보험 전문가에게 알립니다.
심층적인 위험 분석을 수행하기 위해 상담원의 모든 질문에 자세히 답변합니다.
법적 순수성을 확인하기 위해 이전 부동산 거래에 대한 데이터를 제공합니다.
정해진 양식에 맞춰 보험 신청서를 제출하세요.

계약에 대한 변경 사항은 법률에 위배되지 않는 한 유효합니다.

다음 문서를 통해 러시아 보험 회사 중 하나의 종합 보험 규칙을 숙지할 수 있습니다.

종합 보험에 가입하려면 차용인은 다음 서류를 제출해야 합니다.

러시아 연방 여권;
은행과 체결한 계약서 사본;
사본 및 첨부 파일;
지급 능력에 관한 정보;
마지막 보고일의 대차대조표(법인의 경우)
소유권 증명서;
부동산에 대한 통합된 국가 권리 등록부에 등록 확인(있는 경우)
기타 위험과 관련된 행위.

일부 금융 기관의 공인 회사가 표에 나와 있습니다.

모스크바 은행	델타크레딧	라이파이젠뱅크
"VSK"	"BIN 보험"	"로스고스트라흐"
"알파스트라코바니"	"VSK"	"취리히"
"얼라이언스"(이전 "ROSNO")	"인고스트라크"	"르네상스보험그룹"
IJSC "RESO-Garantiya"	"VSK"	"트랜스네프트"
"SO "수르구트네프테가즈"	"인고스트라크"	"수르구트네프테가즈"
"에르고 루스"	"소가즈"	"에르고 루스"
"내기"	우랄십 보험 그룹	"자유 보험"
"VTB 보험"	"마스코트"	"동맹"
"보험사 "소글라시에"	"투자동맹"	"RESO-가란티야"
"MSK"	"보험사 "도움말"	"우랄십"

어떤 경우에 계약이 만료되나요?

보험은 계약서에 명시된 날짜의 현지 시간 24시간에 만료됩니다.

차용인에게 제공되지 않는 특정 상황이 있습니다.

기한 내에 수수료를 지불하지 않는 경우,
피보험자인 법인의 청산(법원 결정에 따라)
계약에 명시되지 않은 이유로 위험의 존재가 중단되었습니다.
계약 조건을 위반한 경우
법률이 정한 방식에 따라 보험회사를 청산합니다.
보험 계약자의 요청에 따라 (기여금 지불이 제공됨)

보험 비용

종합보험 비용은 다음 요소에 따라 결정됩니다.

차용인의 나이와 건강 상태;
보험기간;
이전 부동산 거래 건수;
부동산 상태;
대출규모.

해당 서비스 가격은 사례별로 개별적으로 결정되며 대출 금액의 0.5~1.5% 범위에서 다양합니다.

여기에는 보험 비용이 포함됩니다.

소유권 - 연 0.2%;
재산 – 0.3%;
– 0,5 %.

최종 요율은 개별 회사의 이용 약관에 따라 결정됩니다. 차용자가 개별 사례에 대해 여러 정책을 취하면 비용이 더 많이 듭니다.

일부 러시아 은행의 종합 모기지 보험 비용이 표에 나와 있습니다.

계약을 체결할 때 어떤 어려움이 있을 수 있나요?

각 프로그램은 보험 대상의 명확한 목록을 정의하는 특별 원칙에 따라 관리되며 기타 요소는 예외가 됩니다.

모기지를 신청할 때 고객은 보험 계약을 체결해야 합니다. 차용인은 모기지 대출에 모든 유형의 보험이 필요한 것은 아니라는 점을 알아야 합니다. 이 기사에서는 거부할 수 있는 모기지 보험 유형, 모기지로 보장되는 위험, 보험 비용은 얼마인지 살펴보겠습니다. 모기지 보험에 가입할 수 있는 유명 회사 TOP 9와 보험 비용을 절약할 수 있는 입증된 6가지 방법을 살펴보겠습니다.

모기지 대출은 장기간 발행되므로 대출 기관에 특별한 위험을 초래합니다. 위험을 최소화하는 옵션 중 하나는 보험입니다. 이를 통해 은행은 일시적인 장애가 발생하거나 부동산이 완전히 손실된 경우에도 고객이 그에게 비용을 지불할 것이라는 추가적인 확신을 갖게 됩니다.

전문가의 의견

모기지 계약을 체결할 때 특정 유형의 보험은 필수입니다. 따라서 1998년 7월 16일자 연방법 No. 102-FZ "모기지"에 따라 신용 기관에 담보로 제공되는 부동산에는 의무 보험이 적용됩니다. 따라서 모기지 대출을 받을 때 차용인은 구입한 주택의 구조적 요소를 보장해야 할 의무가 있습니다.

실제 생활에서 은행은 다른 유형의 보험 상품을 구매해야 합니다. 그들은 자발적인 보험을 거부하면 대출 이자율을 높이거나 단순히 발행하지 않을 것이라고 고객에게 설명합니다. 따라서 생명 및 건강 보험이 없을 경우 대부분의 대출 기관은 이자율을 1~2% 인상합니다.

모기지 보험 계산기

차용인은 특수 온라인 계산기를 사용하여 보험 계약 비용을 미리 계산할 수 있습니다. 회사 웹사이트(예: Ingosstrakh의 계산기) 또는 당사 웹사이트에서 찾을 수 있습니다.

양식에 다음을 입력해야 합니다.

도시;
은행;
보험 유형;
객체 데이터;
대출 잔액;
차용인에 관한 정보;
계약 시작일.

계산기를 사용하면 아파트, 생명 및 건강, 소유권에 대한 보험 비용을 계산할 수 있습니다. 계산기는 대부분의 보험회사 웹사이트에서 구할 수 있습니다. 동일한 데이터를 입력하면 각 계산기는 특정 보험사의 조건에 따라 결과를 생성합니다. 고객은 이를 비교하고 더 저렴한 것을 선택할 수 있습니다.

모기지 보험 비용을 미리 계산하려면 계산기를 사용하는 것이 좋습니다.

3가지 유형의 모기지 보험

모기지 보험에는 부동산, 소유권, 생명, 건강의 3가지 보험이 있습니다. 담보물은 법률에 따라 의무적으로 보험에 가입됩니다. 다른 유형은 자발적입니다.

부동산 보험

부동산 보험 가입은 연방법 102-FZ뿐만 아니라 러시아 연방 민법에서도 요구됩니다. 모기지 계약이 체결되면 구입한 부동산이 은행에 담보로 제공됩니다. 그 전에 부분적 또는 전체적 파손이나 손상에 대비하여 보험에 가입해야 합니다.

벽, 천장, 지붕, 기초 등 구조적 요소만 반드시 보험에 가입됩니다. 집 내부의 엔지니어링 시스템, 가구, 수리는 보험에 들지 않습니다. 보험 사고가 발생하면 차용인이 아닌 보험사가 손해를 보상합니다.

보험 상황은 다음과 같습니다.

화재, 번개;
홍수;
자연 재해;
가스 폭발;
폭력 행위, 제3자에 의한 기물 파손 행위.

보험계약자는 보험사고 발생 사실을 즉시 보험사에 통보해야 합니다. 각 사고마다 원인을 파악하고 피해를 평가하기 위해 검사가 수행됩니다. 사고의 원인이 차용인이나 기타 이해관계자의 고의적인 행위였다는 것을 보험사가 입증하는 경우 고객은 은행에 손실을 배상합니다.

법적 조언:

모기지 보험 문제에 관한 변호사가 당사 웹사이트에서 조언을 제공합니다. 전문가는 각 사례를 개별적으로 검사합니다. 오른쪽 양식에 질문을 남겨주시거나, 전화요청하시면 변호사가 곧 전화드리겠습니다!

차용인의 생명 및 건강 보험

모기지를 통한 생명과 건강은 자발적으로 보장됩니다. 그러나 은행은 모기지를 신청할 때 말 그대로 이 보험을 부과하고, 없는 경우 이자율을 1~4% 인상합니다.

그러한 상황에서 보장되는 사건은 다음과 같습니다.

1~2개 그룹의 장애.
차용인의 사망.

대부분의 은행에서는 보험 계약에 다음과 같은 결과로 인한 장애 또는 사망 위험을 포함하도록 요구합니다.

질병 - 심장마비, 뇌졸중, 폐렴, 암 등
사고 - 교통사고, 낙뢰, 비행기 추락, 화재, 동물 공격 등

차용인이 사망하면 보험 회사는 대출 잔액 또는 일부를 지불합니다. 그러나 자살이나 고의적인 건강 상해로 인해 사망하거나 장애가 발생한 경우에는 보험금이 지급되지 않습니다. 또한 술에 취했거나 다른 물질의 영향을 받은 상태에서 발생한 부상에 대해서는 비용을 지불하지 않습니다.

조심하세요! 일부 보험회사는 고객 유치를 위해 보험 상품 가격을 낮게 설정합니다. 동시에, 계약서 본문에는 상해보험만 남고, 질병은 제외됩니다. 계약서의 이름은 고객이 이해할 수 없도록 동일하게 유지됩니다. 질병으로 인해 장애가 발생하거나 사망하는 경우, 고객이 사고에 대해서만 보험에 가입한 경우 차용인 또는 그의 공동 차용인이 모기지 자체를 지불합니다.

소유권 보험

소유권 보험은 차용인의 부동산 소유권을 보호하며 필수 사항은 아닙니다. 어떤 경우에는 은행 변호사가 부동산 서류를 조사할 때 추가적인 위험을 발견하면 이 보험 가입을 주장할 수도 있습니다. 통계에 따르면 부동산 매매 계약의 2%가 법정에서 이의를 제기할 수 있습니다.

그 이유는 다음과 같습니다.

재산 판매시 아동 권리 침해.
알코올이나 약물 중독 또는 정신 장애로 인해 판매자가 거래를 완료할 수 없는 경우.
사기.

은행은 서류 패키지에 주택 등기부의 추가 발췌문이 포함되어 있지 않거나 구입하려는 아파트의 소유자가 미성년자인 경우 소유권을 보장할 것을 권장합니다.

차용인은 모기지를 통해 2차 시장에서 아파트를 구입했습니다. 1년 반이 지난 후, 매매 사실을 몰랐던 판매자의 딸이 해당 재산에 대한 권리를 갖게 된 것으로 밝혀졌습니다. 그 소녀는 법원을 통해 아파트를 자신에게 돌려달라고 요구하고 있습니다. 모기지를 받을 때 차용인은 대출 기관의 제안에 따라 소유권 보험에 가입했습니다. 이 절차와 그 결과와 관련된 모든 손실은 보험사가 부담합니다.

이러한 위험은 2차 부동산을 구매할 때만 발생합니다. 일반적으로 은행에서는 처음 3년 동안 소유권 보험을 요구합니다. 개발자로부터 새 건물의 아파트를 구입하는 경우 대출 기관은 이러한 유형의 보험을 제공하지 않습니다.

보험 비용에 영향을 미치는 6가지 요소

많은 요인들이 보험료에 영향을 미칩니다. 차용인에 따라 보험 비용은 5-10 배까지 달라질 수 있습니다. 가격에는 보험 종류, 연령, 성별, 차용인의 건강 상태, 나쁜 습관 및 직업이 반영됩니다. 이러한 요인들을 자세히 살펴보겠습니다.

성별 및 연령

젊은 고객의 경우 요금은 노인보다 낮습니다. 이는 건강 상태 및 수명 연장 가능성과 관련이 있습니다. 남성보다 여성이 보험에 가입하는 것이 더 저렴합니다. 그러나 이 경우에는 연령 요인을 고려할 때만큼 차이가 크지 않습니다.

건강 상태

생명보험계약에서는 이것이 가장 중요한 요소입니다. 건강한 사람이라도 높은 관세를 부과받을 수 있습니다. 따라서 정책을 신청하기 전에 고객이 완전한 건강 검진을 받고 심각한 질병에 대한 소인과 유전이 없음을 입증하는 것이 좋습니다.

전문가의 의견

알렉산더 니콜라예비치 그리고리에프

10년 경력의 모기지 전문가입니다. 그는 500개 이상의 모기지 대출을 성공적으로 승인한 대형 은행의 모기지 부서 책임자입니다.

보험을 신청할 때 고객이 심각한 질병의 존재를 숨긴 경우, 보험 계약자는 보험 사고 발생 시 지불을 거부합니다.

또한 고객은 설문지를 작성할 때 나쁜 습관이 있는지에 대한 정보를 입력합니다. 모든 질문에 정직하게 답변해야 합니다. 추가 서비스 및 보험 상황 발생 시 지불 가능성은 이에 따라 달라집니다.

초과 체중

이 요소는 이전 요소와 직접적인 관련이 있습니다. 체중이 큰 사람들은 다양한 질병에 걸릴 확률이 높습니다. 따라서 보험사고가 발생할 위험이 더 높습니다. 따라서 이 경우 낮은 관세를 기대할 수 없습니다.

직업

보험 회사는 잠재 고객의 직업에 관심을 기울입니다. 일부는 사무실에서 일하고 다른 일부는 고고도 설치자나 시험 조종사로 일합니다. 마지막 두 가지 활동에는 큰 위험이 따릅니다. 이는 사고나 사망의 위험이 증가한다는 것을 의미합니다. 고객의 활동 분야에서 생명과 건강에 대한 위험이 높을수록 보험료가 높아집니다.

Alexey는 소방관으로 일하고 Maria는 회계사로 사무실에서 일합니다. 그들은 같은 회사에서 생명보험과 건강보험을 구입했습니다. Maria는 Alexey보다 30% 적은 금액을 지불했습니다. 비용의 차이는 Alexey의 경우 생명과 건강에 대한 가장 큰 위험과 관련이 있습니다.

주택 유형

아파트 보험 가격은 건축 연도, 화재 위험, 건축 자재에 따라 달라집니다. 보조 주택과 신축 건물의 상태는 근본적으로 다릅니다. 2차 부동산이 파손되거나 손상될 위험이 더 높습니다. 이로 인해 계약을 체결할 때 관세가 인상됩니다. 일부 유형의 주택은 보험에 전혀 가입할 수 없습니다. 따라서 보험 회사는 사실상 더 이상 오래된 아파트에 대한 보험을 받아들이지 않습니다.

크레딧 금액

계산에는 빚진 총 금액의 일정 비율이 사용되므로 보험 금액은 대출 금액에 따라 직접적으로 달라집니다. 모기지 금액이 클수록 보험료도 높아집니다. 그러나 대출금이 상환됨에 따라 보험 회사는 빚진 총 금액이 감소함에 따라 점점 더 낮은 금리를 적용합니다.

위의 사항은 아래 표를 통해 더욱 명확하고 명확하게 설명됩니다.

요인	보험 비용에는 어떤 영향을 미치나요?
바닥	여성의 경우 가격이 더 저렴합니다.
나이	젊은 사람들은 돈을 적게 낸다
건강 상태	나쁜 습관이 없는 건강한 사람들을 위한 최저관세 적용
초과 체중	과체중인 사람들은 더 많은 비용을 지불합니다
직업	건강과 생명에 대한 위험이 증가하는 직업은 관세를 인상하는 이유입니다.
주택 유형	주택보다 아파트를 보험에 가입하는 것이 더 저렴합니다. 집이 오래될수록 정책 비용이 더 비쌉니다. 집 상태가 좋을수록 보험료는 저렴해진다
대출규모	대출 금액이 클수록 보험료가 더 비쌉니다.

모기지를 보장하는 TOP 9 회사

보험 조건은 지역마다 다릅니다. 다음은 모기지를 받을 때 보험에 가입할 수 있는 9개의 주요 보험 회사입니다.

잉고스트라흐

회사는 고객에게 여러 유형의 보험 또는 하나의 포괄적인 보험에 대해 별도의 계약을 체결할 수 있는 선택권을 제공합니다. Ingosstrakh에는 엄격한 관세가 없습니다. 계산은 개별적으로 이루어집니다. 계약을 조기 해지하는 경우 남은 보험료는 반환되지 않습니다.

Ingosstrakh 공식 웹사이트에서 온라인으로 보험을 신청할 수 있습니다. 보험회사는 온라인으로 보험을 구매할 때 15% 할인을 제공합니다. 정책 자체는 이메일로 전송됩니다. 귀하가 해야 할 일은 보험 증권을 인쇄하고 서명한 후 대출 기관에 제공하는 것뿐입니다.

모기지 계약 기간 동안 회사를 Ingosstrakh로 변경하기로 결정한 고객이 회사에 연락하는 경우 해당 고객은 5%에서 15% 범위의 할인을 받게 됩니다. 대출 금액이 300만 루블을 초과하지 않는 경우 보너스 금액은 지역 사무소에서 결정합니다. 그렇지 않으면 중앙 사무실의 응답을 기다려야 합니다.

로스고스트라흐

이곳의 부동산은 0.2%의 이율로 보장됩니다. Sberbank의 생명 및 건강 보험 비용은 여성의 경우 부채 금액의 평균 0.3%, 남성의 경우 0.6%입니다. 기타 신용기관의 경우 금리는 각각 0.17%, 0.28%, 0.56%로 정해져 있다. 본사와의 협의에 따라 할인이 제공될 수 있습니다.

빚을 갚으면 보험료가 낮아집니다. 대출금을 조기 상환하는 경우에만 만기일 이전에 계약을 종료할 수 있습니다. 그렇지 않으면 미사용 금액의 35%만 청구할 수 있습니다.

RESO-가란티야

이 보험사는 고객이 신용을 받는 은행에 따라 다른 요율을 설정합니다. Sberbank는 재산 보험에 대해 평균 0.18%, 생명 및 건강에 대해 0.26%의 관세를 부과합니다. 타은행의 경우 부동산보험의 경우 0.1% 관세로 약정이 가능하다.

회사를 변경하는 경우, 미사용 보험료 잔액에서 보험 유지에 드는 비용을 공제한 금액이 반환됩니다. 회사는 첫 해에 모기지 보험 계약을 체결할 때 할인을 제공하는 프로모션을 주기적으로 진행합니다.

알파 보험

이 회사는 0.15%의 이율로 소유권 및 콘텐츠 보험을 제공합니다. 종합보험 가입이 가능합니다. 조직을 다른 조직으로 변경할 수 있으며, Alfa-Insurance는 미사용 보험료 잔액을 반환합니다.

VTB 보험

VTB 회사는 모기지 계약 체결 시 종합 보험을 제공합니다. 종합보험 보험료는 잔액의 1%입니다. 차용인이 회사를 바꾸기로 결정한 경우 나머지 보험료를 돌려받을 것이라고 기대해서는 안됩니다. 보험 서비스 비용을 몇 년 전에 미리 지불하면 회사에서 할인 혜택을 제공합니다.

스베르방크 보험

Sberbank의 피보험 재산의 최대 가치는 1,500만 루블입니다. 관세는 부채금액의 0.25%로 설정된다.

평균 건강 및 생명 보험 비율은 1%입니다. 고객이 이 보험을 취소하면 모기지 금리가 1% 증가합니다. 차용인이 생명 보험에 가입하면 이율은 기본 이율로 유지됩니다. Sberbank Insurance의 보험 사례 목록은 매우 많습니다. 여기에서 개별 위험을 선택하고 해당 위험만 보장할 수 있습니다.

Sberbank에서 다른 보험 회사로 전환하는 것은 어렵습니다. 법에 따르면 그렇게 할 수 있지만 보험료 잔액이 차용자에게 반환되지 않는 방식으로 계약이 작성됩니다.

VSK

VSK는 귀하의 아파트, 생명 및 건강을 보장해 드립니다. 첫 번째 유형의 보험 비용은 0.43%, 두 번째 유형은 0.55%입니다. 생명 보험 및 대출 금액이 400만 루블을 초과하는 경우 의료 진단서가 필요합니다.

VSK 회사는 대출 기간 동안 보험사를 변경하기로 결정한 사람들에게 충실합니다. 보험료는 실제 보험 사용 시간을 기준으로 환급됩니다.

얼라이언스(로스노)

Alliance Insurance Company의 재산 보험 비용은 주택 비용의 0.16%입니다. 건강 및 생명 보험 비용은 0.66%입니다. 회사는 Sberbank의 인증을 받지 않았으므로 은행 고객의 서비스를 받지 않습니다. 회사는 사무실 수를 줄여 일부 지역에서는 서비스를 이용하지 못할 수도 있습니다.

소가즈

SOGAZ의 구조 보험 비용은 0.1%, 생명 및 건강 비용은 0.17%입니다. 대출보험에 가입하실 수도 있습니다. 이 경우 미결제 잔액의 1.17%에 해당하는 관세가 적용됩니다. 모기지를 조기에 상환하는 경우에만 예정보다 일찍 계약을 종료할 수 있습니다. 이 경우, 고객은 미사용 보험료 잔액을 돌려받게 됩니다.

모기지 보험이 더 저렴한 곳은 어디입니까?

아래 표에는 평판이 좋은 평가 기관인 Expert RA의 관세 및 데이터가 포함된 모든 보험 회사가 요약되어 있습니다. 기업은 수익성이 높은 기업부터 수익성이 낮은 기업 순으로 배열됩니다.

모기지를 보장하는 가장 저렴한 방법은 저렴한 관세 외에도 최고 수준의 신용도와 재정적 신뢰성을 갖춘 SOGAZ를 이용하는 것입니다. RESO가 2위, Ingosstrakh가 3위를 차지했습니다. 마지막 자리는 비싼 관세와 적당히 높은 수준의 재정적 신뢰성과 신용도를 갖춘 VSK로 돌아갔습니다.

보험 회사	재산	생명과 건강	제목	대행사 등급 "Expert RA"
소가즈	0.10%	0.17%	0.08%
RESO 보증	0.10%	0.26%	0.25%	ruAA+(높은 신뢰성, 신용도 및 재무 안정성)
잉고스트라흐	0.14%	0.23%	0.20%	ruAA (높은 신용도, 금융신뢰성, 안정성)
알파 보험	0.15%	0.38%	0.15%	순위에 없음
얼라이언스(로스노)	0.16%	0.66%	0.18%	ruAAA (최대 신용도, 금융 신뢰성 및 안정성 수준)
로스고스트라흐	0.17%	0.28%	0.15%	ruA (보통 높은 수준의 신뢰성 및 재무 안정성)
스베르방크 보험	0.25%	1%	-	ruAAA (최대 신용도, 금융 신뢰성 및 안정성 수준)
VTB 보험	0.33%	0.33%	0.33%	순위에 없음
VSK	0.43%	0.55%	-	ruA+ (보통 높은 수준의 신뢰성 및 재무 안정성)

5단계로 정책 획득

은행은 차용인에게 엄격하게 정의된 회사의 모기지 보험에 가입하도록 강요할 수 없습니다. 모든 모기지 은행에는 협력하는 공인 보험사 목록이 있습니다. 고객은 가격을 비교하고 이 목록에서 가장 수익성이 높은 회사를 선택할 권리가 있습니다.

1단계. 보험회사를 선택하세요

우선 보험회사를 선택해야 합니다. 그러나 선택은 은행이 인증한 회사 목록에서 이루어져야 합니다. 한편으로 이는 고객의 선택 범위를 좁힙니다. 반면, 보험회사가 은행으로부터 인증을 받았다면 그 신뢰성에 대해 확신을 가질 수 있습니다.

전문가의 의견

알렉산더 니콜라예비치 그리고리에프

10년 경력의 모기지 전문가입니다. 그는 500개 이상의 모기지 대출을 성공적으로 승인한 대형 은행의 모기지 부서 책임자입니다.

인증 절차에는 신용 기관이 보험사를 철저히 확인하는 과정이 포함됩니다. 시장에서 긍정적인 평판과 경험, 만족스러운 재무 상태 및 지급 능력을 갖춘 회사만이 인증을 받을 수 있습니다.

보험사는 어떤 기준으로 선정되나요?

보험 시장에서의 근무 기간.
관세 규모.
독립적인 전문가(Expert RA Agency)에 따른 회사 등급입니다.
프로모션 및 특별 제안.

은행은 고객에게 계약을 체결할 수 있는 보험사 목록을 제공합니다. 차용인은 특정 활동 영역에 대한 제안을 분석하고 가장 유리한 조건을 제공하는 조직을 선택합니다.

2단계. 보험 종류 결정

재산 보험이 필수인 경우, 차용인은 생명 보험과 건강 보험에 관해 스스로 결정을 내립니다. 따라서 두 가지 정책을 동시에 발급하기 위해서는 조건에 주의해야 합니다.

회사는 2건의 계약 체결시 할인을 제공할 수 있습니다. 그러나 고객은 한 회사에서 하나의 모기지 보험에 가입하고 다른 회사에서는 두 번째 모기지 보험에 가입할 권리가 있습니다. 이것은 금지되지 않습니다. 가장 중요한 것은 두 회사 모두 인증을 받았다는 것입니다.

일부 보험사는 포괄적인 보험 계약을 제공합니다. 이 경우 하나의 계약만 체결함으로써 고객은 한 번에 여러 위험을 보장하게 됩니다. 재산뿐만 아니라 생명까지 보장받는 경우 대부분의 대출기관은 모기지 금리를 1~2% 정도 인하합니다.

3단계. 서류 패키지 수집

보험회사마다 고객의 상황과 보험 유형에 따라 서로 다른 서류 패키지를 요구할 수 있습니다.

최소 문서 패키지는 다음과 같습니다.

차용인의 러시아 여권;
보험 계약 체결 신청;
주거용 구매 및 판매 계약;
구입한 재산의 소유권을 확인하는 서류.

생명 및 건강 보험의 경우 보험 가입 당시 차용인의 상태를 증명하는 진단서가 필요합니다. 보험회사가 부동산 평가 보고서, 주택 등기부 초본, BTI 증명서를 요구하는 경우도 있습니다.

Step 4. 확인을 위한 서류를 제공합니다.

전체 문서 패키지가 수집되면 확인을 위해 보험 회사에 제출해야 합니다. 검사 결과에 따라 보험 계약 체결 또는 보험 거부 결정이 내려집니다. 문서는 고객에게 적용될 관세에도 영향을 미칩니다.

Step 5. 보험금을 지불하고 보험증권을 받으세요

보험사가 서류를 승인하면 고객은 보험 계약에 서명하고 보험 비용을 지불한 후 고객의 손에 받습니다. 서명하기 전에 계약서를 주의 깊게 읽어 불명확하거나 논쟁의 여지가 있는 사항을 명확히 하는 것이 좋습니다.

전문가의 의견

알렉산더 니콜라예비치 그리고리에프

10년 경력의 모기지 전문가입니다. 그는 500개 이상의 모기지 대출을 성공적으로 승인한 대형 은행의 모기지 부서 책임자입니다.

이 문서는 보험사고 발생 시 보험사가 의존하는 조건을 명시합니다. 따라서 고객은 자신이 동의하는 내용을 완전히 이해해야 합니다. 이는 어떤 상황에서 보험금이 고객에게 지급될지, 어떤 경우에는 지급되지 않을지 결정합니다. 필요한 경우 계약서에 명시된 당사자의 모든 권리와 의무의 결과를 자세히 설명할 변호사에게 계약서를 보여주십시오.

모기지 보험을 절약하는 6가지 방법

보험계약에 따른 금액은 법적으로 축소될 수 있습니다. 차용인이 자발적인 보험이 필요하다고 결정한 경우 반드시 사용해야 합니다.

1. 추가 보험을 피하세요

재산보험만 필수입니다. 다른 위험에 대한 보험은 차용인의 선택에 달려 있습니다. 차용인이 생명과 건강을 보장하지 않는 경우 은행은 대출 발행을 거부할 권리가 없습니다. 그러나 대출 이자율은 높아질 수 있습니다.

대출 기관이 이자율을 인상하지 않는 경우에만 건강 및 생명 보험을 거부하는 것이 좋습니다. 다른 경우에는 보험에 가입하고 낮은 대출 금리를 받는 것이 더 수익성이 높습니다.

귀하는 자신의 선호도에 따라 개별 보험 프로그램을 만들 수 있습니다. 차용인은 가능성이 낮고 자신의 경우와 관련이 없는 위험을 보장하지 않을 수 있으며 보험 비용을 절약할 수 있습니다.

2. 은행 자체의 보험에 동의하지 마십시오.

은행 대출 관리자는 차용인이 은행 보험 회사를 통해 모기지 보험에 가입할 수 있도록 모든 노력을 기울입니다. 모기지 발행을 거부하겠다고 위협할 정도로 서비스가 공격적으로 부과됩니다. 동시에 고객은 더 나은 제안을 찾을 수 있다는 사실을 깨닫지 못하는 경우도 있습니다.

전문가의 의견

알렉산더 니콜라예비치 그리고리에프

10년 경력의 모기지 전문가입니다. 그는 500개 이상의 모기지 대출을 성공적으로 승인한 대형 은행의 모기지 부서 책임자입니다.

우리는 차용자를 위한 집단 생명 및 건강 보험 프로그램에 대해 이야기하고 있습니다. 고객은 단순히 계약서에 서명하고 프로그램에 참여하라는 제안을 받습니다. 보험료는 2~3배 더 비싸다. 따라서 다른 보험사의 조건을 알아보고 은행 보험에 동의하지 않는 것이 좋습니다. 위 표에는 이미 유명 보험사의 조건이 제시되어 있습니다.

3. 여성을 주요 차용인으로 만드세요

가족이 주택담보대출을 받는 경우 주요 차용인은 여성이어야 합니다. 여성의 보험료는 남성보다 낮은 비율로 계산됩니다. 때로는 차이가 최대 2배까지 발생하기도 합니다.

4. 프로모션 참여

보험회사는 신규 고객 유치를 위해 정기적으로 특별 프로모션을 진행합니다. 보험사 웹사이트의 제안을 추적하면 좋은 상품을 찾을 수 있고 5~25%까지 절약할 수 있습니다.

5. 새 건물에서 아파트 구입

소유권은 2차 부동산을 구매할 때만 보장됩니다. 구매자 외에는 누구도 새 건물에 아파트를 신청할 수 없습니다. 따라서 소유권 보험은 프로그램에 포함될 필요가 없습니다.

6. 일반 고객을 위한 할인

MTPL 또는 CASCO 보험이 있는 경우 이 회사에 문의하여 서비스를 받을 수 있습니다. 모기지 보험을 신청할 때 이 주장을 활용하십시오. 많은 회사가 일반 고객에게 할인을 제공하는 관행을 가지고 있습니다.

보험을 거부할 수 있나요?

보험 서비스를 완전히 거부하는 것은 불가능합니다. 최소한 하나의 계약을 체결해야 합니다. 재산 보험은 필수입니다. 대출 기관은 이에 대한 이유가 있다고 판단되는 경우 소유권 보험을 주장할 수 있습니다. 차용인은 자발적으로 생명 및 건강 보험에 가입할 수도 있고 가입하지 않을 수도 있습니다.

보험회사는 특정 은행의 인증을 받은 회사 중에서만 선택할 수 있습니다.

다른 인증된 회사의 조건을 알기 전까지는 은행이 제공하는 보험에 동의해서는 안 됩니다.

보험료는 성별, 연령, 건강 상태, 직업 및 기타 요인에 따라 다릅니다.

모든 위험을 표시할 수는 없지만 차용자에게 가장 중요한 위험을 선택하십시오.

보험 상품을 구매하기 전에 가장 유리한 조건을 선택할 수 있도록 잠재적 보험사의 이용 약관을 숙지해야 합니다.

보험 계약서를 주의 깊게 읽고, 논쟁의 여지가 있는 문제를 명확히 하고, 서명하기 전에 변호사에게 계약서를 읽도록 하십시오.

Rosstat에 따르면 러시아 시민의 60% 이상이 신용으로 아파트를 구입합니다. 대부분의 은행은 모기지 계약을 체결할 때 차용인에게 종합 보험에 가입할 것을 요구합니다. 시민이 거부하면 대출 이자율이 3-5 % 증가합니다.

종합신용보험이란

주거용 부동산의 이용에는 다양한 위험이 수반됩니다. 종합 모기지 보험은 갑작스러운 실직이나 운영 중 아파트나 주택의 피해로부터 시민을 보호합니다.

보험사고가 발생한 경우, 차용인은 받은 피해에 상응하는 금액을 대출금으로 지급받게 됩니다.

종합 보험에는 다음과 같은 유형의 보험이 포함됩니다.

대출 대상(건축물);
제목;
차용인의 생명과 건강;
채무 불이행에 대한 개인의 책임.

장점과 단점

종합 모기지 보험은 대출 기관에 의해 부동산 거래의 필수 부분으로 자리 잡았습니다. 경제적 관점에서 볼 때 이 절차는 은행에 더 유리합니다. 그들은 보험사고 발생 시 임시 사용을 위해 발행된 자금을 받을 수 있습니다. 차용인을 위한 종합 보험의 중요한 특징:


모기지 이자율이 낮아졌습니다. 최소 계약금 금액. 모기지를 신청할 때 고객에 대한 은행의 충성스러운 태도. 매년 보험금이 감소됩니다. 보험에 가입한 경우 모기지에 대한 재정적 보상을 보장합니다.	보험 정책의 높은 비용. 건강 검진을 받아야합니다. 모기지가 완전히 상환되기 전에 보험 사건이 발생하지 않으면 돈은 보험사에 남아 있습니다. 보험사고가 발생하면 국민은 건강진단을 통해 만성질환을 숨기지 않았다는 사실을 입증해야 한다.

어떤 위험이 보장되나요?

이 정책은 특정 상황을 다룹니다. 모기지 보험은 전쟁, 핵폭발, 방사능 방사선과 관련된 위험을 보장하지 않습니다. 두 번째 주택을 구입하는 경우 반드시 구조 및 소유권 보험에 가입해야 하지만 일부 대출 기관에서는 정책에 창문, 배관 및 기타 가정용 가구가 포함되도록 요구합니다. 이러한 요구 사항은 계약 가격을 크게 증가시킵니다. 종합보험에서는 다음과 같은 유형의 위험에 대해 보상이 적용됩니다.

종합보험이 있는 보험의 종류	위험 유형
대출대상의 보험	가정용 가스 폭발; 불; 번개 충격; 재해; 가스 또는 증기 보일러 폭발; 급수 시스템 고장으로 인한 누출; 토양의 침하 및 침하; 비행 물체 또는 그 파편의 낙하; 차량과의 충돌; 지하수 배출구.
차용인의 생명 및 건강 보험	일시적 장애; 무능; 사고로 인한 사망.
타이틀 방어	피보험자의 재산권 상실; 재산권을 제한하는 법원 결정을 내립니다. 제3자의 간섭.
채무 불이행에 대한 차용인의 책임 보호	불이행으로 인한 추가 비용; 담보 재산 매각 후 빚을 갚을 자금이 부족합니다.

보상금액

보험을 신청하는 시민은 보험 사고 발생시 돈을 발행하는 절차에 대해 기관으로부터 미리 알아보아야합니다. 특정 유형의 위험에 대한 모기지 보상 금액은 계약서에 명시되어 있습니다.

차용인이 사고로 사망한 경우 은행은 최대 금전적 보상(남은 부채의 100%)을 받고, 재산에 대한 권리는 보험계약자의 상속인에게 이전됩니다.

환급 금액은 2가지 방법으로 계산됩니다.

"첫 번째 위험" 시스템에 따라. 실제 손해액은 보험사 직원이 평가한 후 보험금액과 비교됩니다. 책임이 대상물의 감가상각을 고려한 손실액을 초과하는 경우 보험금은 전액 지급됩니다. 그렇지 않은 경우 지불 금액은 피해 비용과 동일합니다.
'비례책임' 제도에 따라. 이 계산 방법을 사용하여 비율 계수를 계산한 다음 이를 피해량에 곱합니다. 예를 들어 손실 금액은 400,000 루블이고 모기지 보장 금액은 260 만 루블입니다. 물체의 실제 비용은 350만 루블입니다. 비율 계수는 260만 루블로 계산됩니다. 350만 루블로 나눕니다. 그 값은 0.75이다. 최종 지불 금액은 400,000 * 0.75 = 300,000 루블입니다.

종합 모기지 보험 약관

시민은 금전적 보상을 받으려면 서명된 계약의 조건을 따라야 합니다. 이는 보험사와 계약을 체결하기 위한 주요 조건 중 하나입니다. 대출 기관의 파트너인 기관을 통해 여러 가지 위험을 보장할 수 있습니다. 관리자는 그 목록을 발행해야 합니다. 선택한 은행 웹사이트에서도 대리점 이름을 확인할 수 있습니다. 종합 모기지 보험은 다음 조건에 따라 수행됩니다.

차용인은 부작용 발생에 중대한 영향을 미치는 상황에 대해 전문가에게 알립니다.
정책을 발행하기 전에 시민은 선택한 부동산과의 모든 거래에 대한 정보를 제공합니다.
개인은 위험을 평가하기 위해 보험 대리인의 질문에 자세히 답변합니다.
현행법에 위배되지 않는 한 이미 체결된 보험 계약을 변경할 수 있습니다.

정책 등록 절차

어느 회사에서 모기지를 가져왔는지에 관계없이 종합 보험 절차는 다음과 같습니다.

정책을 획득하는 데 필요한 서류 준비. 거의 모든 보험사는 시민이 전체 건강 검진을 받도록 요구하는데, 이는 많은 시간이 걸립니다. 회사를 방문하기 전에 차용인은 주택담보대출 계약을 받아야 합니다. 이를 바탕으로 정책 비용이 계산됩니다.
서류 패키지를 가지고 보험 회사를 방문하여 신청서를 작성하십시오. 서명하기 전에 계약의 모든 조항을 주의 깊게 읽고 보상 계산 및 제공 절차를 숙지해야 합니다.
완료된 보험금을 지불하고 수령합니다.

계약을 체결하려면 시민은 다음 서류를 제출해야 합니다.

본인의 여권 사본과 보증인의 여권 사본,
성명;
국가 재산권 등록 증명서;
모기지 획득에 관한 계약;
BTI의 인증서;
건물의 평면도;
주택 등록부에서 발췌한 내용;
부동산 판매자의 사본(거래가 개발자가 아닌 개인과 체결된 경우)
주택의 시장 가치를 나타내는 평가 보고서;
취득한 물건과 관련된 계약.

종합 모기지 보험 비용

평균 관세는 대출금액의 1~1.5%이다. 모기지 보험 가격에는 소유권(연간 0.2%), 재산 보험(0.3%), 생명 및 건강(0.5%)이 포함됩니다. 다음 요소가 관세에 영향을 미칩니다.

차용인의 나이와 건강 상태;
부동산 거래 건수;
부동산 상태;
모기지 금액;
보험기간.

최종 보험 비용은 특정 회사의 규칙에 따라 결정됩니다. 차용인이 여러 보험에 가입하기로 결정하면 총 비용은 더 높아집니다. 보험 계약자는 계약 체결 후 계약 조건을 변경할 권리가 있지만, 이 경우 추가 비용도 발생합니다. 일부 러시아 은행의 종합 보험 비용:

은행 이름	대출 금액에 따른 보험 비용	보험 회사
스베르방크		SOGAZ. 알파 보험. Ingosstrakh.
		제타보험. 아도니스. 그래서.
		제타보험. SOGAZ. RSHB-보험. 리버티 보험. 동맹.
라이파이젠뱅크		Rosgosstrakh. RESO-Garantiya. 동맹. 취리히. 최대.
알파뱅크		RESO-Garantiya. Rosgosstrakh. 합의. 진행-가란트. 르네상스 보험 그룹.

동영상

우선, 우리는 법에 따라생명 보험 차용인 자신의 자발적인 희망에 의해서만 수행됩니다. 누구도 당신에게 정책을 강요할 권리가 없습니다. 반면에 금융 위험을 줄이기 위한 계약을 체결하는 것은 은행과 고객 모두에게 이익이 됩니다.

많은 사람들이 무엇에 관심을 갖고 있는지 . 계산의 예를 찾으려면 링크를 따르십시오. 간단히 말해서, 50세 미만의 대부분의 고객의 경우 요율 인상에 비해 요율이 현저히 낮기 때문에 보험에 가입하는 것이 여전히 더 수익성이 높습니다. 이를 통해 월별 지불 금액을 절약할 수 있으며, 더 중요한 것은 그룹 1 또는 2의 사망/장애 발생 시 지불을 받을 수 있다는 것입니다.

점에 유의하시기 바랍니다 . 이는 모기지법의 요구 사항입니다.

두 번째 중요한 점. 보험 상품 구매는 공인된 회사에서만 허용됩니다. 각 은행은 공식 웹사이트에 선정된 보험사 목록을 게시해야 합니다. 예를 들어, Sberbank 목록(2019년 5월 현재)에는 15개, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - 5개가 있습니다. 허용되는 수가 적을수록 수익성 있는 옵션을 찾을 가능성이 낮아진다는 것은 분명합니다. . 이는 남용과 조작의 기회를 만듭니다. 은행에서는 보험 상품 판매에 대해 큰 수수료를 제공하는 사람만 허용합니다.

그러한 목록이 권리를 제한하고 법을 위반한다고 생각한다면 우리는 귀하를 실망시킬 것입니다. 이러한 관행은 러시아 연방 정부와 독점 금지국이 특별 결의안을 발표한 2009년 이후 절대적으로 합법적이었습니다. 차용인이 위험 보험에 가입하도록 허용하는 절차가 자세히 설명되어 있습니다. 자세한 내용은 기사 " ".

은행은 부동산 구입을 위해 대출을 제공할 때 이에 대한 모기지를 발행할 뿐만 아니라 모기지 보험도 요구합니다. 재산 보험 가입은 모든 모기지 계약의 필수 사항입니다. 다른 유형의 보험은 어떻습니까?

모기지 보험이 무엇인지에 대한 일반적인 이해

모기지 보험은 주택 모기지 대출에 참여하는 각 참가자의 재정적 이익을 보호하기 위해 고안된 일련의 보험 유형입니다.

그러한 계약을 체결해야 하는 이유는 다음과 같습니다.

은행 - 소비자 대출에 비해 이자율을 낮추고 대출 기간을 늘릴 수 있는 대출 상환 보증을 얻습니다.
고객 - 사망, 장애, 소득 감소 등의 경우 의무를 이행할 수 있는 능력에 대한 재정적 안정을 확보합니다.

모기지 보험의 주요 목적은 모기지 보험 시스템의 신뢰성을 높이기 위해 보험사, 차용자 및 대출자 간의 위험을 재분배하는 것입니다.

모기지 보험의 종류:

손실 또는 손해 위험에 대비하여 계약에 따라 약속된 모기지 하의 재산 보험;
고객(차용자 또는 공동 차용자)의 생명 및 장애 보험인 개인;
소유권은 소유권 종료로 인해 담보물의 소유권 상실에 대비한 보험입니다.

추가 옵션으로 보험사는 다음 사항에 대해 건물 소유자의 민사 책임을 보장하도록 제안합니다.

부동산 운영 중 제3자에 의한 경우(예: 이웃 아파트에 홍수가 발생한 경우)
수락된 재정적 의무를 이행하지 못한 경우 채권자가 (지연이 있는 경우, 향후 지불이 불가능한 경우)

이 유형의 보험의 특징

모기지 위험 보험은 계약에 따른 수혜자가 대출 기관(은행)이라는 점에서 다릅니다. 보험사고가 발생한 경우, 보험사는 자신에게 유리한 보험금을 지급합니다. 그 규모는 미결제 부채 금액과 발생한 피해 금액을 모두 초과할 수 없습니다.

전체 대출 기간에 대한 계약 체결 즉시 보험금을 일시불로 지급하는 제도가 있습니다. 보다 일반적인 방식은 보험 금액을 매년 지불하는 것입니다.

모기지가 있는 경우 매년 아파트 보험에 가입해야 합니까? 예. 이는 대출 계약에 명시되어 있습니다.

보험 계약 체결 요건의 적법성

모기지를 위한 부동산 보험: 의무 여부 - 오랫동안 논쟁이 이어져 왔지만 법과 사법 관행이 있습니다.

연방법 No. 102-FZ "모기지에 관한" 규정에 따라 모기지 차용인은 담보를 보장해야 합니다. 이 문서에는 다른 유형의 보험에 대해서는 아무 것도 나와 있지 않습니다.

모기지 예술에 대한 개인 보험. 러시아 연방 민법 935는 자발적인 것으로 정의됩니다. 그러나 은행에서는 고객이 그러한 보험에 가입할 것을 강력히 권장합니다. 선택 사항이지만, 존재하지 않을 경우 대출 금리가 최소 1% 이상 인상됩니다.

소유권 보험과 관련하여 유사한 상황이 발생했습니다. 고객은 거절할 권리가 있지만 대출 기관의 관점에서 볼 때 대출은 더 위험하기 때문에 은행의 요구 사항을 이행하기로 동의한 차용인보다 덜 유리한 다른 조건으로 그에게 제공됩니다.

이러한 분쟁과 관련된 사법 관행에 따르면 대부분의 경우 생명 및 건강 보험 계약 체결 요구 사항은 보험을 취득하지 않고 대출 발행을 거부했기 때문에 계약 자유 남용으로 인식됩니다.

2015년 11월 20일자 러시아 중앙은행 지침 No. 3854-U에 따르면, 차용인은 관련 서류에 서명한 날로부터 5일 이내에 자신에게 부과된 보험 상품을 거부할 권리가 있습니다. 그 사람이 지불한 금액은 전액 반환되어야 합니다.

그러나 러시아 중앙은행은 차용인이 이 서비스를 거부할 경우 대출기관은 표준 계약 조건을 변경하고 이자율을 인상할 권리가 있다고 설명했습니다.

이 조항은 이미 대부분의 모기지 계약에 포함되어 있습니다. 또한 대출 기관은 고객이 해당 조건을 준수하지 않을 경우 일방적으로 모기지 계약을 종료할 수 있는 권리를 널리 사용합니다. 이 조항은 대출 서류에도 명시되어 있습니다. 은행은 고객에게 보험에 가입하지 않으면 계약을 종료할 것을 요구하는 통지문을 보냅니다. 후자는 차용인이 전체 대출 금액을 상환하지 않으면 법적 절차를 밟을 의무가 있음을 의미합니다.

보험 요구 사항이 자신의 권리를 침해한다는 사실에 대한 시민의 항소 (일반적으로 법적 절차 중)는 허용되지 않습니다. 계약은 특정 상황에서 체결되었으며 이에 대해 고객에게 사전 경고되었습니다.

문서에 서명한다는 것은 해당 문서가 설정한 요구 사항을 충족하는 데 동의한다는 것을 의미합니다.

대표적인 보험사례

부동산 보험은 일반적으로 다음과 같은 보험 사건으로 가정합니다.

피보험 재산 외부에서 발생한 화재를 포함한 화재;
가정용 가스 폭발;
재해;
물이 인근 건물에서 나온 경우에도 물 공급, 하수 또는 난방 시스템 사고로 인해 발생한 홍수
제3자의 불법 행위(폭력, 강도, 기물 파손)
항공기(그 일부)가 부동산에 떨어지는 경우
계약 체결 당시 보험 계약자가 알지 못했던 구조상의 구조적 결함을 식별합니다.

보험사가 제공하는 최소 패키지는 피보험 재산이 심각한 피해를 입은 경우에만 지불을 제공한다는 사실에 대비해야 합니다.

예를 들어, 홍수로 인해 이웃집 벽지가 파손된 경우에는 보상이 없지만, 누군가가 창문을 깨뜨린 경우에는 그 비용을 보상받을 수 있습니다. 대출금 전액은 해당 물건이 완전히 파기된 경우에만 지급됩니다. 개인 주택의 경우 기초가 남아 있으면 부채의 일부만 상환됩니다. 왜냐하면 보험사의 관점에서 건물의 나머지 부분은 여전히 새 주택을 짓는 데 사용될 수 있기 때문입니다.

더 많은 보장과 더 많은 보상을 받으려면 더 많은 연장 보험에 가입해야 하지만 비용이 더 많이 듭니다.

다음 유형의 모기지 보험은 차용인의 생명 및 건강 보험입니다. 그러한 계약에 따른 보험사고는 다음과 같습니다.

계약 유효 기간 동안 발생한 사고 또는 질병으로 인해 피보험자가 사망한 경우,
1개 또는 2개의 장애 그룹을 배정하여 질병이나 사고로 인해 근로 능력을 상실한 경우.

모기지에 대한 소유권 보험이 무엇인지는 다음 계약에 따른 보험 이벤트 목록을 통해 더 쉽게 이해할 수 있습니다.

판매 및 구매가 유효하지 않다는 인식(러시아 연방 민법 제9장 2항에 근거)
부동산의 소유권을 유지하는 사람이 주택 구매자(전체 또는 일부)에게 요구하는 것입니다.

이 유형의 보험은 선의의 구매자의 권리를 보호하기 위해 고안되었습니다. 보험 사건의 발생 확인은 법원의 결정입니다. 그러한 계약에 따른 지불은 차용인의 재정적 비용을 보상하고 대출 기관의 대출 상환을 보장해야 합니다.

그러한 경우, 보험회사는 법정에서 고객의 이익을 대변하는 것을 포함하여 완전한 법적 지원을 제공할 권리가 있습니다.

보험금 수령 문제

보험사는 여러 가지 경우에 보험금 지급을 거부할 권리가 있습니다. 모두 보험계약서에 명시되어 있습니다.

모기지 대출에 대한 개인 보험에는 보험 이벤트로 차용인의 2차 또는 1차 장애 그룹 식별 또는 사망이 포함됩니다. 이 경우 일시불로 전액 결제됩니다. 첫 번째 경우, 재산은 차용인의 재산으로 유지되고, 두 번째 경우에는 상속 재산에 포함되며 상속인은 아무런 부담 없이(담보나 대출 부채 상환 의무 없이) 이를 받게 됩니다. 그러나 예를 들어, 생명 보험 계약에 따른 보상은 보험 계약자의 과실로 인해 자살이나 자동차 사고로 인해 사망한 경우 거부됩니다. 고객이 처음에 건강 문제에 대해 알고 보험사가 의료 기록에서 확인하지만 계약을 체결할 때 이에 대해 알리지 않은 경우 보상을 지불하지 않습니다.

직업적 위험으로 고통받은 사람과 보험 가입 당시 혈액에서 의사가 처방하지 않은 알코올이나 약물이 발견된 사람에 대한 보상에도 문제가 있습니다. 법에 따르면 이러한 상황에서 보험사는 부채를 상환할 의무가 없습니다.

두 배우자-공동 차용인과 관련하여 생명 및 건강 보험에 가입한 경우, 그 중 한 명이 사망하는 경우 은행에 대한 부채는 절반만 상환됩니다. 대출잔액의 50%까지. 특정 비율을 고려하여 보험이 이루어진 경우 계약서에 명시된 방식을 고려하여 지불이 이루어집니다. 예를 들어, 배우자 중 한 사람이 사망한 경우 보상금은 잔액의 70%이고, 다른 배우자가 사망한 경우 보상금은 30%입니다.

보험사의 거부가 옳았다는 확신이 없는 경우에는 해당 분야 전문 변호사에게 문의하는 것이 좋습니다.

이미 첫 번째 상담에서 모든 문서를 연구한 후 전문가는 보험사의 조치의 적법성을 확인하거나 반박하고 법정에서 자신의 이익을 보호하는 것이 타당성을 제안할 수 있습니다.

모기지 보험을 절약하는 방법

대출 기관의 직원이 제공하는 보험 프로그램은 원칙적으로 차용자에게 수익성이 없는 상품입니다. 대부분의 은행은 실제 보험 계약자, 실제로 계약을 체결하고 필요한 경우 보험금을 지급하는 조직과 고객 사이의 중개자 역할을 합니다. 따라서 대출 기관은 "공급자"로부터 할인을 받고 동시에 자체 비용을 충당할 수 있는 여유분을 제공합니다.

결과적으로 은행 사무소에서 체결한 보험 계약은 보험사 자체 또는 다른 공식 파트너와 동일한 조건으로 체결한 계약보다 10~20% 더 비쌀 수 있습니다.

보험사로부터 직접 보험을 구입하기로 결정한 경우 대출 기관에 문의하여 인증된 회사 목록을 확인하세요. 보험 회사를 선택할 때 어떠한 제한도 법으로 허용되지 않는다는 사실에도 불구하고 이러한 제한은 설정될 수 있습니다. 따라서 공인 보험사 목록을 은행에 문의하는 것이 더 현명합니다.

보험가입금액은 대출잔액에 다음 해에 발생할 이자를 합산하여 산정하므로, 대출금 조기상환으로 인한 절약이 가능합니다.

모기지 부채가 빨리 상환될수록 차용인이 지불하는 이자가 줄어들고 보험 금액도 적어집니다.

대출 상환일도 고려해야 합니다. 이상적으로는 다음 보험 계약이 만료될 때까지 대출 전액 상환 기한을 결정해야 합니다. 이것이 해결되지 않으면 채권자로부터 부채 부재에 대한 해당 증명서를 받아 보험사에 연락하여 대출 의무의 실제 존재 시간에 따라 보험 금액의 일부를 반환하도록 요청할 수 있습니다. 은행에 대한 부채).

초과 지불을 방지하기 위해 모기지로 자신을 올바르게 보호하는 방법. 보험금을 결정할 때 보험사는 다음을 고려합니다.

고객의 나이. 25~35세의 사람들에게는 이 정책이 더 저렴해집니다.
부동산 가격 - 가격이 비쌀수록 보험사는 더 많은 금액을 지불해야 합니다.
개인 보험의 경우 건강 검진을 요청받을 수 있으며 그 결과에 따라 보험 비용이 결정됩니다. 건강 문제가 적을수록, 나쁜 습관이 적을수록 할인 혜택은 더 커집니다.
대출 금액이 클수록 지불을 위해 더 많은 보험 금액이 할당됩니다.