거의 모든 사람이 구매할 돈이 부족한 문제에 직면했습니다. 이러한 상황에서 친구, 친척에게 대출을 요청하거나 매우 짧은 기간 동안 은행에서 돈을 빌릴 수 있습니다.

정의

초과 인출은 개인의 계좌를 보충하기 위해 은행에서 발행하는 대출입니다. 소비자 대출과의 주요 차이점은 계약 기간 동안 여러 번 갱신할 수 있다는 점입니다. 또한 최소 한 달에 한 번은 대출금을 상환해야 하며 부채 전액에 대해 이자가 부과됩니다.

잠재적 차용인은 무엇을 알아야 합니까?

초과 인출은 회전 신용 한도입니다. 적시에 부채를 상환하면 자금을 무제한으로 사용할 수 있습니다. 이것은 시간을 소중히 여기고 매번 새로운 대출을 신청할 수 없는 고객에게 매우 편리합니다.

이러한 대출은 오늘날 소액 금융 기관이 제공하는 "월급 날 현금"보다 훨씬 저렴합니다.

모든 은행의 이자율은 유동적입니다. 고객의 소득 수준에 따라 다릅니다.

초과 인출은 공식적일 뿐만 아니라 기술적이기도 합니다. 두 번째 경우에는 수수료가 많은 ATM을 통해 자금을 전환하거나 현금을 인출한 후 계정 잔액이 마이너스가 될 수 있습니다. 기술적 당좌 대월의 경우 은행은 부채 상환을 위해 35일을 제공합니다. 그렇지 않으면 고객에게 페널티가 적용됩니다.

어떤 이유로든 카드로 적시에 수입을 수령하는 경우 수수료 증가 또는 한도 감소의 형태로 고객에게 제재가 가해집니다.

대출 기관도 ATM을 통해 자금을 인출할 때 수수료를 부과합니다.

등록과 동시에 당좌대월을 판매하는 것이 관례가 된 지 얼마 되지 않아 퇴직한 많은 직원들에게 큰 놀라움으로 다가올 수 있습니다. 실제로 소득 이전이 지연되는 경우 고객에게 벌금이 부과됩니다.

특이점

초과 인출은 신용 기관의 기존 고객에게만 발행됩니다. 자금은 오픈 계좌로 이체됩니다. 대부분의 경우 이러한 목적으로 급여 카드가 사용됩니다. 이러한 계정은 한 달에 두 번 보충되며 자금은 무제한으로 사용할 수 있습니다. 자금 한도는 고객의 소득 수준에 따라 은행에서 설정합니다. 카드에 구매하기에 충분한 자금이 없으면 초과 인출 서비스가 자동으로 활성화됩니다. 즉, 고객은 급여 카드로 구매 비용을 지불할 수 있지만 빌린 자금을 희생합니다.

초과 인출은 이자가 부과되는 동일한 대출입니다. 즉, 고객은 여전히 ​​원금과 발생한 수수료를 은행에 반환해야 합니다. 기존의 대출과 달리 자금이 계좌로 입금된 후 즉시 상환되며 사용금액에 따라 수수료가 부과됩니다. 예를 들어 고객이 100,000 BYN 금액의 대출을 받고 10,000 BYN만 사용한 경우 부채가 상환될 때까지 이 금액에 대해서만 이자가 부과됩니다.

오늘 우리는 Belarusbank에서 초과 인출을 얻는 방법에 대해 이야기 할 것입니다.

신청 방법?

Belarusbank의 당좌 인출 신청서는 같은 이름 섹션의 신용 기관 웹 사이트에서 직접 제출할 수 있습니다. 인터넷 뱅킹을 통해 대출 신청서를 작성하려면 "계정" 메뉴의 "추가 서비스" 섹션으로 이동하십시오. M-뱅킹에서 해당 메뉴 항목은 "서비스" 섹션에 있습니다. Belarusbank OJSC 지점 중 하나에 연락하여 신청할 수도 있습니다.

계산된 한도에 따라 급여 카드의 초과 인출이 제공됩니다. 후자는 월 소득 수준에 따라 다르며 200 기본 단위를 초과할 수 없습니다. 작성된 신청서는 계좌(카드)가 개설된 은행의 신용 부서로 이동합니다.

1차 심사결과는 동일부서 직원이 고객에게 SMS 또는 그들이 선택한 다른 방법으로. 신청서가 승인되면 클라이언트는 사무실로 초대되어 선언된 문서의 원본을 제공하고 계약서에 서명합니다.

당좌 대월 "Belarusbank"는 지난 2 분기 동안 여권과 소득 증명서가있는 상태에서 작성됩니다.

정황

Belarusbank OJSC는 한도, 조건 및 수수료가 다른 두 가지 프로그램에 따라 급여 카드에 대출을 제공합니다.

1. 만기는 분기에 한 번.초과 인출 "Belarusbank"는 1년 동안 월 2배 금액을 제공합니다. 최근 6개월간 수입. 금리 = SR + 9 p.p. (01.11.16 기준)- 29%). 대출 기간은 카드 기간을 초과할 수 없습니다.계정.

2. 만기는 6개월에 한 번입니다.초과 인출 "Belarusbank"는 월 평균의 400 % 금액으로 1 년 동안 제공합니다. 최근 6개월간 수입. 금리 = SR + 10 p.p. (01.11.16 기준)- 서른%). 대출 기간은 카드 기간을 초과할 수 없습니다.계정. 본 서비스는 최종 근무처에서의 근무경력이 1년 미만인 고객에게는 제공되지 않습니다.

2016년 8월 1일부터 월별 상환 기간이 있는 기존 프로그램이 종료되었습니다.

잠재적 대출자는 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

• 개인 또는 개인 기업가로 등록되어 있어야 합니다.
• 과거에 흠잡을 데 없는 신용 기록을 가지고 있습니다.
• 지난 3개월 동안 거래가 있는 은행 계좌가 있어야 합니다.

Belarusbank 초과 인출을 사용하는 방법은 무엇입니까?

이 서비스를 발행하면 고객은 자신의 카드에서 빌린 자금으로 청구서를 지불할 수 있습니다. 플라스틱 보유자는 당좌 대월을 언제, 어떤 양으로, 무엇에 쓸지 결정합니다. "Belarusbank"는 실제 부채 금액에 대해서만 이자를 발생시킵니다. 고객이 서비스를 발행했지만 사용하지 않으면 수수료를 지불하지 않습니다. 당좌 대월은 고객이 자신의 자금 잔액을 초과하는 청구서를 지불하면 자동으로 활성화됩니다. 대출 상환도 소득이 계정에 입금된 후 자동으로 수행됩니다.

신용 대 당좌 대월

기본적으로 초과 인출은 카드로 제공되는 소비자 대출과 매우 유사합니다. 두 경우 모두 대출 금액은 급여 수준에 따라 다릅니다. 그러나 최대 대출 금액은 Belarusbank의 초과 인출보다 높습니다. 계정 현금 인출에 대한이자 - 4 %. 자금 사용 요율은 두 경우 모두 동일합니다. 단, 대출 신청 시에는 미납금 전액에 대해 이자가 부과됩니다. Belarusbank에서 초과 인출을 신청하는 데 담보나 보증이 필요하지 않습니다.

고객 리뷰

주요 이점은 사용의 용이성입니다. 대출을 신청하려면 온라인으로 신청하기만 하면 됩니다. 고객이 이미 급여 카드를 가지고 있는 경우 소득 증명서를 제공할 필요가 없습니다. 신청에 대한 사전 확인 후 은행 관리자는 고객에게 연락하여 지점 직원과 회의 시간 및 장소를 정합니다. 이미 신용 기관 사무실에서 고객에게 서명을 위한 대출 계약서가 제공됩니다. 그 이후에는 초과 인출을 무제한으로 사용할 수 있습니다.

부채 상환은 계정 보충 후 자동으로 수행됩니다. 한편으로 고객은 다음 할부금을 지불하기 위해 ATM이나 단말기를 찾을 필요가 없습니다. 반면 연체된 부채의 경우 대출이 완전히 상환될 때까지 계정이 차단됩니다. 또한 은행은 한도를 낮추고 금리를 높이는 형태로 다른 벌칙을 적용할 수 있습니다. 당좌 인출의 단점에는 작은 신용 한도와 짧은 계약 기간(3~12개월)도 포함됩니다.

다른 옵션

Belarusbank에서 카드로 크레딧을 발행할 수 있는 조건을 자세히 살펴본 후 다른 제안을 살펴보겠습니다.

이러한 대출 서비스에 대한 시장 금리는 33-48% 사이에서 변동합니다. 동시에 고객은 소비자 대출에 대해 34-42%를 지불해야 합니다.

시장에서 가장 낮은 요금은 BelVED Bank에서 제공합니다. 대출 "여분의 동전"은 33%의 수수료를 제공합니다. 유사한 제품을 사용하는 경우 Fransabank 및 Zepter Bank 고객은 39%, Technobank 및 Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%를 지불합니다. 당좌 인출은 VTB 은행 고객에게 가장 비쌉니다 - 47%. 동시에 많은 금융 기관은 10-30일의 유예 기간을 제공하며 이 기간 동안 대출에 대한 이자는 0.0001%의 비율로 부과됩니다.

계정에서 자금을 무료로 인출하는 것은 "MTBank", "RRB-Bank", "Bank Moscow" 카드에 대해서만 제공됩니다. Zepter Bank의 유사한 운영은 관세 계획에 따라 2.5%, Technobank에서 3-5%의 요율로 부과됩니다.

Alfa-Bank는 급여 카드 소지자에게만 유사한 서비스를 제공합니다. 한도액은 월평균 소득의 300%입니다. 이자율은 대출 기간에 따라 증가합니다. 계좌에서 자금을 인출할 때 2%의 수수료가 부과됩니다.

« 벨라그로프롬방크” 또한 고객에게 선택할 수 있는 두 가지 프로그램을 제공합니다. 당좌차월 약정서 체결일로부터 최초 90일 동안 연 10%로 제공됩니다. 91일째부터 13%의 비율이 작동하기 시작합니다. 급여 프로젝트 참가자와 농업 기업 직원은 예외입니다. 당좌 대월은 연간 12.5 %로 그러한 고객에게 제공됩니다. 초기 대출 금액은 5,000BYN으로 제한되며, 최대값은 200,000원. 신청서는 2일 이내에 고려됩니다. 자금 이체 그 카드에월 소득: 급여, 기업 활동으로 인한 이익, 연금.

Belarusbank는 소득 수준에 따라 카드론을 제공하지만 BSP-Sberbank에서는 첫 번째 초과 인출을 최대 10,000BYN까지 16%로 받을 수 있습니다. 신청서는 근무일 기준 2일 이내에 고려됩니다. 채무가 발생한 날로부터 1년 이내에 대출금을 상환할 수 있습니다. 벨로루시 공화국 시민뿐만 아니라 영구 소득원이 있는 무국적자도 당좌 대월을 받을 수 있습니다.

결론

당좌 대월은 비상시 자금을 빌릴 수 있는 좋은 방법이지만 이 서비스를 매우 신중하게 사용해야 합니다. 더 좋은 점은 비상 시에만 활성화하는 것입니다. 초과 인출은 짜증납니다. 처음에 고객은 "중요한 필요를 위해"대출을 받고 몇 달 후 한도 금액이 지속적으로 증가하고 수익금이 부채를 완전히 상환하기에 충분하지 않기 때문에 더 이상 멈출 수 없습니다.

우리 중 많은 사람들이 주기적으로 그러한 문제에 직면합니다. 카드에 돈이 충분하지 않지만 현재 카운터에있는 것을 정말로 사고 싶습니다. 오랫동안 기다려온 급여 또는 선급이 곧 있으면 가장 간단한 해결책은 친구, 친척 또는 지인의 "대출"입니다. 사실, 친구의 도움 없이는 급여 전 돈 부족을 없앨 수 있습니다. 초과 인출이 도움이 될 것입니다.

초과 인출이란 무엇입니까?

개인의 개인 은행 계좌를 보충하기 위해 은행에서 발행하는 대출입니다. 예를 들어 소비자 대출과 달리 당좌 대월은 전체 대출 기간 동안 여러 번 갱신 될 수 있으며이 대출은 최소 한 달에 한 번 상환해야하며 대출에 대한 실제 부채에 대해서만이자가 부과됩니다.

이제 위의 모든 것을 해독해 봅시다.

따라서 모든 은행에서 귀하의 이름으로 계좌가 개설되어 급여를 받고이 돈을 관리하는 플라스틱 카드가 있습니다. 이 계정은 일반적으로 한 달에 두 번 보충됩니다 (선불 및 급여). 물론 금액 내에서 계정에서 무제한으로 돈을 인출할 수 있습니다.

그러나 계정의 자금이 필요한 구매를하기에 충분하지 않거나 예기치 않은 상황으로 인해 계획보다 훨씬 더 많이 지출했으며 이제 월급까지 살 것이 아무것도 없습니다.

비슷한 상황에 처한 경우 은행에 연락하여 당좌 대월 대출을 신청할 수 있습니다. 귀하의 급여 규모에 따라 은행은 귀하에게 대출이 허용되는 금액을 설정합니다. 이 금액을 초과 인출 한도라고 합니다.

당좌대월 개설 후 통장에 있는 금액이 소진될 경우 초과인출 한도 내에서 은행 자금을 사용하게 됩니다. 그러나 이것은 여전히 ​​대출이기 때문에 먼저 상환해야하고 두 번째로이자를 지불해야합니다.

초과인출은 계좌입금 후 자동으로 상환되며, 이자는 대출금액 전체가 아닌 지출한 부분에 대해서만 부과됩니다. 즉, 귀하의 한도가 Br1,000,000이고 Br10,000만 지출했다고 가정하면 이자는 Br10,000에 대해 대출이 상환될 때까지의 기간 동안만 청구됨을 의미합니다.

어디로 가야합니까?

대부분의 경우 초과 인출을 신청하려면 신청서를 작성하고 여권과 손익 계산서를 보여주면 됩니다(보통 3-6개월). 신용한도와 상환조건은 각 은행별로 특성이 있습니다.

안에 벨라루스방크초과 인출 대출에는 한도 크기, 상환 기간 및 이자율이 다른 세 가지 유형이 있습니다.

• 월 만기 - 한도는 지난 3개월 동안의 평균 월 소득 금액, Br 대출 이자율 - National Bank (SR) + 6 p.p.의 재융자 비율을 초과하지 않습니다. (2010년 3월 22일 현재 - 연 19%);
• 만기 3개월 - 한도는 1년 동안 제공되며 최근 6개월 동안의 월 평균 소득의 200%에 해당하며 이자율은 CP + 6.5 p.p. (2010년 3월 22일 현재 - 연 19.5%);
• 6개월 만기 - 한도는 1년 동안 제공되며 지난 6개월 동안 월 평균 소득의 최대 400%까지 제공되며, 이자율은 CP + 7 p.p. (2010년 3월 22일 현재 - 연 20%).

BPS-은행초과 인출을 얻기 위한 세 가지 옵션도 제공합니다.

• 3개월 만기 - 한도는 월평균 "순"소득의 최대 80%이며, 이자율은 CP + 5 p.p.입니다. (2010년 3월 22일 현재 - 연 18%);
• 만기 6개월 - 한도는 월 평균 "순"소득의 최대 200%이며, 이자율은 CP + 5.5 p.p.입니다. (2010년 3월 22일 현재 - 연 18.5%);
• 만기 12개월 - 한도는 월평균 "순"소득의 최대 400%이며, 이자율은 CP + 6 p.p.입니다. (2010년 3월 22일 기준 - 연 19%).

안에 벨가즈프롬방크한도 금액은 다음 조건에 따라 은행에서 결정합니다.

• 기업 직원의 경우 - 지난 3개월 동안 평균 월급의 100% 이내, 그러나 Br5,000,000 이하, 만기 - 3개월;
• 회사 관리자 및 그 대리인의 경우 - 지난 3개월 동안 평균 월급의 200% 이내, 그러나 Br10,000,000 이하, 상환 기간 - 6개월;
• 금리 CP+5 p.p. (연간 18%).

플라스틱 "급여" 카드의 소유자인 경우 벨라그로프롬방크, 최소 Br100,000(월급액의 최대 금액)부터 최대 1년 동안 연 19%의 이율로 대출을 받을 수 있습니다.

당좌 대월 열기 프라이어뱅크, 당신은 최대 1년 동안 연 20%의 이율로 당신에게 발행될 4개의 평균 월 급여(Br5,000,000 이하)에 해당하는 금액을 믿을 수 있습니다.

안에 파리테방크 CP + 4 p.p.의 이자율로 1년 동안 초과 인출 대출을 받을 수 있습니다. (2010년 3월 22일 기준 - 연 17%), 한도액은 월평균 소득금액 내에서 산정함.

고객은 이 대출을 받을 수 있습니다. MTBank, 또한이 은행의 카드 계좌로 3 개월 이상 급여를 받으면 당좌 대월을 열기 위해 소득 증명서가 필요하지 않습니다. 한도는 월평균 급여의 150%이며, 대출기간은 최대 1년입니다. 이자율은 기간에 따라 다릅니다.

• 1-20일(유예 기간) - 0%;
• 21일부터 90일까지 - 연 12%;
• 91~180일 - 연 17%;
• 181일 이상 - 연 19%.

초과 인출 알파 은행지난 6개월 평균 월급의 90% 또는 200%(Br5,000,000 이하)를 90일 및 180일 기간 동안 대출받을 수 있는 기회입니다.

안에 BTA 은행연간 24%의 비율로 최대 5개의 급여 한도로 당좌 대월을 제공할 준비가 되어 있으며 벨린베스트뱅크또한 최대 5개의 급여를 받을 수 있지만 연간 19%입니다. 벨로스방크월 평균 소득의 최대 2배까지(기관장 대상) 당좌대출을 사용할 수 있습니다.

그리고 그것은 수익성이 있습니까?

은행에서 제공하는 금액, 상환기간, 당좌대출 금리 등을 고려하면 '카드' 가계대출과 비교하는 것이 가장 좋다. 두 경우 모두 대출 금액은 급여에 따라 다릅니다. 사실, 소비자 대출을 신청할 때 더 많은 대출을 기대할 수 있습니다. 소비자 대출의 이자는 당좌대출과 같거나 더 높으며 대출금 전액을 지불해야 합니다. 초과 인출을 얻기 위해 담보나 보증이 필요하지 않은 것도 중요합니다.

그래서 노골적 이익소비자 대출이 호출되기 전에 당좌 대월:

• 수령 용이성-당좌 인출을 시작하려면 은행을 방문하여 급여 증명서를 제공하면됩니다 (항상 필요한 것은 아님). 또한 일부 은행은 몇 시간 안에 계좌에 돈을 입금할 준비가 되어 있습니다.
• 이자는 전체 대출 금액이 아닌 실제 부채에 대해서만 부과됩니다.
• 자동 상환;
• 회전 - 이전 부채가 상환된 후 당좌 대월을 다시 사용할 수 있습니다.

에게 단점당좌 대월 대출에는 다음이 포함됩니다.

• 당좌 인출 한도를 급여에 엄격하게 구속하므로 (소비자 대출에 비해) 금액이 그리 크지 않습니다.
• 짧은 상환 기간 - 3개월에서 1년;
• 임금 지불이 지연되거나 규모가 감소하는 경우 발생할 수있는 대출 상환 문제.

어떤 이유로 초과 인출을 상환할 수 없는 경우 은행은 한도 축소, 이자율 인상 또는 초과 인출 대출 종료와 같은 벌금을 부과합니다.

2014년 7월 9일 22528

현대 경제사가 어떤 특정한 것을 기억했을 것 같지는 않다. 윌리엄 호그 1728년 에든버러에서 일어난 사건이 아니라면. 그 다음에 스코틀랜드 왕립 은행위의 이름을 가진 영국인에게 1000파운드의 초과 인출을 세계 최초로 발행했습니다. 그 당시 그는 계좌에 훨씬 적은 금액을 가지고 있었습니다.

"overdraft"의 의미는 영어(overdraft)에서 "overspending" 또는 "over the plan"으로 번역됩니다. 거기에서 새로운 대출 상품이 유통되기 시작했습니다. 그리고 "초과 인출"이라는 용어와 당좌 인출 절차 자체는 당시 여전히 봉건 유럽 전역에 퍼졌고 표준 은행 관행.

당좌 대월- 은행이 개인 및 법인 모두 재정적으로 안정적인 고객에게 제공하는 단기 대출 유형 중 하나입니다.

당좌 대월 대출의 기능에 관해서는 필수 뉘앙스가 몇 가지 있습니다. 첫째, 초과 인출은 직불 카드에 자금을 입금하여 발행됩니다. 원칙적으로 이 급여 카드, 별도의 "당좌 인출" 카드에 등록하는 옵션이 있지만.

둘째, 이론적으로 초과 인출 기간은 다음과 같을 수 있습니다. 최대 3년. 다만, 원칙적으로 1년을 초과하지 않는다. 그러나 당좌 대월을 은행에 상환하는 데 문제가 없다면 은행은 기꺼이 당좌 대월을 다시 연장할 것입니다.

달콤한 신용 꿀

초과 인출은 회전 신용 한도입니다. 따라서 계약 기간 동안 차용인은 자금을 사용할 수 있습니다. 한도 내에서필요한 지불이 제 시간에 이루어지면 무제한입니다. 번거롭지 않고 편리합니다.

대출금은 카드 소지자의 계좌로 자금이 입금되면 자동으로 상환됩니다(초과 인출이 다른 카드로 제공된 경우 해당 자금은 특별히 당좌 인출 카드에 입금되어야 함). 이것은 다른 하나입니다 플러스 당좌 인출- 빚을 언제 어떻게 갚아야 할지 고민할 필요가 없습니다. 급여가 입금된 후에 모든 것이 저절로 이루어집니다.

초과 인출은 일반 소액 대출보다 훨씬 수익성이 높고 저렴하며 일반 소비자 대출보다 적용하기 쉽고 빠릅니다. 그리고 가장 중요한 것! 그것은 돈을 찾는 불쾌한 절차에서 당신을 해방시킵니다 " 월급날까지».

신용 포로의 타르

알고 있어야!허용되는 당좌 대월뿐만 아니라 기술적 인 것, 즉 비용이 계정에 있던 금액을 초과하는 경우도 있습니다. 이것은 현금 인출 수수료가 나머지 자금을 차단했을 때 ATM에서 전환하거나 인출할 때 발생합니다.

한도를 초과하는 비용이 발생하면 은행은 일반적으로 최대 35일기술 당좌 대월을 지불합니다. 그렇지 않으면 은행에서 벌금을 부과할 수 있습니다.

당좌대월을 발행한 차용인은 항상 미리 예측할 수 없는 특정한 어려움에 직면할 수도 있습니다. 예를 들어, 이는 고용주의 임금 지연 또는 예상치 못한 문제은행 카드 계좌로 이체되거나 소득이 감소한 경우. 이 모든 것이 은행의 신청으로 이어질 수 있습니다. 제재지출 된 당좌 대월 금액에 대한 추가이자 발생의 형태로.

또한 일부 은행에서는 이자를 부과한다는 사실을 기억해야 합니다. 현금 인출당좌 인출 - 다른 은행의 ATM뿐만 아니라 자체 ATM에서도 마찬가지입니다.

은행법의 최신 변경 사항과 관련하여 초과 인출 절차가 약간 변경되었습니다. 이전에는 급여를 지불하는 조직에 서비스를 제공하는 은행에서 당좌 대월 라인을 개설하기 위한 신청서를 작성하는 것으로 충분했습니다. 이제 여러 은행에서 신청서와 여권 외에도 추가로 손익 계산서.

그런데!초과 인출 비율 떠 있는모든 은행에서 리파이낸싱 비율의 가치뿐만 아니라 금융 기관 자체의 재량에 따라 달라질 수 있습니다. 담보는 보통 패널티.

얼마 전까지 만해도 일부 벨로루시 은행은 직원에 대한 당좌 대월 판매와 병행하여 급여 프로젝트 계약을 체결하는 관행을 가졌습니다. 그건 그렇고, 많은 사람들에게 이것은 해고 후 은행이 초과 인출에 대한 연체 지연이 어디에서 왔는지 아는 신의 존재에 대해 적극적으로 알리기 시작했을 때 불쾌한 소식이되었습니다.

초과 인출 이자는 대출 이자를 초과하며 약 연 40%. 그러나 이것은 소액 금융 기관의 대출이자보다 적습니다. 당좌 인출을 사용하지 않으면 이에 대한이자가 계산되지 않는다는 것이 편리합니다. 편리하고 저렴한 "비오는 날을위한"일종의 은신처로 밝혀졌습니다.

당신은 다른 사람을 가져 - 당신은 당신의 것을 제공

당좌 대월을 받거나 받지 않는 것은 전적으로 모든 사람에게 달려 있습니다. 그러나 당좌 대월은 "드래깅"이라는 점을 기억해야 합니다. 처음에 이 돈이 "매우 중요한 필요"에만 사용될 것이라고 스스로 확신하면 한두 달 후에 사용된 당좌 대월 금액이 매달 증가하고 있고 수입은 이미 당좌 대월이 아닌 생활에 충분하지 않습니다 ...

초과 인출은 유용한 금융 상품입니까, 아니면 은행이 고객을 서비스에 연결하고 더 "무거운" 은행 상품의 소비를 시작하는 방법입니까?

“유용한 포도당과 헤로인은 모두 바늘 끝에서 떨어질 수 있습니다.

둘 다 건강에 영향을 미칩니다."

당좌 대월, 당좌 대월 -이 단어가 구매자를 위해 합쳐진 정도, 여기에는 항상 부족한 돈과 급여가 은행 대출을 충당 할 것이라는 믿음이 있으며 은행의 벌금에 빠지지 않을 것입니다.

그러나 그것은 정말로 유용한 금융 상품입니까, 아니면 고객을 서비스에 눈에 띄지 않게 중독시키고 더 많은 "무거운"은행 상품을 소비하기 시작하는 은행의 방법입니까? 먼저 초과 인출이 무엇이며 어떻게 작동하는지 이해합시다.

개인에 대한 당좌 대월이란 무엇입니까

초과 인출은 귀하의 카드 계좌에 은행 자금의 특정 한도를 추가하는 은행 상품입니다(계약 체결 시 협상된 금액). 물품 대금을 지불할 때 돈이 충분하지 않으면 은행에서 제공하는 자금을 이용할 수 있습니다.

초과 인출을 사용하기 위해 은행은 대출 금액의 일정 비율로 수수료를 받습니다. 계약서에는 원금과 이자를 상환해야 하는 기간(대부분의 경우 은행 자금 사용 후 다음 달 1일)이 명시되어 있습니다. 이때까지 원금이나 이자를 상환하지 않으면 대출자에게 벌금이 부과됩니다. 기본적으로 이것은 주요 부채와 보수의 비율이 증가한 것입니다.

초과 인출 유형

대출과 달리 초과인출은 상환 기간이 1, 2, 3, 6, 12개월로 더 짧습니다.

한도에 따라 고정될 수 있습니다. 3개월 미만 근무하고 3개월 동안 평균 월 소득을 확인하는 문서가 없는 경우 기본 단위 10개입니다. 월 평균 소득의 비율(50~600%)을 설정할 수 있습니다. 이제 은행에서 1에서 3까지의 급여 한도를 설정하는 것이 가장 일반적입니다. 예를 들어 최대 3,000유로까지 한도 금액에 대한 최대 한도가 있지만 은행에 대한 완전한 신뢰가 있는 경우(긍정적인 신용 기록, VIP 고객 등) 최대 한도를 신청할 수 있습니다.

보안

보증인은 담보 역할을 합니다: 개인 또는 법인(예: 고용주). 벌금 뿐만 아니라 원금이나 이자의 빚을 제때에 갚지 못하여 각종 벌칙이 발동되는 경우. 빚을 늦게 갚으면 카드 소지자의 신용 기록에 부정적인 영향을 미칩니다.

초과 인출을 받는 방법

은행은 주로 급여 카드에 당좌 대월을 배치하여 임금에서 필요한 금액을 공제하여 적시에 부채를 상환합니다. 당좌 인출 요청과 함께 급여 카드를 제공하는 은행 기관 지점에 연락하기 만하면됩니다. 오랜 경력과 좋은 신용 기록을 가지고 있다면 은행 직원이 급여 카드에 초과 인출을 제안할 가능성이 큽니다. 여권과 3개월 평균 월급 증명서만 있으면 충분하다. 일반적으로 초과 인출 승인 결정은 영업일 기준 2~5일 이내에 이루어집니다. 한도를 선택할 때 지원자의 급여, 연공서열 및 신용 기록이 고려됩니다. 시간이 지남에 따라 한도를 늘릴 수도 있지만 일부 은행에서는 이 서비스가 유료입니다.

초과 인출은 어떻게 작동합니까?

만일을 대비하여 Demyan Petrovich Loshadkin은 작업 카드에 당좌 대월을 발행했습니다. 800 루블의 급여로 그는 1,600 루블의 한도를 제안 받았습니다. (그의 급여 중 두 개).

상환기간은 4개월입니다. 당좌 인출 비율은 연 27%입니다.

곧 그는 당좌 대월을 사용할 기회를 가졌습니다. Demyan Petrovich는 1,200 루블 상당의 새 휴대 전화를 구입하기로 결정했습니다.

이론적으로 4개월 이내에 부채 상환은 다음과 같습니다.

Demyan Petrovich Loshadkin은 1,600의 당좌 대월을 받고 1,200 루블의 원금과 27 루블의 이자를 갚아야 합니다.

초과 인출과 다른 은행 상품의 주요 차이점은 원금과 이자가 임금을 희생시키면서 상각된다는 것입니다. 따라서 연체된 원금과 이자의 금액이 월급을 초과해서는 안 됩니다.

실제 초과인출 상환표는 다음과 같을 것입니다.

고용주가 급여를 Demyan Petrovich의 카드로 이체하자마자 그의 전체 부채가 소멸됩니다. 그러나 동시에 그는 전체 월급이 당좌 대월을 갚기 위해 갔고 다시 대출을 받아야하기 때문에 생계없이 남아 있습니다.

언뜻 보면 매우 편리한 은행 상품입니다.

1. 이를 받으려면 은행에 카드 계좌가 있어야 하며 최소한의 문서를 제공해야 합니다.
2. 원금채무와 이자채무는 임금을 받으면 탕감된다.
3. 이자는 전체 구매 금액이 아닌 대출에 대해서만 부과됩니다.
4. 원금과 이자를 갚아 사용하면 충분하고 당좌차월을 다시 사용할 수 있습니다.
5. 제품 사용에 대한 낮은 관심.

그러나 다른 코인과 마찬가지로 초과 인출에도 이면이 있습니다.

1. 한도 금액은 급여와 관련되어 있으므로 엄격하게 제한됩니다.
2. 부채 상환 기간은 1-12개월로 제한됩니다.
3. 지연된 부채 상환(지연된 임금)에 대한 처벌은 매우 "고통스러울" 수 있습니다.
4. 돈이 충분하지 않은 경우 사용할 수 있는 추가 자금이 있다는 사실에 점차 익숙해지는 것은 저축에 기여하지 않습니다.

마지막 요점은 값 비싼 구매를 포기하는 대신 돈을 저축하는 것이 더 낫다고 현명하게 추론하기 때문에 은행 자금을 사용하므로 일정 비율을 지불해야합니다. 당좌 대월 부채가 급여를 완전히 충당하는 경우 한도를 다시 사용해야 하는 식으로 무한대로 계속됩니다.

급여 카드에 대한 당좌 인출을 얻기 위해 벨로루시 은행에서 제공하는 조건을 고려하십시오.

은행명

연율

만기, 개월

제한 금액

기한이 지난 원금 부채(OD)의 % 증가(연기일당)	대출 사용에 대한 연체 %에 대한 벌금 (지연된 날마다)
벨라루스방크	3개월 27%- 6개월 - 28%		3개월 -급여의 100% 6개월 - 급여의 400%	OD의 40.5%
				연체일당 과태료 총액의 54%(2회)
프라이어뱅크			하나의 월급
				벌금 + 총액의 0.5%
알파뱅크		(더블)	5 문질러. 첫 달, +10 문지름. 두 번째 달과 마지막
	최대 세 달 급여의 ​​합	OD의 32% + 0.1%	연체이자의 1일당 0.1%
벨라그로프롬방크	최소 금액은 100 루블 이상입니다. 최대 - 5000 문지름. 급여가 3개를 넘지 않습니다.	0.15 * 360(1년의 일수) \u003d 각 지연일에 대해 부채의 연간 54%

이자율 및 한도에 대한 가장 유리한 제안은 Belagroprombank에서 제공합니다 - 연 26%.

미납자에 대한 가장 적은 벌금은 Belarusbank에서 사용합니다. 연체일당 총 금액의 연간 54%입니다.

카드 잔액이 마이너스이면 거의 모든 은행이 서비스 제공을 중단하므로 마이너스가 될 수 없습니다. 가능한 유일한 것은 기술적 인 마이너스입니다 (예를 들어 카드 잔액이 0이고 은행이 카드 사용에 대해 사전에 돈을 인출 한 경우)이 경우 벌금이 부과되지 않습니다.

마이너스 잔액이 가능한 유일한 은행은 Belarusbank이며 미결제 대출에 대한 벌금이 심각하게 강화됩니다. 연간 40.7 %의 주요 부채에 대한이자 + 보수에 대한이자 (0.5 * 27 %)에 대한 1 개월 증가. 전체 비율은 54%입니다. 두 번째 및 그 다음 달에는 연간 54%+(1*27%)=81%입니다.

은행이나 제휴 은행의 ATM에서 돈을 인출하면 당좌 대월 자금을 현금화하는 데 어떤 은행도 수수료를 받지 않습니다.

이 상품에 대한 오버드래프트 유저들의 의견을 알아보기로 했습니다.

Larisa - 영업 관리자

- 오버드래프트 저는 7년 동안 오랫동안 사용하고 있습니다. Alfa-Bank 급여 카드가 있습니다. 나는 Priorbank에 있었고 직업을 바꾸면 은행을 바꿨습니다. 이전에는 500만 루블의 한도가 있었지만 현재는 150만 루블입니다. 대출 만기 - 12개월. 나는 카드의 월급이 끝나자마자 항상 당좌 대월을 사용합니다. 초과 인출에 의존하지 않고 다른 은행 상품을 사용하지 않을 것입니다. 한도를 늘리고 싶지 않습니다. 당좌 대월에는 부정적인 특성이 없고 긍정적인 측면만 있습니다. 만일을 대비한 돈, 대출에 대한 낮은 이자입니다.

이반 - 자물쇠 제조공

- 저는 수년 동안 Priorbank의 당좌 대월 시설을 사용해 왔습니다. 공장에 취직한 순간부터 얼마였는지 기억이 나지 않습니다. 카드에 돈이 떨어지면 항상 도와줍니다. 벌칙에 대해 아는 바가 없습니다. 저는 항상 선불입니다. 편리함 : 월급을 받고 나눠주고 다시받을 수 있습니다. 한도를 500 루블로 늘리고 싶습니다. 나는 최근에 자동차 용 프론트 펜더를 구입했기 때문에 한도가 많은 도움이되었습니다. 그렇지 않으면 돈이 충분하지 않을 것입니다. 사실, 거절하면 휴대폰을 잃어 버렸을 때처럼 처음에는 불편할 것 같아요.

당좌 대월을 발행할지 여부는 귀하의 결정이지만 다음과 같은 속담을 기억해야 합니다.

"당신은 다른 사람의 것을 가져가지만, 당신은 항상 당신의 것을 줍니다!"