ჩვენს ქვეყანაში, პლასტიკური ბარათების ბევრი მფლობელი ყველაზე კარგად იცნობს ისეთ გლობალურ გადახდის სისტემებს, როგორიცაა Visa ან MasterCard. ეს არის ის, რაც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ შესყიდვები და განახორციელოთ ნაღდი ფული ბანკომატებიდან მსოფლიოს 200-ზე მეტ ქვეყანაში. მაგრამ ცოტა ხნის წინ, ახალი ჩინური გადახდის სისტემა, Unionpay, გამოჩნდა რუსეთში და რამდენიმე სხვა ქვეყანაში. რა არის და როგორ მუშაობს ჩვენი ქვეყნის ტერიტორიაზე, შემდგომ განვიხილავთ.
სისტემის ლოგო
გადაწყვეტილება საკუთარი გადახდის სისტემის შექმნის შესახებ ჩინეთის სახალხო რესპუბლიკის ცენტრალურმა ბანკმა 2002 წელს მიიღო. პროექტში მონაწილეობა მიიღო ჩინეთის რამდენიმე მსხვილმა კომერციულმა ბანკმა და თავიდან ბარათები მოქმედებდა მხოლოდ PRC-ის დიდ ქალაქებში. 2003 წლისთვის Unionpay ბარათები გავრცელდა მთელ ქვეყანაში, ხოლო 2006 წელს ამ ბრენდის ბარათებმა უკვე იპოვეს მომხმარებლები ჩინეთის ფარგლებს გარეთ.
ჩვენს ქვეყანაში, სისტემა გამოჩნდა 2013 წელს, კერძოდ, იმავე წლის სექტემბერში, სისტემა შეიტანეს რუსეთის ფედერაციის საგადახდო სისტემის ოპერატორების რეესტრში, ცენტრალური ბანკის ინიციატივით, სახელწოდებით "UnionPay". სხვათა შორის, იმავე წელს ამ სისტემის ბარათები უკვე ფუნქციონირებდა 142 ქვეყანაში და გაცემული ბარათების რაოდენობით აჯობა ისეთ სისტემებს, როგორიცაა Visa ან MasterCard, კერძოდ, მათი რაოდენობა 4 მილიონი ერთეული იყო.
მხოლოდ რუსეთში, 2017 წლის პროგნოზების მიხედვით, ჩინური გადახდის სისტემის ბარათების რაოდენობა 2 მილიონ რუბლს მიაღწევს.
ბანკში „პლასტიკაზე“ განაცხადისას იშვიათად ვფიქრობთ იმაზე, თუ რომელ სისტემას ეკუთვნის ისინი, რადგან ემიტენტი ბანკი პასუხისმგებელია მომსახურებაზე და ძირითადი პირობები ამაზე იქნება დამოკიდებული. თუმცა, ბოლო მოვლენების, უფრო ზუსტად კი, რუსეთსა და შეერთებულ შტატებს შორის ურთიერთობების ფონზე, UnionPay ბარათებს აქვთ გარკვეული უპირატესობები.
ყველა რუსმა იცის, რომ შეერთებულმა შტატებმა რუსეთს სანქციები დაუწესა, ამან ასევე იმოქმედა ფინანსურ ურთიერთობებზე, მაგრამ Visa და MasterCard ამერიკელებს ეკუთვნის, რომლებმაც, თავის მხრივ, უარი თქვეს ზოგიერთ ადგილობრივ ბანკთან თანამშრომლობაზე. თუ სიტუაცია გაუარესდება, მაშინ რუსულ ბანკებს სხვა გზა აღარ ექნებათ, გარდა ჩინურ სისტემასთან თანამშრომლობისა. სხვათა შორის, ყირიმში Visa და MasterCard ბარათებს საერთოდ არ ემსახურება.
თუ უპირატესობებზე ვსაუბრობთ, ისინი ძირითადად აშკარაა მხოლოდ მათთვის, ვინც ხშირად მოგზაურობს ჩინეთში, რადგან UnionPay-ის მშობლიური ვალუტა არის ჩინური იუანი. გარდა ამისა, რუსეთში ყველა Unionpay ბარათს აქვს Visa-სა და MasterCard-თან შედარებით დაბალი მომსახურების ტარიფები და დაბალი საპროცენტო განაკვეთები ვალუტის კონვერტაციისთვის.
ბარათი რუსული სტანდარტის ბანკიდან
ამჟამად, ყველა ბანკი და, ფაქტობრივად, მათი კლიენტები ურჩევნიათ ვიზა ან მასტერ ქარდთან თანამშრომლობას, მაგრამ ჩინური ბარათები აუცილებლად იპოვის მათ მომხმარებლებს. რომელ ბანკს მივმართო:
Unionpay-ის გადახდის სისტემის ბარათების მიღებისა და მომსახურების პირობების შესახებ მეტი შეგიძლიათ გაიგოთ ბანკების ვებსაიტებზე ან გაყიდვების ოფისებში.
ზემოთ ჩამოთვლილი არ არის ბანკების მთელი სია, რომლებიც სთავაზობენ UnionPay ბარათებს თავიანთ კლიენტებს. მათ შორისაა ასევე MTS Bank, Russian Standard, Renaissance Credit Bank და Orient Express Bank.ამჟამად როსელხოზბანკმა ხელი მოაწერა შეთანხმებას ჩინეთის საგადახდო სისტემის და რამდენიმე სხვა ბანკის ბარათების გაცემისა და მომსახურების შესახებ.
ასევე, ბევრი რუსული ბანკი იღებს პლასტმასს, მათ შორის Uralsib Bank, Alfa Bank, VTB Group, Military Industrial Bank, MDM Bank. ანუ, Union Pay გადახდის სისტემა აქტიურად ვითარდება რუსეთში, მაგრამ, სამწუხაროდ, ყველა ბანკი ჯერ არ მუშაობს მასთან, მაგალითად, რუსეთის სბერბანკმა განიხილა ეს საკითხი, მაგრამ ჯერ არ მიუღია გადაწყვეტილება.
ასე რომ, სისტემის მთავარი პრობლემა ის არის, რომ საკრედიტო და საფინანსო ინსტიტუტები ჯერ არ მუშაობენ ამ სისტემით და არ არის ბევრი ბანკომატები მთელს ტერიტორიაზე, მხოლოდ 20 ათასი, საიდანაც ფულის გამოტანა შეიძლება. მეორეს მხრივ, Unionpay-მ მოიპოვა პოპულარობა აქტიურ ინტერნეტ მომხმარებლებში, მაგალითად, მათ, ვინც ონლაინ მუშაობენ, შეუძლიათ თანხის განაღდება WebMoney ელექტრონული საფულის მეშვეობით.
ბარათი Lightbank-ისგან
სხვათა შორის, MFO-ები არ თანამშრომლობენ Unionpay-თან, ასე რომ თქვენ ვერ შეძლებთ ბარათზე მიკროსესხის აღებას.
ნებისმიერ შემთხვევაში, ჩვენს ქვეყანაში მოქმედებს და ვითარდება Unionpay გადახდის სისტემა, თუმცა ჩვენი ბევრი თანამემამულე მიჩვეულია Visa-სა და MasterCard-ს. მაგრამ თუ გავითვალისწინებთ, რომ ჩინეთი აძლიერებს თავის პოზიციას მსოფლიო რეიტინგში და ეს დაკავშირებულია ეკონომიკურ ზრდასთან, ეს ნიშნავს, რომ დროთა განმავლობაში Unionpay სისტემა გაიზრდება და განვითარდება როგორც რუსეთში, ასევე მის ფარგლებს გარეთ.
Visa და MasterCard ყველაზე პოპულარულია ჩვენს ქვეყანაში. მაგრამ ყველამ არ იცის, რომ არსებობს სხვა საერთაშორისო გადახდის სისტემები. მოდით განვიხილოთ რა სახის Unionpay Gazprobank ბარათია, რატომ არის საჭირო, მისი მახასიათებლები და პირობები.
Unionpay არის ჩინეთის ეროვნული გადახდის სისტემა.
Union Pay ბარათები საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ შესყიდვები მსოფლიოს ნებისმიერ ქვეყანაში, ასევე ინტერნეტით.
ფუნქციონალურობითა და შესაძლებლობებით ისინი არანაირად არ ჩამოუვარდებიან Visa-სა და MasterCard-ს.
რატომ გჭირდებათ Unionpay ბარათი, დამოკიდებულია მის ტიპზე:
გაზპრომბანკი გამოსცემს Unionpay-ს სამ ვერსიას:
Unionpay-ის შეკვეთა შესაძლებელია ცალ-ცალკე ან გახსნა, როგორც დამატებითი ბარათი ნებისმიერი გადახდის სისტემის საბანკო ბარათზე.
გაზპრომბანკი ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვანთაგან, რომელიც გამოსცემს ჩვენი ქვეყნისთვის ეგზოტიკური გადახდის სისტემების ფინანსურ ინსტრუმენტებს. მოდით გავარკვიოთ, რა დაჯდება Unionpay Classic-ის მომსახურება, რამდენს გადაიხდის მფლობელი, თუ ის გადაწყვეტს ბანკომატიდან ნაღდი ფულის გამოტანას და რა უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები აქვს PS-ს.
გაზპრომბანკში ანგარიშის გახსნა უფასოა. თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკითხი (რუბში):
დამატებითი ბარათის ღირებულებაა 540 და 1050 რუბლი. შესაბამისად. მოქმედების ვადის გასვლის შემდეგ ხელახალი გაცემა ხდება საფასურით: 450 და 900 რუბლი. ხელახალი გაცემა პერსონალური მონაცემების ცვლილების ან ფირის დემაგნიტიზაციის გამო ღირს 150 რუბლი, დაკარგვის შემთხვევაში - 450.
გამოყენების პირობების მიხედვით, Unionpay Classic Gazprombank ბარათიდან შეგიძლიათ ბანკომატიდან თანხის ამოღება საკომისიოს გარეშე, გადაიხადოთ შესყიდვები და მომსახურება, მათ შორის. ონლაინ, განახორციელეთ სესხის გადახდა და შეავსეთ თქვენი ანგარიში. ტრანსფერი ხორციელდება შემდეგი ტარიფებით:
ბანკომატიდან თანხის გასატანად Gazprombank Unionpay Classic ბარათიდან, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკომისიო:
თუ თქვენ გჭირდებათ თანხის განაღდება ნაღდი ფულის პუნქტებში, გაზპრომბანკის პირობების მიხედვით, დაგერიცხებათ საკომისიო 1,5%.
ბარათიდან თანხის ამოღების ოპერაციის ლიმიტებია:
Union Pay ასევე სთავაზობს უმაღლესი სტატუსის ბარათებს იმ პირებისთვის, რომლებსაც სურთ თავიანთი პოზიციის გამოკვეთა და მეტი პრივილეგიების მიღება საბანკო პროდუქტის გამოყენებისგან.
პროდუქტის მთავარი უპირატესობა, კლასიკურთან შედარებით, არის სადაზღვევო პოლისის მიღება იმ მოქალაქეებისთვის, რომლებიც მოგზაურობენ მათი ძირითადი საცხოვრებელი ადგილის გარეთ. პოლისი გაცემულია კომპანია SOGAZ-ის მიერ და აქვს 100 ათასი დოლარის გარანტია.
Gazprombank Unionpay-ის პირობების მიხედვით, ოქროს უფრო მაღალი ლიმიტები აქვს:
ტრანზაქციების საკომისიოები შეესაბამება კლასიკურ კატეგორიას.
Union Pay ოქროს ბარათის გაცემის ღირებულებაა (რუბებში):
გაზპრომბანკის პირობების თანახმად, Union Pay Platinum-ის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ პრემიუმ სერვისის ფარგლებში. ამ შემთხვევაში დასაშვებია 3-მდე დამატებითი პლატინის ან ნებისმიერი დონის გაცემა.
გამოშვების ღირებულებაა 15 ან 25 ათასი რუბლი, რაც დამოკიდებულია პლასტმასის მოქმედების ვადაზე. გადახდილ თანხაში შედის 4 ბარათი და პრემიუმ ფუნქციებისა და სერვისების ნაკრები.
პრემიუმ კლიენტები იღებენ შემდეგ პრივილეგიებს:
ბოლო ორი სერვისი გათვალისწინებულია მცირე გადასახადით, რადგან... განხორციელდა გაზპრომბანკის პარტნიორების მიერ.
პლატინის Union Pay-ის მთავარი უპირატესობა არის ნაღდი ფულის გატანის გაზრდილი ლიმიტები სალაროებში და ბანკომატებში - 0,5 მილიონი რუბლი. დღეში 3 მილიონი თვეში.
საიდუმლო არ არის, რომ საზღვარგარეთ საბანკო ბარათებით გადახდისას შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად გადაიხადოთ კონვერტაციისთვის, განსაკუთრებით თუ თქვენი ანგარიში იხსნება რუბლებში; თქვენ უნდა გამოიტანოთ ფული ბანკომატიდან იმ ქვეყნის ეროვნულ ვალუტაში (ან განახორციელოთ შესყიდვა), სადაც თქვენ არიან, რაც განსხვავდება დოლარისგან.
ამ შემთხვევაში MasterCard ან Visa ორჯერ გარდაქმნის თქვენს ფულს დოლარად, დოლარად - საჭირო ვალუტაში. ყოველ ეტაპზე კარგავთ საკომისიოს. Union Pay საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ ეს კონვერტაციის ერთხელ განხორციელებით (თუ ვსაუბრობთ იუანზე) - ეს არის მთავარი მიზეზი, რის გამოც საჭიროა UnionPay გაზპრომბანკიდან. ამ კონტექსტში ის შეიძლება ჩაითვალოს ერთ-ერთ ყველაზე მეტად.
მაგრამ მათთვის, ვინც ხშირად არ სტუმრობს ჩინეთს ან არ ამოიღებს ფულს იუანში, აზრი აქვს ჩვეულებრივი PS-ის გადახდის ინსტრუმენტების გაცემას - რადგან სერვისის პროცესი წლების განმავლობაში გამართულია; Union Pay ხშირად ვერ ხერხდება ჩვენს ქვეყანაში, რაც დასტურდება მომხმარებლის მიმოხილვით.
Unionpay Gazprobank-ის ბარათი, მისი გამოყენების პირობების მიხედვით, შეესაბამება საერთაშორისო გადახდის ინსტრუმენტებს, რაც იძლევა მსგავს შესაძლებლობებს. საკომისიოები, მომსახურების ხარჯები და სხვა ტარიფები ასევე არ განსხვავდება სხვა PS-ების გაზპრომბანკის ბარათების თანდაყოლილი პარამეტრებისგან. გამოდგება მათთვის, ვინც ხშირად სტუმრობს ჩინეთს, აიღოს ფული ბანკომატიდან იუანში ან იხდის მათთან ერთად.
ბევრი ჩვენი ბანკი კვლავ თანამშრომლობს Visa-სა და MasterCard-თან. მაგრამ ყველა არამეგობრული ჟესტის შემდეგ (სანქციები, უარი ყირიმის მომსახურებაზე), სიტუაცია შეიძლება შეიცვალოს. ასე რომ, ჩვენ უკვე გვაქვს ჩინური გადახდის სისტემა. ახლა კი ჩინეთის UnionPay (CUP) ბარათები სულ უფრო პოპულარული ხდება.
ბარათი არის ინსტრუმენტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ თქვენი ანგარიში. უფრო მეტიც, თქვენ ხსნით ანგარიშს კონკრეტულ ბანკში. და არ გაინტერესებთ, რომელ გადახდის სისტემასთან მუშაობს. ადრე რუსეთში ეს იყო ძირითადად ამერიკული Visa და MasterCard, ახლა მათ დაემატა ჩინური UnionPay.
თქვენ ვერ იგრძნობთ განსხვავებას და შეძლებთ გადაიხადოთ თქვენი შესყიდვები და სერვისები იმავე გზით (მათ შორის ინტერნეტში), განაღდოთ ნაღდი ფული დაახლოებით 140 ქვეყანაში და გამოიყენოთ მობილური და ონლაინ ბანკინგი. ანუ ყველაფერი იგივეა. მაშინ რა აზრი აქვს Union Pay-ზე გადასვლას? და აი რა არის:
UnionPay დამოუკიდებელია აშშ-ს ადმინისტრაციისგან. გახსოვთ, როდესაც Visa-მ და MasterCard-მა, ვაშინგტონის დაკვეთით, შეწყვიტეს ზოგიერთი რუსული ბანკის ბარათების მომსახურება? მაგრამ ისინი ჯერ კიდევ არ მუშაობენ ყირიმში.
არსებობს ხმები, რომ Visa და MasterCard-ის მომხმარებლების ყველა ტრანზაქციას აკვირდებიან აშშ-ს სადაზვერვო სააგენტოები. ამ სიტუაციაში ძნელად შეიძლება საუბარი რაიმე სახის პერსონალური მონაცემების უსაფრთხოებაზე და უსაფრთხოებაზე.
თქვენს მიერ განხორციელებული ნებისმიერი ტრანზაქციისთვის, გადახდის სისტემა იღებს მცირე პროცენტს. ტრანზაქციების რაოდენობის გათვალისწინებით, ჩვენ ვსაუბრობთ უზარმაზარ თანხაზე. ამიტომ ჯობია გადასახადები ჩინეთის ბიუჯეტში წავიდეს და არა აშშ-ს!
ამ სისტემებს აქვთ სხვადასხვა ბაზის ვალუტა. Visa-ს აქვს ამერიკული დოლარი, MasterCard-ს აქვს დოლარი და ევრო, UnionPay-ს აქვს ჩინური იუანი. ეს არ არის დიდი საქმე, მაგრამ ღირს დოლარის მხარდაჭერა?
საბოლოოდ, ჩინური სისტემის ბარათები საიმედოდ არის დაცული. ამ მიზნით გამოიყენება უსაფრთხოების სფეროში ინოვაციური განვითარება, ასევე გრძელი PIN კოდი.
Eurofinance Mosnarbank UnionPay იყო პირველი, ვინც გამოსცა ბარათები (ჯერ კიდევ 2008 წელს). ახლა ისინი გაიცემა ყველა ფილიალში.
კლასიკური: 700 რუბლი. წელიწადში მომსახურებისთვის, რეგისტრაციისას, თქვენ უნდა შეიტანოთ 1000 რუბლი თქვენს ანგარიშზე;
ოქრო: 1500 რუბლი. წელიწადში, თქვენ უნდა შეიტანოთ 10,000 რუბლი თქვენს ანგარიშზე;
პლატინა: 3000 რუბლი. წელიწადში, თქვენ უნდა შეიტანოთ 60,000 რუბლი თქვენს ანგარიშზე.
Evrofinance Mosnarbank ბანკომატების მეშვეობით ნაღდი ფულის განაღდებაზე ირიცხება თანხის 0.3%, მესამე მხარის ბანკომატებზე - $2.5 (ან ექვივალენტი კლიენტის ანგარიშის ვალუტაში) მიუხედავად თანხისა და ქვეყნისა, სადაც ხდება თანხის ამოღება.
გაზპრომბანკი გასცემს UnionPay სადებეტო და საკრედიტო ბარათებს Classic, Gold და Platinum კატეგორიებში. მათი მიღება შეგიძლიათ რუსეთის ყველა რეგიონში. ცოტა ხნის წინ გავრცელდა ინფორმაცია, რომ გაზპრომბანკმა დაიწყო საბანკო ბარათების გაცემა ყირიმში, მაგრამ ეს ჯერ კიდევ დასაზუსტებელია.
კლასიკური: ბარათის გაცემა 1 წლის განმავლობაში – 600 რუბლი, მომსახურების საკომისიოს გარეშე, ნაღდი ფულის განაღდების დღიური ლიმიტი – 200,000 რუბლი;
ოქრო: გაცემა 1 წლით – 2800 რუბლი. (დაზღვევით - 3500 რუბლი), მომსახურების საფასურის გარეშე;
გაზპრომბანკის ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გამოტანის საკომისიო არ არის, "უცხო" ბანკომატებზე ამოღებულია თანხის 0.5% (მინიმუმ 150 რუბლი) + საკომისიო მესამე მხარის ბანკიდან.
ბაიკალბანკი ადრე ემსახურებოდა მხოლოდ UnionPay ბარათებს, მაგრამ ახლა გახდა ემიტენტი ბანკი. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ CUP და Zolotaya Korona გადახდის სისტემების უნიკალური კობრენდირებული ბარათი რუბლებში ან დოლარში ბაიკალბანკის ნებისმიერ ოფისში (მათ შორის ყირიმში) ფაქტიურად რამდენიმე წუთში.
ბაიკალბანკს, ალბათ, აქვს ყველაზე ხელსაყრელი პირობები მიკროპროცესორული ბარათების მომსახურებისთვის. მაგრამ ეს ყველაფერი დამოკიდებულია ტარიფზე:
"მომგებიანი": ბარათის გაცემა - 260 რუბლი, მომსახურება - უფასო, თანხის განაღდება - თანხის 0.4%;
"ჩვეულებრივი": გამოშვება - უფასო, მოვლა - 300 რუბლი. წელიწადში ნაღდი ფულის გატანა - საკომისიოს გარეშე.
ორიენტ ექსპრეს ბანკიგასცემს Union Pay სადებეტო და საკრედიტო ბარათებს. დამატებითი ინფორმაციის მიღება შეგიძლიათ ბანკის ნებისმიერ ფილიალში, ტელეფონით. 8-800-100-80-70 ან ოფიციალურ ვებსაიტზე.
MTS ბანკმა ასევე დაიწყო CUP ბარათების გაცემა რუსეთის ყველა რეგიონში, სადაც მათ აქვთ ფილიალები. მაგრამ ახლა მათ შეაჩერეს ახალი UnionPay ბარათების გაცემა. ასე რომ, დაელოდეთ სიახლეებს ბანკის ვებსაიტზე.
რუსული სტანდარტიახორციელებს Union Pay Classic საკრედიტო ბარათების მასობრივ გამოცემას რუბლებში. სესხის დაფარვა შეგიძლიათ განვადებით ან ერთდროულად. გარდა ამისა, ბარათზე შეგიძლიათ განათავსოთ საკუთარი სახსრები.
საკრედიტო ლიმიტი იქ შეიძლება მიაღწიოს 450,000 რუბლს;
საშეღავათო პერიოდი სტანდარტულია (55 დღემდე);
წლიური მოვლა - 900 რუბლი.
წაიკითხეთ მეტი პირობების შესახებ.
როსელხოზბანკმა ხელი მოაწერა ხელშეკრულებას CUP სისტემის ბარათების გაცემის (გაცემისა და სერვისის) დაწყების შესახებ 2015 წლის ივნისში. მაგრამ ამის შესახებ უფრო დეტალური ინფორმაცია ჯერ არ არის.
გარდა ამისა, რიგი უმსხვილესი ბანკები გეგმავენ ჩინურ სისტემასთან დაკავშირებას და შესაძლებელია, რომ ისინიც დაიწყებენ Union Pay ბარათების გაცემას. მაგრამ Sberbank ჯერ კიდევ განიხილავს მხოლოდ შეძენის შესაძლებლობას (გადახდის ორგანიზება საცალო მაღაზიებში).
თუ უკვე გაქვთ ბარათი, შეგიძლიათ განაღდოთ ნაღდი ფული, გადაიხადოთ მომსახურება, გადარიცხოთ თანხა და შეავსოთ ბალანსი ათიათასობით ბანკომატზე მთელ რუსეთში:
ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი ბანკის ბანკომატებზე, ასევე სადაც არის UnionPay-ის ლოგო. თუ ბარათს აქვს ხატი, მაგალითად, "ოქროს გვირგვინი", მაშინ ამ გადახდის სისტემის ყველა ბანკომატს იღებს.
UBRD მომსახურების ბარათებიც კი, რომლებიც გაცემულია მესამე მხარის ბანკების მიერ.
ალფა-ბანკი იღებს Union Pay-ის ბარათებს და უზრუნველყოფს ინტერნეტ აკვაირინგ სერვისებს.
პრიმტერკომბანკი თანამშრომლობს CUP-თან. ნაღდი ფულის გამოტანა შეგიძლიათ ბანკის თვითმომსახურების აპარატებიდან.
ვითიბი ჯგუფმა დაიწყო China UnionPay სერვისების დისტრიბუციის პროექტის განხორციელება, კერძოდ, ბანკომატების სისტემასთან დაკავშირება.
MDM Bank მომსახურება UnionPay ბარათებს ბანკომატებსა და ტერმინალებში.
Uralsib ასევე იწყებს თანამშრომლობას Union Pay-თან, მალე სისტემაში ჩაერთვება ბანკის ყველა ბანკომატები და ტერმინალი.
Rosenergobank-ის მომსახურება UnionPay - Zolotaya Korona ბარათები; მათ მფლობელებს აქვთ წვდომა გადარიცხვებზე, კომუნალურ და სხვა სერვისებზე გადახდებზე, ნაღდი ფულის დეპოზიტებზე და გატანაზე, სესხის დაფარვაზე და სხვა ოპერაციებზე.
MKB-მ ასევე დაიწყო მუშაობა ჩინურ გადახდის სისტემასთან. ახლა უკვე შეგიძლიათ ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გამოტანა (თითქმის 900 მოწყობილობაა), ასევე გადახდები ტერმინალებით.
KamcomBank უზრუნველყოფს თანხის გატანას ბანკომატების საშუალებით.
ინტერპრომბანკმა ასევე დაუკავშირა თავისი ბანკომატები Union Pay-ს. იქ შეგიძლიათ თანხის გამოტანა და ბალანსი შეამოწმოთ.
AVB ბანკის გაცემის და მომსახურების ბარათები ჩინური სისტემის.
VPB (სამხედრო ინდუსტრიული ბანკი) ასევე დაკავშირებულია UnionPay-თან.
მასტერ ბანკმა დანერგა რუსული ან ჩინური ბანკების ნაღდი ფულის გატანის, ნაშთების შემოწმება და CUP ბარათების შევსების შესაძლებლობა.
Investtorgbank უზრუნველყოფს საცალო ვაჭრობისა და სერვისის მაღაზიების აკვაირინგ სერვისებს (ანუ შესაძლებელს ხდის Union Pay ბარათების მიღებას გადახდისთვის).
მაგრამ UnionPay ბარათზე ონლაინ სესხის მიღება ჯერ კიდევ რთულია, რადგან რუსული მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები არ მუშაობენ ამ სისტემით. თუმცა, შეხედე
რუსეთში ეროვნული გადახდის სისტემის შექმნის საკითხებზე დიდი ყურადღების ფონზე, ცხადია, არ იქნებოდა ურიგო ასეთი სისტემების შექმნის მსოფლიო გამოცდილების შესწავლა. ამ სფეროში ერთ-ერთ ყველაზე საინტერესო პროექტად შეიძლება ჩაითვალოს ჩინური UnionPay.
შექმნის წინაპირობები
ჩინეთის ეკონომიკაში, ამ გლობალურ „საქონლის ქარხანაში“, 2000-იანი წლების დასაწყისამდე, არ არსებობდა ერთიანი ეროვნული გადახდის სისტემა, როგორიცაა, მაგალითად, ამერიკული Visa ან MasterCard. ჩინეთის რამდენიმე მსხვილი ბანკი (მაგალითად, Agricultural Bank ან Chinese Wall Bank) ამუშავებდა საკუთარ გადახდის სისტემებს, მაგრამ ისინი არ იყვნენ „მეგობრული“ ერთმანეთთან. ამ ვითარებამ გარკვეული უხერხულობა გამოიწვია როგორც ყოველდღიურ დონეზე ჩვეულებრივი მომხმარებლებისთვის, ასევე სახელმწიფო დონეზე კონტრაქტორებისთვის. ქვეყნის ხელმძღვანელობამ და ჩინეთის სახალხო ბანკმა (შიდა ცენტრალური ბანკის ანალოგი) დაიწყეს განსხვავებული გადახდის სისტემების გაერთიანებისა და თავსებადობის საკითხის გადაწყვეტა.
Პირველი ნაბიჯები
2002 წელს შანხაიში გაიხსნა China UnionPay-ის ოფისი, რომელიც დაარსდა ჩინეთის სახალხო რესპუბლიკის სახელმწიფო საბჭოსა და ჩინეთის ცენტრალური ბანკის მიერ. ამით აღინიშნა ერთიანი ჩინური გადახდის სისტემის დაბადება, რომელიც მოიცავდა დაახლოებით 200 ჩინურ ბანკს. კომპანიის ორგანიზაციული სტრუქტურა თავის არსში წააგავს ასოციაციას, რომლის წევრები არიან ბანკები და ფინანსური ორგანიზაციები.
სისტემის დანერგვა დაიწყო ჩინეთის 18 უმსხვილეს ქალაქთან ერთად, თანდათან გავრცელდა მათ მიმდებარე ტერიტორიებზე. ამჟამად ჩინეთში ფუნქციონირებს კომპანიის 37 რეგიონული (ტერიტორიული) ფილიალი, რომლებიც კოორდინაციას უწევენ სისტემის მუშაობას ქვეყნის მასშტაბით.
2004 წელს დაიწყო UnionPay-ის საერთაშორისო ბიზნესი - ჩინეთის კომუნისტური პარტიის მაშინდელი გენერალური მდივნის ინიციატივით. ჰუ ჯინტაო, რომელმაც შემოგვთავაზა სტრატეგიული იდეა ჩინეთის ეროვნული გადახდის სისტემის განვითარებისა და დანერგვისთვის მთელ მსოფლიოში. ამრიგად, ჩამოყალიბდა საერთაშორისო ბაზარზე ორიენტირებული სისტემის განვითარების სტრატეგიული ვექტორი. ეს სტრატეგია აისახა UnionPay-ის ლოგოზე, რომელიც თავდაპირველად მხოლოდ იეროგლიფებს ატარებდა – მოდერნიზებული იყო, ლოგოს განახლებულ ვერსიაში კი კომპანიის სახელი ლათინურად აისახა.
2012 წლის 17 სექტემბერს დაარსდა UnionPay International (UPI), რომელიც არის China UnionPay-ის (CUP) 100% შვილობილი კომპანია. UPI-ს დაარსების დღიდან, CUP-ის მთელი საერთაშორისო ბიზნესი მოექცა მის ხელმძღვანელობას. ამრიგად, CUP პასუხისმგებელია ჩინეთის ბაზარზე, ხოლო UPI პასუხისმგებელია საერთაშორისო ბაზარზე.
მოდელი და მახასიათებლები
UnionPay-ის არქიტექტურა და ბიზნეს მოდელი მსოფლიო ლიდერების (Visa და MasterCard) მსგავსია და ამას კომპანიის წარმომადგენლები აღიარებენ. თუმცა, თუ ამერიკული გადახდის სისტემები თავდაპირველად საკრედიტო ბარათებზე იყო დაფუძნებული, მაშინ ჩინური გადახდის სისტემა დაფუძნებულია სადებეტო ბარათებზე. UnionPay-ის წარმომადგენლები თვლიან, რომ ეს საფუძველი "უკეთესი"ა, ვიდრე კონკურენტების. ჩინური გადახდის სისტემის ყველა ბარათის საწყისი ნომრები იწყება "62"-ით (Visa-სთვის - "4", MasterCard-ისთვის - "5"-ით).
ჩინეთის მსხვილმა ბანკებმა, რომლებსაც გააჩნდათ საკუთარი გადახდის სისტემები UnionPay-ის მოსვლამდე, არ განვითარებულან აკვაირინგი (საბანკო ბარათების მიღება საქონლისა და მომსახურების გადახდისთვის) - UnionPay-მ დაიკავა ეს ნიშა. ამჟამად, კომპანიის ზოგადი სტრუქტურა მოიცავს 100% შვილობილ კომპანიას, UnionPay Merchants Service-ს, რომელიც ლიდერია აზიურ ეკვირინგში. აზიაში, ყველა ძირითადი ბანკომატის ქსელი იღებს UnionPay ბარათებს და თითქმის ყველა საცალო მაღაზია, რომელიც იღებს ბარათით გადახდებს, იღებს UnionPay-ს.
2013 წლის ბოლოს - 2014 წლის დასაწყისის მდგომარეობით, UnionPay მოიცავდა 400-ზე მეტ ორგანიზაციას მთელს მსოფლიოში. 3000-ზე მეტი თანამშრომელი მუშაობდა კომპანიაში მთელ მსოფლიოში. UnionPay ბარათები მიღებულ იქნა მსოფლიოს 142 ქვეყანაში/რეგიონში. გაიცემა მსოფლიოს 30 ქვეყანაში. UnionPay-მ მსოფლიოში პირველი ადგილი დაიკავა გაცემული ბარათების რაოდენობით - 4 მილიარდზე მეტი ერთეული. ჩინეთის ფარგლებს გარეთ გაცემული UnioPay ბარათების საერთო რაოდენობამ 2013 წლის ბოლოსთვის 25,09 მილიონ ერთეულს მიაღწია.
* UnionPay-ის მიხედვით
ამავე პერიოდში UnionPay ტრანზაქციის მოცულობით მსოფლიოში მე-2 ადგილზე იყო. 2013 წელს ჩინეთში UnionPay-ის მეშვეობით ბანკთაშორისი გადახდების ჯამური მოცულობა 32,3 ტრილიონი იყო. ჩინური იუანი, რაც 48%-ით მეტია წინა 2012 წელთან შედარებით. 2013 წელს ჩინეთის ფარგლებს გარეთ UnionPay ბარათებზე ტრანზაქციების მოცულობამ 471,98 მილიარდ იუანს მიაღწია. ტრანზაქციების რაოდენობამ 153,92 მლნ ერთეულს მიაღწია, ზრდის დინამიკა 2012 წელთან შედარებით +17% იყო.
* UnionPay-ის მიხედვით
სისტემა არის მსოფლიოში ხუთ უმსხვილეს გადახდის სისტემას შორის რაოდენობრივი ყოფნის თვალსაზრისით საცალო მაღაზიებსა და პოს ტერმინალებში. 2013 წლის ბოლოსთვის მხოლოდ ჩინეთში აკვაინერების ქსელი მოიცავდა 441 ათას ბანკომატს და 10 მილიონზე მეტ POS ტერმინალს. UnionPay-ის ბარათების მიმღები ბანკომატების საერთაშორისო რაოდენობა იყო 1,1 მილიონი ერთეული და 11 მილიონზე მეტი გადახდის პუნქტი (ტერმინალი).
კომპანიის წარმომადგენლების თქმით, UnionPay არის აზიის უმსხვილესი საბანკო ბარათების შემძენი. გარდა ამისა, UnionPay უზრუნველყოფს ყოვლისმომცველ გადაწყვეტილებებს მცირე და საშუალო ზომის ბანკებისთვის, მათ შორის გადამუშავების; ვრცელი საინფორმაციო შესაძლებლობები (ინტერნეტ ბანკინგი, მობილური ბანკი და ა.შ.). მისი განვითარებისთვის, მათ შორის საერთაშორისო ასპარეზზე, UnionPay-მ შეიმუშავა სისტემაში მონაწილეობის შემდეგი სქემა:
ოთხი UnionPay დამუშავების ცენტრი მდებარეობს ჩინეთში:
შანხაიში არის შიდა ტრანზაქციების დამუშავების ცენტრი;
- პეკინში არის შანხაის გადამუშავების კატასტროფის აღდგენის ცენტრი;
- ჰონგ კონგში – გარე ტრანზაქციების დამუშავების ცენტრი;
- შენჟენში არის ჰონგ კონგის დამუშავების კატასტროფის აღდგენის ცენტრი.
საინტერესო მაგალითია ყირგიზეთის Rosinbank, რომელიც UPI-ის ნაწილია და გამოსცემს UnionPay ბარათებს. UnionPay ბარათით soms-ში (ყირგიზეთის ეროვნული ვალუტა) გადახდისას ბანკი ახორციელებს დამუშავებას საკუთარი მონაცემთა ცენტრის მეშვეობით, ხოლო უცხოურ ვალუტაში ტრანზაქციების შემთხვევაში დამუშავება ხდება UnionPay-ის საერთაშორისო მონაცემთა ცენტრის მეშვეობით ჰონგ კონგში.
UnionPay თავის კონკურენტულ უპირატესობად, პირველ რიგში, შემდეგ პუნქტებს მიიჩნევს:
2013 წლის შემოდგომიდან UnionPay ოფიციალურად ოპერირებს რუსეთში მისი შვილობილი შპს Union Pay-ის მეშვეობით, რომელიც რეგისტრირებულია ცენტრალური ბანკის მიერ და შედის შესაბამის რეესტრში. 2013 წლის 26 დეკემბერს მიღებულ იქნა გადაწყვეტილება. ჩინეთის გადახდის სისტემა რუსეთში მუშაობს ისეთ ფინანსურ ორგანიზაციებთან, როგორიცაა VTB, Gazprombank, Bank of Moscow, Rosbank, United Settlement System (OPS), Golden Crown გადახდის სისტემა და სხვა მრავალი.
ჩინელების მაგალითი გვიჩვენებს, რომ პრობლემის გადაჭრის სურვილითა და კომპეტენტური მიდგომით, სავსებით შესაძლებელია შეიქმნას მაღალი ხარისხის ეროვნული გადახდის სისტემა, რომელიც თანაბარ პირობებში კონკურენციას გაუწევს ამ სფეროში აღიარებულ მსოფლიო ლიდერებს. როგორც ამბობენ, „დაველოდებით და ვნახოთ, რა მოხდება“.
PS . მასალა მომზადდა პრეზენტაციისა და მოხსენების საფუძველზე საში ფანი , რუსეთში UnionPay-ის წარმომადგენლობითი ოფისის ხელმძღვანელი, პრაქტიკულ კონფერენციაზე რუსეთში.
შეფასება:
4 0
MTS-BANK Eurofinance Mosnarbank UnionPay გადახდის სისტემაChina UnionPay გადახდის სისტემის ლოგო
ექსპერტების შეფასებით, 2012 წელს მიმოქცევაში იყო 3,5 მილიარდზე მეტი CUP საბანკო ბარათი, რომლებიც მიიღეს საცალო და მომსახურების ქსელებმა 50-ზე მეტ ქვეყანაში და ემსახურებოდნენ ბანკომატებს 79-ზე მეტ ქვეყანაში, მათ შორის რუსეთში. ხოლო გაცემული პლასტიკური ბარათების რაოდენობის მიხედვით, UnionPay გადახდის სისტემა ყველაზე დიდად ითვლება მსოფლიოში. ექსპერტები 2012 წელს მსოფლიოს წამყვანი გადახდის სისტემების მიერ მიმოქცევაში არსებული ბარათების რაოდენობას შემდეგი სავარაუდო მონაცემებით ახასიათებენ:
მიმოქცევაში არსებული ბარათების რაოდენობა
მსოფლიოში ყველა გაცემული ბარათის წილი
მაგრამ მიღებული შემოსავლების მიხედვით, China UnionPay გადახდის სისტემა ამჟამად მხოლოდ მე-5 ადგილზეა. 2013 წლის ძირითადი საერთაშორისო გადახდის სისტემების შემოსავალი ასე გამოიყურება:
შემოსავალი 2013 წელს
ჩინეთის UnionPay საბანკო ბარათები პირველად რუსეთის ბაზარზე 2007 წელს გამოჩნდა. მას შემდეგ UnionPay ბარათის მფლობელებს შეეძლოთ ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის მიღება, საქონლისა და მომსახურების გადახდა, მაგრამ ჩამოერთვათ ბარათის ანგარიშების შევსების შესაძლებლობა. ამ სისტემის ბარათები ძირითადად მოთხოვნადი იყო და ემსახურებოდა რუსეთის აღმოსავლეთში. პირველ ეტაპზე რუსეთში ჩინური გადახდის სისტემის პარტნიორები იყვნენ შემდეგი ბანკები: Gazprombank, VTB24, Master Bank, Moscow Bank for Reconstruction and Development (MBRD), Bank of Moscow, OTP Bank, Home Credit Bank, Uniastrum Bank, Ak. ბარს ბანკი და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციები. მაგალითად, 2014 წლის 15 აგვისტოს MDM Bank (ნოვოსიბირსკი) შეუერთდა China UnionPay სისტემას.
რუსეთში შეგიძლიათ მიმართოთ China UnionPay ბარათს რამდენიმე ბანკში; ეს ძირითადად ორი კომბინირებული გადახდის სისტემის ბარათებია:
2013 წლის 25 სექტემბრიდან ჩინეთის UnionPay (CUP) გადახდის სისტემა რუსეთის ბანკის მიერ იქნა შეყვანილი „გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრში“, რომლებსაც აქვთ უფლება ოპერირების რუსულ ბაზარზე. ჩინეთის UnionPay გადახდის სისტემის პირდაპირი ოპერატორი რუსეთში გახდა შპს UnionPay-ს შვილობილი კომპანია. ჩინეთის საგადახდო სისტემა დარეგისტრირდა რუსეთის ბანკის ოპერატორთა რეესტრში 2014 წლის 25 სექტემბერს ნომრით 0028. გადახდის სისტემის ანგარიშსწორების ცენტრი იყო JSCB "BANK OF CHINA (ELOS)" (ცენტრალური გენერალური ლიცენზია). რუსეთის ფედერაციის ბანკი No2309).
ახლა რუსულ ბანკებს შეეძლებათ, ჩინეთის UnionPay (CUP) გადახდის სისტემასთან ერთად, გასცენ UnionPay ბარათები სხვა სისტემებთან გაერთიანების გარეშე. გადახდის სისტემის დანერგვის შესახებ მოლაპარაკებები რუსეთში ბევრ ბანკთან მიმდინარეობს, მათ შორის: - გაზპრომბანკთან, ალფა ბანკთან, პრომსვიაზბანკთან და ა.შ.
ჩინეთის UnionPay ბარათი
ჩინეთის UnionPay ბარათი
და რუსეთში წარმოებული კომბინირებული ბარათების გამოჩენა, მაგალითად, ასე გამოიყურება:
Unionpay - ოქროს გვირგვინი MTS
Unionpay - Zolotaya Korona ბარათზე განაცხადის მისაღებად თქვენ უნდა:
Unionpay - Zolotaya Korona ბარათის ტარიფები შემდეგია:
ლიმიტები ფულადი ოპერაციების შესახებ Unionpay - Zolotaya Korona ბარათით:
რუსული სტანდარტული კლასიკური
ინფორმაციისთვის: მასალა იყენებს Retail Banking Research-ისა და RBC-ის მონაცემებს.