은행 기관을 통한 비현금 이체를 모니터링할 의무는 연방법 제115호에 의해 규제됩니다. 해당 조항에 따라 모든 상업 은행은 특정 경우에 개인의 은행 계좌를 차단해야 합니다. Sberbank도 예외는 아니며, 또한 이 특정 신용 기관은 현행법에 따라 엄격하게 활동을 수행합니다. 이것이 바로 수년 동안 러시아 금융 서비스 시장에서 선도적인 위치를 차지해 온 이유입니다. Sberbank는 의심되는 경우 개인의 카드 이체를 차단합니다. 모든 은행 카드 소지자는 향후 불쾌한 결과를 피하기 위해 차단의 주요 이유를 알아야 합니다.

카드 고객과 관련된 은행 조치

확실히 모든 은행 고객이 한 가지 중요한 사실을 아는 것은 아닙니다. 우리나라에는 연방 금융 모니터링 서비스(Federal Financial Monitoring Service)가 있으며, 이 구조는 금융 기관과 협력이 금지된 불법 고객 목록을 생성합니다. 불법적으로 소득을 얻거나 극단주의 활동에 자금을 조달한 사람과 이에 직접 참여한 사람에게 제재가 적용됩니다. 연방 서비스의 활동 덕분에 데이터베이스가 형성되고 있으며, 이 데이터베이스는 은행 기관의 활동으로 인해 매년 보충됩니다.

Sberbank는 개인 계좌의 모든 거래를 주의 깊게 모니터링합니다. 법의 한계 내에서 특정 제재를 가할 수 있습니다.

• 동의 없이 고객 카드 계정을 차단합니다.
• 직불카드 발급 및 서비스를 거부합니다.
• 자금 이체 및 기타 거래 수행을 거부합니다.
• 은행 조직의 원격 서비스에 대한 액세스를 차단합니다.

존경받는 시민이라 할지라도 갑자기 카드가 차단될 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이는 세법에 따라 개인이 대규모 자금 이체를 받을 때 규제 당국에 신고해야 하기 때문입니다. 그리고 은행은 예를 들어 개인이 자동차 판매 또는 기타 귀중품 판매와 같이 다른 사람으로부터 많은 금액을 이체받은 경우 계정을 차단할 모든 권리를 갖습니다.

반면, 은행은 SMS 알림1이나 직원의 전화 통화 등 어떤 방법으로든 발생할 수 있는 결과를 고객에게 알릴 수 있습니다. 물론, 이 경우 개인은 수령한 자금의 출처를 문서화하고 신용 기관 및 규제 당국에 수령한 이체에 대해 보고할 수 있습니다. 이 경우 카드 계정 차단에 대한 책임을 완전히 피할 수 있습니다.

은행 카드를 차단한다고 해서 수령한 이체 금액이 인출되는 것은 아니며, 이 경우 자금 수령 출처를 확인하기 위해 은행에 필요한 서류를 제출한 후에만 자금을 수령할 수 있습니다.

은행은 어떻게 이체를 추적하나요?

수백만 명의 시민들이 매년 Sberbank의 서비스를 사용하므로 모든 거래를 추적하는 것은 거의 불가능합니다. 이에 따라 신용기관은 송금 분석을 위해 자동 시스템을 사용할 수밖에 없다. Sberbank는 플라스틱 카드를 사용한 사기 사실과 불법 소득 수혜자가 매년 증가하고 있다는 이유로 카드를 차단하기 시작했으며 은행이 이를 통과하는 모든 거래를 어떻게 분석하는지 분석해야 합니다.

몇 년 전, 은행 카드가 널리 보급되지 않았고 매우 드물었을 때에는 각 거래를 수동으로 추적했습니다. 즉, 한 은행 조직의 직원이 한 계좌에서 다른 계좌로의 자금 이체를 분석했습니다. 물론 오늘날 은행에는 직원의 도움을 받아 거래를 처리할 자원이 부족하여 인간의 노동력이 자동화된 컴퓨터 프로그램으로 대체되었습니다.

은행 조직의 직원은 소프트웨어 운영에 대해 논의하지 않습니다. 첫째, 이 정보는 엄격히 기밀입니다. 둘째, 많은 직원들조차도 그것이 어떻게 작동하는지 확실히 모릅니다. 그러나 우리는 시스템이 모든 작업을 효과적으로 작동하고 처리할 수 있는 특정 알고리즘을 가지고 있다고만 말할 수 있습니다. 이 경우 분석기는 고객의 수입, 송금을 보내는 사람, 가장 자주 지불하는 청구서, 카드로 지불하는 장소, 평균 수표 금액 등과 같은 초기 데이터를 사용합니다.

이러한 데이터 분석 시스템 덕분에 사기 사실을 쉽게 식별할 수 있습니다. 예를 들어 카드에서 다른 사람의 계좌로 거액을 이체하려고 할 때 은행에서도 카드를 차단합니다. , 이를 통해 고객이 사기꾼으로부터 자신의 자금 중 적어도 일부를 절약할 수 있도록 돕습니다.

차단의 주요 이유

Sberbank가 카드를 대규모로 차단하고 있기 때문에 직원들은 왜 이런 일이 발생하는지에 대한 질문에 답해야 했습니다. 다양한 이유가 있을 수 있으며, 다음과 같이 나열합니다.

• 정기적으로 대규모 현금 인출;
• 새로 받은 많은 금액을 은행 카드 계좌로 일회적으로 인출합니다.
• 특정 빈도로 카드 계좌에서 반복적으로 인출하는 경우
• 현금을 받기 위해 명함을 사용하는 것;
• 계좌 보충과 현금 인출은 같은 날 이루어집니다.
• 보고가 없는 회사로부터 큰 급여 지급;
• 최대 1개월의 짧은 기간 동안 여러 번 예금을 개설한 후 계좌를 현금으로 인출합니다.
• 최악의 협력 조건이 적용되는 다른 조직의 계좌로 자금을 자주 이체하는 행위
  거래 당사자를 식별할 수 없는 거래.

제재를 피하는 방법

실제로 모든 거래는 은행에서 모호한 이체로 간주될 수 있습니다. 따라서 카드 이용자들은 은행에서 특별한 이유 없이 카드를 차단할 수 있으므로 각별한 주의가 필요합니다. 다음은 개인을 위한 몇 가지 팁입니다.

1. 어떤 이유로든 일반적으로 600,000 루블에서 많은 금액이 개인 계정으로 이체되는 경우 출처를 확인해야 합니다. 예를 들어 자동차나 부동산을 매매한 후 돈이 이체된 경우 거래를 확인하는 적절한 합의가 필요합니다. 그러한 서류가 없으면 은행뿐만 아니라 세무서에도 답변해야합니다. 고객의 소득이 많은 경우 소득세가 예산에 납부되었음을 확인하는 문서가 필요합니다.
2. 앞서 언급한 것처럼 수많은 자금 이체 후 카드가 차단되면 은행은 고객 계좌의 제3자 사기 활동을 방지할 뿐입니다. 이 경우 누군가에게 자금을 이체해야하고 카드 계좌에 한도가 설정되어 있으면 은행 기관 직원을 통해 이러한 작업을 수행하는 것이 더 합리적이며 여기에서 거래 한도가 더 큽니다. 무엇보다도 카드가 차단될 가능성이 적습니다.
3. 마지막으로, 또 다른 일반적인 이유는 다른 은행의 카드 계좌로 자금이 많이 이체되는 것입니다. 여기에서도 은행은 사용자가 일종의 사기를 의심할 수 있으며 일반적으로 그러한 작업은 경제적으로 비현실적인 것으로 간주됩니다. 그러나 귀하의 계좌에 6자릿수 금액이 매우 큰 경우에만 그러한 제재에 주의해야 합니다.

계좌 차단으로 인한 번거로움을 피하려면 거래 출처 또는 자금을 다른 계좌로 이체해야 하는 필요성에 대해 Sberbank에 보고해야 합니다. 이를 위해서는 일부 문서가 필요하며 문서 목록에 대한 명확한 요구 사항은 없습니다. 즉, 특정 상황에서 목록이 크게 다를 수 있습니다. 예를 들어, 소득이 발생하여 은행 계좌로 자금을 이체하려면 출처를 확인해야 합니다. 자금이 귀중한 재산의 매각 수익금인 경우 소유권 문서를 첨부해야 합니다. 고용 계약의 일부로 일회성 소득을 받은 경우 소득세 신고서를 제출해야 합니다.

물론 Sberbank는 다른 신용 기관과 마찬가지로 고객이 큰 금액으로 운영하는 것을 금지하지 않지만 확인이 가능한 경우에만 허용됩니다. 많은 사용자가 Sberbank 카드의 이체를 차단할 수 있는지 궁금해하고 있습니다. 이 경우 모든 것은 다른 상황에 따라 달라집니다. 예를 들어 문서에 따르면 고객의 소득이 월 20,000 루블이고 금액을 50,000 루블로 이체하는 경우 이는 불법 소득을 나타냅니다.

또는 다양한 개인 및 법인으로부터 의심스러운 금액의 자금이 계좌에 들어오기 시작했습니다. 이것은 또한 은행을 의심하게 만듭니다. 예를 들어, 매월 특정 금액의 자금이 고객의 계좌로 수신되어 향후 다른 은행 고객의 계좌나 다른 신용 기관으로 이체하는 경우, 최소한 다음과 같은 경우에는 그러한 행위가 사기로 간주되지 않습니다. 이체 금액은 잠재적 소득 고객을 초과하지 않습니다.

인터넷 사용자들은 일반 사람들의 삶을 어렵게 만드는 전례 없는 무서운 스팸에 직면해 있습니다.

지난 주, 러시아 전역의 인터넷 사용자들은 중독된 디스크와 사서함에 있는 독에 대한 정보로 인해 "악몽"에 빠졌습니다. 그리고 이번 주말, 러시아 전역의 주민들은 Sberbank가 상업 송금을 위해 은행 카드를 차단한 것으로 알려진 정보를 서로 보내기 시작했습니다.

Whatsapp에서 받는 메시지는 다음과 같습니다.

우리 중 많은 사람들이 Sberbank 카드를 사용하는데 다음은 친구들로부터 받은 편지입니다.
실제로 이체가 아니라 무언가에 대한 지불 (업무용, 온라인 구매용) 인 개인 카드 간 무료 이체와 관련하여 Sberbank Online의 개인에게 약간 슬픈 소식입니다. 최근 Sberbank 카드를 통한 결제에 대한 빈번한 확인이 시작되었습니다. Sberbank 정책에 따라 개인의 은행 카드를 상업적 목적으로 사용하는 것은 허용되지 않습니다. 갑자기 귀하의 고객이 Sberbank 콜센터로부터 전화를 받고 수취인의 이름과 지불 목적을 알려 달라는 요청을 받으면 이름을 밝힐 수 있지만 항상 지불 목적, 즉 송금 목적을 명시해야 합니다. 선물이나 빚 상환을 위한 친구(친척). 그가 물건 구매에 대한 비용을 지불하고 있음을 나타내는 것은 금지되어 있습니다. 그렇지 않으면 Sberbank가 귀하와 그의 카드를 차단합니다. 어떤 경우에도 댓글에 성명이나 계좌가 아닌 데이터를 표시하지 않습니다. 결제하고 답장을 보낸 후 이미 금액이 표시됩니다. Sberbank 카드로 결제하는 고객에게 이 정보를 전달하십시오!

추신: 이번 주에 Sberbank 콜센터의 전화가 시작되어 다른 도시로 전송되고 있습니다.

주말 동안 인터넷 사용자는 새로운 불행에 직면했습니다. 잘 알려진 인스턴트 메신저의 채팅과 채널을 통해 사람들은 Sberbank가 카드 간 이체를 위해 개인의 카드를 차단하고 있다는 정보를 받았습니다. 메시지에는 상업 활동의 경우 은행에서 카드로 돈을 이체하는 사람에게 전화를 걸고 특정 서비스 제공을 위해 돈이 이체 된 경우 두 카드가 모두 차단된다는 내용이 나와 있습니다.

“사람들에게 경고하는 것은 쓸모가 없습니다. 누구든지 혼란스러울 뿐입니다. 모든 도시에 대한 확인은 매우 강력합니다. 직접 정보. 이제 우리는 개인과 그들의 소득을 매우 자세히 살펴보았습니다. 이것은 친절한 조언입니다.”라고 메시지는 말합니다.

"오리"의 작성자는 이 정보를 친구에게 전달하도록 요청하고 Sberbank 콜센터에서 전화하는 경우 지불 목적을 선물이나 지불을 위해 친구에게 돈을 이체하는 것으로 지정하도록 조언합니다. 빚의. 또한 댓글에 귀하의 이름, 연락처 및 제공되는 서비스에 대한 정보를 언급하지 않는 것이 좋습니다.

스베르방크 @ 스베르방크 Sberbank가 고객에게 한꺼번에 전화를 걸어 카드를 차단하고 있다는 정보가 소셜 네트워크에 확산되고 있습니다. 이 정보는 거짓입니다.

완전히 동일한 메시지가 인터넷을 휩쓴 후 Sberbank 언론 서비스는 유포되는 정보가 사실이 아니며 정보 공격을 시도했다는 것을 서둘러 선언했습니다. 은행에 따르면 이 문제는 현재 정보기관과 논의 중이다. 그러나 그러한 "채우기"가 소셜 네트워크를 통해 수행된 이유에 대한 가정이 이미 있습니다.

Sberbank 대변인은 트위터에 “우리는 불법 사업 활동에 연루된 시민들이 그러한 경고를 배포한다고 가정합니다.”라고 썼습니다. — 그들은 은행으로부터의 박해를 두려워합니다. 은행카드 이용약관에는 카드 소지자가 영업활동에 카드를 사용할 수 없다는 조건이 포함돼 있다”고 밝혔다.

한편 인터넷에서는 Sberbank의 "차단"및 "검사"에 대한 메시지가 쏟아진 후 논리적 질문이 제기되었습니다. 누가 이 모든 것을 필요로 했습니까? 은행은 이체를 차단할 필요가 없습니다. 특히 소액 이체가 가장 자주 이체되고 매우 큰 금액을 이체하려면 보안 관련 조치가 필요하기 때문입니다. 그러나 이 물결은 주로 사소한 손실을 두려워하는 일반 인터넷 사용자들에 의해 포착되었습니다. 일반적으로 이 모든 것은 정보 "채우기"일 뿐만 아니라 계획된 사기처럼 보입니다. 은행 직원은 전화로 문제를 해결하지 않으며 금융 거래 세부 사항에 대해 질문하는 경우도 적습니다. 그들은 사기꾼과 달리 이미 알고 있습니다.

러시아 여러 지역의 결제 카드 차단에 관한 첫 번째 메시지는 지난해 11월 14일부터 인터넷에 나타나기 시작했습니다. 차단 사유는 상업적 활동과 관련된 전송입니다. 오늘날 문제는 전국적인 규모에 이르렀습니다.

법적 측면

은행 카드 서비스 약관에 따라 소지자는 해당 카드를 사용하여 업무를 수행할 수 없습니다. 금융 기관은 이 포인트를 능숙하게 사용하여 계좌에 자금을 보관하고 은행 시스템 내에 자금을 보관합니다.

동기가 무엇이든, 금융 자산을 놓고 싸우는 은행 관계자의 접근 방식은 터무니없습니다. 콜센터 직원은 은행 카드를 사용하여 거래한 고객에게 전화를 겁니다. 대화 중에 교환원은 결제 목적을 알아내려고 노력합니다.

Sberbank는 수취인과 발신인의 카드를 차단합니다.

그런데 왜?

이 질문은 Sberbank의 대표인 정보원이 답변했으며, 그는 현재 상황에 동의하지 않으며 명백한 이유로 익명을 유지하기를 원했습니다.

“누군가 훈련을 위해 서비스를 위해 돈을 이체했다고 말하면 귀하의 카드는 물론 그것을받은 사람의 카드도 차단됩니다. 그리고 차단한 후에는 받는 사람과 보낸 사람 모두 벌금을 물게 되고 세무서의 감사를 받게 된다”며 “이제 개인과 소득을 매우 면밀히 조사하게 됐다”고 강조했다. 모든 도시에서 점검이 매우 엄격하게 진행되고 있습니다.”

무엇을 해야 할까요?

Sberbank 콜센터로부터 전화를 받으면 교환원이 마지막 결제 목적에 대해 문의할 것입니다. 원치 않는 결과로부터 당신을 보호할 대답은 다음과 같습니다:

• 선물을 위해 돈을 이체합니다.
• 빚을 갚기 위해 돈을 이체하는 것.

수신자 질문에 대한 정답은 다음과 같습니다.

• 친구에게 돈을 이체하세요.
• 친척에게 돈을 이체합니다.

그렇지 않으면 은행은 수취인과 발신인의 결제 카드를 차단합니다. 카드가 없어 세무 당국에 문제가 생길 수 있습니다.

안전한 대답: "선물을 위해 친척에게 양도하세요."

Sberbank의 공식 입장

Sberbank의 언론 서비스는 이 정보를 거부했습니다. 금융기관은 은행 직원이 고객에게 전화를 걸고 있는지도 확인하지 않았다. 그러나 그들은 다음과 같은 점을 강조했습니다.

“은행 카드 서비스 계약에는 카드 소지자가 사업을 수행하기 위해 카드를 사용하는 것을 금지하는 조건이 포함되어 있습니다.”

– 금융기관에 신고합니다.

결론:

BNB 옵션 회사는 수신된 정보가 눈에 띄지 않게 하고 확실히 수행할 것입니다. 도 출판될 예정입니다.

다가오는 출판물을 팔로우하여 이벤트의 중심에 머물십시오. 상황을 완전히 이해할 때까지는 제보자의 조언에 따르시고, 은행 담당자와의 전화 통화에서 거래 목적에 대해 자세히 설명하지 않는 것이 좋습니다.

당신은 관심이 있을 수도 있습니다.

"카드가 취소됩니다", "돈의 출현을 정당화하기 위해 서류가 필요합니다", "이체가 이루어진 카드의 사진을 제공하라는 요청을 받았습니다"및 카드에서 카드로 이체 할 때 은행이 약속하는 기타 끔찍한 고통 , 새로운 신문 오리에 따르면.

언론은 센세이션을 쫓고 있고, 좋은 주제가 없으면 뉴스는 믿을 수 없을 만큼 미친 것 같고 무섭습니다. 이 주제는 즉시 발견되었습니다: "1000 루블 이전의 정당화/차단".

앞으로는 아무도 차단을 '시작'하지 않았다고 말씀드리겠습니다. 사기 거래는 9월부터 차단되었습니다. 그리고 그 기사의 바탕이 된 기사는 완전히 사실이 아니며, 그 속에 중요한 요소가 누락되어 있거나, 다시 말하면 크게 왜곡되어 있습니다.
결과: 당신은 평화롭게 잠을 잘 수 있습니다.

공황은 어디서 시작되었는가?

카드 간 이체에 대한 세금 자동 계산에 대한 히스테리의 물결이 가라앉았습니다. 하지만 일부 미디어에는 새로운 주제가 필요합니다! Izvestia는 세 사람의 이야기를 별다른 세부사항 없이 전달하면서 이 작품을 만들었습니다. 이 이야기에서 가장 기억에 남는 부분은 다음과 같습니다.

“거래의 경제적 의미를 설명하지 않으면 신용카드가 취소될 것이라는 말을 들었습니다.”

은행의 "콜센터 전문가"는 "WhatsApp에 전송해야 할 모든 서류를 나열했습니다."

"그는 1,000루블이 자신의 "플라스틱" 계좌로 이체된 카드 사진을 제공해달라고 요청했습니다.

이러한 "증거"는 전국적으로 여러 차례 차단을 선언하기에 충분한 것으로 간주되었습니다. 지금 당장 뉴스에서 볼 수 있는 헤드라인은 다음과 같습니다.

"은행은 고객에게 천 루블 상당의 이체를 정당화하도록 요구하기 시작했습니다." Russkaya Gazeta

"은행은 근거 없는 이체에 대해 러시아인의 카드를 차단하겠다고 위협했습니다" Lenta.ru

논리가 부족하고 신비로운 세부 사항으로 인터넷을 놀라게 한 이야기입니다.

세 사건 모두 매우 이상한 상황을 동반했습니다. 나는 심지어 이야기에 논리가 들어갈 자리가 없을 정도로 그것들을 환상적이거나 신비적이라고 부르고 싶습니다. 예를 들어, 첫 번째 영웅은 은행 직원에게 WhatsApp을 통해 문서를 보내달라고 요구했습니다. 세 번째 캐릭터에 따르면 Tinkoff Bank는 소유자 카드로 이체가 이루어진 플라스틱 카드 사진을 보내달라고 요청했습니다.

실제로 전송이 차단될 수 있는 이유는 무엇입니까?

단절된 이야기에 대한 비판으로 마무리하고 요점을 말씀드리겠습니다. 이러한 이야기에서는 세부 사항이 손실되거나 완전히 정확하지 않게 다시 전달됩니다. 그 결과 논리적이고 자연스러운 것이 비논리적이고 터무니없는 것으로 바뀌었습니다.

법률 조항과 실제 상황을 살펴보겠습니다. 은행이 사기로 간주되는 이체를 3일 동안 차단할 수 있도록 허용하는 법률 167-FZ가 있습니다. 이 3일 동안 그들은 귀하에게 연락하여 귀하가 송금하는 사람인지 확인해야 합니다. 모두. 다른 것은 없습니다. 흥미롭게도 이 법은 9월 26일부터 적용되기 시작했으며 Izvestia는 이미 이에 대해 서면으로 작성했습니다.

이체를 차단하는 실제 이유는 세 가지뿐이며 중앙은행은 모든 이유를 자세히 나열했습니다.

• 양도 수취인은 고객의 동의 없이 양도 사례 데이터베이스에 포함됩니다.
• 거래는 고객의 동의 없이 이체 사례 데이터베이스에 포함된 장치(또는 장치를 사용하여)에서 수행됩니다.
• 해당 작업은 고객에게 비정형적이며 사기 징후가 있습니다.

법률 167-FZ에 따르면 귀하에 대한 양도를 거부할 수 없습니다. 그것은 사실이다. 어떤 사람의 송금이 거부되거나 계정이 차단된 이야기에서 한 가지 중요한 세부 사항이 누락되었습니다. 즉, 그 사람이 사기꾼이 아니라는 사실을 증명할 수 없거나 불법적인 행위를 저질렀다는 것입니다. 예를 들어, 현금화, 법인의 은행계좌에서 금전 수취, 불법적인 사업 활동 등이 있습니다.

차단된 1000루블에 대한 이야기를 마무리하면서 주변에서 무슨 일이 일어나고 있는지 비판적으로 살펴보고 싶습니다.

이전에는 Sberbank가 은행 카드에 4%의 세금을 부과한다는 정보가 나타났습니다.

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