담보 유무에 관계없이 대출 - 차이점은 무엇입니까? 담보 없이 소비자 대출 받기 Sberbank에서 담보 없는 대출은 무엇을 의미합니까?

06.07.2023

담보대출 - 그게 뭐죠? 들어오세요 - 부끄러워하지 마세요! 내 친구들은 낯을 가리지 않고 은행 대출이 있을 때마다 달려와 조언을 구한다.

그것이 나의 친애하는 Ozerovs가 한 일입니다. 올해 아이가 학교에 가는데 방도 따로 없고 책상 놓을 곳도 없어요.

우리는 더 넓은 아파트를 구입하려고 생각하고 있었지만 아내가 출산 휴가를 갔기 때문에 돈이 충분하지 않을까 걱정되어 두 번째 아파트를 찾고 있었습니다.

나는 보안만 제공하면 된다고 그들을 안심시키기 시작했습니다.

대출담보에는 어떤 종류가 있나요?

대출 담보는 대출 미납 경우에 대한 하나 또는 다른 형태의 보험, 즉 차용인이 의무를 이행하지 못한 경우 부채 상환의 특정 소스입니다.

러시아 연방 민법 제326조에 따르면 대출 계약을 확보하는 방법은 다음과 같습니다.

보증,
약속,
은행 보증,
처벌,
재산 등의 보유

대출 계약에 대한 가장 일반적인 형태의 담보 중 하나는 담보입니다.이러한 형태의 담보는 차용인이 대출 부채를 상환하지 못한 경우 은행이 대출 금액, 이에 대한 이자 및 계약에 명시된 벌금 반환을 보장하기 위해 약속된 재산을 사용할 수 있다고 가정합니다.

경고!

이것이 바로 저당 재산의 시장 가치가 하락할 위험이 있다는 사실로 인해 담보 가치가 항상 해당 부동산의 현재 시장 가치보다 낮은 이유입니다.

다음과 같은 유형의 담보가 있습니다.

재산의 질권(동산 또는 부동산)
재산권을 맹세합니다.

원칙적으로 요청한 대출 금액이 상당한 경우 담보 계약이 체결됩니다. 대부분의 경우 은행은 부동산을 담보로 수락하며 담보 계약은 Ros등록 기관에 등록되어야 합니다.

부동산은 주거용, 비주거용, 사무실, 산업 및 기타 건물, 영구 차고 및 기타 유사한 부동산일 수 있습니다. 모기지 계약을 작성할 때 구입한 부동산이 담보 역할을 합니다.

동산으로서 은행은 자동차, 장비, 사무용품, 상품 및 자재뿐만 아니라 특정 가치의 기타 재산을 담보로 받을 수 있습니다. 또한 담보로 제공되는 재산은 주식, 채권, 어음, 기타 유가증권, 예금 등이 될 수 있습니다.

재산권 질권이란 계약에 따른 고객의 권리 질권, 임대권 질권 등을 의미합니다. 담보의 대상이 되는 재산은 유동성이 있어야 하고, 차용인이 소유해야 하며, 기타 의무가 없어야 합니다.

부동산을 담보로 양도한 후 차용인은 은행이 모르는 사이에 부동산을 처분할 권리를 상실하지만, 종종 담보는 저당권 설정자의 사용으로 남아 있습니다. 이 경우 은행은 입질재산의 유무 및 상태를 확인하고, 훼손 또는 멸실된 경우에는 대출금의 조기상환을 요구할 권리가 있습니다.

때로는 신용 기관에서 담보물에 대한 보험 가입을 요구하기도 합니다.

두 번째이자 아마도 가장 일반적인 형태의 대출 담보는 보증입니다.이 경우 제3자(보증인)는 대출 계약에 따른 의무를 이행하지 않을 경우 차용인의 빚을 은행에 상환할 의무가 있습니다.

주목!

보증인은 법인이거나 특정 조건(충분한 지급 능력 포함)을 충족하는 개인일 수 있습니다. 계약 금액, 차용인의 지불 능력 및 기타 조건에 따라 은행은 한 명, 두 명 이상의 보증인의 참여를 요구할 수 있습니다.

다음으로 매우 일반적인 유형의 보안은 페널티입니다.이는 계약 조건을 위반하는 경우(대부분 다음 지불 상환이 지연되는 경우) 대출 계약에 의해 설정된 금액으로 차용인이 은행 벌금을 지불해야 할 의무가 있음을 의미합니다.

법인에 대출할 때 은행 보증을 담보로 사용하는 경우가 많습니다.이는 다른 은행의 서면 약속을 나타냅니다. 이 문서에는 보증이 발행되는 금액도 표시되어 있습니다.

다른 유형의 담보는 훨씬 덜 자주 사용됩니다. 종종 하나의 대출 계약에는 여러 유형의 대출 담보가 수반됩니다.

출처: http://site/www.icofc.ru/articles/zaemshik.php

대출 확보 - 무엇이 적합한가요?

대출 계약을 작성할 때 은행은 일반적으로 적절한 담보 제공을 요구하며 그 유형은 하나 이상의 대출 프로그램에 의해 결정됩니다.

대출 담보는 대출 계약에 따른 미납에 대한 은행의 보험입니다.

가장 널리 사용되는 보안 유형은 질권 및 제3자 보증입니다. 담보는 차용인이 대출 계약에 따른 의무를 이행하지 못하는 경우 은행이 담보 재산을 희생하여 손실을 보상할 수 있는 일종의 담보입니다.

다음 유형의 담보가 구별됩니다.

부동산 담보, 즉 모기지라고도 함,
다른 재산의 질권
재산권을 맹세합니다.

은행에 무엇을 담보로 제공할 수 있나요? 이는 주로 어떤 유형의 대출을 받는가에 따라 달라집니다.

은행이 소액을 빌려주는 경우에는 종종 하나 이상의 보증으로 담보로 충분합니다. 상당한 금액이 발행되면 원칙적으로 담보 계약이 작성됩니다.

경고!

담보 역할은 부동산이 가장 잘 수행합니다. 부동산 담보 계약은 의무적으로 국가에 등록되어야 합니다. 부동산은 무엇이든 될 수 있습니다. 아파트, 차고, 시골집 또는 사무실 공간이 될 수 있습니다.

또한, 담보로 제공되는 부동산의 시장 가치가 높을수록 은행에 요청할 수 있는 금액도 커집니다. 그러나 예를 들어 모기지 대출을 신청할 때 대부분의 경우 담보는 구입한 부동산입니다.

자동차 구입을 위해 대출을 신청할 때 담보 대상도 엄격하게 정의되어 있습니다. 차용인이 구입한 자동차는 은행에 담보로 남아 있습니다. 다른 경우에는 부동산 외에도 장비, 기계, 사무용품, 물품 및 기타 재고 품목 등이 담보로 사용될 수 있습니다.

유동 증권(예: 주식)을 담보로 제공할 수도 있습니다. 이 경우 담보 선택에 대한 최종 결정은 은행에서 내립니다.

그러나 담보의 대상은 다음 요건을 충족하는 재산만 될 수 있다는 점을 고려해야 합니다.

해당 부동산은 차용인이 소유해야 하며 이는 문서화되어야 합니다.
다른 계약에 따라 담보로 제공되어서는 안 됩니다.
담보에는 문서화된 가격이 있어야 합니다.
담보로 제공되는 부동산은 매각 시 수요가 있어야 하며, 따라서 방치되거나 황폐된 상태에 있어서는 안 됩니다.

원칙적으로 발행된 대출 금액은 항상 담보의 시장 가치보다 적습니다. 은행은 동산이든 부동산이든 담보의 안전을 통제할 권리가 있습니다.

차용인은 담보된 재산과 관련하여 판매, 기부, 유증 또는 기타 유사한 행위를 수행할 권리가 없습니다. 때때로 은행은 담보물에 대한 보험 가입을 요구하기도 합니다.

보증은 보증인이라고 불리는 제3자가 은행에 발행된 대출 자금을 반환할 의무를 맡는다는 사실로 구성된 대출 담보의 한 형태입니다. 보증인은 일반적으로 소득 수준에 따라 선택됩니다.

차용인이 대출 계약에 따른 의무를 이행하지 않는 경우, 은행은 보증인에게 해당 통지를 보내고, 그 후 보증인은 대출금을 상환하기 위해 필요한 금액을 은행에 이체해야 합니다.

주목!

대출 계약 유형에 따라 법인과 개인 모두 보증인이 될 수 있습니다. 보증 계약은 항상 서면으로 작성되며 은행과 보증인 간의 계약을 나타냅니다.

은행은 또한 벌금, 신용 보험, 은행 보증 등과 같은 유형의 담보를 사용합니다. 은행은 또한 하나의 대출 계약을 확보하기 위해 여러 가지 다른 양식을 사용할 수 있습니다.

출처: http://site/www.scfactoring.ru/press-1385.php

담보와 담보란 무엇입니까? 예시 및 계산식

질권은 채무자(질권자)와 채권자(질권자) 사이의 채무를 담보하는 방식입니다. 담보는 1차 또는 2차일 수 있습니다. 첫 번째 경우, 담보는 최우선 담보로 은행에 이전됩니다.

차용인이 다른 은행으로부터 또 다른 대출을 받는 경우(첫 번째 대출을 재융자하는 동안) 2단계 담보 메커니즘이 작동됩니다. 이 경우 제1은행과 제2(재담보)은행 사이의 계약관계는 서면으로 체결되고, 담보는 제2은행에 재담보된다.

채권자는 다른 채권자에 비해 담보에 대한 우선권을 갖습니다. 당사자 간의 관계는 계약에 명시되어 있으며 러시아 연방 민법, "모기지에 관한" 연방법 및 "모기지에 관한" 연방법에 의해 규제됩니다.

담보는 채권자에게 부채가 상환될 것이라는 확신을 주는 일련의 조건입니다. 대출에 대한 담보는 부동산, 동산 및 기타 유동성이 높은 자산(증권, 보증) 형태의 담보 및 보증이 될 수 있습니다.

경고!

주요 대출 담보 외에도 많은 국가에서는 대출 기관의 신용 위험이 더 높기 때문에 추가 수입원을 제공해야 합니다.

담보와 증권의 유사점과 차이점

따라서 "서약"과 "보안"은 서로 다른 개념입니다. 그러나 은행 시스템에는 채무자와 채권자 간의 계약 관계 및 의무의 전체 시스템을 의미하는 "담보"라는 일반적인 표현이 있습니다.

담보로 대출 확보

의무 조건이 담보 제공인 대출 유형이 있습니다. 여기에는 상업용, 모기지, 소비자, 임대 등이 포함됩니다. 이들에게 은행은 반드시 "경성" 담보를 요구합니다.

자동차 대출, 특급 대출, 학자금 대출 및 기타 "쉬운" 대출의 경우 은행은 주로 구입한 자동차, 재고품, 동산 등을 담보로 받습니다. 담보인은 채무자 자신이거나 서면 허가를 받은 제3자가 될 수 있습니다.

다큐멘터리 구성요소

대출이 발행된 후 차용인의 패키지가 형성됩니다. 여기에는 "대출 절차"에 따른 대출 담보, 계약서 및 기타 필요한 모든 서류가 포함되어 있습니다.

은행의 각 담보 단위는 하나의 부외 부채로 회계 처리되며 해당 회계 항목에 반영됩니다. 실제로 1개의 담보의 명목 가치는 일반적으로 1통화 단위와 동일하며 대출 기간이 끝날 때까지 유지됩니다.

대출 기간이 끝나면 부외 부채는 은행의 부채에서 상각되고 서명을 통해 차용자에게 반환됩니다.

은행에 돈을 지불하지 않으면 어떻게 되나요?

저당권 설정자가 계약에 명시된 의무를 이행하지 못하는 경우, 은행은 채무 상환을 위한 강제 추심 절차 개시에 관해 관련 기관에 등록된 통지서를 채무자에게 전달합니다.

주목!

채무자가 재판 전 절차에서 은행의 조치에 "반응"하지 않는 경우, 은행은 담보를 매각하여 의무를 이행할 권리가 있습니다.

변호사는 문서 패키지(채무자와 채권자 간의 서신)를 준비하고, 서명된 계약서를 첨부하고, 부채 총액을 계산한 후 사건을 법원에 보냅니다.

법원이 채권자에게 유리한 결정을 내리면 채무자의 재산은 은행의 재산이 되며 공개 경매를 통해 공개 경매로 매각됩니다.

법원이 채무자에게 유리한 결정을 내리면이 채무자를 부러워 할 수 있습니다. 이는 모든 법원 사건에서 매우 작은 비율이기 때문입니다.

담보 및 의무 계산

담보로 대출을 확보하기 위해 대출 담당자는 먼저 채무자의 채무 금액을 계산합니다.

대출금액 + 상환일정에 따른 해당기간 경과이자 = 대출채무

담보는 의무 금액을 포함해야 합니다. 서약 계약 등록은 관련 당국에서 이루어지며 공증인의 인증을 받습니다.

계산예
위 자료를 뒷받침하기 위해 두 가지 예를 들어보겠습니다.

실시예 1.
당신은 대출을 받았습니다:
대출 매개변수 1
운전자금 보충 목표
금액 5,000,000 루블
% 비율 연 11%
기간은 60개월(5년)입니다.

대출 담보로 귀하는 대략적인 시장 가격이 16,000,000 루블인 방 3개짜리 아파트를 제공합니다.

경고!

은행은 부동산 담보가치를 계산할 때 부동산 가치의 약 40~70% 정도의 유동성 비율을 사용한다.

귀하의 경우에는 50%라고 가정해 보겠습니다. 따라서 귀하의 아파트는 은행 전문가에 의해 8,000,000 루블의 평가를 받게 됩니다. 이제 부채 금액을 계산해 보겠습니다.

5,000,000 루블 * 11% * 5년 = 7,750,000 루블.

축하합니다. 귀하의 담보는 귀하의 의무를 완전히 충족하며 대출을 받을 수 있는 좋은 기회를 갖게 되었습니다.

예시 2.

아파트를 구입하기 위해 모기지 대출을 받으며 그 비용은 14,000,000 루블입니다.

목표는 아파트 구입
아파트 구입을 위한 대출 매개변수
금액 14,000,000 루블
% 비율 연 10%
기간은 120개월(10년)입니다.

주택담보대출의 경우, 구매하려는 부동산이 대출을 위한 담보로 필요합니다.

담보 담보는 어떻게 계산되나요? 여기서 좀 더 자세히 살펴보겠습니다. 유동성 비율도 50%다.

이제 살펴보십시오. 구입하는 부동산의 가격이 14,000,000 루블이면 계수를 적용한 후 담보로 추정되는 가치는 7,000,000 루블과 같습니다.

그리고 은행에 대한 귀하의 의무 금액은 다음과 같습니다.

14,000,000 * 10% * 10년 = 28,000,000 루블!
21,000,000 루블의 차이가있었습니다.

이 경우 채무 차액에 대해 추가 담보를 제공해야 합니다. 그러나 모기지 대출 조건 중 하나는 구입한 부동산에 대한 귀하의 기여입니다. 일반적으로 30%에서 70%까지 다양합니다.

출처: http://site/mobile-testing.ru/zalog_obesspechenie_kredita/

법인 및 기업가에 대한 대출에 대한 담보 유형, 담보 제공 기능

대출의 원칙 중 하나는 대출 담보입니다. 대출을 제공할 때 은행은 담보 및 보증 계약을 작성하여 위험을 줄입니다.

대출을 위해 은행이 수락한 담보는 다음과 같이 나뉩니다.

기초적인
추가의.

주요 담보는 대출에 따른 차용인의 의무 전체 금액을 포함해야 합니다.

주목!

부채 금액은 일정 기간 동안 계산된 주요 부채 금액(대출 금액)과 이에 대한 수수료 및 이자 지불 금액으로 이해됩니다.

일반적으로 지불 금액은 대출 계약의 전체 유효 기간 동안 1분기 또는 2분기(설정된 이자 지불 빈도에 따라)로 계산되며 덜 자주 계산됩니다.

대출 담보 - 계산 예

이를 위해서는 최소 예상 담보 가치를 결정해야 합니다. 이는 위에 표시된 대로 대출 및 지불 금액입니다. 추정된 담보 가치를 조정 계수로 나눈 값이 담보의 시장 가치를 제공합니다.

예를 들어, 대출 금액이 연간 18%로 50만 루블이고 월 수수료가 연간 1%인 경우 계산은 다음과 같습니다.

(18+1)/100/365*92*500,000+500,000) = 523,945.21(루블)– 대출 담보의 필수 추정 담보 가치입니다.

523,945.21/0.6=873,242.02 (루블)요청된 대출에 대한 담보의 최소 시장 가치.

(18+1)/100 – 이자율 및 월별 수수료 지불(연간 백분율),
365 – 일년의 일수,
92 – 해당 기간의 일수(이 값은 특정 은행의 대출 조건에 따라 다릅니다),
5000000 - 대출 금액,
0.6은 특정 유형의 담보에 적용되는 조정 계수입니다(담보 유형 및 특정 은행의 대출 조건에 따라 값이 달라질 수도 있음).

대출 승인 수수료는 고려되지 않습니다. 왜냐하면 이 수수료는 차용자에게 첫 번째 신용 자금 제공 이전에 지불되기 때문입니다.

대출의 주요 담보

대부분의 경우, 은행에 대한 차용인의 의무에 대한 주요 담보는 부동산, 장비, 운송과 같은 재산 담보입니다.

은행에 담보로 제공된 재산은 차용인 자신과 제3자 모두의 소유일 수 있습니다. 서약자는 개인일 수도 있고 조직일 수도 있습니다.

질권설정자(제3자)가 조직인 경우, 은행은 질권자의 법적 능력과 지불능력을 분석하기 위해 전체 문서 패키지(소유권 및 재무 문서)를 요청합니다.

저당권 설정자의 재정 상태는 안정적이어야 합니다. 필요한 조건은 마이너스 순자산이 없다는 것입니다.

부동산을 담보로 받기 위해서는 해당 부동산에 대한 저당권자의 소유권을 확인하는 것이 필요합니다.

담보로 제공되는 경우:

부동산 - 이것은 등록실과 문서에서 발행한 소유권 증명서입니다 - 권리 출현의 기초,
운송 – PTS(차량 여권) 및 차량 등록증,
장비 - 지불 사실 확인(지불 주문 또는 판매 및 현금 영수증), 배송 사실 확인(운송장, 송장 및 계약서).

덜 자주, 특히 위기 상황에서는 재고 항목이 담보로 허용됩니다(재판매용 상품 또는 차용인이 소유한 원자재). 여기서 보정 계수는 더 엄격하며 대부분의 경우 0.5입니다.

조언!

재고 항목이 다른 조직의 영역에 보관되어 있는 경우 은행에 보관 계약을 제공해야 하며, 이에 따라 은행 담당자가 담보가 보관된 영역에 접근하여 지속적인 작업을 수행할 수 있도록 추가 계약이 체결됩니다. 담보의 가용성을 확인합니다.

부동산 질권을 제외한 재산 질권 계약은 서명한 순간부터 효력이 발생합니다. 부동산 담보 계약(모기지 계약)은 주정부 등록 대상입니다.

담보로 인정되는 장비는 고정되어 있거나, 독특하거나, 비교할 수 없거나 적용 범위가 좁아서는 안 됩니다. 자산은 식별을 가능하게 하는 개별 특성(일련 번호, 재고 번호 등)을 가지고 있어야 합니다.

운송 수단은 기술적 상태가 양호하고 작동해야 하며 일정 연령(보통 10~15세)을 넘지 않아야 합니다.

담보로 인정되는 부동산은 비주거용 건물, 구조물, 토지, 미완성 건물입니다(소유권이 현행법에 따라 등록된 경우). 주거용 부동산은 등록된 사람이 없는 경우 대출 담보로 허용됩니다.

선박(바다 및 공중)도 담보 역할을 할 수 있습니다. 은행은 담보에 대한 부담이 없음을 확인하는 등록 서비스의 발췌문을 제공해야 합니다.

제3자와 임대계약이 완료되고 등록된 경우, 은행이 담보를 압류하는 경우, 은행은 임대계약 종료 시 임대계약에 대한 추가 계약 체결을 요구할 수 있습니다.

특정 대출 프로그램의 경우 다음 사항도 주요 담보로 인정될 수 있습니다.

계약에 따른 청구권,
지방 자치 단체 보증,
환어음(대부분의 경우 러시아 연방 Sberbank에서 발행)
은행 보증,
취득한 재산 등

이러한 각 유형의 보안을 간략하게 살펴보겠습니다.

계약에 따른 청구권잔존가치는 계약금액과 선지급금의 차액으로 계산됩니다.

경고!

이 계약서에는 채권은행에 개설된 차용인의 당좌계좌로 모든 이체가 이루어진다는 조건이 명시되어 있어야 하며, 채권은행과의 합의 없이는 계약변경이 불가능하다.

대출 상환 일정은 계약에 따른 지불 일정과 동기화되며, 지정된 계약에 따라 수익이 발생하면 차용인의 부채를 은행에 상환하기 위해 상각됩니다.

지방자치단체(MO)의 보증은행이 이 MO와 계약을 체결한 경우 담보로 허용되며, 결과적으로 MO의 예산은 기업 및 개인 기업가에게 대출 보증을 제공하는 비용을 제공합니다.

환어음(대부분의 경우 러시아 연방 Sberbank의 환어음)은 가장 흥미로운 유형의 보안 중 하나입니다.

한편, 환어음은 동일한 돈이지만 특정 조건에 따라 일정 기간 동안 유가 증권에 예치됩니다(환어음의 경우 지폐 소지자는 은행에서 이자를 받을 수 있습니다).

따라서 대출에 대한 담보로 환어음을 제공하면 은행의 위험이 최소화되고 이에 따라 차용인에 대한 요구 사항이 더 자유로워지고 은행의 할인이 훨씬 낮아집니다.

은행 보증채권은행이 보증을 발행한 은행에 대해 위험 한도를 설정한 경우 담보로 사용될 수 있습니다. 구입한 자산이 담보 역할을 하는 경우 은행과 판매자 간에 해당 계약이 체결되어야 합니다.

그리고 매매계약서에는구매자(차용자)와 판매자 사이에 서명된 계약서에는 구매자(차용자)가 판매자에게 지불금의 일부(보통 10~20% 범위)와 은행 보증서(또는 옵션으로 서명된 대출 계약), 구매 및 판매 계약 대상에 대한 권리 소유권은 구매자에게 이전됩니다.

주목!

구매자(차용자라고도 함)는 은행과 담보 계약을 체결하고, 은행은 나머지 금액을 담보 대출을 통해 부동산 판매자에게 이체합니다.

추가대출담보

대출에 대한 추가 담보는 재산 담보와 법인 및/또는 개인의 보증일 수도 있습니다.

중소기업에 대출을 할 때는 기업의 주요 창업자나 관리자, 기업의 결정에 직접적인 영향을 미칠 수 있는 사람으로부터 보증을 제공해야 합니다.

차용인이 관련 기업 그룹에 속해 있는 경우, 은행은 그룹의 주요 조직에 보증을 요구할 수 있습니다.

출처: http://site/www.zanimaem.ru/kredit-dlja-biznesa/korporativnie-kredity/obespechenie-kredita.php

담보 유무에 따른 소비자 대출 - 주요 차이점

소비자 신용의 주요 유형:

담보 없이 대출.

최근에는 담보 소비자 대출, 무담보 대출과 같은 개념이 점점 보편화되고 있습니다. 이러한 유형의 대출이 어떻게 다른지, 그리고 각 대출의 특징이 무엇인지 자세히 알아볼 가치가 있습니다.

우선, 담보 소비자 대출은 예상치 못한 생활 상황이 발생하더라도 빌린 돈이 여전히 은행에 반환된다는 은행 기관에 대한 일종의 보증이라고 말할 가치가 있습니다.

예를 들어, 차용인의 귀중한 재산에 대한 서약이나 다른 개인 또는 법인의 보증이 대출의 담보 역할을 할 수 있습니다.

즉, 차용인이 어떤 이유로 대출 빚을 갚을 수없는 경우 은행 기관이나 기타 신용 기관에 담보로 제공 된 재산이 매각되고받은 자금은 은행 기관에 반환됩니다.

보증은 다른 사람의 빚을 갚아야 하는 신용 의무를 의미합니다. 어쨌든 은행 조직은 유리한 위치를 유지하지 못할 것입니다.

경고!

추가 담보 나 보증을 의미하지 않는 담보 및 담보가없는 소비자 대출을 설명하면 은행 조직이 신탁을 기반으로 차용자에게 대출을 발행한다고 말할 수 있습니다.

그러나 이것이 대출 의무 이행이 종료되면 차용인이 법에 따라 어떤 위험도 감수하지 않으며 모든 것에 대해 책임을 지지 않는다는 의미는 아닙니다.

담보 없이 소비자 대출을 하는 경우 고객은 자신이 보유한 모든 재산을 은행에 지불해야 한다고 규정하는 것이 바로 연방법입니다.

인생에서는 다음과 같이 보입니다. 부도덕한 지불인은 일정 기간 동안 대출 부채를 지불하지 않습니다.

첫째, 차용인에게 자신의 빚을 반복적으로 상기시키는 은행의 추심 보안 서비스가 관련되어 있어야만 이 차용인의 모든 귀중한 재산의 회수를 명령하는 법원 결정이 내려질 것입니다.

집행관 서비스는 이미 시민의 거주지(또는 등록)에 와서 미결제 대출 부채 총액에 대해 가전제품, 전자 장비, 차량 및 기타 여러 재산을 설명하고 압수하는 임무를 맡은 이 프로세스를 담당하고 있습니다.

이제 차용인이 담보 유무에 관계없이 소비자 대출을 받는 경우 긍정적인 측면과 부정적인 측면에 주목할 가치가 있습니다. 물론 이러한 유형의 대출 조건은 첫 번째 경우 일반적으로 훨씬 간단합니다.

그러나 담보가없는 대출의 경우 차용인은 소득에 대한 서류를 제공해야하며 일반적으로 대출 금액은 매우 미미하며 반대로 이자율은 훨씬 높습니다.

그러나 담보를 위해서는 많은 양의 서류를 수집해야 하고, 담보물에 대한 보험을 가입해야 하며, 이 역시 추가 비용이 필요합니다.

고객은 사용할 신용 프로그램 유형을 결정합니다. 어떤 경우든 차용인은 신용 부채가 반환 및 전액 상환을 의미한다는 점을 기억해야 합니다. 귀하의 상황을 강제 채권 추심 지점으로 가져서는 안됩니다.

살다 보면 소액의 돈이 급하게 필요한 상황이 끊임없이 발생합니다. 친척, 친구, 지인의 말을 가로채는 것은 불가능했습니다. 남은 길은 은행, 대출뿐입니다. 그러나 재산을 담보로 제공할 수는 없습니다. 보증인도 찾을 수 없었습니다. 남은 것은 보증인과 담보 없이 대출을 요청하는 것뿐입니다.

소비자 대출은 담보 유무에 관계없이 단기 및 장기, 표적 및 비 표적 대출이 될 수 있습니다. 이자율과 금액은 대출 유형에 따라 다릅니다.

무담보 대출이란 무엇입니까? 무담보 소비자 대출은 차용인이 소유한 유가 증권 또는 물질적 자산(재산, 귀금속, 예술 작품 등)으로 상환이 보장되지 않는 대출입니다. 변호사와 금융가의 언어로 말하면 이것은 백지 대출입니다.

빈 대출의 종류

백지 대출의 출현은 소비자 대출과 관련이 없습니다. 처음에는 다음과 같은 형태로 법인에 발행되었습니다.

오버드리프트(자세한 정보);
Contocorrection - 구매한 상품에 할당된 회전 단기 대출입니다.

은행 서비스 부문의 발전과 함께 이러한 대출은 개인에게 발행되기 시작했습니다. 개인에 대한 담보 없는 공백 대출은 다음과 같은 형태일 수 있습니다.

신용 카드;
후불로 구매한 상품(전체 비용은 신용 기관에서 지불함)
현금으로 발행되거나 개인 계좌로 이체되는 현금 대출.

부채 미납에 대한 책임은 누구에게 있습니까?

은행이 무담보 대출을 발행한다고 해서 대출 기관이 이를 상환할 능력이 없다는 의미는 아닙니다. 여기에는 명확하게 정의된 세 가지 상황이 있습니다.

차용인의 사망;
채무자의 만성적인 재정적 어려움으로 인해 탈출구가 없는 부채의 함정에 빠졌습니다.
인센티브 이유에 관계없이 차용인이 대출 상환을 꺼립니다.

각각을 살펴보겠습니다.

1. 차용인이 사망한 경우, 채권자에 대한 고인의 의무에 대한 책임이 누구에게 있는지에 대해서는 의문의 여지가 없습니다. 러시아 연방 법률에 따라 대출 부채를 상환해야 할 필요성은 상속인에게 전달됩니다.

2. 부채를 상환할 자금이 부족하여 재정적으로 부실한 채무자가 중재 법원에 가서 파산 선고를 받고(개인 파산의 결과에 대해 자세히 알아보기) 은행은 대차대조표에서 이 부채를 상각합니다. 높은 이자율은 다른 은행 고객에게 부채 미상환 위험을 분산하는 데 사용됩니다.

3. 대출 상환 시 규율이 약하거나 그러한 책임을 회피하려는 욕구는 채무자에게 큰 비용이 될 수 있습니다. 대출금을 상환하기 위한 은행의 단계가 매우 자세하게 논의됩니다. 이전 작업에 포함되지 않은 사항, 즉 고의적 대출 상환 회피에 대한 형사 책임에만 주목하겠습니다.

예술에 따라. 러시아 연방 형법 177에 따라 대출 부채 지불을 악의적으로 회피한 경우 시민은 다음과 같은 처벌을 받을 수 있습니다.

200,000 루블의 벌금. 또는 18개월치 급여에 해당하는 금액(이는 가능한 최대 벌금이며 법원은 더 적은 금액을 적용할 수 있음)
또는 최대 480시간의 의무적 공공(무급) 근로;
또는 최대 2년 동안의 강제 노동(노동은 지급되었으나 모든 금액은 대출금 상환에 사용됨)
또는 최대 6개월 동안 체포됩니다.
또는 최대 2년의 징역형에 처해집니다.

담보대출과의 차이점

담보가 있는 대출과 없는 대출, 차이점은 무엇인가요? 여기에는 두 가지 근본적인 차이점이 있습니다.

1. 담보 또는 보증 대출을 발행하면 은행이 부채를 상환하지 못할 위험이 최소한으로 줄어듭니다. 차용인에게 불가항력적인 상황이 발생하는 경우에만 대출 기관이 대출금을 상환하는 것을 허용하지 않습니다(전쟁, 천재지변, 화재 등으로 담보 재산이 파괴되고 차용인이 재정적 손실을 입는 경우). 따라서 이러한 대출은 이자율이 낮습니다.

담보가 없는 대출은 그러한 위험을 상당히 증가시킵니다. 전국적으로 빚을 갚지 못해 법원 판결로 수십만 건의 대출이 탕감됐다.

2. 신용 기관이 채무자와 관련하여 행동하는 또 다른 절차.

어떤 은행이 그러한 대출을 제공합니까?

고객을 위한 계속되는 치열한 투쟁으로 인해 모든 신용 기관은 예외 없이 백지 대출을 발행하게 되었습니다. 많은 사람들이 더 나아갔습니다. 그들은 소득 증명 없이 대출을 발행하기 시작했습니다. 그 중에는:

"Alfa-Bank" - 대출 "재융자";
Tinkoff Bank - 현금 대출;
"Pochta Bank" - 대출 "재융자";
“TOUCH BANK” – “개인” 대출.

차용인에 대한 요구 사항

담보 없이 대출을 발행하면 상환과 관련하여 신용 기관의 위험이 높아집니다. 따라서 대출 기관은 연령, 거주지, 소득원, 결과적으로 업무 경험, 신용 기록 등 차용인에 대한 요구 사항을 항상 높였습니다. 따라서 다음과 같은 대출은 불가능합니다.

재학생;
연금 수급자;
영주권이 없는 사람;
한가한;
장애인;
신용 기록이 나쁜 사람 (정의와 확인 방법은 에 설명되어 있습니다).

누가 담보 없이 소비자 대출을 받을 수 있나요? 차용인은 다음과 같은 조건을 갖춘 러시아 시민일 수 있습니다.

신용 기관 지점이 위치한 지역의 국가 영토에 영구 등록(일자리와 관련된 경우 여러 은행에서 임시 등록을 허용함) 등록
최소 연령 제한은 18세(중규모 자본을 가진 신용 기관의 경우 21세로 증가)이며, 대출 상환 시 최대 연령 제한은 65세(중소형 은행의 경우 60세)입니다.
공식 수입원;
대출 신청 당시 근무한 경력이 있어야 하며, 총 근무 경력은 지난 5년 중 최소 1년이어야 하며 신청 당시 한 고용주에서 3개월 동안 계속 근무해야 합니다. (6개월 근무 요건 있음) 마지막 직장에서의 경험);
신청자에게 등록된 휴대폰 번호;
긍정적인 신용 기록.

이러한 요구 사항을 충족한다고 해서 대출이 보장되는 것은 아닙니다. 은행은 각 경우에 개별적으로 신청서 고려에 접근합니다. 그러나 어떤 식 으로든 담보없이 대출을받는 것은 몇 년 동안 매우 어려운 작업 이었지만 이제는 보시다시피 더 이상 그렇지 않습니다.

제공되는 서류

대출 조건에 동의하는 단계에서 은행은 다음을 요구합니다.

신청서;
개인신분증 서류 : 일반여권(필수), 다음 서류 중 하나를 선택하세요: 외국 여권, 운전면허증, 법집행관 신분증, 군인 신분증
지난 5년간의 작업에 대한 정보가 포함된 통합 문서의 사본 또는 발췌문
직장에서 발행한 2-NDFL 형식의 원본 증명서, 고용주가 이를 발급할 수 없는 경우 신용 기관 형식의 인감과 스탬프가 포함된 회사 레터헤드에 종이가 제공됩니다.
퇴직 연령자 연금 금액에 관한 러시아 연방 연금 기금 증명서;
세금 신고(해당 연도가 끝나는 마지막 보고 기간의 개인 기업가용)
SNILS.

평균 대출 조건

다른 은행의 개인에 대한 담보 없는 소비자 대출 조건은 서로 크게 다릅니다. 이에 대한 객관적인 이유는 항상 있습니다. 하지만 이들 모두 공통점이 있습니다.

고객에 대한 충성스러운 태도. 급여나 직불카드 소유자가 대출 신청서를 제출한 경우 대출이 승인됩니다. 또한 더 유리한 조건에서는 더 낮은 이자율, 최대 대출 기간 및 한도가 제공됩니다.
장애 보험에 가입하면 더 유리한 대출 조건을 얻을 수도 있습니다.
연간 대출 금리는 담보 대출에 비해 5~22%로 상당히 높습니다. 신용 기관은 개별 접근 방식을 실행하므로 계약에서 연간 17%와 39.0%를 모두 볼 수 있습니다.
대출기간이 대폭 단축되었습니다. 최대 1년까지 단기 대출만 가능합니다. 어떤 경우에는 중기 대출을 받을 수 있지만 최대 3년까지만 가능합니다.
대출 금액의 최소 기준액은 표준입니다 - 10.0,000 루블. 믿을 수 있는 최대 금액은 100,000 루블의 대출입니다. 최대 500,000 루블. 최대 1,500,000 루블까지 별도의 제안이 있습니다.
대출 발행 및 서비스에는 항상 수수료가 있습니다.
돈을 현금으로 바꾸는 과정은 거의 항상 어렵습니다. ATM에서 돈을 인출하는 비율이 높아지거나 완전히 금지됩니다. 이러한 대출을 현금으로 발행하는 것이 일반적인 관행이지만 이 접근 방식은 소수의 은행에서 사용됩니다.

은행에 예금을 하면 담보 대출 조건을 충족할 수 있습니다(예금을 조기 인출하면 이자가 손실되므로 단기 대출을 받는 것이 더 비용 효율적인 경우가 많습니다).

Sberbank의 프로그램 유형 및 대출 조건

어떤 목적으로든 Sberbank에서 무담보 대출을 받을 수 있습니다. 여기서 대출 조건은 보증인 유무에 따라 달라집니다. 대출에 담보나 보증인이 없는 경우 11% 프로모션을 활용하여 다음을 얻을 수 있습니다.

최대 500만 루블;
17.0-19.9%;
최대 5년 동안.

은행은 각 고객에게 개별적으로 특정 조건을 제공합니다.

실패 확률

다음 조건에서는 대출이 발행되지 않습니다.

연령 제한 불일치;
등록 부족(영구 또는 임시)
파산에 대한 법원 결정이 있어야 합니다(5년 이내).
다른 은행의 미결제 부채(불량 신용 기록)

장점과 단점

빈 대출에는 신용 기관과 대출자 모두에게 장단점이 있습니다.

은행의 경우

신용 기관은 무담보 대출을 발행할 때 단 한 가지 단점이 있습니다. 즉, 미상환 위험이 증가합니다. 이점은 위험 증가로 인한 부정적인 결과를 완전히 상쇄합니다.

소득 증가(더 높은 이자율 적용)
고객 기반이 증가하고 있습니다.
대출 처리가 단순화되어 대출 전문가가 줄어들고 임금 및 발생액이 절약됩니다.

대출자용

마이너스도 하나 있지만 매우 중요한 것은 대출 조건이 상당히 강화되었다는 것입니다.

금액 한도가 감소됩니다.
대출 기간이 단축됩니다.
대출 금리가 크게 올라갑니다.

긍정적인 측면:

대출을 받을 가능성이 높아집니다.
많은 신용 한도에는 소득 증명이 필요하지 않습니다.
인증서 수가 감소합니다.
신청서 제출부터 대출 받기까지의 시간이 최대한 단축됩니다(일부 은행에서는 최대 1일).

개인 기업가를 위한 무담보 대출의 뉘앙스

개인 기업가를 위한 무담보 대출은 개인의 조건과 실질적으로 다르지 않습니다. 다음과 같은 경우에 대출을 받을 수 있습니다.

운전 자본 보충;
기술 주기가 1개월을 초과하는 경우 직원에게 임금 지급
건물 및 장비의 구매 또는 임대 및 기타 목적.

유일한 조건은 대출의 목표 성격입니다. 개인 기업가는 대출 자금이 송금된 은행을 보여주어야 합니다. 재정 지원을 받으려면 개인 기업가는 대출 기관에 다음을 제공해야 합니다.

등록 증명서(은행 직원이 사본을 받아 독립적으로 인증합니다)
등록에 관한 연방세청 및 통합 주 개인 기업가 등록부의 증명서;
러시아 시민의 여권;
신청서.

또한 다음과 같은 여러 가지 필수 조건이 있습니다.

기존 사업체 존재(최소 3개월)
연령 - 21~60세
최소 3년의 독립적인 업무 경험(개별 기업가가 재등록될 수 있거나 신청자가 개인 회사를 소유하고 폐쇄한 등의 이유로 첫 번째 요점과 충돌하지 않음)
세금 및 급여 체납이 없는 경우(이러한 상황이 발생하기 전에 대출을 발행해야 함)
은행 지점이 위치한 지역에 거주하거나 근무하지만 이익이 6천만 루블을 초과하는 경우 조건이 적용되지 않습니다.
투명한 회계보고.

발급 조건이 매우 엄격한 무담보 대출이 여전히 인기를 얻고 있습니다. 여기서 가장 중요한 것은 반품 가능성을 계산하는 것입니다.

담보 없이 수익성 있는 소비자 대출을 받는 것은 편리하고 간단하며, 러시아 은행은 재정적 어려움을 겪고 재정 지원이 필요한 모든 고객의 신청을 기꺼이 승인합니다. 증명서나 담보를 제공하거나 보증인을 개입시킬 필요가 없습니다.

무담보 대출이란 무엇을 의미합니까?

이는 부동산, 자동차, 기타 재산의 형태로 담보 없이 제공되며 보증 없이 제공되는 담보 없이 발행된 대출입니다. 필요한 금액이 적고, 신용기록이 손상되지 않았으며, 고객의 소득이 높고 안정적이라면 승인을 기대할 수 있으며, 더 나아가 선택한 기관과의 협력 경험이 있다면 승인을 기대할 수 있습니다.

은행 제안

무담보 대출을 제공하기 위해 2020년에 제공되는 은행 프로그램은 다음과 같습니다.

Sberbank - 12.9%에서 2분 안에 결정이 내려집니다.
Rosselkhozbank – 12%부터, 기간 – 최대 3년, 금액 – 최대 150만.
르네상스 - 19.93%에서 최대 50만, 기간 - 최대 36개월, 요율을 얻을 수 있습니다.
발견 - 9.9%에서 500만까지 초과 지불된 금액이 발행됩니다.
Alfa-Bank - 11.99%에서 최대 400만까지 대출이 가능합니다.

유익한 프로그램은 Pochta Bank, SKB, Vostochny Bank, Tinkoff 및 기타 조직에서 운영됩니다.

담보 없이 대출을 받는 방법은 무엇입니까?

신용 기관과 계약을 체결하려면 다음을 수행해야 합니다.

사용 가능한 제안 목록을 살펴보세요.
조건을 비교하고 최고의 무담보 소비자 대출을 선택하십시오.
검토를 위해 온라인 신청서를 제출하십시오.
해결 방법을 알아보고 해당 부서에 문의하세요.
현금이나 은행계좌로 대출을 받으세요.

특정 제안에 따라 소비자 또는 목표 요구에 맞게 대출이 발행됩니다.

또 어디에서 대출을 받을 수 있나요?

저희 웹사이트에서는 소액 금융 기관의 제품에 대해 알아볼 수 있습니다. 소량이 필요한 경우 이 옵션이 더 바람직하고 편리합니다.

소비자 대출은 오랫동안 현대인의 표준 금융 상품 세트에 포함되어 왔습니다. 현금 대출은 심각한 재정적 의무이기 때문에 은행은 민법에서 정한 방법을 사용하여 차용인의 책임을 추가로 보장하고 대출에 대한 하나 이상의 유형의 담보를 설정합니다. 그럼에도 불구하고 최근 몇 년간의 추세는 점점 더 많은 금융 기관이 추가 부담 없이 개인에게 대출을 제공할 준비가 되어 있음을 보여줍니다. 이 기사에서는 대출 담보가 무엇인지, 무담보 대출에 대한 의무를 이행하지 못한 경우 책임은 누구에게 있는지, 유리한 조건을 얻는 방법에 대해 이야기하겠습니다.

무담보 대출 - 무슨 뜻인가요?

무담보 대출이 무엇인지 이해하기 위해 개념 자체를 간략하게 살펴보겠습니다.

민법에 따르면 담보는 채권자의 재산 이익을 보호하는 방법입니다.

간단히 말해서, 차용인이 의무를 이행하지 않는 경우 담보는 대출자가 기대한 것을 얻을 수 있는 추가 소스 역할을 합니다.

일반적으로 상당한 금액(300만 루블 이상)을 빌릴 때는 담보가 필요합니다.

기존 채무담보 유형 중 현금으로 소비자 대출을 신청할 때 은행은 그 중 일부만 사용합니다. 특히 Sberbank의 조건에 따라 개인 및 법인의 보증과 다양한 유형의 담보가 사용됩니다.

부동산 또는 차량
귀금속 또는 유가증권의 금괴;
계약에 따른 재산권 주장.

처음 두 가지 유형의 보안이 가장 일반적입니다.

법률 조항에 따라 보증인은 공동 및 개별 책임을 진다는 점을 아는 것이 중요합니다(보증 계약에 자회사 책임이 규정되지 않은 경우).

이는 은행이 차용인에 대해 설정된 것과 동일한 규칙에 따라 보증인에게 채무자의 의무를 이행하도록 요구할 권리가 있으며 보증인은 해당 의무가 적절하게 이행될 때까지 책임을 진다는 것을 의미합니다.

담보가 소비자 현금 대출에 대한 담보 역할을 하는 경우 이에 대한 계약을 작성해야 합니다.

은행에서는 표준 형식을 사용합니다. 서약의 대상과 그 본질적인 특징을 설명하고, 서약이 보장하는 의무 이행의 규모와 기한을 정합니다.

종종 계약에는 압류 절차와 대출 담보 역할을 하는 부동산 매각 절차가 명시되어 있습니다.

소비자 대출을 신청할 때 은행이 귀하에게 담보나 보증인을 요구하지 않으면 그러한 대출이 담보없이 제공된다는 것을 이해하는 것은 어렵지 않습니다.

때때로 은행은 대출에 대해 초법적 담보를 사용하여 잠재적 차용인이 은행에 예금 또는 급여 카드를 보유하도록 요구합니다.

이러한 유형의 무담보 대출에 대한 낮은 금리로 인해 고객이 매력을 느낍니다. 그리고 법은 예금이나 급여 카드에 배치된 채무자의 자금을 의무 이행을 위한 담보 유형으로 지정하지 않지만, 그 존재 사실은 법원을 통해 침해된 권리를 회복할 때 은행에 추가 주장을 제공합니다.

Sberbank의 소비자 대출

이제 거의 모든 은행에서 담보 없이 소비자 대출을 받을 수 있습니다. 대출 부문에서 큰 시장 점유율은 최고의 은행이 차지하고 있으며 그 중 하나가 Sberbank입니다.

조건 및 이자율

전체적으로 Sberbank에는 5개의 대출 프로그램이 있으며, 그 중 가장 간단하고 접근하기 쉬운 것은 담보나 보증인이 필요하지 않은 표준 비대상 현금 대출입니다. 대출은 3~60개월 동안 제공되며 신용 한도는 300만 루블에 이릅니다.

계약서에 서명한 후 신용 자금이 계좌에 적립되며 현금으로 인출할 수 있습니다. 상환은 추가 수수료없이 연금 지불을 통해 수행됩니다.

인터넷 뱅킹이나 모바일 애플리케이션을 통해 계좌 간 자금 이체, 현금, 카드 또는 송금을 사용하는 단말기 및 ATM을 통해 대출금을 무료로 상환하는 방법은 많습니다.

조건에 따라 신청서는 필요한 서류가 제출된 순간부터 2시간(유료 고객의 경우) 또는 영업일 기준 최대 2일(다른 범주의 시민의 경우) 이내에 검토됩니다. 승인된 신청서의 유효기간은 1개월입니다.

개인이 서면으로 신청하면 수수료나 위약금 없이 조기 상환이 이루어집니다.

원금을 상환하려면 Sberbank 온라인을 통해 신청서만 작성하면 됩니다. 대출기간을 상환하기 위해 자금을 사용하고자 하는 경우에는 해당 금융기관 영업점에서만 신청을 접수합니다.

조기상환을 위한 자금 인출 날짜는 신청서에 명시된 날짜이며, 정기 지불 금액의 인출 날짜가 아니라는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 동시에 주말을 포함하여 원하는 요일을 지정할 수 있습니다.

이자율은 다음 범위에서 설정됩니다.

차용인에 대한 요구 사항

Sberbank는 현금으로 소비자 대출을 받으려는 개인에게 다음과 같은 표준 요구 사항을 부과합니다.

21세부터 65세까지(부채 상환 당시)
마지막 장소에서 6개월간 지속적으로 작업했으며 지난 5년 중 최소 1년 이상 근무했습니다. Sberbank로부터 급여를 받는 사용자에게는 충성도 조건이 제공됩니다(지원 시점에 3개월 고용 및 6개월 총 경험).
등록(거주지 또는 체류지에서).

물론 각 요구 사항은 공식 문서(워크북, 소득 증명서, 여권) 사본으로 확인됩니다.

무담보 현금 대출을받는 방법

무담보 대출 방법을 고려할 때, 공식적으로 확인할 수 있는 일정한 수입이 있는지 이해하고, 신용 기록이 손상되지 않았는지 확인하는 것으로 충분합니다. 이 경우 등록에는 문제가 없습니다.

기본적으로 은행마다 금리만 다릅니다. 나머지 요구 사항-차용자, 문서 및 일반 조건 (현금 대출 상환, 대출 자금 이체, 상환 방법)은 서로 크게 다르지 않습니다.

올해 말은 지난 몇 년 동안 소비자 대출을 받기에 가장 유리한 기간 중 하나라는 점은 확실히 주목할 가치가 있습니다. 중앙 은행은 재융자 금리를 다시 한 번 낮추겠다고 약속했으며 이는 확실히 유사한 은행 지표의 감소를 수반할 것입니다.
이미 금융 및 신용 기관의 고객이라면 은행에서 제공하는 개별(사전 승인된) 제안에 주의를 기울이십시오. 시간이 절약됩니다. 신청서가 검토될 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 또한 은행은 일반 고객에게 더 유리한 금리를 제공하는 경우가 많습니다.
담보 없이 현금으로 소비자 대출을 받기 전에 최소한 3~4개의 신청서를 제출하여 고려하십시오. 은행은 개별적으로 필수 조건을 설정하므로 신청서를 통해서만 특정 금융 기관의 조건이 얼마나 적절한지 평가할 수 있습니다.

모든 은행은 온라인 신청서 작성을 제안하지만 고객의 추가 설명 없이는 모든 은행이 이를 수락할 준비가 되어 있지는 않습니다. 때로는 신청서를 작성한 후 은행에서 대면 협상 일정을 잡기도 합니다. 시간이 제한되어 있는 경우 문서 패키지를 즉시 업로드할 수 있는 은행(예: Sberbank 또는 Alfa-Bank)을 선택하십시오.

부채 미납에 대한 책임은 누구에게 있습니까?

우리가 이미 알고 있듯이, 대출에 대한 담보가 제공되지 않는 경우 부채 미납에 대한 책임은 전적으로 차용인 자신에게 있습니다. 여기에는 옵션이 없습니다. 모든 처벌은 범죄를 저지른 개인의 재산에만 적용됩니다.

결론

위에서 볼 때 무담보 대출은 지불 일정 위반에 대한 책임이 전적으로 위반자에게 있음을 의미한다는 것을 이해하는 것은 어렵지 않습니다. 현재 발행된 대부분의 대출이 무담보이기 때문에 이러한 대출을 받는 것은 쉽습니다. 고객 리뷰에 따르면 가장 수익성이 높은 대출은 자신의 은행에서 사용자에게 제공되는 대출입니다.

모든 사람은 인생에서 일정 금액의 돈이 긴급하게 필요하고 은행 외에는 의지 할 사람이 없었던 불가항력 상황을 경험했습니다. 은행 기관은 잠재 고객을 수용하고 담보 없이 소비자 대출을 제공할 준비가 되어 있습니다. 그러나 이것이 무엇을 의미하는지 아는 사람은 거의 없습니다.

은행 직원은 잠재 고객에게 무담보 소비자 대출이 무엇인지 기꺼이 알려줄 것입니다. 사실, 유능한 사람의 임무는 정보를 피상적으로 제공하고 긍정적인 측면만 강조하고 "함정"은 나중을 위해 남겨 두는 것입니다.

무담보 소비자 대출은 은행 상품 유형 중 하나입니다. 고객은 물질적 자산이나 재산을 은행에 담보로 담보로 제공할 의무 없이 자금 대출을 제공받으며, 거래에 보증인을 참여시킬 필요도 없습니다.

이러한 유형의 합의는 대출이 단순화된 절차에 따라 이루어지며 담보를 제공하는 경우보다 차용인이 요구하는 서류가 적다는 것을 의미합니다. 또한 대출금액에 제한이 있으며, 원칙적으로 대출금액은 100만 루블을 초과하지 않습니다.

담보가 없는 대출의 종류

담보가 없는 소비자 대출은 은행에서 두 가지 주요 유형으로 제공됩니다.

잠재적 차용인에 대한 기본 요구 사항

다양한 은행이 자체적으로 운영하며 이는 차용인에게 제시된 요구 사항에도 적용됩니다.

대부분의 신용 기관에는 다음과 같은 기본 규칙이 있습니다.

대출 신청시 필요한 서류 패키지

은행이 고객의 대출 신청을 처리하려면 다음을 제공해야 합니다.

성명. 작성시 실수를 방지하기 위해 원칙적으로 조직 직원의지도하에 은행 지점에서 작성됩니다.
러시아 연방 시민의 여권.
식별 번호입니다.
일부 은행에서는 추가 신원 증명으로 운전 면허증, 연금 증명서, 통합 문서 사본 및 은행 내부 규칙에 따라 제공되지만 현행법에 위배되지 않는 기타 문서를 제공하도록 요청할 수 있습니다. 러시아 연방의.