Анкета-заявление, первый документ, который представляет заемщика работникам банка, часто становится и основанием отказа в выдаче кредита. Поэтому к ее заполнению нельзя подходить формально и небрежно – то, что кажется мелочью обывателю, для финансиста станет важной деталью, говорящей об уровне ответственности и честности заемщика.
Внимание всех, кто планирует обратиться за кредитом, необходимо сосредоточить на следующих важных аспектах:
Как известно, первым этапом проверки клиента является автоматический скоринг. Специальная программа анализирует заполненные анкетные данные и начисляет человеку баллы. Пройти на следующий, «живой», этап проверки можно лишь достигнув определенной их суммы. Конкретные значения порога устанавливаются самим кредитором, исходя из внутренней политики оценки.
При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.
Что нужно знать заемщику на данном этапе:
Понятно, что человек с высоким доходом, стабильной работой и дорогим имуществом в собственности вряд ли пойдет в банк за потребительским кредитом – как правило, у таких людей есть запас финансов и они не захотят платить высокие проценты. Но скоринговой программе это сложно объяснить, поэтому часть указываемых данных можно в разумных пределах «подтянуть», чтобы приблизить вас к образу идеального клиента.
Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:
Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:
По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.
Поэтому главный принцип должен быть таков: «приукрашать» только те данные, которые банк не сможет проверить, в остальном придерживаться четкости и достоверности – иначе по заявке придет отказ, если не сразу, то после более внимательного рассмотрения. Также помните, что намеренное сокрытие и искажение фактов о себе при обращении за кредитом может быть расценено впоследствии как мошенничество (присвоение чужих денег обманным путем) – естественно, только в случае невозврата долга.
Оформление запроса на получение кредита посредством онлай-заявки является востребованным механизмом на рынке банковских и финансовых услуг. Зная эффективность и действенность такого канала продвижения кредитных продуктов, большинство крупных и известных банков предлагают своим клиентам заполнить электронную форму и получить кредит в одном из своих отделений.
Очень часто подача подобной заявки не освободит клиента от посещения отделения , в котором придется подписывать кредитный договор и получать заём на руки.
Но есть такие банковские учреждения, которые основной своей целью сделали удаленное банковское обслуживание , то есть после заполнения онлайн-формы и получения одобрения от банка, доставка необходимых документов и пластиковой карточки происходит в удобное для клиентов место.
Данные, которые потенциальный заемщик указывает в электронной заявке, являются основным источником информации о клиенте и влияют не только на положительный или отрицательный результат, но и на условия кредитования. Поэтому так важно правильно заполнить информацию в онлайн-форме на кредит.
Подача заявки на получение заемных средств посредством Интернета отличается рядом особенностей и обладает большим количеством преимуществ по сравнению с другими способами.
К главным характеристикам такого варианта оформления запроса на кредит принадлежат:
Вид электронного запроса будет несколько отличаться в зависимости от некоторых факторов:
Весь процесс заполнения данных отличается простотой и понятностью . Обычно он не занимает много времени. Потенциальному заемщику придется потратить приблизительно от 2 до 5 минут, в зависимости от количества передаваемой информации.
Обязательно нужно внимательно заполнять поля заявки, удостовериться в их правильности и только после этого отправить запрос на рассмотрение в банк. Отдельные банки, в качестве мотивирующего фактора для заполнения всех полей заявки, показывают счетчик вероятности того, что кредит будет оформлен. Чем большее количество данных внесено, тем выше шанс получить положительный ответ.
После отправления заявки в банк, организация оценивает правильность и достоверность внесенных данных. Этот процесс может занять от нескольких минут до нескольких часов. В отдельных случаях процесс проверки может затянуться на 1 — 2 дня.
По итогам осуществленной проверки банк:
Сообщить о своем решении банковское учреждение может несколькими способами:
В зависимости от того, какую банк предлагает форму для заполнения, упрощенную или расширенную, будет отличаться объем информации, которую следует указать в заявке.
Упрощенная процедура предполагает внесение таких данных:
Получив такие данные, представитель банка свяжется с клиентом для уточнения информации, необходимой для выдачи ссуды.
Расширенная процедура имеет в виду указание следующей информации:
В заявке могут присутствовать :
Физическому лицу нужно вносить только достоверную информацию, иначе банковское учреждение не только откажет в выдаче ссудного капитала, но и потенциальный заемщик рискует испортить свою кредитную историю, вследствие чего в дальнейшем будет проблематично взять кредит.
Банковское учреждение тщательно проверяет данные, которые указывает клиент в онлайн-запросе. Очень важным параметром для проверки является кредитная история , то есть брал ли раньше человек займы и не нарушал ли сроки возврата заемных средств.
Тщательность проверки внесенной информации будет зависеть от того, на какую сумму кредита претендует физическое лицо.
Кроме электронных запросов в разнообразные базы данных, специалисты банковского учреждения осуществляют такую проверку :
Подача электронной заявки на получение кредитных средств может быть осуществлено несколькими способами :
Основным преимуществом указания данных на специальных сайтах является возможность сразу же оценить несколько кредитных программ от разных банков и небанковских организаций.Минусом использования подобных ресурсов является тот факт, что там может быть указана устаревшая или не совсем детализированная информация.
Сайт банка не имеет таких недочетов и предоставляет комплексную информацию по выбранной программе кредитования. К тому же, здесь может присутствовать дополнительная опция в виде онлайн-консультанта , который не только поможет в заполнении электронной формы, но и проконсультирует относительно выбранного кредита.
Наиболее оптимальным вариантом является переход с интернет-портала, содержащего информацию о различных кредитных программах, на сайт конкретного финансово-кредитного учреждения для заполнения электронной формы. В этом случае, ознакомившись с разнообразными предложениями, клиент выбирает наиболее оптимальный для себя вариант, и, перейдя на сайт банка, заполняет данные для получения заемных средств.
Подача заявки на предоставление кредитных средств в дистанционном режиме посредством Интернета приобретает большую популярность как среди банков, так и среди потенциальных клиентов. Банковские учреждения предлагают оформить ссуду без посещения отделений и сбора многочисленной документации, посредством внесения данных в электронную заявку.
Заполняя онлайн-форму и указывая достоверную информацию о себе и уровне своего дохода, потенциальный заемщик получает реальный шанс на оформление займа в банковском учреждении. При этом он тратит минимальное количество времени на внесение данных и получает ответ от банка в довольно сжатые сроки.
Как правильно Ответ на этот вопрос должен знать каждый человек, который собирается . И это действительно является важным моментом, так как именно ваша заявка определяет отношение банка к вам и оказывает первостепенное влияние на его решение об одобрении вам кредита. Поэтому, к этому моменту необходимо подходить очень серьезно и ответственно.
Заявка на кредит – это анкета, которую необходимо заполнить и отразить все главные сведения о самом себе.
Как правило, в анкете должны быть следующие сведения:
Исходя из этой информации, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать в выдаче кредита. Лучше заранее продумать, какая информация будет сообщена им банковской организации. То есть, вы должны быть подготовлены к анкетированию.
Часто для оформления заявки на кредит, либо на другой вид займа, в анкете необходимо будет указать информацию о некоторых контактных лицах, которые, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя, и, которые могут подтвердить информацию о вас банковскому учреждению.
На сегодняшний день существуют всего два способа подачи заявки на получение кредита:
В этом случае необходимо просто самолично прийти в банк, предоставить все необходимые справки и заполнить заявку-анкету на .
Здесь возможны две ситуации развития событий:
Каждый человек сам определяет наиболее удобный для себя способ подачи заявки. Но, как правило, первый способ оказывается более удобным и имеет свои преимущества. Это связано с тем, что заемщик имеет возможность внести все сведения о себе в подходящее время и в удобной обстановке, что избавляет от офисного шума, отвлекающих моментов, уберегает от возможных ошибок и обеспечит подачу только достоверной информации.
Алгоритм подачи заявки здесь примерно такой:
Этот способ подачи заявки на получение кредита считается самым удобным и доступным, принцип работы которого выглядит примерно таким образом:
После рассмотрения вашей заявки, банк вышлет вам свое решение, либо положительное, либо отрицательное.
От того, как будет оформлена ваша заявка, во многом зависят ваши шансы на одобрение вам кредита. Поэтому, к этому процессу необходимо подходить очень серьезно и ответственно. А, ниже приведенные правила заполнения заявки, очень помогут вам повысить шансы на успех.
Также следует дополнительно указать, есть ли у вас кто-либо на иждивении (дети, мать, отец и т.д.). То есть, те недееспособные граждане, которые проживают вместе с Вами и находятся на Вашем попечении.
К тому же, положительный ответ благоприятно скажет на решении банка, когда как несогласие застраховаться, как часто бывает, приводит к отказу банка в выдаче вам кредита.
Все эти данные необходимы сотрудникам банка, чтобы оценить Вашу платежеспособность, определить лимит кредита и рассчитать ежемесячный платеж.
Чаще всего, заполнение заявки на рассмотрение – услуга совершенно бесплатная. Однако некоторые банки берут определенную сумму за ее рассмотрение (чаще это касается ипотеки).
Сегодня большинство банков при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы, которые проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.
Принцип действия этих программ построен на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов наберет потенциальный заемщик при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В этом случае, либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.
За что дают наибольшие баллы:
Это то, что может принести наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша кредитная история. Именно на нее при принятии решения банки делают основной упор.
Банки самостоятельно оповещают своих клиентов о согласии на выдачу кредита одним из ниже приведенных способов:
Как правило, оформление заявки на кредит, дело довольно простое, которое можно проделать всего за пять шагов.
Как правильно выбрать банк для оформления кредита, мы писали в . Сейчас просто хочется отметить, что банк обязательно должен быть надежным и иметь лицензия на осуществление данного вида деятельности. Эту информацию легко можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Так вы исключите риск нарваться на мошенников.
От выбранного вида кредита и программы кредитования во многом зависит, одобрят вам кредит или нет. Это объясняется тем, что на каждый вид кредита и программу кредитования банк устанавливает свои, отличные друг от друга, условия предоставления кредита и требования к заемщику. Поэтому, еще до обращения в банк, проверьте себя на это соответствие.
О способах заполнения заявки было подробно написано выше. Главное здесь – это обязательно и правдиво отвечать или писать на все вопросы. Помните, все, что вы скажете, будет тщательно проверяться банком.
После того, как вы заполните заявку любым из выбранных вами способов, ее нужно будет передать на рассмотрение вместе с остальными документами сотруднику банка. Как правило. срок рассмотрения заявки может достигать от нескольких часов до нескольких дней. Ответ вы получите одним из выше перечисленных способов.
Если банк вынесет положительное решение о предоставлении вам кредита, вам будет необходимо прийти в банк для заключения договора. Прежде, чем подписывать договор, внимательно его изучите, и задайте вопросы по всем неясностям. Главное, обратите внимание на то, может ли изменять банк условия договора в одностороннем порядке. И обязательно обговорите с банком этот нюанс.
Вот, как-то так. Теперь вы знаете, что из себя представляет заявка на получение кредита, и, какие способы заполнения ее существуют. А выше приведенные правила и пошаговая инструкция оформления заявки, помогут вам все сделать грамотно и правильно, что увеличит ваши шансы на получение положительного решения от банка. Но, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, не расстраивайтесь раньше времени. В таких случаях, всегда можно обратиться за квалифицированной .
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.
Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.
Никто не застрахован от временных денежных трудностей, внезапных финансовых затрат, удачно подвернувшейся путёвки. Поэтому, иногда деньги нужны прямо сейчас. Что делать, когда необходимой суммы у вас нет? Правильно, лучше всего оформить кредит в Сбербанке онлайн заявка на который заполняется очень легко.
Чтобы провести процедуру, нужно соблюдать некоторые требования.
Главное условие заполнения анкеты – честность. То есть, нельзя чтобы этот документ вмещал не правдивые данные. Кроме того, разделы анкеты нужно заполнять грамотно, без исправлений и других помарок. Если же случится, что все-таки будет допущена даже минимальная помарка, то рядом с исправлением, например, нужно поставить свою подпись.
Понятно, что идеальный вариант – анкета, заполненная без исправлений, что исключит малейшую тень подозрения о не правдивости заполнения.
Анкета для займа является основным инструментом по сбору информации о клиенте. Для полной безопасности, специальной службой проверяются соответствие данных анкеты с реальной действительностью.
Проводя анализ предоставленных в анкете данных, пакета необходимых документов, при непосредственной беседе с потенциальным заемщиком, принимается определенное решение относительно возможной суммы. Поэтому, важна каждая деталь, начиная от правдивости информации, и оканчивая, аккуратностью заполнения.
Если у вас отсутствует время для продолжительных собеседований, или есть другая уважительная причина, то самый лучший вариант — воспользоваться интернет-банкингом.
Для этого необходимо:
Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке, как и другие виды займа, нужно подать онлайн заявку или обратиться непосредственно к офисному менеджеру.
При оформлении займа необходимо предоставить информацию о:
Кроме того, сумма, не более 3 млн. руб. , предоставляется гражданам от 18 до 75 лет (включительно) с наличием поручителей. Без них могут занимать не больше 1,5 млн. руб. , граждане от 21 до 65 лет (включительно).
Сегодня выдаются 4 вида займов :
Обычно, заявление на кредит в Сбербанке образец которого можно найти с использованием сети интернет, рассматривается около 2-ух суток для всех его видов. Но, когда срочно нужна определенная сумма денег, то нужно сразу обратиться к офисному менеджеру лично, после чего, как правило, вопрос решается положительно.
Если сравнить главное финансовое учреждение страны с другими подобными финансовыми организациями, то можно отметить, что оно отличается:
Подводя итоги, можно отметить, что подав заявление на получение кредита в Сбербанке, образец которого легко найти в интернете, вы гарантировано через 2 дня (максимально!) станете счастливым обладателем займа.
Любой гражданин , который подает заявку в банк , рассчитывает на одобрение кредита . Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика . Хотя критерии банков разные , но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый . Вот и выясним , что же нужно сделать , чтобы вашу заявку одобрили .
Как только вы вошли в отделение банка , вас сразу начинают оценивать . Менеджер , который принимает заявку , не выносит никаких решений , но он принимает заявку от потенциального заемщика , и есть моменты , на которые он может повлиять .
Работа менеджера — это не только анкетирование клиента , он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние . В самой заявке на кредит , которую заполняет сотрудник банка , содержатся не только поля с анкетными данными заявителя . Эти поля заполняет менеджер , поэтому :
1 . Приходите в банк опрятным . Если вы придете за кредитом грязным , то о вас могут подумать , как о мошеннике . Это можно охарактеризовать , как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете . Менеджер укажет это в анкете , и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения .
2 . Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении , а также после бурного застолья . Менеджер поставит отметку , что заявитель пьян , после поступит автоматический отказ .
3 . Будьте вежливым с менеджером . Он хоть и не принимает решений , но определенную толику влияния на одобрение имеет . Если в его глазах вы будете выглядеть , как хороший заемщик , он укажет это в анкете в специальных служебных полях .
Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности . Если вы получаете зарплату в 20000 рублей , то на миллион претендовать бессмысленно . Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу . Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы , чтобы понять , какую сумму вы можете потянуть .
При этом учитываются ежемесячные траты заемщика . Например , на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств . При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета . Но не обязательно рассказывать обо всем . Вы можете умолчать о том , что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям . Эта информация понизит вашу кредитоспособность , поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов .
Несколько советов :
Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы . Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков .
Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт . Чем выше баллов набрал клиент при скоринге , тем выше вероятность одобрения . В таком случае либо автоматически приходит одобрение , либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения , все зависит от типа кредитной программы . Если гражданин не набирает нужного количества баллов , ему приходит отказ .
За что дают наибольшие баллы :
Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:
Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет . В этом случае заявку принимает не менеджер , а заявитель сам заполняет свою анкету , не выходя из дома . Для заявителя этого хорошо , потому что он избегает оценки менеджера , банк принимает к сведению только указанную там информацию .
Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн , вы приглашаетесь в банк на выдачу средств . Но пока что решение предварительное , в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам :
Если после одобрения кредита банк не видит причин , чтобы отказать в выдаче средств , то вы получаете деньги . Так что , будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн —анкеты .