В ОТП банке кредитная карта оформляется как первичным, так и действующим клиентам. Условия обслуживания и проценты зависят от категории (классическая или золотая) и вида пластика. Любой из них можно оформить онлайн и получить по почте (отзывы подтверждают реальность дистанционного оформления). Узнаем подробнее о кредитках этого банка.
Условия кредитных карт напрямую связаны с видом пластика и ее категорией (золотая, классическая, для действующих клиентов или первичных). На данный момент в линейке кредиток имеются:
Условия кредиток отличаются у каждой карты. Общими для классических и золотых кредитных карт ОТП банка будут следующие правила:
Остальные условия для разных карточек будут отличаться, что, судя по отзывам клиентов, позволяет выбрать карточку с наиболее приемлемыми правилами обслуживания. Прежде чем оформить кредитную карту ОТП банка (онлайн или непосредственно в отделении, с получением по почте или лично), рассмотрим подробнее ключевые опции разных карточек.
Вне зависимости от способа оформления (дистанционно с получением по почте или лично в стационарном отделении), потенциальный заемщик сможет подобрать себе пластик с наиболее интересными для него ключевыми опциями. У каждой карточки есть свои особенности, а именно:
Дистанционно можно оформить любую кредитную карту ОТП банка (по почте доставка производится, заявка онлайн – на сайте, отзывы подтверждают удобство данного сервиса).
Чтобы оформить любую кредитку (золотую или классическую, дистанционно с доставкой по почте или в офисе) обычно достаточно паспорта.
При необходимости предоставления дополнительных документов сотрудники банка укажут это на стадии рассмотрения онлайн заявки. Чтобы получить одобрение, потенциальный заемщик должен:
Оформить кредитку может заемщик в возрасте от 21 года до 69 лет включительно (отзывы о кредитных картах ОТП банка подтверждают этот факт). Как видите, требования довольно лояльные, окончательные условия (сумма и проценты) определяются индивидуально, на основании предоставленных сведений.
Бывают ситуации, когда срочно необходимы наличные средства. Если занять деньги не у кого или собранной суммы недостаточно, выход есть - оформление кредитного займа в банке «ОТП». Процедура оформления кредита происходит в течение пятнадцати минут, при этом от физического лица требуется минимальный пакет документов. Рассмотрим условия кредитования подробнее.
Перед оформлением кредита, который выдается наличными, желательно точно сформулировать цель: на какие нужды берется займ. Услышав аргументированные потребности клиента, сотрудник банка сможет подобрать оптимальную программу кредитования. Также важно учесть, что данная информация поможет составить индивидуальный договор между банком и заемщиком. Кредитный лимит, процентная ставка, а также график взноса регулярных платежей просчитывается и прописывается персонально под каждого клиента.
Банк «ОТП» не взимает с клиента комиссионное вознаграждение за выдачу кредитных средств, а также освобождает от комиссии при досрочном погашении кредитного займа.
Для получения подробной информации об условиях выдачи наличного кредита, клиенты банка могут обратиться в одно из отделений «ОТП». Для поиска ближайшего филиала и ознакомления с его графиком работы рекомендуется воспользоваться подробной онлайн-картой , на которой также можно найти информацию о банкоматах и терминалах. Позвонив на горячую линию банка, получить консультацию можно в круглосуточном режиме:
В полях для ввода информации ввести корректные данные об уровне дохода и суммарном платеже по активным кредитам (если таковые имеются), а также персональные данные. Затем подтвердить согласие на обработку персональных данных, кликнув на кнопку «Подтвердить».
Заявление рассматривается в течение нескольких рабочих дней. После чего сотрудник банка связывается с клиентом по контактному номеру телефона, указанному в онлайн-заявке, для оглашения решения и предоставления информации о дальнейших действиях.
Оформление кредита - это услуга, доступная большинству граждан. Тем не менее некоторые категории лиц должны внимательно изучить требования к заемщику.
Клиенты банка «ОТП», желающие оформить кредит и работающие по найму, должны учитывать следующие условия и ограничения: наличие российского гражданства; обязательное проживание в регионе, на территории которого функционирует представительство банка; достижение 21 года на момент подачи заявления; возможность выплаты кредита до наступления возраста в 68 лет; наличие справки с официального и постоянного места работы; наличие трудового стажа на последнем месте работы - от трех месяцев; наличие документа (если есть), подтверждающего получение пенсии по возрасту или пенсии военнослужащего/сотрудника МВД.
Данный перечень обязательных требований распространяется не только на нотариусов и индивидуальных предпринимателей, но и на их ближайших родственников, которые на момент получения кредита работают у данных ИП или нотариусов. Эти категории граждан должны учитывать следующие условия и ограничения: наличие российского гражданства; обязательное проживание (регистрация) в регионе, на территории которого функционирует представительство банка; достижение 25 лет на момент подачи заявления; возможность погашения кредита до наступления возраста в 68 лет.
Также следует учесть, что физические лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность и при этом не претендуют на оформление юридического лица, должны иметь документ, подтверждающий регистрацию ИП, которое функционирует не менее одного года. Данное требование не распространяется на родственников, которые работают в подчинении этих лиц.
Перед подачей письменного заявление на получение кредитного займа, клиент банка должен удостовериться в наличии всех необходимых документов. К форме заявления, в зависимости от индивидуальных данных, следует приложить такие бумаги:
В случае, если заемщик претендует на сумму кредита от двухсот до четырехсот тысяч рублей, дополнительно необходимо предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки. При отсутствии такого документа, можно предоставить бумагу о текущем состоянии лицевого счета. Данные сведения можно отправить на электронную почту банка.
Если желаемая сумма кредитного займа превышает отметку в пятьсот тысяч рублей, клиент также должен предоставить копию трудовой книжки или извещение о состоянии счета. Помимо этого, сотрудники банка попросят прикрепить к заявлению справку о доходах за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ, которая должна быть заверена работодателем.
Оформление кредита в банке «ОТП» занимает минимум времени, а в договоре кредитного займа учитываются все индивидуальные особенности и пожелания клиентов. Таким образом, заемщики могут получить денежные средства на выгодных условиях и без выплаты комиссии за процедуру выдачи кредитных средств.
Потребительские кредиты от ОТП достаточно демократичны по условиям и требованиям к клиенту. Быстрое оформление экспресс-кредита и разумный срок выдачи для стандартных кредитных продуктов, отсутствие залога и поручительства… И при этом ощутимо высокие ставки – почему?
Банк ОТП предоставляет широкую линейку потребительских кредитов с самыми разными условиями. Для постоянных клиентов и заемщиков – один бонус, для предпринимателей – другой, для пенсионеров – третий.
АО «ОТП Банк» является часть международной финансовой группы с тем же названием, предоставляющей универсальный пакет услуг по всей Европе не только частным лицам, но и корпоративным клиентам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
У него внушительный капитал в несколько десятков миллиардов рублей, кроме того, он входит в 50 самых крупных банков страны и лидеров рынка по данным Интерфакс.
Политика его заключается в построении отношений с клиентами на взаимном доверии, которые проверены временем и обязательствами.
Ставка | Срок | Принятие решения | Выдача | Категория клиентов | Место выдачи | |
---|---|---|---|---|---|---|
ОТП Стандарт | ||||||
25,9–44,9% | 12–48 месяцев | 2 дня | 2 дня | Общие условия |
Отделение банка | |
ОТП Экспресс | ||||||
37,9–66,9% | 12–36 месяцев | 15 мин | 15 мин | Общие условия | Отделение банка | |
Свои люди | ||||||
23,9–47,9% | 12 месяцев–5 лет | 2 дня | 2 дня | Постоянный клиент, вкладчик |
Отделение банка | |
Деловым людям | ||||||
29,9–37,9% | 12–36 месяцев | 2 дня | 2 дня | ИП и нотариусы | Отделение банка | |
Промо | ||||||
11,9–14,9% | 1–6 месяцев | 2 дня | 2 дня | Общие условия | Отделение банка | |
Онлайн | ||||||
14,9–39,9% | 12–60 месяцев | 2 дня | 2 дня | Общие условия | онлайн | |
Разумное сочетание | ||||||
24,3% | 6–36 месяцев | 15 мин | 15 мин | Общие условия | магазин | |
Платеж 2013 | ||||||
39% | 4–36 месяцев | 15 мин | 15 мин | Общие условия | магазин | |
Праздничный | ||||||
20,13% | 6–24 месяца | 15 мин | 15 мин | Общие условия | магазин |
ОТП Банк доверяет своим клиентам, а потому не включает в список требований передачу имущества в залог или приглашение поручителей при заключении договора (за исключением одного продукта).
Рассчитывать на получение кредита может каждый гражданин России с пропиской, старше 21 года и не достигший 65 лет.
Однако это доверие следует все же чем-то подкреплять – банк не может просто так рискнуть деньгами и выдать заемные средства кому угодно.
Поэтому при каждом заключении договора, кроме тех, что оформляются в магазинах-партнерах банка, клиент должен предоставить не только паспорт, но и информацию о своем работодателе в виде ИНН, а также документ, подтверждающий доход. Все это помогает банку немного снизить ставки и быть более уверенным в возвращении средств.
Для каждого обратившегося банк рассчитывает персональную процентную ставку на основании скоринга (специальной системы проверки платежеспособности клиента, по результату которой выставляется определенное количество баллов). На нее влияет и размер дохода, и срок предоставления средств, и категория клиента, и даже репутация его работодателя.
Конечно, процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке «Промо» существенно ниже (практически вдвое), чем другие, так как там требуется пригласить поручителя и срок кредитования очень короткий.
Срок кредита существенно влияет на размер переплаты. Уже рассматривавшийся кредит «Промо», выдаваемый на срок до полугода, имеет самую низкую среди продуктов банка ставку от 11,9%. Кредиты длительностью в 60 месяцев («Онлайн») имеют долгосрочную базовую ставку в 31,9%.
Разница заметна, а ведь это только базовая ставка, которая может быть увеличена до 39,9% !
ОТП Банк предусматривает три пакета документов для оформления кредита, и все они завязаны на его размер.
Естественно, что, чем больше клиент предоставляет банку сведений о себе, тем ниже становится процентная ставка.
Требуемые документы:
Конечно, полный перечень также включает в себя и бланк анкеты, но его можно получить в отделении банка или же скачать и заполнить самому.
Для экспресс-кредита время выдачи составляет 15 минут – то есть, деньги выдаются сразу же после одобрения.
За четверть часа трудно проверить о клиенте всю информацию, поэтому банк перестраховывается огромной процентной ставкой – от 37,9% до 66,9% годовых.
Стандартные кредиты выдаются в течение 1–2 дней, поэтому ставки по ним ощутимо ниже. Кстати, банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки клиент без объяснения причин.
В зависимости от категории клиента разнятся ставки. Проверенные клиенты – заемщики, без нареканий погасившие прошлый кредит или же вкладчики, имеющие счет уже как минимум 4 месяца, базовая ставка для них – 27,9% при долгосрочных обязательствах.
Рискованные клиенты – все остальные, впрочем, для предпринимателей и нотариусов сделали исключение с базовой ставкой 29,9% .
Кредит может быть выдан:
Самый надежный для банка способ – в собственном отделении.
Онлайн надежен чуть менее, кроме того, при этом достаточно трудно проверить личность заемщика.
А вот в магазине и вовсе неудобно, несмотря на то, что оформлением договора занимается квалифицированный персонал, просто находящийся не в филиале, а за стойкой. Однако все это имеет влияние на процентную ставку.
Несмотря на все плюсы, аналогичные кредиту «ОТП Стандарт» услуги в других банках зачастую гораздо привлекательнее.
ОТП Банк позиционирует свои кредиты как доступные каждому – никакого залога, ни какого поручительства. На деле же процентные ставки, компенсирующие отказ от обеспечения, делают потребительское кредитование в нем невыгодным.
ОТП Банк хорошо известен в России. Размер его клиентской базы составляет около 4-х миллионов человек. Физические лица, обратившиеся в эту организацию, могут оформить кредит наличными на условиях, которые будут устраивать их в наибольшей степени.
При выдаче ссуды, расчёт кредитного лимита и процентной ставки,а также установление графика платежей осуществляется индивидуально в отношении каждого клиента.
Сумма займа может составлять от 15 000 до 1 500 000 рублей. Причём установленный максимум включает в себя все не погашенные на данный момент кредиты. Размер процентной ставки колеблется от 14,9% до 46,2% годовых. Своевременное и полноразмерное осуществление ежемесячных выплат может стать поводом для её понижения до 12,5%.
В нижеприведённой таблице указан примерный диапазон кредитных ставок в зависимости от сроков и наличия активного банковского счёта.
ОТП Банк не назначает дополнительных комиссий за предоставление финансовой помощи и преждевременное возвращение заимствованных денежных средств.
Требований к клиентам банка, желающим получить кредит, немного:
Из бумаг потребуется предоставить:
Возможно, нужно будет приложить к основному пакету один из дополнительных документов:
ВАЖНО: В отдельных случаях (если сумма займа достаточно велика) может быть необходимо предоставление залога, либо привлечение поручителя. Выполнение подобных требований позволит заметно скорректировать размер процентной ставки.
Для оформления займа достаточно посетить ближайшее отделение организации, либо воспользоваться возможностями её официального сайта (www.otpbank.ru) и отправить специальную онлайн заявку.
При личной встрече менеджер банка подбирает оптимальные условия оформления ссуды с учётом потребностей и возможностей клиента. Чтобы самостоятельно подобрать подходящую программу кредитования, можно прибегнуть к помощи специального калькулятора, который размещён на ранее упомянутом интернет-ресурсе.
При подаче заявки через интернет, на вынесение решения по ней отводится до 2-х дней.
Заполнение электронной анкеты на сайте банка позволяет значительно сэкономить время. Для осуществления этой процедуры потребуется выполнить следующие шаги:
Спустя некоторое время после выполнения последнего пункта система примет предварительное решение о возможности/невозможности предоставления кредита.
ВАЖНО: Если результат был отрицательным, то отправить повторную заявку можно будет только спустя месяц. Вместе с тем, за потенциальным заёмщиком всё равно сохраняется право непосредственного обращения в любое из отделений организации.
В ОТП Банк предусмотрен ряд различных предложений, относящихся к сфере потребительского кредитования наличными. Они имеют разное целевое назначение и оформляются на разных условиях, изменяемых в соответствии со статусом заёмщика.
По этой программе клиент получает 75 – 750 тысяч рублей. Ставка по кредиту равняется 15,9% в год. Длительность периода кредитования может составлять от 12 до 60 месяцев. Право на получение такой ссуды есть только у работников одобренных банком компаний,получивших предложение воспользоваться услугами кредитования лично от сотрудника финансовой организации.
Возможность воспользоваться этим предложением получают только постоянные хорошо зарекомендовавшие себя клиенты банка. Заёмщик может стать «своим человеком», при условии, что у него есть:
Таким гражданам предоставляется возможность оформления займа на 55 – 750 тысяч рублей. Величина кредитной ставки равняется 28,9% годовых, а на погашение долга может быть отведено до 5-ти лет.
Данным предложением могут воспользоваться только нотариусы и индивидуальные предприниматели. Они имеют право на получение финансовой помощи в размере от 15 до 200 тысяч рублей. Кредитная ставка определяется индивидуально (но не менее 34,9% в год). Срок, отведённый на погашение задолженности – 1-2 года. Залоговое обеспечение или привлечение поручителя не требуется.
Минимальный возраст кредитования по данной программе – от 25-ти лет (максимальный – 65 лет). Требуемый стаж работы – от 12 месяцев. Помимо паспорта и ИНН необходимо предъявить свидетельство, подтверждающее госрегистрацию индивидуального предпринимателя, либо приказ Минюста (для нотариусов).
Классический вариант, позволяющий одолжить 76 – 500 тысяч рублей на срок до 2-х лет. Кредитная ставка – 30,9 % годовых.
Соответственно своему названию – самый быстрый способ предоставления займа. Заемщику предлагается сравнительно небольшая суммаот 15 до 75 тысяч рублей по ставке от 42,9% в год. На возврат кредита даётся не более 3-х лет. Процедура оформления длится четверть часа. Перечень документов ограничен паспортом, ИНН и любым дополнительным на выбор клиента.
Популярная линейка кредитов, особенностью которых является быстрое (в течение 24-х часов) предоставление необходимой суммы (от 76 до 750 тысяч рублей). Оформление договора осуществляется только по паспорту, никаких других документов от клиента не требуется, всю необходимую информацию сотрудники банка находят сами. Ставка устанавливается в размере от 23,9% до 31%, на возвращение одолженной суммы у заёмщика может быть до 5-ти лет.
Возвращение заимствованных денег осуществляется в соответствии с прилагаемым к договору графиком ежемесячных платежей. Денежные переводы на необходимый счёт лучше производить на 2-3 дня раньше той даты, на которую назначена выплата, поскольку во время выходных и праздников они могут идти с задержкой (это приводит к просрочкам и требованиям выплатить штраф).
Ежемесячные взносы на кредитный счёт производятся несколькими способами:
При отсутствии своевременных выплат, заемщику начисляют неустойку в размере 20% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Программами кредитования от ОТП Банка успели воспользоваться многие граждане РФ. Их отзывы позволяют составить представление о положительных и отрицательных сторонах этих продуктов.
Среди основных плюсов отмечают:
В числе минусов указывают:
В целом Банк и его сотрудники придерживаются весьма лояльной политики в отношении заёмщиков и стараются идти им навстречу, при возникновении проблемных ситуаций.
Оформление ссуды в ОТП Банк без справок и поручителей возможно только в случае, если размер займа не превышает 400 тысяч рублей. В противном случае понадобится предоставить (одно из двух):
При наличии этих бумаг поводов для отказа у банка не будет.
Если возникают вопросы касательно графика платежей, конкретных сумм и дат, то можно применить один из предлагаемых банком сервисов:
Всё это поможет сделать кредитование простым и доступным.
Для физических лиц, оформлявших кредит в одном из отделений организации, предусматривается возможность переноса даты платежа. Если установленный ранее график стал неудобен, то можно подать заявление с просьбой о его пересмотре. Если решение будет положительным, то даты осуществления взносов будут пересмотрены.
В данной ситуации Банк начислит штраф. Также этот случай будет отображён в кредитной истории заемщика. Поэтому, в случае возникновения любых затруднений следует сразу же обратиться к банковским сотрудникам. Они помогут подыскать наиболее оптимальный выход из сложившейся ситуации.
Заемщик может произвести полное или частичное досрочное погашение кредита. Для этого достаточно написать заявление в соответствии с установленной формой в одном из отделений организации, а после внести необходимую сумму на кредитный счёт. Если погашение было частичным, то для заёмщика будет составлен новый график платежей.
Таковы наиболее значимые сведения, касающиеся потребительского кредитования наличными в ОТП Банке. Для получения дополнительной консультации можно связаться с сотрудниками банка по телефону 8-800-100-55-55 ? (звонок бесплатный).
«ОТП Банк» выпустил собственное приложение «ОТП Кредит» для мобильных телефонов. Программа позволяет клиентам контролировать кредиты и личные счета. Установка бесплатная, но авторизоваться может только клиент банка. После регистрации открывается доступ к личным данным заемщика. Пользоваться сервисом удобно, не требуется посещать офис банка и общаться с консультантами call-центра.
«ОТП Кредит» установить на смартфон или планшет стоит по нескольким причинам:
Благодаря одному приложению вся информация об открытых кредитах в «ОТП Банке» находится под рукой. И для ее получения требуется только доступ к интернету.
Скачать приложение на телефон можно несколькими способами:
Лучше пользоваться официальными сайтами – установка осуществляется бесплатно, и отсутствует риск заразить телефон вирусной программой. Единственное требование – наличие зарегистрированной страницы в интернет-магазине, поскольку анонимная установка не предусмотрена.
После установки пользователь должен авторизоваться. Сделать это просто – достаточно указать номер мобильного телефона, а затем подтвердить кодом, полученным в смс-сообщении. Для последующего входа в личный кабинет не требуется вводить логин и пароль.
Упрощенная идентификация доступна только клиентам «ОТП Банка» по номеру телефона, который хранится в базе данных (прикреплен к кредитному договору).
Установка программы на компьютер пока невозможно из-за несовместимости с операционной системой Windows.
Регистрация в мобильном приложении открывает доступ к многочисленным функциям:
Благодаря программе можно совершать различные банковские операции не выходя из дома и не пользуясь компьютером. Через стационарный ПК можно зайти в личный кабинет на сайте банка, где представлены аналогичные функции.
Приложение позволяет оплатить кредиты, полученные в «ОТП Банке» с помощью банковской карты, банковского перевода, через бухгалтерию работодателя или «Почту России» или же дать приложению доступ к геоданным и найти ближайший офис банка или точку приема платежей.
Услуга предоставляется бесплатно, комиссия за перевод будет рассчитана в соответствии с тарифами пункта приема платежа.
Чтобы закрыть кредит досрочно – достаточно узнать остаток в приложении «ОТП Кредит» и внести сумму любым указанным выше способом. Во вкладке «о кредите/подробнее» найдите строку «остаток долга» и используйте эту сумму, не округляя копейки в меньшую сторону.