Что произошло с «Открытием», зачем нужна была санация и что будет дальше.

В закладки

29 августа Центральный банк , что станет основным инвестором «Открытия» через Фонд консолидации банковского сектора. Такую схему финансового оздоровления регулятор применил впервые: считается, что она дешевле и быстрее обычной санации. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов при этом объявлять не стали. Это значит, что вкладчики могут забрать свои средства из банка в любой момент.

В «Открытие» ввели временную администрацию и начали реализовывать меры по «повышению финансовой устойчивости» вместе с действующими акционерами и собственниками. Их полномочия при этом приостанавливаются на срок минимум в полгода, а после возобновления они не смогут владеть более, чем 25% акций банка. Регулятор утверждает, что на работе банка санация никак не скажется.

Что произошло с банком

В июне, июле и августе 2017 года банк столкнулся с крупным оттоком средств клиентов. За три месяца лета из банка вывели почти триллион рублей, а только за август сумма оттока 329 миллиардов рублей. Агентство АКРА заподозрило у «Открытия» проблемы с ликвидностью и понизило ему рейтинг до самого низкого среди крупнейших частных банков. Из-за этого банк больше не мог привлекать средства госкомпаний и пенсионных фондов.

Чтобы справиться с оттоками, «Открытие» занимало средства у ЦБ: в июле сумма займов составила 333 миллиарда рублей. В августе регулятор открыл банку беззалоговую кредитную линию, но сумму сделки решили не разглашать. Позже представитель ЦБ сообщил , что средства не были беззалоговыми, а являлись «нестандартными инструментами рефинансирования» и предоставлялись на рыночных условиях и на короткий срок.

О том, что ЦБ может стать владельцем банка, «Ведомости» сообщали 25 августа. Источники газеты утверждали, что «Открытие» может перейти Фонду консолидации банковского сектора, создание которого завершилось в июне 2017 года. Основной акционер банка Вадим Беляев тогда заявлял, что переговоры о передаче банка «не ведутся».

29 августа после объявления Центробанка стало известно, что регулятор получит 75% акций «Открытия», и это минимум - доля ЦБ может стать даже больше, если у банка обнаружится отрицательный капитал. Также в этом случае действующие акционеры полностью лишатся своих прав собственности на банк.

По данным «Ведомостей», через «Открытие холдинг» 66,4% акций банка владеют семь лиц: один из основателей банка Вадим Беляев (28,61%), председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Мамут (6,67%), группа ИФД (19,9%), группа ИСТ (9,82%), а также НПФ «Лукойл-гарант» и банк ВТБ (9,9%).

Таким образом, «Открытие» станет банком с крупнейшей долей госучастия среди топ-10, опередив Сбербанк (52% акций у ЦБ) и ВТБ (60% акций у Росимущества).

До начала санации «Открытие» был крупнейшим частным банком в России, занимая седьмое место по сумме активов.

Позиция Центробанка: настал момент, когда «Открытию» стала необходима поддержка

Первый зампред Банка России Дмитрий Тулин заявил , что одной из причин «спасать банк» стала попытка приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке страхования ОСАГО - компании Росгосстрах. По его словам, Росгосстрах стал «триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка».

Зампред ЦБ Василий Поздышев назвал другую причину: по его мнению, «триггером» стала «не совсем удачная» санация «Открытием» банка «Траст».

Представители Банка России утверждают, что к текущему положению привела сама бизнес-стратегия «Открытия» - «сделки и слияния за счёт заёмных средств». Без дальнейшей поддержки банк не может двигаться дальше, отметили в ЦБ.

По словам Тулина, собственники «Открытия» сами обратились к Центробанку, так как «капитал, публикуемый в отчётности, был существенно завышен», и они «поняли, что придётся признать факт снижения капитала и перед аудиторами и перед рейтинговыми агентствами».

Тулин заявил, что в ЦБ знали о проблемах банка ещё осенью 2016 года и требовал понизить объём рискованных операций по покупке активов.

На вопрос о конкретных цифрах, чиновники ЦБ ответили, что «есть много вопросов» и «банк ФК „Открытие” - интересное явление». Тулин отметил, что никаких потрясений в банковском секторе «не ожидается».

Позиция «Открытия»: мы сами обратились в ЦБ за поддержкой

Управляющий директор «Открытия» Александр Дмитриев рассказал TJ, что несмотря на перевод под управление ЦБ банк продолжит работать в штатном режиме, а для клиентов ничего не поменяется: обязательства продолжат выполнять в полном объёме.

Дмитриев отдельно подчеркнул, что вклады и депозиты «сохраняются в полном объёме и обслуживаются в обычном порядке». По его словам, то же самое касается и входящих в группу Банка организаций - например, «Росгосстраха», банка «Траст», а также сервисов «Точка» и «Рокетбанк».

Топ-менеджер назвал новость о санации и введении временной администрации «позитивной» как для клиентов банка, так и для всего банковского сектора.

Дмитриев подтвердил, что акционеры «Открытия» сами обратились в ЦБ за поддержкой, а переход банка под управление регулятора стало «следствием продуктивного диалога».

Позиция «Рокетбанка»: причиной происходящего стала информационная атака

«Рокетбанк» уведомил своих клиентов о переходе под контроль ЦБ через мобильное приложение и корпоративный блог . В объявлении сервис сообщил, что теперь стал «ещё надежнее» и подтвердил начало санации «Открытия».

В разговорах с клиентами сотрудники технической поддержки «Рокетбанка» о происходящем по-разному. Некоторые опровергали санацию и называли этот процесс «национализацией» (передача крупных предприятий из частной собственности в государственную), другие заявляли, что произошла простая смена владельцев акций, а «Открытие» стало государственным банком. В большинстве случаев сотрудники техподдержки ссылались на заявление ЦБ, в котором регулятор обещал, что «Открытие» и все его дочерние компании продолжат обычную работу.

Банки группы Открытие интегрировались в течение нескольких лет. На данный момент эта группа считается одной из самых крупных в стране.

Образование финансовой группы Банка Открытие

Банки, входящие в группу Открытие, довольно известны своей деятельностью на территории РФ. Структура этого банка по-своему уникальна: более 10 крупных финансовых учреждений были интегрированы в группу Открытие.

На данный момент, кроме головного офиса ПАО Открытие, свои продукты населению предлагают ФК Открытие, филиал Петрокоммерц (ПАО Ханты-Мансийский Банк Открытие завершил свою интеграцию в ФК Открытие в 2016 году). То есть, в сфере банковских услуг и продуктов юридическим и физическим лицам предлагается выбор по действующим программам сразу 3-х основных участников. Это существенно расширяет возможности населения по выбору наиболее подходящих и выгодных банковских продуктов.

Какие банки входят в группу Открытие

Какие банки входят в группу Открытие?

С 1993 года в эту группу постепенно интегрировались следующие коммерческие структуры:

• НОМОС-БАНК (он был преобразован в ФК Открытие);
• Региобанк (с 2005 года);
• с 2008 года: Русский банк развития, Петровский и Свердловский Губернский банк;
• с 2010 года – группа ХМБ (Ханты-Мансийского банк) становится подконтрольным ФК Открытие после покупки акций этой группы;
• 2012 год: слияние Открытие и ФК Открытие.

В дальнейшем происходит слияние и интеграция, в результате чего преобразовывается группа банков Открытие (какие банки входят в нее указанно выше) в ПАО с двумя полноценно действующими филиалами: ФК Открытие и Петрокоммерц.

Финансовая группа Банка Открытие имеет следующие структурные подразделения с одноименным названием:

• Банк;
• Капитал;
• Брокер;
• Управляющая компания.

Кроме того, в рамках финансового оздоровления в состав группы входит банк Траст с самостоятельным развитием в качестве коммерческого розничного банка.

Заключение

На данный момент банки группы Открытие присутствуют в 53 регионах РФ. Количество стационарных отделений – 430. Основные структурные подразделения предлагают физическим и юридическим лицам собственные продукты с конкурентоспособными условиями.

ТАСС-ДОСЬЕ. 29 августа 2017 года ЦБ принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости одной из крупнейших частных российских кредитных организаций - ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (ФК "Открытие").

Регулятор назначил в банк временную администрацию и будет оказывать ему поддержку с помощью средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). "Открытие" продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. По словам первого заместителя председателя ЦБ Дмитрия Тулина, процесс финансового оздоровления банка продлится 6-8 месяцев.

Банк "ФК "Открытие" по состоянию на август 2017 года занимает восьмое место в России по размеру активов. При этом еще в июле он был крупнейшей частной кредитной организацией в России, опережая Альфа-Банк.

История банка

Банк основан в Москве в 1992 году как "Типко венчур банк"; 15 декабря 1992 года был зарегистрирован ЦБ РФ. Уже в начале 1993 года кредитную организацию выкупила группа "ИСТ" (совладелец - Александр Несис). В августе 1994 года банк сменил название на "Новая Москва", однако использовал краткое наименование Номос-банк (официально оно было закреплено в 2007 году).

К концу 2000-х годах Номос-банк входил в топ-20 российских банков по размеру активов, к 2012 году вошел в топ-10. В его структуре действовали региональные банки Номос-Региобанк и Номос-банк-Сибирь, которые были присоединены к нему в 2013 году.

В августе 2012 года в капитал Номос-банка вошла финансовая группа "Открытие" (основатель и крупнейший совладелец - Вадим Беляев). К весне 2014 года она довела свою долю до 74,9%, скупив акции у группы "ИСТ" (она стала совладельцем "Открытия") и у других совладельцев, в том числе на открытом рынке. 22 августа 2014 года банк сменил название на ОАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (с декабря 2014 года - ПАО).

В 2010-е годы Номос-банк, а затем банк "ФК "Открытие" участвовали в финансовом оздоровлении банков "Московский капитал", "ВЕФК-Сибирь", "Петровский", Свердловский губернский банк и "Траст". Часть из них влились в структуру "Открытия".

В 2015 году в состав банка "Открытие" вошел "Петрокоммерц", в 2016 году - "Ханты-мансийский банк "Открытие". Также в 2015 году "Открытие" приобрел российский проект для простого банковского обслуживания предпринимателей "Точка", а в 2016 году - банковский сервис "Рокетбанк".

Показатели

Банк "Открытие" работает в 54 регионах России, имеет сеть из 412 офисов и одно зарубежное представительство - в Праге. Обслуживает 3,6 млн частных клиентов и 247 тыс. юридических лиц. Численность сотрудников - 15 тыс. человек.

Чистая прибыль по итогам 2016 года составила 1,5 млрд руб. (в 2015 году 6,6 млрд руб.). Общий операционный доход - 84,7 млрд руб. Уставный капитал - 11 млрд 21 млн руб.

По данным banki.ru, активы по состоянию на август 2017 года - 2 трлн 324 млрд руб. (снижение на 14,7% по сравнению с июнем 2017 года). Вклады физических лиц - 538,9 млрд руб. (снижение на 2,8%). Кредитный портфель - 1 трлн 94 млрд руб. (снижение на 35%).

Собственники

По состоянию на август 2017 года основным акционером банка напрямую или косвенно является "Открытие холдинг" (совладельцы - Вадим Беляев, Рубен Аганбегян, Александр Мамут, группа "ИФД", Банк ВТБ, группа "Ист", НПФ "Лукойл-гарант" и др.). Остальные акции находятся в свободном обращении.

Если временная администрация не выявит "дыру" в капитале банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после санации перейдут ФКБС.

Финансовые проблемы

3 июля 2017 года Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку "Открытие" рейтинг BBB- по национальной шкале, обосновав это тем, что у кредитной организации слабое качество активов и негативное влияние на ликвидность со стороны головной компании. Такой рейтинг автоматически означал, что "Открытие" больше не мог привлекать средства федерального бюджета и НПФ, а его новые ценные бумаги не попадали в ломбардный список ЦБ.

28 июля ЦБ отозвал лицензию у крупного частного банка "Югра" (входил в топ-30). На фоне этого события, понижения рейтинга АКРА и слухов о возможных финансовых проблемах у "Открытия", частные и корпоративные клиенты в июле - августе 2017 года забрали из него 528 млрд руб. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка.

Для поддержки "Открытия" ЦБ выделил в июле банку кредит в размере 333 млрд руб.

16 августа 2017 года стало известно о письме, разосланном сотрудником "Альфа Капитала" клиентам компании, в котором их предупреждали о наличии рисков у "ФК Открытие", Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ. В письме говорилось, что ситуация вокруг этих банков "может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента РФ в 2018 году, как думают многие". В "Альфа Капитале" и Альфа-Банке заявили, что в письме отражено частное мнение сотрудника и что компании намерены продолжить работу с вышеперечисленными банками.

25 августа 2017 года газета "Ведомости" со ссылкой на источники сообщила, что банк "Открытие" может быть санирован Фондом консолидации банковского сектора.

Руководство

Председатель наблюдательного совета, президент банка с 2017 года Рубен Аганбегян (сын бывшего ректора Академии народного хозяйства Абела Аганбегяна). Председатель правления с 2016 года - Евгений Данкевич.

В состав временной администрации, которая вводится в банке с 30 августа, вошли представители Банка России и ООО "Управляющая компания ФКБС". Работа совета и общего собрания акционеров банка продолжится, но их решения будут вступать в силу после согласования с временной администрацией.

Оценка чистых отрицательных активов «ФК Открытие» и вошедших в санацию финансовых организаций, которая на 1 ноября составляла 300 млрд рублей, может быть уточнена «в сторону ухудшения», добавил зампред ЦБ. Это связано с тем, что бывший главный акционер банка «Открытие Холдинг» в результате размещения облигаций оказался крупным заемщиком как «ФК Открытие», так и его пенсионных фондов, пояснил Поздышев.

Самый крупный бывший акционер банка - «Открытие Холдинг», которому принадлежало 55,2% акций банка, из которых 33% акций компания владела напрямую, а 22,2% - через дочерние компании. Среди бенефициаров «Открытие Холдинга» в последней отчетности по МСФО за первое полугодие 2017 указаны Вадим Беляев (29%), Леонид Федун и Вагит Алекперов (20%), Рубен Агангебян (8%). Александр Мамут (7%). В числе прочих акционеров «ФК Открытие» - компания «Ферросплав Инвест» (6,68% акций, среди конечных владельцев - Александр Несис, Николай Добринов, Дмитрий Соколов), НПФ «Будущее» (4,1%) и другие.

Так как 29 ноября банк был передан в Фонд консолидации банковского сектора, капитал бывших акционеров размыт до 1 рубля.

Зампред ЦБ признался, что не все акционеры «ФК Открытие» стали сотрудничать с регулятором в ходе финансового оздоровления банка. Это замедлило процесс докапитализации «ФК Открытие» и затруднило взыскание активов, в связи с чем Центробанк добивается полномочий вводить временную администрацию в структурах бывших акционеров банка.

Представитель пресс-служба ФК «Открытие» не смог уточнить, какие именно активы были переданы на баланс банку в ходе санации. Пресс-служба ЦБ на момент публикации материала не предоставила комментарий на эту тему.

В сентябре «Открытие Холдинг» передал под контроль банка 100% долю в уставном капитале «Открытие Трейдинг», владеющего 99,99% акций инвестиционной компании «Открытие Брокер». Таким образом, брокер стал дочерней структурой «ФК Открытие».

Какие активы будут переданы

Здание БЦ «Вивальди Плаза», которое расположено по адресу ул. Летниковская, дом 2, большей частью (три корпуса из четырех) принадлежат О1 Properties, которая входит в О1 Групп Бориса Минца, говорится в отчетности компании. Владелец четвертого строения - «Открытие ТЗ», следует из выписки федеральной кадастровой палаты. По данным «СПАРК-Интерфакс, это дочерняя компания «Открытие Холдинга». Именно принадлежащей ей корпус и будет передан в «ФК Открытие». В этом здании расположены головные офисы самого банка и компании «Открытие Брокер». Как уточняется в кадастровой выписке, этот корпус БЦ обременен ипотекой в пользу банка «Траст» сроком на три года - с октября 2015 по октябрь 2018 года.

Площадь здания составляет 24 425 кв. м. Его примерная стоимость составляет 5,8 - 6,5 млрд рублей, говорит директор департамента оценки компании Knight Frank Ольга Кочетова. По оценке партнера Colliers International Станислава Бибика, здание может стоить $110-130 млн (6,4-7,6 млрд рублей по нынешнему курсу). В свою очередь, О1 Propertis оценивал три своих корпуса в БЦ «Вивальди Плаза» в $367 млн на конец первого полугодия 2017 года, говорится в отчетности компании.

По данным ЦБ на 3 октября 2017 года, 99% Киви Банка принадлежит акционерному обществу Qiwi. Cтруктура «Открытие Холдинг» Investments Cyprus Limited (OICL, полностью принадлежит «Открытие Холдингу») владеет долей в Qiwi на уровне 8,9%. По итогам третьего квартала 2017 года капитализация Qiwi составила 52,6 млрд рублей, следовательно стоимость пакета во владении OICL составляла на том момент приблизительно 4,7 млрд рублей.

3 октября газета «Коммерсант» со ссылкой на управляющего директора банка «ФК Открытие» Александра Дмитриева писала о том, что банк «Открытие» уже стал владельцем 7,56% акций золотодобывающей Polymetal, большая часть пакета (6,99%) ранее принадлежала «Открытие Холдингу». Передача акций произошла еще 29 октября. Три источника «Коммерсанта« утверждали, что сделка с акциями Polymetal была денежной. «Открытие Холдинг» по договоренности с ЦБ должен был внести деньги от продажи этого пакета в капитал ФК «Открытие». Стоимость этой доли акций составляет на рынке около $360 млн, писало издание.

В структуре акционеров банка ВТБ, раскрываемой на сайте ЦБ, ни «Открытие Холдинг», ни его дочерние компании не указаны.

История вопроса

29 августа ЦБ объявил о санации банка «ФК Открытие» с использованием нового механизма - Фонда консолидации банковского сектора. Помимо банка ЦБ придется заниматься и другими активами-саттелитами кредитной организации - «СК «Росгосстрах», банком «Траст» и Росгосстрах Банком, пенсионными фондами «Лукойл-гарант», «НПФ Электроэнергетики» и РГС. Кроме того под крыло Банка России перешли такие активы, как «Открытие Брокер», «Точка» и Рокетбанк.

Последние два банка, как оказалось, были проданы Qiwi, сообщил в октябре журналистам гендиректор и акционер Qiwi Сергей Солонин. Эта сделка была заключена еще до введения временной администрации в «ФК Открытие», и она может быть пересмотрена, говорил ранее ЦБ. Пока новой информации о результатах анализа сделки регулятором нет.

К санации ФК Открытие привели не совсем удачная стратегия оздоровления банка «Траст» и покупка страховой компании «Росгосстрах», говорили представители надзорного блока ЦБ.