1. 1-qismga muvofiq omonatchilar quyidagi huquqlarga ega:
1) depozitlar bo'yicha qaytarib olish. Omonatchilar bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish boshlangan kundan boshlab tugatilgan kungacha va agar Rossiya banki kreditorlarning talablarini qondirishga moratoriy kiritgan bo'lsa - moratoriy amal qilgan kungacha kompensatsiya to'lash talabi bilan Agentlikka murojaat qilish huquqiga ega. tugaydi. Omonatchining omonat uchun kompensatsiya olish huquqi ikki holatda yuzaga keladi:
- bankning bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun Rossiya banki litsenziyasi bekor qilinganda (bekor qilinganda);
- Rossiya banki bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy kiritganda. Bunday hodisalar sug'urta hodisalari deb ataladi.
Bitta bankning turli filiallari (filiallari)dagi omonatlar bitta bankdagi omonatlar bo'lib, ular omonatlari bo'yicha kompensatsiya miqdorini hisoblashning umumiy qoidasiga bo'ysunadi - bankdagi barcha omonatlar summasining 100 foizi, 700 dan oshmaydi. ming rubl. Agar omonat chet el valyutasida joylashtirilgan bo'lsa, kompensatsiya miqdori sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kun uchun Rossiya banki tomonidan belgilangan kurs bo'yicha rublda hisoblanadi. Omonatlar bo'yicha kompensatsiya to'lash omonatchining tanloviga ko'ra amalga oshiriladi: naqd pulda yoki omonatchi tomonidan ko'rsatilgan bank hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan.
Kompensatsiya to'lash uchun ariza berganda omonatchi omonatlar bo'yicha kompensatsiya to'lash to'g'risidagi arizani, shuningdek uning shaxsini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etadi. Omonatchi bo‘lmagan shaxsga kompensatsiya to‘lash to‘g‘risida ariza berganda, ariza beruvchi arizani, shuningdek, ariza beruvchining omonatchi manfaatlarini ifodalash yoki boshqa asoslar bo‘yicha sug‘urta tovonini tasarruf etish huquqini tasdiqlovchi barcha zarur hujjatlarni taqdim etadi. omonatchi. Agar vakilning vakolatlari tegishli ishonchnoma bilan tasdiqlangan bo'lsa, u notarial tasdiqlanishi kerak.
Kompensatsiya miqdori bankning omonatchi oldidagi majburiyatlari summasi bilan sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundan oldin vujudga kelgan bankning omonatchiga qarshi da’volari summasi o‘rtasidagi farqdan kelib chiqqan holda belgilanadi. Qarshi da'vo deganda omonatchining fuqarolik bitimlari va (yoki) federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa asoslar (masalan, kredit) bo'yicha bank oldidagi har qanday pul majburiyati tushunilishi kerak. Sug'urta tovonini hisoblashda omonat summasidan ssuda bo'yicha qarz miqdori, to'lanishi lozim bo'lgan foizlar summasi, kreditni o'z vaqtida to'lamaganlik uchun jarimalar va boshqalar chegirib tashlanadi.
Ariza beruvchi to‘lanishi lozim bo‘lgan tovon miqdoriga rozi bo‘lmagan taqdirda, vakolatli shaxs arizachidan bankka jo‘natish uchun Agentlikka uning talablarining asosliligini tasdiqlovchi qo‘shimcha hujjatlarni taqdim etishni taklif qiladi. Kompensatsiya to'lash bilan bog'liq da'volarning asosliligini tasdiqlash uchun ariza beruvchi qo'shimcha hujjatlarni (ularning asl nusxalarini yoki nusxalarini) taqdim etishi mumkin:
- bank depoziti yoki bank hisobvarag'i shartnomalari, omonat daftarlari, omonat sertifikatlari, ular asosida bankka nisbatan talab qilish huquqi vujudga kelgan;
- bank depoziti yoki bank hisobvarag'i shartnomalari bo'yicha bankning omonatchi oldidagi majburiyatlari mavjudligini tasdiqlovchi sud qarorlari, shuningdek ijro varaqalari yoki sud ijrochisining ijro ishini qo'zg'atish to'g'risidagi farmoyishlari;
- omonatchi tomonidan sug'urta qilinishi kerak bo'lgan omonatga pul mablag'larini joylashtirganligini tasdiqlovchi kvitansiya orderlari va hisobvaraqdan ko'chirmalar;
- talabnoma beruvchining da'volarining asosliligini tasdiqlovchi boshqa hujjatlar.
Qo'shimcha hujjatlar Agentlikka to'lanishi kerak bo'lgan tovon miqdoriga rozi bo'lmaganlik to'g'risidagi ariza bilan birga taqdim etilishi kerak, unda ariza beruvchi o'z roziligi va bunday kelishmovchilik sabablarini bildiradi.
Agar qo‘shimcha hujjatlarni ko‘rib chiqqandan so‘ng bank arizachi bilan to‘lanishi lozim bo‘lgan tovon miqdorini kelishib olsa, Agentlik arizachiga kelishilgan summani to‘laydi. Agar kompensatsiya miqdori kelishilmagan bo'lsa, arizachi o'z da'volarining tarkibi va miqdorini, shuningdek to'lanishi kerak bo'lgan tovonni belgilash uchun sudga da'vo bilan murojaat qilishga haqli.
Shuni ta'kidlash kerakki, omonatni talab qilish huquqi meros bo'yicha o'tgan merosxo'rlar, agar u ilgari omonatchining o'ziga to'lanmagan bo'lsa, kompensatsiya olish huquqiga ega. Sug'urta tovonini olish uchun merosxo'r IIVga kompensatsiya to'lash uchun ariza va meros huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etadi;
2) bank tomonidan to‘lovlarni kechiktirish holatlari to‘g‘risida Agentlikka xabar berish. Amaldagi qonunchilik talablariga ko'ra, omonatchi shartnoma muddati tugagunga qadar istalgan vaqtda o'z hisobvarag'idan yoki depozitidan mablag'larni yechib olish huquqiga ega. Agar bank omonat berishdan bosh tortsa yoki kechiktirsa, omonatchi kechiktirilganlik faktlari haqida Agentlikka xabar berishga haqli. Omonatchi omonat summasini qaytarishni talab qilib, yozma ariza bilan bankka murojaat qilishi mumkin. Omonatchi omonat summasini qaytarish to‘g‘risida yozma ariza olgan paytdan boshlab bank omonatni qaytarishga majbur bo‘ladi. Agar bank o'z majburiyatlarini bajarishdan qochsa, omonatchi yashash joyida yoki bank (filial) joylashgan joyda sudga murojaat qilishi mumkin - bu nizo toifasida tanlash huquqi da'vogarga tegishli. Omonatni qaytarish muddati buzilgan taqdirda omonatchi quyidagilarni talab qilishga haqli:
- “Iste’molchilar huquqlarini himoya qilish to‘g‘risida”gi qonunga muvofiq penya to‘lash;
- ma'naviy zararni qoplash;
- boshqa shaxslarning mablag'larini qaytarishdan bo'yin tovlagan kundan boshlab foydalanganlik uchun foizlarni to'lash.
San'atga muvofiq. "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi Qonunning 39-moddasi, ayrim turdagi xizmatlarni ko'rsatish bo'yicha shartnomalar (masalan, bank omonati shartnomasi) "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida"gi Qonunning III bobiga kirmaydigan hollarda. , Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi va boshqa qonunlar qo'llaniladi. Bank va omonatchilar o'rtasidagi bankka omonat qo'yish, ularni qaytarish, foizlarni to'lash, shuningdek majburiyatlarni bajarmaslikning huquqiy oqibatlari bo'yicha huquqiy munosabatlar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 44-bobi "Bank depoziti" bilan tartibga solinadi. maxsus qonun hujjatlari (masalan, Qonun N 177-FZ). San'atning 2-bandiga binoan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 834-moddasiga binoan, bank depoziti shartnomasi ommaviy shartnoma sifatida tan olinadi. Mazkur shartnoma kompensatsiya xarakteriga ega bo‘lganligi sababli, fuqaro ishtirokidagi bank omonati shartnomasidan kelib chiqadigan munosabatlar ham “Iste’molchilarning huquqlarini himoya qilish to‘g‘risida”gi qonun, axborot, kompensatsiya to‘g‘risidagi qonunning umumiy qoidalari bilan ham tartibga solinadi. ma'naviy zarar, muqobil yurisdiktsiya, to'lashdan ozod qilish davlat boji qo'llanilishi kerak. Shunday qilib, "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonun umumiy qoidalar bo'yicha bank omonati shartnomasi bo'yicha munosabatlarga nisbatan qo'llaniladi; shartnoma shartlarini buzishning huquqiy oqibatlari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi va maxsus qonun hujjatlari bilan belgilanadi. ;
3) banklar va Agentlikdan omonatlarni sug'urtalash bo'yicha barcha zarur ma'lumotlarni olish. Omonatlarni sug'urtalash tizimining ishtirokchisi bo'lgan banklar omonatchilarga ularning omonatlarni sug'urtalash tizimidagi ishtiroki, omonatlar bo'yicha kompensatsiya olish tartibi va miqdori (6-moddaning 2-bandi 3-qismi) to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etishlari shart. omonatchilarga xizmat ko'rsatiladigan omonatchilarga ochiq bo'lgan bank binolarida omonatlarni sug'urta qilish tizimi to'g'risida (6-moddaning 3-bandi). O'z navbatida, omonatchilar o'zlari omonat qo'ygan bankdan bankning omonatlarni sug'urtalash tizimidagi ishtiroki, omonatlar bo'yicha kompensatsiya olish tartibi va miqdori to'g'risida ma'lumot olish huquqiga ega (7-moddaning 3-bandi 1-qismi) va Agentlik banklardan yuqorida ko'rsatilgan ma'lumotlarni omonatchilar uchun ochiq bo'lgan, omonatchi xizmatlari ko'rsatiladigan bank binolariga joylashtirishni talab qilishga haqli (15-moddaning 6-bandi).
Investorga taqdim etiladigan ma'lumotlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- bankning CER ishtirokchilari - banklar reestriga kiritilganligi to'g'risidagi guvohnomaning nusxasi;
- N 177-FZ Qonunining to'liq matni;
- omonatlar bo‘yicha kompensatsiya olish tartibi va miqdori to‘g‘risidagi e’lon (buklet, eslatma), sug‘urta hodisasi va omonatlar bo‘yicha kompensatsiya miqdorini belgilash, omonatchining kompensatsiya to‘lash uchun Agentlikka murojaat qilish tartibining qisqacha tavsifi, shuningdek. omonatchining amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq omonatning qolgan qismini bankdan to'lashni talab qilish huquqining belgisi sifatida;
- Agentlik tafsilotlari: to'liq nomi, pochta manzili, elektron pochta manzili, ishonch telefonlari raqamlari, Internetdagi veb-sayt manzili.
Omonatchi omonatlarni sug'urtalash tizimi to'g'risidagi ma'lumotlarni to'ldirish va ochish huquqiga ega. Sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, Agentlik bu haqda ommaviy axborot vositalarida xabar tarqatadi va omonatchilarga sug'urta tovonini olish mumkin bo'lgan joylar to'g'risida xabardor qilinadi. Tegishli e’lonlar Agentlik veb-saytida va bankda joylashtiriladi hamda omonatchiga Agentlikning “ishonch telefoni” telefon raqami ko‘rsatilgan holda yozma xabarnomalar yuboriladi. Agentlik bankdan omonatchilar oldidagi majburiyatlar reestri olingan kundan e’tiboran bir oy muddatda omonatchilarni omonatlar bo‘yicha kompensatsiya to‘lash uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti, shakli va tartibi to‘g‘risida xabardor qilishi shart. Omonatchi ushbu ma'lumotni sug'urta hodisasi sodir bo'lgan bankdan, shuningdek Agentlikdan olishi mumkin. Agentlik omonatchilarning arizalarini qabul qilishi va ularning omonatlari bo‘yicha qaytarilgan pul mablag‘larini o‘z nomidan ish yurituvchi bank-agentlar orqali to‘lashi mumkin.
2. Sharhlangan maqolaning 2-qismiga muvofiq, bank omonatchilari unga nisbatan sug'urta tovonini to'lash doirasida to'lanmagan summada (depozit summasi 700 000 rubldan ortiq bo'lgan omonatchilar) da'vo qo'yish huquqiga ega. Omonatchi uni kreditorlar talablari reestriga kiritish uchun bankka so‘rov yuboradi. Omonatchi talablarining asosliligi quyidagi hujjatlar bilan tasdiqlanishi mumkin: bank omonati (hisob) shartnomasi, sudning qonuniy kuchga kirgan qarorlari (ijro varag'i), omonat bekor qilingan kundagi qoldiqni ko'rsatuvchi hisobvaraqdan ko'chirma. litsenziya yoki oxirgi olingan sanada (bank hisobvarag'i shartnomalari uchun). Litsenziya bekor qilingan kundan keyin depozitlar bo‘yicha daromadlar hisoblanmaydi va barcha talablar litsenziya bekor qilingan kundagi kurs bo‘yicha milliy valyutada hisobga olinadi.
Agar bank litsenziyasi bekor qilingan bo'lsa, Rossiya Banki vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlaydi, u hakamlik sudi bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish yoki tugatish to'g'risidagi ish yuritishni boshlash to'g'risida qaror qabul qilgunga qadar bankning boshqaruv organiga aylanadi. Muvaqqat ma'muriyat olti oydan ko'p bo'lmagan muddatga tayinlanadi va Rossiya Banki nomidan ishlaydi.
Agar tugatilayotgan bankning mol-mulkining qiymati dastlabki hisob-kitoblarga ko'ra barcha majburiyatlarni to'lash uchun etarli bo'lsa, hakamlik sudi majburiy tugatish tartibini qo'zg'atish to'g'risida qaror qabul qiladi. Bank bankrot bo'lgan taqdirda uning aktivlari kreditorlar oldidagi majburiyatlarini to'lash uchun etarli emas. Majburiy tugatish paytida bankning mol-mulki kreditorlar oldidagi majburiyatlarini qoplash uchun yetarli emasligi aniqlansa, hakamlik sudi bankni bankrot deb topish va bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlash to'g'risida qaror qabul qiladi.
Bank kreditori o'z talablarini o'z faoliyati davrida vaqtinchalik ma'muriyatga yoki bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish (tugatish)ning butun muddati davomida bankrotlik boshqaruvchisiga (tugatuvchiga) taqdim etishga haqli. Bankrotlik to'g'risidagi boshqaruvchi (tugatuvchi) hakamlik sudi tomonidan bankrotlik (majburiy tugatish) protseduralarini amalga oshirish uchun tasdiqlangan shaxsdir. Agar bank DIC ishtirokchisi bo'lsa, DIA bankrotlik bo'yicha menejer etib tayinlanadi. Bankrotlik (majburiy tugatish) ishini yuritishda bankning kreditorlari oldidagi majburiyatlarini bajarish quyidagi tartibda amalga oshiriladi:
1) birinchi navbatda jismoniy shaxslarning bank depoziti (hisob) shartnomalari bo'yicha va hayoti yoki sog'lig'iga etkazilgan zarar natijasida kelib chiqadigan majburiyatlar bo'yicha da'volari, shuningdek Rossiya Banki va IIVning ularga omonat sifatida o'tkazilgan da'volari. omonatchilarga davlat tomonidan kafolatlangan summalarni to‘lash natijasi qanoatlantirilsa;
2) ikkinchidan, kreditorlarning mehnat shartnomasi bo‘yicha ishdan bo‘shatish nafaqasi va ish haqini to‘lash bo‘yicha talablari qanoatlantiriladi;
3) uchinchi navbatda qanoatlantirishning birinchi va ikkinchi navbatiga taalluqli bo‘lmagan boshqa talablar, shu jumladan sotib olish uchun taqdim etilgan qimmatli qog‘ozlar bo‘yicha talablar qanoatlantiriladi.
Har bir navbatdagi kreditorlarning talablari reestrga kiritilgan va reestrda qayd etilgan oldingi navbatdagi kreditorlarning talablari to‘liq qanoatlantirilgandan keyin qanoatlantiriladi. Reestr yopilgandan keyin berilgan kreditorlarning talablari kreditorlar talablari reestriga kiritilgan tegishli navbatdagi kreditorlarning talablari to‘liq qanoatlantirilgandan keyin qanoatlantiriladi.
Agar kredit tashkilotining mablag'lari bitta navbatdagi kreditorlarning talablarini qondirish uchun etarli bo'lmasa, mablag'lar tegishli navbatdagi kreditorlar o'rtasida ularning kreditorlar talablari reestriga kiritilgan talablari summalariga mutanosib ravishda taqsimlanadi. Bankrotlik bo'yicha boshqaruvchi (tugatuvchi) kreditorlarga to'lovlarni bank hisobvarag'idan kreditorning hisob raqamiga o'tkazish yo'li bilan amalga oshiradi.
3. Sharh berilgan moddaning 3-qismiga muvofiq, bank omonati shartnomasini tuzishda (bank hisobvarag‘i shartnomasi) uchinchi shaxs foydasiga Omonatchining huquqlari bunday bank depoziti foydasiga qo'yilgan jismoniy shaxs tomonidan qo'lga kiritiladi. Foydasiga omonat qo'yilgan fuqaroning familiyasini ko'rsatish tegishli bank omonati shartnomasining muhim shartidir. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, kompensatsiya umumiy asosda to'lanadi, lekin faqat omonat ochilgan foyda oluvchi kompensatsiya olishi mumkin.
Omonat bankka ma'lum uchinchi shaxs nomiga qo'yilishi mumkin va bunday shaxs (foyda oluvchi) omonatchining huquqlarini oladi. taqdimot paytidan boshlab ularni ushbu huquqlar asosida birinchi da'vo bankiga. Agar benefitsiar hech qachon bank bilan bog'lanmagan bo'lsa, u omonatchining ushbu omonat bo'yicha huquqlarini qo'lga kiritmagan. Benefitsiar omonatchining huquqlarini amalga oshirish niyatini bildirgunga qadar, bank omonati shartnomasini tuzgan shaxs (omonatchi) o'zi tomonidan hisob raqamiga kiritilgan mablag'larga nisbatan omonatchining huquqlarini o'zi amalga oshirishi mumkin (2-band). Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 842-moddasi).

8-modda. Sug'urta hodisasi

1. Sharhlangan moddaning 1-qismining 1-bandiga muvofiq sug'urta hodisasi hisoblanadi bank litsenziyasini bekor qilish. Agar kredit tashkiloti federal qonunlarni, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qoidalarini va ko'rsatmalarini buzsa, ma'lumot bermasa, to'liq bo'lmagan yoki ishonchsiz ma'lumotlarni taqdim etsa, Rossiya banki kredit tashkilotidan aniqlangan qonunbuzarliklarni bartaraf etishni talab qilishga haqli. ustav kapitalining eng kam miqdorining 0,1 foizigacha miqdorda jarima solishga yoki kredit tashkilotining alohida bitimlar bo‘yicha amalga oshirilishini olti oygacha bo‘lgan muddatga cheklash.
Agar bank faoliyatida aniqlangan qoidabuzarliklarni bartaraf etish to'g'risidagi topshiriqlar belgilangan muddatda bajarilmasa, shuningdek, ushbu qoidabuzarliklar yoki bank operatsiyalari yoki bitimlar omonatchilarning manfaatlariga real tahdid tug'dirsa, Rossiya banki:
1) kredit tashkilotidan to'langan ustav kapitalining 1 foizigacha, lekin eng kam ustav kapitalining 1 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda jarima undirish;
2) kredit tashkilotidan talab:
- kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish, shu jumladan uning aktivlari tarkibini o'zgartirish;
- kredit tashkiloti rahbarlarini almashtirish;
- kredit tashkilotini qayta tashkil etishni amalga oshirish;
3) olti oygacha bo'lgan muddatga kredit tashkiloti uchun belgilangan majburiy standartlarni o'zgartirish;
4) kredit tashkilotiga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyada nazarda tutilgan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirishni bir yilgacha muddatga, shuningdek uning filiallarini ochishni bir yilgacha muddatga taqiqlash. bir yil;
5) olti oygacha bo'lgan muddatga kredit tashkilotini boshqarish uchun vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash;
6) agar uni amalga oshirish natijasida bankrotlikning oldini olish choralarini qo'llash uchun asoslar yuzaga kelsa, kredit tashkilotini qayta tashkil etishni taqiqlash;
7) mustaqil ravishda yoki ular o'rtasida tuzilgan shartnoma yoki bir-birining kapitalida ishtirok etish yoxud bevosita yoki bilvosita o'zaro munosabatlarning boshqa vositalariga ko'ra rahbariyat tomonidan qabul qilingan qarorlarga ta'sir ko'rsatish imkoniyatiga ega bo'lgan kredit tashkilotining muassislarini (ishtirokchilarini) taklif qilish. kredit tashkilotining organlari, kredit tashkilotining o'z mablag'larini (kapitalini) uning majburiy me'yorlarga muvofiqligini ta'minlaydigan miqdorga ko'paytirishga qaratilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish.
Rossiya banki, shuningdek, kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasini bekor qilish huquqiga ega. Biroq, agar qonunbuzarlik sodir etilgan kundan boshlab besh yil o'tgan bo'lsa, sanab o'tilgan choralar kredit tashkilotiga nisbatan qo'llanilishi mumkin emas.
Bank litsenziyasini bekor qilish uchun asoslar San'atda keltirilgan. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi Qonunning 20-moddasida ushbu ro'yxat to'liqdir. Kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasi bekor qilingandan so'ng, Rossiya banki ushbu litsenziya bekor qilingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay kredit tashkilotiga vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlaydi. "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonuni. Kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasi bekor qilingan paytdan boshlab:
1) kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bekor qilingan kungacha vujudga kelgan majburiyatlarini bajarish muddati kelgan deb hisoblanadi. Bunday holda, kredit tashkilotiga chet el valyutasida ko'rsatilgan pul majburiyatlari va majburiy to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha majburiyatlarning miqdori litsenziyani bekor qilish kunida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan kurs bo'yicha rublda belgilanadi;
2) joriy majburiyatlarni bajarmaganlik yoki lozim darajada bajarmaganlik uchun moliyaviy sanktsiyalar bundan mustasno, kredit tashkilotining barcha turdagi qarzlari bo'yicha foizlar va moliyaviy sanksiyalarni hisoblash to'xtatiladi;
3) mol-mulkni undirish bo'yicha ijro hujjatlarini ijro etish to'xtatilgan bo'lsa, undirish shubhasiz tartibda amalga oshiriladigan boshqa hujjatlarni majburiy rasmiylashtirishga yo'l qo'yilmaydi, qarzni undirish bo'yicha ijro hujjatlarini rasmiylashtirish bundan mustasno. joriy majburiyatlar bo'yicha;
4) hakamlik sudining kredit tashkilotini to'lovga layoqatsiz (bankrot) deb topish yoki kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi qarori qonuniy kuchga kirgunga qadar:
- kredit tashkilotining mol-mulki bilan operatsiyalarni amalga oshirish, shu jumladan kredit tashkilotining majburiyatlarini bajarish, kredit tashkilotining joriy majburiyatlari bilan bog'liq bitimlar bundan mustasno;
- kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasi bekor qilingan kungacha vujudga kelgan majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini bajarish;
- shunga o'xshash qarshi da'volarni hisobga olish yo'li bilan kredit tashkiloti oldidagi majburiyatlarni tugatish;
5) kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlari orqali kredit tashkiloti mijozlarining (jismoniy va yuridik shaxslarning) hisobvaraqlariga to‘lovlarni qabul qilish va amalga oshirish to‘xtatilgan. Kredit tashkilotlari va Rossiya Bankining muassasalari kredit tashkiloti mijozlari foydasiga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bekor qilingan kundan keyin olingan to'lovlarni jo'natuvchi banklardagi to'lovchilarning hisobvaraqlariga qaytaradilar.
Kredit tashkilotining litsenziyasi bekor qilingan kundan boshlab va hakamlik sudining kredit tashkilotini to'lovga layoqatsiz (bankrot) deb topish yoki uni tugatish to'g'risidagi qarori kuchga kirgunga qadar litsenziyasi bekor qilingan kredit tashkiloti mijozlarning hisobvaraqlari bo'yicha faoliyatini to'xtatadi.
Shuni ta'kidlash kerakki, ayrim hollarda bank litsenziyaning bekor qilinishini kutmasdan, omonat bilan ishlash huquqini bekor qilish to'g'risida mustaqil ravishda ariza berish huquqiga ega. Ushbu ariza, agar bank omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish talablariga rioya qilmasa, yuboriladi (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2009 yil 21 sentyabrdagi N 2296-U "Bankning omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish tartibi to'g'risida" ko'rsatmasiga qarang. bank omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish talablariga yoki Federal qonunning 48-moddasi 3.4-qismiga muvofiq yuborilgan Rossiya Bankining so'rovi asosida omonat bilan ishlash huquqini bekor qilish to'g'risidagi ariza. "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonun va Rossiya bankining jismoniy shaxslarning pul mablag'larini rublda depozitlarini jalb qilish litsenziyasini yoki Rossiya bankining omonatlarini jalb qilish litsenziyasini bekor qilish tartibi. jismoniy shaxslar rubl va xorijiy valyutada yoki Bosh litsenziya").
Sharhlangan maqolaning 1-qismining 2-bandi sug'urta hodisasi deb ham ataladi bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy joriy etish. Moratoriy - bu qarzdorning pul majburiyatlarini bajarishini va majburiy to'lovlarni to'lashni to'xtatib turish. Moratoriyning maqsadi qarzdorning mulkiy aktivlarini saqlab qolishdir va agar moratoriy belgilangan bo'lsa, bank pul majburiyatlarini mustaqil ravishda bajarish huquqiga ega emas. Moratoriyning joriy etilishi qarzdorning to'lov qobiliyatini tiklashga yordam beradi va uning manfaatlarini himoya qilishga qaratilgan, chunki u kreditorlarni sud jarayonida qarzdordan qarzni majburiy undirishni talab qilish imkoniyatidan mahrum qiladi. Kreditorlar talablarini qondirishga moratoriy joriy to'lovlar bundan mustasno, pul majburiyatlari va majburiy to'lovlarga nisbatan qo'llaniladi. Kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qondirish va majburiy to'lovlarni amalga oshirishga moratoriy amal qilgan davrda:
1) mulkiy undirish bo'yicha ijro hujjatlarini, undirish bahssiz tarzda amalga oshirilayotgan boshqa hujjatlarni ijro etish to'xtatilgan bo'lsa, ularni majburan rasmiylashtirishga yo'l qo'yilmaydi, qarorlar asosida chiqarilgan ijro hujjatlarini rasmiylashtirish bundan mustasno. tashqi boshqaruv toʻlovi joriy etilgunga qadar qonuniy kuchga kirgan ish haqi boʻyicha qarzlarni undirish, intellektual faoliyat natijalari mualliflariga haq toʻlash, birovning noqonuniy egaligidan mol-mulkni undirish, yetkazilgan zararni qoplash toʻgʻrisida. hayoti yoki sog'lig'iga va ma'naviy zararni qoplashga, shuningdek joriy to'lovlar bo'yicha qarzni undirishga;
2) pul majburiyatlari va majburiy to‘lovlarni bajarmaganlik yoki lozim darajada bajarmaganlik uchun penyalar (jarimalar, penyalar) va boshqa moliyaviy sanksiyalar hisoblanmaydi, joriy to‘lovlar bundan mustasno.
2. Sharh berilgan moddaning 2-qismiga muvofiq sug‘urta hodisasi bank litsenziyasi bekor qilingan kundan yoki bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy kiritilgan kundan boshlab sodir bo‘lgan deb hisoblanadi. Omonatchi sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundan boshlab bankrotlik to‘g‘risidagi ish yuritish tugallangan kungacha, kreditorlarning talablarini qondirishga moratoriy joriy etilgan taqdirda esa – moratoriy tugatilgunga qadar tovon to‘lash to‘g‘risida ariza bilan murojaat qilishga haqli. Agar investorning iltimosiga ko'ra muddat o'tkazib yuborilgan bo'lsa, u Agentlik boshqaruvining qarori bilan tiklanishi mumkin, ammo sharhlangan Qonunda ko'rsatilgan holatlar mavjud bo'lganda (uzoq muddatli kasallik yoki xizmat safari). Omonatlar bo‘yicha tovon to‘lash Agentlik tomonidan bankning omonatchilar oldidagi majburiyatlari reestriga muvofiq omonatchi Agentlikka zarur hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab 3 kun ichida, lekin sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundan boshlab 14 kundan kechiktirmay amalga oshiriladi. .

9-modda. Omonatchining omonat uchun qoplanishi huquqining vujudga kelishi

1. Sharhlangan moddaning 1-qismiga muvofiq, omonatchining omonatlar bo‘yicha kompensatsiyani talab qilish huquqi sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundan boshlab vujudga keladi. Sug'urta hodisasi - bu bankning Rossiya bankidan San'atga muvofiq bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasini bekor qilish. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi Qonunning 20-moddasi, bu holda sug'urta hodisasi sodir bo'lgan deb hisoblanadi. bekor qilingan kun bank litsenziyalari. Bundan tashqari, sug'urta hodisasi Rossiya Banki tomonidan bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy joriy etilishi hisoblanadi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan bank bankning omonatchilar oldidagi majburiyatlarini hisobga olish asosida majburiyatlar reestrini shakllantirishni ta'minlashi va sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab etti kun ichida reestrni taqdim etishi shart. Agentlik oldidagi majburiyatlar. Majburiyatlar reestri ish kunining oxirida tuziladi, bu sug'urta hodisasi sodir bo'lgan vaqtni belgilaydi.
Omonatlar bo‘yicha kompensatsiya to‘lovi Omonatlarni sug‘urta qilish agentligi tomonidan bankning omonatchilar oldidagi majburiyatlari reestriga muvofiq, omonatchi Agentlikka hujjatlarni taqdim etgan kundan boshlab uch ish kuni ichida, lekin omonatni sug‘urta qilish agentligi tomonidan bankning omonatchilar oldidagi majburiyatlari reestriga muvofiq amalga oshiriladi. sug'urta hodisasi. Agentlik har hafta sug‘urta hodisasi yuz bergan bankka omonatlar bo‘yicha kompensatsiya olgan ushbu bank omonatchilari to‘g‘risidagi, Agentlik tomonidan to‘langan summalar to‘g‘risidagi, shuningdek omonatlar bo‘yicha kompensatsiya amalga oshirilgan omonatlar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etadi.
Sug'urta tovonini olish uchun investor quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:
- IIV tomonidan belgilangan shaklda omonatlar bo'yicha kompensatsiya to'lash to'g'risidagi ariza;
- rekvizitlari bank omonati shartnomasida ko'rsatilgan omonatchining shaxsini tasdiqlovchi hujjat yoki omonatchining shaxsini tasdiqlovchi va bankda ko'rsatilgan omonatchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan hujjat. omonat shartnomasi;
Agar omonatchi tomonidan taqdim etilgan shaxsni tasdiqlovchi hujjatda bank omonati shartnomasida ko‘rsatilgan hujjatning rekvizitlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar mavjud bo‘lmasa, omonatchi hujjat almashtirilganligini tasdiqlovchi shaxsni tasdiqlovchi hujjatlarni beruvchi va almashtiruvchi vakolatli organ tomonidan berilgan guvohnomani taqdim etishi shart. Omonatchining familiyasi, ismi, otasining ismi o‘zgarganligi munosabati bilan shaxsni tasdiqlovchi hujjat almashtirilganda omonatchi vakolatli organ tomonidan berilgan familiyasi, ismi, otasining ismi o‘zgarganligini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etadi.
O'n to'rt yoshdan o'n sakkiz yoshgacha bo'lgan voyaga etmagan investor sug'urta tovonini to'lash to'g'risida ariza bilan murojaat qilganda, yuqorida ko'rsatilgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda, voyaga etmagan shaxsning bunday to'lovni mustaqil ravishda taqdim etishi uchun qonuniy vakillarining (ota-onalar, farzand asrab oluvchilar, vasiylar) notarial tasdiqlangan yozma roziligi taqdim etilishi kerak. Talab. Omonatchining qonuniy vakillari sug'urta tovonini olish uchun ariza berishi mumkin va qo'shimcha ravishda quyidagi hujjatlar taqdim etilishi kerak:
1) 14 yoshgacha bo'lgan voyaga etmagan (voyaga etmagan) va voyaga etmagan (14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan) investor uchun:
- voyaga etmagan (yosh) investorning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi - ota-onalar uchun;
- kichik (kichik) investorning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi; farzandlikka olish to'g'risidagi guvohnoma - farzand asrab oluvchilar uchun;
- kichik (kichik) investorning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi; vasiylik va homiylik organining voyaga etmagan (kichik) investorga - vasiylar va homiylar uchun vasiy (homiy) tayinlash to'g'risidagi qarori;
2) muomalaga layoqatsiz (to'liq muomalaga layoqatsiz) deb topilganlar uchun - omonatchining shaxsini tasdiqlovchi hujjat; muomalaga layoqatsiz (to'liq muomalaga layoqatsiz) deb topilgan investorga vasiy (homiy) tayinlash to'g'risidagi vasiylik va homiylik organlarining qarori;
3) omonatchining vakili uchun - reestrda ko'rsatilgan omonatchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari bo'lishi kerak bo'lgan notarial tasdiqlangan ishonchnoma. Rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida berilgan ishonchnomada apostil bo'lishi kerak yoki u Rossiya Federatsiyasining diplomatik vakolatxonasi yoki konsulligi tomonidan qonuniylashtirilishi kerak. Chet tilida tuzilgan ishonchnoma va apostil rus tiliga tarjimasi bilan birga bo'lishi kerak, uning to'g'riligi tegishli tilni biladigan notarius tomonidan tasdiqlangan. Agar notarius tegishli tilni bilmasa, tarjimani imzoning haqiqiyligi notarius tomonidan tasdiqlangan tarjimon amalga oshirishi mumkin;
4) investorning merosxo'rlari (merosxo'rlari) uchun - ko'rsatilgan hujjatlardan biri:
- meros huquqi to'g'risidagi guvohnoma;
- omonatchining vafot etganligi to'g'risidagi guvohnoma (agar vafot etgan omonatchi 2002 yil 03 martgacha vafot etgan taqdirda omonat berish to'g'risida buyruq bergan bo'lsa);
- sud qarorining nusxasi (uning qonuniy kuchga kirganligi to'g'risidagi yozuv bilan) yoki vafot etgan investorning mol-mulkini ariza beruvchiga meros qilib olish to'g'risidagi ijro varaqasi;
- omon qolgan turmush o'rtog'ining huquqi - er va xotinning birgalikdagi mulki bo'lgan mol-mulkdagi ulushga egalik huquqi to'g'risidagi notarius tomonidan berilgan guvohnoma;
5) vasiyatnomani bajaruvchi uchun - notarius tomonidan vasiyatnomani bajaruvchiga berilgan guvohnoma.
Taqdim etilgan shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar va boshqa hujjatlar haqiqiy bo'lishi va asl nusxada yoki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tasdiqlangan nusxada taqdim etilishi kerak.
2. Sharh berilgan moddaning 2-qismiga ko‘ra, depozitlar bo‘yicha talab qilish huquqi omonatchi tomonidan talabni (topshiriqni) boshqa shaxsga o‘tkazish to‘g‘risidagi shartnomaga muvofiq o‘tkazilishi mumkin. Majburiyat asosida kreditorga tegishli bo‘lgan huquq (talab) u tomonidan bitim bo‘yicha boshqa shaxsga o‘tishi (talabni topshirish) yoki qonun asosida boshqa shaxsga o‘tishi mumkin. Dastlabki kreditorning huquqi yangi kreditorga huquqni topshirish vaqtida mavjud bo'lgan hajmda va shartlarda o'tadi (agar qonun yoki shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa). Xususan, huquqlar, shuningdek, to'lanmagan foizlar huquqi yangi kreditorga o'tadi. Shu bilan birga, sharhlangan Qonunda bunday cheklov mavjud bo'lib, unga ko'ra omonatchidan omonat talab qilish huquqiga ega bo'lgan shaxs, sug'urta tovonini olish huquqiga ega emas. Faqat investor va uning merosxo'rlari sug'urta tovonini olish huquqiga ega.
Vafot etgan investorning merosxo'ri, agar meros huquqi to'g'risidagi hujjatga ega bo'lsa, sug'urta tovonini olish huquqiga ega. Fuqaroning omonatiga qo'shgan yoki fuqaroning bankdagi boshqa hisob raqamida joylashgan mablag'larga bo'lgan huquqlar merosxo'rlarga uning xohishiga ko'ra vasiyat qilinishi mumkin. Meros vasiyatnoma bo'lmagan taqdirda vasiyatnoma va qonun bilan amalga oshiriladi. Bank omonatni (omonatning bir qismini) hisobvaraq egasining merosxo'riga quyidagilar asosida to'laydi:
- meros huquqi to'g'risidagi tegishli guvohnoma;
- notariusning merosxo'rga meros qoldiruvchi badalining bir qismini olishiga ruxsati;
- Sud qarori bilan.
Qonun bo'yicha merosxo'rlar San'atga muvofiq ustuvorlik tartibida meros olishga chaqiriladi. 1142 - 1145, 1148 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi. Qonunga muvofiq birinchi navbatdagi merosxo'rlarga vasiyat qiluvchining farzandlari, turmush o'rtog'i, ota-onasi (farzand asrab oluvchilar) kiradi. Meros olayotganda vafot etgan shaxsning mulki (meros) umuminsoniy vorislik tartibida, yaʼni bir butun holda oʻzgarmagan holda boshqa shaxslarga oʻtadi. Meros ochilgan kuni tirik bo‘lgan, shuningdek meros qoldiruvchining hayoti davomida homilador bo‘lgan va meros ochilgandan keyin tirik tug‘ilgan fuqarolar merosxo‘rlikka chaqirilishi mumkin.
Shu munosabat bilan shuni ta'kidlash kerakki, agar vasiyat qiluvchi turmush qurgan bo'lsa, depozitdagi mablag'lar er-xotinning birgalikda sotib olingan mulkidir. Er-xotinning nikoh paytida olgan mol-mulki ularning teng ulushdagi umumiy mulkidir. Turmush o'rtoqlarning umumiy mulki, shuningdek, turmush o'rtoqlarning qaysi biri nomidan va er-xotinning qaysi biri tomonidan mablag' qo'yilganligidan qat'i nazar, kredit tashkilotlariga qo'yilgan omonatlarni ham o'z ichiga oladi (RF IKning 34-moddasi). Investorning turmush o'rtog'i omonatdagi mablag'larning yarmini olish huquqiga ega, qolgan yarmi boshqa merosxo'rlar tomonidan meros qilib olinadi. Bundan tashqari, San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 1149-moddasida merosda majburiy ulush olish huquqiga ega bo'lgan merosxo'rlar mavjud. Bularga: meros qoldiruvchining voyaga etmagan yoki mehnatga layoqatsiz farzandlari, mehnatga layoqatsiz turmush o‘rtog‘i va ota-onasi, shuningdek meros qoldiruvchining nogiron qaramog‘ida bo‘lgan shaxslar, vasiyatnoma mazmunidan qat’i nazar, meros bo‘lib qolganda ularning har biriga to‘g‘ri keladigan ulushning kamida yarmini meros qilib oladilar. qonun.
Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik kodeksi merosxo'rlarga mablag'larni o'tkazishning ikkita usulini nazarda tutadi: San'atga muvofiq har qanday mulk kabi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 1124 - 1127-moddalari yoki vasiyat bo'yicha moyillik omonat joylashgan bank filialida. Bankdagi pul mablag'lariga bo'lgan huquqlarning vasiyatnomasi vasiyat qiluvchi tomonidan uning tuzilgan sanasi ko'rsatilgan holda shaxsan imzolanishi va mijozning o'z hisobvarag'idagi mablag'lar bo'yicha farmoyishlarini bajarishga qabul qilish huquqiga ega bo'lgan bank xodimi tomonidan tasdiqlanishi kerak. Bankda vasiyat qilingan mablag'larga bo'lgan huquqlar meros tarkibiga kiradi va umumiy asosda meros qilib olinadi. Ushbu mablag'lar merosxo'rlarga meros guvohnomasi asosida beriladi.
Shuni ta'kidlash kerakki, bankdagi naqd pul omonatlari, ularga nisbatan 2002 yil 03 yanvargacha vasiyatnomalar berilgan bo'lsa, ular mulkka kiritilmaydi va vasiyatnomada ko'rsatilgan shaxs tomonidan o'lim to'g'risidagi guvohnomani taqdim etgan holda olinishi mumkin. omonatchining. Agar vasiyatnoma 03.01.2002 dan keyin amalga oshirilgan bo'lsa, vasiyat qilingan pul badallariga bo'lgan huquqlar mulkka kiradi.
Agar vasiyat qiluvchi o'z hisobidagi mablag'lar vafotidan keyin bir nechta merosxo'rlarga taqsimlanishini xohlasa, vasiyatnomada u kimga qanday ulush vasiyat qilinganligini ko'rsatadi. Har birining ulushi ko'rsatilmagan holda bir nechta shaxsga vasiyat qilingan mablag'lar ushbu shaxslarning barchasiga teng ulushlarda beriladi. Agar vasiyat qiluvchi vasiyat qiluvchining o'zi vasiyat qilgunga qadar vasiyat qiluvchining o'zi vafot etgunga qadar yoki vasiyat qilingan pul mablag'larini qabul qilishni rad etish to'g'risida ariza bergan bo'lsa, shuningdek, vasiyatnomada badal berilishi kerak bo'lgan boshqa shaxsni ko'rsatishga haqli. San'atda nazarda tutilgan boshqa hollarda. 1121 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi. Agar foydasiga buyrug‘i tuzilgan shaxs omonatchidan oldin vafot etgan bo‘lsa, u holda badal umumiy meros massasiga kiritiladi va umumiy tartibda merosxo‘rlarga o‘tadi.
Vasiyat qiluvchi vasiyatnomada omonatni berish shartlarini ko'rsatishi mumkin (masalan, omonat vasiyat qilingan shaxsga to'lash, omonatchi tomonidan belgilangan muddatda ma'lum miqdorlar, omonatni keyin u ma'lum bir yoshga etadi va hokazo). Bundan tashqari, vasiyat qiluvchi ma'lum bir vasiyatnomani bekor qilish yoki o'zgartirishni aniq ko'rsatadigan notarial tasdiqlangan vasiyatnomani yoki vasiyatnomani bekor qilish to'g'risidagi notarial tasdiqlangan alohida buyruqni bajarish orqali vasiyatnomani o'zgartirish yoki bekor qilishga haqli, uning bir nusxasi. bankka yuboriladi.
Vasiyat qoldiruvchi vafot etgan taqdirda, notarius bank xodimi tomonidan vasiyatnomaga oid muayyan qarorni tasdiqlash faktini tasdiqlash to'g'risidagi ariza bilan bankka so'rov yuboradi (vasiyat qoldiruvchining vafot etganligi to'g'risidagi guvohnomaning tasdiqlangan nusxasini ilova qiladi). uni bekor qilish yoki o'zgartirish to'g'risida. So‘rovga javob bank rahbari tomonidan muhr bilan imzolanadi va bir oy muddatda notariusga yuboriladi. Agar so'rovga vasiyat qiluvchining vasiyatnomasining nusxasi ilova qilingan bo'lsa, so'rovga javob ushbu vasiyatnoma matni ostida yozilishi mumkin.
Meros qoldiruvchining badal bo‘yicha to‘lovlar qonunga muvofiq meros huquqi to‘g‘risidagi guvohnoma, vasiyatnoma bo‘yicha meros huquqi to‘g‘risidagi guvohnoma yoki meros huquqini tasdiqlovchi boshqa hujjat asosida beriladi.
3. Sharhlangan moddaning 3-qismiga muvofiq, bir necha merosxo‘rlar omonat bo‘yicha talab qilish huquqini meros qilib olganlarida, ularning har biri to‘lanmagan sug‘urta tovonining bir qismiga ega bo‘lgan huquqning hajmiga mutanosib miqdorda huquqni oladi. har bir depozit uchun da'vo. Vasiyat qiluvchi investorning irodasi merosxo'rlarning ulushlarini belgilaydi; agar meros qonun kuchi bilan amalga oshirilsa, merosxo'rlarning ulushlari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining normalariga muvofiq ustuvorlik tartibida belgilanadi.
Ikki yoki undan ortiq merosxo'rlarning umumiy ulushli mulkida bo'lgan meros mol-mulki ular o'rtasidagi kelishuvga binoan bo'linishi mumkin. Meros omonatini merosxo‘rlar o‘rtasida bo‘lish to‘g‘risida notarial tasdiqlangan shartnoma (shartnoma) taqdim etilganda bank vafot etgan omonatchining omonatini shartnomada (shartnomada) ko‘rsatilgan shaxsga to‘lashi shart. Vafot etgan investor omonatining bir qismini to'lash, shuningdek, turmush o'rtog'ining turmush o'rtog'iga notarial idora tomonidan berilgan er-xotinning umumiy mol-mulkidagi ulushga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma yoki ushbu masala bo'yicha sud qarori taqdim etilganda ham amalga oshiriladi. Badamning qolgan qismi merosxo'rlarga meros huquqi to'g'risidagi guvohnoma yoki meros badalini bo'lish to'g'risidagi shartnoma (shartnoma) asosida, vasiyatnoma bo'yicha esa unda ko'rsatilgan shaxslarga beriladi. . Taqdim etilgan notarial idoraning guvohnomasi yoki qonuniy kuchga kirgan sud qarorining nusxasi bank muassasasida qoladi.
Meros qoldiruvchining voyaga etmagan yoki mehnatga layoqatsiz farzandlari, uning mehnatga layoqatsiz turmush o‘rtog‘i va ota-onasi, shuningdek meros qoldiruvchining qaramog‘ida bo‘lgan nogironlar, vasiyatnoma mazmunidan qat’i nazar, ularning har biriga to‘g‘ri keladigan ulushning kamida yarmini meros qilib oladilar. qonun bo'yicha meros bo'yicha (majburiy ulush). Merosdagi majburiy ulushga bo‘lgan huquq meros mulkining tekshirilmagan qolgan qismidan, agar bu qonunga muvofiq boshqa merosxo‘rlarning mulkning ushbu qismiga bo‘lgan huquqlarining kamayishiga olib kelsa ham, agar merosxo‘rning tekshirilmagan qismidan qondiriladi. majburiy ulushga bo'lgan huquqni amalga oshirish uchun mol-mulk etarli emas - mulkning vasiyat qilingan qismidan.
Shuni ta'kidlash kerakki, bir xil toifadagi merosxo'rlar teng ulushlarda meros oladi, vakillik huquqi bo'yicha merosxo'rlar bundan mustasno. Qonunga muvofiq birinchi navbatda merosxo'rlar vasiyat qiluvchining farzandlari, turmush o'rtog'i va ota-onalari, meros qoldiruvchining nevaralari va ularning avlodlari vakillik huquqi bo'yicha merosxo'rlardir. Agar birinchi bosqichning merosxo'rlari bo'lmasa, qonunga ko'ra ikkinchi bosqichning merosxo'rlari vasiyat qiluvchining ota va ona tomondan to'la va o'z aka-uka va opa-singillari, uning bobosi va buvisi hisoblanadi. Agar birinchi va ikkinchi bosqichning merosxo'rlari bo'lmasa, qonunga muvofiq uchinchi bosqichning merosxo'rlari vasiyat qiluvchining ota-onasining (vasiyat qoldiruvchining amakilari va xolalari) to'liq va o'g'il aka-uka va opa-singillari hisoblanadi.
Meros ochilgunga qadar yoki meros qoldiruvchi bilan bir vaqtda vafot etgan qonun bo'yicha merosxo'rning ulushi o'zining tegishli avlodlariga vakillik huquqi bo'yicha o'tadi va ular o'rtasida teng taqsimlanadi.

10-modda. Omonatlar bo'yicha kompensatsiya olish uchun ariza berish tartibi

1. Omonatchi yoki uning vakili sharhlangan Qonunda belgilangan muddatlarda (sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundan boshlab bankrotlik to‘g‘risidagi ish yuritish tugallangan kungacha yoki sug‘urta tovonini to‘lash to‘g‘risida) IIV tomonidan ko‘rsatilgan bank agentiga sug‘urta tovonini undirish uchun ariza bilan murojaat qilishga haqli. moratoriy tugagan kun). IIV depozitlar uchun kompensatsiyani mustaqil ravishda yoki uning nomidan va uning hisobidan ishlaydigan agent-banklar orqali to'laydi. Agent banklarni tanlash, shuningdek ularning IIV bilan o‘zaro hamkorligi IIVning me’yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda amalga oshiriladi.
Kompensatsiya to'lovi Rossiya Federatsiyasi valyutasida amalga oshiriladi va naqd pulda yoki omonatchining arizasida ko'rsatilgan bank hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan amalga oshirilishi mumkin. Kompensatsiyani naqd pulda to‘lash Agentlikning kassasi, pochta jo‘natmalari yoki agent-bank orqali amalga oshiriladi. Pochta o'tkazmasi orqali sug'urta tovonini to'lash Rossiya Federatsiyasi hududida omonatlar bo'yicha kompensatsiya to'lanadigan aholi punktlaridan tashqarida yashovchi yoki vaqtincha bo'lgan omonatchilarga amalga oshiriladi.
IIV tomonidan sug‘urta to‘lovlarini amalga oshirish vakolatiga ega bo‘lgan agent bank omonatchilarning arizalarini IIVdan reestr olgan holda, ular agent bankka kelib tushgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay ko‘rib chiqishi shart. Kompensatsiyani to'lash reestrga muvofiq rublda naqd pulda yoki arizada ko'rsatilgan bank hisobvarag'iga naqd pulsiz o'tkazish yo'li bilan komissiya yoki boshqa to'lovlarni chegirib tashlamasdan amalga oshiriladi. Pochta jo‘natmasi bo‘yicha to‘lov agent bank tomonidan to‘lanmaydi. Agent bank sug'urta tovonini quyidagi muddatdan kechiktirmay to'lashi shart:
1) agent bank omonatchidan naqd pulda kompensatsiya to'lash to'g'risidagi arizani olgan kundan keyingi bir ish kuni;
2) arizada ko‘rsatilgan bank hisob raqamiga naqd pulsiz o‘tkazish yo‘li bilan kompensatsiya to‘lash to‘g‘risidagi ariza omonatchidan bank agentiga kelib tushgan kundan boshlab uch ish kuni;
3) omonatchi bo'lmagan arizachining arizasi bank agentiga kelib tushgan kundan boshlab uch ish kuni.
Bundan tashqari, agent bank omonatchilarni kompensatsiya to'lash davrida o'z filiallari ro'yxati, ularning manzillari, ish vaqti va sig'imi to'g'risida xabardor qilishi shart. Quyidagi hollarda omonatchiga kompensatsiya to'lash va reestrdan ko'chirma taqdim etish rad etilishi mumkin:
1) reestrda omonatchi to'g'risidagi ma'lumotlarning yo'qligi;
2) noto'g'ri rasmiylashtirilgan hujjatlarni taqdim etmaslik yoki taqdim etmaslik;
3) agent bankka DIA reestrini taqdim etmaslik.
Bunda agent bank omonatchiga pulni qaytarishni rad etish sababini yozma ravishda tushuntirishi shart.
Omonatchiga tegishli bo‘lgan mablag‘lar Agentlik tomonidan quyidagi hollarda notariusga o‘tkazilishi mumkin:
1) agar ariza beruvchi IIVga omonatlar boʻyicha kompensatsiya toʻlash toʻgʻrisida ariza bilan murojaat qilib, tegishli muddatda oʻziga tegishli boʻlgan mablagʻni olish uchun Agentlik kassasiga murojaat qilmasa yoki bank hisobvaragʻi rekvizitlarini taqdim etmasa. kompensatsiya o'tkazilishi kerak bo'lgan pul mablag'lari yoki pochta jo'natmalari orqali pul mablag'larini yuborish manzili;
2) agar ariza beruvchi Agentlikdan bank yoki pochta aloqasi operatori tomonidan pul mablag‘lari qaytarilganligi to‘g‘risidagi bildirishnomani olgandan so‘ng, tegishli muddatda Agentlikka yangilangan bank hisobvarag‘i rekvizitlarini (boshqa bank hisobvarag‘i haqida xabar bermagan) yoki manzilini taqdim etmasa; tafsilotlari (boshqa manzilni bildirmagan) yoki kompensatsiyani Agentlik kassasi orqali to‘lash bo‘yicha taklif kiritmagan.
Notariusning depozitiga pul mablag‘larini kiritish to‘g‘risidagi qaror Agentlik hay’ati tomonidan qabul qilinadi, bu haqda ariza beruvchiga xabarnoma bilan buyurtma xati orqali yoki kelib tushgan fakt va sanani tasdiqlovchi boshqa usulda xabar berilgan kundan e’tiboran uch ish kunidan kechiktirmay yuboriladi. pul mablag'larini notarius depozitiga kiritish sanasi.
2. Omonatchi yoki merosxo‘r ariza berish muddatini o‘tkazib yuborgan taqdirda, ushbu muddat IIV boshqaruvining qarori bilan quyidagi hollarda tiklanishi mumkin:
1) agar omonatlar bo'yicha kompensatsiya to'lash to'g'risida da'vo qo'zg'atishga ushbu shartlar bo'yicha favqulodda va muqarrar vaziyat (fors-major) to'sqinlik qilgan bo'lsa. Fors-major holatlari sifatida quyidagi hodisalar tushunilishi kerak:
a) tabiiy ofatlar - yong'inlar, zilzilalar, suv toshqini, vulqon otilishi, kuchli qor yoki qor ko'chkilari, uzoq davom etgan va omonatchining o'z huquqlarini amalga oshirishiga to'sqinlik qiladigan boshqa tabiiy ofatlar;
b) jamoat hayotining holatlari - erkin harakatlanishga xalaqit beradigan yoki omonatchi o'z talablarini qo'yish imkoniyatiga ega bo'lmagan oqibatlarga olib keladigan terroristik hujum, harbiy harakatlar, ish tashlashlar, inqiloblar va boshqalar.
Biroq, fors-major holatlari investorni faqat voqea va investorning belgilangan muddatni buzishi (masalan, harbiy harakatlar natijasida jarohat olish; sharoitlarda erkin harakatlana olmaslik) o'rtasida sabab-natija munosabatlari mavjud bo'lgan taqdirdagina javobgarlikdan ozod qiladi. uzoq muddatli suv toshqini va zarur transport vositalarining etishmasligi va boshqalar);
2) agar omonatchi yoki uning merosxo'ri muddatli harbiy xizmatni o'tagan bo'lsa yoki Rossiya Federatsiyasi Qurolli Kuchlarida harbiy holatga o'tgan bo'lsa - bunday xizmat muddati yoki harbiy holat uchun. San'atga muvofiq. "Harbiy burch va harbiy xizmat to'g'risida" 1998 yil 28 martdagi 53-FZ-sonli Federal qonunining 38-moddasi harbiy xizmat muddati:
a) 2008 yil 1 yanvardan keyin harbiy xizmatga chaqirilgan harbiy xizmatchilar uchun - 12 oy;
b) shartnoma bo'yicha harbiy xizmatni o'tayotgan harbiy xizmatchilar uchun - harbiy xizmat shartnomasiga muvofiq;
3) agar muddatni o'tkazib yuborish sababi investorning yoki uning merosxo'rining og'ir kasalligi, investorning (uning merosxo'rning) nochor ahvoli, investorning merosxo'rining merosni qabul qilish muddatlari va shaxsga taalluqli boshqa sabablar bilan bog'liq bo'lsa. investor (uning merosxo'ri). Qarilik yoki jismoniy nuqsonlar, kasallik (ruhiy, vaqtinchalik yo'qotish yoki ongni zaiflashtirish) tufayli shaxsning jismoniy yoki ruhiy holati tufayli o'z huquqlaridan foydalana olmaydigan holat nochor holat deb tushunilishi kerak. Ayrim hollarda nochor holat ham omonatchining savodsizligidir.
O'tkazib yuborilgan muddatni tiklash to'g'risidagi arizada quyidagilar ko'rsatilishi kerak:
- investor to'g'risidagi ma'lumotlar;
- arizachi va uning kompensatsiya to'lash uchun ariza berish huquqi to'g'risidagi ma'lumotlar (agar ariza omonatchi bo'lmagan shaxs tomonidan berilgan bo'lsa);
- kompensatsiya to'lash bo'yicha da'vo qo'yish muddati o'tkazib yuborilgan holatlar;
- kompensatsiya to'lash to'g'risida da'vo qo'yishning o'tkazib yuborilgan muddatini tiklash to'g'risidagi ariza.
Arizaga ariza beruvchi o‘tkazib yuborilgan muddatni tiklash to‘g‘risidagi iltimosini tasdiqlovchi holatlarni tasdiqlovchi hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari ilova qilinishi kerak. Agar ariza beruvchi omonatchi bo'lmasa, ariza bilan bir qatorda bunday ariza berish huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni ham taqdim etishi shart.
Agentlikka ariza kelib tushganda, u kiruvchi yozishmalarni ro‘yxatdan o‘tkazish uchun belgilangan tartibda ro‘yxatdan o‘tkazilishi kerak. Ariza ro'yxatga olingan kundan boshlab 10 kundan kechiktirmay ko'rib chiqilishi kerak. Ariza beruvchidan yoki uchinchi shaxslardan qo‘shimcha hujjatlar so‘ralganda ushbu muddat Agentlik boshqaruvi tomonidan uzaytirilishi mumkin. Murojaatni ko‘rib chiqish natijalari to‘g‘risidagi xabar IIV tomonidan ariza beruvchiga Agentlik boshqaruvi tegishli qaror qabul qilingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay yuboriladi. Agar kompensatsiya to'lash to'g'risida da'vo qo'yish muddati tiklangan bo'lsa, omonatchi yoki boshqa vakolatli shaxs tovon to'lash to'g'risidagi da'vo bilan IIVga murojaat qilishga haqli. Agar IIV kengashi o'tkazib yuborilgan muddatni tiklashdan bosh tortsa, bu qaror sudga shikoyat qilinishi mumkin.

11-modda. Omonatlar bo'yicha kompensatsiya miqdori

Sharhlangan maqolaga muvofiq, omonat uchun sug'urta tovonining miqdori omonat miqdoriga bog'liq. Bunday holda, sug'urta tovoni faqat sharhlangan Qonun talablariga muvofiq sug'urtalangan omonatlar uchun to'lanadi. Majburiy sug'urta tizimiga taalluqli bo'lmagan omonatlar bo'yicha sug'urta tovonlari to'lanmaydi. Agar omonat chet el valyutasida qo'yilgan bo'lsa, kompensatsiya miqdori sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kun uchun Rossiya banki tomonidan belgilangan kurs bo'yicha rublda hisoblanadi. Sug'urta tovonining miqdori omonat summasining 100% ni tashkil qiladi, lekin 700 000 rubldan oshmasligi kerak.

Umumiy qoidaga ko'ra, jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlari (ayrim istisnolardan tashqari) sug'urta qilinadi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda omonatchi, uning merosxo'ri (yoki ushbu shaxslarning vakillari) tegishli sug'urta tovonini to'lash uchun Omonatlarni sug'urtalash agentligiga murojaat qilishga haqlidir (Qonunning 1-qismi, 5-moddasi, 1-qismi, 10-moddasi). 2003 yil 23 dekabrdagi N 177-FZ).

Malumot. Sug'urta tizimi tomonidan qoplanadigan depozitlar

Omonat - bu bank omonati shartnomasi yoki bank hisobvarag'i shartnomasi asosida jismoniy shaxslar tomonidan yoki ularning manfaati uchun Rossiya Federatsiyasi hududidagi bankka joylashtirilgan rus yoki chet el valyutasidagi mablag'lar, shu jumladan omonat summasi bo'yicha kapitallashtirilgan (hisoblangan) foizlar. ( 2-modda. 177-FZ-sonli Qonunning 2-moddasi).

Omonatlar uchun kompensatsiya huquqi paydo bo'lgan payt. Kompensatsiya miqdori

Omonatchining omonatlarni qoplashni talab qilish huquqi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab yuzaga keladi (177-FZ-son Qonunining 8-moddasi 1-qismi, 9-moddasi):

1) bankrotlikning oldini olish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishda Rossiya banki yoki Omonatlarni sug'urtalash agentligining ishtiroki rejasi bajarilmagan bo'lsa, bankning bank operatsiyalarini amalga oshirish litsenziyasi bekor qilingan (bekor qilingan) kundan boshlab;

2) Rossiya banki bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy kiritgan kundan boshlab.

Har bir omonatchi uchun omonatlar bo'yicha kompensatsiya miqdori ushbu omonatchiga nisbatan sug'urta hodisasi yuz bergan bankning depozit majburiyatlari miqdoridan kelib chiqqan holda belgilanadi. Sug'urta tovoni bankdagi omonatlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1 400 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi. (177-FZ-son Qonunining 1, 2-qismlari, 11-moddasi).

Omonat uchun kompensatsiya miqdorini hisoblash

Omonatlar bo‘yicha kompensatsiya miqdori sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kunning oxirida omonatchining bankdagi omonat(lar)ida qolgan mablag‘lar miqdoridan kelib chiqqan holda hisoblanadi. Bunday holda, omonat summasi bo'yicha kapitallashtirilgan (hisoblangan) foizlar sug'urtalangan deb tan olinadi (177-FZ-sonli Qonunning 2-moddasi 5-qismi, 11-moddasi 2-bandi).

Sug'urta tovonining miqdorini aniqlashda omonatdagi mablag'lar qoldig'i (bankning omonatchi oldidagi majburiyatlari summasi) omonatchining bank oldidagi qarzi miqdoriga (depozitorning bank oldidagi majburiyatlari summasi) kamaytiriladi ( 7-qism, 177-FZ-son Qonunining 11-moddasi).

• depozit miqdori;
• omonatga hisoblangan foizlar miqdori;
• ushbu bankning omonatchiga sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan oldin yuzaga kelgan da'volari miqdori.

Misol. Depozit uchun sug'urta tovonini hisoblash

02.01.2017 yilda fuqaro 100 000 rubl miqdorida pul mablag'larini kiritdi. yillik 8% stavka bo'yicha hisoblangan foizlar va har oy keyingi oyning birinchi kunida omonat summasiga kapitallashtirilgan foizlar bilan. Foiz miqdori raqamning yuzinchi raqamiga qadar aniqlanadi va yaxlitlanmaydi. Shartnomaga ko'ra, omonat summasiga qo'shilgan foizlarni to'lash shartnoma muddati tugagandan so'ng amalga oshiriladi. Sug'urta hodisasi 2017 yil 10 may kuni sodir bo'lgan. Omonatchining bank oldida 10 000 rubl miqdorida kredit qarzi bor. (keyingi oylik to'lov).

Birinchidan, depozitdagi mablag'lar qoldig'ini hisoblab chiqamiz. Buning uchun biz depozit summasiga tegishli oy uchun hisoblangan foizlar miqdorini qo'shamiz. Bunday holda, bank omonati summasi bo'yicha foizlar u bank tomonidan qabul qilingan kundan keyingi kundan boshlab hisoblanadi ( 1-modda. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 839-moddasi).

Oy uchun omonatga qo'shilgan foizlar miqdorini quyidagi formula bo'yicha hisoblash mumkin:

Oylik foiz miqdori = Depozit qoldig'i x Bir oydagi kunlar soni x Depozit stavkasi / Bir yildagi kunlar soni (365 yoki 366).

Foizlarni hisoblash sanasi	Foiz to'lovlari	Depozit qoldig'i
03/01/2017 holatiga ko'ra	613,69	100 613,69
04/01/2017 holatiga ko'ra	683,62	101 297,31
05/01/2017 holatiga ko'ra	666,06	101 963,37
05/10/2017 holatiga ko'ra	201,13	102 164,50

Ko'rib chiqilayotgan misolda sug'urta hodisasi sodir bo'lgan paytdagi depozit qoldig'i miqdori 102 164 rublni tashkil qiladi. 50 tiyin

Omonatdagi naqd pul qoldig'i bilan omonatchining kredit bo'yicha qarzi miqdori o'rtasidagi farqni aniqlaymiz:

102 164,5 rubl - 10 000 rub. = 92 164,5 rub.

Shunday qilib, sug'urta tovonining miqdori 92 164 rublni tashkil qiladi. 50 tiyin

Agar omonatchining bitta bankda bir nechta omonatlari bo'lsa, omonatlarning har biri uchun ularning hajmiga mutanosib ravishda, lekin 1 400 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda kompensatsiya to'lanadi. jami (177-FZ-son Qonunining 11-moddasi 3-qismi).

Misol. Bir bankdagi ikkita omonat bo'yicha sug'urta tovonini hisoblash

Omonatchining bitta bankda naqd pul qoldig'i 900 000 rubl bo'lgan ikkita bir xil omonatlari mavjud. har birining umumiy miqdori 1 800 000 rubl. Bu holda sug'urta tovonining miqdori 1 400 000 rublni tashkil qiladi: 700 000 rubl. - birinchi depozit uchun va 700 000 rubl. - ikkinchisiga ko'ra.

Agar sug'urta hodisasi omonatchining omonatiga ega bo'lgan bir nechta banklarga nisbatan yuzaga kelsa, sug'urta tovonining miqdori har bir bank uchun alohida hisoblanadi (177-FZ-son Qonunining 11-moddasi 4-qismi).

Misol. Turli banklardagi ikkita omonat bo'yicha sug'urta tovonini hisoblash

Omonatchining turli banklarda naqd pul qoldig'i 900 000 rubl bo'lgan ikkita omonati bor. har birining umumiy miqdori 1 800 000 rubl. Sug'urta tovoni har bir omonat uchun alohida hisoblab chiqiladi va uning miqdori jami 1 800 000 rublni tashkil qiladi.

Shuni ham yodda tutish kerakki, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha sug'urta tovonining miqdori sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kuni Rossiya Banki tomonidan belgilangan kurs bo'yicha rublda hisoblanadi (6-qism, 177-son Qonunining 11-moddasi). FZ).

Sug‘urta hodisasi yuz bergan bankka qo‘yilgan omonatlari bo‘yicha Agentlik tomonidan kompensatsiya olgan omonatchi ushbu bankka omonatchining ushbu bankka qo‘ygan talablari summasi bilan ushbu bankka qo‘ygan talablari summasi o‘rtasidagi farq sifatida belgilangan summani talab qilish huquqini saqlab qoladi. ushbu bankdagi omonatlari uchun unga to'langan kompensatsiya miqdori ("Omonatlarni sug'urtalash agentligi" Davlat korporatsiyasi boshqaruvining 2005 yil 30 iyundagi 48-sonli bayonnomasi bilan qabul qilingan Tavsiyalarga 1-ilovaning 6-bandi).

Muammo bo'yicha foydali ma'lumotlar

Omonatlarni sug'urtalash agentligining rasmiy sayti -

Bank inqirozi investorlarni o'z pullarining xavfsizligi haqida xavotirga soladi. Ko'pchilikda omonatlarni sug'urta qilish to'g'risidagi qonun qanday ishlaydi, agar bank fors-major holatlariga duchor bo'lsa, pulning qaytarilishi ehtimoli yuqorimi, degan savol bor. Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash davlat tomonidan ta'minlanadi, ammo jismoniy shaxsning omonatiga ega bo'lgan bank huquqiy munosabatlarda jismoniy shaxslarga mablag'larning qaytarilishini kafolatlash tizimining ishtirokchisi bo'lishi kerak. Pulingizni tezda qaytarish uchun siz omonatlarni sug'urtalash tizimining nuanslarini bilishingiz kerak.

Depozit sug'urtasi nima

Moliya-kredit tashkilotlari ishidagi uzilishlar, ularning faoliyati to'xtatilishi bilan bog'liq aholi o'rtasida vahima paydo bo'lishiga yo'l qo'ymaslik uchun davlat tomonidan banklardagi omonatlarni sug'urtalash, ya'ni omonatchiga to'lanadigan kafolatlangan kompensatsiya miqdori joriy etildi. Jahon amaliyoti shuni ko'rsatadiki, jismoniy shaxslarning omonatlarini davlat sug'urtasi bank sektoridagi inqirozning ijtimoiy-iqtisodiy oqibatlarini kamaytiradigan ishonchli va samarali mexanizmdir.

Mexanizm jismoniy shaxslarning banklarga bo‘lgan ishonchini mustahkamlash, ularni bir yildan ortiq muddatga mo‘ljallangan “uzoq muddatli” omonatlarga sarmoya kiritishni rag‘batlantirish uchun zarur. Biroq, Rossiya Markaziy banki (MB) bank tuzilmalarini yopishni emas, balki jismoniy shaxslar har doim o'z mablag'laridan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lgan inqirozli vaziyatni tuzatish bo'yicha sog'lomlashtiruvchi chora-tadbirlar majmuasini amalga oshirishni afzal ko'rganligi sababli, sug'urta tizimi kamroq. 3-5 yil oldingiga qaraganda tegishli.

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash tizimi qanday ishlaydi?

Jamg'armalarni jalb qilish to'g'risidagi shartnomada bankning davlat tomonidan amalga oshirilayotgan aholi jamg'armalarini himoya qilish dasturida ishtirok etishi ko'rsatilishi kerak. Bu jismoniy shaxslarda moliyaviy tuzilma omonatchilar oldidagi majburiyatlarini bajara olmagan fors-major holatlari yuzaga kelganda, omonatchilarga omonatlarni sug'urtalashni ta'minlaydigan agentlikdan o'z mablag'larini olish kafolatlanishiga ishonch hosil qiladi. Agentlikning ishlash mexanizmi Rossiya qonunchiligiga asoslanadi, unda omonatchilarning kompensatsiya olish huquqlari batafsil bayon etilgan.

Normativ-huquqiy baza

Sug'urta summalari bo'yicha kompensatsiya 2003 yil 23 dekabrdagi 177-sonli "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi Federal qonuniga muvofiq amalga oshiriladi, bu sug'urta qilish bo'yicha normalar, qoidalar va majburiyatlar miqdorini belgilaydi. jismoniy shaxslarning depozitlari amalga oshiriladi. Mazkur me’yoriy-huquqiy hujjatga muvofiq, bank bilan huquqiy munosabatda bo‘lgan har qanday jismoniy shaxs vakolatli organga bank o‘z majburiyatlari bo‘yicha to‘lashga qodir bo‘lmagan mablag‘larni qoplash to‘g‘risida ariza bilan murojaat qilishi mumkin.

Davlat fuqarolarga quyidagi shartlarda to'lovlarni qaytarishni kafolatlaydi:

• Moliya-kredit tashkiloti depozitlar bo'yicha mablag'larni qoplash dasturida ishtirok etuvchi banklar reestriga kiritilgan. Qonunga ko'ra, moliyalashtirishni jalb qilish bo'yicha shartnoma tuzishda har qanday bank tuzilmasi jismoniy shaxsga reestrda mavjudligi haqida xabar berishi kerak.
• Moliyaviy mablag'larni jalb qilish shartnomasi sug'urta hodisasi ta'rifiga kiruvchi shartlarda amal qiladi.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi

Davlat korporatsiyasining omonatlarni sug‘urtalash agentligi moliya tashkiloti va jismoniy shaxslar o‘rtasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi organ hisoblanadi. Agentlik 177-sonli Federal qonun asosida ishlaydi va jismoniy shaxslarga kompensatsiya to'lash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan mablag'lar miqdori 85 milliard rubldan ortiq. Agentlik ushbu mulkni bank o‘tkazmalari (har qanday moliyaviy tuzilma Markaziy bankdan litsenziya olish uchun ma’lum foizni omonatlarni majburiy sug‘urta qilish jamg‘armasiga o‘tkazishi kerak) yoki investitsiyalar hisobidan oladi.

Agentlik tomonidan bank muassasalarining bankrotligi bilan bog‘liq tartib-taomillar, ularni sog‘lomlashtirish bo‘yicha sanatsiya tadbirlarini o‘tkazish, ixtiyoriy investorlarni qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha faol ish olib borilmoqda. Ushbu davlat korporatsiyasining Direktorlar kengashi tarkibiga Markaziy bank vakillari va davlatning yuqori mansabdor shaxslari kiradi, bu esa omonatchilarning talablari boʻyicha pul mablagʻlarini qaytarishning maksimal kafolatini taʼminlaydi.

Omonatlarni sug'urtalash davlat tizimiga kiritilgan banklar

DIA veb-saytida siz quyidagi moliyaviy tuzilmalar ishtirokchilar reestrida ekanligini ko'rishingiz mumkin:

• Rossiya Federatsiyasining Sberbanki;
• VTB 24;
• Alfa guruhi;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• Rosgosstrah banki;
• Uyg'onish davri krediti;
• Rosselxozbank;
• Rossiya standarti.

DIA ma'lumotlariga ko'ra, reestrga 850 dan ortiq moliyaviy tashkilotlar kiritilgan. Agar xususiy omonatchiga bank depoziti shartnomasini tuzishda moliya muassasasi jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilganligi to'g'risida rasmiy ma'lumotlar taqdim etilmasa, u firibgarlarga duch keladi. Jismoniy shaxslarning omonatlarini qoplash dasturida har qanday bank majburiy ravishda ishtirok etishi kerak.

Bank omonatlarini sug'urtalash - protseduraning xususiyatlari

177-FZ ga binoan, huquqiy munosabatlar sub'ekti tomonidan bank hisobvarag'ini ochish bilan foizlarni to'lash shaklida foyda olish uchun bankka qo'yilgan har qanday mablag'lar, shuningdek ushbu puldan foydalanish paytida hisoblangan foizlar. moliya muassasasi tomonidan sug'urtalangan hisoblanadi. Bunday depozitlarga jismoniy shaxslarning ham rubl, ham xorijiy valyutadagi jamg'armalari kiradi. Depozitlarni sug'urtalashning maksimal miqdori 2014 yil 19 dekabrdagi o'zgartirishga ko'ra, 1,4 million rubl miqdorida belgilangan. Moliyaviy aktivlarning quyidagi turlari sug‘urtalangan hisoblanadi va qaytarilishi shart:

• turli depozitlarga, muddatli va talab qilib, rubl va xorijiy valyutada yuborilgan;
• huquqiy munosabatlarning jismoniy sub'ektlariga ish haqi, nafaqalar, pensiyalar to'lashni ta'minlovchi hisobvaraqlarga joylashtiriladi;
• xususiy tadbirkorlarning ehtiyojlari uchun mo'ljallangan;
• vasiylar va homiylarning hisobvaraqlariga ularning vasiyliklariga pul mablag'larini o'tkazish uchun joylashtirilgan;
• jismoniy shaxslarning ko'chmas mulkni sotib olish va sotish bo'yicha operatsiyalari uchun mo'ljallangan eskrou hisobvaraqlarida mavjud;
• ushbu moliya instituti tomonidan chiqarilgan debet jismoniy plastik tashuvchida joylashgan.

Jismoniy shaxslarning qanday mablag'lari majburiy sug'urta qilinmaydi?

Shuni bilishingiz kerakki, qonun hujjatlarida huquqiy munosabatlar ob'ektlari tomonidan banklarda saqlanadigan pul mablag'larining ayrim turlari qoplanmaydigan va jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash ularga nisbatan qo'llanilmaydigan istisnolar nazarda tutilgan. Bularga quyidagilar kiradi:

• Jismoniy shaxslarga (advokatlar, notariuslar) yuridik yordam ko'rsatuvchi fuqarolarning hisobvaraqlaridagi summalar, agar bu mablag'lar mehnat ehtiyojlariga sarflangan bo'lsa.
• Hisob egasiga berilgan bank depozitlari.
• Jismoniy shaxsning ishonchli boshqaruv ostida investitsiya qilish uchun bankka o'tkazadigan mablag'lari.
• Rossiya banklarining xorijiy filiallarida saqlanadigan pullar.
• O'tkazish uchun debet hisobini ochish mumkin bo'lmagan mablag'lar (elektron to'lovlar).
• Nominal metall shaxsiy hisoblardagi qo'shimcha pul mablag'lari.

Sug'urta holatlari

Qonunga muvofiq, shaxsiy jamg'armalarni sug'urtalash quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

• Markaziy bank o‘zi tomonidan berilgan litsenziyani bankdan qaytarib olsa. Reestr ishtirokchisi tashqi boshqaruv joriy etilishi shart va endi jismoniy va yuridik shaxslar bilan ishlash, moliyani boshqarish va mijozlar oldidagi majburiyatlarini bajarish huquqiga ega emas.
• Markaziy bank kreditorlarning da'volariga moratoriy kiritganda. Bunday holat qarzni qayta tuzish maqsadida kredit tashkilotining bankrotligi to'g'risidagi ish yuritish jarayonida yuzaga keladi. DIA moratoriyining bajarilishini nazorat qiladi; bu davlat 12 oy davom etishi mumkin, shundan so'ng uni tugatish yoki olti oyga uzaytirish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

CBR litsenziyasini bekor qilish

Bosh bank quyidagi hollarda moliya tashkilotidan bank faoliyatini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyani chaqirib oladi:

• bank o‘z vakolatlarini oshirib yuborsa va yirik hajmdagi muammoli kreditlar berish bo‘yicha xavfli operatsiyalarni amalga oshirsa;
• ustav kapitalini ta'sis hujjatlarida ko'rsatilgan miqdordan pastga kamaytirish;
• agar moliyaviy tuzilma Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablariga maqsadga muvofiq va doimiy ravishda mos kelmasa;
• kreditorlarning talablarini va mijozlarning bank majburiyatlari bo'yicha talablarini qondirishning iloji bo'lmasa;
• pul yuvishning soxta sxemalarini aniqlash yoki noto'g'ri hisobot ma'lumotlarini taqdim etishda;
• sud qarorlarini bajarmaslik;
• 2% dan past bo'lgan naqd pul qoldig'ining keskin kamayishi.

Litsenziya bekor qilingan kunning ertasiga Markaziy bank moliyaviy tuzilmani tartibga solish va keyinchalik uni tugatish uchun tashqi boshqaruvni joriy qiladi. Jismoniy shaxslar ushbu sug'urta hodisasi ro'y berganidan keyin 2 hafta o'tgach, ularning mablag'lari sug'urtalangan bo'lsa, ushbu bank tashkilotiga qo'yilgan pul mablag'larini qoplash uchun murojaat qilishlari mumkin.

Markaziy bank tomonidan bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy joriy etilishi

Ushbu chora moliyaviy institutga nisbatan vaqtinchalik bo'lib, uning faoliyatini tartibga solish uchun o'rnatiladi. Moratoriy jismoniy shaxslarga sug'urta hodisasi yuz berganda nafaqat investitsiya qilingan summani, balki undan foizlarni ham olish huquqini beradi. Foizlarni qoplash alohida amalga oshiriladi, ular Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasining 2/3 qismi asosida hisoblanadi.

Moratoriy boshlanganidan 2 hafta o'tgach, to'lovlar bilan shug'ullanadigan agentlikka murojaat qilishingiz kerak, lekin u tugashidan kamida 2 hafta oldin. Agar investor belgilangan muddatda uzrli sabablarga ko'ra IIVga murojaat qilmagan bo'lsa, u holda pul zarur hujjatlarni taqdim etgandan keyin unga individual asosda berilishi mumkin. Moratoriy tugagach, ikkita variant mavjud:

• bank litsenziyasi bekor qilingan va u o‘z faoliyatini to‘xtatgan;
• Amalga oshirilgan sanitariya choralari tashkilotning moliyaviy holatiga ijobiy ta'sir ko'rsatmoqda va u avvalgidek ishlamoqda.

Depozitlar bo'yicha sug'urta kompensatsiyasi

Huquqiy munosabatlarning jismoniy ishtirokchisining omonatlarini sug'urta qilish to'g'risidagi qonunga muvofiq, IIVga murojaat qilganda, sug'urta summasining 100 foizi omonat bo'yicha to'lanadi. Agar jismoniy shaxsning ma'lum bir tashkilotda bir nechta omonatlari bo'lsa, unda badallar miqdori har bir omonatga mutanosib ravishda qayta hisoblab chiqiladi. Biroq, siz bilishingiz kerakki, sug'urta to'g'risidagi qonun 1,4 million rubl miqdorida tovon to'lashning maksimal miqdorini nazarda tutadi va agar barcha omonatlar bo'yicha summa umumiy bu ko'rsatkichdan oshsa, badallardagi farq uchun kompensatsiya sud tomonidan 1-sonli ro'yxatga muvofiq belgilanadi. ustuvor kreditorlar.

Eskrov hisobvaraqlari uchun kompensatsiya, agar u 10 million rubldan oshmasa, 100% hajmda amalga oshiriladi. Ushbu sug‘urta hodisasi bo‘yicha to‘lovlar Agentlik tomonidan ushbu hisobvaraqni ochish uchun barcha hujjatlar ko‘rib chiqilgandan keyin alohida tartibda amalga oshiriladi. Pulni to'g'ridan-to'g'ri DIA filialida, fond tomonidan tayinlangan agent-banklar orqali yoki pochta orqali olish mumkin.

To'lov miqdori

Jismoniy shaxslarni sug'urta qilish qoidalarini belgilovchi qonun hujjatlarida omonat egasi bir vaqtning o'zida bank tashkilotida omonatga ega bo'lgan va u erdan kredit olgan, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan vaqtga qadar to'liq qaytarilmagan vaziyat alohida belgilab qo'yilgan. Kompensatsiya summasi qarzdor va kreditor majburiyatlarining barcha summalarini hisobga olgan holda debet va kredit hisobvarag'i o'rtasidagi farq sifatida hisoblanadi.Sug'urta mukofotlari individual asosda to'lanadi.

Kompensatsiya valyutasi

Omonatlar bo'yicha kompensatsiya rublda amalga oshiriladi, shuning uchun chet el valyutasidagi barcha omonatlar bo'yicha qayta hisoblash sug'urta hodisasi sodir bo'lgan paytdagi ma'lum bir valyutaga Markaziy bank kursi bo'yicha amalga oshiriladi. Agar omonat chet el valyutasida joylashtirilgan bo‘lsa, xorijiy valyutadagi depozitlar bo‘yicha foizlar ushbu turdagi bank depoziti mahsuloti bo‘yicha o‘rtacha foiz stavkalari bo‘yicha Markaziy bank ma’lumotlari asosida hisoblanadi.

Agar moratoriy joriy qilingan bo'lsa va siz xorijiy valyutadagi depozit uchun rublda kompensatsiya olishni xohlamasangiz, unda siz sabr-toqatli bo'lishingiz va sanitariya choralarining tugashini kutishingiz mumkin. Moliya instituti avvalgidek ishlay boshlaydi va depozit shartnomalariga mutanosib ravishda depozitlar bo‘yicha talablarni qondiradi. Biroq, bunday vaziyatda, agar moratoriy tugagandan so'ng, bank o'z faoliyatini to'xtatsa, omonatchi to'langan summani umuman olmaslik ehtimoli mavjud.

Depozitlar bo'yicha sug'urta to'lovlarini qanday olish mumkin

Bank muassasasining bankrotligi natijasida zarar ko'rmaslik va pul mablag'larini qaytarish uchun quyidagi choralarni ko'rish kerak:

• Qonunda belgilangan sug'urta fondlari ro'yxatini tekshiring va sizning jamg'armalaringiz ularga kiritilgan yoki yo'qligini bilib oling.
• DIA veb-saytida ushbu bank DIA ishtirokchisi ekanligiga ishonch hosil qiling;
• Ommaviy axborot vositalaridan, bank xabarnomalaridan, omonatchilarga xabarlardan, IIV tomonidan to'lovlarni amalga oshirish uchun qaysi agent bank tayinlanganligini bilib oling.
• Kompensatsiya to'lovini olishning eng qulay usulini tanlang - naqd pul, naqdsiz pul o'tkazmasi, pochta o'tkazmasi.
• Agent bankka sug'urta to'lovi uchun ariza yozing va u erga kerakli hujjatlar bilan shaxsan keling.
• 3 ish kuni ichida belgilangan usuldan foydalanib kerakli miqdorni oling.
• Agar omonat summasi sug'urta to'lovining maksimal stavkasidan oshsa, sug'urta qoplamaydigan farqni qoplash uchun bankning boshqa kreditorlari bilan birga sudga murojaat qiling.

IIVga topshirish uchun hujjatlar

Kompensatsiya IIV tomonidan quyidagi hujjatlar taqdim etilgandan keyin to'lanadi:

• Belgilangan shaklda investorning arizalari. Agar siz pochta orqali pul olishni tanlasangiz, ariza notarius tomonidan tasdiqlangan bo'lishi kerak.
• Bank tashkiloti mijozlarining umumiy reestrida ma'lumotlar mavjud bo'lgan pasport yoki shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjat.
• Omonatchining o'ziga emas, balki uning vakiliga murojaat qilganda, to'lovlarni talab qilish huquqi uchun notarius tomonidan tasdiqlangan ishonchnoma talab qilinadi.
• Agar uni ochish to'g'risida shartnoma tuzgan jismoniy shaxs va investorning merosxo'ri kompensatsiya to'lash uchun ariza bersa, u holda uning merosga bo'lgan huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi kerak.

Video

Joriy 2019 yilda davlat tomonidan omonatlarni sug'urtalash avvalgidek xuddi shunday tamoyil bo'yicha amalga oshiriladi. Mamlakatimiz iqtisodiy hayotidagi so‘nggi voqealar, xususan, bir necha o‘nlab banklarning litsenziyalaridan mahrum etilishi munosabati bilan ko‘plab omonatchilar pul mablag‘larining kafolatlangan qaytarilishining aniq miqdori bilan qiziqmoqda.

Eslatib o'tamiz, "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonunga muvofiq Agar bank tashkiloti kredit operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyadan mahrum bo'lsa, omonatchilarga o'z investitsiyalari summaning 100 foizi miqdorida, lekin sug'urta summasidan ko'p bo'lmagan miqdorda qaytariladi, ya'ni. 1 400 000 rubl.

Agar ushbu bank kompaniyasidagi hisobvaraqlaringiz va depozitlaringizdagi mablag'larning umumiy miqdori ushbu miqdordan oshib ketgan bo'lsa, siz navbatda turasiz. Bankka tegishli bo‘lgan mol-mulk sotilgandan va birinchi navbatdagi kreditorlar oldidagi qarzlar to‘langandan so‘ng qo‘shimcha to‘lovlar amalga oshirilishi mumkin.

Agar omonatchi bitta bankrot bankda bir nechta hisob raqamlariga ega bo'lsa, kompensatsiya ularning miqdoriga mutanosib ravishda to'lanadi. Valyutadan qat'i nazar, to'lovlar rublda amalga oshiriladi va ular odatda sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 3-4 haftadan kechiktirmasdan boshlanadi.

2016 yildan beri bir nechta o'zgarishlar ro'y berdi:

• Agar sizning omonatingiz chet el valyutasida ochilgan bo'lsa, kompensatsiya to'lovlari mijoz murojaat qilgan kuni amalda bo'lgan Markaziy bank kursi bo'yicha rublda amalga oshiriladi;
• Endi to'lovlar nafaqat jismoniy shaxslarga, balki yuridik shaxslarga ham amalga oshiriladi;
• Sug'urta summasi nafaqat dastlabki to'lovni, balki hisoblangan foizlarni ham o'z ichiga oladi;
• Agar siz summasi 1,4 million rubldan oshgan depozit qo'ygan bo'lsangiz, avval siz davlat tomonidan kafolatlangan miqdorni olishingiz mumkin, so'ngra ustuvorlik tartibida bank mulkini sotgandan keyin qoldiqni talab qilishingiz mumkin.

Shartnoma bo'yicha foizlar hisoblanishini tushunish muhimdir. Agar u har oy bo'lgan bo'lsa, siz omonat muddati uchun dastlabki to'lovni +% olasiz. Agar hisob-kitoblar hali kelmagan davr oxirida kutilgan bo'lsa, stavka "Talab bo'yicha" qo'llaniladi.

Agar siz omonat qo'ygan bank litsenziyasini yo'qotgan bo'lsa, vahima qilish kerak emas. 14 kun ichida u erda vaqtinchalik boshqaruv, shuningdek, mablag'larni qaytarish bilan shug'ullanadigan agent bank tayinlanadi.

Sizga ilgari xizmat ko'rsatgan tashkilotning majburiyatlarini kim olganligi haqidagi xabar uning rasmiy veb-saytida, shuningdek, DIA veb-saytida paydo bo'ladi. Shundan so'ng, siz ko'rsatilgan kompaniyaning eng yaqin filialiga shaxsingizni tasdiqlovchi hujjat va ochish uchun bank shartnomasi bilan murojaat qilishingiz kerak bo'ladi.

Agar siz xuddi shu bank muassasasida kredit olish uchun murojaat qilgan bo'lsangiz, u holda sizning majburiyatlaringiz depozitingiz miqdoriga kamayadi va agent bankka o'tkaziladi. Bunday holda, sizga qarzni muddatidan oldin imtiyozli shartlarda, masalan, pasaytirilgan stavkada to'lash taklif qilinishi mumkin.

Qarz oluvchilar uchun: yangi ma'lumotlarni olmaguningizcha, siz to'lovlarni amalga oshirishdan bosh tortishingiz kerak, chunki pul "hech qaerga" ketmasligi mumkin. Agar siz hali ham kreditingiz bo'yicha boshqa to'lovni amalga oshirmoqchi bo'lsangiz, ushbu tranzaksiyani tasdiqlovchi kvitansiyani saqlab qo'ying.

Barcha omonatlar sug'urta qilinadimi?

Afsuski yo'q. Sizning nomingizga ochilgan oddiy depozitlar, ish haqi, pensiya va barcha turdagi to‘lovlarni qabul qilish uchun mo‘ljallangan boshqa hisobvaraqlar bo‘yicha kompensatsiya olishingiz mumkin bo‘ladi.

Nima davlat tomonidan sug'urta qilinmaydi:

• depozit hisobvaraqlari (jamg'arma sertifikatlari);
• shaxsiy bo'lmagan metall hisoblar (OMS);
• elektron pul;
• ishonchli boshqaruv uchun bankka berilgan omonatlar;
• investitsiya depozitlari;
• xorijiy filiallarda joylashgan hisob raqamlari.

Shuni ham unutmaslik kerakki, barcha bank tashkilotlari DIA bilan hamkorlik qilmaydi, chunki bu pullik xizmatdir va barcha kompaniyalarning omonatchilari to'lovlarni qabul qila olmaydi. Shuning uchun, agar siz 2019 yilda omonat ochishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, mutaxassisdan sizning omonatingiz sug'urta qilinadimi yoki yo'qligini so'rashni unutmang, bunday banklar ro'yxatini Rossiya Markaziy bankining rasmiy veb-saytida topish mumkin.