Turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun mablag'larning har bir qarz oluvchisi dastlabki bosqichda ipoteka foiz stavkalarini solishtirishi kerak. Asosiy maqsad eng yaxshi taklifni tanlashdir. Shu bilan birga, pul summasini taqdim etishning boshqa shartlarini e'tiborsiz qoldirib bo'lmaydi.

Bank ipoteka stavkalari sezilarli darajada farq qiladi, shuning uchun siz duch kelgan birinchi muassasaga murojaat qilmasligingiz kerak. Eng jozibalisini tanlash uchun bir vaqtning o'zida bir nechta takliflarni ko'rib chiqish tavsiya etiladi.

Zenit Bankdan "Oilaviy ipoteka"

Kredit yangi binoda yoki qurilayotgan uyda kvartira sotib olish uchun beriladi. Dastlabki to'lov qisman onalik kapitalidan to'lanishi mumkin. Shaxsiy sug'urta talab qilinadi. Ko'chmas mulk sotuvchisi yuridik shaxs bo'lishi kerak.

• Kredit 1 yildan 30 yilgacha muddatga beriladi.
• Siz sotib olingan kvartiraning narxining 80% gacha olishingiz mumkin, lekin 8 000 000 rubldan oshmasligi kerak.
• Asosiy stavka - 6% dan.
• Qarz oluvchi oxirgi ish joyida kamida 12 oy ishlagan bo'lishi kerak.

SMP Bankdan "Tayyor uy-joy"

Kreditning maqsadi nafaqat ikkilamchi bozorda kvartira sotib olish, balki er uchastkasini ham sotib olishdir. Pul mablag'larini olish uchun Rossiya Federatsiyasi hududida vaqtincha yoki doimiy ro'yxatdan o'tish kerak. Pul seyf orqali beriladi.

• Kredit muddati 3 yildan 25 yilgacha.
• Berilgan summa sotib olingan kvartira qiymatining 85% ga teng. Uchastka bilan ko'chmas mulk sotib olayotganda bu ko'rsatkich 60% gacha kamayadi.
• Narxi 9,8% .

Eslatma: kvartirani sotib olish bo'yicha shunga o'xshash bitimdan farq qiladi. Birinchi holda, hali garov qiymati yo'q. Asosiy qiymat faqat er uchastkasi.

J&T Bankdan "Tayyor uy-joy sotib olish"

Ikkilamchi bozorda kvartira yoki boshqa garov ko'chmas mulk sotib olish uchun moliya beriladi. Ish va daromadni tasdiqlovchi hujjatlarsiz kredit olishga ruxsat beriladi. Foiz stavkasi dastlabki to'lov miqdori va sug'urta mavjudligiga bog'liq.

• Siz 3-30 yilga kredit olishingiz mumkin.
• Miqdori 600-20 000 000 rublni tashkil qiladi, lekin u mulk qiymatining 80% dan oshmasligi kerak. Daromad va ish joyi bo'yicha hujjatlarsiz avtomatik ravishda 50% gacha kamayadi.
• Asosiy stavka - 9-,9,25% . Sug'urtasiz, shuningdek, yuqorida ko'rsatilgan hujjatlar bo'lmasa, u ko'payadi.

Qo'shimcha: Agar kerak bo'lsa, siz ipoteka bilan er uchastkasini sotib olishingiz va uni sarflashingiz mumkin. To'liq miqdor etarli bo'lishi dargumon, ammo asosiy materiallarni sotib olish juda mumkin.

BZHF-dan "Boshlang'ich to'lovsiz ipoteka"

Mablag'lar qurilayotgan uyda yoki ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun dastlabki to'lovsiz taqdim etiladi. Garov kvartirasi ma'lum shaharlardagi ko'p xonadonli binolarda bo'lishi kerak. U maxsus talablarga ega.

• Mablag'larni 1 yildan 20 yilgacha bo'lgan muddatga olish mumkin.
• 450 000-8 000 000 rubl miqdorida taqdim etiladi.
• Minimal tikish 12,99% , lekin bu ko'p jihatdan boshqa omillarga bog'liq.

Rosselxozbankdan ipoteka taklifi

Agar xohlasangiz, olishingiz mumkin. Tashkilot o'z mijozlari uchun eng mos to'lov sxemasini tanlashni taklif qiladi. Yosh oilalar uchun alohida shart-sharoitlar mavjud. Ipoteka foizlarini boshqa banklar bilan taqqoslash qaror qabul qilishda yordam beradi.

• Pul 30 yildan ortiq bo'lmagan muddatga qarzga olinadi.
• Stavka foizi - 8,85% dan.
• Maksimal mumkin bo'lgan miqdor - 20 000 000 rubl.

VTB dan "Davlat yordami bilan ipoteka"

Imtiyozli kreditlash dasturlari haqida gap ketganda, bank ipoteka stavkalari sezilarli darajada kamayadi. VTB Bank ikkinchi yoki uchinchi yangi tug'ilgan bolasi bo'lgan qarz oluvchilarga imtiyozli shartlarda mablag 'beradi. Biz ko'chmas mulkni faqat birlamchi bozorda sotib olish haqida gapiramiz.

• Qarz 30 yil ichida to'lanishi kerak.
• Dastlabki to'lov uy-joy narxining 20 foizini tashkil qiladi.
• Imtiyozli davr mobaynida stavka amal qiladi 6% .

Keling, xulosa qilaylik

Ipoteka foiz stavkalarini taqqoslash sizga katta ortiqcha to'lovlardan qochib, yanada jozibador shartlar bo'yicha shartnoma tuzish imkonini beradi. Bank muassasalarini ko'rib chiqishda, shuningdek, mablag'larni taqdim etish muddatlariga va boshqa muhim omillarga e'tibor qaratish lozim.

Banklardan past ipoteka stavkalari odatda imtiyozli kreditlash dasturlariga nisbatan qo'llaniladi. Ko'pincha, bu holda sotib olingan ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar yanada qattiqroq bo'ladi. Bularning barchasi kreditorni tanlashda e'tiborga olinishi kerak.

2018 yilda ikkilamchi uy-joy uchun eng arzon ipotekani qanday tanlash mumkin? Moskvadagi qaysi bankda eng yaxshi ipoteka bor? Ipoteka olishda sizga kim yordam beradi?

Hammaga salom! Denis Kuderin yana aloqaga chiqdi!

Biz ipoteka krediti haqidagi maqolalarimizni davom ettiramiz. Yangi nashrning mavzusi - foydali ipoteka. Material kreditga uy sotib olish haqida o'ylayotgan va moliya institutlaridan eng qulay shartlarni izlayotgan har bir kishi uchun foydali bo'ladi.

Shunday ekan, boshlaylik!

1. Ipoteka kreditlari uchun qanday shartlar qulay deb hisoblanadi?

Ko'pgina fuqarolar uchun ipoteka krediti ko'p yillik jamg'arma va jamg'armalar orqali emas, balki hozirda o'z uyiga ega bo'lishning yagona yo'lidir.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka kreditlari butun tsivilizatsiyalashgan dunyoda keng tarqalgan kreditlash turidir.

Rossiyada uy-joy sotib olishning bu usuli faqat 15 yil oldin mashhur bo'ldi. Shunga qaramay, minglab Rossiya fuqarolari ko'p yillik garov bilan qarz evaziga ko'chmas mulk sotib olishga muvaffaq bo'lishdi va ba'zilari hatto kreditlarini to'liq to'lashdi.

Ta'minlangan kreditlar - asosiy narsa haqida qisqacha

Foydali ipoteka haqida gapirishdan oldin, sotib olingan mulk bilan ta'minlangan kreditlarning xususiyatlari haqida bir necha so'z aytishimiz kerak.

Ipotekaning asosiy xususiyatlari haqida qisqacha:

• kreditlar uzoq muddatga (5 yildan 30 yilgacha va undan yuqori) olinadi;
• kreditlar maqsadli xarakterga ega - ular faqat uy-joy sotib olish uchun yoki o'ta og'ir hollarda o'z uyini qurish uchun beriladi;
• xaridor, garchi u egasiga aylangan bo'lsa-da, kredit to'liq to'lanmaguncha, bankning xabarisiz mulkni tasarruf etish huquqiga ega emas.

Ipoteka kreditining asosiy afzalliklari - kredit olish tezligi (ayniqsa, agar siz professional kredit brokerlari orqali harakat qilsangiz), dasturlarning katta tanlovi va mablag'larni foydali investitsiya qilishdir.

Sifatli kvartiralar yillar davomida arzonlashmaydi va kim nima deyishidan qat'i nazar, boshqa birovning uyini ijaraga olish har doim o'zingiznikidan ko'ra qimmatroqdir.

To‘g‘ri, qarzni to‘lamagan taqdirda bank garovga qo‘yilgan mol-mulkni ipoteka shartnomasi bandlariga muvofiq o‘zi uchun olishi xavfi bor. Bundan tashqari, kreditlar hamma uchun berilmaydi - kredit berish uchun siz banklar tomonidan belgilangan talablarga javob berishingiz kerak.

Ushbu talablar barcha moliya institutlarida taxminan bir xil:

• ma'lum yosh (21 dan 40-45 gacha);
• barqaror ish joyiga ega bo'lish;
• qarz oluvchi daromadining tegishli miqdori;
• yaxshi kredit tarixi.

Uning qanday ishlashi va qanday ishlashi haqida batafsil ma'lumot olish uchun veb-saytimizda alohida maqolani o'qing. Ushbu nashrda biz foydali ipoteka haqida gapiramiz.

"Foydali ipoteka" nima

Hatto hech qachon kredit olmaganlar ham ipoteka qarzda yashash va sotib olingan mulk uchun sezilarli darajada ortiqcha to'lovni o'z ichiga olishini bilishadi. Shuning uchun "foydali ipoteka" iborasi har bir qarz oluvchining e'tiborini tortadi.

Misol

3 kishilik oila 2 xonali kvartira uchun 20 yil muddatga va 3 million rubl miqdorida ipoteka krediti olishga qaror qiladi. Yiliga 13% foiz stavkasi bo'yicha oylik to'lov 35 000, butun muddat uchun umumiy to'lovlar esa taxminan 5,4 mln.

Hisoblashda bir martalik komissiyalar va sug'urta to'lovlari hisobga olinmagan. Ular bilan miqdor yanada ta'sirchan bo'ladi.

Bunday ortiqcha to'lovlar bilan fuqarolar o'z cho'ntaklari uchun eng qulay sharoitlarni izlashga oldindan tayyorgarlik ko'rishsa ajab emas.

Biroq, foyda har doim ham pasaytirilgan foiz stavkasiga bog'liq emas. Past foiz stavkalari bo'lgan "foydali" ipotekani tanlagan holda, qarz oluvchi avtomatik ravishda bu pul boshqa yo'l bilan bankka qaytarilmasligi kafolatini olmaydi - masalan, komissiya to'lovlarining murakkab tizimi orqali.

Yana bir misol

Ko'pgina qarz oluvchilar dastlabki to'lovsiz ipoteka olishdan mamnun. Banklar ushbu xizmatni qarz oluvchi uchun juda foydali deb ko'rsatadilar.

Aslida, dastlabki to'lovlarning yo'qligi faqat ular biroz keyinroq amalga oshirilishini anglatadi. Bunday holda, umumiy ortiqcha to'lov, ehtimol, dastlabki badallarga qaraganda ham yuqori bo'ladi.

Mutaxassislarning fikricha, zamonaviy ipoteka kreditlariga nisbatan "foyda" so'zi juda noaniq tushunchadir. Uning talqini ko'p jihatdan joriy moliyaviy sharoitga va qarz oluvchining sub'ektiv fikriga bog'liq.

Agar siz ipoteka kreditlariga to'g'ri burchak ostida qarasangiz, mashhur ipoteka dasturlarining aniq "afzalliklari" har doim ham shunday bo'lavermaydi.

Bundan tashqari, noqulay va foydasiz deb ko'rinadigan yoki taqdim etilgan dasturlar eng yaxshi variant bo'lib chiqadi.

G'oliblar uzoq muddatda kamroq ravshan, ammo qimmatroq foyda uchun ba'zi qurbonlik qilishga tayyor bo'lganlardir.

2. Foydali ipoteka sirlari - ekspert xulosasi

Iqtisodiy beqarorlik davrida, hozirda ipoteka olish foydalimi yoki yo'qmi haqida bir necha so'z. Moliyaviy tahlilchilar bu yil fuqarolarni ipoteka shartnomalarini olishdan qaytarmaydi, balki ularni dasturlarni tanlash jarayoniga maksimal darajada e'tibor berishga chaqiradi.

Xususan, yillik foiz qanchalik foydali ko‘rinmasin, albatta, xorijiy valyutada kredit olmaslik kerak. Minglab qarz oluvchilar allaqachon o'tgan yillardagi "valyuta tuzoqlariga" tushib qolishgan va shunga o'xshash vaziyat yana takrorlanmasligiga kafolat yo'q.

Misol

2008 yilda Sberbankda kredit stavkalari bo'yicha rubl va xorijiy valyutadagi to'lovlar o'rtasidagi farq atigi 1-1,5 ming rublni tashkil etdi. Ushbu kurs bo'yicha rubl va dollarda olingan ipoteka kreditlari deyarli farq qilmadi: qarz oluvchi 35 000 rubl yoki 1 100 dollar to'ladi (bu ham kurs bo'yicha taxminan 35 ming edi).

2016 yilga kelib, dollar kreditlari bo'yicha oylik to'lov ob'ektiv ravishda deyarli ikki baravar ko'paydi va hozirda 75 000 rublni tashkil qiladi. Va "rubl" dasturini olganlar 35 000 miqdorida belgilangan miqdorni to'lashda davom etmoqdalar.

Endi zamonaviy qarz oluvchilarni jalb qiladigan boshqa "afzalliklar" va "plyuslar" haqida.

Biz moliya institutlarining ushbu takliflarini sanab o'tamiz:

• suzuvchi stavkalar;
• qayta moliyalashtirish;
• stavkaning pasayishi.

Keling, har bir nuqtani batafsil ko'rib chiqaylik.

Suzuvchi stavkalar

Agar siz bank menejerlarini tinglasangiz, suzuvchi stavka - ob'ektiv bozor jarayonlariga qarab yillik va oylik to'lovlarning o'zgarishini kafolatlaydigan qarz oluvchilar uchun juda foydali variant.

Biroq, bu holatda xavflar yana qarz oluvchilarning mo'rt yelkalariga yuklanadi. Ba'zi tahlilchilarning fikricha, o'zgaruvchan stavkalar xavfi xorijiy valyutadagi kreditlar kabi yuqori.

O'zgaruvchan foiz tizimi iqtisodiy ko'rsatkichlar bilan bog'liq va yaqin kelajakda Rossiya iqtisodiyotida yaxshilanishlar kutilmaydi.

Bundan tashqari, inflyatsiya darajasi oshadi. Qarz oluvchi uchun bu suzuvchi foiz stavkasini oshirishdan boshqa hech narsa talab qilmaydi. Bundan tashqari, ushbu ko'rsatkichning hajmi hech qanday cheklovlar bilan cheklanmaydi, bu esa qarz oluvchining to'lovga layoqatsizligiga olib kelishi mumkin.

Ba'zi odamlar o'zgaruvchan foizli kreditni qisqa muddatda foydali deb hisoblashadi. Ya'ni, agar siz 5-7 yilga kredit olib, bankka o'z vaqtida to'lasangiz, hech qanday yomon narsa bo'lmaydi - aksincha, siz to'lovlarning butun muddati davomida bir nechta foiz stavkalarini tejashingiz mumkin bo'ladi.

Aytishim mumkinki, 2006 yilda o‘sha 5 yil muddatga chet el valyutasida kredit olib, imtiyozli shartlarda tezda qaytarish niyatida bo‘lganlar ham shunday fikrda edilar. 2008 yil inqirozi qarz oluvchilarning hisob-kitoblariga tuzatishlar kiritdi.

Qayta moliyalash

Bugungi kunda moliya institutlari mijozlarga birlashtirilgan foiz stavkalari bilan ko'plab dasturlarni taklif qilishadi. Qarz oluvchilarga bir necha yil davomida pasaytirilgan stavka, keyin esa kreditni qayta moliyalashtirish va'da qilinadi.

Qayta moliyalashtirishning maqsadi, birinchi qarashda, juda aniq - kreditlash shartlarini yaxshilash. Biroq, aslida hamma narsa unchalik pushti emas. Qarz oluvchilar endi jozibador shartlarda kredit olishlariga umid qilmoqdalar va imtiyozli davr tugagandan so'ng uni o'rtacha bozor kursida qayta moliyalashtiradilar.

Ammo banklar qayta moliyalashtirishni juda istamaydilar va ko'pincha qarz oluvchilarga kredit shartlarini qayta ko'rib chiqish huquqini rad etadilar. Odatda, mijozlar yaxshilangan dasturlarni olmaydilar. Buning o'rniga ular yuqori foiz bilan bir xil suzuvchi stavkaga o'tadilar.

Birinchi yillarda (imtiyozli davr amalda bo'lsa), qarz oluvchi odatda faqat foizlarni to'laydi. U oddiy stavkaga o'tganda, asosiy qarz deyarli daxlsiz bo'lib chiqadi: qarz oluvchi hech qanday maxsus afzalliklarga ega emas, ortiqcha to'lovlar oddiy ipoteka kreditidagi kabi yuqori.

Kamlashtirilgan stavkalar

So'nggi yillarda moliya bozorida bank mijozlariga kelajakda pastroq stavkalar uchun hozir to'lashni taklif qiluvchi ko'plab dasturlar paydo bo'ldi. Biroq, bunday pasayish uchun to'lovlar juda munosib - umumiy kredit miqdorining 1,5% dan 7% gacha.

Menejerlar tomonidan taqdim etilgan hisob-kitoblarga misollar kamaytirilgan stavka uchun to'lovni amalga oshiradigan dastur foydalanuvchilariga ortiqcha to'lovlardan real tejashni ko'rsatadi. Biroq, agar qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lashga qaror qilsa, barcha jamg'armalar bekor qilinadi - va barcha ipoteka mijozlari bunga intiladi.

Bank xodimlari, ehtimol, bu nuance haqida sukut saqlashadi. Natijada, kredit oluvchi hech qanday foyda olmaydi - u faqat ortiqcha (va sezilarli) pulni ortiqcha to'laydi.

Bu haqda bizning veb-saytimizda o'qing.

3. Imtiyozli ipoteka kreditlaridan kimlar foydalanishi mumkin?

Agar haqiqiy foyda haqida gapiradigan bo'lsak, u holda imtiyozli ipoteka krediti olish huquqiga ega bo'lgan fuqarolar uchun mavjud.

Bir necha turdagi imtiyozlar mavjud:

• pasaytirilgan foiz stavkasi;
• oldindan to'lov yo'q;
• kredit ta'tillarining mavjudligi - bola tug'ilgandan keyin yoki boshqa holatlarda 1-3 yil davomida to'lovlarni to'xtatib turish.

Imtiyozli dasturlar aholining kam ta'minlangan toifalari uchun ipoteka kreditlaridan foydalanish imkoniyatini yaratishga qaratilgan.

Imtiyozli dasturlarga kimlar mos keladi:

• yosh oilalar (35 yoshgacha);
• yosh o'qituvchilar;
• Yosh mutaxassislar;
• onalik ipotekasi huquqiga ega bo'lgan 2 yoki undan ortiq bolali oilalar;
• harbiy xizmatchilar.

Imtiyozli dasturlarning ko'pgina afzalliklariga qaramay, ular ma'lum kamchiliklarga ega. Misol uchun, ishtirokchilar ko'chmas mulkni faqat ma'lum bir hududdagi ma'lum bir ishlab chiqaruvchidan sotib olishlari shart yoki sotib olish umumiy qurilishda majburiy ishtirok etish bilan birga keladi.

4. Foydali ipoteka tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak

Ipoteka dasturlarining barcha shartlarini o'rganmasdan turib, qaysi ipoteka eng foydali ekanligini hal qilish qiyin.

Mutaxassislar quyidagi fikrlarga alohida e'tibor berishni maslahat berishadi:

1. Stavka foizi.
2. Dastlabki to'lov miqdori.
3. Erta to'lash qoidalari.
4. Xizmatlar uchun komissiya miqdori.
5. Sug'urta to'lovlari.

Ipoteka shartnomasi - bu "ko'rmasdan surish" mumkin bo'lgan hujjat emas. Butun matn diqqat bilan o'rganishga loyiqdir, jumladan eslatmalar va kichik bosma nashrlarda yozilgan joylar.

Endi - eng muhim shartlar haqida batafsilroq.

1-shart. Foiz stavkasi

Yillik kredit stavkasi - bu dastur tanlashda odamlar e'tibor beradigan birinchi narsa. Agar banklar mijoz bilan butunlay ochiq o'yin o'ynasa, bu haqiqatan ham eng muhim nuqta bo'lar edi.

Ammo ko'pchilik kredit tashkilotlari sof tijorat tashkilotlari bo'lib, mijozning jamg'armalari haqida emas, balki birinchi navbatda o'z manfaatlari haqida qayg'uradilar.

Shuning uchun, kreditlar bo'yicha past foiz stavkasini ko'rsangiz, o'zingizni aldamang - ehtimol bu sizning e'tiboringizni jalb qilish uchun shunchaki marketing hiylasidir. Shartlarni keyingi o'rganish dasturning afzalliklarini yanada oqilona baholashga imkon beradi.

Bu yil Rossiya banklarida o'rtacha stavka 12-15% oralig'ida.

Shart 2. Dastlabki to'lov miqdori

Shuningdek, muhim nuqta. Bu mijoz shartnoma imzolagandan so'ng darhol bankka qancha to'lashi kerakligini ko'rsatadi. Odatda bu umumiy ipoteka summasining 10-30% ni tashkil qiladi.

Miqdor katta, ammo bu qarz oluvchining jiddiy niyatlarini namoyish qilishning bir turi. Agar kredit oluvchida dastlabki to'lov uchun pul bo'lsa, u asosiy qarzni to'lashga tayyor.

Ko'pgina mijozlar, odatdan tashqari, minimal to'lovi yoki umuman to'lanmagan banklarni qidiradi. Biroq, esda tuting: bugun qancha kam to'lasangiz, ertaga shuncha ko'p to'lashingiz kerak bo'ladi.

Shart 3. Erta to'lash qoidalari

Shartnomaning eng muhim nuqtasi. Yuqorida aytib o'tilganidek, to'lovchilarning aksariyati oilaning yelkasidan og'ir qarz yukini engillashtirish uchun kreditlarni muddatidan oldin to'lashga intiladi. Banklar uchun erta to'lovlar foydasiz - bu kelajakda foyda etishmasligini anglatadi.

Kredit firmalari tezda to'lashni xohlaydigan mijozlar uchun to'siqlar yaratish uchun qo'llaridan kelganini qiladilar. Masalan, ularga ma'lum muddatgacha oylik to'lovdan ortiq to'lash taqiqlanadi yoki muddatidan oldin to'lash uchun qo'shimcha to'lovlar undiriladi.

Erta qabul qiluvchilar uchun sodiq shartlar haqiqiy foydali ipoteka belgisidir.

Shart 4. Bank komissiyasi

Ko'pincha e'tibordan chetda qoladigan nuqta. Ipoteka berish uchun bir martalik komissiya ba'zan katta miqdorni tashkil qiladi - kredit miqdori yoki uy-joy narxining 1% dan 4% gacha. Komissiya qancha past bo'lsa, yillik foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi va aksincha.

Matematik aqlga ega odamlar, albatta, bunday arifmetikani tushunishadi, ammo barcha mijozlar uzoq muddatda foydani (yoki uning etishmasligini) hisoblay olmaydi.

Kredit berish uchun to'lov foizlar va kreditning tanasiga qo'shimcha ravishda to'lashingiz kerak bo'lgan barcha pullar emas. Bundan tashqari, ko'plab mijozlar unutadigan xizmatlar uchun to'lovlar mavjud.

Bir qarashda, bu foizlar unchalik ahamiyatsiz bo'lib ko'rinadi, lekin ular muntazam ravishda to'langanligi sababli, bir yil davomida ta'sirchan miqdorlar to'planadi.

Misol

Qarz oluvchi yiliga o'ta qulay 11% stavkada kredit oldi va shartnomada hisobga xizmat ko'rsatish uchun 0,4% komissiya ko'rsatilganligini payqamadi. Ushbu raqamlarning yonidagi eslatmalarda kichik harflar bilan yozilgan: oylik.

Agar siz juda dangasa bo'lmasangiz va hisob-kitob qilsangiz, unda yillik xizmat to'lovi 4,8% ni tashkil qiladi. Ma’lum bo‘lishicha, aslida bu bankdan olingan kredit 11 foiz emas, yillik 15,8 foiz. Va bu har yili o'n minglab rubl. Ular aytganidek, farqni his eting.

5-shart. Sug'urta to'lovlari

Yuridik va pul masalalarida mayda-chuyda narsalar yo'q. Ko'pgina mijozlar qonun bilan tartibga solinadigan shartnomaning ushbu bandini unutishadi. Qonunga ko'ra, to'lovlarning o'zi majburiy sug'urta qilinadi. Boshqa barcha sug'urta turlari ixtiyoriydir.

Ammo asosiy narsa shundaki, foiz stavkasi ko'pincha sizning ixtiyoriy xavf sug'urtasiga roziligingizga bog'liq.

Banklar o'zlarining moliyaviy operatsiyalarini iloji boricha ta'minlashga intilishadi, shuning uchun ular nafaqat to'lovlarni sug'urtalashni, balki mijozning hayotini, mehnat qobiliyatini va sog'lig'ini (va uning hisobidan) sug'urtalashni talab qiladilar.

5. Qaysi banklar eng daromadli ipoteka kreditlariga ega - TOP 5 daromadli ipoteka dasturlari

Ko'p jozibali dasturlar mavjud, ammo ularni yuzlab kredit takliflari orasidan topish uchun siz ko'p vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi.

Men joriy davr uchun eng foydali dasturlarni jadval shaklida taqdim etaman:

№	Bank	Dastur nomi	Stavka foizi	Kredit hajmi va muddati
1	Moskva kredit banki	Davlat yordami bilan ipoteka	7% dan 12% gacha	8 milliondan 20 yilgacha
2	Rosselxozbank	Ipoteka uy-joy krediti	13%	30 yilgacha 20 milliondan ortiq emas
3	Sberbank	Davlat yordami bilan ipoteka	13%	30 yilgacha bo'lgan muddatga 8 milliongacha
4	Primsotsbank	Ikkilamchi bozorda uy-joy	12,5%	5 yildan 25 yilgacha bo'lgan muddatga 10 milliongacha
5	VTB 24	Birlamchi va ikkilamchi bozorlarda uy-joy	13% dan	30 yilgacha 8 dan 75 milliongacha

E'tibor bering, ayrim banklar 2016 yil oxirigacha barcha fuqarolar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan imtiyozli ipoteka kreditlariga ega bo'ladi. Bunday dasturlar uchun stavkalar sezilarli darajada past va 7-10% ni tashkil qiladi.

Ipoteka olish to'g'risida qaror butun hayotingizga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan qarorlardan biridir. Ijobiy yoki salbiy - barchasi oylik kredit to'lovlarini amalga oshirish qanchalik qulay bo'lishi haqidagi qaroringiz qanchalik muvozanatli va puxta o'ylanganligiga bog'liq. Shuning uchun, kreditor tomonidan taqdim etilayotgan xizmatlar sifatini pasaytirmasdan, har doim ipoteka bo'yicha past foiz stavkasini izlash tavsiya etiladi. Ammo birlamchi va ikkilamchi kreditlash bozorlarida bunday turli xil takliflar bilan buni qanday qilib to'g'ri bajarish mumkin? Bu haqda ko'proq sharhimizda o'qing.

Qaerda past foiz stavkasida ipoteka olish mumkin

Shunday qilib, siz ipoteka olishga qaror qildingiz. Endi siz eng qulay moliyaviy sharoitga ega va kredit bo'yicha eng past foiz stavkasi bo'lgan bankni tanlashingiz kerak. Mutlaqo barcha qarz oluvchilar bunday sharoitlarni qidirmoqdalar, chunki hech kim behuda ortiqcha to'lashni xohlamaydi. Ammo bu erda banklar ko'pincha pul yo'qotmaslik uchun ko'rsatilayotgan xizmatlar sifatini pasaytirishi mumkinligini yodda tutish kerak. Banklar, shuningdek, atayin "maxsus reklama dasturlari" bo'yicha, yuqori foiz stavkasi bo'yicha standart takliflarda mavjud bo'lganlardan ko'ra aniqroq yomonroq uy-joy sharoitlariga ega ko'chmas mulkni taqdim etishlari mumkin. Shuning uchun, katta miqdorda aldanib qolish xavfidan qochish uchun faqat ishonchli, ishonchli kreditorlardan qarz olishga harakat qiling.

Agar past ipoteka foiz stavkasi sizning ustuvorligingiz bo'lsa, biz Rossiyaning barcha joriy ipoteka dasturlarini ko'rib chiqamiz.

Qaysi bank 2018 yilda eng past ipoteka foiz stavkasiga ega?

Keling, hozirgi takliflari va 2018 yil uchun rivojlanish strategiyalari tufayli ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalari eng past bo'lgan istiqbolli Rossiya banklarining ro'yxatini ko'rib chiqaylik:

• Gazprombank: “Qurilayotgan uyda ipoteka (Gazprombank Invest);
• Tinkoff Bank: ipoteka vositachiligi;
• Raiffeisen Bank: "Yangi binodagi kvartira";
• Deltacredit: "Kvartira yoki ulush";
• Moskva VTB Banki: "Yangi binolar";
• Moskva kredit banki: "Bitta hujjat bo'yicha kredit".

2018-yilda aholi uchun ipoteka kreditlarini moliyalashtirish masalalari bo‘yicha mazkur banklar bilan hamkorlik qilish tavsiya etiladi. Biroq, bank qarz oluvchining yomon kredit tarixi tufayli rad etishi mumkinligini yodda tutish kerak, shuning uchun birinchi navbatda banklar bilan qarzlarni tekshirish tavsiya etiladi. Buni qanday qilish haqida hamma narsa

Ikkilamchi uy-joy uchun eng past ipoteka 2018 foiz

Agar biron sababga ko'ra birlamchi ko'chmas mulk bozorida taklif qilingan shartlar sizga mos kelmasa, siz har doim ikkilamchi bozor xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin. Bu bozorda minimal-maksimal foiz stavkalari chegaralari kengroq va uy-joy narxi pastroq. Eng past foizli ikkilamchi ipoteka kreditlarini endi quyidagi banklardan sotib olish mumkin:

• DeltaCredit: 10,75% dan;
• Tinkoff Bank: 10,75% dan;
• Slaviya: 10,75% dan;
• RaiffeisenBank: 11,5% dan;
• Gazprombank: 11,5% dan.

Ushbu banklar tomonidan taklif qilinadigan shartlar bir-biridan farq qiladi va tez-tez o'zgarishi mumkin, shuning uchun alohida ish bo'yicha bank xodimlari bilan alohida maslahatlashish tavsiya etiladi. Biroq, bankka tashrifingiz, agar siz uni rieltor bilan maslahatlashgandan so'ng qilsangiz, ancha samarali bo'ladi.

Qaerda boshlang'ich to'lovsiz past foiz stavkasida ipoteka olish mumkin

So‘nggi yillarda uy-joy sotib olish uchun boshlang‘ich badalsiz kredit beruvchi moliya institutlari soni sezilarli darajada kamaydi. Rossiya iqtisodiyoti uchun muhim bo'lgan barcha banklar qarz oluvchining dastlabki to'lovini to'lamasdan uy-joy kreditlarini berishdan butunlay voz kechdilar. Bugungi kunda faqat kichik moliyaviy institutlar boshlang'ich to'lovsiz ipoteka kreditlarini taklif qilishadi. Biroq, ular buni qarz oluvchi uchun noqulay sharoitlarda qilishadi.

Biroq, buni hali ham juda qulay shartlarda qilishning bir yo'li mavjud. Dastlabki to'lovsiz ipoteka olish uchun siz quyidagi imtiyozli ijtimoiy guruhlardan biriga a'zo bo'lishingiz kerak:

• Byudjet tashkilotlari xodimlari;
• Harbiy xizmatchilar;
• Rossiya temir yo'llari xodimlari;
• Katta oilalar;
• Yosh oilalar uchun.

Imtiyozli shartlarda ko'chmas mulk krediti olish uchun eng qulay ijtimoiy guruh aynan ikkinchisidir. Keling, buni batafsil ko'rib chiqaylik, chunki u Rossiya Federatsiyasi aholisi uchun eng qulay hisoblanadi.

Yosh oila uchun ipoteka

Agar siz oila qurmoqchi bo'lsangiz yoki allaqachon oila qurgan bo'lsangiz va siz hali 35 yoshga to'lmagan bo'lsangiz, unda siz davlat ijtimoiy nafaqa dasturi shartlariga tushasiz. Bunda siz faqat yosh oilalar uchun moʻljallangan past foiz stavkasida va ancha qulay shartlarda ipoteka olish imkoniyatiga ega boʻlasiz. Bugungi kunda bu ko'chmas mulk sotib olish uchun eng mashhur va eng foydali kreditlash variantidir. Uning shartlariga ko'ra, bank sizga sotib olingan uy-joyning umumiy qiymatining 35% dan 40% gacha to'lashi mumkin. Shuningdek, davlat ijtimoiy dasturi shartlariga ko'ra, siz farzandlar tug'ilganda yoki oila boshlig'i tomonidan asosiy daromad manbaidan mahrum bo'lgan taqdirda "kredit ta'tillari" ni olishingiz mumkin.

Ipoteka stavkalari bankdan bankka farq qiladi. Uning qiymati siz kredit olgan davrga, garov, sug'urta va komissiya to'lovlarining mavjudligiga bog'liq.

Ko'pgina banklar uy-joy krediti narxini pasaytirish uchun vaqtinchalik aktsiyalarni o'tkazmoqda.

Garov va kafillik

Ipoteka olish to'g'risida qaror qabul qilayotganda, bozor beqarorligi sharoitida kredit tashkilotlari kredit ta'minoti bo'yicha qat'iy talablarni qo'yishini unutmang.

Rossiya reestrida sotib olingan mulkka egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazishdan oldin, siz nafaqat to'lovga layoqatli shaxslarning kafolatini, balki qo'shimcha likvid garov - mavjud avtomobil yoki kvartirani ham berishingiz kerak bo'ladi.

Inqirozga qarshi ipoteka mahsulotlari

Kredit tashkilotlari boy mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor. Ipoteka kreditlarini taqdim etuvchi banklar jismoniy shaxslar uchun inqiroz davrida talabga ega bo'lgan, ammo ancha qimmat bo'lgan yangi mahsulotlarni faol ravishda taklif qilmoqdalar.

Masalan, "Otkritie Financial Corporation" boshqa tijorat banklari bilan ilgari tuzilgan operatsiyalar bo'yicha xizmatni taklif qiladi. Chet el valyutasida olingan majburiyatlar mijozlarning iltimosiga binoan rublga aylantiriladi. "Kredit berish" uchun minimal foiz stavkasi yiliga 13% ni tashkil qiladi. Agar bankda kompleks xizmatlar ko'rsatish uchun ma'lum shartlar quyidagi miqdorlarda bajarilmasa, u o'sadi:

• +0,25% - bankning ish haqi bo'yicha mijozlari bo'lmagan qarz oluvchilar uchun;
• +1% - biznes egalari uchun;
• +0,5% - agar siz tarifni "pasaytirganingiz" uchun bir martalik to'lovni to'lashdan bosh tortsangiz;
• +4% - agar hayot va mehnat sug'urtasi shartnomalari tuzilmagan bo'lsa.

Otkritie moliyaviy korporatsiyasi, shuningdek, "Ipoteka Plus" kredit mahsulotini taklif qiladi: pul mavjud ko'chmas mulkni kapital ta'mirlash uchun beriladi. Maqsadli foydalanishni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish talab qilinmaydi. Foiz stavkasi - yillik 16,25%. Maksimal moliyalashtirish muddati - 30 yil.

Davlat yordami bilan uy-joy sotib olish uchun kreditlar

Ipoteka olishda eng muhim parametr - bu stavka. Ortiqcha to'lov summalarini hisoblash uchun kalkulyator har bir bankning rasmiy veb-saytida mavjud.

Birlamchi uy-joy bozorida qurilishi tugallanmagan kvartiralarni sotib olish uchun kreditlarni davlat tomonidan subsidiyalash dasturi bo‘yicha kredit olishda ipotekaga xizmat ko‘rsatish qiymati pasaytiriladi.

Ishtirokchi banklarga Pensiya jamg'armasi mablag'lari ajratiladi, buning natijasida ular yangi binolardan kvartiralar sotib olish uchun ipoteka kreditlari bo'yicha stavkalarni pasaytirish imkoniyatiga ega. Hozirgi vaqtda "Rossiya Sberbank" OAJ, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselxozbank, Promsvyazbank va boshqa ko'plab kredit tashkilotlari dasturga qo'shildi.

Davlat yordami bilan ipoteka 8 million rublgacha bo'lgan miqdorda olinishi mumkin. Moskva va Sankt-Peterburg viloyatlarida, boshqa hududlarda - 3 million rubldan oshmasligi kerak. "Yangi qurilish" dasturi bo'yicha eng uzoq kredit muddati, qoidalarga ko'ra, 30 yil. Sizning hissangiz sotib olingan mulk narxining kamida 20% bo'lishi kerak.

Kvadrat metrlarni faqat banklar tomonidan tasdiqlangan ishlab chiquvchilardan subsidiyalash dasturi bo'yicha olingan kreditlar yordamida sotib olish mumkin.

Davlat ko'magida kredit olish uchun ariza berishda ipotekaning tegishli hisob-kitobi amalga oshiriladi. Sberbank, sotib olingan mulkka egalik qilishning Rossiya reestrida ro'yxatdan o'tishdan oldin va keyin yiliga 12% miqdorida qat'iy foiz stavkasini belgilaydi. Bunday holda, qarz oluvchi uchun hayotni sug'urtalash shartnomasini tuzish kerak. Siyosatni yillik yangilash shartlarini buzganlik uchun stavka yiliga 13% gacha oshiriladi.

"VTB 24" YoAJda siz davlat yordami bilan yillik 12% stavkada, to'liq sug'urta shartnomasini majburiy bajarish bilan kredit olishingiz mumkin.

Gazprombankda ipoteka foiz stavkasi yiliga 11,25% dan.

VTB Bank XAJda "Yangi bino" krediti yillik 11,75% miqdorida 15% boshlang'ich to'lov bilan beriladi. Kredit berish to'g'risidagi qaror 24 soat ichida qabul qilinadi.

"Otkritie" FKda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka stavkasi yiliga 11,45% dan, majburiy to'lovlar (qo'shimcha to'lovlar) jami yiliga 2,5% dan oshmaydi. Ko'p sonli rivojlanish kompaniyalari bankda akkreditatsiyadan o'tgan.

"Yosh oila" dasturi bo'yicha kreditlar

Pastroq ipoteka stavkasini olishning yana bir yo'li - "Yosh oila" subsidiyasi dasturi bo'yicha kredit olish uchun ariza berish.

Agar er va xotinning yoshi 35 yoshdan oshmasa va er-xotin, qonunga ko'ra, yaxshi yashash sharoitlariga muhtoj bo'lsa, tuman hokimligiga murojaat qilish tavsiya etiladi. Ekonom-klassdagi uy yoki kvartira sotib olayotganda, davlat uy-joy narxining 30 foizigacha to'laydi.

Yosh oila uchun bu odatda kamroq xarajat qiladi. Unga kamroq ko'paytiruvchi omillar qo'llaniladi.

Yosh oila ipotekasi uchun u kredit muddati va dastlabki to'lov miqdoriga qarab o'zgaradi.

"Rossiya Sberbank" YoAJda "Yosh oila" ipotekasi bo'yicha foiz stavkalari jadvalda keltirilgan.

Ko'pgina tijorat banklari ham uy-joy sertifikati fondlarini kredit to'lovi sifatida qabul qilish huquqiga ega, lekin foiz stavkasi bo'yicha imtiyozlar bermaydi.

Biroq, yosh oila uchun ipoteka endi uy yoki kvartirani sezilarli darajada arzon narxda sotib olish vositasidir.

Kelajakdagi ipoteka xarajatlarini qanday aniqlash mumkin

Turli banklarda kredit berish shartlarini solishtirganda, menejerdan dastlabki ipoteka hisobini tayyorlashni so'rashni unutmang. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie va boshqa banklar o'zlarining rasmiy veb-saytlarida faqat kelajakdagi kreditga xizmat ko'rsatish xarajatlarining taxminiy miqdorini ko'rsatadilar.

Mas'ul xodim bilan maslahatlashing:

1. Sotib olinayotgan mulkni baholash zarurmi? Agar shunday bo'lsa, u kim hisobidan amalga oshiriladi?

2. Bitimni notarial tasdiqlash qancha turadi?

3. Davlat bojini ro‘yxatga olish palatasida bitimning qaysi tomoni to‘laydi?

4. Garov ta'minoti bank foydasiga rasmiylashtirilgunga qadar ipoteka stavkasi yuqoriroq bo'ladimi?

5. Kredit shartnomasi bo'yicha foiz stavkasidan tashqari qanday qo'shimcha to'lovlar amalga oshiriladi?

6. Garov ta'minotini, shuningdek, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilish kerakmi? Siyosatlar qancha turadi?

7. Kreditni qaytarish jadvali qanday bo'ladi?

8. Kreditni muddatidan oldin to'lash bo'yicha cheklovlar bormi?

9. Qarz shartnomasida qanday jarima va penyalar nazarda tutilgan?

Faqat to'liq ma'lumotga ega bo'lsangiz, hozir uy sotib olish yoki sotib olish to'g'risida qaror qabul qilishingiz mumkin bo'ladi.

Ikkilamchi bozorda kvartira va uylarning kelajakdagi egalari uchun Sberbankdan ipoteka

Mamlakatning eng yirik bankida jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar foydali va arzonligicha qolmoqda. Tayyor uy yoki kvartirani sotib olish uchun moliyalashtirish 300 000 rubl miqdorida olinishi mumkin. yillik 12,5% dan 16,5% gacha bo'lgan foiz stavkasi bo'yicha 30 yilgacha bo'lgan muddatga. Sizning dastlabki to'lovingiz kelajakdagi uy narxining 20% ​​yoki undan ko'pini tashkil qiladi.

Kredit muddatini belgilashda sizning haqiqiy yoshingiz hisobga olinadi. Kredit berish qoidalariga ko'ra, qarz oluvchi kreditni yakuniy to'lash vaqtida 75 yoshdan oshmasligi kerak.

Sizga beriladigan kredit miqdori quyidagilardan kamroq bo'ladi:

uy yoki kvartira sotib olish narxining 80%,

Mulkning baholangan qiymatining 80%.

Sotib olingan ko'chmas mulk garov sifatida ro'yxatga olinadi va yo'qotish, yo'q qilish va shikastlanish xavfidan majburiy ravishda sug'urta qilinadi.

15 million rublgacha bo'lgan miqdorda uy-joy krediti olayotganda. Sberbankda doimiy ish joyiga ega bo'lish faktini tasdiqlamaslik va daromad sertifikatlarini taqdim etmaslik mumkin.

Kredit berish uchun sizdan komissiya to'lashingiz shart emas.

Sotib olingan mol-mulkka egalik huquqi paydo bo'lgunga qadar kredit garovi sifatida ta'minlashning boshqa shakllari taqdim etilishi kerak: mol-mulk garovi yoki to'lovga layoqatli shaxslarning kafolati.

Sberbankdan ipoteka olishning muhim afzalligi - qo'shimcha to'lovlar va komissiyalarsiz muddatidan oldin to'lash imkoniyati. Shu bilan birga, kreditni qisman yoki to'liq qaytarish to'g'risida kredit idorasiga oldindan xabar berish kerak bo'ladi.

Sberbankda uy-joy kreditlari narxini hisoblash

Quyidagi hollarda ipoteka stavkasi past bo'ladi:

1. Kredit muddati - 10 yil.
2. Siz ish haqini Sberbankda ochilgan hisob raqamiga olasiz
3. Dastlabki to'lov - 50% va undan yuqori.
4. Siz bankka daromad sertifikatlarini topshirdingiz. Eng oxirgi ish joyidagi ish tajribasi kamida 6 oy. So'nggi 6 yil ichida umumiy ish muddati 1 yildan oshadi. Ushbu talab bankning ish haqi bo'yicha mijozlariga taalluqli emas.
5. Hayot va sog'liq akkreditatsiya qilingan kompaniyalardan biri tomonidan sug'urtalangan.

Ipoteka kreditining taxminiy foiz stavkalari quyidagi jadvalda keltirilgan.

Belgilangan stavkalarga quyidagilar qo'shiladi:

• +0,5% - agar siz bank ish haqi hisobvaraqlariga daromad olmasangiz.
• +1% - sotib olingan mulkka egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazishdan oldingi davr uchun.
• +1% - agar qarz oluvchida hayot sug'urtasi bo'lmasa.

Tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit mahsulotlari

Ikkilamchi bozorda raqobatbardosh ipoteka kreditlash dasturlari PJSC VTB24 Bank tomonidan taklif etiladi. Uning asosiy afzalligi shundaki, dastlabki to'lov uy yoki kvartira narxining 15 foizidan bo'lishi mumkin.

Kompleks sug‘urta shartnomasini tuzishda kreditlar 30 yilgacha bo‘lgan muddatga yillik 13,5 foiz bilan beriladi. Sug'urta polisi bo'lmagan taqdirda foiz stavkasi 14,5% ni tashkil qiladi.

VTB 24 PJSC hisobvaraqlarida ish haqi oladigan mijozlarga 0,5% chegirma taqdim etiladi.

VTB Bank ilgari faqat yirik va o'rta biznes vakillari bilan ishlagan. Biroq, boshqaruvni qo'lga kiritgandan so'ng, u chakana biznesni rivojlantira boshladi.

2016 yil may oyidan boshlab VTB ham jismoniy shaxslarga ipoteka mahsulotlarini taklif qilmoqda. Bankda chakana kreditlash endigina ochilganligi sababli, ipoteka stavkasi juda past bo'lib, yiliga 11% ni tashkil qiladi.

"Promsvyazbank" XAJ tomonidan qulay moliyalashtirish shartlari taklif etiladi. Shaxsiy dasturlar uchun dastlabki to'lov 10% gacha. Ikkilamchi uy-joy bozorida ipoteka bo'yicha foiz stavkasi yiliga 13,35% dan.

"Raiffeisenbank" OAJ mijozlarga arzon kreditlar beradi. Ish haqi bo'yicha mijozlar uchun tayyor uy-joy va yangi binolardagi kvartiralarni sotib olish bo'yicha foiz stavkalari yiliga 11% dan, Raiffeisenbank ATdan ish haqi olmaydigan shaxslar uchun - yiliga 12,25-12,5%. Dastlabki to'lov - uy-joy narxining 15% dan. Biroq, maksimal mumkin bo'lgan kredit muddati juda qisqa, faqat 25 yil, bu oylik to'lovlar miqdoriga ta'sir qiladi.

Xulosa

Moliyaviy inqiroz sharoitida banklar hali ham to'lovga qodir mijozlar bilan faol hamkorlik qilishdan manfaatdor. Agar sizda rasman tasdiqlangan daromadingiz yuqori bo'lsa, sizga qarz berishga rozi bo'lgan birinchi ipoteka markazidan taklifni qabul qilishga shoshilmang. Optimal sharoitlarni qidiring.

Xulosa qilib, men Bodo Schaeferning "Pul deb atalgan it" kitobidan olingan maslahat bermoqchiman: faqat o'zingiz yoqtirgan bank menejerlari bilan muomala qilishga harakat qiling. Bunday holda, har bir operatsiya muvaffaqiyatli bo'ladi.

Ko'pgina oilalar, ayniqsa, yoshlar uchun ipoteka krediti o'z kvartirasiga ko'chib o'tishning yagona variantidir, shuning uchun yashash sharoitlarini yaxshilashdan oldin ular qaysi bankda ipoteka foizlari eng past ekanligini aniqlashga harakat qilishadi. Agar siz shunchaki pulni tejasangiz, sizning uyga ko'chib ketishingiz, ehtimol, pensiya bilan bir vaqtda nishonlanishi mumkin.
G'arbda ko'chmas mulkni sotib olishning bu usuli uzoq vaqt oldin mashhurlikka erishdi, ammo bizning mamlakatimizda u faqat 10-15 yil oldin faol rivojlana boshladi. Shunga qaramay, mamlakatimizning juda ko'p aholisi ipoteka kreditlari tufayli bugungi kunda o'z kvartiralarida yashaydi va ko'pchilik allaqachon kreditni to'lashga muvaffaq bo'ldi. Siz shunchaki to'g'ri bankni tanlashingiz kerak, chunki biz juda katta miqdor haqida gapiramiz, shuning uchun yillik 0,5% farq ham sezilarli darajada tejash imkonini beradi.

Qanday ipoteka foydali deb hisoblanadi?

Ipoteka olgan qarz oluvchilar uni ko'p yillar davomida to'laydilar. Natijada, ortiqcha to'lov sezilarli bo'ladi, bu dastlabki kredit miqdoridan kamida ikki baravar ko'p. Shuning uchun eng qulay shartlarga ega ipoteka dasturini topish juda muhimdir.
Lekin foyda individual tushunchadir. Ba'zi odamlar eng muvaffaqiyatli kredit deb hisoblashadi minimal taklif. Boshqalar qaerda variantni afzal ko'rishadi dastlabki to'lov talab qilinmaydi yoki uning o'lchami minimaldir. Bir tomondan, bu deyarli darhol yangi kvartiraga ko'chib o'tishga imkon beradi - pulni tejashga hojat yo'q. Lekin shu bilan birga, ipoteka miqdori kattaroq bo'ladi va ortiqcha to'lov, albatta, ham.
Shuning uchun qarz oluvchi o'zining hozirgi moliyaviy ahvoliga qarab ipotekani tanlashi kerak. Imtiyozli shartlarda kredit olish huquqiga ega bo'lgan odamlar sezilarli darajada tejashlari mumkin. Imtiyozlarning uch turi mavjud:

1. Past foiz stavkasi;
2. Dastlabki to'lov miqdori nolga teng.
3. Kredit ta'tillari. Misol uchun, agar bola tug'ilgan bo'lsa, qarz oluvchi ma'lum muddatga kredit to'lovlarini to'xtatib qo'yishi mumkin.

Bunday imtiyozlar kam ta'minlangan fuqarolarga taqdim etiladi, lekin hamma uchun emas. Ulardan yosh oilalar (35 yoshdan kichik er va xotin), yosh o'qituvchilar va boshqa toifadagi odamlar foydalanishlari mumkin.

To'g'ri bankni tanlash

Potentsial ipoteka qarz oluvchilarni jalb qilish uchun ko'plab moliya institutlari hayratlanarli darajada past foiz stavkalarini va'da qiluvchi yirik reklama kampaniyalarini o'tkazadilar.

Shu bilan birga, banklar barcha tafsilotlarni taqdim etmaydilar, shuning uchun ishonchli mijozlar ipoteka uchun ariza berishda faqat ipoteka berishning haqiqiy shartlarini bilib oladilar.

Misol uchun, televizor ekranlaridan banklar yiliga 12% va'da qiladilar, lekin ular kamtarlik bilan bu nima haqida sukut saqlaydilar Taklif hamma uchun amal qilmaydi. Shuning uchun, ma'lum bir bankning veb-saytiga tashrif buyurib, u erda ipoteka mahsulotlari haqida to'liq ma'lumotni bilish afzaldir. Garchi ba'zi muassasalar faqat minimal stavkani ko'rsatish bilan cheklanib, barcha ma'lumotlarni taqdim etishni zarur deb hisoblamasalar ham (masalan, "11% dan"). Ipoteka stavkasi bir necha holatlar bilan belgilanadi:

1. Potentsial qarz oluvchining toifasi;
2. Kredit muddati;
3. Dastlabki to'lov miqdori va boshqalar.

Mamlakatimiz fuqarolarining aksariyati eng foydali ipoteka kreditlari faqat yirik banklar tomonidan taqdim etilishiga ishonchi komil. Sberbank an'anaviy tarzda aholi, shuningdek, VTB24, Gazprombank va Rosselxozbank orasida alohida ishonchga ega. Darhaqiqat, ushbu moliya institutlarida ko'pincha juda qiziqarli takliflarni topishingiz mumkin.
Ammo kichik banklarni ham e'tiborsiz qoldirmaslik kerak, ko'pincha juda jozibali shartlarga ega ipoteka krediti mahsulotlarini topishingiz mumkin. Agar potentsial qarz oluvchi ishlaydigan tashkilot ish haqini ma'lum bir bankning hisob raqamiga o'tkazsa, ikkinchisi qanday shartlarda ipotekani taqdim etishini so'rashga arziydi. Odatda, ish haqi mijozlari uchun ba'zi imtiyozlar taqdim etiladi.

Nimaga e'tibor berish kerak

Ipoteka kreditini tanlashda xatolikka yo'l qo'ymaslik uchun mavjud takliflarni tahlil qilish kerak. Shartnomani imzolashda qarz oluvchi juda ehtiyot bo'lishi va barcha matnni, shu jumladan nozik nashrni o'qishi kerak. Quyidagi fikrlarga alohida e'tibor berilishi kerak:

• Ipoteka valyutasi;
• Dastlabki to'lov miqdori.
• Stavka foizi;
• Sug'urta bormi va buning uchun to'lovlar miqdori qancha;
• muddatidan oldin to'lash shartlari;
• Komissiyalar miqdori.

Ba'zan bank muassasalari chiqarishni taklif qilishadi chet el valyutasida ipoteka, mijozlarni pastroq stavka bilan jalb qilish.

Ammo ekspertlar mijoz o'z ish haqini oladigan valyutada kredit olishni maslahat berishadi.

Qarz oluvchi to'lashga tayyor bo'lgan dastlabki to'lov miqdori (odatda 10-30%) bankka uning niyatlarining jiddiyligini ko'rsatadi. Axir, agar biror kishi bunday katta miqdorni yig'a olgan bo'lsa, u butun qarzni to'lash ehtimoli katta. Agar ipoteka dastlabki to'lovsiz taqdim etilsa, boshqa shartlar odatda qattiqroq bo'ladi.
Aksariyat qarz oluvchilar ushbu mezonni asosiy deb hisoblashadi. Ammo siz faqat unga e'tibor qaratmasligingiz kerak. Kelgusi ortiqcha to'lovning hajmi nafaqat bunga, balki sug'urta va komissiyalarning mavjudligiga ham bog'liq. Axir, banklar o'zlarini imkon qadar himoya qilishni istab, mijozlarga to'lovlardan tashqari, sog'liq va hokazolarni sug'urtalashni taklif qilishadi. Ayni paytda, bu sug'urta ixtiyoriydir.

Komissiyalarning mavjudligiga ham e'tiborni kuchaytirish kerak. Qoida tariqasida, ular qanchalik baland bo'lsa, foiz stavkasi past bo'ladi. Shuning uchun, har bir aniq holatda ortiqcha to'lov miqdorini diqqat bilan baholashingiz kerak.

Ko'pgina qarz oluvchilar o'zlarining ipotekani muddatidan oldin to'lash imkoniyatiga alohida e'tibor berishadi. Axir, har bir oddiy odam imkon qadar tezroq bunday yukdan xalos bo'lishni xohlaydi. Ammo bu qarz beruvchi uchun foydasiz, chunki ortiqcha to'lov va shuning uchun ularning foydasi kamayadi. Shuning uchun, ba'zi banklar bunday harakatlar uchun komissiya beradi.

Bank takliflari

Endi ipoteka foiz stavkalarini doimiy ravishda pasaytirish tendentsiyasi mavjud. Deyarli har bir bankdan uy sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin. Mana, ulardan bir nechtasi.

1. Sberbank

Ko'pchilik ushbu moliyaviy institutni boshqa har qanday moliya muassasasidan afzal ko'radi, ayniqsa u fuqarolarga ipoteka kreditlarini berishda juda faol. Ish haqi Sberbank kartalariga o'tkaziladigan mijozlarga ayniqsa qulay sharoitlar taklif etiladi.
Masalan, tayyor kvartirani sotib olish uchun mijoz 20%, yillik 9,9% stavka bilan 10 yil muddatga kredit olishi mumkin. Agar ish haqi Sberbank kartasiga o'tkazilsa, stavka 0,5% ga kamayadi. Endi yosh oilalarga 8,6 foizlik juda qulay stavka taklif etilayotgan aksiya mavjud. Bunday holda, dastlabki to'lov miqdori 15% dan kam bo'lmasligi kerak. Kredit muddati 1 yildan 30 yilgacha.
Yangi binoda kvartira sezilarli darajada arzonroq bo'ladi. Xuddi shu parametrlar bilan ko'rsatkich mos ravishda 8,9 va 8,4% ni tashkil qiladi. Ammo bunday sharoitlarda siz faqat 12 yilgacha bo'lgan muddatga ipoteka kreditini olishingiz mumkin. Qarz oluvchi hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishdan bosh tortsa, stavka oshadi.

2. VTB 24

Bundan tashqari, ushbu muassasadan juda katta ipoteka kreditini olishingiz mumkin. Tashrif buyuruvchilar bank veb-saytida batafsil ma'lumot topa olmaydi. Kredit stavkasi faqat u erda ko'rsatilgan - 9,95%. Bundan tashqari, bu tugallangan uy-joy uchun ham, yangi binolardagi kvartiralar uchun ham bir xil. Ish haqi mijozlari 0,5% foizli chegirmaga ega. Agar siz keng qamrovli sug'urta qilishni rad qilsangiz, stavka 1% ga oshadi.
Bu yil oxirigacha foydali taklif bor. Maydoni 65 m2 dan ortiq bo'lgan kvartirani sotib olayotganda stavka 9,25% ni tashkil qiladi. Kredit maksimal 30 yilga beriladi, dastlabki to'lov miqdori 20%. To'liq sug'urta talab qilinadi.

3. Gazprombank

Ushbu yirik Rossiya banki mijozlarga yangi binolarda ham, ikkilamchi bozorda ham 9,5% li ipoteka kreditlarini taklif qiladi (ish haqi bo'lmagan mijozlar uchun 10%). Dastlabki to'lov - kamida 10%. Kredit 1 yildan 30 yilgacha muddatga beriladi. Uning qiymati 0,5-60 million rublni tashkil qiladi.

4. Raiffeisenbank

Ushbu bank muassasasida fuqarolar 9,25% stavkada juda qulay ipotekaga ishonishlari mumkin.

5. Rosselxozbank

Muassasa 30 yilgacha bo'lgan muddatga ipoteka beradi. Maksimal miqdor - 20 million rubl. Dastlabki to'lov - kamida 15%. Bu stavka 9,3% (to'lovchi mijozlar uchun 9,2%).

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish

Moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan va har oyda qarzning majburiy qismini to'lashda qiynalayotgan qarz oluvchilar uchun qayta moliyalash taqdim etiladi. Shu bilan birga, yana bir ipoteka krediti beriladi, uning shartlari biroz yumshoqroq. Masalan, pastroq stavka taklif qilinadi, kredit muddati uzaytiriladi va hokazo.
Siz ipoteka shartnomasi tuzilgan bankda yoki maqbul shartlarni taklif qiladigan boshqa bankda qayta moliyalashni tashkil qilishingiz mumkin. Bunday holda, qarz oluvchi yangi kredit yordamida eski qarzni to'laydi, shundan so'ng u asta-sekin yangi qarzni to'laydi, uning shartlari yanada qulayroqdir.