Kreditga maishiy texnika sotib olishning ijobiy va salbiy tomonlari

Bu erda va hozir biror narsa sotib olish uchun har doim ham pulingiz yo'q, lekin kerakli mahsulot faqat sotuvga qo'yilgan. Ko'pincha maishiy texnika narxi sotib olish uchun rejalashtirilgan byudjetdan ancha yuqori bo'ladi. Bunday hollarda siz tovarlarni kreditga yoki bo'lib-bo'lib sotib olishingiz mumkin. Bugungi kunda ijobiy kredit tarixiga ega bo'lgan har bir kishi maishiy texnika uchun kredit olishi mumkin.

Har qanday yirik maishiy texnika do'konida siz kredit olishda yordam berishga tayyor bo'lgan bank maslahatchilari bilan uchrashasiz.Ushbu taklif tufayli siz shu yerda va hozir qimmatbaho noutbuk modeli, yangi ikki kamerali muzlatgich yoki idishlarni yuvish mashinasining baxtli egasiga aylanishingiz mumkin. Ba'zi qarz oluvchilar darhol katta xarid uchun maqsadli kredit olish uchun bankka boradilar. Maishiy texnika uchun kredit olish uchun ariza berish oson va sodda, odatda bankning qarori 10 dan 30 daqiqagacha davom etadi, kredit shartnomasi mijoz tomonidan darhol imzolanadi.

Siz tanlagan kredit muddati davomida kreditga sotib olish uchun kichik qismlarda to'lashingiz kerak bo'ladi. Ammo maishiy texnikani kreditga sotib olayotganda, tovar kreditlarining ijobiy va salbiy tomonlari borligini unutmang.

Qachon haqiqatan ham kredit berishga arziydi?

Kerakli pul miqdori yo'q bo'lganda uskunalarga shoshilinch ehtiyoj bizni kredit tashkilotlariga murojaat qilishga majbur qiladi.Agar sizda ma'lum bir mahsulotni sotib olishga shoshilinch ehtiyoj bo'lmasa, kerakli miqdorni bir necha oy davomida tejash ancha foydali bo'ladi. va qo'shimcha foizlarni to'lamasdan xaridni sotib oling.

Uydagi uskunaning buzilishi - kutilmagan holat. Bunday holda, qarz berish imkoniyati qulay yashash uchun zarur bo'lgan maishiy texnika buzilgan oila uchun najot bo'ladi. Bunday vaziyatda, uni noma'lum muddatga kechiktirishdan ko'ra, kreditga sotib olish yanada oqilona bo'ladi.

O'z mablag'ingizdan foydalanmasdan biror narsa sotib olishning birinchi usuli - do'kon kreditiga murojaat qilish. Bugun har qachongidan ham osonroq. Agar sizning maoshingiz 20-25 000 rubl bo'lsa va kerakli xarid 50 000 rubl yoki undan ko'p bo'lsa, unda kredit olish orqali siz har oyda qulay va arzon miqdorni to'lashingiz mumkin.

Bugungi kunda kreditga sotib olish imkoniyatiga ega do'konni topish qiyin emas. Hatto kichik elektronika va maishiy texnika markazlari ham mijozlar nazarida foydali ko'rinish va mumkin bo'lgan xaridorlar doirasini kengaytirish uchun kredit berishga murojaat qilishadi. Agar siz klassik xariddan ko'ra onlayn xarid qilishni afzal ko'rsangiz, to'g'ridan-to'g'ri onlayn-do'konda kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin.

Do'konda maishiy texnikani kreditga sotib olish bir necha oddiy qadamlardan iborat:

• mahsulotni tanlang.
• Biz kredit maslahatchisiga boramiz.
• biz kredit shartnomasini tuzamiz.
• Biz kerakli mahsulotni olamiz.

Bank krediti

Bu erda hamma narsa oddiy. Asosiy vazifa - ko'plab shunga o'xshash mahsulotlar orasidan sotib olishga tayyor bo'lganini tanlash.

Arizani to'ldirgandan so'ng, moliyaviy institutdan javob kutish qoladi. Agar kredit ma'qullansa, biz kredit shartnomasini imzolashga kirishamiz.Sug'urta qilish tavsiya etiladi. Bu kreditga sotib olingan asbob-uskunalar buzilgan taqdirda yordam beradi.

Kredit shartnomasini tuzganingizdan va barcha nuanslarni aniqlaganingizdan so'ng, kafolat kvitansiyasini saqlab, tovaringizni olib ketish qoladi.

Ikkinchi variant - to'g'ridan-to'g'ri bankdan kredit olish uchun ariza berish. Buning uchun siz maqsadli kreditlashdan (keyin pul miqdorini faqat bitta rejalashtirilgan xarid uchun ishlatishingiz mumkin) va iste'mol kreditidan foydalanishingiz mumkin. Agar bank sizga kredit beradimi, degan savol tug‘ilsa, kerakli hujjatlar ro‘yxati bilan oldindan tanishib chiqing. Bugungi kunda banklar ijobiy kredit tarixi va doimiy ish joyiga ega bo'lgan shaxslarga osonlikcha kichik miqdordagi kreditlar berishadi.

Maishiy texnikani kreditga sotib olishning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

• zarur jihozlarni tezda sotib olish;
• qulay oylik to'lov miqdori;
• dastlabki to'lovsiz kredit olish imkoniyati;
• qarz oluvchi uchun minimal talablar;
• tovarlarni bo'lib-bo'lib, ya'ni foizsiz sotib olish imkoniyati.

Kamchiliklari:

• foizlar shaklida tovarlar uchun ortiqcha to'lov;
• sug'urta sotib olish uchun qo'shimcha xarajatlar.
• kreditni ma'lum bir muddat ichida to'lash.

Agar siz zudlik bilan yangi asbob-uskuna sotib olishingiz kerak bo'lsa, lekin kerakli miqdordagi pulingiz bo'lmasa, kredit siz uchun eng yaxshi chiqish yo'li bo'ladi!

Naqd kredit - bu qarz olishning klassik shakllaridan biri bo'lib, kichik chegara va oddiy ro'yxatga olish tartibini o'z ichiga oladi. Shoshilinch moliyaviy muammolarni hal qilish uchun eng qisqa vaqt ichida kerakli miqdorni olish uchun foydalaniladi. Boshqa bank mahsulotlari singari, naqd pul kreditining ham ijobiy va salbiy tomonlari bor.

Bank kreditining asosiy afzalliklari

Naqd pul kreditining asosiy afzalliklari:

• So'ralgan miqdor to'liq ko'rsatilgan va shartnoma imzolangandan so'ng darhol. Sizga kerak bo'lgan narsani sotib olish uchun endi do'stlaringizdan qarz olishingiz yoki har bir maoshdan pul yig'ishingiz shart emas.
• Qarzni to'lash qulay jadval bo'yicha amalga oshiriladi, oilaviy byudjetingizga katta yuk bo'lmasdan.
• Iste'mol kreditlari beriladi. Mijoz olingan summani qanday ehtiyojlarga sarflashi haqida hisobot berishga majbur bo'lmaydi.
• Bank faoliyati qonun bilan tartibga solinadigan jiddiy moliyaviy tuzilmadir. Mijoz mumkin tranzaktsiyaning shaffofligi va ishonchliligiga shubha qilmang. Xususiy kreditorlar bunday kafolatni bera olmaydi. Asosiysi, shartnomani imzolashdan oldin uning shartlarini diqqat bilan o'qib chiqish.
• Kredit olish uchun va daromad sertifikati. Kichik miqdorni talab qilganda, bank uchinchi shaxslardan garov yoki kafolat talab qilmaydi.
• Qarzni muddatidan oldin to'lash mumkin komissiya yoki foizlarni ortiqcha to'lash yo'q.
• Har qanday maqsad va vaqt oralig'i uchun mahsulotlarning keng tanlovi. Kreditlar qatori muntazam yangilanadi. Deyarli har bir tashkilotda oddiy qarz oluvchilar uchun pasaytirilgan stavkalar va oshirilgan limitli tariflar mavjud.
• Imkoniyat o'z vaqtida to'langanda. Moliyaviy majburiyatlarni sodiqlik bilan bajargan to'lovga qodir qarz oluvchilar yanada foydali kredit mahsulotlariga ega bo'lishadi.
• Inflyatsiya jamg'arilgan mablag'lar miqdoriga salbiy ta'sir ko'rsatadi va mahsulot tannarxi doimiy ravishda oshib boradi. Ushbu omillarni hisobga olgan holda foizli kredit foydaliroq bo'lib chiqadi zarur sotib olish uchun o'z mablag'ingizni uzoq muddatli to'plashdan ko'ra.

Bundan nima kelib chiqadi?

Endi stavkalar past va inflyatsiya yuqori. Ba'zan uzoq vaqt saqlashdan ko'ra kredit olish foydaliroqdir. Ayniqsa, biz gaplashayotgan bo'lsak, ular yiliga 5% foizni va avtomobil kreditini taklif qiladigan joyda, yiliga 3% -4% variantlarni topishingiz mumkin.

Kredit berishda qarz oluvchiga minimal talablar qo'yiladi: yoshi, amaldagi pasporti, bank faoliyat yuritayotgan hududda doimiy ro'yxatdan o'tganligi va barqaror daromad manbai. Ular har doim ham tasdiqlashni so'ramaydilar; ba'zilari hatto rasmiy ishsiz ham qarz berishadi. MFO kreditlarni yanada ko'proq istak bilan beradi. Ko'pincha faqat pasport bilan va hatto minimal talablar bilan. Ammo u erda foiz stavkalari yuqoriroq. Kuniga standart 1%.

Har kim olishi mumkin. Naqd pul kreditlari har qanday daromad darajasiga ega bo'lgan deyarli barcha toifadagi fuqarolar uchun mavjud.

Ba'zi tashkilotlar daromad yoki rasmiy ish joyini tasdiqlamasdan kichik kredit taklif qilishga tayyor. Ish haqi va mijozlar uchun alohida foydali takliflar mavjud.

Banklar mijozlar bazasini kengaytirish maqsadida kredit olish uchun ariza berish va olish tartibini imkon qadar soddalashtirmoqda. Qanchalik sodda va tezroq bo'lsa, mijozlar shunchalik ko'p. Bugungi kunda bu kreditorning ofisida yoki uyingizdan chiqmasdan onlayn tarzda amalga oshirilishi mumkin. Buning uchun sizga Internetga kirish va anketani to'ldirish uchun 10 daqiqa bo'sh vaqt kerak bo'ladi. Onlayn ariza qarz oluvchining vaqtini tejaydi. Dastlabki rozilikni olgach, u eng yaqin bank filialiga tashrif buyurishi va hujjatlar to'plamini olib kelishi kerak.

Endi qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar yanada qattiqlashmoqda. Misol uchun, endi deyarli hech kim daromadini tasdiqlovchi hujjatsiz kredit bermaydi. Bundan tashqari, qarz oluvchi oylik to'lovlarni og'riqsiz to'lashi kerak. Daromad sertifikatlarisiz - faqat mikromoliya tashkilotlarida yoki 50 000 rublgacha bo'lgan tashkilotlarda.

Naqd pul kreditlarining kamchiliklari

Agar mijoz shartnoma shartlarini diqqat bilan o'qimagan bo'lsa, kredit majburiyatlari o'ziga xos tuzoq va kutilmagan hodisalarga ega bo'lishi mumkin. Kredit olish uchun ariza berishdan oldin, qarzdorlikka tushib qolmaslik va qarz tuzog'iga tushib qolmaslik uchun moliyaviy imkoniyatlaringizni etarli darajada baholashni tavsiya qilamiz.

Agar siz kredit mahsulotlarini oqilona ishlatsangiz, afzalliklaridan ko'ra kamchiliklar kamroq bo'ladi:

• Qarz olingan puldan foydalanish uchun yuqori foiz stavkasi. 1 yilgacha bo'lgan muddatga taqdim etilgan 30 tr gacha bo'lgan kreditlar bo'yicha yillik stavka 40% ga yetishi mumkin. Kreditning maksimal stavkalari Markaziy bank tomonidan belgilanadi. Kreditorlar standart ko'rsatkichdan oshib ketish huquqiga ega emaslar. Regulyatorning rasmiy veb-saytida joriy chorak uchun joriy qiymatlarni topishingiz mumkin.
• Qattiq jazolar. Kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar miqdori kredit shartnomasida ko'rsatilgan. Majburiyatlar uzoq vaqt davomida bajarilmagan taqdirda, banklar qarzdorning aloqa xodimlarini chaqiradilar. Bu oxir-oqibat uning obro'siga va CIga salbiy ta'sir qiladi.
• Yosh cheklovlari va daromad cheklovlari. Kredit tarixi va barqaror daromadi bo'lmagan nafaqaxo'r yoki talabaga har bir bank kredit bermaydi.
• Qarz oluvchi o'z daromadlarini oldindan rejalashtirishi kerak va kreditni to'lash uchun byudjetdan mablag'larni "kesib qo'yish". U to'lovni o'tkazib yubora olmaydi yoki keyingi oygacha kechiktira olmaydi.
• Kredit bo'yicha bir marta kechikish ham keyingi kreditlarni olish uchun to'siq bo'lib xizmat qilishi mumkin.

Agar siz shartlarni oldindan o'qib chiqsangiz va qarzni to'lay olasizmi yoki yo'qligini hisoblasangiz, uni olishingiz mumkin. Agar shubhangiz bo'lsa, faqat o'ta og'ir holatlarda biz bilan bog'laning. Penaltilar va jarimalar odatda juda yuqori. Va agar siz muntazam to'lovlarni to'lay olmasangiz, jarimalar bilan bu yanada qiyin bo'ladi.

Agar o'z vaqtida to'lamasangiz, kredit tarixingiz yomonlashadi. Va endi, buni kelajakda past foiz stavkasida kredit olish imkoniyatiga xoch deb hisoblang.

Bundan tashqari, kredit olish uchun ariza berish uchun, har qanday holatda, siz bank filialiga tashrif buyurishingiz, menejerning savollariga javob berishingiz va asl hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Shu bilan birga, bank kreditlari bo'yicha foiz stavkasi ancha past. Eng jozibador shartlarda kredit olish uchun biz bitta kreditorning xizmatlaridan foydalanishni tavsiya qilamiz. Ijobiy obro'ga ega bo'ling va moliyaviy reytingingizni oshiring. Bu foizni kamaytiradi. Muntazam qarz oluvchilar uchun banklar stavkalarni 9% -15% gacha pasaytiradi.

Xo'sh, uni olishim kerakmi yoki yo'qmi?

Biz ijobiy va salbiy tomonlari bilan tanishdik, qolgan narsa uni olishga arziydimi yoki yo'qligini tushunishdir. Nima uchun pul kerakligiga bog'liq. Eski telefondan charchaganingiz uchun yangi telefongami? Albatta yo'q. Bu unchalik muhim xarid emas. Davolash uchunmi yoki eskisi buzilgan bo'lsa, yangi muzlatgichni sotib olish uchunmi? Bu erda allaqachon zarurat - siz uni qabul qilishingiz mumkin.

Bizning fikrimiz: agar sizga haqiqatan ham kerak bo'lsa, uni oling. Saqlash uchun vaqt yo'q bo'lgan hollarda, sizga hozirda pul kerak. Qolganlarida, o'z imkoniyatlaringiz doirasida yashash yaxshiroqdir. Bir yil ichida ta'til uchun pul yig'ishingiz mumkin. Telefonda - bir necha oy ichida. Va uni o'zgartirish kerakmi?

Ikkinchi variant - agar foydali bo'lsa, uni oling. Ipoteka odatda ijaraga olingan uy-joydan ko'ra foydaliroqdir. Avtokreditlar inflyatsiya narxida beriladi. Va keyin mikromoliya tashkilotlari borki, siz olganingizcha qaytarib beradi.

So'rovnoma ishlashi uchun brauzer sozlamalarida JavaScript-ni yoqishingiz kerak.

Bo'lib-bo'lib to'lash rejalari va kreditlar sizga yetarlicha pulingiz bo'lmagan narsalarni qilish imkonini beradi - yangi telefon, mashina sotib oling, ta'mirlash, davolanish uchun to'lov va hokazo. To'lov rejalari va kreditlar ko'pincha chalkashib ketadi, garchi ular bir xil narsa emas.

Keling, bo'lib-bo'lib to'lash va kredit o'rtasidagi farqni ko'rib chiqaylik. Farqni quyidagicha ifodalash mumkin:

• xizmat ko'rsatish shartlari - shartnoma bank va qarz oluvchi o'rtasida tuziladi, bu bo'lib-bo'lib kreditdan farq qiladi, agar bitimda faqat xaridor va sotuvchi qatnashsa,
• berish maqsadi - bo'lib-bo'lib to'lash rejasini naqd pulda olish mumkin emas, u aniq bir narsa (yangi telefon) sotib olish uchun taqdim etiladi, u kreditdan shunday farq qiladi - kreditor qarzga olingan pulni sarflashga majbur emas. bank,
• taqdim etish vaqti - bo'lib-bo'lib to'lash uchun nisbatan qisqa muddat (bir necha oydan bir yoki ikki yilgacha),
• kredit tarixiga nisbatan - ko'pincha bu tovarlarni bo'lib-bo'lib olish qobiliyatiga ta'sir qilmaydi, bu kredit berishdan farq qiladi;
• oldindan to'lov - darhol tovar narxining 10-20% - bo'lib to'lash bilan odatiy hikoya,
• garov predmeti - bo'lib to'lashda, bu sotib olingan mahsulot (yangi telefon), kredit berishda - avtomobil, kvartira va boshqalar. (qarz beruvchi bilan shartnomada nima ko'rsatilgan),
• foizlarning yo'qligi/borligi - bo'lib-bo'lib to'lovlar dastlabki to'lovdan so'ng beriladi, xaridor qolgan qismini foizsiz teng qismlarda qaytaradi.

Foiz bilan to'lash rejasi bormi?

Bo'ladi. Ammo keyin bu yashirin kredit bo'lib, xaridor shartnomani diqqat bilan qayta o'qib chiqish orqali tasdiqlashi mumkin.

Aytaylik, gaz plitasi do'konda "foizsiz to'lovlar" bilan 20 000 rublga sotiladi. Xarid qilish uchun pul 15 foizli kreditni tashkil etgan sherik bank tomonidan chiqariladi, bu xaridor uchun sir bo'lib qolishi mumkin. Do'kon ushbu foizlar miqdorini qoplaydigan chegirmani amalga oshiradi - va kreditni bo'lib-bo'lib to'lash rejasidan ajratib bo'lmaydi.

Bu foizsiz moliyaviy xizmatdan foydalanish huquqiga ega bo'lgan mijozga nisbatan adolatsizlikdir - bu to'lov rejalarini kreditdan ajratib turadigan narsa.

Ammo bu sizga yangi telefonni bo'lib-bo'lib sotib olish imkoniyati berilgan degani emas. Hujjatlarni rasmiylashtirish va ariza shaklini ko'rib chiqish uchun qo'shimcha to'lov (300-800 rubl) shaklida farq normaldir. Agar ular bu haqda sizga aytmasalar, bu odatiy emas - tovar narxiga foizga o'xshash to'lov kiritilishi mumkin.

Qanday hujjatlar kerak?

Ba'zan - bitta pasport. Ham bo'lib-bo'lib, ham kreditlashda.

Bu har doim ham oqlanmaydi. To'lov rejalari, kreditlar - ushbu xizmatlarning har biri uchun jiddiy kreditorlar o'z mijozlarining to'lov qobiliyatini tekshiradilar. Bu bir necha kun olishi mumkin. Oson kredit tuzoqlarga to'la - masalan, bank bir tomonlama ravishda stavkani oshirishi mumkin. Ma’lum bo‘lishicha, bunday shart dastlab ko‘p sahifali shartnomada yozib qo‘yilgan. Lekin aniq tarzda emas va boshqa jihatlar qatorida - mijoz unga aytilmasa, unga e'tibor bermasligi uchun. Har doim shartnomani o'qing.

Kredit olish uchun hujjatlar ro'yxati (taxminan):

1. ro'yxatga olish belgisi bilan pasport,
2. 2-NDFL sertifikati (bir ish joyida ish tajribasi - kamida 6 oy),
3. mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi.

Har bir sotuvchida tovarlarni bo'lib-bo'lib sotish uchun o'ziga xos hujjatlar to'plami mavjud. Shuning uchun, sizdan nafaqat pasportingizni, balki, masalan:

1. yashash joyida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlash,
2. kafillik shartnomasi,
3. ish va/yoki uy statsionar telefon raqami.

Uy raqamingizni berishdan bosh tortganingiz yoki ro'yxatdan o'tish haqiqiy yashash joyingizga to'g'ri kelmagani uchun to'lov rejasi rad etilishiga hayron bo'lmang.

Sotuvchilar sizga mahsulotni sotishga majbur emaslar, ular o'z bilimlari va tajribasiga asoslanib qaror qabul qilishlari mumkin.

Lekin ko'pincha ular to'lovlarni berishadi.

Yangi telefon: sotib olish turlari o'rtasidagi farq nima

Bularning barchasi xaridorning imkoniyatlariga va tovarning narxiga bog'liq - bu oylik to'lovga ta'sir qiladi, lekin foizlarga emas, hisob-kitobi kredit va bo'lib-bo'lib to'lash rejasi o'rtasida farq qiladi.

Masalan, siz telefonni 6 oy davomida 10 000 rublga bo'lib-bo'lib sotib olasiz - bu holda oylik to'lov 1667 rublni tashkil qilishi mumkin (sug'urta va qo'shimcha xizmatlardan tashqari). Yoki siz bir xil narxdagi telefonni 3 yilga kreditga olasiz - har oy siz 300 dan 600 rublgacha to'laysiz. Plyus foiz - stavkaga qarab.

Kredit va to'lovlarning ijobiy va salbiy tomonlari

Keling, kreditlash va bo'lib-bo'lib to'lashning qanday afzalliklari borligini va birinchi va ikkinchisining salbiy tomonlarini ko'rib chiqaylik.

Moliyaviy xizmat	pros	Minuslar
To'lov rejasi	dizaynning soddaligi, qiziqish yo'q Tovarning to'liq qiymatini muddatidan oldin qaytarish uchun jarimalar yo'q.	agar kerakli miqdor o'z vaqtida to'lanmasa, sotuvchi tovarni qaytarishni talab qilishi mumkin; dastlabki to'lov - sotib olingan buyum qiymatining bir qismi, shartnoma muddati kreditdan qisqaroq (ko'pincha - bir yildan ortiq emas), Ba'zi do'konlar bo'lib-bo'lib sotiladigan tovarlar uchun yuqori narxni belgilaydi.
Kredit	moliyaviy xizmat uzoq muddatga shartnoma tuzish imkoniyati bilan bo'lib-bo'lib to'lash rejasidan farq qiladi - bu oylik to'lov miqdorini kamaytiradi, siz katta miqdorni olishingiz mumkin (masalan, kvartira sotib olish uchun), Kredit olish uchun ariza berishda dastlabki to'lov amalga oshirilmaydi (ipotekadan tashqari).	ro'yxatga olish jarayonining murakkabligi (ko'p miqdordagi hujjatlar to'plami), inflyatsiyaga bog'liqlik (agar kredit dollarda bo'lsa, kurs oshsa, siz ko'proq to'lashingiz kerak bo'ladi), qarz mablag'laridan foydalanish uchun yuqori foiz stavkasi; bank yomon kredit tarixi bo'lgan mijozni rad etadi, kechiktirilgan taqdirda bank jarimalar undiradi, Ba'zan siz bankka qarab, erta to'lash uchun qo'shimcha to'lashingiz kerak.

Xo'sh, qaysi biri yaxshiroq?

Vaziyatga qarab. Agar oylik bo'lib-bo'lib to'lash byudjetingizga jiddiy ta'sir etsa, uzoqroq muddatga, lekin kichikroq muntazam to'lovlar bilan kredit oling. Axir, kechiktirilgan taqdirda, sizning kredit tarixingiz yomonlashadi va keyingi safar bankning moliyaviy xizmatlaridan foydalanish qiyinroq bo'ladi.

Qanday bo'lmasin, tanlov qilishdan oldin, banklar va do'konlarning barcha takliflarini o'rganing. To'lov qobiliyatingizni baholang va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflarni ta'minlang - nafaqat yaqin kelajakda, balki uzoq muddatda ham.

Endi iste'mol kreditlarining ijobiy va salbiy tomonlari haqidagi savol ko'pchilikni tashvishga solmoqda. Uzoq vaqt davomida mamlakatimizda banklardan kredit olish odatiy hol emas edi, ammo vaziyat o'zgardi. Endi korxona ham, oddiy fuqaro ham kerakli narsa, uy-joy, mashina sotib olish, biznes boshlash yoki allaqachon yaratilganini kengaytirish uchun pul olishi mumkin. Moliyaviy tashkilotlar, o'z navbatida, qarz mablag'larini bajonidil taklif qilishadi, shuning uchun ular o'z xizmatlarini osongina reklama qiladilar. Biroq, bunday muhim qarorni qabul qilishdan oldin, siz barcha tomonlarni hisobga olishingiz kerak.

Bank kreditining asosiy afzalliklari

Kreditning turiga, qaysi muddatga olinishiga, fuqaro yoki korxonaning to‘lov qobiliyatiga, mamlakatdagi ahvoliga qarab, kreditning ma’lum afzalliklari va kamchiliklari mavjud. Birinchidan, asosiy afzalliklarni ko'rib chiqaylik.

• Biror kishiga kerak bo'lgan vaqtda mahsulotni sotib olish yoki xizmatni olish va keyinroq to'lash imkoniyati, bu oddiy jamg'armaga yaxshi alternativ, chunki vaqt omili bo'lmaydi.
• Bank qonunga to'liq bo'ysunadigan jiddiy davlat muassasasidir, shuning uchun tranzaktsiyaning shaffofligi va ishonchliligi haqida tashvishlanishingiz shart emas. Bitta narsa shundaki, siz shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingiz va darhol barcha tushunarsiz fikrlarni muhokama qilishingiz va asosiy fikrlarni aniqlab olishingiz kerak.
• Kredit taklif qiladigan boshqa tashkilotlarga nisbatan barqaror va past foiz stavkasi.
• Deyarli har qanday daromad darajasi uchun hamyonbop.
• Agar xohlasangiz va iloji bo'lsa, istalgan vaqt uchun qarz olish va muddatidan oldin to'lash imkoniyati.
• Agar fuqarolarga kredit berishning ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga oladigan bo'lsak, hujjatlarning kichik ro'yxati yaxshi afzallik hisoblanadi.
• Har qanday maqsad va muddat uchun kreditlarni tanlashda xilma-xillik. Har yili banklar ko'proq va ko'proq qiziqarli variantlarni taklif qilishadi, shuning uchun siz foydali takliflarni olishingiz uchun yaxshi CIni ishlab chiqishingiz kerak.
• Tashkilotni investitsiya qilish va rivojlantirish uchun qarz olish imkoniyati, bu sizning biznesingizni kengaytirish va soliqlarni kamaytirish imkonini beradi, chunki kredit ishlab chiqarish xarajatlarining bir qismiga aylanadi.
• Istalgan vaqtda elektron pul o'tkazmasi orqali to'lovlarni amalga oshirish imkonini beruvchi naqd pulsiz to'lovlarning mavjudligi.
• Bank kreditlarining afzalliklari va kamchiliklariga e'tibor qaratgan holda, biz jismoniy shaxslar va korxonalar uchun xarajatlar va pul oqimlarini yanada vakolatli rejalashtirish tizimining paydo bo'lishini ta'kidlashimiz mumkin.
• Inflyatsiyaning o'sishi mablag'larning to'planishiga salbiy ta'sir qiladi va to'lov osonlashadi.

Kreditning kamchiliklari

Qarz olingan mablag'lardan foydalanish g'oyasi qanchalik jozibali bo'lmasin, salbiy tomonlarini e'tiborsiz qoldirib bo'lmaydi:

• Yuqori foiz stavkasi. Tez pul taklif qiladigan kompaniyalarniki kabi katta bo'lmasa-da, u hali ham haddan tashqari qimmat. Shuning uchun, naqd pulni qaytarishda katta miqdorda ortiqcha to'lov bo'lishi mumkin.
• Qabul qiluvchining o'ziga ham, uchinchi shaxslarga ham yuk bo'ladigan garov va kafillarning mavjudligi.
• Kredit berishning afzalliklari va kamchiliklari orasida hech qanday sharoitda buzilmaydigan to'lov jadvalining mavjudligi kabi salbiy nuqtani ajratib ko'rsatish mumkin. Aks holda, jazo choralari qo'llanilishi mumkin.
• Agar siz maqsadli kredit olsangiz, u faqat ma'lum bir narsa yoki xizmatga sarflanishi mumkin.
• Har bir bankda shartnoma imzolashda e'tibordan chetda qolishi va o'tkazib yuborilishi mumkin bo'lgan bir qator pullik xizmatlar mavjud.
• Qarz mablag'larini uzoq muddatga olishda fuqarolar ko'pincha bitta miqdorni olish xavfiga duch kelishadi, lekin foizlarni hisobga olgan holda ham ko'proq to'laydilar.
• Qarz oluvchidan garovni taqdim etishni yoki uchinchi shaxslarni kafil sifatida jalb qilishni talab qilish, bu har doim ham mavjud bo'lmasligi mumkin. Ta'kidlash joizki, garov ta'minoti kreditni to'lash muddati tugagunga qadar yoki faqat tashkilotning roziligi bilan to'liq tasarruf etilishi mumkin emas, qaytarilmagan taqdirda esa, sud orqali mulk boshqa shaxsga berilishi mumkin. Mablag'lar sug'urta uchun ham olinishi mumkin, bu esa fuqaroning xarajatlarini oshiradi.

Agar bankdan kredit olishning barcha afzalliklari va kamchiliklarini hisobga oladigan bo'lsak, unda salbiy tomonlar qarz oluvchiga katta yuk bo'ladi, shuning uchun muhim qaror qabul qilishdan oldin hamma narsani o'lchab, kuch va imkoniyatlaringizni to'g'ri baholashingiz kerak.

Biznes kreditlarining ijobiy va salbiy tomonlari

Kompaniyada qarz mablag'lari kerak bo'lganda ham vaziyatlar yuzaga kelishi mumkin. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki barcha bank mablag'larining qariyb 50 foizi korxonalarga ketadi. Agar oddiy fuqaro o'z maqsadlari uchun pulni tejashga qodir bo'lsa, biznes qisqa vaqt ichida katta miqdorga muhtoj va har qanday kechikish uning faoliyatiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Shuning uchun, barcha salbiy tomonlar muammoni tezda hal qilish qobiliyati bilan tekislanadi. Agar siz barcha to'lovlarni to'g'ri hisoblab chiqsangiz va investitsiyadan olingan foydani baholasangiz, tadbirkor yanada foydali kreditni tanlashi mumkin.

• Biznes kreditining afzalliklari va kamchiliklari orasida quyidagi afzalliklarni ajratib ko'rsatish mumkin:
• Pul olish uchun variantlar va sxemalarning katta tanlovi.
• Investorlarni jalb qilish va tejash bilan solishtirganda, bu usul kamroq vaqt talab etadi. Kredit olish uchun odatda ikki haftadan ikki oygacha vaqt ketadi, bu boshqa variantlarga qaraganda ancha tezroq.
• Raqobatchilarga bitim shartlarini oshkor qilish xavfisiz pul olish imkonini beruvchi ma'lumotlarning yuqori darajadagi maxfiyligi.
• Qabul qilingan mablag'larga soliq olinmaydi, bu esa sezilarli tejash imkonini beradi.
• Doimiy mijozlar bo'lgan korxonalarga moslashuvchan shart-sharoitlarni ta'minlash. Moliyaviy tashkilotlar kichik va o'rta biznes sub'ektlari bilan uzoq muddatli va mustahkam aloqalar o'rnatishga intiladi, chunki ular doimiy foyda keltiradi.

Bunday kreditning ijobiy tomonlari bilan bir qatorda salbiy tomonlari ham bor:

• Korxonaning moliyaviy holatidagi o'zgarishlar. Kredit olinganligi sababli bir qator ko'rsatkichlar o'zgaradi, bu kompaniyaning hisobotiga yomon ta'sir qiladi.
• Uni olish uchun garov talab qilinadi, shuning uchun kompaniya tasarruf qila olmaydigan ba'zi mol-mulkni garovga qo'yishi kerak.
• Berishni rad etish imkoniyati mavjud, shuning uchun ariza topshirishdan oldin siz o'zingizning buxgalteriya hisobingizni tartibga solib, mablag'larni olish zarurligini yaratish maqsadini asoslashingiz kerak.
• Yangi mijozlar uchun har doim ham imtiyozli shartlar yoki maxsus takliflar mavjud emas, shuning uchun foiz stavkalari yuqori bo'lishi mumkin.

Albatta, vaziyatga bog'liq bo'lmaslik va korxonani qarzga yuklamaslik uchun o'z mablag'lari bilan biznesni rivojlantirish foydaliroqdir. Qarzga olingan har qanday pul qaytarilishi va foizlar to'lanishi kerak, ammo ko'p hollarda kredit biznesga yordam berishning yagona yo'li hisoblanadi.

Mikrokreditlarning afzalliklari

Rasmiy davlat muassasalaridan tashqari, so'nggi 10 yil ichida yuzlab mikromoliya tashkilotlari bozorga kirib, kreditlash xizmatlarini ham taklif qilmoqdalar.

Ijobiy jihatlarga quyidagilar kiradi:

• So'ralgan hujjatlarning kichik to'plami. Haqiqatan ham, bank bilan taqqoslaganda, mikrokredit ko'pincha faqat asl pasportni talab qiladi.
• Qarz oluvchi uchun minimal talablar. Bunda fuqarolardan ham, korxonalardan ham daromadlari to‘g‘risida ma’lumotnoma, garov yoki kafil sifatidagi mol-mulk so‘ralmaydi.
• Qabul qilish maqsadini ko'rsatishning hojati yo'q. Bu maishiy texnika, mashina sotib olish yoki ta'til uchun pul yoki mavjud qarzlarni to'lash bo'lishi mumkin.
• Emissiya qachon va qaysi muddatga chiqarilganidan qat'i nazar, istalgan vaqtda muddatidan oldin to'lash mumkin.

Bunday kompaniyalar o'z mijozlarining ehtiyojlariga moslashadi va ularga hamkorlik uchun foydali takliflarni taklif qiladilar, masalan, sodiqlik dasturi.

Onlayn kreditning afzalliklari va kamchiliklari orasida Internet orqali olish va bank o'tkazmasi orqali to'lash mumkinligini ta'kidlash mumkin. Bunday tarzda ro'yxatdan o'tish odatda bir soatdan ko'proq vaqtni oladi.

Aksariyat odamlar pul mablag'larini tezda olishlari va katta hujjatlar to'plamini talab qilmagani uchun tanlaydilar. Odatda, arizalar bir soat ichida qabul qilinadi va ko'rib chiqiladi va ariza tasdiqlangandan keyin yarim soat ichida joriy hisob yoki kartaga pul o'tkazilishi mumkin. Va agar siz bir nechta variantlarni solishtirsangiz va to'g'ri mikromoliya tashkilotini tanlasangiz, to'lov komissiyasini kamaytirishingiz mumkin. Agar siz to'lov qobiliyatini isbotlasangiz, to'lov muddatini uzaytirishingiz va foizlarni sezilarli darajada kamaytirishingiz mumkin.

Mikrokreditlarning kamchiliklari

MFO ning kamchiliklari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Kichik miqdor. Odatda, bunday firmalar maksimal miqdorni taxminan yarim million rubl taklif qilishlari mumkin. Kattaroq operatsiyalar uchun pul berilmaydi.
• Qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasidagi pul munosabatlari tizimi davlat tomonidan tartibga solinmaydi, bu esa noodatiy vaziyatlar, ortiqcha to'lovlar va firibgarlik xavfini oshiradi.

Ko'rib chiqilgan ijobiy va salbiy tomonlar vaziyatni bir butun sifatida ko'rib chiqishga imkon beradi. Bozordagi barcha takliflarni, taklif etilayotgan dasturlarni sinchiklab o‘rganib, o‘z to‘lov qobiliyatingizni baholab, tezkor kreditlashni o‘zingiz uchun foydali qilishingiz mumkin. Mavjud qarzni to'lash uchun mikrokredit olmaslik kerak.

Lizingning ijobiy va salbiy tomonlari

Ko'pgina korxonalar uskunalar yoki transport vositalarini sotib olish uchun mablag' olishlari kerak, shuning uchun banklar ular uchun maxsus lizing dasturlariga ega. Agar bank tashkilotlari yakka tartibdagi tadbirkorlarga uzoq vaqt davomida katta miqdordagi pul mablag'larini berishni istamasalar, odatda lizing bilan bog'liq muammolar paydo bo'lmaydi. Ko'pgina Evropa mamlakatlarida uskunalar va qimmatbaho uskunalar faqat shu tarzda sotib olinadi. Bankdan kredit olishning afzalliklari va kamchiliklarini hisobga olgan holda, lizingning quyidagi ijobiy tomonlarini ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

• To'liq qarz miqdorini tezda to'lash talab qilinmaydi.
• Shartnoma kompaniyaning ishlab chiqarish va faoliyatining o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda tuzilishi mumkin.
• Past foiz stavkasi.
• Ijaraga olingan uskunani imtiyozli sug'urta qilish imkoniyati.
• Ortiqcha to'lovlarsiz qarzni qisman to'lash imkoniyati.
• Kafolat yoki garov tizimi mavjud emas.
• Mijoz lizingni shartnoma muddati tugashidan oldin, sezilarli ortiqcha to'lovlar va yo'qotishlarsiz to'lashi mumkin.
• Agar xohlasangiz, qisman to'lashingiz mumkin. Bunday holda, summaning qoldig'i qisqaroq muddatga qayta hisoblab chiqiladi.
• Ba'zi hollarda sug'urta qilish shart emas, ba'zan esa bu asosiy mezonlardan biridir.

Iloji boricha tezroq yangi asbob-uskunalar yoki avtomobil sotib olishingiz kerak bo'lgan hollarda lizing eng yaxshi echimdir, lekin xarajatlarni minimallashtirish uchun ishlab chiqarish tezligini kamaytirish mumkin emas. Shunday qilib, siz daromadni qayta investitsiya qilishni davom ettirishingiz va umumiy miqdorning teng qismini to'lab, biznesni rivojlantirishingiz mumkin.

Kamchiliklari orasida:

• Kichik va o'rta biznes uchun qulayroq shartlarda an'anaviy kreditlash bilan solishtirganda ortiqcha to'lash mumkin.
• Ba'zi hududlarda ushbu xizmatdan foydalanish mumkin emas, chunki uni taqdim etuvchi tashkilotlar yo'q.
• Uskunalar xorijdan olib chiqilsa, bojxona to‘lovlari va QQS to‘lash majburiydir.

Qarz olish yoki olmaslik - bu har bir kishi o'zi uchun javob berishi kerak bo'lgan savol, barcha ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olgan holda. Agar yuqorida aytilganlarning barchasini hisobga olsak, ijobiy tomonlardan ko'ra salbiy tomonlari ancha kam. Agar siz ijobiy qaror qabul qilsangiz, moliyaviy tashkilotni diqqat bilan tanlang, kerakli miqdorni aniq belgilang, mumkin bo'lgan nayranglar va keraksiz xarajatlardan qochish uchun shartnomaning barcha shartlarini diqqat bilan o'qing.