SWIFT tizimi moliyaviy ma'lumotlar xabarlarini uzatish imkoniyatiga ega bo'lgan moliyaviy to'lovlarni amalga oshirish uchun banklararo tizimdir. Uning nomi inglizcha "Jahon banklararo moliyaviy aloqalar hamjamiyati" ning qisqartmasi. Bugungi kunda u dunyodagi yetakchi toʻlov tizimlaridan biri hisoblanadi.

O‘tgan asrdayoq jahonning yetakchi banklari oldida moliyaviy operatsiyalarning maksimal xavfsizligini kafolatlaydigan to‘lov tizimini yaratish vazifasi turgan edi. O'sha paytda mavjud bo'lgan ishlanmalar rejani amalga oshirishga imkon berdi. SWIFT tizimi 1973 yilda dunyoni ko'rdi. Unda 15 xil davlatdan 200 dan ortiq banklar ishtirok etishdi.

Bugungi kunda u etakchi to'lov tizimlaridan biri hisoblanadi. Unda 210 mamlakatdan 10 mingdan ortiq moliya institutlari ishtirok etmoqda. Bosh qarorgohi Bryusselda joylashgan. Bu, ayniqsa, katta miqdorda pul o'tkazish uchun to'g'ri keladi. Bu erda komissiya kamroq bo'ladi va pul tezda hisob raqamiga tushadi. Maksimal kutish vaqti - bir hafta.

SWIFT asosan AQSh dollari va evro bilan ishlaydi. Xizmatlardan foydalanish uchun bank hisob raqamini ochish shart emas – ishtirokchi banklardan birining tranzit hisobidan foydalanish mumkin. Aksariyat tranzaktsiyalar qat'iy belgilangan stavkaga ega, kamida $10. Shuning uchun, kichik miqdorlarni o'tkazish uchun SWIFT-dan foydalanish jo'natuvchi uchun foydali emas.

Ba'zida qabul qiluvchi banklar pulni depozitga qo'yish va/yoki naqd pul berish uchun qo'shimcha to'lovlar oladi.

Rossiyada SWIFT

Rossiyada SWIFT ROSSWIFT notijorat tashkiloti tomonidan taqdim etilgan bo'lib, u 1995 yilda tashkil etilgan. SWIFT tizimiga ulangan birinchi rus tashkiloti 1989 yilda Vnesheconombank edi. O'tgan asrning 90-yillarida Rossiya banklarining SWIFT-ga asta-sekin ulanishi kuzatildi. Hozirda Rossiya foydalanuvchilar soni bo'yicha ikkinchi o'rinda, birinchi o'rinda AQSh.

Shunga qaramay, SWIFT orqali pul o'tkazmalari ruslar orasida mashhur emas. Mamlakat fuqarolari “Unistream” kabi tizimlar orqali hisob ochmasdan pul o‘tkazishni afzal ko‘radi. Bu, birinchi navbatda, aholining SWIFT tizimi haqida yetarli darajada xabardor emasligi bilan bog‘liq.

Sberbank naqd pul mablag'larini chet elga uchta tizimdan foydalangan holda o'tkazishni taklif qiladi: va SWIFT orqali. Quyida ushbu tizimlar uchun tariflarni taqqoslash jadvali keltirilgan.

Sberbankda xalqaro naqd pul o'tkazmalari uchun tariflar

O'tkazish shartlari	Kolibri	MoneyGram	SWIFT
Barcha mamlakatlar uchun maksimal muddat	1 soat	10 daqiqa	2 kun
Baho	o'tkazma summasining 1%, lekin oluvchidan $5 + 1% dan kam emas	Belgilangan miqdor miqdori va mamlakatga qarab.	1% min. 15$ Maks. 200 dollar
Qozog'iston 10$	5$ + 0,1$ oluvchidan	2$	15$
Qozog'iston 100$	5$ + 1$ oluvchidan	2$	15$
Ukraina 500$	5$ + 5$ oluvchidan	8$	15$
Belarus 1000$	10$ + 10$ oluvchidan	16$	15$
AQSH dollari 5000	faqat Belarusiyaga pul o'tkazmalari, Ukraina, Qozog'iston	150$	50$

Jadvalda aniq ko'rinib turibdiki, o'tkazma summasi qanchalik katta bo'lsa, uni SWIFT tizimi orqali o'tkazish shunchalik foydali bo'ladi. Sberbankda naqd pulsiz pul o'tkazmalari uchun komissiya o'zgarmaydi.

SWIFT pul o'tkazmalari

Har qanday jismoniy shaxs SWIFT tizimi orqali pul o'tkazmasini amalga oshirishi mumkin. Har qanday pul o'tkazmasi uchun, Rossiya qonunchiligiga ko'ra, cheklov mavjud: rezidentlar Rossiyadan shaxsiy hisob raqamiga kuniga 5000 dollardan ko'p bo'lmagan pul o'tkazishlari mumkin.

Agar pul o'tkazmasi yuridik shaxsga amalga oshirilsa, bank to'lovning maqsadini ko'rsatadigan schyot-fakturani (to'lov uchun schyot-fakturani) so'rashi mumkin.

Qanday yuborish kerak

Siz SWIFT tizimi bilan ishlaydigan bankda hisob ochgan holda yoki ochmasdan pul o'tkazmasini yuborishingiz mumkin. Agar hisob allaqachon ochiq bo'lsa va onlayn-bankingga ulangan bo'lsa, pul o'tkazmalari mustaqil ravishda amalga oshirilishi mumkin.

Pul o'tkazmalari oluvchining hisob raqamiga yoki hisob raqamiga kirmasdan amalga oshiriladi - naqd pulda to'lash.

Bankda pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun siz pasportingiz va oluvchi ma'lumotlarini ko'rsatishingiz kerak:

• Lotin harflarida familiyasi va ismi (mavjud bo'lsa otasining ismi);
• Qabul qiluvchining bank hisob raqami (20 ta raqam).

Va qabul qiluvchi bank rekvizitlari:

• bank nomi,

• BIK (BIK) - 9 ta raqam

• SWIFT/BIC (bank SWIFT kodi) (8 yoki 11 belgi).

Odatda hisobdan pul jo'natish bank tranzit hisobidan foydalanishdan ko'ra biroz arzonroqdir.

Qanday qilib olish mumkin

Pul o'tkazmasini olishdan oldin, mablag'lar hisobingizga kiritilganligiga ishonch hosil qiling. Siz Internet-banking xizmatlaridan foydalanishingiz yoki operatorga qayta qo'ng'iroq qilishingiz mumkin. Pul o‘tkazmasini sizda hisob qaydnomasi mavjud bo‘lgan bankda yoki tranzit hisob raqamiga ega bo‘lgan va tizimga a’zo bo‘lgan boshqa bankda olishingiz mumkin. Tabiiyki, siz pasportingizni olishingiz kerak.

O'tkazmani qabul qilish uchun komissiya odatda qabul qiluvchi bank joylashgan davlatning milliy valyutasida to'lanadi. Mablag'lar jo'natish uchun ishlatiladigan valyutada to'lanadi. Agar sizga katta miqdorda yuborilgan bo'lsa, bank xodimlarini oldindan xabardor qiling. Aks holda, kerakli miqdor oddiygina kassada bo'lmasligi mumkin.

Tizimning afzalliklari va kamchiliklari

SWIFT ning afzalliklari uning ko'lamini o'z ichiga oladi, buning natijasida tranzaktsiyani istalgan yirik global bankdan amalga oshirish mumkin.

Ko'p darajali xavfsizlik tizimi tufayli pul o'tkazmalari butunlay xavfsizdir. Xuddi shu narsa axborot xabarlariga ham tegishli. Ularning narxi boshqa telekommunikatsiya xabarlariga qaraganda kamroq va masofaga bog'liq emas. Barcha uzatilgan xabarlarning nusxalari faylda saqlanadi va sud jarayoni boshlanganda taqdim etilishi mumkin.

Afsuski, SWIFT tizimi mukammal emas va ba'zi kamchiliklarga ega. Bular, mijoz nuqtai nazaridan, aksariyat hollarda belgilangan komissiya stavkasini o'z ichiga oladi. Bu kichik miqdorlarni o'tkazishda SWIFTni foydasiz qiladi.

Banklar nuqtai nazaridan, SWIFTning asosiy kamchiligi bu qimmat a'zolikdir. Ushbu tizimga qo'shilish uchun siz taxminan 200 ming dollarni depozitga qo'yishingiz kerak, bu ko'pincha kichik va o'rta banklar uchun qabul qilinishi mumkin emas.

Baxtli tarjimalar!

To'lov varaqalari, cheklar yoki akkreditivlarni berish zarurati bilan duch kelganda, bank mijozlari moliya institutining SWIFT kodini topish zarurati bilan duch kelishadi. Harflar va raqamlarning bunday oddiy kombinatsiyasi xalqaro moliya tizimidagi bankni aniqlash imkonini beradi va pul mablag'larini nafaqat bir mamlakat ichida, balki global miqyosda ham ko'chirishni yanada qulayroq qiladi. Keling, SWIFT kodi nima ekanligini, u nima uchun ishlatilishini va uni qanday topish mumkinligini batafsil ko'rib chiqaylik.

SWIFT kodi: bu nima?

1973 yilda Jahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyati (SWIFT) to'lov tizimini tartibga solish va moliyaviy ma'lumotlarni global miqyosda tarqatish bo'yicha o'z ishini boshladi. Bunday tizimning asosi butun dunyo bo'ylab ko'plab banklarni o'z ichiga olgan xavfsiz tarmoq edi va ularning har biriga o'ziga xos identifikatsiya kodi berilgan.

Endilikda SWIFT tizimiga kiruvchi barcha banklar oʻzaro moliyaviy maʼlumotlarni erkin almashishlari va pul mablagʻlarini oʻtkazishlari mumkin. Hozirgi kunda 209 mamlakatdan 9000 dan ortiq moliya institutlari xalqaro hamjamiyatga qo'shilgan. Unda ishtirok etish uchun bankdan chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega maxsus komissiya taqdim etishi va kirish to‘lovini to‘lashi talab qilinadi.

Bank nihoyat tizimga ishtirokchi sifatida qabul qilingandan so‘ng unga o‘ziga xos xususiyatga ega shaxsiy kod beriladi. SWIFT-kod quyidagi o'ziga xos xususiyatlarga ega:

• 8 yoki 11 belgidan iborat;
• Birinchi 4 ta belgi bankni, qolganlari esa moliya institutining mamlakat, mintaqa, shahar va bo'linmasini ko'rsatadi;
• Banklarning markaziy idoralari qisqaroq SWIFT kodiga ega va faqat lotin harflarini o'z ichiga oladi, shu bilan birga uning filiallari kodlariga ularning seriya raqamlarini ko'rsatadigan raqamlar qo'shiladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, SWIFT tizimi banklararo o'zaro hamkorlik uchun faqat global darajada qo'llaniladi: boshqa tizimlar davlat ichida ishlaydi.

Agar xalqaro miqyosda pul o'tkazmalari haqida gapiradigan bo'lsak, bu tizimni eng ishonchli va xavfsiz variant deb hisoblash mumkin. Mijoz faqat SWIFT kodini va qabul qiluvchining IBAN kodini yoki uning identifikatsiya kodini bilishi kerak. Bitim moliyaviy kommunikatsiyalar hamjamiyatining xalqaro banki tomonidan vositachilik qiladi.

SWIFT tizimida ishtirok etuvchi har bir davlatga kelsak, ularning hududlarida hamjamiyatni ifodalovchi o'z milliy guruhi tuziladi. U mintaqaviy miqyosda moliyaviy resurslar va ma'lumotlarning harakatini kuzatish uchun mo'ljallangan. Shunday qilib, Rossiyada SWIFT Rossiya milliy assotsiatsiyasi yoki (ROSSWIFT) tomonidan taqdim etiladi. So'nggi ma'lumotlarga ko'ra, Rossiya Federatsiyasi SWIFT tarmog'i orqali trafik hajmi bo'yicha 20-o'rinni egallaydi.

Bankning SWIFT kodini qanday topish mumkin?

Moliyaviy muassasaning SWIFT kodi maxfiy yoki maxfiy ma'lumot emas. U keng tarqalgan va shuning uchun har kim uni nafaqat "Tafsilotlar" bo'limida istalgan bankning rasmiy veb-saytida bilib olishi, balki uni shifrlashi ham mumkin. Shunday qilib, standart kod quyidagicha ko'rinadi: NNNN MM XX yyy, uni quyidagicha ochish mumkin:

• NNNN - bank nomi;
• MM - mamlakat kodi;
• XX - shahar kodi;
• Yyy – filial raqami (bu qism banklarning markaziy idoralari kodida mavjud emas).

Misol uchun, Rossiya Sberbankining SWIFT kodi SABRRU** ga o'xshaydi, bu erda SABR bu moliya institutining xalqaro kod belgisi, RU esa mos ravishda ro'yxatdan o'tgan mamlakatdir.

Agar mijoz bir mamlakatdan boshqasiga pul o'tkazishga qaror qilsa, u jo'natuvchi va qabul qiluvchi banklarning SWIFT kodlarini, shuningdek, pul o'tkazmalari amalga oshirilgan shaxsning bank raqamini yoki IBANni bilishi kerak.

Xalqaro banklararo aloqaning SWIFT tizimi xalqaro toʻlovlarni amalga oshirish, toʻlovlarni oʻtkazish, pul mablagʻlarini joʻnatish va qabul qilish toʻgʻrisida xabarlar joʻnatish, shuningdek, muhim moliyaviy maʼlumotlarni almashish imkonini beradi. Ko'pincha moliyaviy institutlar tezkor koddan nafaqat mijozning pul o'tkazmalari uchun emas, balki o'z operatsiyalarini amalga oshirish uchun foydalanadilar.

Shuni ta'kidlash kerakki, banklarni SWIFT tizimida ro'yxatdan o'tkazish ixtiyoriydir. Demak, ko‘pincha xalqaro moliyaviy operatsiyalarni amalga oshiruvchi moliya institutlari axborot va mablag‘larni jo‘natish va qabul qilish jarayonlarini tezlashtirish, shuningdek, ushbu turdagi operatsiyalar xavfsizligini oshirish maqsadida jahon hamjamiyatiga qo‘shilmoqda.

Shunday qilib, SWIFT kodini global banklararo aloqa hamjamiyatidagi moliya institutining identifikatori yoki logini sifatida tushunish mumkin. Harflar va raqamlarning bunday oddiy kombinatsiyasi bankka global darajada moliyaviy operatsiyalarni muammosiz amalga oshirish imkonini beradi.

SWIFT xalqaro transfer tizimi 1973 yilda Belgiyada yaratilgan. Uning ishtirokchilari butun dunyo bo'ylab o'n mingdan ortiq tashkilotlarni o'z ichiga oladi va har kuni tizim orqali millionlab tranzaksiyalar amalga oshiriladi. Sberbank orqali SWIFT o'tkazmasi qisqa vaqt ichida chet elga pul o'tkazishning eng qulay usullaridan biridir.

Moliyaviy tashkilot Jahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar hamjamiyatiga a'zo bo'lgandan so'ng, unga universal kod beriladi. Bu BBBB CC LL DDD formulasidan foydalangan holda noyob shifrlash bo'lib, har bir harf/raqam ma'lum ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

• VVVV - har bir tashkilotga tayinlangan. Sberbank SABR kodlashiga ega;
• SS – ISO 3166 xalqaro standartlariga muvofiq lotin alifbosi harflari bilan ko‘rsatilgan davlat kodi, Rossiya – RU;
• LL - tashkilotning hududiy joylashuvini ko'rsatadi. Omonat kassasi MM kodlangan;
• DDD - bo'lim kodi. Mamlakatning asosiy banki butun Rossiya bo'ylab yigirma beshta filialga ega, ularning har biri o'z kodiga ega.

Chet eldan pul o'tkazmasini olish uchun SWIFT kodi talab qilinadi, u ma'lumotlarning qolgan qismi bilan birga oluvchiga yetkaziladi.

Komissiya to'lovi

Komissiya to'lovi valyuta, usul va bank turiga bog'liq.

Sberbankdan rubl ekvivalentida xalqaro pul o'tkazmalari 2% komissiyaga to'lanadi, minimal miqdor ellik rubl, maksimal - bir yarim ming rubl. Xorijiy valyutadagi pul o‘tkazmalari uchun komissiya 1%, eng kam miqdori o‘n besh dollar, maksimal miqdori ikki yuz dollarni tashkil qiladi.

Shartlar va valyuta

Butunjahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyatining emblemasi

SWIFT o'tkazmasi bir kundan uch ish kunigacha davom etadi, ba'zan vaqt oralig'i uzaytirilishi mumkin.

SWIFT yordamida pul o'tkazmasini amalga oshirayotganda siz istalgan valyuta turini tanlashingiz mumkin. Agar siz oluvchining hisobini Xitoy yuanida yoki shved kronida to'ldirishingiz kerak bo'lsa, Jamg'arma banki xodimlaridan ma'lum miqdordagi valyutani sotib olishni so'rash kifoya, va oluvchi uni Xitoy yoki Shvetsiyada to'lovda ko'rsatilgan miqdorda oladi. kvitansiya.

Valyuta o'tkazmalari Rossiya Federatsiyasi hududida ham amalga oshiriladi, lekin faqat qabul qiluvchi va jo'natuvchi o'rtasida oilaviy aloqalar mavjud bo'lsa. Tegishli hujjatlarni (nikoh yoki tug'ilganlik haqidagi guvohnoma) taqdim etish orqali munosabatlaringizni tasdiqlashingiz mumkin.

Siz rublni chet elga ham o'tkazishingiz mumkin, ammo agar xorijiy bankning Sberbankda vakillik hisobvarag'i bo'lmasa, siz vositachi sifatida faoliyat yuritadigan mahalliy kredit tashkilotining ma'lumotlarini va undagi oluvchi bankning hisob raqamini ko'rsatishingiz kerak bo'ladi.

so'm

Xalqaro SWIFT o'tkazmalarida to'lovlar miqdori va soni bo'yicha cheklovlar yo'q. Rossiyada "Valyuta nazorati to'g'risida" gi 173-sonli Federal qonuniga muvofiq, bir kun ichida chet elga besh ming dollardan ortiq pul o'tkazmalarini amalga oshirish taqiqlanadi. Agar siz o'tkazmaning maqsadini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etsangiz (masalan, o'qish yoki davolanish uchun to'lov) istisno qilinadi.

Agar Sberbank mijozi tez-tez xalqaro pul o'tkazmalarini amalga oshirsa, moliya institutining xavfsizlik xizmati pul mablag'larini olish manbasini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Sberbank SWIFT o'tkazmalari mutlaqo xavfsiz va qabul qiluvchiga xatosiz yetkazib berishni kafolatlaydi. Yuborilgan summa kredit tashkilotining filialida olinishi yoki bankda ochilgan hisob raqamiga olinishi mumkin. Shu bilan birga, pul o'tkazmasi oluvchiga to'liq etib bormasligi mumkin, sababi ba'zida vositachi banklar komissiya to'lovini ushlab qolishadi. Qabul qiluvchi to'liq miqdorni olishini ta'minlash uchun Fullpay'ning bir tekis to'lovidan foydalaning, bu holda moliya muassasasi barcha to'lovlarni to'laydi.

BIC kodini qanday o'tkazish kerak?

SWIFT tizimidan foydalangan holda pul jo'natish uchun sizga Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti va operatsiya qonuniy ravishda amalga oshirilganligini tasdiqlovchi hujjatlar (masalan, tovarlarni etkazib berish akti) kerak bo'ladi. Shuningdek, siz oluvchi, jo'natuvchi va vositachi (agar mavjud bo'lsa) haqida ma'lumot berishingiz kerak bo'ladi:

• pul o'tkazish uchun SWIFT kodi (SABRRUMM - Sberbank bosh ofisini shifrlash, qo'shimcha ravishda filial raqamini ko'rsating);
• Qabul qiluvchi bankning nomi (SBERBANK);
• Qabul qiluvchining shaxsiy ma'lumotlari yoki kompaniya nomi;
• Adresatning hisob raqami (Yevropa Ittifoqi mamlakatlari uchun IBAN kodi ishlatiladi);
• Korrespondent bankning to'liq nomi va uning xalqaro kodi. Agar o'tkazma valyutasi pul o'tkazilayotgan davlatning valyutasidan farq qilsa, bu ma'lumotlar kerak bo'ladi.

SWIFT o'tkazmasi uchun ma'lumotlar ingliz tilida taqdim etiladi.

Agar siz to'lovni qaytarib olishni istasangiz, ariza yozishingiz kerak. Bu faqat qabul qiluvchi yuborilgan miqdorni olmaguncha amalga oshirilishi mumkin. Mablag'lar jo'natuvchining hisobiga qaytariladi, komissiya to'lovi chegirib tashlanadi.

Bank ma'lumotlariga ko'ra, yaqin kelajakda Sberbank Online orqali pul o'tkazmalarini amalga oshirish imkoniyati mavjud bo'ladi, hozirda pul o'tkazmalari ofislarda amalga oshirilmoqda.

SWIFT kodini qanday topish mumkin?

Oddiy va arzon variant - Swift kodini, shuningdek pul o'tkazmasining boshqa tafsilotlarini Jamg'arma banki xodimlari bilan tekshirish. Shuningdek, shunga o'xshash ma'lumotlar kredit tashkilotining yoki ROSSWIFTning rasmiy veb-saytida mavjud.

Jamg'arma bankining Moskva filialining SWIFT kodi: st. Vavilova 19-bino SABRRUMM deb belgilangan.

Xalqaro pul o‘tkazmalarini amalga oshirish uchun tezkor kodlar, vakolatxona nomi va manzili, shuningdek, filial joylashgan hudud:

• SABRRUMM011 - Operatsiyalarni boshqarish;
• SABRRUMMAC1 - Oltoy mintaqasi;
• SABRRU66 - Irkutsk viloyati;
• SABRRU66CHT - Chita;
• SABRRUMMNA1 - Nijniy-Novgorod, Vladimir, Kirov, Mari El, Mordoviya, Tatariston, Chuvashiya;
• SABRRUMMKR1 - Krasnoyarsk, Tyva, Kirov, Xakasiya;
• SABRRU8K - Xabarovsk, Amur viloyati, Saxalin, Primorsk viloyati;
• SABRRU8KBLG - Blagoveshchensk;
• SABRRU8KUSR - Ussuri viloyati;
• SABRRU8KVLD - Vladivostok;
• SABRRU8KBRB - Birobidjon;
• SABRRUMMTN1 - Tyumen, Omsk;
• SABRRUMMPC1 - Perm, Komi, Udmurtiya;
• SABRRUMMSE1 - Samara, Volgograd, Saratov, Orenburg, Ulyanovsk, Penza, Astraxan;
• SABRRUMMYA1 - Yaroslavl, Arxangelsk, Vologda, Ivanovo, Kostroma;
• SABRRUMMMA1 - Magadan, Kamchatka, Chukotka;
• SABRRU2P - Sankt-Peterburg, Pskov, Murmansk, Kareliya;
• SABRRU2P920 - Kaliningrad;
• SABRRUMMSP1 - Stavropol, Dog'iston, Ingushetiya, Kabardin-Balkariya, Qalmog'iston, Karachay-Cherkesiya, Shimoliy Osetiya;
• SABRRUMMNH1 - Novosibirsk, Kemerovo, Tomsk;
• SABRRUM3 - Moskva viloyati, Tula, Bryansk, Ryazan, Tver, Kaluga, Smolensk;
• SABRRUMMEA1 - Yekaterinburg, Chelyabinsk, Kurgan, Boshqirdiston;
• SABRRUMMVH1 - Voronej, Belgorod, Lipetsk, Tambov, Orel, Kursk;
• SABRRUMMRA1 - Rostov, Krasnodar, Adigeya.

Agar bunday ma'lumotni olishning iloji bo'lmasa, shunchaki mintaqaviy birlik kodini ko'rsatmang va to'lov bosh ofis orqali amalga oshiriladi.

Xulosa

SWIFT ning asosiy afzalligi uning yuqori darajadagi xavfsizlikdir. Sberbankda SWIFT o'tkazmasi bitta muhim kamchilikka ega - katta komissiya to'lovi, u nafaqat tizim tomonidan, balki to'lovni amalga oshiruvchi kredit tashkilotlari tomonidan ham olinadi.

Rossiya xalqaro banklararo ma'lumot uzatish va to'lovlarni SWIFT tizimidan uzilishi mumkinligi haqidagi mish-mishlar o'tgan yili mamlakatga har uch kunda sanksiyalar kiritilganda paydo bo'lgan edi. Bank hamjamiyati va amaldorlar o'zlarining shubhalarini yashirishmadi: Rossiyada 600 ta etakchi banklar SWIFT-dan foydalanadilar, Evropa kompaniyasi bundan yuz millionlab dollar ishlab topadi va bozorda tan olingan alternativalar yo'q.

O‘tgan hafta Yevropa Ittifoqi tashqi ishlar vazirlari avvalgi rejalariga qaytgani va 29-yanvar, payshanba kuni Rossiyani SWIFT’dan uzib qo‘yish imkoniyatini ko‘rib chiqishlari ma’lum bo‘ldi. Qishloq moliyaviy to'siq xavfli yoki nima tahdid solayotganini aniqlashga harakat qilmoqda.

SWIFT nima?

SWIFT - bu yagona xalqaro standart bo'lib, butun dunyo bo'ylab banklar ma'lumot va to'lov ma'lumotlarini almashish tizimidir. U butun dunyo bo'ylab minglab moliya institutlari tomonidan qo'llaniladi, 10 000 ga yaqin banklar undan foydalangan holda xabar almashadilar. Tizim yiliga 1,8 milliardga yaqin xabarlarni uzatishni ta'minlaydi. Har kuni SWIFT tarmog'i orqali umumiy taxminiy qiymati olti trillion dollardan ortiq bo'lgan to'lov topshiriqlari o'tadi.

SWIFT shtab-kvartirasi Bryusselda joylashgan va kooperativga tegishli va Belgiya qonunchiligiga bo'ysunadi.

Tizim qanday ishlaydi?

Agar bank boshqa bankka to‘lov yoki tranzaksiya tasdiqlanishini jo‘natishi kerak bo‘lsa, u shunday xabarni tayyorlaydi, uni SWIFT tomonidan yaratilgan shifrlash tizimi yordamida shifrlaydi va maxsus terminal orqali o‘z kontragentiga jo‘natadi. Hujjatni olgan kontragent xabarning shifrini ochadi va uni o'z maqsadi uchun ishlatadi. Ular, shuningdek, vakillik hisobvaraqlari bo'yicha ko'chirmalarni uzatadilar va noaniq to'lovlar bo'yicha tekshiruvlar o'tkazadilar.

Tizimdan foydalanish uchun banklar qancha to'laydi?

Narx ikki komponentdan shakllanadi - yillik texnik xizmat ko'rsatish va har bir to'lov uchun komissiya. Yillik texnik xizmat ko'rsatish bankning Swift to'lov trafigiga bog'liq va yiliga 100 000 yevroga yetishi mumkin. Har bir to'lovning narxi oylik xabarlar soniga ham bog'liq. Xabarlar qancha ko'p bo'lsa, har bir to'lov shunchalik arzon bo'ladi. Xabar narxi evroda o'rnatiladi, shuning uchun u rubldan evro kursiga o'zgarishi mumkin.

Nima uchun SWIFT shunchalik mashhur bo'ldi?

SWIFT ning asosiy afzalligi - banklar o'rtasida uzatiladigan ma'lumotlarning xavfsizligi.

Yaxshi xabar: jismoniy shaxslarga ta'sir qilmaydi; karta to'lovlari SWIFT orqali amalga oshirilmaydi. Transchegaraviy to'lovlar haqidagi ma'lumotlarni banklar orqali uzatish uchun SWIFT-dan foydalanadigan tashkilotlarda muammolar paydo bo'lishi mumkin - bu to'lovlar kechiktiriladi va yo'qoladi. "Rossiya" mintaqaviy banklar assotsiatsiyasi prezidenti, Dumaning moliya bozori bo'yicha qo'mitasi raisining o'rinbosari Anatoliy Aksakov Business FM ga bergan intervyusida dalda beradi: "Men qulash haqida gapirmagan bo'lardim. Hech qanday qulash bo'lmaydi, lekin qiyinchiliklar paydo bo'lishi aniq." Xalqaro to'lovlar uchun to'liq analoglar mavjud emas. Rossiyada Rossiya Bankining to'lov tizimi va eng yirik banklarning hisob-kitob tizimlari analoglari hisoblanadi.

Aslida, SWIFT ga muqobil variantlar mavjud. 2012 yilda Eronning barcha banklari tizimdan uzilgan. Mamlakat tezda Kuba, Ekvador, Boliviya, Venesuela va Nikaraguada qo'llaniladigan SUCRE to'lov tizimiga o'tdi.

Biz VTB24 Bank matbuot xizmatiga va VTB24 Operatsion departamenti vitse-prezidenti, direktor o'rinbosari Irina Popovaga materialni tayyorlashda yordam bergani uchun minnatdorchilik bildiramiz.

Chet elga pul jo‘natish yoki boshqa mamlakatlardan mablag‘ olish bilan shug‘ullanganlarda muqarrar savollar tug‘ildi: qaysi tizim yaxshiroq va umuman SWIFT o‘tkazmasi nima? Chet elda ishlashni, o'qishni yoki biznes qilishni rejalashtirayotganlar uchun ikkinchisiga javobni bilish kerak - hozirda dunyoda S.W.I.F.T tizimiga munosib alternativalar yo'q.

S.W.I.F.T tizimi - funktsiyalari, tarixi, zamonaviy darajasi

Boshqa davlatga pul o'tkazish haqida gap ketganda, odam darhol intruziv reklama tufayli tanishni esga oladi, ammo unchalik samarali va tezkor Western Union va shunga o'xshash MoneyGram, Anelic va boshqalar. uzatish tizimlari, kamida uchta usul:

1. Kartadan kartaga o'tkazmalar:
2. Webmoney, PerfectMoney, Neteller va boshqalar kabi elektron to'lov tizimlaridan foydalangan holda pul mablag'larini yuborish.
3. SWIFT tizimida xalqaro pul o'tkazmalari.

Shu bilan birga, tezkor pul o'tkazmalari faqat shaxsiy shaxsga jo'natish uchun yaxshi, turli mamlakatlarda karta o'tkazmalari juda ko'p cheklovlarga ega, elektron tizimlar uchun hali yagona standart mavjud emas va ularni tarqatish ko'pincha mamlakatlar yoki mintaqalar hududlari bilan cheklangan.

SWIFT - bu barcha kamchiliklardan xoli yagona transfer tizimi. Jahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyati (S.W.I.F.T) - Jahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyati alohida kompaniya, sanoat yoki moliyaviy guruh emas. Bu axborot oqimlarini optimallashtirishda o'z a'zolari duch keladigan muammolarni samarali hal qilish uchun yaratilgan haqiqiy hamjamiyat.

Aynan shunday 1973 yilda, eng yirik banklar ma'lumotlar almashinuvini tezlashtirish masalasiga duch kelganda, biznesning axborot uzatish tezligiga va eng muhimi, pul o'tkazmalariga bo'lgan ehtiyojlarini qondirishi kerak edi. Keyin Belgiyada (tashkilotning shtab-kvartirasi hali ham Bryusselda ishlaydi) muammoni hal qilish uchun Eski va Yangi dunyoning 200 dan ortiq eng yirik banklari vakillari yig'ilishdi.

Bunday tashabbus muvaffaqiyatga mahkum edi. Tanlangan yo'nalish va qo'llaniladigan usul va texnologiyalarning to'g'riligi tizimga ko'proq ulanishda dalolat beradi 10 ming dan ortiq yirik moliyaviy tashkilotlar 220 mamlakat. Tizimda har kuni milliondan ortiq tranzaktsiyalar amalga oshiriladi.

SWIFT, birinchi navbatda, axborot xabarlarini tez va xavfsiz almashish tizimidir. Bugungi kunda dunyodagi pul oqimlari axborot oqimlari bo'lganligi sababli, tizim ushbu funktsiyani - xalqaro maqsadli pul o'tkazmalarini yaxshi bajaradi.

Ma'lumotlar va xabarlarni uzatish xavfsizligi, ishonchliligi va tezligi tufayli nafaqat banklar tizimning mijoziga aylanadi. Mustaqil ishtirokchilar sifatida birjalar, sug'urta agentliklari, brokerlik kompaniyalari, xedj-fondlar va boshqalar chiqadi.

SWIFT o'tkazmalarining xususiyatlari

Naqd pulsiz pul o'tkazmalari endi bitta hisobvaraq egasi unda qayd etilgan naqd pul ekvivalentining ma'lum miqdorini boshqa hisobvaraq egasiga o'tkazish niyatida ekanligi haqidagi oddiy ma'lumot xabarlariga aylanganligi sababli ishonchliligini ta'minlash uchun qoidalar to'plamini yaratish kerak edi. va xavfsizlik.

Asosiysi, qabul qiluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etish bilan bog'liq.

SWIFT o'tkazmasini yuborish uchun nima kerak

Tizimdagi pul o'tkazmalari faqat bank hisob raqamlariga amalga oshiriladi. Shunga ko'ra, quyidagi ma'lumotlar to'plami talab qilinadi (jo'natuvchi tomonidan to'ldiriladi):

• SWIFT tizimidagi qabul qiluvchi bankning noyob kodi (Rossiya bank tizimidagi analog - BIC). Ushbu ma'lumotlar elektron aloqa tizimida xabar yuborilgan moliyaviy tashkilotni yagona aniqlash imkonini beradi.

SWIFT kodi qanday hal qilinadi?

• Qabul qiluvchi bankning nomi xalqaro registrlarga yoki shartnomalarga muvofiq.
• Qabul qiluvchining to'liq nomi (jismoniy shaxslar uchun) yoki to'liq firma nomi (yuridik shaxslar uchun).
• Pul mablag'larini kiritish uchun oluvchining hisob raqami. Qabul qiluvchining bank tizimida qabul qilingan formatda yoki xalqaro kod (IBAN) shaklida taqdim etiladi.
• O'tkazma summasi va valyutasi

Muhim! SWIFT tizimidagi barcha ma'lumotlar faqat ingliz tilida taqdim etiladi. Swift trafigi Rossiyadan Belorussiyaga yoki Portugaliyadan Portugal tili davlat tili bo'lgan Braziliyaga ketsa ham, bu qoidadan istisno yo'q.

Ko'pincha barcha kerakli ma'lumotlar bankning rasmiy veb-saytida taqdim etiladi.

Rossiya Sberbankining SWIFT kodlari

Rasmiy veb-saytda Sberbank bo'linmalarining SWIFT kodlari shunday taqdim etilgan

Barcha ma'lumotlar xatosiz taqdim etilishi kerak. Aks holda, pul o'tkazmasini qayta ishlash sezilarli darajada sekinlashishi mumkin, ayniqsa zanjirda bir nechta vositachilar ishtirok etsa (masalan, kontragent banklar tizimning ishtirokchisi bo'lmaganda). Yana noxush holat ham bo'lishi mumkin - to'lov yo'qoladi va uni qidirish muxbirga katta mablag 'sarflaydi.

Agar o'tkazma valyutasi va qabul qiluvchi mamlakatdagi milliy valyuta mos kelmasa, pul o'tkazmasi vakillik banki ishtirokida amalga oshiriladi. Bunday holda, SWIFT kodi va ushbu moliya tashkilotining nomi pul mablag'larini o'tkazish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar ro'yxatiga qo'shiladi.

Dizayn xususiyatlari, shuningdek, tizim sizga to'lovni qaytarib olish yoki uni sozlash uchun qaytarish imkonini beradi, ammo vaqt va pul yo'qotilishi juda sezilarli bo'ladi. Bunday harakatlar faqat pul mablag'lari oluvchiga berilgunga qadar mavjud.

Transfer valyutasi

Tizimda ishlatiladigan valyutalar bo'yicha joriy cheklovlar yo'q. Bu SWIFT-ni milliy valyutalarda yoki eng keng tarqalgan jahon valyutalarida (ko'pincha dollar va evro) ishlaydigan boshqa barcha pul o'tkazma tizimlaridan ajratib turadi.

Xalqaro SWIFT o'tkazmasi jo'natuvchi va oluvchi tomonda har qanday valyutadan foydalanishi mumkin. Aslida, pul o'tkazmasini ro'yxatdan o'tkazishda jo'natuvchining valyutasini oluvchining valyutasiga almashtirish to'g'risida buyruq beriladi.

O'tkazish muddatlari

Axborot xabarining tizim orqali o'tishi uchun ketadigan vaqt, qoida tariqasida, 20 daqiqadan oshmaydi. Qabul qiluvchining hisobvarag'iga pul mablag'lari bu vaqt ichida faqat tizim ishtirokchilari o'rtasida xabarlar qabul qilinganligini bir necha marta tasdiqlaganligi sababli tushmaydi (ayniqsa, agar yo'nalishda vositachi banklar va vakillik banklari bo'lsa). Bundan tashqari, pul mablag'larini oxirgi foydalanuvchi hisobvaraqlariga kiritish tartibi oluvchi bankning ichki qoidalari bilan belgilanadi.

Natijada, SWIFT o'tkazmasini bajarish uchun 1 dan 5 ish kunigacha vaqt ketadi. Mutaxassislarning aytishicha, umuman olganda, tranzaksiya 2-3 kun ichida to'liq yakunlanadi.

Vaziyat tarjimada ko'rsatilgan ma'lumotlarni qayta chaqirish yoki tuzatish zarurati bilan ancha murakkab. Bunday operatsiya 30 kungacha davom etishi mumkin. Vaqtning maksimal yo'qotilishi, vositachi banklar orqali o'tadigan xabar bosqichida xatolik aniqlanganda sodir bo'ladi.

Miqdor cheklovlari

Tizimda pul o'tkazmalari miqdori bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q. Shu bilan birga, ishtirokchi banklar qonunchilik doirasida faoliyat yuritayotgan davlatlarning amaldagi qonunchiligiga rioya qilishlari kerak.

Misol uchun, Rossiyada bir ish kuni ichida Rossiya Federatsiyasi rezidenti tomonidan xorijiy muxbirlarga yuborilgan miqdorning chegarasi mavjud (batafsilroq ma'lumot uchun 1783-FZ-son Qonuniga matn va sharhlarga qarang). Ekvivalentida u 5000 dollardan oshmasligi kerak. Rossiyadan ishtirok etuvchi banklar ushbu darajadagi Swift o'tkazmalari miqdorini cheklaydilar yoki pul o'tkazmasining mo'ljallangan maqsadini hujjatli tasdiqlashni talab qiladilar.

Transfer to'lovlari

Komissiya stavkalari bo'yicha SWIFT tizimi eng foydalilaridan biri hisoblanadi - u qat'iy tariflarga ega emas. To'lov miqdorini aniqlash vakolati ishtirokchi banklarga beriladi. Natijada, ko'p hollarda komissiya ulushi lahzali o'tkazma tizimlarida pul o'tkazishdan ham past bo'ladi. Biroq, bu faqat belgilangan foiz stavkasi kuchga kirganda to'g'ri keladi - tizimning barcha ishtirokchilari minimal komissiya miqdori bo'yicha kelishib olishadi.

Turli banklarda komissiyalar quyidagicha:

• 0,1-2% (kamida 10-60 dollar) - pul o'tkazmasini yuborish uchun;
• To'lovni qaytarish yoki yuborish uchun so'rov uchun 20-100 dollar.

O'tkazma faqat komissiya foizi minimal to'lov miqdoridan oshib ketganda foydali bo'lishini hisoblash qiyin emas. Misol uchun, Sberbank uchun (AQSh dollarida pul o'tkazmasi 2% stavkada to'lanadi, lekin 15 dollardan kam bo'lmagan) limit 75 dollarni tashkil qiladi.

Vositachi banklar ishtirokidagi qo'shimcha komissiyalarni istisno qilib bo'lmaydi. Yakuniy miqdor faqat jo'natish vaqtida operator tomonidan e'lon qilinadi.

Tizimning o'ziga xos xususiyati shundaki, komissiya oluvchi tomonidan to'lanadi. Shunga ko'ra, agar muxbir ma'lum miqdorni olishi kerak bo'lsa, komissiya to'lovlarini hisobga olgan holda to'lov miqdori oshirilishi kerak bo'ladi.

Bu kim uchun yaratilgan?

To'lovlarning o'ziga xos xususiyatlari SWIFT o'tkazmalarining asosiy afzalliklarini belgilaydi:

• Bank hisoblariga o'tkazishda xavfsizlik va ishonchlilik;
• Axborot xabarlari va tranzaktsiyalarining yuqori tezligi;
• O'tkazma summalari va valyutalardan foydalanish bo'yicha cheklovlar yo'q;
• Qabul qiluvchining hisobidan katta miqdorda va to'lov uchun qulay komissiyalar.

Bularning barchasi tizim bank mutaxassislari tomonidan yirik summalar bilan ishlaydigan doimiy mijozlar uchun ishlab chiqilganidan dalolat beradi. Aslida, S.W.I.F.T. bu shunday.