115-FZ ga ko'ra, kamida 600 ming rubllik bitimlar va g'ayrioddiy bitim belgilariga ega bo'lgan operatsiyalar nazorat qilinadi. Federal qonunning qoidalarini buzish mijozning hisoblarini blokirovka qilishga va moliya institutining litsenziyasini bekor qilishga olib kelishi mumkin.

2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunining asosiy maqsadi fuqarolar va davlat huquqlarini himoya qilishdir.

Ushbu Federal qonun qonun sub'ekti bo'lgan jismoniy shaxslar va kompaniyalarning pul mablag'larining noqonuniy muomalaga kiritilishiga yo'l qo'ymaslik uchun pul operatsiyalarini nazorat qiluvchi davlat organlari bilan munosabatlarini tartibga soladi.

115-FZ Federal qonuni kimga tegishli

Jadval 1. 115-FZ sub'ektlari

Turkum	Mavzular
Jismoniy shaxslar	Rossiya fuqarolari.
	Chet el fuqarolari.
	Fuqaroligi bo'lmagan shaxslar.
Tashkilotlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar	Kredit tashkilotlari.
	Qimmatli qog'ozlar bozori ishtirokchilari.
	Sug'urta kompaniyalari.
	Federal pochta xizmati.
	Qimmatbaho metallar, qimmatbaho toshlar va ulardan tayyorlangan buyumlar sotib olish bilan shug'ullanuvchi lombardlar va kompaniyalar.
	Lotereyalar, lotereyalar va boshqalar tashkilotchilari.
	Investitsion, nodavlat pensiya va pay fondlarini boshqaruvchi kompaniyalar.
	Ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda ishtirok etadi.
	Iste'mol kooperativlari.
	Mikromoliya tashkilotlari.
	Telekommunikatsiya operatorlari va boshqalar.
	Chet el tuzilmalari.

Qonunni amalga oshirishga qaratilgan harakatlar

Qonun qoidalarini amalga oshirishga qaratilgan harakatlar majburiy va ichki nazoratni, shuningdek, unga rioya qilish bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risida hisobot berishni taqiqlashni o'z ichiga oladi. Istisno - hisobning holati, uni blokirovka qilish yoki operatsiyalarni amalga oshirishda, shuningdek hujjatlarni taqdim etish zarurati to'g'risidagi ma'lumotlar.

Operatsiyalarni nazorat qilish

Muayyan mezonlarga javob beradigan rubl va xorijiy valyutadagi operatsiyalar nazoratga olinadi. Ular majburiy nazorat qilinadigan bitimlarga va odatiy bo'lmagan bitim belgilariga ega bo'lgan operatsiyalarga bo'linadi.

Jadval 2. Majburiy nazorat qilinadigan operatsiyalar

so'm	Operatsiyaning mohiyati
≥600 ming rubl	Naqd pul operatsiyalari.
	Pul olish yoki yuridik hisob raqamiga o'tkazish. naqd pulga ega bo'lgan shaxslar, agar bu uning biznesining xususiyatiga mos kelmasa.
	Jismoniy narsalarni sotib olish yoki sotish naqd valyutaning yuzi.
	Jismoniy narsalarni sotib olish yoki sotish naqd pul uchun qimmatli qog'ozlar bilan yuzma-yuz.
	Jismoniy naqd pul olish norezidentdan olingan taqdim etuvchi chekning yuzi.
	Bir nominaldagi banknotlarni boshqasiga almashtirish.
	Jismoniy qo'shish kompaniyaning ustav kapitalidagi shaxs naqd pul.
	FATF tavsiyalariga amal qilmaydigan davlat hududida ro'yxatdan o'tgan yoki ushbu hududda joylashgan kredit tashkilotida hisob raqamiga ega bo'lgan shaxsga pul mablag'larini olish yoki o'tkazish.
	Hisobvaraqlar va depozitlar bo'yicha operatsiyalar.
	Ko'char mulk bilan operatsiyalar (qimmatbaho metallar, zargarlik buyumlari, sug'urta to'lovlari, lizing va boshqalar).
	Mudofaa buyurtmalari uchun materiallar.
≥ 3 million rubl	Ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar.
≥ 100 ming rubl	Notijorat tashkilot tomonidan xorijiy davlatlar va tashkilotlardan pul mablag'lari va mol-mulkni olish yoki ularga o'tkazish.
≥ 10 million rubl	Mudofaa sanoati uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlarning operatsiyalari.
Miqdoridan qat'iy nazar	Bitim taraflaridan biri ekstremistik faoliyatda ishtirok etganlikda gumon qilingan shaxs hisoblanadi.

Eslatma. G'ayrioddiy bitim belgilarining to'liq ro'yxati Rossiya Banki to'g'risidagi nizomning 1-sonli ilovasida keltirilgan.2012 yil 2 martdagi 375-P Ulardan eng keng tarqalganlari: bitimning aniq iqtisodiy ma'noga ega bo'lmagan chalkash yoki g'ayrioddiy xususiyati va bitimning kompaniya maqsadlariga mos kelmasligi. Agar bitim ro'yxatdagi bandlardan biriga to'g'ri kelsa, mijoz bankka bitimning sofligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi shart.

Moliyaviy institutlarning asosiy vazifalari

• Muayyan mezonlar bo'yicha mijozlar va ularning benefisiar egalarini aniqlash.
• Oldindan olingan ma'lumotlarni yangilang.
• Rosfinmonitoringga ma'lumotlarni yozib olish va taqdim etish.
• Pul mablag'lari va boshqa mulkni blokirovka qilish.
• Mijozlar orasida hisobvaraqlarni muzlatish to'g'risida qaror qabul qilingan shaxslarning mavjudligini tekshirish.
• Ma'lumotlarni saqlash.

Mijozlar va ularning manfaatdor egalarini aniqlash

Moliyaviy institutlar ma'lum mezonlar bo'yicha ular bilan bog'langan shaxsni aniqlashlari shart.

Jadval 3. Identifikatsiya mezonlari

Oldindan olingan ma'lumotlarni yangilash

Identifikatsiya ma'lumotlari yiliga kamida bir marta, agar uning dolzarbligi va haqiqatiga shubha tug'ilsa, etti ish kuni ichida yangilanishi kerak.

Nodavlat pensiya jamg‘armalari sug‘urtalangan shaxs to‘g‘risidagi ma’lumotlarni kamida uch yilda bir marta yangilab turishi shart, ammo ma’lumotlarning ishonchsizligiga shubha tug‘ilsa, ular yetti ish kuni ichida uni ikki marta tekshirishlari shart.

Axborotni qayd etish va vakolatli organga taqdim etish

Pul mablag'lari bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning majburiyatlari majburiy nazorat qilinadigan operatsiyalar bo'yicha quyidagi ma'lumotlarni qayd etish va vakolatli organga uch kun muddatda taqdim etishni o'z ichiga oladi:

• Operatsiya turi.
• Buni qilish sabablari.
• Amaliyot sanasi.
• so'm.

Bundan tashqari, moliya tashkilotlari vakolatli organning so'rovlari bo'yicha Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan tartibda ma'lumotlarni taqdim etishlari shart.

Hisoblarni bloklash

Moliya institutlari ekstremistlar va terrorchilar ro'yxatiga kiritilgan mijozlarning boshqa mol-mulkini berishga majburdirlar. Bloklash darhol amalga oshirilishi kerak, lekin ekstremistlar ro'yxatiga o'zgartirish kiritilgan paytdan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay. Unda mijozlarning mavjudligi kamida uch oyda bir marta tekshirilishi kerak.

Ma'lumotlarni saqlash

Shaxsni aniqlash uchun zarur bo'lgan hujjatlarni o'z ichiga olgan yuridik fayl mijoz bilan munosabatlar tugatilgan kundan boshlab besh yil davomida saqlanishi kerak.

Moliyaviy tashkilotlarning huquqlari

Agar mijozning faoliyati noqonuniy bo'lishi mumkinligiga shubha tug'ilsa yoki u bunday faoliyat bilan bog'liq shaxslar yoki tashkilotlar bilan aloqada bo'lsa, kredit tashkiloti quyidagi huquqlarga ega:

• Ichki nazorat qoidalariga muvofiq unga bank xizmati ko‘rsatish shartnomasini tuzishni rad etish.
• Agar yil davomida mijoz bitimning tozaligini tasdiqlovchi ma'lumotni taqdim etmaganligi sababli kamida ikki marta operatsiyalarni amalga oshirishdan bosh tortgan bo'lsa, shartnomani bekor qilish.
• Besh ish kuni mobaynida mijoz nomidan operatsiyani amalga oshirishni rad etish.

Kredit tashkilotlari huquqlarini cheklash

Banklarga mijozning yoki uning qonuniy vakilining shaxsan ishtirokisiz, shuningdek, shaxsni aniqlash uchun zarur bo‘lgan ma’lumotlarni taqdim etmasdan turib hisobvaraqlar ochishi taqiqlanadi. Ushbu cheklash mijoz yoki uning vakili ilgari aniqlangan hollarda qo'llanilmaydi.

Shuningdek, ushbu hisobvaraqdan mijoz tomonidan jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishda foydalanilishi mumkinligiga shubha tug‘ilgan hollarda hisobvaraqlar ochish taqiqlanadi.

Rosfinmonitoring tomonidan qo'llaniladigan qo'shimcha choralar

Rosfinmonitoring, agar uning terrorchilik faoliyatida ishtirok etishiga asosli shubha mavjud bo'lsa yoki u unda ishtirok etuvchi shaxslar ro'yxatiga kiritilgan bo'lsa, jismoniy yoki yuridik shaxsning barcha hisoblarini muzlatish to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin.

Hisoblarni bloklash to'g'risidagi qaror darhol Internetda, Rosfinmonitoring veb-saytida e'lon qilinadi. Cheklovlar sud orqali olib tashlanishi mumkin.

fizika. bunday choralar qo'llanilgan shaxslarga o'n ming rubl miqdorida oylik nafaqa tayinlanishi mumkin.

Hisobvaraqlarni blokirovka qilish natijasida uchinchi shaxslarning mulkiy da'volari sud orqali qanoatlantirilishi mumkin. Bu holatda sud xarajatlari ayblanuvchining bloklangan hisobvaraqlari yoki boshqa mol-mulkidagi mablag'lar hisobidan qoplanadi.

115-FZ Federal qonunini buzganlik uchun javobgarlik

Moliyaviy tashkilot tomonidan ushbu qonun qoidalarini buzish uning litsenziyasi bekor qilinishiga olib kelishi mumkin. Qonun buzilishida aybdor bo‘lgan shaxslar Fuqarolik, Ma’muriy va Jinoyat kodekslariga muvofiq javobgar bo‘ladilar.

Xulosa qilib aytganda, 115-FZ-ning so'nggi nashriga ko'ra, joriy hisobingizni blokirovkadan qanday himoya qilish haqida video.

"Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonunining banklar va ularning mijozlariga yuklangan talablari to'g'risida.

Asosiy atamalar va ta'riflar

Bank– “City Invest Bank” Yopiq aksiyadorlik jamiyati;

Mijoz- jismoniy shaxs (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkor va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi shaxs) yoki bank tomonidan joylashgan yoki xizmat ko'rsatish uchun qabul qilingan yuridik shaxs (shu jumladan kredit muassasasi), shuningdek, murojaat qilgan shaxslar. Bank bir martalik operatsiyalarni, shu jumladan bank hisobvarag'ini (depozitini) ochmasdan operatsiyalarni amalga oshirish uchun;

Benefisiar egasi- pirovardida bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxslar orqali) mijoz - yuridik shaxsga egalik qiluvchi (kapitalda 25 foizdan ortiq ulushga ega) yoki mijozning harakatlarini nazorat qilish imkoniyatiga ega bo‘lgan jismoniy shaxs;

Benefisiar– shakhs, ki dar amaliyoti ishtirok etmagan, ammo nafii mijozi amali karda meshavand, shu jumladan shartnomai agentlik, shartnomai agentlik, komissiya va ishonchli boshqaruvi dar asosi banki operatsiyalari va digar operatsiyalari;

Mijoz vakili (vakil)– mijoz nomidan pul mablag‘lari yoki boshqa mol-mulk bilan bitimlar va/yoki operatsiyalarni amalga oshiruvchi, vakolatlari ishonchnoma, shartnoma, qonun yoki vakolatli davlat organi yoki mahalliy davlat hokimiyati organining akti bilan tasdiqlangan shaxs, shu jumladan: masofaviy bank texnologiyasidan foydalangan holda bank hisobvarag'ini (depozitini) ochish/yopish, tasarruf etish huquqiga ega;

115-FZ-sonli qonun- 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni.

Identifikatsiya- Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida va Bankning ichki me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda mijozlar, ularning vakillari, benefitsiarlari, benefitsiarlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'rnatish, asl hujjatlardan foydalangan holda ushbu ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlash va (yoki) chora-tadbirlar majmui. ) belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxalari;

Naqd pulsiz mablag'larni yoki sertifikatsiz qimmatli qog'ozlarni blokirovka qilish (muzlatish). ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumotlar mavjud bo'lgan shaxslar ro'yxatiga kiritilgan tashkilot yoki jismoniy shaxslarga yoki ushbu ro'yxatga kiritilmagan tashkilot yoki jismoniy shaxsga tegishli pul mablag'lari yoki qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishni taqiqlash; , lekin kimga nisbatan ularning terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirish) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud bo'lsa.

1. Mijozlar quyidagilarga majburdirlar:

Bankka 115-FZ-son Qonuni talablariga rioya qilish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni, shu jumladan mijozni, uning vakillarini, benefitsiarlarini va benefitsiarlarini aniqlash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni taqdim etish. Bundan tashqari, ushbu normaga muvofiq, Mijoz Bankning talabiga binoan operatsiyalarni amalga oshirish uchun asos bo'lgan hujjatlarni taqdim etishga majburdir.

2. Mijozni identifikatsiya qilish

2.1. Mijozlarni qabul qilish va ularga xizmat ko'rsatishda Bank mijoz, mijoz vakili va (yoki) benefitsiarni aniqlaydi.

Identifikatsiya qilishda Bank quyidagi ma'lumotlarni belgilaydi:

• shaxslarga nisbatan- familiyasi, ismi va otasining ismi (agar mavjud bo'lsa), fuqaroligi, tug'ilgan sanasi, shaxsini tasdiqlovchi hujjatning ma'lumotlari, migratsiya kartasining rekvizitlari, chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning yashash (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjat. Rossiya Federatsiyasi, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga va Bankning ichki me'yoriy hujjatlariga muvofiq yashash (ro'yxatga olish) yoki yashash joyi manzili, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami (agar mavjud bo'lsa) va boshqa ma'lumotlar;
• yuridik shaxslarga nisbatan- nomi, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami yoki xorijiy tashkilotning kodi, davlat ro'yxatidan o'tkazish raqami, davlat ro'yxatidan o'tkazilgan joy va joylashgan manzili va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga va bankning ichki me'yoriy hujjatlariga muvofiq boshqa ma'lumotlar.

Qonun chiqaruvchi yuridik shaxslarga nisbatan belgilanadigan boshqa ma'lumotlarni ham o'z ichiga oladi:

• mijozning bank bilan biznes aloqalarini o'rnatish maqsadlari va kutilayotgan xarakteri, shuningdek mijozning moliyaviy-xo'jalik faoliyatining maqsadlari, moliyaviy ahvoli va ishchanlik obro'si to'g'risidagi ma'lumotlar;
• Benefisiar egalari to'g'risidagi ma'lumotlar, ularga nisbatan jismoniy shaxsni aniqlash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar.

Benefisiar egasi aniqlanmagan taqdirda, Bank mijozning yagona ijro etuvchi organini benefisiar egasi sifatida tan olishi mumkin.

Mijozni, mijozning vakilini aniqlash, benefitsiar va benefitsiar egalarini aniqlash maqsadida mijoz bankka mijoz-yuridik shaxs, mijoz-jismoniy shaxs, mijoz vakili, yakka tartibdagi tadbirkor uchun so‘rovnomani taqdim etadi. (bitta faylda) va agar mijozda benefitsiar bo'lsa, benefitsiar uchun so'rovnoma (alohida: yuridik shaxs, yakka tartibdagi tadbirkor, yakka tartibdagi tadbirkor).

2.2. Bank ma'lumotlarni yangilaydi mijozlar, mijozlar vakillari, benefitsiarlar va benefisiar egalari haqida yiliga kamida bir marta, va ilgari olingan ma'lumotlarning ishonchliligi va to'g'riligiga shubha tug'ilganda - bunday shubhalar paydo bo'lgan kundan keyingi etti ish kuni ichida.

Identifikatsiya mijoz - jismoniy shaxs, mijoz vakili, benefitsiar va benefitsiar egasi amalga oshirilmagan:

1. bank tomonidan amalga oshirilganda qabul qilish operatsiyalari mijozlardan - jismoniy shaxslardan to'lovlar, agar ularning miqdori 15 000 rubldan yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi xorijiy valyutadagi summadan oshmasa.
2. shaxs tomonidan amalga oshirilganda naqd xorijiy valyutani sotib olish yoki sotish bo'yicha operatsiyalar 15 000 rubldan ko'p bo'lmagan yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi chet el valyutasida ko'p bo'lmagan miqdorda.
3. Bank tomonidan, shu jumladan bank to‘lov agentlarini jalb qilgan holda amalga oshirilganda; bank hisob raqamini ochmasdan pul o'tkazish, shu jumladan elektron mablag'lar, agar o'tkazma summasi 15 000 rubldan oshmasa yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi chet el valyutasida.

Identifikatsiyani o‘tkazmaslik uchun yuqorida ko‘rsatilgan asoslar mavjudligiga qaramasdan, Bank xodimlarida ushbu operatsiyalar jinoyat yoki jinoiy daromadlarni legallashtirish (yuvish) maqsadida amalga oshirilganligiga shubha tug‘ilgan taqdirda, Bank buni amalga oshirishi shart. terrorizmni moliyalashtirish.

3. Mijozlarning operatsiyalarini to'xtatib turish

Bank mijozning operatsiyasini to'xtatadi, jismoniy yoki yuridik shaxsning hisobvarag'iga kelib tushgan pul mablag'larini kiritish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno, mijozning uni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'i bajarilishi kerak bo'lgan kundan boshlab ikki ish kuni mobaynida, agar operatsiya taraflaridan kamida bittasi bo'lsa. pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan tashkilot yoki jismoniy shaxs yoki bunday tashkilot yoki jismoniy shaxsga bevosita yoki bilvosita egalik qiladigan yoki nazorat qiladigan yuridik shaxs yoki uning nomidan ish yurituvchi jismoniy yoki yuridik shaxs. yoki bunday tashkilot yoki shaxsning ko'rsatmasi bilan.

Ikki kunlik muddat tugagandan so'ng, to'xtatib qo'yilgan operatsiya Bank tomonidan odatdagi tartibda, faqat Rosfinmonitoring tomonidan ushbu operatsiya bo'yicha hech qanday ko'rsatma bo'lmagan taqdirda amalga oshirilishi mumkin.

4. Bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish. Bank hisobi (depozit) shartnomasini bekor qilish.

4.1. Bank taqiqlangan bank hisobi (depozit) shartnomasini tuzish mijoz yoki mijozning vakili mijozni yoki mijozning vakilini aniqlash uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etmagan taqdirda mijoz bilan.

4.2. Bank taqiqlangan ochish hisobvaraqlari (depozitlar) hisobvaraq (depozit) ochuvchi shaxsning yoki uning vakilining shaxsiy ishtirokisiz jismoniy shaxslarga.

4.3. Bank taqiqlangan hisobvaraqlarni ochish va yuritish (depozitlar) anonim mulkdorlarga, ya’ni jismoniy yoki yuridik shaxs uni identifikatsiya qilish uchun zarur bo‘lgan hujjatlarni taqdim etuvchi hisobvaraq (depozit) ochmasdan, shuningdek, uydirma nomlardan (taxalluslardan) foydalangan holda mulkdorlar uchun hisobvaraqlar (depozitlar) ochish va yuritish.

4.4. Bank huquqiga ega bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish jismoniy yoki yuridik shaxs bilan, agar bunday shartnomani tuzishdan maqsad jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida operatsiyalarni amalga oshirishdan iborat ekanligiga shubha tug‘ilganda;

4.5. Bank huquqiga ega bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish kalendar yili davomida mijozning ushbu eslatmaning 5-bandi asosida operatsiyani amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etish to'g'risida ikki yoki undan ortiq qaror qabul qilingan taqdirda mijoz bilan.

4.6. Mijoz, mijoz vakili, benefitsiar, benefitsiarni aniqlashda Bank ular haqidagi ma'lumotlarni yangilash huquqiga ega. talab mijoz, mijoz vakili tomonidan taqdimot va qabul qilish mijozdan, mijozning vakilidan, shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar, ta'sis hujjatlari, yuridik shaxsni (yakka tartibdagi tadbirkor) davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar.

5. Mijozning buyrug'ini bajarishdan bosh tortish

Bank huquqiga ega mijozning operatsiyani bajarish haqidagi buyrug'ini bajarishdan bosh tortish, 115-FZ-son Qonuni qoidalariga muvofiq ma'lumotni qayd etish uchun zarur bo'lgan hujjatlar taqdim etilmagan jismoniy yoki yuridik shaxsning hisobvarag'iga kelib tushgan mablag'larni kiritish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno. Bank xodimlarida ushbu operatsiya jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilganligiga shubha tug‘ilgan taqdirda.

Sizning e'tiboringizni bankning ushbu eslatmaning 3-bandiga muvofiq operatsiyalarni to'xtatib turish va ushbu eslatmaning 5-bandiga muvofiq operatsiyalarni amalga oshirishni rad etish bo'yicha harakatlari fuqarolik javobgarligining paydo bo'lishi uchun asos bo'lmasligiga qaratamiz. bank.

Ushbu Nizom 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuniga asoslanadi (Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami, 2001 yil, 33-son, 3418-modda, 2005-m., 4011-modda; 44 , 6968-modda, 14-modda, 4001-modda) (bundan keyin 2001 yil 115-FZ-sonli Federal qonuni). -FZ "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" (Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami, 2002 yil, № 28, m.). 2790; 2003 yil, № 2, m. 157; № 52, modda. 5032; 2004; № 27, modda. 2711; № 31, modda. 3233; 2005 yil, 25-son, m. 2426; № 30, modda. 3101; 2006 yil, № 19, m. 2061; № 25, modda. 2648; 2007 yil, № 1, m. 9-modda. 10; № 10, modda. 1151; № 18, modda. 2117; 2008 yil, 42-son, m. 4696-modda. 4699; № 44, modda. 4982; № 52, modda. 6229-modda. 6231; 2009 yil, № 1, m. 25; № 29, modda. 3629; № 48, modda. 5731; 2010 yil, 45-son, m. 5756; 2011 yil, № 7, m. 907; № 27, modda. 3873; № 43, modda. 5973; № 48, modda. 6728; 2012 yil, 50-son, m. 6954; № 53, modda. 7591-modda. 7607; 2013 yil, 11-son, m. 1076; № 14, modda. 1649; № 19, modda. 2329; № 27, modda. 3438-modda. 3476-modda. 3477; № 30, modda. 4084; № 49, modda. 6336; № 51, modda. 6695-modda. 6699; № 52, modda. 6975; 2014 yil, 19-son, m. 2311-modda. 2317; № 27, modda. 3634; № 30, modda. 4219; № 45, modda. 6154; № 52, modda. 7543; 2015 yil, № 1, m. 4-modda. 37; № 27, modda. 3958-modda. 4001; № 29, modda. 4348; "Huquqiy ma'lumotlarning rasmiy internet portali" (www.pravo.gov.ru), 2015 yil 6 oktyabr) kredit tashkilotlari tomonidan mijozlarni, mijozlar vakillarini identifikatsiya qilish (shu jumladan soddalashtirilgan identifikatsiya qilish) (shu jumladan, yagona ijro etuvchi organni identifikatsiya qilish) uchun talablarni belgilaydi. jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga (keyingi o'rinlarda ML/CFT deb yuritiladi) qarshi kurashish maqsadida vakil mijoz), benefitsiarlar va foyda oluvchilar.

1-bob. Umumiy qoidalar

1.1. Xizmatlarni qabul qilishdan oldin kredit tashkiloti quyidagilarni aniqlashi shart:

jismoniy yoki yuridik shaxs, yakka tartibdagi tadbirkor, Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda xususiy amaliyot bilan shug'ullanadigan, kredit tashkiloti bir martalik xizmatlar ko'rsatadigan yoki ularni xizmatlarga qabul qiladigan jismoniy shaxs. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 5-moddasida (1996 yil 3 fevraldagi 17-FZ-son Federal qonuni bilan tahrirlangan) ko'rsatilgan bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalarni amalga oshirishda munosabatlarning davomiy xususiyatini nazarda tutadi (Vedomosti). RSFSR xalq deputatlari kongressi va RSFSR Oliy Kengashi, 1990 yil, № 357, 1998 yil, № 3450; 2586-son, № 5037, № 31; 2007 yil, № 1, m. 9; № 22, modda. 2563; № 31, modda. 4011; № 41, modda. 4845; № 45, modda. 5425; № 50, modda. 6238; 2008 yil, № 10, m. 895; 2009 yil, № 1, m. 23; № 9, modda. 1043; № 18, modda. 2153; № 23, modda. 2776; № 30, modda. 3739; № 48, modda. 5731; № 52, modda. 6428; 2010 yil, 8-son, m. 775; № 27, modda. 3432; № 30, modda. 4012; № 31, modda. 4193; № 47, modda. 6028; 2011 yil, № 7, m. 905; № 27, modda. 3873-modda. 3880; № 29, modda. 4291; № 48, modda. 6728-modda. 6730; № 49, modda. 7069; № 50, modda. 7351; 2012 yil, 27-son, m. 3588; № 31, modda. 4333; № 50, modda. 6954; № 53, modda. 7605-modda. 7607; 2013 yil, 11-son, m. 1076; № 19, modda. 2317-modda. 2329; № 26, modda. 3207; № 27, modda. 3438-modda. 3477; № 30, modda. 4084; № 40, modda. 5036; № 49, modda. 6336; № 51, modda. 6683; Art. 6699; 2014 yil, 6-son, m. 563; № 19, modda. 2311; № 26, modda. 3379-modda. 3395; № 30, modda. 4219; № 40, modda. 5317-modda. 5320; № 45, modda. 6144; Art. 6154; № 49, modda. 6912; № 52, modda. 7543; 2015 yil, № 1, m. 37; № 17, modda. 2473; № 27, modda. 3947-modda. 3950; № 29, modda. 4355-modda. 4385-modda), shuningdek qimmatli qog'ozlar bozorida professional faoliyatni amalga oshirishda (keyingi o'rinlarda operatsiya, mijoz deb yuritiladi);

Bitimni amalga oshirayotganda uning nomidan va uning manfaatlarini ko'zlab yoki uning hisobidan ish yurituvchi, vakolatlari ishonchnoma, bitim, boshqa shaxsning dalolatnomasiga asoslangan shaxs (shu jumladan yuridik shaxsning yagona ijro etuvchi organi). vakolatli davlat organi yoki mahalliy davlat hokimiyati organi, qonun (keyingi o'rinlarda mijozning vakili deb yuritiladi);

pul mablag'lari va boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirishda mijoz o'z manfaati uchun, shu jumladan agentlik shartnomasi, agentlik, komissiya va ishonchli boshqaruv shartnomalari asosida ish yuritadigan bitimning bevosita ishtirokchisi bo'lmagan shaxs (keyingi o'rinlarda deb yuritiladi). benefitsiar).

Mijozning vakili bo'lgan yuridik shaxsni aniqlash mijozlar - yuridik shaxslar uchun nazarda tutilgan darajada amalga oshiriladi, ushbu Nizomning 2-ilovasida nazarda tutilgan ma'lumotlar bundan mustasno.

Identifikatsiyani (soddalashtirilgan identifikatsiyani) o'tkazishda kredit tashkiloti mijozning tavakkalchilik darajasini (darajasini) Rossiya Bankining 2012 yil 2 martdagi 375-P-sonli “Ichki nazorat qoidalariga qo'yiladigan talablar to'g'risida”gi Nizomga muvofiq baholaydi. jinoiy yo'l bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida kredit tashkiloti" Rossiya Federatsiyasi Adliya vazirligi tomonidan 2012 yil 6 aprelda 23744-son, 2004 yil 27 yanvardagi 31125-son bilan ro'yxatga olingan. , 2004 yil 6 martdagi 31531-son, 2014 yil 24 iyuldagi 33249-son, 2015 yil 10 apreldagi 36828-son ("Rossiya banki byulleteni" 2012 yil 18 apreldagi 20-son, 2014 yil 6 fevraldagi 20-son. 2014 yil 20 martdagi 29-son, 2014 yil 13 avgustdagi 73-son, 2015 yil 22 apreldagi 36-son), (bundan buyon matnda Rossiya Bankining 375-P-sonli Nizomi deb yuritiladi) turi va turidan qat'i nazar. mijoz tomonidan amalga oshirilgan operatsiyaning tabiati yoki mijoz bilan o'rnatilgan munosabatlarning davomiyligi.

Mijozning xavf darajasini (darajasini) baholash belgilangan hollarda mijozni identifikatsiya qilish (soddalashtirilgan identifikatsiya qilish) amalga oshirilmagan hollarda amalga oshirilmaydi.

1.2. Kredit tashkiloti, 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonuni va ushbu Nizom bilan belgilangan hollar bundan mustasno, hozirgi sharoitda to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita (orqali) shaxsni aniqlash uchun oqilona va qulay choralarni ko'rishi shart. uchinchi shaxslar, shu jumladan yuridik shaxs orqali, bir nechta yuridik shaxslar yoki o‘zaro bog‘liq yuridik shaxslar guruhi) mijoz – yuridik shaxsga egalik qilsa (kapitalda 25 foizdan ortiq ulushga ega bo‘lsa) yoki uning harakatlari ustidan bevosita yoki bilvosita nazorat qiladi. mijoz - yuridik yoki jismoniy shaxs, shu jumladan mijoz tomonidan qabul qilingan qarorlarni aniqlash qobiliyati (bundan buyon matnda benefisiar deb yuritiladi).

Kredit tashkiloti PL/CFT maqsadlarida ichki nazorat qoidalarida nazarda tutilgan omillarni hisobga olgan holda jismoniy shaxsni benefisiar mulkdor deb tan olish to'g'risida qaror qabul qiladi.

Agar mijoz - norezident yuridik shaxsning mulkchilik tuzilmasi va (yoki) tashkiliy tuzilmasi benefisiarning va (yoki) yakka tartibdagi ijro etuvchi organning (boshqaruvchi) mavjudligini anglatmasa, kredit tashkiloti bu haqda ma'lumotnomada qayd etadi. mijozning so'rovnomasi (dosye).

1.3. Identifikatsiya qilish amalga oshirilmaydi:

mijozga, Rossiya Federatsiyasining davlat organi, Rossiya Federatsiyasining ta'sis etuvchi sub'ektining davlat organi, mahalliy davlat hokimiyati organi, xorijiy davlatning davlat organi, Rossiya banki bo'lgan benefitsiarga nisbatan;

ushbu bandda ko'rsatilgan shaxslar bo'lgan mijozlarni qabul qilishda benefisiar egalariga nisbatan;

benefitsiarlarga nisbatan, agar mijoz ushbu bandda ko'rsatilgan shaxs bo'lsa.

Kredit tashkiloti ushbu bandda ko'rsatilgan shaxslarning vakillarini aniqlaydi.

1.4. Kredit tashkiloti quyidagi hollarda benefitsiarni aniqlamaslik huquqiga ega:

mijoz - 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonunining 5-moddasida ko'rsatilgan mablag'lar yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilot yoki 2001 yil 7 avgustdagi № 7-FZ Federal qonunining 7.1-moddasida ko'rsatilgan shaxs. 115-FZ, va benefitsiar bunday mijozning mijozi hisoblanadi;

mijoz xorijiy davlatning rezident banki - Rossiya milliy reyting agentligi yoki xalqaro reyting agentligi tomonidan berilgan reyting ko'rsatkichiga ega bo'lgan va ro'yxatga (reestrga) kiritilgan moliyaviy harakatlar bo'yicha ishchi guruhi (FATF) a'zosi. tegishli xorijiy davlatning faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlari.

Agar kredit tashkiloti ushbu bandda ko'rsatilgan mijozga nisbatan yoki ushbu mijozning pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulki bilan tuzilgan bitimga nisbatan ular daromadlarni legallashtirish (yuvish) bilan bog'liq deb gumon qilgan taqdirda ushbu band qo'llanilmaydi. jinoyat , yoki terrorizmni moliyalashtirish.

1.5. Agar u amalga oshirishni rejalashtirayotgan operatsiyalarda benefitsiar yo'qligi sababli mijozni xizmatga qabul qilishdan oldin kredit tashkiloti benefitsiarni aniqlashi mumkin bo'lmasa, kredit tashkiloti benefitsiarni (agar mavjud bo'lsa) ko'p bo'lmagan muddatda aniqlashi shart. bitim tuzilgan kundan boshlab etti ish kuni.

1.6. Kredit tashkiloti 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonunida belgilangan muddatlarda mijozlarni, mijozlar vakillarini, benefitsiarlarni, foyda oluvchilarni aniqlash natijasida olingan ma'lumotlarni yangilashi, shuningdek, baholashni yangilashi shart. mijozlarni, mijozlar vakillarini, benefitsiarlarni, foyda oluvchilarni identifikatsiya qilish natijasida olingan ma'lumotlarni yangilash uchun 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonunida belgilangan muddatlarda mijozning xavf darajasi (darajasi).

Mijozlarni, mijoz vakillarini, benefitsiarlarini, mijozning benefisiar egalarini aniqlash, shuningdek mijozning tavakkalchilik darajasini (darajasini) baholashni yangilash natijasida olingan ma'lumotlarni yangilash xizmat ko'rsatuvchi mijozlarga nisbatan amalga oshiriladi. kredit tashkiloti kredit tashkiloti mijozning xavf darajasini (darajasini) baholagan holda tegishli ma'lumotlarni yangilashi shart bo'lgan paytda.

Mijoz, mijoz vakili, benefitsiar, benefitsiarni identifikatsiya qilish natijasida olingan ma'lumotlarni yangilash, agar jami quyidagi shartlar mavjud bo'lsa, amalga oshirilmaydi:

kredit tashkiloti mavjud sharoitlarda ushbu shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni yangilash bo'yicha oqilona va qulay choralarni ko'rdi, buning natijasida ma'lumotlarni yangilash tugallanmadi;

ushbu shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni yangilash choralari ko'rilgan kundan boshlab mijoz tomonidan yoki mijozga nisbatan hech qanday operatsiya amalga oshirilmagan (mijozning hisobvarag'iga (depozitiga) tushgan mablag'larni kreditlash bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno).

Mijoz operatsiyani amalga oshirish uchun kredit tashkilotiga murojaat qilganda, ko'rsatilgan mijoz, mijoz vakili, benefitsiar yoki benefitsiar to'g'risidagi ma'lumotlarni yangilash operatsiyani amalga oshirishdan oldin bajarilishi kerak.

2-bob. Mijozlarni, mijozlar vakillarini, benefitsiarlarni, benefitsiarlarni aniqlash va ular to'g'risidagi ma'lumotlarni yangilash tartibi

2.1. Kredit tashkiloti mijozni, mijozning vakilini, benefitsiarni yoki benefitsiar mulkdorni aniqlashda mustaqil ravishda yoki uchinchi shaxslarni jalb qilgan holda ushbu Nizomda nazarda tutilgan ma'lumotlar va hujjatlarni, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun asos bo'lgan hujjatlarni to'playdi. va boshqa operatsiyalar.

Kredit tashkiloti ushbu Qoidalarning talablarini inobatga olgan holda, ML/CFT maqsadlarida ichki nazorat qoidalarida o'zi tomonidan mustaqil ravishda belgilangan boshqa ma'lumotlarni (hujjatlarni) to'plash huquqiga ega.

Agar kredit tashkiloti ushbu bandda ko'rsatilgan ma'lumotlar va hujjatlarni to'plash uchun uchinchi shaxslarni jalb qilsa, mijozni, mijozning vakilini, benefitsiarni, benefitsiarni identifikatsiyalash to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkiloti tomonidan yoki Federal qonunda belgilangan hollarda kredit tashkiloti tomonidan amalga oshiriladi. 2001 yil 7 avgust, 115-FZ-son, identifikatsiya qilish (soddalashtirilgan identifikatsiya qilish) topshirildi.

2.2. Mijozni, mijozning vakilini, benefitsiarni, benefitsiarni aniqlashda, shuningdek ularni identifikatsiya qilish natijasida olingan ma'lumotlarni yangilashda kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi davlat organlarining ochiq axborot tizimlari, Pensiya jamg'armasi ma'lumotlaridan foydalanadi. Rossiya Federatsiyasi, Federal majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi, "Internet" axborot-telekommunikatsiya tarmog'ida (keyingi o'rinlarda "Internet" deb yuritiladi) yoki idoralararo elektron hamkorlikning yagona tizimida joylashtirilgan, shu jumladan:

yo'qolgan, yaroqsiz pasportlar, vafot etgan shaxslarning pasportlari, yo'qolgan pasport blankalari to'g'risidagi ma'lumotlar;

mijozga, mijozning vakiliga, benefitsiarga va benefisiar egasiga nisbatan ularning ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to‘g‘risidagi ma’lumotlarning mavjudligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar.

Ushbu bandda nazarda tutilgan ma'lumotlarni o'rnatish uchun kredit tashkiloti Internetdagi Federal Migratsiya Xizmatining rasmiy veb-saytida yoki Idoralararo elektron hamkorlikning yagona tizimida joylashtirilgan tegishli axborot xizmatlaridan foydalanadi.

Kredit tashkiloti, shuningdek, kredit tashkiloti uchun qonuniy ravishda mavjud bo'lgan boshqa ma'lumot manbalaridan foydalanish huquqiga ega.

2.3. Mijozning, mijozning vakilining, benefitsiarning, benefitsiarning shaxsini aniqlash natijasida olingan ma'lumotlarni yangilash kredit tashkiloti tomonidan ML/CFT maqsadlarida ichki nazorat qoidalarida belgilangan tartibda bevosita hujjatlar va ma'lumotlarni olish yo'li bilan amalga oshiriladi. mijozdan (mijoz vakilidan) va (yoki ) ushbu Nizomda ko'rsatilgan ma'lumotlar manbalariga murojaat qilish orqali.

2.4. Kredit tashkiloti mijozni, mijoz vakilini, benefitsiarni, benefitsiar mulkdorni qayta identifikatsiya qilishni yoki mijoz - jismoniy shaxsni soddalashtirilgan tarzda qayta identifikatsiya qilishni, agar jami quyidagi shartlar mavjud bo'lsa, amalga oshirmaslik huquqiga ega:

mijoz, mijoz vakili, benefitsiar, benefitsiar egasining shaxsini aniqlash ilgari o‘tkazilgan va mijozga xizmat ko‘rsatilayotgan bo‘lsa;

kredit tashkiloti ilgari olingan ma'lumotlarning ishonchliligi va to'g'riligiga shubha qilmaydi;

ushbu mijoz, mijoz vakili, benefitsiar va benefitsiar to'g'risidagi ma'lumotlardan ML/CFT maqsadlarida ichki nazorat qoidalarida kredit tashkiloti tomonidan belgilangan tartibda doimiy asosda tezkor foydalanish imkoniyati taqdim etiladi.

2.5. Norezident bank bilan korrespondentlik munosabatlarini o'rnatishda, xorijiy davlatning davlat (milliy) banki yoki davlatlararo bank bo'lgan bank bundan mustasno, kredit tashkiloti ushbu Nizomning 2-ilovasida nazarda tutilgan ma'lumotlarni yig'adi. shuningdek norezident bank tomonidan ML/CFT bo'yicha qabul qilingan chora-tadbirlar to'g'risidagi ma'lumotlar.

Xorijiy davlatning davlat (milliy) banki yoki davlatlararo bank bilan vakillik munosabatlarini o‘rnatishda kredit tashkiloti ushbu Nizomning 2-ilovasida nazarda tutilgan ma’lumotlarni, shuningdek, bunday bank tomonidan CL/CFT tomonidan ko‘rilgan chora-tadbirlar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni to‘playdi.

Ushbu bandda ko'rsatilgan banklar bilan vakillik munosabatlarini o'rnatish to'g'risidagi qaror kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi yoki u vakolat bergan kredit tashkiloti xodimining roziligi bilan qabul qilinadi.

Mijozlar, mijozlar vakillari, benefitsiarlar, benefitsiar mulkdorlarni aniqlashda kredit tashkilotiga taqdim etiladigan hujjatlar va ma'lumotlarga qo'yiladigan talablar 3-bob.

3.1. Mijoz, mijoz vakili, benefitsiar, benefitsiar egasi aniqlangan hujjatlar va ma'lumotlar ular taqdim etilgan (qabul qilingan) sanada haqiqiy bo'lishi kerak.

3.2. Identifikatsiya qilish uchun hujjatlarning asl nusxalari yoki tegishli tartibda tasdiqlangan nusxalari kredit tashkilotiga taqdim etiladi. Agar hujjatning faqat bir qismi mijozning, mijozning vakilining, benefitsiarning, benefitsiarning identifikatsiyasiga tegishli bo'lsa, undan tasdiqlangan ko'chirma taqdim etilishi mumkin.

Hujjatlarning belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxalari taqdim etilgan taqdirda, kredit tashkiloti ko'rib chiqish uchun tegishli hujjatlarning asl nusxalarini taqdim etishni talab qilishga haqli.

Tasdiqlanishi kredit tashkilotining huquqni tasdiqlovchi hujjatlarni, mijozning moliyaviy (buxgalteriya) hujjatlarini yoki jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarini (masalan, telefon raqami, faks raqami, elektron pochta manzili) o'rganish zarurati bilan bog'liq bo'lmagan ayrim ma'lumotlar. manzili, boshqa aloqa ma'lumotlari), mijoz (mijozning vakili) tomonidan hujjatli dalillarsiz, shu jumladan so'zlarsiz (og'zaki) taqdim etilishi mumkin.

Bunday ma'lumotlarning ishonchliligi mijoz tomonidan kredit tashkiloti tomonidan ML/CFT maqsadlarida ichki nazorat qoidalarida belgilangan tartibda tasdiqlanadi.

To'liq yoki qisman chet tilida tuzilgan hujjatlar (xorijiy davlatlarning vakolatli organlari tomonidan berilgan, bir necha tillarda, shu jumladan rus tilida tuzilgan jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar bundan mustasno) kredit tashkilotiga taqdim etiladi. rus tiliga tegishli ravishda tasdiqlangan tarjimasi. Norezident yuridik shaxslarning maqomini tasdiqlovchi xorijiy davlatlarning vakolatli organlari tomonidan berilgan hujjatlar ularni qonuniylashtirish sharti bilan kredit tashkiloti tomonidan qabul qilinadi (ushbu hujjatlar Rossiya Federatsiyasining xalqaro shartnomalarida nazarda tutilgan hollarda qonuniylashtirilmagan holda taqdim etilishi mumkin).

Kredit tashkilotiga hujjatlarni rus tiliga tegishli tarzda tasdiqlangan tarjimasi bilan taqdim etish talabi, agar jismoniy shaxsning Rossiya Federatsiyasida qonuniy bo'lish huquqini tasdiqlovchi hujjatga ega bo'lsa, jismoniy shaxsni tasdiqlovchi xorijiy davlatlarning vakolatli organlari tomonidan berilgan hujjatlarga taalluqli emas. masalan, viza , migratsiya kartasi).

Kredit tashkiloti o'zining ichki hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda va tartibda hujjat (uning bir qismi) kredit tashkilotining xodimi yoki 2009 yil 20 dekabrdagi Federal qonuniga asosan, kredit tashkilotining xodimi tomonidan rus tiliga tarjima qilinadi. 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-son, identifikatsiyani amalga oshirish huquqi berildi , yoki tarjima xizmatlarini ko'rsatadigan ixtisoslashgan tashkilotning xodimi. O'tkazma uni amalga oshirgan shaxs tomonidan imzolanishi kerak, bunda o'tkazmani amalga oshirgan shaxsning familiyasi, ismi, otasining ismi (agar mavjud bo'lsa), lavozimi yoki shaxsini tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari ko'rsatilgan.

3.3. Kredit tashkiloti o'zining ichki nazorat qoidalarida Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda yuridik shaxs, yakka tartibdagi tadbirkor yoki xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi jismoniy shaxs bo'lgan mijozning hujjatlariga qo'yiladigan talablarni ML/CFT maqsadlarida mustaqil ravishda belgilaydi. faoliyat muddati ro'yxatdan o'tkazilgan kundan boshlab uch oydan oshmaydigan va kredit tashkilotiga ushbu Nizomning 2-ilovasida ko'rsatilgan ma'lumotlarni (hujjatlarni), shuningdek, kredit tashkiloti bo'lmagan shaxslarning hujjatlariga qo'yiladigan talablarni taqdim etishga imkon bermaydigan , -ushbu Nizomga 2-ilova 2-bandining 2.7-kichik bandiga muvofiq taqdim etilgan yuridik shaxs-rezident.

Ayrim turdagi bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalarni amalga oshirishda mijozni identifikatsiyalash xususiyatlari 4-bob

4.1. Mijozning soddalashtirilgan identifikatsiyasini amalga oshirishda mijozning vakilini, benefitsiarini va benefitsiarini identifikatsiya qilish, shu jumladan soddalashtirilgan identifikatsiya qilish amalga oshirilmaydi.

4.2. Kredit tashkiloti - ekvayer yoki emitent kredit tashkiloti bo'lmagan boshqa kredit tashkilotining vakolatli xodimi ishtirokisiz to'lov (bank) kartasidan foydalangan holda operatsiyalarni amalga oshirishda mijoz to'lov rekvizitlari asosida kredit tashkiloti tomonidan aniqlanadi. (bank) kartasi, shuningdek kodlar va parollar. Bunday holda, mijozning vakili, benefitsiar va benefitsiar egasining shaxsini aniqlash amalga oshirilmaydi.

5-bob. Mijoz anketasi (dosye)

5.1. Mijoz, mijoz vakili, benefitsiar, benefitsiar to'g'risidagi ushbu Nizomda keltirilgan ma'lumotlar kredit tashkiloti tomonidan mijozning so'rovnomasida (dosyesida) qayd etiladi, bu alohida hujjat yoki qog'oz va (yoki) elektron shaklda tuzilgan hujjatlar to'plamidir. ommaviy axborot vositalari.

Mijoz so‘rovnomasi (dosyesi) shakli kredit tashkiloti tomonidan ML/CFT maqsadlarida ichki nazorat qoidalarida belgilanadi.

Kredit tashkilotining ixtiyoriga ko'ra, mijozning so'rovnomasiga (dosyesiga) boshqa ma'lumotlar ham kiritilishi mumkin.

Mijozning elektron shaklda to'ldirilgan anketasi (dosyesi) qog'ozga o'tkazilganda kredit tashkilotining vakolatli xodimining imzosi bilan tasdiqlanadi.

5.2. Mijozning so'rovnomasida (dosyesida) ko'rsatilgan ma'lumotlar kredit tashkiloti tomonidan elektron ma'lumotlar bazasida qayd etilishi va saqlanishi mumkin, unga mijozni, mijoz vakilini, benefitsiarni, benefitsiarni identifikatsiya qiluvchi kredit tashkiloti xodimlariga tezkor kirish imkoniyati taqdim etilishi mumkin. mijoz, mijoz vakili, benefitsiar, benefitsiar to'g'risidagi ma'lumotlarni tekshirish uchun doimiy asos.

5.3. Mijozning so'rovnomasi (dosyesi) mijoz bilan munosabatlari to'xtatilgan kundan boshlab kamida besh yil davomida kredit muassasasida saqlanishi kerak.

6-bob. Yakuniy qoidalar

6.1. Ushbu Nizom Rossiya Bankining byulletenida rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 10 kun o'tgach kuchga kiradi.

ML/CFT maqsadlari uchun ichki nazorat qoidalarida kredit tashkiloti mijozning moliyaviy holatini aniqlash uchun kredit tashkiloti tomonidan foydalaniladigan hujjatlarning soni va turlarini ushbu kichik bandda ko'rsatilgan hujjatlardan mustaqil ravishda belgilaydi.

2.8. Ishbilarmonlik obro'si to'g'risidagi ma'lumotlar (ushbu kredit tashkilotining u bilan biznes aloqalari bo'lgan boshqa mijozlaridan yuridik shaxs to'g'risidagi sharhlar (erkin yozma shaklda); va (yoki) yuridik shaxs joylashgan boshqa kredit tashkilotlarining sharhlari (erkin yozma shaklda)). ilgari joylashgan xizmat, ushbu kredit tashkilotlarining ushbu yuridik shaxsning ishbilarmonlik obro'sini baholash to'g'risidagi ma'lumotlari bilan).

ML/CFT maqsadlari uchun ichki nazorat qoidalarida kredit tashkiloti kredit tashkiloti mijozning ishchanlik obro'sini aniqlash uchun foydalanishi mumkin bo'lgan boshqa turdagi hujjatlarni mustaqil ravishda belgilaydi, agar ushbu hujjatda sanab o'tilgan hujjatlar shaklida ma'lumot olish imkoni bo'lmasa. kichik band.

2.9. Mijozning pul mablag'lari va (yoki) boshqa mol-mulkining kelib chiqish manbalari to'g'risidagi ma'lumotlar.

2.10. Mijozning benefisiar egasi(lar)i to'g'risidagi ma'lumotlar.

3. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq yakka tartibdagi tadbirkorlar va xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi jismoniy shaxslarni aniqlash maqsadida olingan ma'lumotlar (hujjatlar).

3.1. Ushbu Nizom uchun taqdim etilgan ma'lumotlar.

3.2. Yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi ma'lumotlar: jismoniy shaxsni yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomaga muvofiq yakka tartibdagi tadbirkorni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi yozuvning asosiy davlat ro'yxatidan o'tkazish raqami (Yagona davlat reestriga yozuv kiritilganligi to'g'risidagi guvohnoma). Yakka tartibdagi tadbirkorlar 2004 yil 1 yanvargacha ro'yxatdan o'tgan yakka tartibdagi tadbirkor to'g'risidagi ariza), davlat ro'yxatidan o'tkazilgan joy.

3.3. Ushbu ilovada ko'rsatilgan ma'lumotlar (hujjatlar).

Ushbu ilovada ko'rsatilgan ma'lumotlar, agar kredit tashkiloti 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 1-bandining 1.1-kichik bandida nazarda tutilgan huquqdan foydalansa, belgilanadi.

______________________________

* Ma'lumot uchun: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

3-ilova
Rossiya bankiga
2015 yil 15 oktyabrdagi 499-P-son
“Kredit bo'yicha identifikatsiya qilish to'g'risida
mijozlar tashkilotlari,
mijozlar vakillari,
benefitsiarlar va benefitsiarlar
egalariga qarshi turish uchun
daromadlarni legallashtirish (yuvish),
jinoiy yo'l bilan olingan,
va terrorizmni moliyalashtirish”

razvedka,
mijozning so'rovnomasiga kiritilgan (dosye)

1. Ushbu Nizomda va ushbu Nizomda ko‘rsatilgan mijoz, benefitsiar, mijoz vakili, benefitsiar mulkdorni identifikatsiya qilish natijasida olingan ma’lumotlar yoki ushbu Nizomga muvofiq amalga oshirilgan mijozni identifikatsiya qilish natijasida olingan ma’lumotlar.

2. Mijozda uning ekstremistik faoliyatga aloqadorligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar mavjudligi (yo‘qligi)ni tekshirish natijalari to‘g‘risidagi ma’lumotlar: tekshirish sanasi, tekshirish natijalari, agar mijozning ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar mavjud bo‘lsa, soni va mijoz to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud bo'lgan tashkilotlar va shaxslar ro'yxatining sanasi yoki unga qarshi kurashish bo'yicha funktsiyalarni bajaruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning qarori soni va sanasi. mijozning mablag'larini yoki boshqa mulkini muzlatish (bloklash) uchun terrorizmni moliyalashtirish.

3. Mijozning tavakkalchilik darajasi (darajasi) to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan Rossiya Bankining 375-P-sonli Nizomga muvofiq mijozning tavakkalchilik darajasini (darajasini) asoslash.

4. Mijoz bilan munosabatlarning boshlanishi sanasi, xususan, birinchi bank hisobvarag'ini, depozit hisobvarag'ini ochish sanasi, shuningdek mijoz bilan munosabatlarni tugatish sanasi.

5. Anketani ro'yxatdan o'tkazish sanasi, mijozning so'rovnomasini yangilash sanalari (dosye).

6. Mijozni xizmatga qabul qilish to‘g‘risida qaror qabul qilgan kredit tashkiloti xodimining, shuningdek mijozning anketasini (dosyesini) to‘ldirgan (yangilagan) xodimning familiyasi, ismi, otasining ismi (mavjud bo‘lsa), lavozimi. .

7. Kredit tashkilotining ixtiyoriga ko'ra boshqa ma'lumotlar.

Hujjatning umumiy ko'rinishi

Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida kredit tashkilotlari tomonidan mijozlarni, ularning vakillarini, benefitsiarlarini va benefitsiarlarini aniqlashning yangi nizomi tasdiqlandi.

Jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonunga kiritilgan o'zgartirishlar, ushbu sohadagi xalqaro standartlar talablari, shuningdek, Rossiya Banki tomonidan to'plangan huquqni qo'llash amaliyoti tajribasi hisobga olindi.

Xususan, identifikatsiyalash maqsadida olingan maʼlumotlar roʻyxatiga, ularni hisobga olish va yangilash qoidalariga hamda mijozlar – jismoniy shaxslarni soddalashtirilgan identifikatsiyadan oʻtkazish tartibiga talablar belgilandi.

Nizom Rossiya Bankining byulletenida rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 10 kun o'tgach kuchga kiradi.

01-avgust 2019-yil, 18:21

Hozirgi vaqtda mikromoliya bozorining eng istiqbolli segmenti hisoblanadi onlayn (onlayn) kreditlash. Berilgan mikrokreditlarning umumiy hajmida uning ulushi yildan-yilga oshib bormoqda. Ammo, 2016 yil 29 martdan boshlab, mikromoliya tashkilotlarining (MFO) butun bozori qonun chiqaruvchi tomonidan ikki guruhga bo'lingan: mikrokredit kompaniyalari (MCC) va mikromoliya kompaniyalari (MFC). Ushbu bo'linma onlayn MFO uchun, birinchi navbatda, o'tkazish imkoniyati nuqtai nazaridan sezilarli o'zgarishlar va cheklovlarni kiritdi. MFO ofisiga bormasdan qarz oluvchilarni masofadan (onlayn) aniqlash. Keling, buni tushunishga harakat qilaylik Onlayn MFO bunday identifikatsiyani amalga oshirish huquqiga egami? qoidalariga rioya qilgan holda 07.08.2001 yildagi 115-FZ-son Federal qonuni"Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" (bundan buyon matnda 115-sonli Federal qonun deb yuritiladi)?

MUHIM! Bu Maqola 2019-yil 30-sentabrgacha amal qiladi. 2019 yil 1 oktyabrdan boshlab 115-sonli Federal qonuniga o'z mijozlari (qarz oluvchilar) MFOlarini masofadan identifikatsiya qilish tartibini o'zgartiradigan o'zgartishlar kuchga kiradi va shuning uchun Ushbu maqola yangilanadi.

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

2017 yil 29 martda ga o'zgartirish kiritildi 2010 yil 2 iyuldagi 151-FZ-son Federal qonuni"Mikromoliyaviy faoliyat va mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" (bundan buyon matnda 151-sonli Federal qonuni deb yuritiladi), unga ko'ra mikromoliya tashkiloti (MFO) mikrokredit kompaniyasi (MKM) va mikromoliya kompaniyasi (MFC) ga bo'linadi. Aslida shunday barcha mikromoliya tashkilotlarini onlayn kreditlar berishi mumkin bo'lgan va buni amalga oshirish taqiqlanganlarga ajratdi.

San'atning 1-bandiga muvofiq. 2-sonli 151-sonli Federal qonuni:

Mikromoliya tashkiloti (MFO)- mikromoliyaviy faoliyatni amalga oshiruvchi yuridik shaxs va u haqidagi ma'lumotlar 115-sonli Federal qonunida belgilangan tartibda mikromoliya tashkilotlarining davlat reestriga kiritilgan. Mikromoliya tashkilotlari o'z faoliyatini mikromoliya kompaniyasi yoki mikrokredit shaklida amalga oshirishi mumkin. kompaniya.

Mikrokredit kompaniyasi (MCC)- San'atning 1 va 3-qismlarini hisobga olgan holda mikromoliyaviy faoliyatni amalga oshiruvchi mikromoliya tashkilotining turi. 12 Federal qonun 151-sonli cheklovlar, uning ta'sischilari (ishtirokchilar, aktsiyadorlar), shuningdek, yuridik shaxslar bo'lgan jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish huquqiga ega, bunday faoliyatni amalga oshirish uchun.

Mikromoliya kompaniyasi (MFC)- San'atning 1 va 2-qismlarini hisobga olgan holda mikromoliyaviy faoliyatni amalga oshiruvchi mikromoliya tashkilotining turi. 12 Federal Qonuni 151-sonli Federal qonuni va Rossiya Bankining normativ-huquqiy hujjatlari talablariga, shu jumladan o'z mablag'lariga (kapitaliga) javob beradigan cheklashlar va jismoniy shaxslardan, shu jumladan uning bo'lmagan mablag'larini jalb qilish huquqiga ega. muassislar (ishtirokchilar, aktsiyadorlar) 1-bandining 2-qismida belgilangan cheklovlarni hisobga olgan holda. 12 151-sonli Federal qonuni, shuningdek yuridik shaxslar.

Tafsilotlarda MCC va IFC o'rtasidagi farq nima? Biz ilgari e'lon qilingan maqolalarimizdan birida yozgan edik. Endi asosiy narsani ko'rib chiqaylik masofaviy identifikatsiyalash nuqtai nazaridan MCC va MFC o'rtasidagi farq qarz oluvchilar 115-sonli Federal qonuni talablarini bajarish doirasida onlayn kreditlar berishda.

San'atning 1.5-2-bandiga muvofiq. 7 115-sonli Federal qonuni faqat mikromoliya kompaniyasi (MFC) tayinlash huquqiga ega shartnoma asosida kredit tashkilotining identifikatsiyasi yoki soddalashtirilgan identifikatsiya mijoz - individual, shuningdek, ko‘rsatilgan mijoz bilan iste’mol krediti (qarz) shartnomasini tuzish uchun mijozning vakili, benefitsiar va benefitsiar egasining shaxsini aniqlash, mijoz – jismoniy shaxsga milliy qonun hujjatlariga muvofiq pul mablag‘larini o‘tkazish yo‘li bilan beriladi. to'lov tizimi.

Mikromoliya kompaniyalari (MFC) uchun talablar, bu San'atning 1.5-2-bandiga muvofiq. 7 115-sonli Federal qonuni kredit tashkilotlariga identifikatsiyalash yoki soddalashtirilgan identifikatsiyani topshirishi mumkin, tashkil etilgan. Rossiya Bankining 2016 yil 20 iyuldagi 4078-U-sonli Direktivasi bilan"Identifikatsiyalash yoki soddalashtirilgan identifikatsiya qilish topshirilishi mumkin bo'lgan kredit tashkilotlariga, shuningdek kredit tashkilotlariga identifikatsiyalash yoki soddalashtirilgan identifikatsiyalashni topshirishi mumkin bo'lgan mikromoliya tashkilotlariga qo'yiladigan talablar to'g'risida" (keyingi o'rinlarda - Markaziy bankning 4078-sonli direktivasi).

Markaziy bankning 4078-sonli Direktivining 3-bandidan kelib chiqqan holda, mikromoliya kompaniyasi (MFC), bu San'atning 1.5-2-bandiga muvofiq. 7-sonli 115-sonli Federal qonuni, shartnoma asosida kredit tashkilotlariga identifikatsiya yoki soddalashtirilgan identifikatsiyani amalga oshirishga ko'rsatma berishi mumkin, quyidagi talablarga javob berishi kerak:

1. tadbirkorlik kompaniyasi shaklida faoliyatni amalga oshirish;
2. kamida 2 (ikki) yil davomida mikromoliyaviy faoliyatni amalga oshirish bu haqdagi ma'lumotlar mikromoliya tashkilotlarining (MMT) davlat reestriga kiritilgan paytdan boshlab;
3. moliya bozoridagi o'zini o'zi tartibga soluvchi tashkilotga (SRO) a'zolik;
4. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestrida (USRLE) bunday mikromoliya kompaniyasi to'g'risida noto'g'ri ma'lumotlar yozuvining yo'qligi.

Shunday qilib, kredit tashkilotiga jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida mijoz - jismoniy shaxsni identifikatsiyalash yoki soddalashtirilgan holda identifikatsiya qilishni topshirish uchun nafaqat IFC maqomiga ega bo'lish, shuningdek, yuqoridagi barcha talablarga rioya qilish.

E'tibor bering, 115-sonli Federal qonuni alohida qoidalarni o'z ichiga olmaydi mikrokredit kompaniyalariga (MCC) nisbatan. Biroq, 115-sonli Federal qonunida alohida atama qo'llaniladi - mijozning soddalashtirilgan identifikatsiyasi. Keling, buni batafsil ko'rib chiqaylik.

San'atga muvofiq. 3-sonli 115-sonli Federal qonuni:

Identifikatsiya - 115-sonli Federal qonunida mijozlar, ularning vakillari, benefitsiarlari, benefitsiarlari to'g'risida ma'lum ma'lumotlarni belgilash bo'yicha chora-tadbirlar majmui. autentifikatsiya ushbu ma'lumotlardan foydalanish asl hujjatlar va/yoki mos ravishda tasdiqlangan nusxalari. Masalan, jismoniy shaxslar uchun bunday hujjat pasport yoki boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjat bo'ladi.

Mijozni soddalashtirilgan identifikatsiya qilish- jismoniy shaxs (bundan buyon matnda - soddalashtirilgan identifikatsiya) - 115-sonli Federal qonunida belgilangan hollarda, mijozga nisbatan - shaxsning familiyasi, ismi, otasining ismi (agar qonun yoki milliy odatlardan boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa), seriya va raqamni belgilash bo'yicha chora-tadbirlar majmui amalga oshiriladi. shaxsni tasdiqlovchi hujjatni taqdim eting va ushbu ma'lumotlarning to'g'riligini quyidagi usullardan biri bilan tasdiqlang:

1. foydalanish asl hujjatlar va (yoki) belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxalari hujjatlar;
2. dan ma'lumotlardan foydalanish davlat organlarining axborot tizimlari, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi, Federal majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi (MHIF) va (yoki) Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadigan davlat axborot tizimi;
3. foydalanish yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi kengaytirilgan malakali elektron imzo (ECES) yoki oddiy elektron imzo (PES) dan foydalanganda, agar oddiy elektron imzo kalitini berishda shaxsning shaxsi shaxsiy qabul paytida aniqlanadi.

San'atning 1.11-bandiga muvofiq. 7 Federal qonun 115-sonli mijozning soddalashtirilgan identifikatsiyasi - jismoniy shaxs xulosasi bilan amalga oshirilishi mumkin. iste'mol krediti (qarz) shartnomasi San'atning 1.12-1-bandida belgilangan xususiyatlarni hisobga olgan holda. 7-sonli 115-sonli Federal qonuni, barcha hisob-kitoblar faqat amalga oshirilishi sharti bilan naqd pulsiz shaklda ochilgan hisobvaraqlarda Rossiya kredit tashkiloti.

1.12-modda. 7-sonli 115-sonli Federal qonuni mijoz - jismoniy shaxsni soddalashtirilgan identifikatsiya qilish quyidagi usullardan biri bilan amalga oshirilishini belgilaydi:

1. orqali shaxsiy vakillik mijoz tomonidan - jismoniy shaxs, hujjatlarning asl nusxalari va (yoki) hujjatlarning belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxalari;
2. mijoz - jismoniy shaxs tomonidan yuborish orqali kredit tashkiloti (CO), nodavlat pensiya jamg'armasi (NPF), qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchisi (PSMP), investitsiya fondi, pay investitsiya fondi yoki nodavlat pensiya jamg'armasining (MDP UIF) boshqaruv kompaniyasi, shu jumladan elektron shaklda; o'zingiz haqingizda quyidagi ma'lumotlar: Sug'urtalangan shaxsning familiyasi, ismi, otasining ismi (agar qonun hujjatlarida yoki milliy odatlardan boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa), shaxsini tasdiqlovchi hujjatning seriyasi va raqami, sug'urtalangan shaxsning Pensiya jamg'armasining shaxsiylashtirilgan buxgalteriya tizimidagi shaxsiy shaxsiy hisob raqamining sug'urta raqami (SNILS). Rossiya Federatsiyasi va (yoki) soliq to'lovchining identifikatsiya raqami (TIN) va (yoki) sug'urtalangan shaxsning majburiy tibbiy sug'urta polisi (CHI) raqami, shuningdek abonent raqami mijoz - xizmatlardan foydalanuvchi jismoniy shaxs mobil radiotelefon aloqasi. San'atning 1.13-bandidan. 7-sonli 115-sonli Federal qonuni shundan kelib chiqadiki, agar davlat organlari, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi, Federal majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi (MHIF) axborot tizimlaridan, shu jumladan idoralararo elektron hamkorlikning yagona tizimidan (SMEV) foydalangan holda olingan bo'lsa. va (yoki) paragraflarda ko'rsatilgan ma'lumotlarning mos kelishini tasdiqlovchi Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadigan davlat axborot tizimi. 1.12-moddaning 2-bandi. 7-sonli 115-sonli Federal qonuni ( ya'ni ushbu bandda ko'rsatilgan ma'lumotlar), ko'rsatilgan axborot tizimlaridagi ma'lumotlar bilan, shuningdek, mijoz - jismoniy shaxs o'zi ko'rsatgan mobil radiotelefon abonent raqami bo'yicha ma'lumot olinganligini tasdiqlagan holda, soddalashtirilgan identifikatsiyadan o'tishni ta'minlagan holda (shu jumladan elektron aloqa vositalaridan foydalanish imkoniyatini taqdim etadi). to'lov), mijoz - jismoniy shaxs ushbu moddaning 1.12-1-bandida belgilangan xususiyatlarni hisobga olgan holda mijozga iste'mol krediti (qarz) berish uchun soddalashtirilgan identifikatsiyalash tartibini tugatgan deb hisoblanadi. 7 115-sonli Federal qonuni;
3. mijoz - jismoniy shaxs tomonidan o'tish orqali Yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimida (USIA) avtorizatsiya kengaytirilgan malakali elektron imzo yoki oddiy elektron imzodan foydalanish sharti bilan oddiy elektron imzo kalitini berishda shaxsning shaxsi shaxsiy uchrashuv paytida aniqlanadi, o'zingiz haqingizda quyidagi ma'lumotlarni ko'rsatgan holda: familiyasi, ismi, otasining ismi (agar qonun hujjatlarida yoki milliy odatlardan boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa), Pensiya jamg'armasining shaxsiylashtirilgan buxgalteriya tizimidagi sug'urtalangan shaxsning shaxsiy shaxsiy hisobining (SNILS) sug'urta raqami. Rossiya Federatsiyasi. Aslida, ESIA Davlat xizmatlari portalida ro'yxatdan o'tish va avtorizatsiya qilish uchun ishlatiladi. Bu shuni anglatadiki, qarz oluvchi birinchi navbatda kredit shartnomasini tuzishdan oldin, Davlat xizmatlari portalida ro‘yxatdan o‘tgan. Buning uchun Davlat xizmatlari portalida dastlabki ro'yxatdan o'tishning bir qismi sifatida sizga kerak bo'ladi qarz oluvchining shaxsiy mavjudligi.

Soddalashtirilgan identifikatsiyaning birinchi va uchinchi usullari Onlayn kreditlar berish uchun mos emas, ular talab qilganidek qarz oluvchining shaxsiy mavjudligi, bu uzoqdan (masofadan) identifikatsiyalashga imkon bermaydi.

Mikromoliya tashkilotlari (MMT), shu jumladan MKM va MFC, soddalashtirilgan identifikatsiyalashning ikkinchi usulidan foydalanish huquqiga ega emas, chunki mikromoliya tashkilotlari (MMT) qonun chiqaruvchi tomonidan individual mijozlar o'zlari haqida ma'lumot yuborishi mumkin bo'lgan tashkilotlar ro'yxatiga kiritilmagan.

Lekin, ikkinchiqarz oluvchilarni soddalashtirilgan identifikatsiya qilish usuli, agar XMKga muvofiq qonuniy bo'ladi1.5-2-modda. 7 115-sonli Federal qonuni ko‘rsatma beradishartnoma asosidakredit tashkiloti (CO) identifikatsiyani amalga oshirishyoki soddalashtirilgan identifikatsiya qarz oluvchilar - jismoniy shaxslar.

Shu bilan birga, ICC tomonidan soddalashtirilgan identifikatsiya qilishning ikkinchi usulidan foydalanish har qanday holatda ham noqonuniy bo'ladi, chunki bunday huquq 115-sonli Federal qonunidir. taqdim etilmagan MKK uchun. Biroq, shunga qaramay, MMK shaklidagi onlayn MMTlarning aksariyati qarz oluvchilarni ikkinchi usuldan foydalangan holda masofaviy identifikatsiyalashni amalga oshiradilar va shu bilan ML/CFT sohasidagi Rossiya qonunchiligi talablarini buzadilar va nazorat choralari xavfini o'z zimmalariga oladilar. Rossiya banki.

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, San'atning 1.12-1-bandiga binoan. 7 115-sonli Federal qonuni qoidalari 1.11 va 1.12-modda. 7 115-sonli Federal qonuni qo'llaniladi iste'mol krediti (qarz) shartnomalari, qaysi miqdori 15 000 rubldan oshmaydi yoki mijozga - jismoniy shaxsga berilgan 15 000 rubl ekvivalentidagi xorijiy valyutadagi miqdor tarjima orqali milliy to‘lov tizimi to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq mijoz – jismoniy shaxs foydasiga mablag‘lar.

Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligiga muvofiq masofaviy identifikatsiyani amalga oshirish va qarz oluvchi MFO ofisiga bormasdan onlayn kredit berish Faqat mikromoliya kompaniyalari (MFC) MUMKIN kredit tashkiloti bilan tuzilgan shartnoma asosida buyurtma orqali mijoz - jismoniy shaxsni identifikatsiya qilish yoki soddalashtirilgan identifikatsiya qilish. Qayerda mikrokredit kompaniyalari (MKM) bunday huquqqa ega emas.

Mikrokredit kompaniyasi (MCC) bo'lsa, Rossiya qonunchiligi talablariga rioya qilish uchun onlayn kredit berish. qarz oluvchi MCC ofisiga tashrif buyurishi kerak kamida 1 (bir) marta uning dastlabki identifikatsiyasi uchun. Ko'pincha, shaxsiy kredit bozorida identifikatsiyani MCC xodimlarining o'zlari qarz oluvchining manziliga tashrif buyurishadi. Ushbu identifikatsiyalash usuli ML/CFT sohasidagi Rossiya qonunchiligi talablariga rioya qilish, MCC xarajatlarini sezilarli darajada kamaytirish va qo'shimcha xizmat ko'rsatish ofislarini ochmaslik imkonini beradi.

2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi Federal qonunining ko'plab sub'ektlari (bundan buyon matnda 115-FZ-son Federal qonuni deb yuritiladi) bilan tanish. jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga (keyingi o‘rinlarda – ML/CFT) qarshi kurashish maqsadida “identifikatsiya” atamasi va mijozni tekshirish tartibi, biroq hamma ham shunga o‘xshash boshqa atama “soddalashtirilgan identifikatsiya” tushunchasini haligacha tushunmagan. ”. Bizga U-Piter Consulting kompaniyasi tez-tez muntazam identifikatsiya va soddalashtirilgan identifikatsiya o'rtasidagi farqlar va 115-FZ-sonli Qonunning qaysi sub'ektlari buni amalga oshirish huquqiga ega ekanligi haqidagi savollar bilan bog'lanadi. Shuning uchun men ushbu mavzu bo'yicha kichik maqola yozishga qaror qildim.

Shuningdek, xodimlaringiz kompaniyamizda “Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish” dasturi bo‘yicha belgilangan namunadagi sertifikat berish orqali o‘qishlari mumkin. Kompaniyamiz Xalqaro Moliyaviy Monitoring O'quv Markazi (Moskva) tomonidan akkreditatsiya qilingan va olib boradi AML/CFT/CFT treningi . Trening masofadan turib (onlayn kurs) o'tkaziladi, shuning uchun siz ish yoki uy kompyuteringizda bo'lganingizda vebinarda qatnashishingiz mumkin.