Biz banklar uchun sug'urta, kafolatlar, garov va nafaqaxo'rlarga kredit olish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish uchun zarur shartlarni belgilab oldik.

Ikkinchi qismda biz muammolarni hal qilishning juda keng tarqalgan usullari sifatida birgalikda qarz oluvchilarni kafolatlash va jalb qilishning ijobiy va salbiy tomonlarini batafsil ko'rib chiqamiz.

Pensionerlarga kreditlar bo'yicha kafolat

Yuqorida aytib o'tganimizdek, pensionerlarga kredit berishda ko'pincha qarz oluvchining yoshi va mehnat qobiliyati bilan bog'liq muammolar paydo bo'ladi. Ko'pgina hollarda, banklar bu masalani kafillarni jalb qilish orqali hal qilishni taklif qilishadi. Keling, ushbu usul paydo bo'lgan muammolarni hal qilishda qanday yordam berishini muhokama qilaylik.

Kafolatning mohiyati quyidagicha : uchinchi shaxs bank bilan kafillik shartnomasini tuzadi, unda qarz oluvchining o'zi to'lash imkoniyati bo'lmagan taqdirda kredit bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish majburiyatini oladi. Shunday qilib, kafolat shartnomadagi shunchaki ma'nosiz imzo emas (kafillarning o'zlari buni ko'pincha tushunadilar), balki bank oldidagi to'liq moliyaviy majburiyatdir. Barcha kerakli hujjatlarni imzolashdan oldin buni tushunish juda muhimdir.

TO ijobiy tomonlari Kafolatli kreditlarga quyidagilar kiradi:

• kafolatlangan kreditlar banklar uchun yanada jozibador, shuning uchun ular uchun shartlar ancha sodiqdir;
• agar kredit uchun kafillik berilsa, banklar uzoq muddatga katta miqdordagi mablag'larni chiqarishga tayyor;
• agar qarz oluvchi nafaqaxo'r bo'lsa, bank unga yoshroq va mehnatga layoqatli qarindoshining kafolati bilan kredit berishga ko'proq tayyor bo'ladi va shu bilan risklarni tenglashtiradi.

Ko'rib turganimizdek, kafillik bilan kredit olishning ijobiy tomonlari sezilarli. Biroq, bu protsedura ham mavjud Osalbiy tomonlari, va aksariyat hollarda ular kafilda aks ettirilgan:

• Kreditni o'z vaqtida va to'liq to'lash uchun kafilning javobgarligini unutmaslik kerak va bu mas'uliyat moliyaviydir. Kafil ko'pincha kreditdan hech qanday foyda ko'rmasdan, juda katta majburiyatlarni oladi;
• Yuqoridagi muammoga asoslanib, ko'pincha kafilni topish juda qiyin. Agar nafaqaxo'rning yaqin qarindoshlari yoki do'stlari bo'lmasa, ular kreditdan hech qanday foyda olmaydigan va qarz oluvchiga kafolat berishga tayyor bo'lsa, kafillik bilan kredit olish deyarli imkonsiz bo'ladi. Natijada, aksariyat banklar keksa odamga kredit berishdan bosh tortadilar, qolganlari esa qisqa muddatga kichik miqdorni taklif qiladilar;
• kafil topilgan taqdirda ham bank uni bitim ishtirokchisi sifatida ko‘rib chiqishiga kafolat berilmaydi. Gap shundaki, kafilning hujjatlari qarz oluvchining hujjatlari bilan bir xil tekshiruvdan o‘tkaziladi - uning moliyaviy ahvoli, kreditni to‘lash qobiliyati, doimiy ish joyining mavjudligi, qonunchilik bilan bog‘liq muammolar, kredit tarixi va boshqalar baholanadi. Shunday qilib, agar kafil kreditni to'lash qobiliyatini tasdiqlay olmasa, bank qarz oluvchiga kredit uchun boshqa garovni topishni tavsiya qiladi;
• Garchi kafilning hujjatlari tekshirilgan bo'lsa-da, uning ish haqi hech qanday tarzda kredit miqdoriga ta'sir qilmaydi - ikkinchisi qarz oluvchining daromadi asosida hisoblanadi.

Biroq, agar uchinchi shaxs kafil sifatida emas, balki birgalikda qarz oluvchi sifatida qaralsa, oxirgi muammoni hal qilish mumkin - ko'plab banklar nafaqaxo'rlarga kredit berishda bunday imkoniyatni taklif qilishadi.

Pensionerlarga kredit olish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish

Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish kabi bunday operatsiyaning jihatlari haqida batafsil gapirish vaqti keldi. Garchi bir qarashda bu kafolatga juda o'xshash bo'lsa-da, sof huquqiy nuqtai nazardan bu mutlaqo boshqa tushunchalardir.

Birgalikda qarz oluvchi- bu boshqa barcha qarz oluvchilar bilan bir xil imkoniyatlarga ega bo'lgan kredit bitimining to'liq ishtirokchisi. Agar kafillik faqat qarzni to'lash majburiyati bo'lsa (va ular faqat qarz oluvchining o'zi o'z hissasini qo'shishga qodir bo'lmagan taqdirda yuzaga keladi) va kafilning kredit mablag'lari yoki ular bilan sotib olingan mol-mulk bo'yicha huquqlari bo'lmasa, u holda sherik -qarz oluvchi ko'proq huquq va majburiyatlarga ega.

Kredit berishda olingan mablag'lar kelishilgan ulushlarda barcha sherik qarz oluvchilarga tegishlidir. Ammo shu bilan birga, barcha birgalikda qarz oluvchilar kredit shartnomasi bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishlari shart va uning qaytarilmasligi uchun javobgardir. Bu erda birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish kabi protseduraning asosiy ijobiy va salbiy tomonlari ro'yxati keltirilgan.

Ijobiy tomonlar :

• bir nechta qarz oluvchilar uchun kredit olish uchun ariza berishda kreditning maksimal miqdori ortadi, chunki barcha birgalikda qarz oluvchilarning umumiy daromadlari hisobga olinadi;
• Bank bunday kreditlarga ko'proq sodiqdir, ayniqsa, agar birgalikda qarz oluvchilardan biri keksa odam bo'lsa. Bunday holda, qarz oluvchining pensiya yoshi bilan bog'liq barcha xavflar yo'q qilinadi;
• Bunday turdagi kreditlar uchun shartlar yanada jozibador - past foiz stavkalari, katta miqdorlar, kredit shartlari.

Ammo bir nechta qarz oluvchilar uchun kreditlar ham muhim ahamiyatga ega minuslar. Keling, ularni sanab o'tamiz:

• Barcha banklar bu xizmatni taklif qilmaydi. Bir nechta qarz oluvchilar uchun kredit katta miqdorda kreditlash uchun keng tarqalgan (masalan, ipoteka kreditlarida);
• har bir qarz oluvchining to'liq tekshiruvini o'tkazish zarurligi sababli uzoq muddat ko'rib chiqish tartibi - uning moliyaviy holatini baholash, hujjatlar to'plamini yig'ish va h.k.;
• birgalikda qarz oluvchilarning har biri to'liq huquqli mijoz sifatida baholanganligi sababli, agar ulardan birida muammolar bo'lsa (masalan, yomon kredit tarixi, barqaror daromad yo'qligi va h.k.), bank bilan butun operatsiya xavf ostida qoladi;
• hujjatlarni tayyorlashda (ayniqsa, agar kredit bo'yicha garov bo'lsa yoki yirik mulk sotib olinsa - ko'chmas mulk, transport vositalari), katta miqdordagi hujjatlarni tayyorlash bilan bog'liq ko'plab byurokratik kechikishlar yuzaga keladi;
• moliyaviy xarajatlar ko'payadi, chunki bank (qoida tariqasida) bitimning barcha ishtirokchilari uchun sug'urta qilishni majbur qiladi;
• Agar kredit mablag'lari umumiy ehtiyojlari uchun ishlatilsa, banklar faqat yaqin qarindoshlar (turmush o'rtoqlar, ota-onalar va bolalar) yoki biznes sheriklarini birgalikda qarz oluvchilar sifatida ko'rib chiqadilar.

Shunday qilib, birgalikda qarz oluvchilarni kafolatlash va jalb qilish nafaqaxo'rlarga kredit berishda ko'plab muammolarni hal qiladigan juda samarali protseduralardir. Biroq, ularning dizayni oldindan ko'zda tutilishi kerak bo'lgan juda ko'p qiyinchiliklar bilan bog'liq.

Javob: Har bir bank kafillar uchun o'z talablarini belgilaydi, shuning uchun sizning nomzodingiz mos keladimi yoki yo'qligini aniq aytish mumkin emas. Bir muassasada sizga kafil bo'lishga ruxsat beriladi, boshqasida esa yoshga qarab rad etishadi. Sizning holatingizda eng yaxshi ma'lumot manbai - qizingiz kredit olish uchun ariza berishni rejalashtirgan bank.

Kafillar uchun bank talablari

Odatda, banklar kafillarga asosiy qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarni qo'llaydilar. Va barcha muassasalar pensiya yoshidagi fuqaroni kafil sifatida ko'rib chiqishga tayyor emas. Ko'pincha, qarz oluvchi va bitimning ikkinchi tomoniga qo'yiladigan talablar pensiya yoshidan oshmaydigan maksimal yosh chegarasini ko'rsatadi. Ammo kamroq kategoriyali banklar bor. Shunday qilib, Sberbank, ta'minlangan dastur doirasida, mos ravishda 75 yoshgacha bo'lgan fuqarolarga kredit beradi va u kafillar uchun xuddi shunday asosni qo'llaydi.

Kafil to'lovga qodir bo'lishi kerak, shunda biror narsa yuz bersa, u asosiy qarz oluvchining o'rniga qarzni to'lashi mumkin. Shu bilan birga, kredit olish uchun ariza topshirayotgan har bir ishtirokchi o'z daromadi va ish joyini ma'lumotnomalar bilan hujjatlashtirishi kerak. Shunga ko'ra, siz bankka ish joyingizdan 2NFDL sertifikati va pensiya miqdori to'g'risidagi ma'lumotnomani ham taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Agar siz ishlamaydigan nafaqaxo'r bo'lsangiz, bank sizning nomzodligingizni tasdiqlashi dargumon.

Mas'uliyatni unutmang

Kafolat uchun hujjatlarni imzolash juda jiddiy daqiqadir. Shoshilishning hojati yo'q, tanaffus qilishni unutmang, bu mas'uliyat sizga kerakmi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring. Agar asosiy qarz oluvchi kredit to'lovlarini to'xtatsa, bankning ko'zlari sizga aylanadi va kafolat shartnomasi bo'yicha siz kreditni to'lashingiz kerak bo'ladi.

Kafil qarzdan hech qanday foyda ko'rmaydi, lekin javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Agar siz buni o'zingiz qabul qilishga rozi bo'lsangiz, u holda sizning yoshingizdagi fuqaroni kafil sifatida ko'rib chiqishga tayyor bo'lgan banklarni qidiring.

Kredit miqdorini oshirish uchun potentsial qarz oluvchilar kafillarni jalb qilishlari mumkin. Ko'pincha kafolat shartnomasi ota-onalardan biri tomonidan imzolanadi. Ammo, qoida tariqasida, bu pensiya yoki pensiya yoshidagi odamlardir. Pensiya oluvchi ipoteka uchun kafil bo'lishi mumkinmi?

Kafillar uchun bank talablari

Har bir bankning qarz oluvchi uchun o'z talablari bor va kafillar uchun ular odatda bir xil. Shuning uchun, nafaqaxo'r kafil bo'la oladimi yoki yo'qligini tushunishi uchun qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar bilan tanishib chiqishi kerak.

Qoida tariqasida, kafil bo'lish qobiliyati bir necha omillarga bog'liq, xususan:

1. yosh (siz 40 yoki 60 yoshda nafaqaga chiqishingiz mumkin);
2. pensiya miqdori;
3. agar nafaqaxo'r o'z mehnat faoliyatini davom ettirsa, oxirgi joyda ish staji;
4. boshqa daromadlarning mavjudligi va miqdori (masalan, ish haqi yoki tadbirkorlik faoliyatidan olingan daromadlar);
5. boshqa kredit majburiyatlari yoki tuzilgan kafolat shartnomalarining mavjudligi;
6. mulkning mavjudligi va boshqalar.

Agar kafil o'z kasbining xususiyatlaridan kelib chiqib, 40 yoshida nafaqaga chiqqan bo'lsa va ayni paytda yaxshi daromadga ega bo'lsa, aksincha, bank bunday kafolatdan faqat "hursand bo'ladi". Bu har qanday holatda ham pensiya olishi bilan bog'liq. Agar kafil faqat ish haqiga ega bo'lsa, unda ish joyini va shunga mos ravishda daromadni yo'qotish xavfi mavjud.

Qarz beruvchi yakuniy javobni potentsial kafil hujjatlarning to'liq paketini taqdim etgandan keyingina beradi.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, agar u bir oilada qarz oluvchi bilan yashasa, bank nafaqaxo'rning kafolatini tasdiqlash ehtimoli ko'proq.

Kredit shartlariga kafilning ta'siri

Shuni ta'kidlash joizki Kafilning yoshi kredit muddatiga ta'sir qiladi. Masalan, bank qarz oluvchining 65 yoshga to'lguniga qadar kredit berishga tayyor. Kafilga ham xuddi shunday shartlar qo'yilishi mantiqan to'g'ri. Agar ma'lum bir ipoteka dasturi bo'yicha maksimal kredit muddati 20 yil bo'lsa va kafil, masalan, 55 yoshda bo'lsa, qarz oluvchi faqat 10 yil davomida kredit olishi mumkin.

Shunga asoslanib, agar jismoniy shaxs kafil sifatida ishlash uchun etarli daromadga ega bo'lsa, u holda qarz oluvchilar uchun eng yuqori yoshni ta'minlaydigan bank bilan bog'lanishga arziydi.

Pensiya yoshidagi shaxs kafillik shartnomasini imzolashning barcha xavf-xatarlarini jiddiy baholashi kerak. Agar qarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajarishni to'xtatsa, bank ham kafildan uning yoshi va daromadidan qat'i nazar, faqat pensiya shaklida kreditni qaytarishni talab qiladi.

Sberbank Online-da kafil bilan kredit olish mumkinmi?

Yo'q, siz kafil bilan faqat bank ofisida kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin.

Kim kafil hisoblanadi?

Kafil - qarz oluvchining bank oldidagi qarzini to'lashni to'xtatgan taqdirda to'lash majburiyatini olgan shaxs.

Agar kreditga kafil bo'lsam, bankdan o'zim kredit olsam bo'ladimi?

Ha, agar sizning to'lov qobiliyatingiz imkon bersa. Qanday bo'lmasin, barchasi muayyan vaziyatga va kredit shartlariga bog'liq.

Birgalikda qarz oluvchidan kafil qanday farq qiladi?

Kafil qarzni to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarishni to'xtatgan taqdirdagina qarz oluvchining o'rniga bankka qarzni to'laydi. Birgalikda qarz oluvchi - qarz oluvchi bilan birgalikda kredit mablag'larini boshqaradigan va qarzni to'lash uchun u bilan teng javobgar bo'lgan shaxs. Birgalikda qarz oluvchining daromadi kredit miqdorini hisoblashda hisobga olinadi va uning hajmiga ta'sir qilishi mumkin, kafilning daromadi esa kreditning maksimal miqdoriga ta'sir qilmaydi.

Kim iste'mol krediti bo'yicha kafil bo'lishi mumkin?

Kredit olish uchun ariza berish vaqtida 21 yoshga to‘lgan va qarzni to‘lash vaqtida 70 yoshga to‘lmagan to‘lovga layoqatli shaxs kafil bo‘lishi mumkin. Kafil uchun qolgan talablar qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarga o'xshaydi. Qoidaga ko'ra, kafil qarz oluvchining qarindoshi yoki do'stidir, lekin aslida qarzlar uchun javobgarlikni o'z zimmasiga olishga tayyor bo'lgan har bir kishi kafil bo'lishi mumkin.

Agar siz o'zingizning kreditingiz bo'yicha kafil bo'lishga tayyor shaxsni topgan bo'lsangiz, unga miqdori, kredit muddati va foiz stavkasi haqida to'liq ma'lumot bering. Kafil qarzni to'lashi kerak bo'lgan taqdirda o'zining moliyaviy imkoniyatlarini aniq baholashi kerak.

Qarz to'lanmaguncha kafil bo'lishni to'xtatish mumkinmi?

Yo'q, qarzni to'lashdan oldin kafolatni bekor qilish mumkin emas.

Sberbank Online-da kredit olish uchun qanday murojaat qilish kerak?

Sberbank Online-dan kredit olish uchun ariza berish uchun yuqori menyudagi "Kreditlar" bo'limiga o'ting.

"Sberbankdan kredit olish" tugmasini bosing. Kredit parametrlarini tanlash uchun shakl ochiladi. Sizga mos keladigan variantlarni, jumladan, kredit miqdori va muddatini tanlang. E'tibor bering: foiz stavkasi va oylik to'lov avtomatik tarzda hisoblanadi. Kreditni to'lash jadvali oylik to'lov miqdori yonida ko'rsatilgan. Siz uchun qulay bo'lgan xizmat ko'rsatish idorasini tanlang va "Kredit uchun ariza berish" tugmasini bosing. Kredit arizangizni SMS parol bilan tasdiqlang va ariza shaklining barcha maydonlarini to'ldiring. Shaklni to'ldirgandan so'ng, "Arizani yuborish" tugmasi faollashadi. Arizangizni darhol yuborishingiz yoki keyinroq topshirish uchun saqlashingiz mumkin. Kechiktirilgan ariza "Loyiha" maqomiga ega bo'ladi - uni "Qarzlar" bo'limida topishingiz mumkin.

Sberbankda kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish muddati qancha?

Arizani ko'rib chiqishning maksimal muddati - 2 ish kuni.

Tasdiqlangan ariza uchun pulni qanday olish mumkin?

Siz tasdiqlangan kundan boshlab 30 kun ichida pul olishingiz mumkin. Ro'yxatga olish muddati hujjatlar tasdiqlangan va imzolangandan keyin 1 ish kuni.

Agar siz Sberbank-da ochilgan hisob raqamlariga ish haqi yoki pensiya olsangiz, Sberbank Online-da "Kreditlar" bo'limida pul olishingiz mumkin. Tasdiqlangan ariza bilan ekranda "Kredit uchun ariza berish" tugmasini bosing. Agar ushbu tugma bo'lmasa, Sberbank Online-ga qayta kiring yoki arizada ko'rsatilgan Sberbank ofisiga murojaat qiling.

Agar siz Sberbank hisobingizga ish haqi yoki pensiya olmagan bo'lsangiz, kredit olish uchun ariza berish uchun Sberbank ofisiga murojaat qiling.

Sberbank Online-da kredit olish uchun ariza berishda siz:

Kredit sug'urtasini tanlang;

Dastlabki to'lov jadvalini ko'rish;

To'lov uchun qulay sanani tanlang;

Shaxsiy kredit shartlarini ko'rish;

Kredit berish uchun kartani tanlang (bu erda siz kreditni rad qilishingiz mumkin, masalan, yangi ariza to'ldirishingiz kerak bo'lsa).

Muhim: kredit kredit berilgan hududda ochilgan debet karta hisobvarag'iga o'tkaziladi.

Karta talablari:

Overdraft to'lanadi yoki ishlatilmaydi;

Karta faol va amal qilish muddati tugashiga 2 oydan ortiq vaqt qoldi;

karta valyutasi - rubl;

Karta hisobi hibsga olinmagan.

Oylik kredit to'lovim nimadan iboratligini qanday bilsam bo'ladi?

To'lovingiz haqidagi ma'lumotni Sberbank Online-da "Kreditlar" bo'limida ko'rish mumkin. Sizni qiziqtirgan kreditni tanlang - kredit sahifasida siz oylik to'lov bo'yicha barcha ma'lumotlarni ko'rasiz.

Kredit qarzini qanday aniqlash mumkin?

Qarzingiz haqidagi ma'lumotni Sberbank Online-da "Kreditlar" bo'limida ko'rish mumkin. Sizni qiziqtirgan kreditni tanlang - kredit sahifasida siz qarz bo'yicha barcha ma'lumotlarni ko'rasiz.

Kecha forumimizda qiziqarli savolni ko'rdim (hech bo'lmaganda men uchun): "Pensioner kredit uchun kafil bo'lishi mumkinmi?"

Ushbu kafolat instituti bank sohasidagi eng qadimgi muassasalardan biridir. Shuningdek, yirik Italiya banklarining bankirlari (va ular o‘shanda XV-XVI asrlarda butun Yevropa bo‘ylab hukmronlik qilganlar) o‘z mablag‘larini har kimga taqsimlaganlar, faqat kafil topish uchun yetarli bo‘lsa-da, ba’zan bir nechta bo‘lsa ham.

Faqat bitta shart bor - kafil berilgan kredit uchun to'liq javobgar edi. Darhaqiqat, bank aslida pulni kimdan qarzga olgani haqida ham parvo qilmadi - vaqt o'tishi bilan bu janoblarning qaysi biri birinchi bo'lib murojaat qilishini bilish muhim edi va u o'z burchini bajarishi mumkin edi. sharaf.

400-500 yil o'tdi, lekin vaziyat tubdan o'zgarmadi. Va bugungi kunda kafildan (o'sha paytda oddiygina "olijanob odam" so'zi ko'pincha talab qilingan), agar "asosiy" kreditor buni qilishga shoshilmasa, qarzni to'lash majburiyatlarini bajarishi kerak bo'ladi.

Shunday qilib, shunday bo'ladi kafildan kredit uchun tegishli kafolat va uni to'lash muddati talab qilinadi. Va bu erda banklar nafaqaxo'rlarni kafil sifatida qabul qilishni juda istamasligining ikkita sababiga keldik.

Aslida, Konstitutsiyaga ko'ra, mamlakatning barcha fuqarolari teng huquqlarga ega va bank kreditining bir xil kafillari bo'lish huquqiga ega ("16 minus", albatta, biz hisobga olmaymiz), lekin bir xil nafaqaxo'r. :

1. Kreditning fors-major holatlarida to'lanishini kafolatlash uchun hisobda etarli miqdor bo'lishi kerak.
2. Albatta, maqsadga muvofiqdir (va bu umuman bu kreditning maqsadi emas), agar "asosiy" qarz oluvchi "chidaolmasa" kreditni to'lash bo'yicha barcha qarorlarni mustaqil ravishda qabul qilish uchun vaqt topish tavsiya etiladi.

Men sizning e'tiboringizni bir muhim tafsilotga qaratmoqchiman, agar odam allaqachon nevaralarini tepalikdan tushirishni va butun dunyodan kelgan kosmopolitlar bilan birga Norvegiya fyordlari bo'ylab qor-oq laynerda bemalol sayohat qilishni orzu qilganida. Ko'pincha bank talablarini bajarish sud orqali amalga oshiriladi, ko'pincha "bizning jasur kollektorlarimiz" bu masalaga aralasha boshlaydi. Bularning barchasi bilan shug'ullanish uchun vaqtni, eng muhimi, sog'lig'imni qayerdan topsam bo'ladi?

Bu holatlarning barchasi nafaqat bankka nafaqa oluvchi kafilni qabul qilishni qiyinlashtiradi, balki ular odatda har qanday yoshdagi kafilni topishni qiyinlashtiradi. Ko'pincha ular shunchaki boy do'st bo'lishadi. Bu erda skeptiklar albatta aytadilar - do'stingizni yo'qotish uchun. Ha, afsuski, bu sodir bo'ladi.

Banklarning harakatlari

Va shunga qaramay, bank xodimlari o'z ofislarida kafillikka nomzod sifatida nafaqaxo'rni uchratishsa, nimaga e'tibor berishadi.

1. Birinchidan, uning daromad darajasi bo'yicha. Bu qarz oluvchinikidan past bo'lmasligi kerak. Agar nafaqaxo'rning daromadi kamroq bo'lsa, unda kerakli miqdorni yig'ish uchun barcha "sinfdoshlarini" to'plash kerak bo'lishi mumkin, bu esa kafillarning butun pulini yaratadi.
2. Kafilning daromadi ma'lum vaqt davomida doimiy bo'lishi kerak.
3. Kafilning kredit tarixida "qora dog'lar" bo'lmasligi kerak - bu vaziyatda, ochig'ini aytganda, hatto ularga ishora ham yo'q.
4. Yosh. Qanday bo'lmasin, kafilning sog'lig'i yaxshi bo'lishi kerak, bu bank xodimlariga sezilarli bo'lishi kerak.

Boshqacha aytganda, barqaror daromadga ega, sog‘lig‘i yaxshi bo‘lgan shaxsning kredit kafiliga aylanish uchun ham fuqarolik, ham sof insoniy imkoniyatlari mavjud.

Ammo bu shunchaki vahshiy orzu.

Haqiqat

Amalda, banklar har qanday yo'l bilan va har qanday bahona bilan "60 yoshdan oshgan" kafillardan voz kechishga harakat qilishadi.

2008 yilgi inqirozdan oldin bu masalada kashshof bo'lgan va shu paytgacha u birinchi navbatda nafaqaga chiqqan "yosh pensionerlar" ning arizalarini ko'rib chiqdi. Boshqa banklar tavakkal qilmadilar (bu ularning muddati).

Bunday "mahsulot" (yana davlat banki atamasi) mavjud bo'lib, u juda xayolparast bankirlar tomonidan ishlab chiqilgan. Ular nafaqaxo'rga uning kvartirasini to'lash uchun ma'lum bir kredit to'laydilar, vaqt o'tishi bilan u bankning mulkiga aylanishini hisobga oladi. Ammo bankirlarning bunday "mahsulot ijodkorligi" va bizning maqolamiz mavzusi, ular uzoq sabrli Odessada aytganidek, ikki xil narsadir.

Qizig'i shundaki

Va shunga qaramay, agar siz, nafaqaxo'r, o'z oldingizga kredit kafil bo'lishni maqsad qilib qo'ygan bo'lsangiz, nima qilishingiz mumkin.

Siz faqat bitta bankni, ikkinchisini, uchinchisini "sinab ko'rishingiz" kerak. Uchrashuvlarga yoki Paco Raban kostyumida qatnashing va ular sizni Rotshild bilan qarindosh deb o'ylashadi yoki Puma sport kostyumida va sizni 25 va 60 yoshda deb o'ylashadi.

Qarabsizki, banknotlarning shitirlashidan charchagan qandaydir bank xodimi to'satdan sizga "Urush va tinchlik" filmidagi general kabi butunlay boshqacha ko'zlar bilan qaraydi.

Umuman olganda, nafaqaxo'rlar uchun kafolatlar sohasida Rossiya bank tizimida hamma narsa juda titroq va ishonchsizdir.

Ularning aytishicha, bu dunyoda faqat moliya va ularning manfaatlari abadiydir. Ammo yoshidan qat'i nazar, nafaqaxo'r uchun kafil bo'lishning yana bir usuli bor, hatto 100 yilligidan keyingi kun. Bu shunday agar u juda mustahkam bank hisobiga ega bo'lsa, kredit miqdoridan ancha katta, va ushbu mablag'lar bilan kreditni ta'minlash uchun barcha hujjatlar tayyor.

Mayli, ertak savoli mavzu sarlavhasiga kiritilgan edi va men uni ertak bilan yakunlashim kerak edi.