Kredit shartlari | 1 oydan 120 oygacha |
Stavka foizi | 11,0% dan rublda 1 |
Kredit valyutasi | rus rubli |
Dastlabki to'lov | Qishloq xoʻjaligi ishlab chiqaruvchilari uchun 20% dan, Boshqa barcha qarz oluvchilar uchun 25% dan. Mavjud mulk(lar)ni garovga olgan holda kredit berishda dastlabki to'lov talab qilinmaydi. |
Asosiy qarzni to'lashni kechiktirish | 12 oygacha 2 |
Kredit miqdori | 500 000 rubldan. |
Xavfsizlik |
|
Kredit berish to'lovi | Yo'q |
Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun komissiya | Yo'q |
Sug'urta | Garov mulki majburiy sug'urta qilinadi 5 |
Kreditni to'lash yoki foizlarni to'lashni kechiktirish uchun jarima | muddati o'tgan qarz miqdorining 0,1%. To'lov kechiktirilgan har bir kun uchun kechiktirilgan to'lov miqdori bo'yicha hisoblanadi. |
1 Ushbu foiz stavkasi 120 oylik kredit muddati uchun amal qiladi. va kredit miqdori 5 million rubldan ortiq. Yakuniy foiz stavkasi individual ravishda belgilanadi va qarz oluvchining moliyaviy ahvoliga, kredit muddati va miqdoriga, shuningdek taqdim etilgan garovga bog'liq. Siz "Sberbank" XAJning kichik biznes uchun kredit mahsulotlari, kredit shartlari va kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar haqida batafsil ma'lumotni bankning yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga xizmat ko'rsatuvchi filiallarida olishingiz mumkin.
2 Qarz oluvchilarning ayrim toifalari uchun kechiktirishning maksimal miqdori ko'rsatilgan. Asosiy qarzni to'lash muddatini kechiktirishning yakuniy miqdori har bir Qarz oluvchi uchun alohida belgilanadi va uning to'lov qobiliyatiga va yuridik shaxslarga ilgari berilgan kreditlar bo'yicha Bankdagi kredit tarixiga bog'liq.
3 Mahsulot ayrim toifadagi mijozlarga taqdim etilmaydi, shu jumladan. yakka tartibdagi tadbirkorlar.
4 Maksimal kredit miqdori 600 million rublgacha. quyidagi shaharlarda faoliyat yuritadi: Volgograd, Voronej, Yekaterinburg, Irkutsk, Qozon, Krasnodar, Krasnoyarsk, Nijniy Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Rostov-na-Donu, Samara, Sankt-Peterburg, Ufa, Chelyabinsk, Balashixa, Krasnogorsk. , Odintsovo, Podolsk, Ramenskoye, Xabarovsk. Rossiya Federatsiyasining boshqa shaharlarida kreditning maksimal miqdori 200 million rublgacha.
5 Er uchastkalari bundan mustasno
Tijorat krediti - bu veksellarning aylanishiga sabab bo'lgan va jismoniy shaxslar va korxonalar o'rtasida pul mablag'larining naqd bo'lmagan muomalasini rivojlantirishga yordam beradigan iqtisodiyotdagi kredit munosabatlarining shakli bo'lib, u yuridik shaxslar uchun xizmatlar yoki tovarlarni sotishda to'lovlarni kechiktirishda ifodalanadi. moliyaviy-iqtisodiy munosabatlarda.
Hozirgi paradigmada tijorat krediti korxonalar tomonidan bir-biriga beriladigan kreditdir. Amalga oshirish usullaridan biri qarz oluvchi va qarz beruvchi o'rtasidagi huquqiy munosabatlarni ko'rsatadigan vekseldir (hatto garovga qo'yilgan bank ham bunga kiradi).
Rossiya Federatsiyasida veksellarning ikki turi eng keng tarqalgan:
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining moddasi, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 823-sonli tijorat krediti shartnoma bilan shartlanganligini tushuntiradi, uning qo'llanilishi mulk yoki moliyaviy aktivlarni qarama-qarshi tomonga o'tkazish bilan tasdiqlanadi. Kredit, shuningdek, avans shaklida, ya'ni ish, tovarlar yoki xizmatlar uchun dastlabki to'lovlar, bo'lib-bo'lib to'lash yoki kechiktirilgan to'lov shaklida taqdim etiladi.
Bugungi kunda vekselga tomonlar o'rtasida belgilangan to'lovlarni amalga oshirgandan so'ng sotilayotgan mahsulotga egalik huquqini o'tkazishni tartibga soluvchi namunaviy shartnoma funktsiyalari yuklangan.
Bunday kreditning asosiy farqi shundaki, uning taqdim etilishi:
Savdo krediti - bu tomonlar o'rtasidagi shartnoma bo'lib, qarz oluvchiga narsalarni qarz beruvchidan mulkka o'tkazish to'g'risida. Ushbu maqsadlar uchun bank jismoniy shaxslarga pul mablag'larini taqdim etadi, bu mablag'larni oluvchi foiz stavkasini hisobga olgan holda belgilangan muddatda qaytarish majburiyatini oladi. Savdo shartnomasining mohiyati shundan iboratki, jismoniy shaxs pul olish o'rniga tovar oladi.
Tijorat krediti muayyan bitim hisoblanmaydi. Bu o'zaro kelishuvning sharti, masalan, foiz stavkasini hisobga olgan holda, sotib olish va sotish, tashish, ko'chmas mulkni ijaraga berish va hokazo.
Ularning farqlari:
Tijorat va tovar kreditlari har doim yozma shaklda tuziladi, aks holda shartnoma yuridik kuchga ega bo'lmaydi. Tarkib Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining moddalariga mos kelishi kerak.
Kechiktirilgan to'lov uchun sotuvchi belgilangan foiz stavkasi bilan tartibga solinadigan haq olishi mumkin. Ehtimol, kechikish yetkazib beruvchi uchun noqulaydir. To'lov tovar yetkazib berilgandan keyin olinadi. Pulingizni qaytarib olmaslik xavfi mavjud. Muammolarga yo'l qo'ymaslik uchun siz jismoniy xaridorni diqqat bilan tekshirishingiz kerak yoki bank sizning o'zaro hisob-kitoblaringiz uchun kafil bo'lishi mumkin.
Foydani soliqqa tortishda qarz oluvchi San'atga muvofiq kredit bo'yicha to'langan foizlarni operatsion bo'lmagan xarajatlarga kiritish huquqiga ega. 265 Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksi.
Bank yuridik va jismoniy shaxslar uchun bir xil kredit shartlarini taqdim etadi. Bank mulkni baholaydi.
Sxema quyidagi bosqichlarni o'z ichiga oladi:
Tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kreditlar yuridik va jismoniy shaxslarga beriladi. Biroq, bank moliyaviy barqaror qarz oluvchilarning arizalariga ustunlik beradi. Mulkning holati va bozordagi narxi ham hisobga olinadi. Foiz stavkasi shartnomada ko'rsatilgan. Ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit ko'pincha sotuvchiga mos kelmaydi, chunki to'lovni kutish davri bir necha oy davom etishi mumkin.
Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan kredit berishning asosiy yo'nalishi hisoblanadi. Garov ob'ekti har qanday mulk (er, noturar joy, chakana savdo ob'ektlari va boshqalar) bo'lishi mumkin.
Bunday kreditdan jismoniy shaxslar foyda ko'radi. Agar sub'ektga ma'lum miqdor kerak bo'lsa, lekin garaj va boshqa noturar joy bo'lsa, bank unga kredit berishi mumkin. Bunday vaziyatda bank qarz oluvchini joylashtirishga ko'proq tayyor, garovga qo'yilgan mol-mulkka qarab, taqdim etilgan mablag'lar miqdori ortadi va foiz stavkasi yanada qulayroq bo'ladi.
Jismoniy shaxslarga mol-mulk garovi bilan kredit berish shartlari iste'mol kreditiga nisbatan ancha qulaydir. Asosiy shart - ob'ekt boshqa da'volardan ozod bo'lishi kerak.
Bugungi kunda mahalliy banklar fuqarolarga turli xil kredit turlarini taklif qilmoqdalar, ular orasida alohida toifa - bu jismoniy shaxs tomonidan tijorat ko'chmas mulki garovi, shu jumladan kredit uchun garov sifatida foydalaniladigan noturar joy sotib olish uchun kredit.
Agar kredit mablag'larini olish uchun tijorat ko'chmas mulkini sotib olishni yoki uni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishni solishtiradigan bo'lsak, jarayon kvartiralar yoki turar-joy binolari bilan o'xshash operatsiyaga juda o'xshaydi, ya'ni. Bilan.
Malumot uchun! Tijorat ipotekasi, ya'ni. Turar-joy bo'lmagan binolarni sotib olish yoki garovga qo'yish maqsadida pul olish an'anaviy ipoteka kreditlaridan faqat hujjatlar to'plamida farq qiladi: u qo'shimcha ravishda maxsus kadastr-narx va qurilish hujjatlarini o'z ichiga oladi.
Tijorat ko'chmas mulki bilan garovga olingan kreditni olishdan oldin, jismoniy shaxs bank yoki boshqa kredit tashkilotiga hujjatlarni taqdim etadi, ularning ro'yxati har bir kreditor uchun farq qiladi. Ushbu toifadagi kreditlar uchun arizani ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:
Garov sifatida ro'yxatga olingan tijorat ko'chmas mulki uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:
Tijorat ipotekasini olish oddiy fuqarolar uchun xususiy biznesni tashkil qilish yoki passiv daromadni oshirishning eng keng tarqalgan va arzon usullaridan biridir.
Fakt! Turar-joy bo'lmagan biznes ko'chmas mulkini kreditga sotib olish ko'pincha uni bir martalik to'lov shartlarida sotib olishdan ko'ra foydaliroqdir. Kredit tashkilotlari buni bilishadi va shuning uchun shunga o'xshash kredit takliflarini ishlab chiqadilar va taklif qiladilar.
Jismoniy shaxs tomonidan tijorat ko'chmas mulkini garovga olgan kredit standart iste'mol kreditlariga qaraganda ko'proq individual yondashuvni nazarda tutadi. Shuning uchun tariflar va foiz stavkalari ham xususiy bo'lishi mumkin.
Bugungi kunda tijorat ko'chmas mulki bilan garovga olingan kreditlar bo'yicha stavka oralig'i yiliga 12,5% dan 24% gacha.
Kredit pullarini chiqarishda bank yoki boshqa investor birinchi navbatda foyda olish maqsadiga amal qiladi. Biroq, moliyalashtirish faqat u bilan bog'liq barcha risklar oqlangan va minimallashtirilgan taqdirdagina yuzaga keladi. Kelajakda qarz oluvchi tomonidan qarzning kechikishi yoki qaytarilmasligi ko'rinishidagi muammolarning oldini olish uchun bankka murojaat qilganlar uchun bir qator talablar shakllantiriladi.
Tijorat ko'chmas mulki garovi bilan kredit oluvchi fuqaroga qo'yiladigan asosiy talablar har bir alohida bankdagi kredit shartlari bilan belgilanadi. Ko'pincha, bu talablar ko'chmas mulkni ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchilarga taqdim etiladigan talablarga o'xshaydi.
Talablarning standartlashtirilgan xususiyati toifalarga bo'linadi:
Biznes ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit sifatida jismoniy shaxs olishi mumkin bo'lgan qancha pul ko'pincha 0,5 - 120 million rubl oralig'ida cheklangan. Beriladigan aniq miqdor garov qiymati va uning likvidligi bilan belgilanadi.
Shuningdek, kredit miqdoriga fuqaroning bank bilan oldingi hamkorligi fakti ta'sir qiladi (masalan, qarz majburiyatlari allaqachon to'langan, shaxsga ish haqi, investitsiya yoki jamg'arma loyihasi bo'yicha bank xizmat ko'rsatmoqda).
Tijorat ipotekasi bo'yicha kredit shartnomasining muddati olti oydan 5 yilgacha, ayrim hollarda esa 8 yoki 10 yilni tashkil qilishi mumkin.
Kreditni to'lash sxemasi kredit tashkiloti tomonidan tuzilgan to'lov jadvali bilan belgilanadi va u annuitet (teng) to'lovlarda to'lash yoki tabaqalashtirilgan (kamayuvchi) to'lovlar bo'lishi mumkin.
Jismoniy shaxs tomonidan tijorat ko'chmas mulki garovi ostida kredit olish quyidagi afzalliklarga ega:
Yagona salbiy tomoni shundaki, ko'pincha yangi bank mijozlari faqat cheklangan kredit takliflaridan foydalanishlari mumkin.
Jismoniy shaxs tomonidan tijorat ko'chmas mulki bilan garovga olingan kredit - faktlar oxirgi marta o'zgartirilgan: 2018 yil 13-iyun Aleksandr Nevskiy
100 000 rublgacha bo'lgan kreditlar
Iste'mol kreditlari
Tijorat ko'chmas mulki uchun kredit o'z faoliyatining rentabelligini tasdiqlay oladigan yuridik shaxslarga sotib olingan mol-mulk garovi bilan beriladi.
Tijorat ko'chmas mulki o'z biznesingizni yuritish uchun zarur, shuning uchun ko'pincha boshlang'ich yoki mavjud tadbirkorlar uni kreditga sotib olishlari kerak. Taqdim etilgan harakatlar foydani oshirishga imkon beradi va hatto kreditni to'lash katta yo'qotishlarga olib kelmaydi. Bunday ro'yxatdan o'tish uchun qanday shartlar mavjud?Bu savol bankni tanlash bilan birga potentsial qarz oluvchilarni ham qiziqtiradi.
Ham yuridik, ham jismoniy shaxslar tijorat ko'chmas mulki uchun kredit olishlari mumkin
Aynan garovni ro'yxatdan o'tkazish katta miqdordagi kredit olish imkonini beradi. Ba'zi banklar sotib olingan mulkning maqsadini ko'rsatishni talab qiladi, boshqalari esa bu faktni talab qilmaydi.
Shu bilan birga, kredit olish mulkni sotib olishning majburiy shartini nazarda tutadi tijorat ko'chmas mulk tushunchasi bilan bog'liq. Birinchidan, bu yuridik shaxs - tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi tashkilot sifatida keyinchalik ro'yxatdan o'tkaziladigan binolar va inshootlar bo'lishi kerak. Ikkinchidan, tijorat ko'chmas mulki quyidagi ob'ektlarni anglatadi:
Kredit olish uchun ariza berishda mulk turi shartnomada majburiy ravishda ko'rsatiladi. Bu ko'pincha bank bilan hamkorlik qiladigan va qarz oluvchidan e'lon qilingan summaning to'g'riligini tasdiqlovchi baholash tashkiloti tomonidan talab qilinadi.
Tijorat ko'chmas mulk krediti har doim ham sotib olish krediti emas. Mablag'lar bank tomonidan quyidagi maqsadlar uchun taqdim etiladi:
Taqdim etilgan maqsadlar, albatta, arizada va keyingi kelishuvda ko'rsatiladi. Ushbu ma'lumotlar foiz stavkasi va boshqa kredit shartlariga ta'sir qiladi. Agar ob'ekt endigina qurilayotgan bo'lsa, demak, qarz oluvchi keyinchalik garov shartnomasini tuzadi.
Tijorat ko'chmas mulki uchun kredit nafaqat yuridik shaxs tomonidan berilishi mumkin. Bu erda ular ta'kidlashadi:
Har bir qarz oluvchi kredit olish uchun taqdim etilishi kerak bo'lgan o'ziga xos hujjatlar to'plamiga ega. Kredit shartlari asosan ariza beruvchilarning faoliyat turidan farq qilmaydi.
Ko'pgina banklar tijorat ko'chmas mulki uchun jozibador shartlarni taklif qilishadi
Tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit banklar tomonidan quyidagi shartlar asosida taqdim etiladi:
Ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit standart ipoteka bo'lganligi sababli, qarz oluvchi dastlabki to'lovni amalga oshirishi kerak - tijorat ko'chmas mulkining bozor qiymatining bank tomonidan belgilangan foizi.
Kredit ko'chmas mulk sotib olish yoki qurish uchun berilishi mumkin
Bugun biz banklarning biznesdagi mavqeini mustahkamlash va qo'shimcha daromad olish imkoniyatini beruvchi bir nechta qiziqarli takliflarni ajratib ko'rsatishimiz kerak. Siz tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin:
Tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kreditni ehtiyotkorlik bilan olish kerak, chunki ko'pincha tadbirkorlar biznesni yopadilar yoki bo'limlardan birini tugatadilar. Bunday hollarda to'langan dastlabki to'lov qaytarilmaydi va bank o'zi taqdim etgan garovni olib qo'yadi. Yirik tashkilotlardagi yo'qotishlar sezilarli bo'ladi - ba'zida hatto bankrotlikka olib keladi.