Ipoteka stavkalarining pasayishi tufayli 2017 yilda 700 ming oilaning turmush sharoiti yaxshilandi. AHML bosh direktori Aleksandr Plutnik uy-joy bozorining hozirgi holati va istiqbollari haqidagi savollarga javob berdi.

1. 2017 yilda ipoteka stavkalari sezilarli darajada kamaydi. Joriy yilning so'nggi haftalarida ular yanada pasayib ketishi mumkinmi?

Mamlakatning makroiqtisodiy ahvoli yaxshilanmoqda. Sentyabr oxirida yangi uy-joy sotib oluvchilar uchun ipoteka stavkasi o'rtacha 9,88%, ikkilamchi uy-joy uchun - 10,14%. Yiliga 10% dan kam bo'lgan yangi kreditlar soni ortib bormoqda. 2017 yilning eng muhim qisqarishi allaqachon ortda qoldi, ammo qolgan haftalarda bu ko'rsatkich yana o'ndan bir foizga kamayishi mumkin.

2. Odamlar banklarga murojaat qilganda, ko'pincha 11% dan yuqori ipoteka olishni taklif qilishadi. Bu odatiy?

Eng yirik banklar 9-10% stavkalariga ega, ammo ba'zi moliya institutlari komissiyalar va qo'shimcha to'lovlardan ko'proq daromad olishga harakat qilishadi. Davlat Dumasi kelishuvning birinchi sahifasida barcha to'lovlar va barcha miqdorlarni mutlaq shartlarda ko'rsatishni nazarda tutuvchi qonunni muhokama qilishni rejalashtirmoqda. Qabul qilinsa, kredit shartlari yanada aniq va ingl.

3. Boshqa kuni Sberbank German Gref rahbari kelajakda 5% li ipoteka olish mumkinligini aytdi. Bu haqiqat?

Kelajakda stavkalarni bunday darajaga tushirish haqiqatan ham mumkin. Kerakli shartlar: iqtisodiyotni yaxshilash va Markaziy bankning asosiy stavkasini pasaytirish. O'rta muddatli istiqbolda 8-7% gacha pasayish mumkin.

Bugungi kunda AHMLda sub'ektlari bo'lgan dasturlar mavjud bo'lib, ular yordamida yillik 6% dan ipoteka olishingiz mumkin. Ushbu darajaga aholining imtiyozli toifalari uchun stavkalarning bir qismini subsidiyalash orqali erishiladi. AHML tufayli ipoteka stavkasi 9% atrofida, yana 2-3% viloyat byudjeti mablag'lari hisobidan qoplanadi.

4. Qarz oluvchilar uchun nima yaxshiroq: zudlik bilan ipoteka olish yoki stavkalarni yanada pasaytirishni kutishmi?

Uy-joy narxi hali ko'tarilgani yo'q. Shuning uchun, siz ipoteka krediti bilan ikkilanmasligingiz kerak. Iloji bo'lsa, yashash sharoitini yaxshilashimiz kerak. Ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchi kvartiraning narxini belgilaydi. Mumkin bo'lgan stavkaning pasayishi to'sqinlik qilmasligi kerak, chunki kredit qayta moliyalashtirilishi mumkin.

5. Bozorning haddan tashqari ko'pligi haqida xavotirli ma'lumotlar bor. Ayrim hududlarda taklif talabdan 30-40 foizga oshadi. AHML qandaydir tarzda ortiqcha uy-joyga talabni rag'batlantiradimi?

AHMLning asosiy vazifasi - bu butun uy-joy sektorini, ya'ni talab va taklifni rag'batlantirishdir. Ba'zi hududlarda haddan tashqari to'ldirish bilan bog'liq muammolar mavjud, ammo ular talabning etishmasligi bilan emas, balki ishlab chiquvchilarning kamchiliklari bilan bog'liq. Ishlab chiquvchilar qulay shahar muhitini ta'minlay olmadilar va obodonlashtirishga g'amxo'rlik qilmadilar.

Narxlar pasaygan sharoitda ko'p odamlar qimmatroq uy-joy sotib olishga tayyor, ammo qulay va boy shahar muhitida bo'lishni xohlashadi. Boy xaridorlarni bolalar bog'chalari, maktablar va do'konlardan piyoda uzoqroqda joylashgan kvartiralar endi qiziqtirmaydi.

AHML ishi endi chinakam qulay uy-joy qurishga qaratilgan. Eng muvaffaqiyatli loyihalar uchun er uchastkalari beriladi. Yer shaharlar yaqinida emas, balki shahar chegarasida, mavjud obodonlashtirish doirasida ajratilgan. Odamlar nafaqat kvadrat metr uchun, balki qulay shahar yashash muhiti uchun ham to'lashlari kerak.

Ipoteka bozorida 2017 yil natijalari

Kompaniya mutaxassislari "Metrium guruhi" ipoteka bozorida 2017 yil yakunlarini sarhisob qildi. 2016 yildan farqli o'laroq, 2017 yilda miqdoriy o'zgarishlar sifatga aylandi: emissiya hajmi (2 trillion rubl) va foiz stavkalari darajasi bo'yicha tarixiy rekord - yillik 9,8% ni tashkil etdi. . Biroq, uy-joy bozori uchun ipoteka ahamiyatining ortib borayotgani ham ijobiy, ham salbiy tomonlarga ega, deydi ekspertlar.

2017 yil Rossiya ipoteka bozorining hujjatlashtirilgan tarixidagi eng samarali yil bo'ldi. Mutaxassislarning hisob-kitoblariga ko'ra, Rossiyada umumiy qiymati 2 trillion rublga uy-joy sotib olish uchun 1 million kredit berilgan, bu mamlakat yillik yalpi ichki mahsulotining 2,2 foizini tashkil qiladi. "Metrium guruhi". Ko'rsatkichlar ruslarga kredit berishning inqirozdan oldingi darajasidan to'liq oshib ketdi. 2014-yilga nisbatan o‘tgan yili berilgan ipoteka kreditlari soni 7 foizdan oshdi, ularning pul hajmi esa 15 foizga oshdi. 2016 yil bilan taqqoslaganda, ushbu mezonlarga ko'ra, ipoteka bozori mos ravishda 27% va 37% ga o'sdi.

Rossiya Federatsiyasida ipoteka kreditlarini berish to'g'risidagi ma'lumotlar

Ko'rsatkichlar	2014	2016	2017	2014 yilga o'zgartirish	2016 yilgacha o'zgartirish
Kreditlar soni, birliklar.	1 012 064	856 427	1 086 939	7%	27%
Emissiya hajmi, million rubl.	1 753 294	1 472 254	2 021 398	15%	37%
O'rtacha tortilgan ko'rsatkich, %	13,17	11,54	9,79	-3,38 p.p.	-1,75 p.p.
O'rtacha kredit miqdori, million rubl.	1,73	1,72	1,86	0,13	0,14
O'rtacha tortilgan davr, oylar.	177,9	184,6	187,5	9,6 oy	2,9 oy

Manba: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki

Kreditlar katta va uzoq muddatli bo'ldi

Tahlilchilar "Metrium guruhi" Aynan 2017 yilda stavkalarni subsidiyalash dasturi bilan boshlangan ipoteka bozorining miqdoriy o'sishi ko'rsatkichlarning sifat jihatidan yaxshilanishiga aylandi. Bu, birinchi navbatda, o‘rtacha kredit stavkalarining pasayishida namoyon bo‘ldi: o‘tgan yil davomida stavka (mohiyatan, kredit qiymati) 11,54 foizdan 9,79 foizgacha (1,75 foiz punktga) pasaydi. Rossiyada hech qachon ipoteka bu qadar foydali bo'lmagan - erishilgan stavkalar oxirgi minimal 2011 yil noyabr oyida qayd etilgan - 11,40%.

Minimal stavkalar ishlab chiquvchilar va banklar o'rtasidagi qo'shma ipoteka dasturlari doirasida taklif etiladi. "NS Bank" OAJ (etakchi 20 ta ipoteka banklari qatoriga kiritilmagan) ob'ektni qurish muddati uchun - 3%, ob'ekt qurib bo'lingandan keyin stavka 12% gacha ko'tariladi. Rosselxozbank 5,17% dan boshlanadigan stavkalarda ipoteka kreditlarini taklif qiladi va tugallangan va qurilayotgan loyihalarga kredit beradi.

Ipoteka kreditlari mavjudligining oshishi ikkita oqibatlarga olib keldi: kreditlar hajmi va muddati oshdi. Agar 2016 yilda ruslar uy-joy sotib olish uchun banklardan o'rtacha 1,72 million rubl qarz olgan bo'lsa, 2017 yilda - 1,86 million rubl. Shunday qilib, stavkalarni pasaytirish kredit hajmini 140 ming rublga oshirish imkonini berdi. Kredit muddati ham oshdi: 2016 yilga nisbatan uch oyga, inqirozdan oldingi davrga nisbatan qariyb 10 oyga.

Kredit hajmining o'sishi shuni ko'rsatadiki, 2017 yilda nafaqat ko'proq rossiyaliklar ipoteka kreditini olish imkoniyatiga ega bo'lishdi, balki ular sotib olgan mulklar maydoni ham oshdi. O'z navbatida, uzoqroq muddat kelajakka nisbatan ishonchni ko'rsatadi.

Talab ikkinchi darajali uy-joyga o'tadi

2017 yil oktyabr oyida asosiy va ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun ipoteka stavkalari o'rtasidagi farq yo'qoldi, deydi ekspertlar "Metrium guruhi". Eng yaxshi o'nta ipoteka banki deyarli bir xil bazaviy stavkalarni taklif qiladi. Yangi binolar uchun takliflar oralig'i 7,9% dan 11% gacha, ikkinchi darajali kvartiralar uchun esa - 9,1-11,5% oralig'ida. AHML ma'lumotlariga ko'ra, 2017 yil dekabr oyida tayyor uy-joy uchun berilgan kreditlar bo'yicha o'rtacha og'irlikdagi stavka 9,8 foizni, yangi binolar uchun esa 9,77 foizni tashkil etdi.

Mutaxassislarning ta'kidlashicha, bu tendentsiya qurilayotgan uy-joydan ko'ra tugatilgan uy-joy bozori uchun qulayroq bo'ldi "Metrium guruhi". Umuman olganda, berilgan kreditlar soni 27 foizga, ularning hajmi esa 37 foizga oshgan bo'lsa, umumiy qurilishda ishtirok etish uchun ipoteka unchalik mashhur emas edi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun berilgan kreditlar soni (aktsiyalarda ishtirok etish shartnomalari bo'yicha, DDU) 306 mingdan 312 mingga, ya'ni atigi 2% ga oshdi. Biroq, kreditlash hajmi 571 milliard rubldan 661 milliard rublga (15 foizga) oshdi, bu ikkilamchi bozordagi ipoteka dinamikasidan hali ham kamroq.

"Davlat ipoteka subsidiyasi dasturi amalda bo'lganida, qurilayotgan ko'chmas mulkni sotib olish stavkalari ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun kreditlar bo'yicha stavkalardan taxminan 2 foizga past edi", - deya sharhlaydi. – Shu bois 2015-2016-yillarda yangi binolarga xaridorlar katta qiziqish bildirgan. Endi stavkalar tenglashganidan so'ng, ko'plab xaridorlar, ayniqsa daromadlari ko'pincha ipoteka to'lash va bir vaqtning o'zida uyni ijaraga olishga imkon bermaydigan hududlarda, yangi uy qurilishi tugashini kutayotganda, tayyor sotib olish g'oyasiga qaytishdi. xossalarini yaratgan. Biroq, subsidiyalash dasturi allaqachon ishga tushirilgan, u faqat quruvchilarning yangi uy-joylariga taalluqlidir, shuning uchun uy-joy ko'chmas mulk bozorining ikki sektori o'rtasidagi muvozanat saqlanib qoladi va hech kim xaridorlarsiz qolmaydi, deb o'ylayman.

Moskva talab bo'yicha Moskva viloyatidan oldinda

Mutaxassislarning ta'kidlashicha, ipoteka kreditlarining arzonligi poytaxt viloyatining uy-joy bozoriga turli xil ta'sir ko'rsatdi. "Metrium guruhi". Moskva berilgan ipoteka kreditlari hajmi va soni bo'yicha o'zining asosiy raqobatchisi - Moskva viloyatini ortda qoldirdi. Markaziy bank ma’lumotlariga ko‘ra, 2017-yilda poytaxtda 254 milliard rubllik 63 ming ipoteka krediti berilgan. Shu bilan birga, bozori operatsiyalar soni va taklif hajmi bo'yicha poytaxtnikidan oshib ketadigan Moskva viloyatida 160 milliard rubl miqdorida 57 ming ipoteka krediti berildi. Shunday qilib, poytaxtdagi ipoteka qarz oluvchilar faolroq bo'lib chiqdi, garchi 2014 yilda Moskva viloyati berilgan kreditlar soni bo'yicha poytaxtni ortda qoldirdi: mintaqada 55 ming ipoteka, poytaxtda 46 ming.

Mutaxassislar "Metrium guruhi" Ular, shuningdek, Moskva yangi binolari Moskva yaqinida joylashganlarga qaraganda ipoteka qarz oluvchilar orasida ko'proq talabga ega ekanligini ta'kidlashadi. Agar Moskvada qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun kreditlar ulushi barcha ipoteka kreditlarining 48 foizini (30 ming bitim) tashkil qilsa, Moskva viloyatida bu faqat 38 foizni tashkil etadi (21 ming bitim).

Ipoteka ulushi 50% ga yaqinlashmoqda

Mutaxassislarning fikricha, Rossiyada ipoteka stavkalarining pasayishining asosiy foydasi Moskva yangi binolar bozori edi. "Metrium guruhi". Aynan poytaxtda so'nggi bir yil ichida ikkilamchi uy-joy bilan tuzilgan bitimlar soni ko'paymagan, ammo uy-joy shartnomalari soni 52 foizga oshgan. Ipoteka stavkalarining pasayishi kredit jalb qiluvchi mijozlarga sotish ulushining 2016 yildagi 36% va 2015 yildagi 27% ga nisbatan 44% gacha oshishiga olib keldi. Ipoteka kreditlari ommaviy segmentdagi yangi binolarda katta ahamiyatga ega bo'lib, u erda sotib olingan ekonom va konfor sinfidagi kvartiralarning 48 foizini to'lash uchun foydalanilgan. Biznes-klassdagi ipoteka ulushi 33 foizga, elita segmentida esa 12 foizgacha oshdi.

"2017 yilda biz yuqori byudjetli turar-joy majmualarida ipoteka krediti bo'lgan xaridorlarning sezilarli o'sishini qayd etdik, bu inqirozgacha bo'lgan davrda bizning segmentimiz uchun xarakterli bo'lmagan", - sharhlar Roman Sychev, TEKTA GROUP bosh direktori. - Misol uchun, bizning Mayakovskiy biznes-klassi loyihamizda "ipoteka egalari" ulushi 2017 yil davomida 15 foizdan 45 foizga oshdi. Shunday qilib, yil oxiriga kelib, ipoteka kreditlari majmuadagi sotuvlarning deyarli yarmini tashkil etdi, bu poytaxtimizdagi segmentimiz uchun o'rtacha ko'rsatkichdan ham yuqori. Kredit olish, ilgari yuqori byudjetli segmentlarda uy-joy sotib olish uchun mashhur vosita bo'lgan bo'lib-bo'lib to'lashdan ko'ra ancha foydali bo'ldi. Ishonchim komilki, mijozlarimizning aksariyati sotib olgandan keyin kelgusi yillarda o'z kreditlarini to'lashni kutishadi.

Ipoteka bozoridagi risklar ortib bormoqda

Aholining real daromadlarining pasayishi fonida kreditlash hajmining o'sishi ipoteka bozoridagi risklarni kuchaytirmoqda. Ipoteka kreditlariga talabning kuchayishida kreditlar tannarxini pasaytirish bilan bir qatorda minimal boshlang‘ich to‘lovning (PD) kamayishi katta rol o‘ynadi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, ajratilgan ipoteka kreditlarining umumiy hajmida 20 foizdan kam bo'lgan kreditlar ulushi 2017 yil boshidagi 7 foizdan yil oxirida 21 foizgacha o'sdi. Shu bilan birga, banklar qarz oluvchilar uchun qulayroq bo'ldi. Milliy kredit tarixi byurosi (NCBI) ma'lumotlariga ko'ra, ipoteka arizalarining atigi uchdan bir qismi rad etilgan, ma'qullash darajasi esa 67,5 foizni tashkil etib, 2016 yil darajasidan 3 foiz punktga oshib ketgan.

Shu bilan birga, tahlilchilar "Metrium guruhi" ipoteka bozoriga tahdidlar ba'zi sanoat ishtirokchilari tomonidan bo'rttirilgan deb ishonaman. Kredit berish hajmining o'sishiga qaramay, "yomon" qarzlar soni ko'paymadi, aksincha kamaydi. AHML maʼlumotlariga koʻra, muddati uch oy va undan koʻproq muddatga oʻtgan qarzlarning ulushi 2017-yil dekabr oyida 2,2 foizni tashkil etgan boʻlsa, 2016 yil yakuniga koʻra berilgan kreditlar umumiy hajmining 2,65 foiziga yetgan.

Bundan tashqari, tahlilchilar ta'kidlashadi "Metrium guruhi", oylik ipoteka to'lovining qarz oluvchilarning daromadlariga nisbatan o'rtacha ulushi butun mamlakat bo'ylab 28% ni tashkil qiladi. Bu daraja rivojlangan mamlakatlardagi ipoteka bozorining normal ko'rsatkichlariga to'g'ri keladi, bu erda oylik oila daromadining taxminan 30 foizini to'lash maqbul deb hisoblanadi. Istisno - Moskva qarz oluvchilari, ular o'rtacha oylik daromadining 48 foizini bankka beradilar.

"Ipoteka bozoridagi "ko'pik" haqida axborot sohasida doimiy ravishda taxminlar paydo bo'ladi, bu haqiqatda jiddiy asosga ega emas", - deya sharhlaydi. Mariya Litinetskaya, Metrium Group boshqaruvchi hamkori, CBRE hamkorlar tarmog'ining a'zosi. - Menimcha, aksincha, Rossiyada aholi uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun mavjud kreditlar etishmasligidan aziyat chekmoqda. Rivojlangan mamlakatlarda ipoteka ulushi YaIMning yarmiga yoki hatto 100% ga yetsa, Rossiyada bu ko'rsatkich atigi 5% ga etadi. Bu shuni ko'rsatadiki, hatto hozirgi rekord kredit stavkalari mamlakatimizda ipoteka bozorining real salohiyatining atigi o'ndan bir qismini tashkil etadi, bu erda VTsIOM so'rovlariga ko'ra, aholining taxminan 41 foizi uy-joy sharoitlarini yaxshilashni xohlaydi. Qurilish vazirligining 2025 yilga kelib yillik uy-joylarni foydalanishga topshirishni 120 million kvadrat metrgacha oshirish rejalari asosida. m.(ya’ni joriy ko‘rsatkichlarga nisbatan deyarli ikki baravar ko‘p), men ishonamanki, aholiga ipoteka kreditlari berish sur’atini sekinlashtirib bo‘lmaydi, aks holda bu uylarning hammasi bo‘sh qoladi. Ammo shuni tushunish kerakki, iqtisodiyot va uy xo'jaliklari daromadlari ham o'sishni ko'rsatishi kerak, shunda kreditlashning ko'payishi tizimli xavflarning oshishiga olib kelmasligi kerak.

Hujjatlarni topshirgandan so'ng, siz faqat kredit tashkilotining qarorini kutishingiz kerak. Banklar ko'pincha stavkalarni pasaytirish uchun ariza berishda o'z mijozlarining to'lov qobiliyatini qayta baholaydilar. Shu sababli, turli banklarda arizalarni ko'rib chiqish muddati sezilarli darajada farq qiladi va bir necha kundan bir necha haftagacha o'zgarib turadi. Qarz oluvchi uning natijalari to'g'risida pochta orqali yoki arizada ko'rsatilgan boshqa usulda xabardor qilinadi.

Agar qaror ijobiy bo'lsa, mijoz o'z kredit muassasasiga boradi va ipotekani pastroq foiz stavkasida qayta rasmiylashtiradi. Biroq, banklar har doim ham birinchi arizada stavkalarni kamaytirmaydi.

Shartlarni o'zgartirish tartibi

Qoida tariqasida, amaldagi shartnoma bo'yicha ipoteka stavkasi o'zgarganda, amaldagi shartnoma shartlarini o'zgartirish uchun "sizning" bankingizda qo'shimcha shartnoma tuziladi. Shartnoma har ikki tomon (shu jumladan birgalikda qarz oluvchilar) tomonidan 2 nusxada imzolanadi va yangi foiz stavkasi, kreditning to'liq qiymati, oylik to'lov o'zgartiriladigan yangi muddat yoki oy haqida ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, yangi to'lov jadvali hisoblab chiqiladi va qarz oluvchiga beriladi.

Rad etilgan taqdirda nima qilish kerak

Birinchi narsa, muvaffaqiyatsizlik sababini tushunish va uni yo'q qilishga harakat qilishdir. Agar qarz oluvchining boshqa, kichikroq kreditlari bo'lsa, avval ularni yopish va keyin qayta moliyalashtirishga erishishga harakat qilish mantiqan. Va tabiiyki, kechikishlar bo'lmasligi kerak.

Bankingizdan ijobiy qaror qabul qilishning yana bir yo'li boshqasidan tasdiqlangan qayta moliyalash taklifini olishdir. Agar sizda raqobatchidan taklif bo'lsa, bankingizdan rozilik olish imkoniyati sezilarli darajada oshadi.

Shunday qilib, qarz oluvchi:

1. Agar siz rad javobini olsangiz, iloji bo'lsa, uning mumkin bo'lgan sabablarini bartaraf qiling.
2. Boshqa bank bilan bog'laning va u erda qayta moliyalash uchun ruxsat oling (raqobatchilar faqat yangi mijozga ega bo'lishdan xursand bo'lishadi).
3. Boshqa bankdan taklif bo'lsa, yana o'zingiznikiga murojaat qiling. Qarz oluvchini yo'qotish ehtimoli odatda bankni qayta moliyalash masalalarida ko'proq moslashtiradi.

2019 yilda Sberbankning mavjud ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkasi pasaytirilgan

Saytda ariza to'ldirishingiz mumkin.

Qaror qabul qilish jarayoni taxminan bir oy davom etadi. Agar ariza ma'qullansa, stavka quyidagi qiymatlarga tushirilishi mumkin.

Bankning asosiy talablari:

• joriy kredit bo'yicha foiz stavkasi yuqorida ko'rsatilganidan yuqori;
• kechiktirilgan to'lovlar yo'q;
• qarz qoldig'i - 0,5 million rubldan ortiq;
• kredit bir yildan ko'proq vaqt oldin berilgan va u bo'yicha qayta qurish bo'lmagan.

Boshqa omillar ham bank qaroriga ta'sir qilishi mumkin.

2019 yilda Rosselxozbank, VTB va boshqalarning mavjud ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalari pasaytirilgan

Banklarning rasmiy veb-saytlarida o'z mijozlari uchun ipoteka kreditlarini qayta moliyalash haqida hech qanday so'z aytilmagan. Biroq, bu stavkani kamaytirish mumkin bo'lmaydi degani emas. Banklar uchun bunday ma'lumotlarni reklama qilish shunchaki foyda keltirmaydi. Foizlarni qayta hisoblashga erishish uchun qarz oluvchi tashabbus ko'rsatishi va to'g'ridan-to'g'ri kredit bergan tashkilot bilan bog'lanishi kerak.

Ipoteka stavkangizni necha marta kamaytirishingiz mumkin?

Nazariy jihatdan, buni xohlaganingizcha ko'p marta bajarish mumkin. Biroq, barchasi kreditor bankning pozitsiyasiga bog'liq. Masalan, Sberbank o'tgan yillarda stavkalarini pasaytirganlar uchun ham foizlarni qayta hisoblashga tayyor.

"Sizning" bankingizda stavkani pasaytirishning ijobiy va salbiy tomonlari

"Sizning" bankingizda stavkani pasaytirishning afzalliklaridan biri bu ro'yxatdan o'tishning qulayligi. Ko'pincha hujjatlar to'plami minimal bo'lib, bank qaror qabul qilish uchun faqat bir necha kun kerak bo'ladi.

Biroq, ma'lum shartlar bo'yicha shartnoma tuzgan bank har doim ham stavkani ixtiyoriy ravishda pasaytirmaydi. Shuning uchun ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun boshqa bank tomonidan ruxsat olish zarur. Bu jarayon vaqt va hujjatlarni to'plashni talab qiladi.

Agar biz mavjud ipoteka bo'yicha stavkaning pasayishini dastlabki kreditordan va boshqa bankdan ipoteka kreditini qayta moliyalashni solishtiradigan bo'lsak, unda quyidagi parametrlar bo'yicha birinchi variant afzalroqdir:

1. Garovni yangi kreditor foydasiga qayta ro'yxatdan o'tkazishning hojati yo'q.
2. Og'irlikni olib tashlash va ro'yxatdan o'tkazish uchun qo'shimcha xarajatlar, notarial yig'imlar va boshqalar talab qilinmaydi.
3. Vaqtni tejash, chunki ipotekani boshqa bankka o'tkazish juda uzoq jarayon bo'lib, ko'p vaqt va kuch sarflaydi.

VTB 24 Bankning ipoteka kreditlari mavjud bo'lgan ipoteka qarzdorlari joriy foiz stavkasini pasaytirishni talab qilish huquqiga ega. 2014-2017 yillarda o'z kreditlarini bergan mijozlar. - iqtisodiy inqiroz avjida - ular aynan shunday qilishadi. VTB 24 da ipoteka stavkasini pasaytirish kreditning umumiy qiymatini va kredit yukini kamaytirishning samarali usuli hisoblanadi, ayniqsa 2019 yil 1 avgustdan boshlab VTB 24 Bank ipoteka stavkasini pasaytirdi. Keling, bunday shartlarni olish uchun nima talab qilinishini va qanday talab va cheklovlar mavjudligini batafsil ko'rib chiqaylik,

Qarz oluvchining foydasiga kredit berish shartlarini o'zgartirish huquqi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida (450-modda) nazarda tutilgan. Bank bilan kreditning yangi parametrlarini kelishishda qarz oluvchi bilan yangi stavkaning qiymati ko'rsatilgan qo'shimcha shartnoma tuziladi.

2017-yil sentabr oyidan boshlab ochiq ipoteka kreditiga ega bo‘lgan qarz oluvchilar shartnomada ko‘rsatilgan foiz stavkasini pasaytirish imkoniyatiga ega bo‘ldilar. Bu Rossiya iqtisodiyotining barqarorlashuvi va buning natijasida Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasini pasaytirish tufayli mumkin bo'ldi.

Muhim! VTB 24 bankining joriy foiz stavkalarini pasaytirish bo'yicha rasmiy dasturlari yoki takliflari yo'q. Tashabbus butunlay mijozdan keladi.

Bugungi kunga kelib, 2019 yilda yillik stavkasi 10,5 foizga teng yoki undan yuqori bo‘lgan barcha ipoteka qarz oluvchilar uni pasaytirish uchun bankka murojaat qilishlari mumkin. Ko'rsatilgan ko'rsatkichdan past bo'lgan takliflari bo'lgan shaxslar rad etiladi.

VTB 24 bo'yicha minimal kredit stavkasi joriy yil boshida yiliga 9,7% ni tashkil etdi. Markaziy bank tomonidan qayta moliyalash stavkasini 7,75 foizdan 7,5 foiz punktiga pasaytirish. 2018-yil 25-martgacha bo‘lgan davrda ipoteka foizlarining 8,9% gacha (1-chorak yakuni bo‘yicha) bosqichma-bosqich pasayishiga omil bo‘ldi.

Ammo 2018 yil 6 noyabrdan boshlab VTB ipoteka stavkalarini 0,4 foiz punktga oshirdi. Markaziy bank va boshqa banklar kursidan keyin.

VTB 24 da ipoteka mahsulotlari uchun joriy foiz stavkalari bo'yicha joriy ma'lumotlar quyidagi jadvalda keltirilgan.

Dastur	Taklif, %	Birinchi toʻlov, %	Eslatma
Qurilayotgan uy-joy	10,6	15%
Tayyor uy-joy	10,6	15%	- agar kvartira 65 kv.m dan ortiq bo'lsa, 0,5%. Ish haqi xodimlari uchun 10% PV,
Qayta moliyalash	10,6	20%	- agar kvartira 65 kv.m dan ortiq bo'lsa, 0,5%. Ish haqi xodimlari uchun 10% PV,
Mavjud uy-joy bilan ta'minlangan maqsadli bo'lmagan kreditlar	12,2		“Ish odamlari” dasturi doirasida davlat xizmatchilari uchun 0,5-0,4% chegirma
Harbiylar uchun ipoteka	9,8	15	Narxi 2450 tr.
"Ko'proq hisoblagichlar - kamroq tarif" aksiyasi	10,1	20	65 kv.m.dan tayyor va qurilayotgan uy-joy sotib olish. inklyuziv +
Rasmiylik ustidan g'alaba	10,6	40	65 kv.m dan ortiq kvartirani sotib olishda stavka 9,3 ni tashkil qiladi. Ikki hujjatga ko'ra, ma'lum ishlab chiquvchilar uchun 30% PV
Davlat yordami bilan ipoteka	6	20	Ipoteka krediti faqat 2018 yildan keyin ikkinchi yoki keyingi bola tug'ilgandan keyin yangi binolar uchun mavjud.

Rossiya Banki asosiy stavkaning keyingi o'sishini e'lon qilganligi sababli, biz yuqori darajadagi ishonch bilan aytishimiz mumkinki, kredit stavkalari ham oshadi.

Bu stavkani pasaytirishga arziydimi va u foydalimi: ijobiy va salbiy tomonlari

Bu savolga javob potentsial foyda va kelgusi xarajatlar o'rtasidagi munosabat bilan bog'liq va u har doim ham ijobiy bo'lmaydi. Bularning barchasi muayyan holatga va berilgan ipotekaning kirish parametrlariga bog'liq. Shuningdek, ariza topshirilganda mavjud VTB 24 ipoteka bo'yicha foizlarni oddiy pasaytirish va boshqa bankdan VTB 24 da ipotekani qayta moliyalash o'rtasidagi farqni ajratib ko'rsatish kerak. Bu ikki xil turdagi harakatlardir.

Birinchisi, mavjud VTB qarz oluvchidan stavkalarning umumiy pasayishi tufayli uning stavkasini kamaytirish uchun oddiy yozma arizani o'z ichiga oladi. Ikkinchi variant, bank qarz oluvchisi o'z qarzini VTBga pastroq stavkada o'tkazishga qaror qilishini nazarda tutadi. Birinchi variantda foyda aniq va hech qanday maxsus xarajatlarni talab qilmaydi, lekin ikkinchi variantda hamma narsani hisoblash kerak bo'ladi.

Keling, oddiy misolni ko'rib chiqaylik. Qarz oluvchi 2015 yilda 5 million rubl miqdorida 10 yil muddatga yillik 13,5% stavkada ipoteka oldi. 4,1 million rubl miqdorida kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni chiqaradi. (agar siz ushbu 10 yil ichida qarzni muntazam ravishda to'lasangiz), sug'urta xarajatlari va boshqa xarajatlar bundan mustasno. 2015 yildan hozirgi kungacha u allaqachon 2,9 million rubl to'lagan.

Aytaylik, 2019 yilda u VTB 24-dagi ipotekani yanada qulay shartlarda qayta moliyalashtirishga qaror qildi: 2,1 million rubl (qarz qoldig'i minus to'langan summa) 7 yil davomida yiliga 10%. Oddiy arifmetika shuni ko'rsatadiki, mijoz allaqachon dastlabki kredit bo'yicha 1 million 307 ming rublni ortiqcha to'lagan. + qayta moliyalashtirilgan kredit bo'yicha ortiqcha to'lov 828 ming rublni tashkil qiladi. Jami 2,135 million rubl.

Bu holatda xulosa aniq - foyda aniq va VTBda ipotekani qayta moliyalashtirishga harakat qilish kerak. Agar qarz oluvchi qarzning yarmidan ko'pini to'lagan bo'lsa va kredit muddatining yarmidan ko'pi o'tgan bo'lsa, foiz stavkasini pasaytirish foydasiz bo'lishi mumkin. Bu haqda oldingi postimizda o‘qishingiz mumkin.

Ipoteka foizlarini kamaytirish quyidagi afzalliklarga ega:

• ortiqcha to'lovdan foyda (diqqat bilan ko'rib chiqilishi kerak);
• qarz yukini kamaytirish (stavkaning pasayishi hisobiga oylik to'lov kamayadi);
• mavjud VTB 24 qarz oluvchilar uchun soddalashtirilgan tartib.

Kamchiliklarga quyidagilar kiradi:

• qarz oluvchi uchun qo'shimcha xarajatlarning muqarrarligi (sug'urta shartnomasini tuzish, ko'chmas mulkni baholash, davlat boji va kredit narxini sezilarli darajada oshirishi mumkin bo'lgan boshqa xarajatlarni to'lash kerak bo'ladi);
• vaqt xarajatlarining oshishi (bankning o'zi har bir arizani ko'rib chiqish uchun stavkani pasaytirish talabi bilan 60 kungacha vaqt oladi, qo'shimcha hujjatlarni yig'ish vaqtini va boshqa tartiblarni hisobga olmaganda).

VTB 24 mavjud ipoteka bo'yicha pasaytirilgan stavkalar

VTB 24 Bank o'z qarz oluvchilardan imtiyozli foizlarni pasaytirishni so'rab ochiq ipoteka krediti bilan arizalarni qabul qiladi. Hujjat kredit tashkiloti rahbari nomiga bepul shaklda tuziladi.

Muhim! VTB 24 stavkani maksimal 9,7% gacha kamaytirishi mumkin.

Bayonot

Mavjud VTB 24 ipoteka bo'yicha foizlarni kamaytirish uchun ariza bepul shaklda tuziladi va quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

• Qarz oluvchining to'liq ismi;
• Ipoteka to'g'risidagi ma'lumotlar (shartnoma raqami, chiqarilgan sana, qarz qoldig'i, muddat, joriy stavka);
• Tarifni pasaytirish sabablarini ko'rsating (umumiy stavkani pasaytirish + shaxsiy sharoitlar);
• Istalgan tarifni belgilang;
• Javobni qaerga yuborish haqida ma'lumot.

Muhim! Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasi ilgari tuzilgan shartnoma shartlarini o'zgartirish imkoniyatini nazarda tutadi, shuning uchun siz bundan qo'rqmasligingiz kerak. Shartlarga ko'ra, ushbu ariza qarz oluvchilardan biri tomonidan yozilishi mumkin, ammo birgalikda qarz oluvchining roziligi talab qilinadi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar va stavkani pasaytirish uchun kredit

Qarz oluvchi quyidagi asosiy talablarga javob berishi kerak:

1. Bank faoliyat yuritayotgan hududda doimiy ro'yxatdan o'tish.
2. Etarli to'lov qobiliyati (daromadlarni tasdiqlashning turli shakllari hisobga olinadi).
3. Yaxshi kredit tarixi (bu omil bank xodimlari tomonidan sinchkovlik bilan tahlil qilinadi va har qanday kechikishlar yoki tuzilgan kredit shartnomasi shartlarini buzishni istisno qiladi).
4. To'liq huquq layoqati.
5. Sug'urta uchun to'lash uchun qarzlar yo'q.

Kreditning o'zi ham belgilangan talablar va cheklovlar mavjudligi uchun tekshiriladi, jumladan:

• valyuta - rus rubli;
• kredit 1 yildan ko'proq vaqt oldin olingan;
• qolgan ipoteka qarzi 500 ming rubldan ortiq yoki unga teng;
• joriy foiz stavkasi - yiliga 10,5% dan;
• ilgari qayta qurish dasturlarini qo'llash to'g'risida dalillar yo'qligi (masalan, AHML qo'llab-quvvatlash dasturlari yoki VTB 24 mahsulotlari);
• garov (og'irlik) tegishli tarzda rasmiylashtirilgan;
• Kredit "Harbiy ipoteka" va "Rossiya temir yo'llarining ijtimoiy ipoteka" dasturlari bundan mustasno, har qanday ipoteka dasturi bo'yicha berilgan.

Faqat muddati o'tgan qarzi bo'lmagan va 30 kundan ortiq qarzdor bo'lgan vijdonli mijozlargina ipoteka stavkalarini pasaytirishlari mumkin.

Qaerga murojaat qilish kerak

VTB 24 ipoteka stavkasini pasaytirish to'g'risidagi ariza u berilgan filialga topshirilishi kerak. Bular odatda oddiy ofislardan ajratilgan ixtisoslashtirilgan ipoteka markazlari yoki keng ko'lamli operatsiyalarni amalga oshiradigan va turli toifadagi mijozlarga xizmat ko'rsatadigan ko'p funksiyali filiallar bo'lishi mumkin.

Agar qarz oluvchi VTB Bankdan ipoteka kreditini olgan bo'lsa va uning mijozi bir necha yil bo'lsa, unda stavkani pasaytirish uchun ariza berishda hujjatlar to'plami u uchun minimal bo'ladi. Siz faqat pasportni taqdim etishingiz va o'z qo'lingiz bilan ariza yozishingiz kerak.

Moskvaning sobiq VTB banki mijozlari uchun mutaxassislar ikki nusxadagi hujjatlarni talab qilishlari mumkin.

Siz quyidagilarni ta'minlashingiz kerak:

• Rossiya pasporti;
• bandligini va kreditga layoqatliligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• ko'chmas mulkni baholash to'g'risidagi hisobot;
• kredit hujjatlarining nusxasi (to'lash jadvali bilan kredit shartnomasi, ipoteka shartnomasi);
• garov uchun hujjatlar;
• sug'urta shartnomasining nusxasi va sug'urta mukofoti to'langanligi to'g'risidagi kvitansiya;
• bayonot.

Qog'ozlar to'plamining yakuniy tarkibi har bir ariza uchun alohida belgilanadi.

Ko'rib chiqish davri

Har bir arizani ko'rib chiqishning rasmiy muddati 60 kundan oshmaydi. Aynan shu davrda bank mijozning ahvolini ko'rib chiqish, hujjatlarni o'rganish va kredit berish shartlarini engillashtirish bo'yicha yakuniy qaror qabul qilish majburiyatini oladi.

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bankdan javob olishning haqiqiy muddati biroz kamroq va shunday o'rtacha 1 oy. Ammo, yana bir bor, barchasi aniq holatga bog'liq. Bir ariza bo'yicha bank 1-2 hafta ichida qaror qabul qilishi mumkin, boshqasida esa 2 oy davom etadi.

Kamaytirish uchun arizangiz ma'qullangandan keyin nima qilish kerak

Bankdan ijobiy javob olgach, tomonlar tuzilgan kredit shartnomasiga qo'shimcha bitim tuzadilar. Uning ajralmas qismi o'zgartirilgan foiz stavkasini hisobga olgan holda hisoblangan yangi to'lov jadvali bo'ladi.

Hujjatlarni imzolash uchun o'zaro qulay kun tanlanadi va ma'lum vaqt belgilanadi. Qarz oluvchi yangi stavka bo'yicha ipotekani to'lashni hujjatlarni imzolash davridan keyingi to'lov davrining 1-kunidan boshlaydi. Barcha kerakli ma'lumotlar grafikada ko'rsatiladi.

Rad etishning asosiy sabablari va bu holatda nima qilish kerak

VTB murojaat qilgan har bir qarz oluvchi uchun ipoteka stavkalarini kamaytirmaydi. Hatto ishonchli mijozlar ham asosli rad etishlari mumkin. Bunday rad etishning asosiy sabablari orasida:

1. Buzilgan kredit tarixi (kechiktirilgan yoki qarzga umuman xizmat ko'rsatilmagan).
2. Kreditning o'zi bank talablariga javob bermaydi (masalan, kredit miqdori 500 ming rubldan kam yoki kredit bir necha oy oldin berilgan).
3. Kurs dastlab yuqori emas (bank stavkalarni 10,5 dan pastroq deb hisoblamaydi).

Ipoteka krediti bo'yicha kredit stavkasini pasaytirish to'g'risidagi so'rov bo'yicha salbiy qaror qabul qilgan VTB mijozlari muammoni hal qilishning muqobil usuli sifatida boshqa bankka shunga o'xshash ariza topshirishlari mumkin.

Bugungi kunda Rossiya Federatsiyasining ko'plab yirik banklari qiziqarli qayta moliyalash dasturlarini taklif qilmoqdalar, ular ostida siz har xil turdagi (masalan, iste'mol va ipoteka) 5-7 tagacha mavjud kreditlarni birlashtira olasiz. Taqqoslash.

2019 yildan boshlab yiliga 10,5% va undan yuqori foizli kredit olgan barcha mijozlar foiz stavkasini pasaytirish to‘g‘risida ariza yozish huquqiga ega. Bu pasayish kichik bo'ladi - 0,5 foiz punkti. Biroq, katta kreditlar uchun, hatto bu oylik kredit yukini kamaytirishga va ortiqcha to'lovlarni kamaytirishga yordam beradi. Qanday bo'lmasin, siz, albatta, dastlabki hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz va bu haqiqatan ham foydali va foydali ekanligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.

Siz quyida uchinchi tomon kreditlari haqida ko'proq bilib olasiz.

Izohlarda savollaringizni kutamiz.

VTB 24 da stavkani pasaytirish tajribangiz haqida gapirib bering? Hammasi qanday o'tdi?

Iltimos, postni baholang va like bosing!

Ko'pgina mijozlar Sberbankda ipoteka bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish mumkinmi degan savolga qiziqishmoqda. Sberbank Rossiya Federatsiyasidagi yagona davlat banki bo'lib, u eng ishonchli kreditorlardan biri hisoblanadi. Ipoteka kreditlash bozorining yarmidan ko'pi Sberbankga tegishli, shuning uchun boshqa bank tuzilmalarining aksariyati o'z moliyaviy siyosatini Sberbank siyosati asosida quradilar.

Sahifa tarkibi

2017 yilning yanvaridan avgustigacha Sberbank allaqachon ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish bo'yicha uchta kampaniya o'tkazdi, bu boshqa moliya institutlari uchun munosib namuna va muammoga aylandi. Ayni paytda Sberbank o'z mijozlariga nafaqat shartlarda, balki foiz stavkalarida ham farq qiluvchi oltitagacha ipoteka kreditlash dasturini taklif qiladi:

• yangi binolarda uy-joy sotib olish uchun maxsus taklif;
• ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida kvartira yoki xususiy uy sotib olish uchun ipoteka krediti;
• ipoteka va onalik kapitali;
• yakka tartibdagi qurilish uchun kredit berish;
• qishloq uylari, kottejlar, dachalar qurish yoki sotib olish uchun kredit berish;
• birlamchi va ikkilamchi bozorlarda ko'chmas mulk sotib olish uchun harbiylar uchun ipoteka.

Jadval. Sberbankdagi ipoteka foizlari va kredit berish shartlari.

Ipoteka / Shartlar	Kredit foiz stavkasi, %	Kredit miqdori, ming rubl.	Kreditning maksimal muddati, yillar	Birinchi toʻlov, %
Yangi binolarda ko'chmas mulk sotib olish (mavjud qurilish yoki yangi binoda tayyor kvartiralar)	7.4 dan	300 dan	30 gacha	15 dan
Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish	8.9 dan	300 dan	30 gacha	15 dan
Ipoteka va onalik kapitali	8.9 dan	300 dan	30 gacha	800 ming rubl.
Yakka tartibdagi qurilish uchun kredit	10 dan	300 dan	30 gacha	25 dan
Mamlakat qurilishi yoki dacha va qishloq uylarini sotib olish uchun kredit berish	9,5 dan	300 dan	30 gacha	25 dan
"Harbiy" ipoteka	10,9	2 220	20 gacha	–

Ipoteka foizlarini pasaytirish imkoniyatlari

Barcha ipoteka kreditlash dasturlari uchun, onalik kapitali va "harbiy" ipotekalardan tashqari, Sberbank kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish uchun uchta shartni taklif qiladi:

1. Bank mijozining hayoti va sog‘lig‘i sug‘urtalangan taqdirda foiz stavkasini 1 foizga kamaytirish.
2. Taqdim etilgan ipoteka stavkasini 0,1% ga kamaytirish (ushbu xizmatni menejerdan Sberbank Online tizimidagi Shaxsiy kabinetingiz orqali buyurtma qilishingiz mumkin).
3. Ipoteka krediti stavkasini 2% ga kamaytirish, agar turar-joy ko'chmas mulk Sberbank hamkor ishlab chiqaruvchi kompaniyalardan sotib olingan bo'lsa, ularning ro'yxati bankning rasmiy veb-saytida joylashgan bo'lsa, shuningdek, agar ipoteka muddati 7 yilga qisqartirilsa.

Tarifning kattaligiga siz bankning ish haqi mijozisizmi yoki yo'qligingiz ham ta'sir qiladi. Ish haqi oluvchilar uchun Sberbank ba'zi ipoteka dasturlari bo'yicha stavkani 0,5% ga kamaytiradi. Uchta shartni bajarganingizdan so'ng, siz stavkani 3,1% ga kamaytirishingiz mumkin, bu endi kichik emas va agar siz hali ham Sberbank hisobingizga ish haqini olsangiz, unda umumiy chegirma 3,6 ni tashkil qiladi. Ammo allaqachon olingan ipoteka bo'yicha foizlarni kamaytirishning boshqa usullari mavjud:

• shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish talabi bilan bank rahbariyatiga yo'llangan ariza;
• qarzni qayta tuzish;
• kreditni qayta moliyalashtirish;
• sudda kredit shartlarini ko'rib chiqish.

Ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish uchun faqat barcha to'lovlarni kechiktirmasdan yoki shartnomada ko'rsatilgan boshqa shartlarni buzmasdan vijdonan amalga oshirgan shaxslar murojaat qilishlari mumkin. Sberbank, agar bu shartnoma shartlarida nazarda tutilmagan bo'lsa, stavkani qayta hisoblash va oshirish huquqiga ega emas, lekin u foiz stavkalarini pasaytirishi mumkin, ammo majburiy emas, shuning uchun ipoteka stavkasini pasaytirishning yuqoridagi barcha usullari kafolat bermaydi. stavkaning pasayishiga olib keladi. Hamma narsa individual asosda sodir bo'ladi va ko'plab omillarga bog'liq.

Ariza berilganda ipoteka krediti stavkasini pasaytirish

Ariza berishda ipoteka foiz stavkasini pasaytirish uchun sizga quyidagilar kerak:

1. Ushbu savol bilan eng yaqin Sberbank filialiga murojaat qiling.
2. Bank rahbariyatiga tashrifingiz maqsadini ko'rsatgan holda bayonot yozing.
3. Bank xodimidan arizangizning nusxasini taqdim etishini so'rang, lekin allaqachon bank muhri bilan tasdiqlangan.
4. Qarorni kuting (odatda ko'rib chiqish tartibi 10 dan 30 kalendar kunigacha davom etadi, shundan so'ng mijozga bank muhri bilan yozma ravishda rasmiy javob yuboriladi).

Muhim! Qarzni qayta moliyalashtirish uchun Sberbank filialiga murojaat qilganingizda, sizda shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar va siz bilan ipoteka shartnomasi bo'lishi kerak. Bu arizani ko'rib chiqish jarayonini sezilarli darajada tezlashtiradi.

Bank filialida sizga tayyor ariza shakli taklif qilinadi, u quyidagicha ko'rinadi:

Mijozning arizasida siz amaldagi shartnomaning barcha tafsilotlarini, so'rovingizning mohiyatini va nima uchun kreditni qayta moliyalashni xohlayotganingizni sabablarini (masalan, asosiy stavkaning pasayishi) ko'rsatishingiz kerak.

Quyidagi holatlar ham stavkani pasaytirish uchun sabab bo'lishi mumkin:

• mijoz qonun hujjatlarida belgilangan tartibda amaldagi ijtimoiy dasturning ishtirokchisiga aylangan bo‘lsa, uning shartlariga ko‘ra u muayyan imtiyozlarga ega bo‘lsa;
• qarz oluvchining moliyaviy ahvoli keskin yomonlashgan (ish yoki boshqa daromad manbalarini yo'qotish va boshqalar);
• kalit stavkasini pasaytirish.

Sberbank Online orqali ariza yuboring

Siz nafaqat bank bilan shaxsan bog'lanish orqali, balki Sberbankning rasmiy veb-saytidagi fikr-mulohaza shakli orqali foizlarni keyinchalik pasaytirish bilan ipoteka krediti shartnomasi shartlarini qayta ko'rib chiqish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Buni amalga oshirish uchun sizga kerak:

1. Erkin shaklda bayonot yozing.
2. Hujjatni skanerlang.
3. Fikr-mulohaza shakli orqali xabar yozing va skanerlangan ilovani ilova qiling.
4. Yuboring va javobni kuting.

Sberbank Online tizimi orqali yuborilgan ariza bank filialida tuzilgan va tasdiqlangan ariza bilan bir xil yuridik kuchga ega.

Qayta moliyalashtirish hisobiga foizlarning kamayishi

Qayta moliyalash tartibi mijoz boshqa bankdan ipoteka krediti olgan, lekin negadir kredit berish shartlari yoki xizmatlaridan qoniqmaganida amalga oshiriladi. Sberbank yanada qulay shartlarda qayta moliyalashtirmoqda.

Qayta moliyalashtirish Sberbank tomonidan mijozlar bazasini kengaytirish va shunga mos ravishda foydani oshirish maqsadida amalga oshiriladi. Agar siz bankka kredit bo'yicha foizlarni kamaytirish uchun ipoteka kreditingizni boshqa bankka o'tkazishni rejalashtirayotganligingiz haqida xabar bersangiz, ehtimol Sberbank sizni yarmida kutib oladi va amaldagi shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish orqali stavkani kamaytirishga rozi bo'ladi.

Qarzni qayta tuzish

Agar qayta moliyalash orqali muvaffaqiyatga erishish (ipoteka foizlarini kamaytirish) savol tug'ilsa, unda qayta qurish kredit shartnomasi shartlarini qayta ko'rib chiqishning yanada real usuli hisoblanadi. Ushbu tartibning mohiyati dastlabki ipoteka stavkasini kamaytirish emas, balki kredit muddatini qisqartirish (yoki oshirish) orqali kredit bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini sezilarli darajada kamaytirishdir. Misol uchun, agar ipoteka muddati 20 yil o'rniga 15 yilga qisqartirilsa va stavka 12% bo'lsa, unda ortiqcha to'lov miqdori 60% ga kamayadi. Va bu juda katta miqdor.

Ipoteka muddatini qisqartirish uchun mijoz bankni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish orqali ishontirishi kerak. Bu oylik daromadning oshishi yoki shunga o'xshash narsalarni ko'rsatadigan sertifikat bo'lishi mumkin. Asosan, Sberbank qarzlarni, shu jumladan ipotekalarni muddatidan oldin to'lashga qarshi hech narsa yo'q.

Shartnoma shartlarini sudda qayta ko'rib chiqish

Agar qarz oluvchiga qayta qurish va qayta moliyalashtirish rad etilsa, 2017 yilda Sberbankda ipoteka bo'yicha foiz stavkasini qanday kamaytirish kerakligi haqidagi savol tobora dolzarb bo'lib bormoqda. Kredit to'lovini sud orqali kamaytirish mumkin, ammo Sberbank bilan shartnoma shartlarini sezilarli darajada buzish aniqlangan taqdirdagina, bu amalda bo'lishi mumkin emas. Agar to'satdan kredit shartnomasini qayta o'qib chiqsangiz ham, siz bilmagan yoki rozi bo'lmagan ba'zi bandni topib qo'ysangiz ham, siz buni haligacha isbotlay olmaysiz, chunki shartnomani imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak edi. Sudga murojaat qilishingiz mumkin, agar:

1. Sberbank ipoteka foizlarini noqonuniy ravishda oshirdi.
2. Shartnoma imzolangandan so'ng, bank qo'shimcha yashirin to'lovlarni joriy qildi.

Ha Yo'q