Kredit tashkilotlari hayotimizning ajralmas qismiga aylandi. Ammo bank vositalarining ishonchsizligi haqidagi afsonalar keng tarqalgan. Keling, ularning qaysi biriga ishonmaslik kerakligini aniqlaylik.

Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash qoidalari o'zgardi

Rossiyada onalik kapitali bilan ipotekaning bir qismini to'lash tartibini o'zgartiruvchi qonun loyihasi qabul qilindi. Xususan, onalik kapitali yuborilishi mumkin bo'lgan tashkilotlar ro'yxati cheklangan. Maqolada yana nima o'zgarganini aytib beramiz.

Yaxshi maslahat

Katta oilalar uchun barcha imtiyozlar

3 va undan ortiq bolali oilalar uchun imtiyozlar ro'yxati doimiy ravishda yangilanadi. Ushbu materialda 2020 yilda turli sohalarda amal qiladigan imtiyozlar mavjud.

Yaxshi maslahat

Moliyaviy piramidalar tez pul topish istagidan foydalanadi, lekin oxir-oqibat odam o'z hissasini yo'qotadi. Ko'pchilik yo'qolgan mablag'larni foydasiz deb hisoblab, qaytarishga harakat ham qilmaydi. Lekin siz qo'l qovushtirib o'tirmasligingiz kerak - investorlarning faol harakatlari jinoiy faoliyatni to'xtatishga va pulingizni qaytarib olishga yordam beradi.

• Tariflardagi o'zgarishlar

  Rosbank Dom ipoteka stavkalarini pasaytiradi

  Rosbank Dom ipoteka dasturlari uchun bazaviy stavka yiliga 8,69% gacha pasaytirildi. Daromad 2-NDFL sertifikati bilan o'z daromadlarini tasdiqlash va sotib olingan kvadrat metr qiymatining kamida 20 foizini o'z mablag'lari hisobidan to'lash imkoniyatiga ega bo'lgan qarz oluvchilarga beriladi, Moskva uchun 6 million rubl va 3. Rossiya Federatsiyasining boshqa hududlari uchun million.

  2020 yil 20 yanvar

• Yangi mahsulot

  RSHB qishloq ipotekalarini berishni boshladi

  Rosselxozbank qishloq joylarda uy-joy sotib olish yoki qurish uchun ipoteka kreditlarini berishni boshladi. Kredit bo'yicha foiz stavkasi Qishloq xo'jaligi vazirligi tomonidan subsidiyalanadi va 2,7% ni tashkil qiladi. Shaxsiy sug'urta qilish rad etilgan taqdirda yillik +0,3% qo'shimcha to'lov qo'llaniladi.Ipoteka summasi 5 milliondan oshmasligi kerak.

  2020 yil 10 yanvar

• Yangi mahsulot

  DOM.RF ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni qanday tejashni biladi

  DOM.RF yangi depozit mahsulotini taqdim etdi. Xizmatning asosiy xususiyati - istalgan kredit tashkilotidan ipoteka krediti olishga roziligingiz bo‘lsa, imtiyozli shartlarda omonatni muddatidan oldin yopish imkoniyatidir.“Ipoteka” omonati bo‘yicha maksimal daromadlilik yiliga 6% etib belgilangan. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, stavka

  2018 yil 25 dekabr

• Moliyaviy natijalar

  Iyul oyida VTB 53 milliard rubl miqdorida ipoteka kreditlarini berdi

  Iyul oyida VTB Bank mijozlari 53 milliard rubl ipoteka kreditlarini oldilar. 2017 yil iyul oyiga nisbatan ko‘rsatkich 65 foizga oshdi. Joriy yilning atigi 7 oyida moliyaviy tuzilmaning ipoteka portfeli 300 mlrd.ga ko'paydi, emissiya hajmining o'sishi qariyb 40 foizni tashkil etdi. Avgust oyining boshida ipoteka qarz oluvchilar VTBga qarzdor edilar

  2018 yil 15 avgust

• Tariflardagi o'zgarishlar

  Promsvyazbankda "hamkorlik" ipotekalari arzonlashdi

  Promsvyazbankda "hamkorlik" ipoteka dasturlari bo'yicha stavkalar yillik 8,6% gacha pasaytirildi. Ushbu stavkada siz qurilish bosqichida tayyor uy-joy yoki ob'ektlarni sotib olishingiz mumkin. Ilgari olingan ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish dasturi bo‘yicha stavka yiliga 8,9 foizgacha pasaytirildi.Pastlangan stavka bo‘yicha ipoteka shartnomasi berilishi mumkin.

  2018 yil 15 avgust

• Analitika

  Ipoteka yangi minimal darajaga yetdi

  Aprel oyida ipoteka kreditlari bo'yicha o'rtacha vazn stavkasi pasayishda davom etdi. Yangi rekord - 9,57%, mart oyida o'rtacha stavka 9,64% ni tashkil etdi, deb xabar beradi Markaziy bank matbuot xizmati.Ipoteka kreditlari so'nggi uch oyda berilgan rubl kreditlari hajmining chorak qismini, rubl ipoteka hajmi esa kreditlar barqaror o'sishda davom etmoqda.

  2018 yil 05 iyun

• “Vozrojdenie” banki dastlabki to‘lovsiz ipoteka kreditlarini taklif etadi

  “Vozrojdenie” banki barchani ipoteka kreditini dastlabki to‘lovni amalga oshirmasdan olishga taklif qiladi. Taklif Moskva viloyati, Solnechnogorsk tumani, Yurlovo qishlog'ida qurilayotgan "Fuma Village" turar-joy majmuasidagi kvartiralarga taalluqlidir.Vozrojdenie bankining maxsus taklifi bo'yicha ipoteka kreditining maksimal amal qilish muddati.

  2017 yil 03 avgust

• Yangi mahsulot

  “Vozrojdenie” banki yangi “Aqlli ipoteka” dasturini ishga tushiradi.

  “Vozrojdenie” banki Moskvadagi MIEL-Country Real Estate kompaniyasi bilan hamkorlikda ishlab chiqilgan “Smart Mortgage” yangi kreditlash dasturini joriy etishi haqida e’lon qildi.Noyob konsepsiya bir vaqtning o‘zida ikkita bank mahsulotiga imtiyozli shartlarda kirishni ochib beradi: sotib olish uchun ipoteka krediti. kvartiraning yillik 10,9% foiz stavkasida

  2017 yil 28 mart

Ipoteka bilan uy, yozgi uy, turar-joy binosi yoki shaharchani sotib olish - bu jamg'arma butun miqdorni qoplash uchun etarli bo'lmagan vaziyatda oqilona qaror, lekin siz bugungi kunda qulay sharoitda yashashni xohlaysiz. Bugungi kunda Moskva va Rossiyaning ko'plab banklari uy, yozgi uy yoki shaharchani sotib olish yoki qurish uchun foiz stavkalari, kredit shartlari, dastlabki to'lov miqdori, qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar va boshqa asosiy ipoteka shartlari bilan farq qiluvchi maxsus ipoteka kreditlash dasturlarini taklif qilmoqdalar. .

Uylarni ipoteka bilan sotish odatiy hol emas. Ba'zi banklar onlayn ipoteka arizasini to'ldirish imkoniyatini beradi, bu sizga bankka keraksiz tashriflardan qochish imkonini beradi. Onlayn ariza bank tomonidan xususiy uy, kottej, shaharcha yoki qurilish uchun ipoteka berish imkoniyati to'g'risida dastlabki qaror qabul qilish uchun asos bo'lib xizmat qiladi. Siz bir nechta ipoteka dasturlari (ipotekali uylar) va bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga onlayn ariza topshirishingiz mumkin - bu sizning rozilik olish imkoniyatingizni oshiradi va kreditni yakuniy tanlashda yordam beradi. Mamlakat uyidagi ipoteka bugungi kunda ko'chmas mulk sotib olish uchun haqiqiy imkoniyatdir.

Banki.ru bilan uy, kottej yoki shaharcha uchun ipoteka olish oson!

O'z uyingizga ega bo'lish - eng oliy ne'mat, afsuski, hamma ham shunday emas. Ba'zi odamlar ikki oila uchun ota-onasining kvartirasida yashaydi, boshqalari esa uni ijaraga oladi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Boshlang'ich kapitalning etishmasligi va ish haqining etarli emasligi sharoitida juda yuqori ko'chmas mulk narxlari va uy qurilishining sekin sur'ati uy-joy muammosini tezda hal qila olmaydi. Bu erda qarzga olingan pul bilan uy qurish g'oyasi paydo bo'ladi.

Ammo, agar banklar odatda ipoteka olish uchun dastlabki to'lovni talab qilsa, qanday qilib ipoteka olish mumkin? Bunday vaziyatda nima qilish kerak? Aynan shunday holatlar uchun biz sizga dastlabki to'lovsiz uy qurish uchun qanday qilib kredit olish kerakligini aytib beramiz. Shunday qilib…

Bu nima

Dastlabki to'lovsiz ipoteka krediti maqsadli kredit bo'lib, olingan pulning qaytarilmasligi xavfi yuqoriligi bilan tavsiflanadi. Shu sababli, banklar ushbu turdagi qarz oluvchilarga nisbatan qattiqroq talablarni qo'yadi va yuqori foiz stavkasi bilan kamroq qulay shartlarni taklif qiladi.

Dastlabki to'lov o'rniga qarz oluvchiga quyidagi almashtirish turlari taklif qilinishi mumkin:

Iste'mol krediti

Dastlabki to'lov sifatida iste'mol krediti eng oson yo'l bo'lib tuyuladi: berish muddati va kerakli hujjatlar to'plami minimaldir.

Ammo shu bilan birga, kamchiliklar ham mavjud, xususan:

• pul qisqa muddatli, ko'pincha 1 yilgacha beriladi;
• kredit miqdori bank tomonidan talab qilinadigan dastlabki to'lov miqdorini qoplay olmaydi;
• Ipoteka uchun ariza shaklini to'ldirganda, siz boshqa kreditlar bo'yicha barcha mavjud majburiyatlarni, shu jumladan bu majburiyatlarni ko'rsatishingiz kerak va bu sizga qulay shartlarda uy qurish uchun kredit olish imkoniyatini kamaytiradi. Bank sizning to'lov qobiliyatingizni biroz pastroq aniqlaydi, chunki ipotekaga qo'shimcha ravishda siz to'lashingiz kerak bo'ladi va.

Onalik kapitali

Bu mamlakatda tug'ilish darajasini rag'batlantirish va demografik ko'rsatkichni yaxshilash uchun mo'ljallangan shaxsiy sertifikat. 2007 yil 1 yanvardan keyin ikkinchi bolani va undan keyingi bolalarni tug'gan yoki asrab olgan barcha ayollar uni olish huquqiga ega.

Bundan tashqari, bir nechta bolani asrab olgan erkaklar va ota-onalari vafotidan keyin bolalarning o'zlari ham bunday huquqqa ega. Federal byudjet mablag'lari Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidagi maxsus shaxsiy hisobda to'planadi (batafsilroq Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining rasmiy veb-saytida o'qing) va inflyatsiya darajasiga moslashtiriladi.

Ushbu sertifikat maqsadli xususiyatga ega va faqat bolalarning keyingi ta'limi yoki uy-joy sotib olish uchun ishlatilishi mumkin.

Qo'shimcha garov

Ushbu almashtirish turi faqat har qanday ko'chmas mulkka ega bo'lgan potentsial qarz oluvchilar tomonidan ishlatilishi mumkin, agar bank uni garov sifatida olishga rozi bo'lsa, ya'ni. Shunday qilib, u likvid va uning qiymati berilgan kredit hajmini qoplashi mumkin ("Ipoteka to'g'risida").

Mavjud imtiyozlar

Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining quyidagi toifalari ham imtiyozli shartlarda kredit olishlari mumkin:

1. Prezident jamg'armasining mukofotlari.
2. Chernobil atom elektr stantsiyasining likvidatorlari va ishtirokchilari.
3. Ijtimoiy nafaqaga ega oilalar, ko'p bolali va kam ta'minlangan oilalar, nogiron bolalar.
4. Ikki yoki undan ortiq bolali yosh oilalar.
5. Uy-joy sharoitlarini yaxshilashga muhtoj oilalar va boshqalar (bu haqda batafsilroq).

Ular uchun imtiyozli kreditlash uchun hech qanday qonun va me’yoriy hujjatlar bilan qonuniylashtirilmagan alohida shart-sharoitlar yaratilgan. Misol uchun, ular odatdagidan pastroq foiz stavkalari yoki kengaytirilgan kreditni to'lash dasturiga bog'liq bo'lishi mumkin.

Ammo bunday imtiyozlar faqat hukumat tomonidan belgilangan minimal maydonga tegishli: 33 kvadrat metr. m. – bir kishi uchun, 42 kv.m. oila boshiga va 18 kv.m. qo'shimcha ravishda har uchinchi va keyingi oila a'zosi uchun.

Agar siz qarz oluvchining alohida maqomini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim qilsangiz, siz 13% dan ortiq bo'lmagan foiz stavkasi bilan kredit olishingiz mumkin.

Qabul qilish uchun bank shartlari

Uy-joy qurish uchun kredit olish uchun qarz oluvchi quyidagi talablarga javob berishi kerak, xususan:

• rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
• kreditni to'lash oxirida 22 yoshdan 65 yoshgacha (Sberbankda - 75 yoshgacha);
• kamida 1 yil ish tajribasi;
• oxirgi olti oy uchun daromad sertifikatini taqdim etish;
• kreditor bank joylashgan joyda ro'yxatdan o'tish.

Bundan tashqari, uy qurish uchun kredit uchun garov sifatida bank odatda shahar yoki shahar atrofida joylashgan bo'lishi kerak bo'lgan er uchastkasini oladi.

Shuningdek, u bir qator talablarga bo'ysunadi, xususan:

• bank joylashgan hududdagi saytning joylashuvi;
• kadastrda er uchastkasining turi aholi punktidagi yer sifatida belgilanishi kerak;
• sayt hibsga olinmasligi yoki har qanday og'irlikda bo'lmasligi kerak;
• Erning potentsial qarz oluvchiga tegishli ekanligini tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi.

Hozirda banklar tomonidan uy qurish uchun garovsiz kredit berilmayotganligi sababli, kredit olish uchun bankka murojaat qilishdan oldin yer uchastkasi uchun zarur hujjatlar bilan shug‘ullanishingiz kerak.

Miqdorlar va foizlar

Qurilish bosqichida ipoteka uchun pul chiqaradigan banklarning aksariyati foiz stavkasi har doim 1,25-1,75% ga oshadi. Siz bank bilan annuitet yoki tabaqalashtirilgan to'lovlar orqali to'lashingiz mumkin. Kreditning maksimal muddati - 30 yil, kredit hajmi esa 20 million rubl.

Quyidagi jadvalda umumiy qabul qilingan foiz stavkalari ko'rsatilgan bo'lib, agar siz imtiyozli stavka bo'yicha yoki maxsus dastur bo'yicha qarz olayotgan bo'lsangiz, ular pasaytiriladi.

Dastlabki to'lov sifatida qaytariladigan summa qancha ko'p bo'lsa, bank puldan foydalanganlik uchun undiradigan foizlar shunchalik kam bo'ladi.

Kerakli hujjatlar to'plami

Ipoteka olish uchun ariza berish uchun bank quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• TIN sertifikati;
• kredit beruvchi bank joylashgan joyda ro'yxatdan o'tish;
• mehnat daftarchasining nusxasi;
• daromadni tasdiqlovchi hujjatlar (ish haqi ma'lumotnomasi, hisobvaraqdan ko'chirma va boshqalar);
• garov hujjatlari (ko'chmas mulk oldi-sotdi shartnomasi, egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish guvohnomasi, er uchastkasining qiymatini baholash va boshqalar);
• dastlabki to'lovni almashtirish uchun hujjatlar (uy-joy, onalik guvohnomalari, boshqa ko'chmas mulkka egalik guvohnomasi va boshqalar).

Kredit olish bosqichlari

Potentsial qarz oluvchining harakatlar ketma-ketligini ko'rib chiqaylik:

1. Er uchastkasi uchun barcha hujjatlarni, shu jumladan unga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnomani, er reyestridan nusxasini, uchastkaning narxini hisoblash, undagi og'irliklar yo'qligi va boshqalarni to'plang.
2. Uy loyihasini va uning batafsil texnik rejasini buyurtma qiling, uni mahalliy uy-joy komissiyasi bilan tasdiqlang.
3. Qurilish materiallari va ish uchun smeta tayyorlang.
4. Hujjatlar to'plamini bankka topshiring, qarz olish uchun ariza yozing.
5. Agar moliyalashtirish bo'yicha ijobiy qaror qabul qilinsa, kredit shartnomasini tuzing.
6. Er uchastkasiga ipoteka berish va uni garov sifatida bankka o'tkazish ( va ).
7. Hisobingizga pul tushsa, siz uy qurishni boshlashingiz mumkin.

Bunday ipoteka maqsadli kredit hisoblanganligi sababli, bank qurilishning barcha bosqichlarini kuzatish va qarz mablag'larini investitsiya yo'nalishini tekshirish huquqiga ega.

Hujjatlarni yig'ish uchun sarflangan vaqt taxminan 1,5-2 oy, hujjatlarni bankka topshirish va qarorni kutish - 14 kungacha.

Bundan tashqari, kredit olish uchun ariza berish bosqichlaridan o'tish, shuningdek, loyihalash tashkilotida uy loyihasini tuzish, er uchastkasiga ruxsat olish, xarajatlar smetasini hisoblash va boshqalar uchun qo'shimcha xarajatlarni o'z ichiga oladi.

Dastlabki to'lovsiz kreditning ijobiy va salbiy tomonlari

O'z qo'llaringiz bilan uy qurishning afzalliklari, dastlabki to'lovsiz qarz mablag'laridan foydalanish, ya'ni:

• ruxsatnomalar uchun barcha qo'shimcha xarajatlar bilan kalit uyni qurishning umumiy qiymati teng qiymatdagi tayyor uy-joy sotib olishdan past;
• boshqa kreditlarga nisbatan qulay foiz stavkasi;
• uyingizni qurishda istalgan istalgan dizaynni amalga oshirish imkoniyati va kerakli miqdorni olish uchun har yili pul tejashdan ko'ra tezroq.

"Rossiya Sberbank" OAJ - bu yakka tartibdagi turar-joy binosini qurish uchun kredit olishingiz mumkin bo'lgan bir nechta kredit tashkilotlaridan biri va, ehtimol, yog'ochdan yasalgan uylar qurilishini moliyalashtirish uchun arizalarni tasdiqlovchi yagona. Qanday bo'lmasin, qurilish uchun kredit berish bank uchun juda xavflidir. Shu sababli, to'lovni berish to'g'risida qaror qabul qilish uchun arizachi har tomonlama va qat'iy tekshiriladi va uning niyatlarining jiddiyligini tasdiqlash uchun jiddiy garov talab qilinadi.

2014-2015 yillar qish mavsumida bank faoliyatidagi beqarorlik tufayli. ko'pgina banklar xususiy uy-joy qurilishi uchun kredit dasturlarini qisqartirdilar, chunki kreditlashning bu turi eng ko'pdir. banklar uchun xavfli tugallanmagan qurilish ehtimoli tufayli.

Sberbank 2015 yil may oyida yakka tartibdagi qurilish uchun kreditlar berishni qayta boshladi va bu amaliyotni 2017 yilda davom ettirishni rejalashtirmoqda. Bank shartlariga muvofiq:

• ipoteka krediti 1 yildan 30 yilgacha muddatga berilishi mumkin yillik 12,5…13,5% da va undan ortiq (2016 yil 30 dekabr holatiga);
• dastlabki to'lov cheklangan ( kamida 25% zarur miqdordan) va qarz oluvchining yoshi;
• an'anaga ko'ra, abituriyentlar uchun eng qulay sharoitlar yaratilgan maosh olish Sberbank orqali;
• kredit "Yosh oila" dasturi bo'yicha onalik kapitali yoki davlat sertifikati yordamida qisman to'lanishi mumkin.

uchun maksimal kredit muddatini hisobga olgan holda Sberbankdan uy qurish uchun ipoteka(30 yilgacha) va hududlarda qurilish xizmatlari va qurilish materiallarining o'rtacha narxi, bunday kreditni juda oson to'lovlarda to'lash mumkin.

2017 yilda Sberbankda xususiy uy qurish uchun ipoteka shartlari

Sberbankning kredit mahsuloti shubhasiz afzalliklarga ega - qarz oluvchi qarzga olingan puldan foydalanganlik uchun to'lashi kerak bo'lgan past yillik foiz. 2017 yilda kreditdan foydalanish uchun minimal foiz stavkasi 12,50% ni tashkil qiladi. Ushbu afzalliklarga qo'shimcha ravishda, boshqalar ham bor:

• Arizani ko'rib chiqish yoki kreditga xizmat ko'rsatish uchun komissiya olinmaydi.
• Erta to'lash uchun jarimalar yo'q.
• Ushbu kredit qisman to'lanishi mumkin onalik kapitali hisobiga yoki davlat dasturi bo'yicha ajratilgan mablag'lar yosh oilalarni uy-joy bilan ta'minlash.
• Har bir ariza alohida ko'rib chiqiladi.
• Kredit har oyda teng (annuitet) to'lovlarda to'lanadi.
• Ish haqi kartalari Sberbank tomonidan chiqarilganlar uchun qulay sharoitlar. Shuningdek, ish beruvchi kompaniyasi bank tomonidan akkreditatsiya qilingan qarz oluvchilar uchun.
• Olingan kredit miqdorini maksimal darajada oshirish uchun siz birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin.
• Qarzga olingan pulni Sberbank tomonidan moliyalashtirilgan kompaniya tomonidan qurilayotgan uyga investitsiya qilish eng foydali hisoblanadi.
• Kredit bo'yicha foizlar miqdori uchun siz Federal Soliq xizmatida ro'yxatdan o'tishingiz mumkin soliq imtiyozlari barcha to'langan foizlarning 13% miqdorida.

Sberbankning o'ziga xos xususiyati - asosiy qarzni to'lashni 3 yilgacha kechiktirish imkoniyati. Ya'ni, birinchi yillarda qarz oluvchi faqat foizlarni to'laydi. Bu ko'pincha juda qulaydir, chunki qurilish jarayonida qo'shimcha va kutilmagan xarajatlar doimo yuzaga keladi.

Sberbankdan uy qurish uchun qanday shartlarda kredit olishingiz mumkin?

2017 yilda siz yakka tartibdagi uy-joy qurish uchun bankdan qarz olishingiz mumkin faqat rublda. (aniq sabablarga ko'ra qarzlar endi dollar va evroda berilmaydi). Ipoteka kreditlash dasturi maqsad. Ya'ni, xususiy uy qurish uchun Sberbankdan olingan ipoteka boshqa maqsadlarga sarflanishi mumkin emas.

Qarz oluvchi quyidagi shartlarga ishonishi mumkin:

• Minimal kredit miqdori - 300 000 rubldan., kredit shartlari - 1 yildan 30 yilgacha.
• Maksimal miqdor kelajakdagi xususiy uyning taxminiy qiymatining 75% dan ko'p bo'lmagan yoki garov mulki qiymatining 75% ni tashkil qiladi (qaysi biri kamroq bo'lsa).
• O'lchamdagi ikkinchi qism kamida 25% dastlabki to‘lov sifatida to‘lanishi kerak.
• Kredit olish uchun ariza topshirmoqchi bo'lgan mijozning yoshi kamida 21 yosh. Kreditni to'lash muddati rejalashtirilgan to'lovlar oxirida qarz oluvchining yoshiga qarab hisoblanadi. 75 yoshdan oshmasligi kerak(uzoq vaqt davomida pul olishda tanqidiy bo'lishi mumkin).
• Ariza beruvchining ish tajribasi kamida 6 oy. oxirgi joyda va oxirgi 5 yil ichida kamida bir yillik uzluksiz ish tajribasi. Sberbankning ish haqi loyihasi ishtirokchilari uchun talablar yumshatilgan.
• Qarz oluvchi talab qilinadi mulkni sug'urta qilish, bu kredit shartnomasining oxirigacha bo'lgan muddat uchun garov sifatida ishlaydi. Agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, foydalanilmagan sug'urta yillari uchun mablag'lar qaytarilishi mumkin.

Kreditga kvartira sotib olishdan farqli o'laroq, bank darhol pulni sotuvchiga o'tkazganda, bu individual qurilish bilan mumkin emas. Shu munosabat bilan pul qarz oluvchiga o'tkaziladi qismlarda: ko'pincha birinchi yarmi, keyin esa qolgan. Ikkinchi qism faqat hisobot va hujjatlar taqdim etilgandan keyin beriladi.

Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun bank jarima yoki yig'im undirmaydi:

• Har safar rejalashtirilgan to'lov shaklida siz istalgan miqdorni, lekin shartnomada belgilanganidan kam bo'lmagan miqdorda amalga oshirishingiz mumkin.
• Yakuniy muddatidan oldin to'lash arizaga ko'ra amalga oshiriladi va ish kunida amalga oshirilishi kerak.

Garov ta'minoti kreditlashning majburiy shartidir

Bank qarz oluvchi haqiqatan ham qarzga olingan pulni qaytarish niyatida ekanligiga ishonch hosil qilishi kerak, shuning uchun xavflarni oldini olish uchun ko'chmas mulk garovi beriladi(ipoteka). Biroq, qurilayotgan uyning o'zi, ayniqsa qurilishning dastlabki bosqichida, garov sifatida harakat qila olmasligi sababli, arizachi boshqa turar-joy binolari yoki mulkni garovga qo'yishi kerak.

Ko'pincha uy qurish uchun kredit beriladi. yer bilan ta'minlangan Sberbankda. Agar uchastkaning narxi bank mijozi talab qiladigan miqdorga nomutanosib bo'lsa, ikkinchisi qo'shimcha garov talab qilishi mumkin. Bu garaj, mashina, kvartira yoki boshqa mulk bo'lishi mumkin.

Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish amaliyoti ham keng tarqalgan. Ular bir vaqtning o'zida ikkita muammoni hal qilishga yordam beradi:

• qarz oluvchiga mos keladigan kredit miqdorini oshirishga hissa qo'shadi;
• bank uchun ular kreditni to'liq to'lash uchun qo'shimcha kafolat bo'ladi.

Birgalikda qarz oluvchilar yoki kafillar har bir holatda ham talab qilinishi mumkin emas. Ular 3 kishigacha bo'lgan raqamlarga jalb qilingan. Amalda, qarindoshlar yoki do'stlarni kredit kafolati kafolati sifatida ishlashga ishontirish juda qiyin. Lekin turmush o'rtog'i majburiy birgalikda qarz oluvchi hisoblanadi, agar u mavjud bo'lsa va yoshidan qat'iy nazar.

Dastur uchun foiz stavkalari

Taqdim etilgan foiz stavkalari 2017 yilda Sberbank kartalarida ish haqi oladigan qarz oluvchilar uchun tegishli. Ular kreditning qaysi muddatga berilishi va dastlabki to'lov miqdoriga bog'liq. Bankning ixtiyoriga ko'ra o'zgarishi mumkin. Ammo kredit shartnomasini allaqachon tuzganlar uchun shartnoma qoidalariga muvofiq kredit bo'yicha foizlarni o'zgartirish mumkin emas.

Shaxsiy qurilish uchun Sberbank kredit dasturi bo'yicha foizlar(2016 yil 30 dekabr holatiga ko'ra)

Sberbank ish haqi loyihalarida ishtirok etmaydigan arizachilar uchun foiz stavkalari biroz yuqoriroq bo'ladi. Qo'shimcha qiziqish:

• + 0,5% - bankdan ish haqi olmaganlar uchun;
• + 1,0% - ipotekani ro'yxatdan o'tkazish muddati uchun;
• + 1,0% - agar qarz oluvchi bank talabiga binoan o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishdan bosh tortsa.

Sberbankda uy qurish uchun kredit olish ketma-ketligi

Yakka tartibdagi turar-joy binosini qurishga investitsiya qilish uchun bankdan pul olish muayyan harakatlar ketma-ketligini nazarda tutadi. Sberbankdan uy qurish uchun kredit olish uchun arizachi quyidagilarni bajarishi kerak:

1. Dastlabki hujjatlar to'plamini to'plang va taqdim eting (bino uchastkasiga egalik qilish, uy-joy loyihasi).
2. Bank yoki uning filialiga ariza va hujjatlarni topshiring.
3. Ijobiy qarorni kuting (ko'rib chiqish uchun 2-5 kun ajratiladi).
4. Bank bilan kredit shartnomasini tuzing.
5. Kreditning birinchi qismini oling.
6. Pul sarflash haqida bankka xabar bering.
7. Pulning ikkinchi qismini oling. Jarayon kredit liniyasi qismlarga bo'linganidek ko'p marta takrorlanadi.
8. Qurilish tugagandan so'ng uyga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazing.
9. Foizni kamaytirish uchun uyni garov sifatida bankka o'tkazing.

Arizangizni o'zingiz tanlagan joylardan birida Sberbank filialiga topshirishingiz mumkin:

• qarz oluvchini ro'yxatdan o'tkazish;
• xususiy uy qurish;
• qarz oluvchining ish beruvchi kompaniyasini akkreditatsiya qilish.

Xatarlarni kamaytirish uchun bank standart shartlar bilan bir qatorda shartnomada yoziladigan qo'shimcha shartlarni talab qilishi mumkin.

Sberbank amaliyoti qurilish muddatini cheklaydi - masalan, uch yil. Ushbu muddat tugagandan so'ng, qarz oluvchi uyni ro'yxatdan o'tkazishi, sug'urta qilishi va garov sifatida bankka o'tkazishi kerak. Bu qiziqishni 1 ballga kamaytirishga yordam beradi.

Qurilish krediti olish uchun hujjatlar

Ariza beruvchiga uchta turdagi hujjatlar kerak bo'ladi: uning shaxsini tasdiqlovchi, uning to'lov qobiliyatini va uy qurish rejalarini tasdiqlovchi. Shuningdek, siz bo'limda beriladigan maxsus ariza shaklini to'ldirishingiz kerak. Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish uchun bank quyidagilarga muhtoj:

• Ariza beruvchining pasporti (va agar mavjud bo'lsa, birgalikda qarz oluvchilar).
• Ariza beruvchining daromadlari to'g'risidagi guvohnoma va uning daromadi va to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi boshqa hujjatlar (agar mavjud bo'lsa, birgalikda qarz oluvchilar uchun ham xuddi shunday). Agar arizachi Sberbank orqali ish haqi olsa, bu sertifikatlar kerak emas.
• Uy-joy qurish uchun yaroqli er uchastkasi uchun hujjatlar.
• Garovga qo'yish rejalashtirilgan qo'shimcha ko'chmas mulk uchun hujjatlar.

Ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng sizga kerak bo'ladi:

• Kelajakdagi uyning loyihasi, eskizlar, smetalar va boshqa hujjatlar.
• Ariza beruvchining dastlabki to'lov uchun o'z mablag'lari mavjudligini tasdiqlovchi bank bayonoti.

Hujjatlar ro'yxati kredit bo'yicha mutaxassisning qarori bilan to'ldirilishi mumkin. "Yosh oila" dasturi bo'yicha qurilish krediti olganlar uchun qo'shimcha hujjatlar kerak bo'ladi (qo'shimcha ma'lumot uchun quyidagi tegishli bandga qarang).

Pulning birinchi qismining sarflanishi to'g'risida hisobot berish uchun oraliq hujjatlar materiallarni sotib olish uchun cheklar, qurilish kompaniyasi va alohida tuzilmalarni etkazib beruvchilar (derazalar, eshiklar, zinapoyalar), turli xil kvitansiyalar bo'lishi mumkin - lekin faqat yuridik muhrlar bilan. sub'ektlar.

Ijtimoiy dasturlar ishtirokchilari uchun imtiyozli shartlar

Davlat dasturlari ishtirokchilari " Onalik kapitali" va "Yosh oilalarni uy-joy bilan ta'minlash" (ba'zan oddiygina deyiladi "Yosh oila") qurilish kreditini olish yoki to'lash uchun imtiyozli shartlar berilmagan. Ular pastroq foiz stavkalari yoki boshqa imtiyozlarga umid qila olmaydi.

Shu bilan birga, ular davlat byudjeti mablag'laridan kredit summasi va uning foizlarini to'lash uchun foydalanish huquqiga ega. Davlatimiz tomonidan tegishli dasturlarga ajratilayotgan mablag‘lar hisobga olinsa, bu bolali ota-onalar va yosh oilalar uchun katta yordam bo‘la oladi.

Uy qurish uchun kreditni to'lash uchun onalik kapitali

Onalik kapitali sertifikatiga ega bo'lgan oilalarga federal qonun bilan davlat tomonidan taqdim etilgan mablag'lardan foydalanish imkoniyati beriladi. ilk to'lov kredit bo'yicha, shuningdek foizlar va foizlarni to'lash. Shu bilan birga, sertifikat ostida mablag'lar foydalanish mumkin emas jarimalar, jarimalar va boshqa kutilmagan to'lovlarni to'lash.

Onalik kapitalini tartibga soluvchi qonun hujjatlari uy-joy (uylar, kvartiralar) sotib olish uchun kreditlarni uni qurish uchun kreditlardan alohida ajratmaydi. Ularning barchasi yashash sharoitlarini yaxshilashga imkon beradi, ya'ni ular onalik kapitaliga sarmoya kiritish uchun mos keladi.

Xususiy turar-joy binosini qurishda onalik kapitali dasturi bo'yicha sertifikatni investitsiya qilish imkoniyatidan foydalanish uchun sizga kerak bo'ladi:

1. Bankdan oling kredit qarzi qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma.
2. Ushbu hujjat bilan Pensiya jamg'armasiga (PF) murojaat qiling va kreditni qisman to'lash uchun onalik kapitali mablag'larini tasarruf etish uchun ariza yozing.
3. Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi arizani ma'qullagandan so'ng, siz bank bilan hech narsa to'g'risida kelishib olishingiz shart emas - o'tkazilgan summa shartnoma bo'yicha majburiyatlarni to'lash uchun hisobga olinadi va oylik to'lov jadvalini qayta hisoblash imkonini beradi.

Bank onalik kapitalidan mablag'larni qabul qilgandan so'ng, kreditni to'lash jadvalini ko'rib chiqish: oylik to'lovlar miqdori kamayadi, lekin to'lash sanalari va puldan foydalanish muddati o'zgarmaydi (masalan, 20 yil bo'lgani kabi, shunday bo'lib qoladi).

“Yosh oila” dasturi bo‘yicha qurilish krediti

“Yosh oilalarni uy-joy bilan ta’minlash” dasturi bo‘yicha davlat guvohnomasi egasi o‘ziga ajratilgan davlat subsidiyasi mablag‘larini qurilayotgan mulk qiymatining 30-35 foizigacha bo‘lgan miqdorda mablag‘lardan olingan kreditni to‘lash uchun investitsiyalashi mumkin. Qurilish uchun Sberbank.

Sertifikatdan foydalanish tartibi, avvalo uning egasi:

• kredit qoldig'i to'g'risida bankdan ma'lumotnoma olish;
• pul sarflash uchun ariza bilan mahalliy hokimiyat organiga murojaat qiling.

“Yosh oila” sertifikati bo‘yicha davlat byudjetidan mablag‘ning bankka o‘tkazilishi kredit qarzi va foizlarni to‘lash uchun amalga oshiriladi. Ushbu to'lovni amalga oshirgandan so'ng, onalik kapitali dasturi bo'yicha sertifikatdan foydalanishga o'xshash oylik to'lovlar miqdori ko'rib chiqiladi.

Subsidiya olish uchun dastur ishtirokchilari bankka qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishlari kerak:

• nikoh to'g'risida guvohnoma;
• bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari (agar kerak bo'lsa);
• birgalikda qarz oluvchilar, agar ular ota-onalar yoki xotinlar bo'lsa, ularning munosabatlarini tasdiqlovchi hujjatlar.

Xulosa

Shahar shovqinidan uzoqda uy-joy qurish ruslar orasida mashhur bo'lgan zamonaviy tendentsiyadir. Shahar tashqarisida yashash sog'lomroq va yoqimliroq. Va kreditga yakka tartibdagi uy qurish - yaqin kelajakda yangi uyga ko'chib o'tmoqchi bo'lganingizda asosli qaror, lekin qurilish ishlari uchun pul etarli emas. Agar sizda allaqachon uy uchun uchastkangiz bo'lsa, bu juda yaxshi.

Rubldagi kurs *

Kredit muddati

Uy-joy qurish uchun ipoteka kreditini taqdim etishning o'ziga xos xususiyati sotib olingan mulk emas, balki mavjud ko'chmas mulkdan garov sifatida foydalanish imkoniyatidir. Bu holat, ayniqsa, shahar atrofidagi uy-joy qurish uchun pulga muhtoj bo'lgan mijozlar uchun dolzarbdir.

Mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka krediti: olishning asosiy maqsadlari

Rosbank Dom Bank-dan ipoteka kreditlari quyidagilar uchun beriladi:

turar-joy binosi qurilishi;

tayyor uy-joy sotib olish - ko'p qavatli uy yoki qishloq uyidagi kvartira (shu jumladan er uchastkasi bilan);

qurilish vaqtida kvartira sotib olish;

er sotib olish;

qurilayotgan uyni (shu jumladan er uchastkasini) sotib olish.

Ushbu dastur doirasida siz turar-joy bo'lmagan binolarni - tayyor kvartiralarni ham sotib olishingiz mumkin. Ammo bugungi kunda eng mashhur variant - bu turar-joy binosini qurish uchun kredit. Qolgan ko'rsatilgan maqsadlar uchun, qoida tariqasida, sotib olingan mulk bilan ta'minlangan alohida ipoteka dasturlari mavjud.

Qarz oluvchi haqida ma'lumot

Millati: muhim emas

Yoshi: ko'chmas mulk garovi bilan maqsadli kredit olish uchun ariza berish paytida 21 yosh va qurilish ipotekasi to'liq to'langan vaqtga qadar 65 yoshdan katta bo'lmagan;

Bandlik: kreditlar ham xodimlarga, ham kompaniyaning muassislariga, ham muassislariga, ham yakka tartibdagi tadbirkorlarga beriladi;

Birgalikda qarz oluvchilar/kafillar: birgalikda qarz oluvchilar 3 kishigacha bo'lishi mumkin, ham qarindoshlar, ham har qanday uchinchi shaxslar;

Harbiy guvohnoma: shart emas.

Ko'chmas mulk haqida ma'lumot

Sotib olingan/mavjud ko'chmas mulkni garovga qo'yishda:

Ob'ekt joylashgan bino kapital ta'mirlash, buzish yoki bo'sh joy bilan rekonstruksiya qilish uchun ro'yxatga olinmasligi kerak;

Mulkda alohida oshxona va hammom bo'lishi kerak;

Garovning talablarga javob berishi to‘g‘risidagi yakuniy qaror bank tomonidan qabul qilinadi.

Sug'urta ma'lumotlari

Qurilish uchun ipoteka: ipoteka kreditini berish shartlari

Bugungi kunda bank ko'chmas mulk qurilishi uchun kredit berish uchun quyidagi shartlarga ega:

kredit muddati 3 yildan 25 yilgacha;

bazaviy foiz stavkasi – yillik 7,19%*;

miqdori - 300 ming rubldan. - mintaqalar uchun va 600 ming rubldan. - Moskva va Moskva viloyati uchun;

kredit miqdori - mavjud mulk qiymatining 70% dan ko'p bo'lmagan miqdorda.

Rosbank Dom-dan uy qurish uchun ipoteka birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilgan holda berilishi mumkin - 3 kishigacha. Ular asosiy qarz oluvchi bilan bog'liq bo'lishi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin. Uy qurish uchun pul olish uchun bank mijozi mablag'lardan maqsadli foydalanishni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi kerak.

Uy qurish uchun kreditni kim olishi mumkin: qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar ro'yxati

Mijozlar imtiyozli shartlarda, masalan, dastlabki to‘lovsiz uy qurish uchun kredit olishlari mumkin. Qarz oluvchi faqat tasdiqlangan daromadga ega bo'lishi va yosh talablariga javob berishi kerak, ya'ni qarzni to'liq to'lash sanasida 20 yoshdan kichik va 65 yoshdan katta bo'lmasligi kerak. Mijozning millati muhim emas.

Xususiy uy qurish uchun ipoteka faqat kvartirani garov sifatida taqdim etish sharti bilan beriladi. Agar kredit berishning maqsadi kvartiralarni sotib olish bo'lsa, u holda qarz oluvchiga tegishli bo'lgan tayyor kvartiralar garov sifatida harakat qilishi kerak.

Qurilish bosqichida ipoteka yoki tayyor uy-joy sotib olish uchun ariza berishdan oldin, garov sifatida garovga qo'yilgan mulk quyidagi bank talablariga javob berishi kerakligini yodda tutish kerak:

Kvartira buzilishi, rekonstruksiya qilinishi yoki kapital ta'mirlanishi mumkin bo'lmagan binoda joylashgan. Qurilish uchun ipoteka uchun majburiy shart - bu uy-joyda alohida oshxona va hammomning mavjudligi.

Kvartiralar alohida xona bo'lib, er usti qavatlarida joylashgan va markaziy kommunikatsiyalarga ega. Uy-joy qurish uchun kredit olishning o'ziga xos xususiyatlarini Kreditning umumiy shartlarida topasiz. Bu erda kvartiralarga qo'yiladigan talablarning to'liq ro'yxati ham keltirilgan.

Uy qurish uchun pul olish shartlari, mavjud ko‘chmas mulk garovi ostida dastlabki to‘lovsiz kredit olish xususiyatlari haqida mutaxassislarimizdan batafsil bilib oling.

Batafsil ma'lumot

* Kreditning to'liq qiymatiga ta'sir qiluvchi kreditlash shartlari (15.01.2020 yil holatiga): ish haqi hisobvarag'i ROSBANK YoAJda ochilgan mijozlar uchun stavkalar 7,19% -10,44%, kredit summasi garovga qo'yilgan bozor qiymatining 50% miqdorida. kredit summasining 1% dan 4% gacha bo'lgan miqdorda bir martalik to'lov shartnomasi bo'yicha foiz stavkasining pasayishi munosabati bilan ko'chmas mulk, komissiya (kredit shartnomasi shartlariga qarab), hayot va sog'liq sug'urtasi, mulk va unga bo'lgan egalik huquqini yo'qotish (cheklash) xavfi (qarz oluvchi ushbu risklarni sug'urta qilmaslik huquqiga ega) va kredit tarixiga, kredit muddatiga (3-25 yil), mehnat faoliyati, ta'lim darajasiga, bitim ishtirokchilari soni, garovning joylashuvi, daromad turi va daromadlarning xarajatlarga nisbati. Kreditdan maqsadli foydalanish tasdiqlanmaguncha stavka 2% ga oshadi. Kredit hajmi 600 000 rubldan. Moskva va Moskva viloyati uchun 300 000 rubldan. boshqa hududlar uchun. Baholash va sug'urtalash uchun xarajatlar - baholash va sug'urta kompaniyalari tariflariga muvofiq. ROSBANK PJSC ushbu xabarning istalgan qismini oldindan ogohlantirmasdan o'zgartirish huquqini o'zida saqlab qoladi. Bank kredit berishni rad etishga haqli. PJSC ROSBANK Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2015 yil 28 yanvardagi 2272-sonli bosh litsenziyasi

Rosbankning kredit mahsulotini ko'rib chiqing

Ushbu maqolani baham ko'ring:

Shunga o'xshash maqolalar

2015 yil 17 aprel
G'oyalar va takliflar Momo Havo onlayn kon ko'nikmalarini

2015 yil 17 aprel
Milliy bankdan onlayn kredit tarixini bepul olish haqidagi butun haqiqat Milliy bank pasportingizdan foydalangan holda onlayn kredit tarixingizni tekshiring

2015 yil 17 aprel
AQSh dollari kursining dinamikasi

2015 yil 17 aprel
AQSh dollari kursining dinamikasi