Korxonani muvaffaqiyatli moliyaviy boshqarishning muhim shartlaridan biri uning moliyaviy holatini tahlil qilishdir. Korxonaning moliyaviy holati uning moliyaviy resurslarini shakllantirish va ulardan foydalanish jarayonini aks ettiruvchi va uning faoliyatining yakuniy natijalarini haqiqatda aks ettiruvchi ko'rsatkichlar yig'indisi bilan tavsiflanadi.

Korxonaning moliyaviy holatini tahlil qilish kapitalning aylanish jarayonidagi holatini o'rganishga, korxonaning barqaror ishlash va tashqi va ichki muhitning o'zgaruvchan sharoitlarida rivojlanish qobiliyatini aniqlashga imkon beradi.

To'g'ri o'tkazilgan tahlil moliyaviy faoliyatdagi kamchiliklarni aniqlash va bartaraf etish, korxonaning moliyaviy holatini va uning to'lov qobiliyatini yaxshilash uchun zaxiralarni topish imkonini beradi; Haqiqiy biznes sharoitlari va o'z va qarz mablag'larining mavjudligi asosida moliyaviy natijalarni prognoz qilish.

"Rosbank" OAJ Rossiyaning eng yirik banki bo'lib, ular orasida sof aktivlari bo'yicha 14-o'rinni egallaydi.

2017 yil 1 aprel holatiga ROSBANKning sof aktivlari 782,91 million rublni tashkil etdi. Yil davomida aktivlar -5,95% ga kamaydi. Sof aktivlarning kamayishi aktivlar rentabelligiga ijobiy ta'sir ko'rsatdi: yil davomida sof aktivlarning rentabelligi 0,84% dan 1,40% gacha o'sdi.

Bank asosan ko'rsatilayotgan xizmatlar uchun mijoz pullarini jalb qiladi va bu mablag'lar ancha diversifikatsiyalangan (yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida), lekin asosan kreditlarga investitsiya qilinadi.

"Rosbank" OAJ Lombard ro'yxatiga kiritilgan va Rossiya Banki ushbu kredit tashkilotining obligatsiyalarini garov sifatida qabul qiladi.

Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi bilan ishlash huquqiga ega va o'z mablag'larini harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash uchun ishonchli boshqarish, depozitlar va jamg'armalarni jalb qilishi mumkin.

Majburiy pensiya sug'urtasini ta'minlaydigan nodavlat pensiya jamg'armalari bilan ishlash huquqiga ega va harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash uchun pensiya jamg'armalari va jamg'armalarini jalb qilishi mumkin.

2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ Qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega, ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; Kredit tashkilotiga Rossiya Bankining vakolatli vakillari tayinlangan.

Bankning likvid aktivlari - bu o'z omonatchi mijozlariga qaytarib berish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari.

Likvidlikni baholash uchun bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladigan (yoki qila olmaydigan) taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing. Ushbu "qism" "taxminiy chiqish" deb ataladi.

Yuqori likvidli aktivlar tarkibini 4-jadval ko’rinishida qisqacha ko’rsatamiz.

4-jadval "Rosbank" OAJning yuqori likvidli aktivlarining tarkibi

Ko'rsatkich nomi				Abs., million rubl
kassadagi mablag'lar
Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar
Banklardagi NOSTRO vakillik hisoblari (sof)
30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan banklararo kreditlar
Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari
banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari
chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar

Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag‘lar miqdori 1003 million rublga oshdi. yoki 798,75% ga. Tahlil qilinayotgan davr uchun banklardagi NOSTRO vakillik hisobvaraqlari miqdori 12 082 million rublga kamayganini ko'rsatdi. va 54,97% ni tashkil etdi. 2016 yilda 30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan banklararo kreditlar hajmi 57 185 million rublni tashkil etdi. yoki 52,87%.

Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori 796 million rublga oshdi. yoki 113,41% ga. 2016 yilda banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori 1842 million rublni tashkil etdi, tahlil qilingan davrda u 796 million rublga oshdi. va 176,10% ni tashkil etdi. Chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar miqdori 15 026 million rublga kamaydi. va 87,80% ni tashkil etdi.

Joriy majburiyatlar tarkibi 5-jadvalda keltirilgan.

5-jadval "Rosbank" OAJning joriy majburiyatlari tarkibi

Ko'rsatkich nomi				Abs., million rubl
bir yildan ortiq muddatga jismoniy shaxslarning depozitlari
jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha muddatga)
yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag‘lari (1 yilgacha muddatga)
LORO banklarining vakillik hisoblari
30 kungacha bo'lgan muddatga olingan banklararo kreditlar
o'z qimmatli qog'ozlari
foizlar, qarzlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to'lash majburiyatlari
kutilayotgan pul oqimi
joriy majburiyatlar

Jadval shuni ko'rsatadiki, bir yildan ortiq muddatga ega bo'lgan jismoniy shaxslarning omonatlari miqdori 3888 million rublga oshgan. va 104,98% ni tashkil etdi.

Tahlil qilinayotgan davrda jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari miqdori (1 yilgacha bo'lgan muddatga) 35 871 million rublga oshdi. yoki 139,05% ga. Yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag'lari miqdori (1 yilgacha bo'lgan muddatga) tahlil qilingan davrda 33,124 million rublga kamaydi va 83,84% ni tashkil etdi. LORO banklarining vakillik hisobvaraqlari miqdori 7493 million rublga kamayganini ko'rsatdi. va 78,80% ni tashkil etdi. 30 kungacha bo'lgan muddatga olingan banklararo kreditlar miqdori ham salbiy pozitsiyada bo'lib, 65,86 foizni tashkil etadi. O'z qimmatli qog'ozlari miqdori 1665 million rublga kamaydi. va 21,61% ni tashkil etdi. Tahlil qilingan davrda foizlarni to'lash majburiyatlari miqdori 1359 million rublga oshdi. va 109,22% ni tashkil etdi. Kutilayotgan pul oqimi 25,107 million rublga kamaydi. yoki 85,14% ga. Joriy majburiyatlar miqdori tahlil qilingan davrda 9004 million rublga kamaydi va 97,99% ni tashkil etdi.

Joriy va bir yil oldingi daromad keltiruvchi aktivlarning tarkibi jadvalda aks ettirilgan. 6.

6-jadval "Rosbank" OAJ daromadli aktivlarining tarkibi

Ko'rsatkich nomi				Abs., million rubl
Banklararo kreditlar
Yuridik shaxslarga kreditlar
Jismoniy shaxslarga kreditlar
Lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da'vo huquqlari
Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar
Boshqa daromadli kreditlar
Daromad aktivlari

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, banklararo kreditlar 36 943 million rublga oshgan. va 142,65% ni tashkil etdi. Tahlil qilinayotgan davrda yuridik shaxslarga berilgan kreditlar 101,73 foizni tashkil etib, 4117 million rublga oshgan. Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar 99 690 million rublga kamaydi. va 58,78% ni tashkil etdi. Veksellar 597 million rublga kamaydi. va 92,74% ni tashkil etdi. 2016 yilda lizing operatsiyalari va sotib olingan da'vo huquqlariga investitsiyalar 7526 million rublni tashkil etdi, tahlil qilingan davrda ular 269,07 foizga o'sdi. Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar 15 399 million rublga oshdi. va 111,53% ni tashkil etdi. Boshqa daromad keltiruvchi kreditlar 4 009 million rublni tashkil etdi. yoki 0,56% ni tashkil etdi, tahlil qilingan davrda 65 million rublga oshdi. yoki 101,65% ga. Daromad aktivlari tahlil qilingan davrda 142,596 million rublga kamaydi. yoki 83,28% ga.

Berilgan kreditlarning ta'minlanganlik darajasi, shuningdek ularning tuzilishi bo'yicha tahliliy ma'lumotlar jadvalda keltirilgan. 7.

7-jadval Rosbank PJSC tomonidan berilgan kreditlarning ta'minlanganlik darajasi bo'yicha tahlillar

Ko'rsatkich nomi				Abs., million rubl
Berilgan kreditlar bo'yicha garov sifatida qabul qilingan qimmatli qog'ozlar
Mulk xavfsizlik sifatida qabul qilinadi
Kredit portfeli miqdori

Jadval tahlili shuni ko'rsatadiki, bank asosiy e'tiborni garov shakli mulk garovi bo'lgan diversifikatsiyalangan kreditlashga qaratadi. Kredit ta'minotining umumiy darajasi ancha yuqori va kredit bo'yicha yuzaga kelishi mumkin bo'lgan defoltlar garov hajmi bilan qoplanishi mumkin.

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, berilgan kreditlar bo'yicha garov sifatida qabul qilingan qimmatli qog'ozlar tahlil qilingan davrda 20,553 million rublga kamaydi. va 82,64% ni tashkil etdi. Garov sifatida qabul qilingan mol-mulk 656,759 million rublga oshdi. yoki 345,20% ga. 2016 yilda kredit portfelining miqdori 620,143 million rublni tashkil etdi, uning ulushi 121,64% ni tashkil etdi. Tahlil qilinayotgan davrda 31 618 million rublga kamaygan. yoki 95,15% ga.

Foiz majburiyatlarining qisqacha tarkibi (ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi) (8-jadval).

8-jadval "Rosbank" OAJning foiz majburiyatlari tarkibi

Ko'rsatkich nomi
Bank mablag'lari (banklararo kreditlash va vakillik hisoblari)
Yuridik fondlar shaxslar
Shu jumladan joriy yuridik fondlar shaxslar
Jismoniy shaxslarning depozitlari shaxslar
Boshqa foizli majburiyatlar
Shu jumladan Rossiya bankidan olingan kreditlar
Foiz majburiyatlari

Jadvaldan ko‘rinib turibdiki, jismoniy shaxslarning omonatlari miqdori biroz o‘zgargan, banklardan olingan mablag‘lar (banklararo kreditlar va vakillik hisobvaraqlari), yuridik shaxslarning mablag‘lari kamaygan, foiz majburiyatlarining umumiy summasi esa 15,0% ga 731,90 dan 622,11 ga kamaygan. million rubl.

O'z mablag'lari manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari asosida hisoblangan) yil davomida 1,71% dan 2,35% gacha o'sdi. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi (102 va 134-shakllardan foydalangan holda hisoblangan) yil davomida 5,78% dan 9,44% gacha ko'tarildi (bu erda va quyida ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi bo'yicha yillik foizda berilgan).

Yil davomida sof foiz marjasi 2,85% dan 2,95% gacha o'zgardi. Kredit operatsiyalarining rentabelligi yil davomida 10,61% dan 10,54% gacha o'zgargan. Yil davomida jalb qilingan mablag'lar qiymati 5,80% dan 5,39% gacha kamaydi. Banklardan jalb qilingan mablag‘lar qiymati yil davomida 7,07 foizdan 6,60 foizga kamaydi. Aholining (jismoniy shaxslarning) mablag‘lari qiymati yil davomida 5,78 foizdan 4,89 foizga kamaydi.

O'z mablag'lari tarkibini 9-jadval shaklida taqdim etamiz.

9-jadval O'z mablag'larining tarkibi

Ko'rsatkich nomi
Ustav kapitali
Qo'shimcha kapital
O'tgan yillardagi taqsimlanmagan foyda (o'tgan yillardagi qoplanmagan zararlar)
Hisobot davri uchun foydalanilmagan foyda (zarar).
Zaxira fondi
O'z mablag'lari manbalari

Yil davomida o'z mablag'lari manbalari 5,1 foizga oshdi. Ammo so'nggi oyda (2016 yil dekabr) o'z mablag'lari manbalari 2,7% ga oshdi.

Kapitalning qisqacha tuzilishi 10-jadvalda keltirilgan.

10-jadval Kapitalning qisqacha tuzilishi

Hisobot sanasida bank kapitalining hajmi 119,23 million rublni tashkil etdi.

Kredit riski ko‘rsatkichlari va ularning o‘tgan yildagi o‘zgarishlarini ko‘rib chiqamiz (11-jadval).

11-jadval 2016 yilda "Rosbank" YoAJning kredit xavfi ko'rsatkichlari

Muddati o'tgan kreditlar ulushi yil davomida deyarli o'zgarmagan, ammo so'nggi olti oy ichida u pasayish tendentsiyasiga ega.

Kreditlar bo'yicha yo'qotishlar bo'yicha zaxiralar ulushi yil davomida va yilning oxirgi yarmida pasayish tendentsiyasiga ega.

Yirik kredit risklarining standart hajmi N7 (maksimal 800%) miqdori yil davomida o'sish tendentsiyasiga ega, ammo so'nggi olti oy ichida u deyarli o'zgarishsiz qolmoqda.

Oxirgi sana bo'yicha muddati o'tgan kreditlar darajasi Rossiya banklari uchun o'rtacha ko'rsatkichga to'g'ri keladi (taxminan 3-4%).

Ko'rib chiqilayotgan oxirgi sanadagi zaxira darajasi Rossiya banklari uchun o'rtacha ko'rsatkichga to'g'ri keladi (taxminan 10-11%).

Hozirgi vaqtda RR ning 0,46 qiymatiga teng shartli o'rtacha koeffitsienti yuqori ehtimollik bilan kredit tashkiloti RRni o'rtacha ko'rsatkichini va 1, 2 yoki 3-chi ishonchlilik guruhiga tegishli ekanligini anglatadi.

Keling, mumkin bo'lgan muammolar va ishonchlilikni ko'rsatadigan ba'zi bilvosita omillarni tekshiramiz (12-jadval).

12-jadval 2016 yilda Rosbank PJSCning mumkin bo'lgan muammolari va ishonchliligini ko'rsatadigan bilvosita omillar

Ko'rsatkich nomi
Bir oyda bank egalarining o'zgarishi (%)
Oyiga ustav kapitalining o'zgarishi
Depozitlar bo'yicha zahira fondining oyiga o'sishi (%)
Shaxsiy depozitlar miqdorining o'zgarishi. oyiga jismoniy shaxslar (jismoniy shaxslar omonatlari ulushi 20% dan ortiq bo'lgan banklar uchun)
Oy davomida naqd pul aylanmasining o'zgarishi (aylanmasi 500 million rubldan ortiq bo'lgan banklar uchun) (%)
Yuridik hisoblar bo'yicha aylanmaning o'zgarishi. oyiga shaxslar (aktivlar miqdoridan ortiq aylanmasi bo'lgan banklar uchun)

"Rosbank" OAJ kredit tashkilotining o'tgan yildagi moliyaviy faoliyati va statistik ma'lumotlarini tahlil qilish kelajakda bankning moliyaviy barqarorligiga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan salbiy tendentsiyalarning yo'qligini ko'rsatadi.

2017 yil 1 yanvar holatiga Rosbankning Uzoq Sharqdagi umumiy kredit portfeli 33 milliard rubldan ortiq, jami depozit portfeli - 19,9 milliard rublni tashkil etdi.

2016 yil oxirida Rosbankning Uzoq Sharq filiali tomonidan jismoniy shaxslardan jalb qilingan mablag'larning umumiy portfeli 10 foizga o'sdi va 16,6 milliard rublga etdi. Portfelning asosiy ulushini muddatli depozitlar egallaydi, ularning umumiy miqdori yil oxirida 12 foizga o'sish bilan 10,2 milliard rublni tashkil etdi. Savdolar o'sishining haydovchisi, o'tgan yilgidek, katta miqdorda joylashtirishda maksimal rentabellik va moslashuvchan shartlarni ta'minlaydigan "150 yillik ishonchlilik" depoziti bo'ldi. Filial har kuni bankning 203 mingdan ortiq faol mijozlariga xizmat ko'rsatadi.

2016 yil oxirida filialning chakana kredit portfeli 15,2 milliard rublni tashkil etdi. Unda asosiy ulushni maqsadli bo'lmagan kreditlar egallaydi - 60% dan ortiq. 2016 yilda Rosbank Uzoq Sharq aholisiga umumiy qiymati 6,8 milliard rubl bo'lgan 17,4 mingdan ortiq iste'mol kreditlarini berdi.

Uzoq Sharq filiali kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan faol ishlashda davom etmoqda. 2016 yilda Rosbank investitsiya va ish maqsadlari uchun yangi kredit mahsulotlarini, shu jumladan joriy va yangi bank mijozlari uchun overdraftlarni taklif qildi. Rosbank, shuningdek, KO'K korporatsiyasi bilan birgalikda kichik va o'rta biznesni imtiyozli kreditlash davlat dasturining ishtirokchisi bo'ldi. 2017-yilda yuridik shaxslarning joylashtirilgan mablag‘lari hajmi depozitlar bo‘yicha 48 foizga, hisobvaraqlardagi qoldiqlar bo‘yicha 26 foizga oshdi. Faol mijozlar soni 6,6 mingdan oshadi, Rosbankda tadbirkorlar uchun maxsus mahsulotlar, shu jumladan konversion operatsiyalari va tranzaksiya pasportlarini qo'llab-quvvatlash bo'yicha tashqi iqtisodiy faoliyat ishtirokchilari uchun individual takliflar mavjud. Ushbu dastur alohida qiziqish uyg'otdi va shuning uchun Uzoq Sharqning bir qator mintaqalarida tashqi iqtisodiy faoliyatda ishtirok etuvchi korxonalar uchun mijozlarga xalqaro biznesni yuritish uchun bankning samarali moliyaviy vositalaridan foydalanishni o'rgatuvchi maxsus seminarlar o'tkazildi. Chakana savdo sohasidagi kompaniyalar uchun Rosbank "Mobil kassa" kartasini taklif qildi, u daromadlarni joriy hisob raqamiga kiritish va bank ofisiga bormasdan bankomatlar orqali naqd pul olish funktsiyalarini birlashtiradi.

Mintaqada VIP xizmatlar sohasi faol rivojlanmoqda. 2016 yilda mijozlar bazasining o'sishi 40% ni tashkil etdi. Xorijiy valyutadagi mijozlar hisobidagi qoldiqlar hajmi qariyb uch barobar oshdi. Pul mablag'larini joylashtirish uchun klassik vositalardan foydalanish bilan bir qatorda, VIP mijozlarga o'zlarining moliyaviy portfellariga kapitalni himoya qilish kafolati - ILI (investitsion hayotni sug'urtalash) bilan investitsiya yechimlarini kiritish imkoniyati berildi. Ochiq arxitektura printsipi tufayli mijozlar valyutalar, muddatlar, mamlakat, sanoat xususiyatlari va asosiy aktivlar turlari bo'yicha diversifikatsiyalangan vositalardan foydalanishlari mumkin. O'tgan yil davomida Uzoq Sharq filialining VIP mijozlari ILIga 50 million rubldan ortiq sarmoya kiritdilar.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, Rosbank Uzoq Sharqdagi xalqaro kapital ishtirokidagi yagona tizimli muhim kredit tashkiloti bo'lib qolmoqda. Bankning VIP mijozlari Societe Generale guruhining xalqaro mahsulot va xizmatlaridan foydalanishlari mumkin.

2016 yilda korporativ kredit portfeli 6 foizga o'sib, 15,4 milliard rublni tashkil etdi. Uzoq Sharq filialining korporativ mijozlarining savdoni moliyalashtirish portfelining hajmi 2,6 milliard rublni tashkil etdi. Filial yuridik shaxslaridan jalb qilingan mablag‘larning umumiy hajmi, shu jumladan mijozlar hisobvaraqlari va muddatli depozitlari bo‘yicha qoldiqlar 3,3 mlrd.

Rosbankning Uzoq Sharqdagi filiali barcha darajadagi munitsipalitetlarni, energetika, savdo, baliqni qayta ishlash, qishloq xo'jaligi va yoqilg'i-energetika kompleksidagi kompaniyalarni moliyalashtirishda faol hamkorlik qiladi. Rosbank 2016 yilda mintaqadagi eng yirik kompaniyalar va munitsipalitetlar tomonidan o'tkazilgan 18 ta ochiq kim oshdi savdosida g'olib chiqdi va 13,3 milliard rubldan ortiq kredit liniyalarini ochdi. Masalan, Rosbank "Uzoq Sharq energetika kompaniyasi" YoAJ uchun umumiy limiti 3,3 milliard rubl va Sharqiy RAO ES xolding kompaniyasi (RusHydro guruhi) tarkibiga kiruvchi "Uzoq Sharq ishlab chiqarish kompaniyasi" (DGC) OAJ uchun 2,7 milliard rubl miqdorida kredit liniyasi ochdi. . Ushbu kelishuvlar Rosbankning boshqa yirik Rossiya banklari ham ishtirok etgan tenderlardagi g'alabasi natijasi edi.

Rosbankning Uzoq Sharqdagi filiali Primorskiy, Xabarovsk, Kamchatka o'lkasi, Amur, Saxalin, Magadan va Yahudiy avtonom viloyatlarida, Saxa Respublikasida (Yakutiya) 56 ta filialga ega. ATM tarmog'i -435 ATM.

2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, “ROSBANK” YoAJning sof aktivlari 1,2 trln. surtish. Yil boshidan sof aktivlar dinamikasi ijobiy bo'lib, bank sof aktivlari hajmi 10,8 foizga oshdi; Xususan, o‘tgan oy davomida sof aktivlar 1 foizga oshdi. Aktivlarning eng katta qismini mijozlarga berilgan kreditlar egallaydi.

2019 yil 1 noyabr holatiga kredit portfelining hajmi (sof) 623,3 milliard rublni tashkil etadi. yoki sof aktivlarning 51,8 foizini tashkil etdi. Yil boshidan buyon sof kredit portfeli hajmi 49,1 foizga oshdi, bu ham kreditlash hajmining o‘sishi, ham zaxiralarni bo‘shatish bilan birga kredit portfeli sifatining yaxshilanishi bilan bog‘liq. O'tgan oyda sof kredit portfelining o'sishi 9,7 milliard rublni tashkil etdi. 2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, kreditlar va depozitlar nisbati 81,1 foizni tashkil etadi. Kredit portfeli tarkibida chakana kredit portfeli (54,6%) ustunlik qiladi, korporativ kredit portfeli esa 45,4%ni tashkil qiladi. Yil boshidan buyon korporativ kredit portfeli 1,8 foizga kamaygan, jismoniy va yakka tartibdagi tadbirkorlarning kredit qarzlari miqdori esa 145,2 foizga oshgan. 2019-yil 1-noyabr holatiga kredit portfelining sifati yaxshi, muddati o‘tgan qarzlar ulushi bor-yo‘g‘i 4,7 foizni tashkil etadi. Yil boshidan beri muddati o'tgan qarzlar hajmi 7,9 foizga oshdi, biroq kreditlashning o'sish sur'atlari yuqori bo'lganligi sababli kredit portfelidagi muddati o'tgan qarzlarning ulushi 165,38 baravarga kamaydi. Yuridik shaxslarga berilgan kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarzlar 11,4 milliard rublni tashkil etadi. yoki korporativ kredit portfelining 3,8%, jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarz miqdori 15,8 mlrd. (Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar hajmining 4,4 foizi). 2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra mumkin bo‘lgan yo‘qotishlar uchun zaxiralar kredit qarzining 5 foizi miqdorida shakllantirildi.

Banklararo kreditlar va depozitlarning bank sof aktivlaridagi ulushi 18,3% ni tashkil etadi. 2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, Bank banklararo bozorda sof kreditor hisoblanadi. Xorijiy banklarda joylashtirilgan kreditlar/depozitlar hajmi 77,4 mlrd. (banklararo kredit portfelining 35,2 foizi). Joylashtirilgan banklararo kreditlar va depozitlar bo'yicha muddati o'tgan qarzlar unchalik katta emas. Banklararo bozorda joylashtirilgan mablag'lar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar ahamiyatsiz.

Qimmatli qog'ozlar portfeli sof aktivlarning 9,8% ni tashkil qiladi.

Yil boshidan buyon sho‘ba va filiallarga yo‘naltirilgan investitsiyalar hajmi 31,4 foizga kamaydi, 2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, bank aktivlaridagi to‘g‘ridan-to‘g‘ri investitsiyalar ulushi 2,3 foizni tashkil etadi.

Moliyalashtirish mijozlarning mablag'lari (67,3% majburiyatlari) asosida amalga oshiriladi. Yil boshidan buyon depozit bazasi hajmi 11,9 foizga o'sdi va 2019 yil 1 noyabr holatiga ko'ra 809,3 milliard rublni tashkil qildi. Jumladan, o'tgan oy davomida mijozlar mablag'lari oqimi 19,8 milliard rublni tashkil etdi. Mijoz mablag'lari orasida yuridik shaxslar 60,9%, jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar 39,1% ni tashkil etadi. Yil boshidan buyon xususiy mijozlardan tushgan mablag‘lar hajmi ham, yuridik shaxslarning hisobvaraqlari va depozitlaridagi mablag‘lar hajmi ham oshdi. Korporativ mijozlarning mablag'lariga kelsak, muddatli depozitlar salmoqli ulushga ega (57,1%). Biroq, bunday depozitlarning aksariyati bir yildan kamroq muddatga joylashtirilgan.

2019 yil 1 oktyabr holatiga ko'ra, ROSBANK XAJ 10,9 milliard rubl daromad oldi. sof foyda, bu bir yil avval olingan foydadan 17,7 foizga ko'pdir. Shu bilan birga, hisobot davri oxirida Bank to'xtatilgan operatsiyalardan 7 million rubl miqdorida sof zararni qayd etdi.

Hisobot davrida bankning operatsion daromadi 35,8 milliard rublni tashkil etdi. Operatsion daromadlar tarkibida sof foiz daromadlari 62,4 foizni, komissiya daromadlarining ulushi esa 24,4 foizni tashkil etadi. Kreditlar bo'yicha yo'qotishlar uchun zaxiralarni hisobga olmaganda sof foiz daromadi o'tgan yilning shu davriga nisbatan 6,4% ga o'sdi. Hisobot davrida 4,2 milliard rubl miqdorida zaxiralar shakllantirilgan bo'lsa, bir yil oldin zaxiralar chiqarilgan. Natijada, sof foiz daromadi o'tgan yilning shu davriga nisbatan 19,5 foizga kamayib, 22,4 milliard rublni tashkil etdi. 10.01.2019 yil holatiga sof foiz marjasi 3,3% ni tashkil qiladi. Yil davomida bankning sof komissiya daromadi 30 foizga oshdi va 8,7 milliard rublni tashkil etdi. Eng barqaror daromad, sof foizlar va komissiyalar, Bank faoliyatini qo'llab-quvvatlash xarajatlarini 139,2% ga qoplaydi. Hisobot davrida Bank sotilishi mumkin bo'lgan qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalardan ko'rilgan zararlarni hisobga oldi. Bank boshqa yo'qotishlar uchun zaxiralarni shakllantirish bilan bog'liq xarajatlarni ham amalga oshirdi.

Yillik hisobda bankning operatsion xarajatlari 18,4% ga kamaydi. 2019-yil 1-oktabr holatiga operatsion xarajatlarning sof daromadga nisbati (xarajat daromadlari nisbati) 62,3% ni tashkil etadi, bu normal ko‘rsatkichdir. 10/01/2019 holatiga ko'ra, aktivlar rentabelligi 1,2% ni tashkil qiladi. O'z kapitalining rentabelligi 9,7% ni tashkil etadi, bu esa foydani kapitallashtirish imkoniyatlarini cheklaydi.

2016 yil davomida Rossiyadagi Societe Generale bank guruhi* (keyingi o'rinlarda Guruh deb yuritiladi) moliyaviy natijalarini sezilarli darajada yaxshiladi va 3,1 milliard rubl miqdorida sof foyda oldi. 9,2 milliard rubl zarar bilan solishtirganda. 2015 yilda. 2016 yilning ikkinchi yarmida Guruh natijalari ijobiy zonaga o'tdi va faqat 4-chorakda 2,8 milliard rublni tashkil etdi.

Qiyin iqtisodiy muhitga qaramay, Guruhning Rossiya bozoridagi faolligi sezilarli darajada tiklandi. Xususan, faol mijozlar bazasining o‘sishi qayta tiklandi, jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar hajmi inqirozgacha bo‘lgan darajaga qaytmoqda, yuridik shaxslarga esa ulardan oshib ketdi, bu esa Guruhga chakana savdo sohasida bozor o‘rnini saqlab qolish imkonini beradi. va korporativ biznesdagi bozor ulushini oshirish.

Chakana savdodagi asosiy yutuqlar

2016 yilda Guruh tomonidan berilgan chakana kreditlar hajmi 2015 yilga nisbatan 35 foizga oshdi, garchi u hali ham 2014 yil darajasidan (-22 foiz) pastligicha qolmoqda. Natijada, Guruh chakana kreditlash bozoridagi yetakchi mavqeini saqlab qolishda davom etib, kreditlar berishdagi bozor ulushini 3,4 foizdan 3,6 foizga oshirdi, iste'mol krediti segmentida esa bozor ulushi 2,2 foizdan 2,6 foizga oshdi.

Shu bilan birga, guruh o'zining ixtisoslashgan sho''ba banklari DeltaCredit va Rusfinance Bankning yuqori ko'rsatkichlari tufayli ipoteka va avtokreditlar bo'yicha yetakchilikni saqlab kelmoqda.

DeltaCredit 3,1% bozor ulushi bilan ipoteka kreditlari berish hajmlari bo'yicha ("Rusipoteka" tahliliy markazi ma'lumotlariga ko'ra) birinchi beshlikka kiradi. 2016 yilda berilgan ipoteka kreditlarining umumiy hajmi 2015 yilga nisbatan 44 foizga yuqori bo'ldi, rubl ipoteka portfelining sifati esa bozordagi o'rtacha ko'rsatkichdan ancha yuqori edi. 2016 yil 31 dekabr holatiga ko'ra, DeltaCredit rubl ipoteka portfelidagi 90+ ​​kechiktirish darajasi bozor ko'rsatkichi 2,65% ga nisbatan 1,21% ni tashkil etdi.

Rusfinance Bank doimiy ravishda 13,5% ulush bilan avtokreditlash bozorida TOP 3 ta bank qatoriga kiradi. 2016-yilda berilgan avtokreditlarning umumiy hajmi 2015-yilga nisbatan 28 foizga ko‘p. Bank imtiyozli avtokreditlar davlat dasturida ishtirok etishda davom etmoqda, uning doirasida emissiya hajmi bo'yicha 2-o'rinni egallaydi (Sanoat va savdo vazirligi ma'lumotlariga ko'ra).

2016 yilda Rosbank o'z mijoz bazasini muvaffaqiyatli kengaytirishni davom ettirdi: 2016 yilda jalb qilingan yangi mijozlar soni 2015 yilga nisbatan 33 foizga ko'p, faol mijozlar portfeli 1 foizga oshdi. Bu kundalik bank xizmatlari sohasidagi innovatsiyalar, shuningdek, korporativ biznes bilan samarali sinergiya tufayli mumkin bo'ldi. Shunday qilib, 2016 yilning 4-choragida Rosbank xalqaro to'lov tizimi Mastercard va O'KEY kompaniyalar guruhi bilan birgalikda ROSBANK O'KEY Mastercard debet kartasini ishga tushirdi. Rosbankning Visa Platinum Supercard+ kartasi oʻrtachadan yuqori daromadga ega boʻlgan mijozlar uchun eng jozibador deb topildi – oyiga taxminan 130 ming rubl, RBC maʼlumotlariga koʻra.

Korporativ biznesdagi asosiy yutuqlar

Societe Generale xalqaro guruhining bir qismi sifatida Rosbank eng yirik rus va xalqaro kompaniyalar uchun bank xizmatlari bozorida o'z ulushini oshirishda davom etmoqda 2016 yilda berilgan kreditlar hajmi 2015 yilga nisbatan 29 foizga yuqori (valyutani qayta baholashdan tashqari).

Societe Generale/Rosbank 23,5% ulushi bilan Rossiya sindikatlashtirilgan kreditlash bozorida yetakchi hisoblanadi (Bloomberg axborot agentligi ma'lumotlariga ko'ra). 2016 yil davomida Societe Generale bilan birgalikda tashkil etilgan yirik mijozlar bilan yirik operatsiyalar:

• 16 ta xalqaro banklar bilan muvofiqlashtiruvchi vakolatli yetakchi aranjirovkachilar va bukrunnerlardan biri sifatida faoliyat yurituvchi 1,2 mlrd. AQSh dollari miqdoridagi Uralkali kredit shartnomasi;
• PhosAgroning to'rt yillik to'lov muddati bilan 250 million AQSh dollari miqdoridagi eksportdan oldingi debyut moliyalash, muvofiqlashtiruvchi vakolatli yetakchi tashkilotchilardan biri va pasport banki sifatida xizmat qiladi;
• xalqaro banklar pulining ishtirokchisi sifatida EuroChem guruhiga besh yil muddatga 800 million AQSh dollari miqdorida eksport oldi krediti;
• klub "Bashneft" PJSOC uchun 5 yil muddatga umumiy qiymati 500 million AQSh dollari miqdorida neft va neft mahsulotlarini yetkazib berish bo'yicha shartnoma bo'yicha oldindan to'lovni moliyalashtirish bo'yicha kelishuv bitimi, dastlabki vakolatli etakchi tashkilotchi, bukrunner, muvofiqlashtiruvchi bank va hujjatlar banki sifatida ishlaydi;
• Rossiyaning etakchi mis ishlab chiqaruvchilardan biri - "Rossiya mis kompaniyasi" (RMK) YoAJ uchun vakolatli etakchi tashkilotchi sifatida sindikatlangan eksportdan oldingi kredit. Kredit umumiy summasi 300 million dollarga 5 yil muddatga berildi.

Rosbank savdoni moliyalashtirish biznesini faol ravishda kengaytirmoqda. Shunday qilib, 2016 yil natijalariga ko'ra, Rosbank savdoni moliyalashtirish portfelining hajmi bo'yicha bozorda 7-o'rinni egallab, o'tgan yilga nisbatan 25% ga o'sgan.

Investitsion xizmatlarni rivojlantirish davom etmoqda. 2016 yilda Rosbank Cbonds bo'yicha Rossiya obligatsiyalarini bozorga joylashtirishning etakchi tashkilotchilari reytingida beshinchi o'rinni egallab, umumiy hajmi 88,4 milliard rubl bo'lgan 16 emitentning 23 ta bozor emissiyasini joylashtirdi. Rosbankning bozordagi ulushi 7,95% ni tashkil etdi. Shuningdek, bank 5,73 foiz bozor ulushi bilan korporativ emissiya tashkilotchilari orasida beshinchi va 14,55 foiz bozor ulushi bilan ipoteka obligatsiyalari tashkilotchilari orasida uchinchi o‘rinni egalladi.

Rosbank Faktoring faktoring xizmatlari bozorida muhim o'rinni egallaydi. 2016 yil natijalariga ko'ra kompaniya Rossiya Faktoring kompaniyalari assotsiatsiyasi tomonidan e'lon qilingan umumiy reytingda 8-o'rinni egalladi, mijozlar portfelini (2015 yilga nisbatan +56%) va belgilangan debitorlik qarzlari aylanmasini (+42%) oshirishda davom etmoqda. 2015 yilga nisbatan).

Rosbank Leasing yuqori dinamikani ko'rsatmoqda - tuzilgan bitimlar portfeli 2016 yilda 13 foizga oshdi. Rosbank Lizing "Rivojlanish dinamikasi" nominatsiyasida "Lizing" kichik guruhi bo'yicha "Rossiyaning moliyaviy elitasi - 2016" yillik mukofoti laureati bo'ldi.

Kredit portfeli

Guruh banklari eng ishonchli qarz oluvchilar bilan hamkorlik qilishga, yangi iqtisodiy sharoitlarda mijozlarning to‘lov qobiliyatini sinchkovlik bilan baholashga va kredit portfelining sifatiga ustuvor ahamiyat berishga qaratilgan.

Ushbu tamoyillarga amal qilgan holda, 2015 yil va 2016 yilning birinchi yarmida Guruh chakana kreditlashni umuman bozorga qaraganda ancha ehtiyotkorlik bilan qayta tiklash siyosatini olib bordi. Chakana kreditlar berish o'zining asosiy dinamikasiga faqat 2016 yilning ikkinchi yarmida erishdi, buning natijasida guruhning chakana kredit portfeli 2016 yil boshidan buyon 8 foizga kamaydi (valyutani qayta baholashdan tashqari).

Shu bilan birga, korporativ kredit portfeli yil davomida bozorning salbiy dinamikasi (-3,6%) fonida 2016 yil boshidan buyon 2 foizga (valyutani qayta baholashdan tashqari) o'sishda davom etdi. Shu bilan birga, oxirgi 12 oy davomida korporativ kredit portfelining valyuta bo‘yicha tarkibidagi o‘zgarishlarni qayd etish lozim: xorijiy valyutadagi kreditlar ulushi 15 foizga kamaydi; rubldagi korporativ kreditlarning ulushi esa 17% ga oshdi. Bunday o'zgarishlar Guruh foiz marjasiga ijobiy ta'sir ko'rsatdi.

Chakana va korporativ portfellarning bunday o'zaro dinamikasi natijasida va kreditlarning dinamik o'sishiga qaramay, Guruhning umumiy kredit portfeli 2016 yilda 4 foizga kamaydi (valyutani qayta baholashdan tashqari).

Depozitlar va joriy hisoblar

2016 yil davomida Guruhning mijozlar majburiyatlari portfeli 4% ga kamaydi (valyutani qayta baholashdan tashqari). Yuridik shaxslarning mablag'lari pasayishning asosiy omili bo'lib, ularning hajmi 2016 yilda bozorga (-4%) nisbatan 15 foizga (valyutani qayta baholashdan tashqari) tizimli ravishda qisqartirildi. Bir tomondan, dinamika majburiyatlar hajmini kredit portfelining dinamikasiga moslashtirish zarurati bilan izohlanadi, ikkinchi tomondan, ularni jismoniy shaxslarning arzonroq mablag'lari bilan almashtirish.

Chakana mablag'lar hajmi 2016 yilda 13 foizga o'sdi (valyutani qayta baholashdan tashqari), bu bank tizimi ko'rsatkichlaridan (+9,2 foiz) oshib ketdi. Ayniqsa, jismoniy shaxslarning talab mablag'lari hajmining 50% ga oshganini (valyutani qayta baholashdan tashqari) ta'kidlash joiz. Yil davomida ushbu segmentdagi bozor ulushi 1% dan 1,43% gacha o'sdi, bu Guruhning tranzaksiya biznesini rivojlantirish maqsadiga to'liq mos keladi.

Moliyaviy natijalar

Guruhning sof foiz daromadi 2016 yilda 38,9 milliard rublni tashkil etdi, bu o'tgan yilning shu davriga nisbatan 4 foizga o'sdi. Ijobiy ko'rsatkichlar, asosan, balans tuzilmasini optimallashtirish bo'yicha izchil chora-tadbirlar tufayli moliyalashtirish xarajatlarini kamaytirish natijasida foiz marjasining yaxshilanishi bilan bog'liq.

2016 yilda sof komissiya daromadi 8 milliard rublni tashkil etdi, bu 2015 yilga nisbatan 7 foizga o'sdi. Bir tomondan, komissiyalar dinamikasi chakana kreditlashning faollashuvi va buning natijasida sug'urta kompaniyalaridan komissiyalarning ko'payishi (chakana biznesdan komissiya daromadlari 29% ga o'sdi) bilan bog'liq. Boshqa tomondan, korporativ biznesdan komission daromadlar kassa hisob-kitob xizmatlari (+16%) va savdoni moliyalashtirish (+23%) rivojlanishi hisobiga oshdi.

Guruhning 2016 yildagi operatsion xarajatlari 2016 yilda 5,4 foizni tashkil etgan inflyatsiyaga qaramay, 2015 yil darajasida qolgan holda 32,9 milliard rublni tashkil etdi. O'sishni ushlab turish Rosbank tomonidan xarajatlarni optimallashtirish choralari natijasida mumkin bo'ldi: chakana savdo tarmog'ini yanada qayta tashkil etish, shuningdek, 2015 yilga nisbatan xodimlarni 8,7% ga qisqartirish.

2016 yilda zaxiralarga ajratmalar 12,7 milliard rublni tashkil etdi va o'tgan yilga nisbatan 42 foizga kamaydi. Zaxiralarni qisqartirish samarasiga asosan chakana savdo portfelining sifatini tiklash, shuningdek, qarzlarni undirish jarayonlarini takomillashtirish orqali erishildi. Korporativ portfelning sifati yuqori darajada qolmoqda. Biroq, bu natijalarga chet el valyutasidagi ipoteka portfelini qayta moliyalashtirish uchun sarflangan xarajatlar kiradi. Bajarilgan ish natijalariga ko'ra, biz ushbu faoliyatning Guruh natijalariga boshqa jiddiy salbiy ta'sirini kutmaymiz.

“Rossiyadagi Societe Generale bank guruhi biznesning barcha sohalaridagi faoliyatini yaxshilashda davom etmoqda. 2016 yil davomida biz chakana va korporativ biznesdagi bozor ulushimizni oshirdik. Operatsion samaradorlikni oshirish Guruhning barcha biznes jarayonlarini takomillashtirish hamda o'zgarishlarga qaratilgan korporativ madaniyatni shakllantirish orqali amalga oshirildi. Shunday qilib, Rosbank ichki bank jarayonlarini takomillashtirishda xodimlarning faolligini oshirish, shuningdek, o'zgarishlarni boshqarishga tezkor yondashuvni oshirish maqsadida tejamkor menejmentni joriy qilmoqda. Chakana kreditlar uchun yangi kredit konveyeri ham ishga tushirildi, bank faoliyatini avtomatlashtirishni oshirish uchun CRM platformasi ishga tushirildi va qo'llab-quvvatlash funksiyalari ikki shaharda - Nijniy Novgorod va Krasnoyarskda markazlashtirildi. 2016 yilda jamoaning sa'y-harakatlari tufayli guruh tashqi ta'sirlarga nisbatan chidamliroq bo'ldi, shuningdek, kelajakda biznesning barqaror va samarali o'sishiga yaxshiroq tayyorlandi » Dmitriy Olyunin, Rosbank boshqaruvi raisi

Rosbank va uning sho''ba korxonalari regulyator tomonidan belgilangan majburiy standartlardan sezilarli darajada oshib ketadigan likvidlik va kapitalning etarlilik ko'rsatkichlari bo'yicha kuchli pozitsiyalarni saqlab kelmoqda. Fitch Ratings va Moody's Investors Service xalqaro reyting agentliklari 2016 yilda Rosbank, Rusfinance Bank va DeltaCredit reytinglarini mamlakat suveren reytingi darajasida tasdiqladi.

* Rosbank, DeltaCredit, Rusfinance Bank va ularning filiallari

01-noyabr 2019-yil 01-oktabr 2019-yil 01-sentabr 2019-yil 01-avgust 2019-yil 01-iyul 2019-yil 01-may 2019-yil 01-aprel 2019-yil 01-mart 2019-yil 01-fevral la 2019-yil 0101-noyabr 2018 yil 01 sentyabr 2018 yil 01 avgust 2018 yil 01 Iyul 2018 01 iyun 2018 yil 01 may 2018 yil 01 A aprel 2018 yil 01 mart 2018 yil 01 fevral 2018 yil 01 yanvar 2018 yil 01 dekabr 2017 yil 01 noyabr 2017 yil 01 oktyabr 2017 yil 01 sentyabr 2017 yil 1 avgust 1010 yil 7 01 may 2017 yil 01 aprel 2017 yil 01 mart 2017 01 fevral 2017 yil 01 yanvar 2017 yil 01 dekabr 2016 yil 01 noyabr 2016 yil 01 oktyabr 2016 yil 01 sentyabr 2016 yil 01 avgust 2016 yil 01 iyul 2016 yil 01 iyun 2016 yil 01 may 2016 yil 1 fevral 1201-yil 01 yanvar 2016 yil 01 dekabr 2015 yil 01 noyabr 2015 yil 01 Oktyabr juma 2015 yil 01 avgust 2015 yil 01 iyul 2015 yil 01 iyun 2015 yil 01 may 2015 yil 01 aprel 2015 yil 01 mart 2015 yil 01 fevral 2015 yil 01 yanvar 2015 yil 01 yanvar 2015 yil 10 oktyabr 2014 yil 1-noyabr 4 01 avgust 2014 yil 01 iyul 2014 yil 01 iyun 2014 yil 01 may 2014 yil 01 aprel 2014 yil 01 fevral la 2014 yil 01 yanvar 2014 yil 01 dekabr 2013 yil 01 noyabr 2013 yil 01 oktyabr 2013 yil 01 sentyabr 2013 yil 01 avgust 2013 yil 1-iyun 12-iyun 3 01 A aprel 2013 yil 01 mart 2013 yil 01 fevral 2013 yil 01 yanvar 2012 yil 01 noyabr 2012 yil 01 oktyabr 2012 yil 01 sentyabr 2012 yil 01 avgust 2012 yil 01 iyul 2012 yil 01 iyun 2012 yil 01 may 2012 yil 01 aprel 2012 yil 12012 fevral 01 dekabr 2011 yil 01 noyabr 2011 yil 01 oktyabr 2011 yil 01 Sentyabr 2011 01 avgust 2011 yil 01 iyul 2011 yil 01 may 2011 yil 01 aprel 2011 yil 01 mart 2011 yil 01 fevral 2011 yil 01 yanvar 2011 yil 01 dekabr 2010 yil 01 noyabr 2010 yil 1 avgust 12010 yil 0 01 iyul 2010 yil 01 iyun 2010 yil 01 may 2010 01 aprel 2010 yil 01 mart 2010 yil 01 fevral 2010 yil 01 yanvar 2010 yil 01 dekabr 2009 yil 01 noyabr 2009 yil 01 oktyabr 2009 yil 01 sentyabr 2009 yil 01 avgust 2009 yil 01 iyul 200902 yil 1-may 19001 2009 yil 01 mart 01 fevral 2009 yil 01 yanvar 2009 yil 01 dekabr 2008 yil 01 noyabr 2008 yil 01 oktyabr 2008 yil 01 sentyabr 2008 yil 01 avgust 2008 yil 01 iyul 2008 yil 01 iyun 2008 yil 01 may 2008 yil 01 aprel 2008 yil 01 mart 2008 yil 01 fevral la 2008 yil 0107 dekabr 1002 yil 2007 yil 01 sentyabr 2007 yil 01 avgust 2007 yil 01 2007 yil 01 iyun 2007 yil 01 may 2007 yil 01 A aprel 2007 yil 01 mart 2007 yil 01 fevral 2007 yil 01 yanvar 2007 yil 01 dekabr 2006 yil 01 noyabr 2006 yil 01 oktyabr 2006 yil 01 sentyabr 2006 yil 1 avgust 2000 yil 6 01 may 2006 yil 01 aprel 2006 yil 01 mart 2006 01 fevral 2006 yil 01 yanvar 2006 yil 01 dekabr 2005 yil 01 noyabr 2005 yil 01 oktyabr 2005 yil 01 sentyabr 2005 yil 01 avgust 2005 yil 01 iyul 2005 yil 01 iyun 2005 yil 01 may 2005 yil 1 fevral 15001 01 yanvar 2005 yil 01 dekabr 2004 yil 01 noyabr 2004 yil 01 Oktyabr noyabr 2004 yil 01 sentyabr 2004 yil 01 avgust 2004 yil 01 iyul 2004 yil 01 iyun 2004 yil 01 may 2004 yil 01 aprel 2004 yil 01 mart 2004 yil 01 fevral 2004 yil

Hisobotni tanlang:

Bank ishonchliligi deganda biz bank o'z majburiyatlarini bajarishi, inqirozli vaziyatlarda etarli darajada xavfsizlik chegarasiga ega bo'lishi va Rossiya Banki tomonidan belgilangan standartlar va qonunlarni buzmasligi mumkin bo'lgan omillar to'plamini tushunamiz.

Shuni yodda tutish kerakki, bankning ishonchlilik darajasini faqat hisobot asosida aniq aniqlash mumkin emas, shuning uchun quyida keltirilgan tadqiqot indikativ xarakterga ega.

Bank barqarorligi - har qanday tashqi ta'sirlarga dosh berish qobiliyati. Muayyan davrdagi dinamika turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yaxshilanishi yoki yomonlashishini) ko'rsatishi mumkin, bu ham bank barqarorligini ko'rsatishi mumkin.

ROSBANK ommaviy aktsiyadorlik jamiyati eng katta Rossiya banki va ular orasida sof aktivlari bo'yicha 11-o'rinni egallaydi.

Hisobot sanasiga (2019 yil 1 oktyabr) ROSBANK Bankning sof aktivlari 1223,12 milliard rubl. Bir yilda aktivlar 20,60% ga oshdi. Sof aktivlarning o'sishi biroz aktivlar rentabelligiga ta'sir ko'rsatdi ROI: aktivlarning sof rentabelligi yil davomida pasaydi 1,47% dan 1,46% gacha .

Ko'rsatilayotgan xizmatlar bo'yicha, asosan, bank mijoz pullarini jalb qiladi, va bu mablag'lar etarli diversifikatsiyalangan(yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida) va sarmoya kiritadi mablag'lar asosan kreditlar.

ROSBANK - sho'ba xorijiy bank.

ROSBANK - lombard ro'yxatida , va Rossiya Banki ko'rib chiqilayotgan kredit tashkilotining obligatsiyalarini garov sifatida qabul qiladi; Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi bilan ishlash huquqiga ega harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash uchun o'z mablag'larini ishonchli boshqaruvga, depozit va jamg'armalarga jalb qilishi mumkin; majburiy pensiya sug'urtasini ta'minlovchi nodavlat pensiya jamg'armalari bilan ishlash huquqiga ega , va harbiy xizmatchilar uchun uy-joy uchun pensiya jamg'armalari va jamg'armalarini jalb qilishi mumkin; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ Qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega. , ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; kredit tashkilotiga Rossiya bankining vakolatli vakillari tayinlandi.

Likvidlik va ishonchlilik

Bankning likvid aktivlari - bu o'z omonatchi mijozlariga qaytarib berish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, bu davrda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech bir bank barcha majburiyatlarni 30 kun ichida qaytara olmaydi). Ushbu "qism" "taxminiy chiqish" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.

Qisqacha tuzilma yuqori likvidli aktivlar Keling, uni jadval shaklida taqdim etamiz:

Ko'rsatkich nomi	2018 yil 01 oktyabr, ming rubl		2019 yil 01 oktyabr, ming rubl
kassadagi mablag'lar	10 826 785	(6.65%)	10 179 077	(4.07%)
Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar	26 477 386	(16.27%)	33 658 284	(13.44%)
Banklardagi NOSTRO vakillik hisoblari (sof)	5 331 597	(3.28%)	51 844 134	(20.71%)
30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan banklararo kreditlar	71 935 197	(44.21%)	147 705 598	(59.00%)
Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari	46 586 541	(28.63%)	6 274 565	(2.51%)
banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari	1 848 611	(1.14%)	802 765	(0.32%)
chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar (2014 yil 31 maydagi 3269-U-sonli Direktiv asosida)	162 728 825	(100.00%)	250 344 011	(100.00%)

Likvid aktivlar jadvalidan biz kassadagi mablag'lar miqdori biroz o'zgarganligini, Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar miqdori ko'payganini, banklardagi NOSTRO vakillik hisobvaraqlari (sof), yuqoriga joylashtirilgan banklararo kreditlar miqdori ko'payganligini ko'ramiz. 30 kungacha sezilarli darajada oshdi, yuqori likvidli qimmatli qog'ozlar miqdori Rossiya Federatsiyasi qimmatli qog'ozlari, banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari sezilarli darajada kamaydi, chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar hajmi (3269-sonli Direktiv asosida). -U 2014-yil 31-may) dan yil davomida oshdi 162,73 dan 250,34 milliard rublgacha.

Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda keltirilgan:

Ko'rsatkich nomi	2018 yil 01 oktyabr, ming rubl		2019 yil 01 oktyabr, ming rubl
bir yildan ortiq muddatga jismoniy shaxslarning depozitlari	77 523 550	(11.71%)	88 414 695	(11.70%)
jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha muddatga)	192 436 080	(29.07%)	242 620 417	(32.12%)
yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag‘lari (1 yilgacha muddatga)	329 184 895	(49.73%)	356 891 843	(47.24%)
shu jumladan yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz)	160 014 168	(24.17%)	194 955 667	(25.81%)
LORO banklarining vakillik hisoblari	23 277 787	(3.52%)	37 994 908	(5.03%)
30 kungacha bo'lgan muddatga olingan banklararo kreditlar	23 306 385	(3.52%)	8 629 640	(1.14%)
o'z qimmatli qog'ozlari		(0.00%)		(0.00%)
foizlar, qarzlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to'lash majburiyatlari	16 228 393	(2.45%)	20 883 426	(2.76%)
kutilayotgan pul oqimi	217 606 584	(32.87%)	238 947 763	(31.63%)
joriy majburiyatlar	661 957 365	(100.00%)	755 435 204	(100.00%)

Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, jismoniy shaxslarning muddati bir yildan ortiq depozitlari, yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag'lari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), o'z qimmatli qog'ozlari miqdori biroz o'zgardi. , Jismoniy shaxslarning boshqa omonatlari miqdori oshdi (jumladan, .ch. IP) (1 yilgacha bo'lgan muddatga), shu jumladan. yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz), foizlarni to'lash majburiyatlari, qarzlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlar, LORO banklarining vakillik hisobvaraqlari miqdori sezilarli darajada oshdi, 30 kungacha bo'lgan muddatga olingan banklararo kreditlar miqdori o'sdi. sezilarli darajada kamaydi, shu bilan birga, kutilayotgan mablag'lar o'tgan yil davomida ortdi 217,61 dan 238,95 milliard rublgacha.

Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oy ichida bankka oson bo'ladigan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning kutilayotgan chiqishi nisbati bizga qiymat beradi. 104.77% nima deydi yaxshi xavfsizlik chegarasi bank mijozlaridan pul mablag'larining chiqib ketishini bartaraf etish.

Shu bilan bog'liq holda, minimal qiymatlari mos ravishda 15% va 50% deb belgilangan tezkor (N2) va joriy (N3) likvidlik standartlarini hisobga olish muhimdir. Bu erda H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'ramiz yetarli Daraja.

Endi o'zgarish dinamikasini kuzatamiz likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:

Median usuldan foydalanish (keskin cho'qqilarni yo'q qilish): H2 likvidlik koeffitsientining miqdori yilning moyil bo'ladi sezilarli o'sish, ammo, oxirgi uchun yarim yil oshirishga intiladi, davomida joriy likvidlik nisbati N3 miqdori yil va oxirgi yarim yil moyil bo'ladi sezilarli o'sish, va davomida bankning ekspert ishonchliligi yil va oxirgi yarim yil ortishga intiladi.

ROSBANK XAJ likvidligini baholashning boshqa ko'rsatkichlarini ushbu havolada ko'rish mumkin.

Balansning tuzilishi va dinamikasi

Bank uchun daromad keltiruvchi aktivlar hajmi 87.48% jami aktivlarda, foizli majburiyatlar hajmi esa 82.93% jami majburiyatlarda. Foydali aktivlar hajmi Rossiyaning eng yirik banklari uchun o'rtacha ko'rsatkichga (87%) to'g'ri keladi.

Tuzilishi daromad keltiruvchi aktivlar hozir va bir yil oldin:

Ko'rsatkich nomi	2018 yil 01 oktyabr, ming rubl		2019 yil 01 oktyabr, ming rubl
Banklararo kreditlar	246 327 325	(26.91%)	275 240 378	(25.72%)
Yuridik shaxslarga kreditlar	301 606 277	(32.95%)	290 436 588	(27.14%)
Jismoniy shaxslarga kreditlar	141 990 618	(15.51%)	334 767 673	(31.29%)
Veksellar		(0.00%)		(0.00%)
Lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da'vo huquqlari	981 895	(0.11%)	16 799 090	(1.57%)
Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar	192 988 716	(21.08%)	120 009 026	(11.22%)
Boshqa daromadli kreditlar	2 380 626	(0.26%)	2 609 412	(0.24%)
Daromad aktivlari	915 444 281	(100.00%)	1 069 952 229	(100.00%)

Ko'ramizki, banklararo kreditlar, yuridik shaxslarga berilgan kreditlar, veksellar miqdori biroz o'zgargan, jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar miqdori, lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da'vo huquqlari sezilarli darajada oshgan, qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar hajmi sezilarli darajada kamaygan. , va daromad keltiruvchi aktivlarning umumiy miqdori 16,9% ga oshdi 915,44 dan 1069,95 milliard rublgacha.

tomonidan tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:

Ko'rsatkich nomi	2018 yil 01 oktyabr, ming rubl		2019 yil 01 oktyabr, ming rubl
Berilgan kreditlar bo'yicha garov sifatida qabul qilingan qimmatli qog'ozlar	64 982 972	(9.37%)	394 639 299	(43.84%)
Mulk xavfsizlik sifatida qabul qilinadi	146 826 410	(21.18%)	221 187 223	(24.57%)
Garov sifatida qabul qilingan qimmatbaho metallar		(0.00%)		(0.00%)
Olingan kafolatlar va kafolatlar	801 816 688	(115.65%)	1 075 626 948	(119.49%)
Kredit portfeli miqdori	693 286 741	(100.00%)	900 193 809	(100.00%)
- shu jumladan yuridik shaxslarga berilgan kreditlar	278 063 902	(40.11%)	247 901 257	(27.54%)
- shu jumladan shaxsiy kreditlar shaxslar	141 990 618	(20.48%)	334 767 673	(37.19%)
- shu jumladan banklarga kreditlar	246 327 325	(35.53%)	260 240 378	(28.91%)

Jadval tahlili shuni ko'rsatadiki, bank asosiy e'tiborni qaratadi diversifikatsiyalangan kreditlash, xavfsizlik shakli bo'lgan mulk garovlari. Kredit ta'minotining umumiy darajasi ancha yuqori va kredit bo'yicha yuzaga kelishi mumkin bo'lgan defoltlar garov hajmi bilan qoplanishi mumkin.

Qisqacha tuzilma foiz majburiyatlari(ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi):

Ko'rsatkich nomi	2018 yil 01 oktyabr, ming rubl		2019 yil 01 oktyabr, ming rubl
Bank mablag'lari (banklararo kreditlash va vakillik hisoblari)	92 097 966	(11.06%)	84 629 752	(8.34%)
Yuridik fondlar shaxslar	367 339 219	(44.10%)	410 215 255	(40.44%)
- shu jumladan joriy yuridik fondlar shaxslar	166 439 430	(19.98%)	218 069 933	(21.50%)
Jismoniy shaxslarning depozitlari shaxslar	263 534 368	(31.64%)	307 920 846	(30.36%)
Boshqa foizli majburiyatlar	110 005 752	(13.21%)	211 519 936	(20.85%)
- shu jumladan Rossiya bankidan olingan kreditlar	46 718	(0.01%)	19 435	(0.00%)
Foiz majburiyatlari	832 977 305	(100.00%)	1 014 285 789	(100.00%)

Bank fondlari (banklararo kredit va korrespondent hisobvaraqlar), yuridik fondlar summalari biroz o‘zgarganligini ko‘ramiz. shaxslar, Jismoniy shaxslarning omonatlari. shaxslar va foiz majburiyatlarining umumiy miqdori 21,8% ga oshdi 832,98 dan 1014,29 milliard rublgacha.

Siz ROSBANK XAJ aktivlari va majburiyatlari tarkibini batafsil ko'rib chiqishingiz mumkin.

Foydalilik

O'z mablag'lari manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari asosida hisoblangan) yil uchun ahamiyatsiz 7,26% dan 7,26% gacha. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi (ROE 102 va 134 shakllar yordamida hisoblangan) yil davomida oshgan 11,10% dan 11,98% gacha(bu erda va quyida ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi bo'yicha yillik foizda berilgan).

Yil davomida sof foiz marjasi kamaydi 3,52% dan 3,07% gacha. Yil davomida kredit operatsiyalarining rentabelligi pasaydi 10,48% dan 9,82% gacha. Yil davomida yig'ilgan mablag'larning qiymati biroz o'zgardi 4,72% dan 4,69% gacha. Yil davomida banklardan olingan qarz mablag'lari narxi oshdi 5,16% dan 5,37% gacha. Aholining (jismoniy shaxslarning) mablag'lari qiymati yil davomida pasaydi Bilan