Несмотря на низкую инвестиционную привлекательность, вклады до востребования очень часто используются многими клиентами не только как способ сбережения средств, но и при осуществлении различных сделок в наличной и безналичной форме. Практически во всех действующих банках счета до востребования являются базовой услугой для юридических и физических лиц, а условия их использования хоть и в незначительной мере, но отличаются.
Счет или вклад до востребования, как и следует из его названия, представляет собою депозит без установленных договором временных рамок размещения клиентских средств и являющийся по сути аналогом обыкновенного текущего счета.
В отличие от срочных депозитов, средства на вкладе до востребования доступны клиенту в любое время, но при этом уровень доходности таких счетов минимальный.
Связано это с отсутствием возможностей для банка прогнозировать уровень привлеченных пассивов, как это позволяют срочные накопительные программы.
Поэтому банки если и устанавливают процентную ставку по счетам до востребования, то ее размер носит скорее номинальный характер и, как правило, это 0,01% годовых.
По срочным депозитам клиент также может получить свои средства в любое время, но с некоторыми нюансами:
во-вторых, если у клиента был валютный вклад, то может оказаться, что досрочное его востребование подразумевает выплату средств в отечественной валюте;
Сберегательные счета до востребования отличаются определенными условиями открытия, которые незначительно могут отличаться в зависимости от каждого конкретного банка, предоставляющего эту услугу.
К таким характеристикам относятся:
По этой причине их часто используют для совершения сделок с недвижимостью или при других крупных взаиморасчетах, когда средства должны быть доступны в любой момент;
В отличие от срочных вкладов, счета до востребования могут и вовсе не подразумевать начисление и выплату дивидендов, но банки следуя общепринятой практике устанавливают по ним минимальный процент - от 0,001 до 0,1% годовых;
Процедура оформления счета до востребования не имеет отличий от открытия срочного вклада или текущего счета физического лица.
Клиент также подает необходимые документы в виде паспорта и заявления, а банк, после их проверки и открытия счета, подписывает с вкладчиком договор.
Счет до востребования может открываться и автоматически. Наиболее часто такая ситуация возникает при автоматической пролонгации срочного депозита, когда условия размещения средств по нему подразумевают пролонгацию, но уже на счету до востребования.
Клиенту, вовремя не обратившемуся в банк за получением средств со срочного депозита, банк откроет счет до востребования и переведет деньги на него.
Что касается способов оформления вклада до востребования по инициативе клиента, то здесь возможно два варианта:
Оформить вклад онлайн, при использовании клиент-банка или другой системы для дистанционного обслуживания (при условии наличия доступа или предварительного его получения).
Вклад до востребования в Росгосстрах Банке открывается в том числе при автоматической пролонгации депозитов, за которыми вовремя не обратились клиенты.
В этом случае все денежные средства вместе с начисленными процентами перечисляются на этот счет и в дальнейшем вкладчик может забрать деньги в удобное для него время. По вкладам до востребования в иностранной валюте проценты не начисляются.
В Россельхозбанке счета до востребования могут открываться не только в рублях, но и в евро или долларах США.
По вкладу установлен минимальный неснижаемый остаток, ниже которого клиент не вправе расходовать средства со счета без его последующего закрытия. Начисление процентов происходит ежеквартально, а внесение средств допускается в любом размере и с произвольной периодичностью.
Стандартный договор вклада в отечественной валюте доступен по .
В Банке Русский Стандарт счета до востребования также открываются при автоматической пролонгации вкладов, но клиент может при необходимости и отдельно оформить такую услугу.
Валюта счета при этом может быть разной - рубли, а также евро или доллары США. Проведение безналичных переводов тарифицируется отдельно, а снимать или вносить собственные средства клиент может без ограничений.
Минимальная сумма на счету вклада до востребования в Промсвязьбанке установлена в размере 1 копейки, а ее снятие ведет к автоматическому закрытию счета.
Банк начисляет проценты по таким вкладам в размере 0,01% годовых независимо от выбранной валюты и при этом не устанавливает ограничений по внесению или снятию средств.
При перечислении денег со счета в безналичной форме бенефициару в другом банке клиент обязан уплатить дополнительную комиссию согласно тарифам.
Процентные ставки по вкладам до востребования в Банке Открытие не отличаются от большинства аналогичных предложений на рынке и составляют 0,01% годовых в любой выбранной валюте счета.
Используется вклад и при автоматической пролонгации многих действующих в банке депозитов, кроме тех, где повторное размещение подразумевает актуальную на тот момент ставку по похожей или той же программе.
Расходные операции в безналичной форме со счета до востребования тарифицируются отдельно.
В Альфа-Банке вклад до востребования клиент может открыть даже в таких не слишком популярных валютах, как японская иена и английский фунт.
Уровень годовой ставки независимо от выбранной валюты будет одинаков - 0,01%. Каких-либо ограничений по снятию или внесению средств регламентом действия счета до востребования не предусмотрено.
Бессрочный вклад в Совкомбанке клиенты могут оформить только в национальной валюте. Условия в виде годовой ставки те же, что и в подавляющем большинстве других банков - 0,01%.
Особенность предложения Совкомбанка в том, что проценты по вкладу начисляются ежедневно.
Условиям обслуживания вкладов до востребования в Бинбанке предусмотрена капитализация процентов и ежемесячное их начисление.
Минимальный или максимальный размер вклада не лимитируется, а перевод денежных средств в безналичной форме происходит согласно действующим тарифам.
Характеристики вкладов до востребования в российских банках (рубли):
Банк | Ставка, % годовых | Ограни-чения по сумме | Особенности |
Росгосстрах Банк | 0,001 | Нет | Перевод в безналичной форме в другой банк с дополнительной комиссией |
Россельхозбанк | 0,01 | От 10 рублей/5 евро или долларов США | |
Банк Русский Стандарт | 0,01 | Нет | Отдельно тарифицируются безналичные платежи со счета в другие банки |
Промсвязьбанк | 0,01 | От 0,01 | Предусмотрен минимальный остаток по счету |
Банк Открытие | 0,01 | Нет | Дополнительная комиссия при расходных операциях в безналичной форме |
Альфа-Банк | 0,01 | Нет | Можно открыть вклад в японских иенах или английских фунтах |
Совкомбанк | 0,01 | Нет | Ежедневное начисление процентов |
Бинбанк | 0,001 | Нет | Каждый квартал происходит капитализация начисленных процентов |
Использовать вклад до востребования в качестве инструмента накопления средств вряд ли целесообразно, поскольку уровень начисляемых на остаток средств процентов является сугубо символическим.
Подобные депозиты можно причислить скорее к сберегательным программам, со всеми сопутствующими условиями.
На рынке в данный момент нет действующих условий вкладов до востребования, годовая ставка по которым превышала хотя бы 1%.
Некоторые банки могут предложить открыть текущий счет с начислением по нему процентов на остаток, но эта услуга уже входит в расчетно-кассовое обслуживание и не относится к категории вкладов.
Открывая срочные депозиты в рублях или иностранной валюте клиенту необходимо тщательно изучить условия пролонгации вклада.
В большинстве предложений банков, эта процедура подразумевает повторное размещение средств по вкладу на условиях счетов до востребования.
Это означает, что после истечения срока действия вклада, банк перестает начислять по нему действующую ранее процентную ставку и переводит средства клиента на вклад до востребования, доходность по которому намного ниже или вовсе отсутствует.
Очень редко в действующей практике встречаются условия, когда банки начисляют по таким вкладам ставку выше 0,1% годовых.
Наиболее распространенный вариант - это годовая ставка в 0,01%.
Граждане РФ в возрасте от 18 лет включительно при оформлении вклада до востребования обязаны предоставить банку только действующий паспорт.
Гражданам других государств необходимо подтвердить легальный статус пребывания в России соответствующими документами.
Для граждан РФ в списке документов имеется только паспорт. Другие документы, которые может попросить предъявить банк - не являются обязательными, а их требование остается на усмотрение банка с учетом действующего законодательства.
Нерезиденты должны предоставить в банк заверенную нотариально и переведенную копию паспорта, а также миграционную карту и документы, подтверждающие законные основания пребывания на территории РФ.
Закрытие вклада происходит по заявке клиента, в собственности которого находится вклад или третьего лица, на которого была выписана нотариально заверенная доверенность.
Сама заявка на закрытие вклада подается банку в установленной форме в отделении, где происходило оформление или в системе онлайн-доступа с помощью соответствующей команды.
Их можно получить несколькими способами, включая:
К недостаткам относятся лишь низкие ставки, но это вполне оправданно, учитывая регламент работы сберегательных счетов до востребования.
Промсвязьбанк предлагает целый ряд различных депозитных программ . Все счета, открытые в этом банке застрахованы. Также Промсвязьбанк предлагает различные возможности приумножения доходов например, капитализация процентных выплат, увеличение ставки процентов с ростом вклада.
Банком предусмотрена возможность размещения денежных средств в рублях, в долларах и евро. Возможно оформление вклада на срок от 91 до 731 дня, при этом можно выбрать пополняемый вклад и вклад с возможность частичного снятия денежных средств.
Также бесспорным преимуществом является услуга интернет-банк, которая дает возможность оперативно получать сведения о состоянии банковского счета и управлять денежными средствами.
Можно воспользоваться возможностью открыть счет в пользу третьих лиц. При этом, для оформления вклада необходимо предоставить банку следующие сведения: фамилию, имя и отчество третьего лица, его паспортные данные и адрес постоянной регистрации.
Банк предусматривает открытие счета До востребования, в различной валюте, процентная ставка составит 0,1%.
Вклад | Сумма, от | Срок, дней | Ставка, % | Дополнительная информация |
---|---|---|---|---|
«Добро пожаловать!» | 10 000 руб. | 250 дней | до 12% | Вклад пополняемый: пополнение возможно в течение первых 50 дней с даты открытия вклада |
«Максимум возможностей» |
300 000 руб. | 367 дней | до 10,7% | Вклад пополняемый, частичное снятие денежных средств возможно. Выплата процентов – в конце срока |
«Мультивалютная корзина» |
10 000 руб. 300 USD 300 EUR |
до 397 дней | до 9% до 2,15% до 1,2% |
денежных средств возможно. Выплата процентов – в конце срока |
«Моя пенсия» | 3 000 руб. 500 USD 500 EUR |
до 731 дня | до 9,93% до 2,25% до 1,21% |
Вклад пополняемый, частичное снятие процентов – капитализация |
«Моя копилка» | 10 000 руб. 300 USD 300 EUR |
до 367 дней | до 10,43% до 2,32% до 1,31% |
Вклад пополняемый, частичное снятие денежных средств невозможно. Выплата процентов – капитализация |
«Моя выгода» | 10 000 руб. 300 USD 300 EUR |
до 1095 дней | до 11,2% до 2,5% до 1,35% |
Вклад не пополняемы, частичное снятие денежных средств невозможно. Выплата процентов – в конце срока |
«Мои возможности» | 50 000 руб. 1 000 USD 1 000 EUR |
до 731 дня | до 9,02% до 2,04% до 1,01% |
Вклад пополняемый, пролонгируемый, выплата процентов ежемесячно |
«Простые правила» | 5 000 руб. 300 USD 300 EUR |
не ограничен | до 6,5% до 1,2% до 1% |
Вклад пополняемый, выплата процентов ежемесячно |
Определить насколько доходным станет ваш вклад, поможет форма ниже
Многие россияне предпочитают хранить свои сбережения в банке, так как считают, что таким образом смогут уберечь себя от грабителей или непреднамеренной траты средств. В этом нет ничего удивительного, ведь держать деньги дома очень опасно, особенно если учесть рост криминальной обстановки в нашей стране в течение последних лет.Самое главное в этом случае – это выбрать по-настоящему надежное и проверенное финансовое учреждение, которому можно доверять. Одним из них является банк Промсвязьбанк. Уже в течение многих лет он успешно обслуживает клиентов по всей территории Российской Федерации, которые собираются сделать долларовый, рублевый или же мультивалютный вклад до востребования.
Обзор депозитных программ
Среди самых востребованных физическими лицами банковских услуг, вклады занимают второе место после кредитования. И это неудивительно, ведь с необходимостью сбережения денежных средств сталкивается каждый, кто имеет в своем распоряжении свободные деньги и при этом не имеет насущной потребности в приобретении чего-либо. Кроме того, хранение денег в банке позволяет не только максимально надежно сохранять их, но и получать дополнительный доход в виде процентов. Зачастую, имея крупную сумму денег на депозите какого-либо банка, вы можете получать немалый дополнительный доход.
Вклады Промсвязьбанка в полной мере обеспечивают своих владельцев всеми вышеозначенными возможностями - это абсолютная надежность и, вместе с тем, достаточно высокие проценты. Согласно федеральному закону 177-ФЗ все вклады Промсвязьбанка застрахованы, тем позволяет вкладчикам рассчитывать на возврат денег в любой, даже самой печальной для банка, ситуации.
Для того чтобы открыть вклад в любом банке, вы, как правило, должны обратиться с паспортом и деньгами в отделение банка и заключить депозитный договор. Чтобы открыть вклад Промсвязьбанка вам придется заключить не депозитный договор, а договор на комплексное банковское обслуживание. В рамках этого договора клиентам предоставляется не только возможность открыть вклад, но вместе с тем и дебетовая , на которую вы сможете выводить средства, а также доступ в - систему PSB-Retail.
Если у вас уже заключен договор на комплексное обслуживание в Промсвязьбанке, то открыть вклад вы сможете дистанционно, при помощи интернет-банка PSB-Retail. Более того, для вкладов, открытых таким способом, повышается процентная ставка (максимальное увеличение годовой процентной ставки составляет до 0,3%). Таким образом, руководство Промсвязьбанка, стимулирует своих клиентов к самостоятельному управлению собственными финансами.
Открыть дистанционно можно любой вклад Промсвязьбанка за исключением вклада «Моя пенсия».
Вклады Промсвязьбанка ориентированы на различные группы населения, обладающие разными финансовыми возможностями. В настоящее время, для частных лиц предлагаются 3 депозитных программы, предполагающие различные варианты обслуживания вклада: «Моя выгода», «Мои возможности», «Моя пенсия». Среди них есть как пополняемые вклады, так и без возможности пополнения, с возможностью совершения расходных операций и без таковой. Все депозитные договоры Промсвязьбанка автоматически продлеваются по истечении срока вклада.
С августа 2014 года линейка вкладов Промсвязьбанка была обновлена - программ вкладов стало еще меньше. Был прекращен прием средств во вклады "Мой мультивыбор" и "Мои накопления".
Определиться с предполагаемым выбором вклада Промсвязьбанка вам поможет сравнительная таблица, представленная ниже, а окончательное решение лучше принять после консультации с менеджером банка в любом отделении, на сайте банка или по телефону 8-800-555-2020.
Название вклада |
Максимальная процентная ставка |
Пополнение | Снятие средств | Продление | Досрочное расторжение |
Моя выгода |
Не возможно |
0,5 действующей процентной ставки |
|||
Мои возможности |
Возможно |
По вкладу до востребования |
|||
Моя пенсия |
Не возможно |
По вкладу до востребования |
Отдельно хотелось бы выделить депозитную программу, предлагаемую Промсвязьбанком для пенсионеров. При наличии пенсионного удостоверения и невостребованной суммы денег, вы можете обратиться в одно из и открыть пенсионный вклад - "Моя пенсия". Причем, совсем не обязательно, чтобы сумма, помещаемая во вклад, была значительной - минимальный порог открытия депозита - всего 3 тысячи рублей (для вкладов в валюте - 500 долларов США или евро).
Пенсионный вклад допускает дополнительное внесение средств во вклад на любую сумму в любое время. Начисляемые проценты могут капитализироваться (прибавляться к общей сумме вклада) или ежемесячно перечисляться на расчетный счет клиента. Максимальная процентная ставка зависит от выбранного способа начисления процентов и может достигать 9,35%.
Сравнительная таблица вкладов Промсвязьбанка: http://www.psbank.ru/Personal/Everyday/Saving
Онлайн консультация на сайте банка: http://zingaya.com/widget/086ed39ff593a15f30d7811712a895a5
С правилами открытия и обслуживания вкладов вы можете ознакомиться .
С перечнем документов, необходимых для открытия счета, вы можете ознакомиться .
Шаг 1. Оформите в банке или у нотариуса доверенность на своего представителя, указав в ней полномочие на заключение договора банковского вклада .
Шаг 2. Передайте оформленную доверенность вашему представителю - при его обращении в офис с комплектом документов , необходимых для открытия счета, и выданной вами доверенностью, на ваше имя будет оформлен любой подходящий вам вклад.
Шаг 1. Оформите у нотариуса доверенность на своего представителя по форме банка , выбрав необходимые полномочия .