По условиям предоставления военной ипотеки сотруднику, проходящему службу по контракту, предоставляется право досрочного погашения венной ипотеки , сделать это можно двумя способами – единовременно погасить весь размер долга или выплатить небольшую долю займа. Будут это собственные средства, средства на счете НИС или материнский капитал – решать вам.
При заключении военного ипотечного договора участвуют три стороны:
Ежемесячный график, в котором указываются размеры и сроки платежей на весь срок кредитования – одна из важнейших частей договора ипотечного кредитования. Он обязательно выдается клиенту при подписании документов.
При необходимости получить информацию, можно посетить офис банка, где сотрудники выдадут всю, интересующую вас, информацию. Для этого от клиента требуется показать паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность, например, удостоверение военнослужащего.
Кредитный график может быть изменен в нескольких случаях:
Для приобретения нового кредитного графика клиенту придется написать соответствующее заявление в начале нового года, график выдается в январе, раз в год, не позже 25 числа. Без заявления, банк не уведомляет клиентов об изменениях в графике.
Принимая решение о досрочном закрытии ипотечного займа, должник обязан о нем заранее поставить в известность все стороны – кредитную организацию и «Росвоенипотеку».
В 2011 году Федеральным законом №284 была отменена возможность для всех кредитных организаций накладывать мораторий и другие ограничения, а также препятствовать клиенту в досрочном погашении кредитов, включая ипотеку. Поэтому законных оснований для отказа в досрочном погашении долга нет.
В том случае, когда заемщик уверен в своем решении, избавиться от ипотеки как можно быстрее, ему в первую очередь следует прийти в банк, где был взят кредит и составить заявление, в котором говорится о его желании осуществить свое право на досрочную выплату.
В заявлении обязательно указать: вид погашения – частичное или полное, размер платежа и дату, в которую внесутся средства. После проведения оплаты, организация в течение 10 суток проинформирует «Росвоенипотеку» о произошедшей операции погашения займа.
При частичном погашении кредита важно взять новый график платежей с внесенными изменениями и справку о погашении.
Накануне погашения кредита, заемщику стоит обратиться к сотруднику банка для получения ответов на следующие вопросы:
Преждевременное закрытие ипотеки для военнослужащих определенно имеет смысл. Досрочное погашение имеет свои преимущества, из них стоит отметить следующие:
До полного закрытия военной ипотеки недвижимость, взятая по этой программе, находится в залоге у Министерства обороны. При увольнении со службы раньше положенного времени, военнослужащему надлежит возместить остаточную задолженность самостоятельно, но здесь есть нюансы.
В том случае, если причина увольнения не является уважительной, то должнику придется не только заплатить остаток по кредиту, но и всю предоставленную государством сумму на покупку жилья с процентами. Если нет возможности быстро выплатить всю сумму, долг расписывается на 10 лет.
Когда военнослужащий уволен по уважительной причине и его выслуга составляет 10 полных лет, он выплачивает только остаток по ипотеке, государству он ничего не должен. Сотрудники, проходящие службу по контракту, чья выслуга составляет минимум 20 лет, не имеет долгов ни перед государством, ни перед банком.
Причины увольнения, которые считаются уважительными:
Досрочное погашение военной ипотеки имеет свои преимущества - заемщик быстрее получит недвижимость в собственность и будет обезопасен при увольнении.
Досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщикам, так как позволяет снизить уровень переплаты по процентам. Закрытие ипотеки военнослужащими имеет свои особенности и отличия от обычных граждан России.
Большим плюсом становится тот момент, что после оплаты у появляется возможность снова взять жилищный заем, ведь накопления на счете в ФГКУ будут снова увеличиваться.
Как это сделать
Самостоятельное закрытие ипотеки позволяет избавиться от переплаты и уволиться со службы раньше срока. Если сделать это до погашения (при условии, что человек не отслужит 20-летний требуемый срок), то заемщику придется выплатить полную цену квартиры (дома). Возмещение первого взноса и ежемесячных оплат сразу лягут на плечи военного.
Законодательство с 2011 года не запрещает выполнять частичное и . В случае первого варианта просто будет выполнен перерасчет графика.
Вносить средства можно каждый месяц большими суммами или сразу единовременным платежом. В любом случае пишется заявление на списание денег, иначе сотрудники решат, что человек просто аккумулирует рубли на счете для будущих оплат.
Если решили погасить долг досрочно, то стоит для начала уведомить об этом «Росвоенипотеку», написав заявление установленного образца. Его можно взять на сайте учреждения. Этот вариант уместен, если деньги будут списаны со счета НИС, а при использовании других вариантов придется обращать в другие структуры.
Вариант 1. Личные накопления
Подразумевается, что речь идет о наследстве, собственных сбережениях или других персональных денежных ресурсов.
Процедура такова:
Все нюансы можно уточнить в отделении, где оформлялся заем. После этого останется в оговоренное время внести в кассу деньги (или выполнить безналичный перевод рублей). Про военной ипотеки из собственных средств банк сам известит в течение 10 дней ФГКУ.
Вариант 2. Воспользоваться маткапиталом
Государство дает возможность при появлении второго ребенка семьям воспользоваться средствами из . Для оплаты кредита нужно предоставить ряд документов Пенсионному Фонду:
Дополнительно подается специальная справка из банка об остатке займа и процентов на дату предоставления документа. Формы обязательной нет, но лучше уточнить расшифровку информации у работника ПФ.
Негласное правило таково, что должно быть указана не только текущая задолженность по телу кредита и процентам, но и то, что нет пени и штрафов.
Пишется предложение, что документ готовится для в УПФ такого-то района, обязаны быть все печати и подписи ответственных лиц. Указывается дата и номер кредитного соглашения, причем и этот документ необходимо передать госслужащим прошитым и с печатью на заднике последней страницы. Ответ дают в течение 30 дней.
После клиенту банка следует подать заявление банк о погашении долга средствами МСК. В течение 60 дней рубли ПФ переведет на счет кредитора. Если подключен интернет-банкинг, то можно процесс отследить онлайн, проверяя все проводки по займу.
Вариант 3. Перевод денег с НИС
Для перечисления накоплений с ФГКУ следует написать заявление в этот орган с указанием даты и № кредитного и ипотечного договоров, контактных данных и адреса электронной почты. Прикладываются паспорта НИС на имя руководства.
После этого список «Росвоенипотеке» передать можно 3 разными способами:
Ответ дадут в течение месяца, а после все перечисления в счет погашения жилищного кредита по военной ипотеке можно просмотреть на официальном сайте ФГКУ в разделе «Сведения об этапах рассмотрения документов…».
Российские военнослужащие имеют возможность присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). В ее рамках каждый участник ежегодно получает взнос из федерального бюджета на персональный счет.
Накопленные средства носят целевой характер. Их разрешено потратить на приобретение жилья в собственность и оплату ипотеки.
Порядок формирования накоплений и их использования описан в законе № 117-ФЗ от 20.08.04. В частности, в его параграфах предусматривается досрочное погашение . Таковая операция производится за счет:
В соответствии с положениями указанного выше нормативного акта, имеет право заключить договор с кредитным учреждением на получение займа:
Возможность погашения займа ранее графика заложена в законодательство по следующим мотивам:
Внимание: военнослужащие запаса могут использовать средства по своему усмотрению при условии:
Чтобы внести собственные деньги в качестве взноса по ипотеке, следует оповестить о данной операции:
Последовательность действий такова:
После внесения средств и их зачета погашение ипотеки будет производиться по новому графику. Он должен быть предоставлен специалистам ФГКУ «Росвоенипотека» для учета и использования в работе.
Совет: военнослужащему желательно направить информацию в ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно:
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса.
Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).
Алгоритм действий таков:
Подсказка: документы в учреждение подаются такими способами:
Данную операцию придется согласовывать с тремя организациями:
Алгоритм действий таков:
Приобретение недвижимости за счет собственных накоплений на территории России доступно крайне малому количеству граждан, тогда как большинство населения надеется на материнский капитал или же ипотечные кредиты. Это же касается и военнослужащих. Учитывая степень занятости военных на службе, а также постоянную необходимость смены места дислокации, государством была разработана отдельная социальная программа, именуемая ». Это особый вид целевого кредитования, в котором одной из сторон выступает Министерство обороны Российской Федерации.
Так, прежде чем разбираться в тонкостях досрочного (полного или частичного) погашения , нужно уяснить правила и особенности этого вида кредитования.
Таблица №1 «Стороны правоотношений и их роль»
Участник процедуры | Значение |
---|---|
Министерство обороны | В подчинении этого ведомства находятся 2 финансовых формирования: накопительная ипотечная система (НИС); фонд «Росвоенипотека». НИС - это организация, где участники имеют право на получение субсидий при приобретении собственного жилья. Между тем, деньги накапливаются на счету постепенно после каждого месяца службы, и могут быть использованы в любое время. Фонд в лице Министерства обороны осуществляет погашение кредита при покупке жилья в ипотеку. Перевод финансов происходит напрямую в банк без участия военного |
Военнослужащий | Военный является непосредственным заемщиком и получателем денежных средств, однако, изначально необходимо стать участником НИС |
Банк | Кредитор, работающий в штатном режиме, но в рамках подписанного контракта, принимает финансы за погашение кредита от государства, а не частного лица |
Таким образом, компенсация долга перед банком - это обязанность ведомственного бюджета. Чем скорее будет списана задолженность, тем быстрее на счет военного в НИС начнут начисляться новые денежные накопления, которые в дальнейшем могут быть использованы как инвестиции, или просто будут получены при увольнении. Участие в программе не исключает возможности выплатить кредит заранее.
Покупка жилья в такой способ обладает своими преимуществами и недостатками. Однако выгодно, что условия получения кредита будут примерно одинаковыми в разных банках. Это связано с тем, что финансовые учреждения осуществляют ипотечное кредитование военных на основании дополнительных соглашений с Минобороны России. В соответствии с этим соглашением, досрочно внести деньги в счет кредита можно, но только при непосредственном участии в процедуре самого военнослужащего.
Таблица №2 «Выгодно ли закрывать заем до истечения срока его действия»
Приступая к процедуре преждевременной компенсации займа, нужно учитывать следующие особенности проведения процедуры:
Выплата ипотеки из собственных средств имеет, без сомнения, только преимущества. Так, если заемщик получил большую сумму денежных средств в подарок, наследство, за продажу другой недвижимости, то она может быть использована для внесения в счет кредита.
Важно! Не всегда оплата происходит на банковский счет. В зависимости от условий подписанного контракта деньги могут быть перечислены в фонд «Росвоенипотеки».
Как правильно поступить, нужно узнавать у служащего банка. Так, военному предстоит выполнить определенные шаги:
Также ответ содержит реквизиты получателя средств. Если это банк, то после выдачи денег администрация банка официально извещает фонд Росвоенипотеки о снижении суммы кредита. Также на протяжении 10-ти суток с момента поступления средств должен быть сделан перерасчет размера задолженности.
Покупка объекта недвижимости в рамках военной ипотеки подразумевает, что квартира либо дом изначально оформляются только на военнослужащего (заемщика). После полной уплаты задолженности на квадратные метры могут быть прописаны другие члены семьи военного.
Что касается использования средств материнского капитала, то распоряжается сертификатом, как правило, мать ребенка. Требуется привлечение к процедуре третьей стороны - Регионального Пенсионного фонда.
Распорядитель денежных средств должен обратиться в ПФР с собственноручным заявлением касательно реализации денег, а также сопутствующим пакетом документов. К списку таких бумаг относятся:
На рассмотрение такого обращения уходит порядка одного месяца, после чего распорядитель сертификата получает официальный ответ касательно возможности реализации средств. При удовлетворительном решении деньги автоматически направляются на счет банка.
Согласно правилам предоставления военной ипотеки, заемщик не может уволиться со службы до того момента, как им будет полностью компенсирована сумма задолженности за жилье. Существуют обстоятельства, которые не зависят от людей.
Так, при полной или частичной утрате дееспособности (что исключает возможность продолжения службы), а также в случае смерти военнослужащего уплатить сумму кредита могут родственники должника. Необходимо обязательно представить документы:
С родственником подписывается новый контракт, который, как правило, основывается на тех же условиях ипотеки. Однако дальнейшее погашение средств осуществляется напрямую в банк.
Стать участником накопительной ипотечной системы НИС военный может только через 3 года непрерывной службы. Купить квартиру или дом можно и гораздо позже, следовательно, за этот период времени на накопительном счету собирается некоторая сумма денежных средств. Как правило, эти финансы используются для погашения первого взноса за объект недвижимости. Бывает, что после оплаты первых 10% от суммы на счету НИС все еще остаются деньги. Они также могут быть использованы для уплаты задолженности.
Для этого предстоит обратиться с собственноручным заявлением в фонд «Росвоенипотеки», в котором следует указать просьбу о списании сбережения в пользу оплаты займа. На рассмотрение ходатайства отводится до 13-ти дней, после чего осуществляется выплата накоплений.
Независимо от выбранного способа перевода средств военнослужащему удается сэкономить деньги, которые были бы использованы для выплаты процентов.
Если после ознакомления со статьей у вас остались вопросы, то задавайте их в разделе «Комментарии».
Обычную ипотеку можно погашать досрочно. Но как обстоит ситуация с военной ипотекой? Может ли военнослужащий погасить ее досрочно? Обычно такое желание возникает, когда понимаешь, что до отставки осталось не так много. И вообще, хочется поскорее стать абсолютным собственником квартиры без всяких обременений. Если у вас есть дополнительные средства, то и военную ипотеку можно погасить досрочно. Как это сделать.
Военнослужащий имеет возможность погашать ипотеку дополнительными платежами двумя способами:
Использовать можете деньги из разных источников:
В военной ипотеке все происходит как в общей схеме, принятой при проведении разных видов досрочного погашения кредитов гражданской ипотеки, но добавляется новый участник, одобрение которого обязательно – это Росвоенипотека (ФГРКУ). Кроме этого, некоторые документы, военнослужащий обязан отправлять именно туда, особенно, когда речь идет об использовании средств материнского капитала.
Итак, отношения военного с банком на этом этапе, в целом, касаются денег, платежей, графиков, а с Росвоенипотекой – документов, одобрений, разрешений.
Погашать ипотеку частично-досрочно очень выгодно. Банк, после внесения платежа, проводит перерасчет остатка суммы и процентов, поэтому график переделают – по нему не только сумма остатка будет меньше, но сумма по процентам, так же уменьшится. Если вы намереваетесь частично-досрочно погашать кредит при каждом платеже, то и перерасчет будет проводиться ежемесячно. Вам необходимо будет через 3 дня после перевода денег обращаться в банк за новым графиком. Банк не обязывает вас совершать частичный досрочный платеж каждый месяц. Вы можете провести частичное досрочное погашение для того, чтобы:
Запомните важные моменты, чтобы деньги дошли по назначению:
Помните! Частичное досрочное погашение – добровольное действие, поэтому вы можете совершать его, когда появляются дополнительные средства.
После того, как напишите заявление, его одобрят в банке, Росвоенипотеке, откроют специальный счет, на который будет перечисляться с вашего текущего счета сумма, указанная вами как дополнительный платеж.
Всю сумму долга по кредиту военный может погасить досрочно. Для этого нужно обратиться в банк и в филиал Росвоенипотеки с заявлением (чтобы проинформировать о своем намерении). Обе эти организации должны согласовать действия друг с другом и с вами. После чего с вашего накопительного счета (если вы так решили), других источников будут переведены средства на ваш текущий счет. Вы, в свою очередь внесите оставшуюся полную сумму.
В первый год внесения платежей полное досрочное погашение не предусмотрено.
После внесения всей суммы по остатку долга, вы с представителем банка отправитесь в Росреестр. Там с жилья снимут обременение и выдадут вам выписку из ЕГРП. Из этого документа будет следовать, что на квартире нет обременений и вы являетесь ее единственным полноправным владельцем. Все документы на квартиру перейду к вам.
В отличие от полного досрочного погашения, частичное можно начинать с первого года внесения платежей, если в договоре с банком нет ограничений. Причем, чем раньше начнете, тем выгоднее для вас. некоторые плательщики считают, что дополнительные суммы полезно вносить раз в три месяца, начиная с января отчетного периода – так остаток заметно снижается. В зависимости от того, какие деньги вы направляете на частичное досрочное погашение, нужно оформлять разные документы. В каждом случае информирование Росвоенипотеки обязательно. Некоторые банки берут эту обязанность на себя, но и ваша взаимосвязь с ФГРКУ остается обязательной. Направлять документы в эту организацию можете несколькими способами:
Сроки рассмотрения заявлений и документов различны и зависят от источника средств на частичное досрочное погашение.
Проще всего, когда вы хотите использовать свои собственные средства:
Будет лучше, если вы продублируете информацию и отправите в ФГРКУ самостоятельно следующие документы:
Возможность внести деньги мат. капитала как первоначальный взнос или потратить их на досрочное, частично-досрочное погашение есть у каждой семьи. Но для оформления этих денег нужно придерживаться определенных требований.
Обязательно посетите Пенсионный фонд и соберите следующие документы:
Одобрение ПФР займет около 5 дней.
Обратитесь в банк:
На оформление досрочного погашения материнским капиталом, если у вас уже есть Сертификат, уйдет до 2 месяцев. Если еще не оформляли мат. капитал, то на пару недель больше.
Все выплаты установленные Правительством РФ военнослужащим (надбавки, премии, вознаграждения) можно перечислять в счет досрочных погашений ипотеки. Для этого отправьте в Росвоенипотеку следующие документы:
Росвоенипотека отправляет в банк уведомление. Вы, в свою очередь, и сами должны проинформировать финансово-кредитную организацию и написать соответствующее заявление о желании внести средства с лицевого счета участника НИС в счет досрочного, частично-досрочного погашения займа.
Вопрос, когда можно начинать частичное досрочное погашение вам нужно задать и в Росвоенипотеке, и в банке.
Условия банков по досрочному погашению устанавливаются в договоре, который вы подписываете. Но основные правила гласят, что досрочное погашение единым платежом проводится по заявлению, которое рассматривается 3 дня. После этого вас пригласят для внесения оставшейся по долгу суммы. Будьте внимательны – заплатите все, до копейки. Если останется хоть небольшой долг, на него будут начисляться пени и штрафы за просрочку. Чтобы этого не произошло, потребуйте от банка справку о том, что он не имеет к вам никаких претензий, а долг выплачен в полном объеме. Информацию по требованиям к банкам и порядку их отношений с заемщиками можете почерпнуть из Федеральных законов «О банках», «О защите прав потребителей». Ваши права, как гражданина РФ установлены в ГК России. Отношения в военно-ипотечном кредитовании регламентированы в ФЗ 117 «О военной ипотеке».
В случае, когда вам необходимо получить точный ответ от регулирующей и исполнительной инстанции, обращайтесь на официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» или звоните на номер телефона, который указан в ваших документах участника НИС и копии договора ЦЗЖ .
Ускорить сроки погашения ипотеки – желание вполне понятное. Если у вас есть такая возможность, то определите сумму, которую можете вносить дополнительно к основному платежу. Обязательно установите сроки.
Особенно внимательно отнеситесь к срокам ипотечного кредита, если собираетесь увольняться и ВВС РФ.