Одним из наиболее надежных и удобных способов подстраховать исполнение контракта в по 223-ФЗ является получение банковской гарантии. Банковская гарантия – это документ, подтверждающий согласие банка или кредитной организации на выплату заказчику определенной суммы в том случае, если поставщик отказался от заключения контракта или не смог выполнить свои условия надлежащим образом.

Участники торгов по 44-ФЗ также получают банковскую гарантию, однако для них эта процедура является обязательной и регламентированной законом. В закупках по 223-ФЗ требования к гарантии устанавливаются заказчиками. Несмотря на то, что получение гарантии от банка не является обязательным условием участия в таких торгах, это остается весьма распространенной практикой.

Применение банковской гарантии по 223-ФЗ

В соответствии с 223-ФЗ, применение банковской гарантии может проходить в нескольких направлениях, а именно:

• Для исполнения госконтракта. Данный документ гарантирует выплату определенной суммы заказчику банком в случае, если поставщик исполняет обязанности по договору ненадлежащим образом или просто отказался от их исполнения.
• Для обеспечения заявки поставщика. В этом случае банковская гарантия подтверждает серьезность намерений поставщика не только участвовать в торгах, но и подписать контракт в случае победы.
• Для возврата аванса. Она применяется, когда поставщик отказался выполнять свои обязательства по контракту.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Несмотря на относительную либеральность закона 223-ФЗ, существует ряд требований, которые он предъявляет к банковской гарантии.

1. Банковская гарантия должна быть безотзывной;
2. В ней должны содержаться сроки ее действия;
3. Заказчик имеет право отвергнуть ее в течение 3 дней с момента получения;
4. Банковская гарантия должна содержать информацию об обязанностях получателя и правах заказчика, контракт между которыми был заключен;
5. В тексте должна быть прописана точная сумма выплат бенефициару в том случае, если поставщик не выполнит условия договора или выполнит их частично.

В заключение отметим, что многие заказчики в торгах по 223-ФЗ предъявляют требование о наличии банковской гарантии как обязательное. Однако даже если в тендерной документации отсутствует такой пункт, поставщику будет целесообразней получить банковскую гарантию. Во-первых, ее получение происходит на более выгодных условиях, чем получение кредита. Во-вторых, большая часть рисков, связанных с заключением контракта, сводится к минимуму.

Евгений Смирнов

# Банки для бизнеса

Условия получения гарантии

Чаще всего банковская гарантия нужна, когда речь идет о госзакупках, где ее наличие – обязательное условие.

Навигация по статье

• Что такое и зачем нужна банковская гарантия
• Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ
• Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)
• Суммы контрактов
• Требования к банкам
• Как проверить гарантию
• Срок действия банковской гарантии
• Стоимость гарантии

В этом материале мы подробно расскажем о банковских гарантиях по 223-ФЗ, рассмотрим наиболее существенные нюансы и дадим полезные советы, которые помогут вам упростить процедуру получения.

Что такое и зачем нужна банковская гарантия

Банковская гарантия необходима для подтверждения выполнения обязательств одной компанией перед другой. Банк выдает документ, согласно которому он гарантирует выполнение финансовых обязательств. Говоря простыми словами, банк обещает выполнить обязательства за третье лицо вне зависимости от других факторов. Для компании, которой дают гарантию, это означает отсутствие рисков. Она в любом случае получит свои деньги, либо компенсацию за получение некачественных услуг и товаров.

Помимо частных сделок между компаниями, банковские гарантии необходимы:

• при работе с госзакупками;
• проведении конкурсов и аукционов;
• ряде других сфер, например, для таможни или ФНС.

Чаще всего в банки обращаются, когда речь идет о госзакупках, в этом случае предоставление гарантий будет обязательным условием. Существует три вида гарантий по 223-ФЗ:

1. Для выполнения государственных контрактов . В этом случае банк выплатит заявленную сумму обеспечения, если исполнитель не осуществит свои обязательства или выполнит их в ограниченном объеме и с ненадлежащим качеством. Это своего рода страховка от ненадежных исполнителей.
2. Обеспечение заявки подрядчика, который планирует принимать участие в конкурсе или аукционе. В данном случае банковская гарантия подтверждает его намерения и гарантирует то, что он подпишет контракт.
3. Для возвращения авансового платежа. Необходимо, когда исполнитель отказывается выполнять свои обязательства, но при этом аванс он уже получил. Это защита заказчика или покупателя от явных мошенников.

Банковские гарантии оформляют самостоятельно или с участием посредников (брокеров). В договоре принимают участие четыре стороны:

• гарант – собственно банк, который выдает гарантию;
• бенефициар – сторона, которая получает гарантию;
• принципал – сторона, за которую банк выдает гарантию;
• банк принципала – обращается за банковской гарантией.

Образец гарантии можно посмотреть и скачать здесь .

Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Если говорить совсем просто, то 223-ФЗ более лоялен к заказчику и дает ему свободу действий. Заказчик может сам устанавливать целый ряд требований. Для компаний-исполнителей получение банковской гарантии обычно существенно проще. Впрочем, это зависит только от заказчика и его требований. Поговорим отдельно про самые ключевые отличия.

Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)

Для гарантий по 223-ФЗ это не является обязательным. Для документов по 44-ФЗ это является обязательным условием, зачастую заказчики отказывают исполнителям, если они не видят банковскую гарантию в реестре. Но на этот момент стоит обращать внимание заранее, бенефициар может прописать этот пункт отдельно.

Суммы контрактов

Если сумма контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, то согласно 44-ФЗ необходимо внести обеспечение до 30% от суммы договора. 223-ФЗ никак не указывает размер обеспечения, заказчик может установить его самостоятельно. Это довольно важно для компаний, которые не могут выводить значительные деньги из оборота на срок проведения конкурсов или выбора исполнителя госзаказа.

Требования к банкам

По 44-ФЗ есть реестр банков, к которым определены жесткие требования и условия. Только эти банки могут выдавать гарантии. Это помогает отсеивать ненадежные финансовые организации. По 223-ФЗ никаких ограничений нет, однако заказчик товаров или услуг имеет право самостоятельно составить список банков.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ:

• должна быть безотзывной;
• в тексте должен быть обязательно определен срок действия;
• должны быть подробно указаны все суммы выплат бенефициару при различных обстоятельствах нарушения договора;
• заказчик обязан одобрить или отклонить банковскую гарантию в течение трех дней;
• в ней должны быть прописаны все права бенефициара и обязательства принципала во избежание спорных ситуаций.

Как проверить гарантию

Поскольку по 233-ФЗ включение в реестр не является обязательным к выполнению условием, проверить банковскую гарантию таким способом не всегда возможно. В принципе, как заказчик, вы можете выставлять подобное условие. Для заказчиков товаров и услуг есть ряд советов, которые помогут проверить гарантию в том случае, если ее нет в ЕРБГ и вы не указали это требование:

• Документы должны быть на банковском бланке и в нем должны быть все пункты, которые перечислены в 223-ФЗ.
• Обязательно должны быть обозначены сроки действия.
• Необходимо проверить лицензию банка, который выдавал гарантию, а также узнать его текущее состояние (нет ли процедуры банкротства и т. д.). Актуальную информацию можно найти на сайте ЦБ РФ.
• В случае возникновения каких-либо вопросов или подозрений свяжитесь с представителями банка.

Срок действия банковской гарантии

Срок действия – обязательное условие, которое прописывается в документе самой гарантии. Если он не указан, то такой договор будет недействителен. Период действия можно устанавливать индивидуально, первый день обычно считается от момента выдачи гарантии. Относительно сроков ограничений нет, исключением являются лишь государственные контракты, где:

• Установленные рамки не должны быть меньше гарантийного периода для услуг или товаров.
• Срок действия гарантии должен быть не менее чем на один месяц больше, чем время действия контракта.

Срок нужно указывать обязательно, варианты вроде «До выполнения всех обязательств по договору» недопустимы, так как судом они точно рассматриваться не будут, а банки могут не выполнять свои обязательства по подобным гарантиями. Согласно ГК РФ, можно указывать в качестве даты определенные события, которые неизбежно должны наступить. Но все же лучше и правильнее указывать конкретные даты.

Если нарушен срок банковской гарантии, то по согласованию всех сторон его можно продлить. Опять же, правильнее всего такую возможность заранее предусмотреть и прописать в документах. Ряд контрактов могут иметь весьма размытые временные рамки, поэтому, если вы не уверены на 100% в соблюдении сроков, лучше сразу обеспечить возможность их продления.

Получить гарантию банка можно как самостоятельно, так и через посредников. Второй вариант будет немного проще, но дороже. При любом варианте вам придется собирать пакет документов, состав которого нужно уточнять в банке. Для разных контрактов требования могут отличаться, но для получения гарантии есть ряд необходимых условий:

• ваша компания ведет деятельность не менее одного года;
• есть расчетный счет в российском банке ;
• нет судебных споров, в которых компания выступает в качестве ответчика;
• нет долгов по налогам;
• в последнем квартале должна быть прибыль.

Это не требования закона – это условия банков. Без их соблюдения добропорядочные банки даже не будут рассматривать вашу заявку. Срок оформления и получения обычно составляет от 3 до 10 дней. Кроме того, если воспользоваться системой электронного документооборота, оформить банковскую гарантию можно и без посещения финансового учреждения.

Выдавать банковские гарантии для торгов по Закону № 223-ФЗ могут только банки.

Список банков для банковских гарантий по 223-ФЗ

Список банков, которые могут предоставлять банковские гарантии по 223 ФЗ не регламентируется законодательством, в отличие от 44-ФЗ, по которому выпускать гарантии могут только банки, входящие в перечень Минфина. Однако государственные заказчики имеют право предъявить в аукционной документации требования к банкам, гарантии которых они будут принимать в качестве обеспечения исполнения контракта. К сожалению, иногда заказчики требуют нахождение банка в топ-10 списка Минфина или топ 50-100 в общем рейтинге банков или даже «топ-10 элитных банков». Важно отметить, что перечень формируется не по рейтингу банка, а по регистрационному номеру кредитной организации. То есть первыми в списках Минфина или общем рейтинге находятся банки с первыми регистрационными номерами.

Реестр гарантий по 223-ФЗ

Федеральный Закон № 223-ФЗ не требует от участников торгов, чтобы банковская гарантия была внесена в единый федеральный реестр. Поэтому любые требования заказчика по включению гарантий в реестр по 223-ФЗ необоснованны. На практике в аукционную документацию подобные требования попадают по ошибке. Необходимо обязательно направить заказчику запрос на , и данное требование удалят.

Способ обеспечения исполнения контракта по 223-ФЗ выбирает участник (поставщик) на свое усмотрение. Если обеспечение вносится банковской гарантией, то основанием для отклонения в принятии гарантии по 223-ФЗ не может быть ее отсутствие в реестре, так как такое положение не прописано в ФЗ 223.

Банковские гарантии для ГУП и МУП

До конца 2016 года все ГУПы и МУПы организовывают закупки в соответствии с 223-ФЗ. Однако с 1 января 2017 года все государственные закупки государственных и муниципальных унитарных предприятий должны быть организованы в соответствии с требованиями Федерального закона № 44-ФЗ. Соответствующий законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и часть 2 статьи 1 Федерального закона «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», разработанный Минэкономразвития России, на заседании Правительства РФ.

Это означает, что все банковские гарантии, оформляемые в пользу государственных и муниципальных унитарных предприятий, с 1 января 2017 года должны соответствовать 44-ФЗ. Соответственно, банки, выпускающие банковские гарантии в пользу ГУП и МУП, должны быть в реестре Минфина и полностью отвечать статье 45 Закона №44.

Проверенные банки для гарантий 223-ФЗ

По 223-ФЗ так же, как и с 44-ФЗ, банковские гарантии лучше оформлять у надежных банков с отлаженными бизнес-процессами и обширной практикой выполнения подобных операций, например, в

Муниципальные, федеральные и государственные органы власти, а также крупные компании с государственным участием, регулярно заключающие контракты на обеспечение своих нужд, обязаны проводить торги на специальных Интернет-площадках.

Чтобы обезопасить себя от недобросовестных поставщиков услуг и продукции, они предъявляют к фирмам, которые желают выиграть процедуру, требование «приобрести банковскую гарантию».

Что это такое?

Банковская гарантия по 223-ФЗ – это письменно оформленное поручительство банка поставщика услуг (исполнителя) в том, что все условия заключенного контракта будут выполнены строго по пунктам.

Таким образом, кредитная организация поручается за своего клиента, который в данный момент является должником (бенефициаром).

Если вторая сторона договора – кредитор (принципал) — потребует финансовые средства для обеспечения условий контракта (вследствие недолжного способа исполнения или неисполнения обязательств), то банк поставщика немедленно переводит требуемую сумму.

При нормальном истечении событий банк кредитора «рапортует» о прибытии на счет денежных средств уже через несколько часов после формирования заявки. Только требование от кредитора погасить сумму (задолженность) должно быть выражено в письменной форме.

Участники процедуры

Наименование	Расшифровка понятия	Кто выступает в этой роли?
Гарант	Кредитная организация, которая поручается за исполнение договора собственными финансовыми активами	Банк, отвечающий определенным требованиям
Бенефициар	Лицо, в пользу которого выдается гарантийное письмо	Любой собственник предприятия, осуществляющий предпринимательскую деятельность и желающий стать победителем на сайте закупок
Принципал	Заказчик по государственному (муниципальному) контракту, который желает получить гарантии на исполнение контрактных обязательств	Любое госучреждение, муниципальное образование, имеющее в распоряжение бюджетные средства и осуществляющее заключение контрактов согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ

Понятие «банковской гарантии» введено Гражданским Кодексом, статьей 368, частью первой. Согласно этому нормативно-правовому акту банковское поручительство могут предоставлять не только кредитные организации, но и страховые компании.

Но постулаты другого закона федерального назначения «О банках и банковской деятельности» указывают на то, что выдача банковских гарантий может быть произведена только тем учреждением, у которого есть лицензия на осуществление данной банковской операции.

Тем самым деятельность по выдаче банковских гарантий, предоставленных страховщиками, считается незаконным действием. Данная процедура может стать поводом для инициирования уголовного дела.

Виды

Гарантия от кредитного учреждения– востребованный банковский продукт. Услугами финансовых организаций пользуются и руководители малого и среднего бизнеса, и сами организаторы конкурсных процедур.

Все они используют свободные финансовые активы банков в трех случаях:

1. Когда требуется гарантия кредитного учреждения для участия в торгах (конкурсе, аукционе), В данном случае участник конкурса рассматривается как основной претендент на выигрыш. Срок действия этого документа ограничивается моментом заключения договора.(=тендерная гарантия)
2. Если нужно доказать заказчику товаров и услуг, что победитель торгов – надежный поставщик. Данный вид поручительства должен быть оформлен в течение 10 дней после успешного прохождения конкурсных процедур. Банковская гарантия в данном случае – еще один повод, чтобы быстрее оформить договорные обязательства. (=гарантия надлежащего выполнения условий контракта)
3. Когда заказчику нужно знать, что аванс, оплаченный заранее, можно вернуть посредством банковского поручительства. По статистике любая госкорпорация уплачивает сумму авансового платеже до 30%. Это – солидная сумма. Задача заказчика – четко следить за исполнением контрактных обязательств: любое неправомерное действие или бездействие может стать причиной расторжения договора в одностороннем порядке. Так что, если исполнитель «замечен» в нецелевом использовании бюджетных средств,то аванс, или «задаток, возвращается на счет заказчика благодаря помощи банка. (=гарантия возврата авансовых сумм)

Видео: Обеспечение исполнения контракта

Чем отличается БГ по 223-ФЗ и 44-ФЗ

223-ФЗ предоставляет относительную свободу действий для заказчика. Пункты договора могут быть составлены и изменяться в ходе выполнения, что не противоречит Положению о закупках, разработанному в компании-поставщике.

Явные отличия с 44-ФЗ можно обнаружить на любой стадии проведения конкурсных процедур:

Требования

Банковская гарантия по 233-ФЗ оформляется в соответствии с определенными требованиями.

1. Это – письменный документ, который считается безотзывным и со сроком действия.
2. Эта бумага выдается только организацией, которая получила лицензию на данный вид деятельности.
3. В нем четко прописаны все задачи, поставленные перед победителем тендера.
4. В нем точно указана сумма, за которую поручаются.

Причинами окончания банковской гарантии могут быть признаны следующие моменты.

1. Требование платежа наступило.
2. Срок действия соглашения с кредитной организацией окончен.
3. Отказ бенефициара.

Образец

В договоре о банковском поручительстве прописывается в обязательном порядке номер банковской лицензии, на основании которой производится данная сделка.

Дополнительно к документам прикладывается копия лицензионного договора, подписанная уполномоченным лицом и заверенная нотариусом.

Его основные части:

	наименование	расшифровка
1	Реквизиты кредитной организации	Юридический адрес, ОГРН, ИНН, КПП, БИК, к/с, номер лицензии
2	Данные принципала	Место нахождения, ИНН, КПП, расчетный счет, наименование обслуживающего банка, к/с, БИК
3	Идентификация аукциона	Номер торгов в реестре, протокол, описание объема и характера работ
4	Данные бенефициара	Место нахождения, ИНН, КПП, расчетный счет, наименование обслуживающего банка
5	Договорные обязательства	Ограничение по максимальной сумме выплат, ограничения по сроку оплаты
6	Особые условия	Уплата неустоек, пени, в том числе за просрочку платежа. Срок действия поручительства.
7.	Подписи уполномоченных лиц	Обычно банковский документ подписывают главный бухгалтер и председатель правления банка

Как проверить в реестре гарантий?

Любое банковское поручительство загружается банком в реестр, расположенный на сайте госзакупок, в течение одного рабочего дня после выдачи.

Заказчик вправе найти БГ по реестровому номеру, рассмотреть ее, принять к сведению или отказать по определенным основаниям.

Перечень банков

В перечень кредитных организаций, активно выдающих БГ, входят не все учреждения. Должны быть соблюдены ряд условий:

• Наличие действующей лицензии, которая выдается Центробанком РФ сроком на 5 лет;
• У банкиров есть «в запасе» денежные активы не менее 1 млрд. рублей

Обоснованность получения

Чтобы избежать проблем с поддельными банковскими документами, нужно просмотреть историю каждого документа. Для этого в описке на сайте находим вкладку «отказано в принятии банковской гарантии».

Если банк-гарант, с которым предполагается поддерживать партнерские отношения, оказался на 1,2,3 месте по количеству отказов за последние один-два месяца, то это – повод для раздумий.

Стоимость и пример расчета

Считается, что привлечение банковских гарантий – это сделка, которая выгодна сразу трем сторонам процедуры . Разумеется, она осуществляется банком на платной основе. Как можно подсчитать тот бюджет, который необходимо «заложить» в качестве оплаты за поручительство банка? Разумно ли это мероприятия с точки зрения бенефициара?

Допустим, что цена контракта составляет 30 миллионов рублей. На эти деньги нужно провести реконструкцию детского сада за 1 год. Фирма-поставщик, выигравшая аукцион, обязана на обеспечение своей деятельности сразу же отложить ровно 30 процентов, что эквивалентно 10 миллионам рублей.

Взамен этого строительная компания решается взять в поручители надежный банк. Кредитная организация выплачивает на счет заказчика услуг требуемые 10 миллионов, а 10 миллионов остается в свободном обороте фирмы.

За свой полезный труд банк попросит всего лишь 5 процентов. Это – 300 тысяч рублей. Если из дохода от вклада в 1 миллион вычесть эти 300 тысяч, то получаем чистую прибыль, равную 700 тысячам рублей.

Банковская гарантия по 223-ФЗ — это инструмент, который помогает заключить контракт с государственными и муниципальными структурами без рисков и на выгодных условиях. Это мероприятие обойдется дешевле, чем кредит.

Более того, у некоторых предпринимателей получается не только сэкономить, но и получить прибыль.